Πώς να ελέγξετε δωρεάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Περίληψη:

Η παρακολούθηση της πίστωσής σας είναι σημαντική για την αντιμετώπιση των σφαλμάτων, την ανταπόκριση στη δόλια δραστηριότητα και την κατανόηση του τρόπου με τον οποίο οι συμπεριφορές σας επηρεάζουν την πιστωτική σας υγεία. Ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας δεν το μειώνει, παρά την εσφαλμένη αντίληψη. Οι πιστωτικές βαθμολογίες είναι διαφορετικές από τις πιστωτικές εκθέσεις, με πιστωτικές εκθέσεις που περιέχουν πληροφορίες σχετικά με τους πιστωτικούς σας λογαριασμούς και τις νομικές κρίσεις. Το FICO και το Vantagescore είναι οι κύριες εταιρείες που παράγουν πιστωτικά αποτελέσματα και υπάρχουν διάφορα μοντέλα βαθμολόγησης που χρησιμοποιούνται από διαφορετικούς δανειστές. Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο συχνά θέλετε, ιδανικά κάθε λίγους μήνες για να πιάσετε τυχόν λάθη νωρίς. Η Experian Boost μπορεί να αυξήσει αμέσως τη βαθμολογία FICO® με βάση το ιστορικό πληρωμής λογαριασμού. Ο έλεγχος του δικού σας πιστωτικού αποτελέσματος δεν έχει αντίκτυπο στο σκορ σας, αλλά όταν μια εταιρεία δανειστή ή πιστωτικών καρτών τραβά τα πιστωτικά σας στοιχεία, μπορεί να επηρεάσει το σκορ σας. Είναι σημαντικό να ελέγχετε τακτικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για τον εντοπισμό πιθανών ζητημάτων, όπως απάτες ή ξεχασμένους λογαριασμούς. Υπάρχουν αρκετοί χώροι βαθμολόγησης πιστωτικών.

Βασικά σημεία:

1. Ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας δεν το μειώνει.
2. Τα πιστωτικά αποτελέσματα είναι διαφορετικά από τις πιστωτικές εκθέσεις.
3. Η FICO και η Vantagescore είναι οι κύριες εταιρείες που παράγουν πιστωτικά αποτελέσματα.
4. Διάφορα μοντέλα βαθμολόγησης χρησιμοποιούνται από διαφορετικούς δανειστές.
5. Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο συχνά θέλετε.
6. Ο τακτικός έλεγχος του πιστωτικού βαθμού σας βοηθά στον εντοπισμό πιθανών προβλημάτων.
7. Η Experian Boost μπορεί να αυξήσει αμέσως το σκορ FICO® με βάση το ιστορικό πληρωμών λογαριασμού.
8. Ο έλεγχος του δικού σας πιστωτικού αποτελέσματος είναι μια μαλακή έρευνα και δεν έχει καμία επίδραση.
9. Οι δανειστές ή οι εταιρείες πιστωτικών καρτών που τραβούν τα πιστωτικά σας στοιχεία μπορούν να επηρεάσουν το σκορ σας.
10. Ο τακτικός έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε προβλήματα τελευταίας στιγμής.

Ερωτήσεις και απαντήσεις:

1. Είναι αλήθεια ότι ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας το μειώνει?

Όχι, ο έλεγχος του πιστωτικού αποτελεσμάτων δεν το μειώνει. Αυτός είναι ένας κοινός μύθος.

2. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ πιστωτικού αποτελέσματος και πιστωτικής έκθεσης?

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας τριψήφιος αριθμός που αντιπροσωπεύει την πιστοληπτική σας ικανότητα, ενώ μια πιστωτική έκθεση περιέχει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τους πιστωτικούς σας λογαριασμούς και το οικονομικό ιστορικό σας.

3. Ποιες εταιρείες παράγουν πιστωτικά αποτελέσματα?

Η FICO και η Vantagescore είναι οι κύριες εταιρείες που παράγουν πιστωτικά αποτελέσματα.

4. Οι διαφορετικοί δανειστές χρησιμοποιούν διαφορετικά μοντέλα βαθμολόγησης?

Ναι, διαφορετικοί δανειστές μπορούν να χρησιμοποιούν διαφορετικά μοντέλα βαθμολόγησης κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας.

5. Πόσο συχνά μπορώ να ελέγξω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο συχνά θέλετε, κατά προτίμηση κάθε λίγους μήνες.

6. Γιατί είναι σημαντικό να ελέγχετε τακτικά το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?

Ο τακτικός έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας σας βοηθά να πάρετε τυχόν σφάλματα ή πιθανή απάτη νωρίς και σας επιτρέπει να τα αντιμετωπίσετε αμέσως.

7. Πώς μπορεί να βοηθήσει η Experian να βελτιώσει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Η Experian Boost μπορεί να αυξήσει αμέσως τη βαθμολογία FICO® με βάση το ιστορικό πληρωμής του λογαριασμού σας, όπως το τηλέφωνο, οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και οι δημοφιλείς υπηρεσίες συνεχούς ροής.

8. Ο έλεγχος του δικού μου πιστωτικού αποτελέσματος έχει οποιοδήποτε αντίκτυπο?

Όχι, ο έλεγχος του δικού σας πιστωτικού αποτελέσματος θεωρείται μαλακή έρευνα και δεν επηρεάζει το σκορ σας.

9. Μπορούν οι δανειστές που τραβούν τα πιστωτικά μου στοιχεία να επηρεάσουν το σκορ μου?

Ναι, όταν οι δανειστές ή οι εταιρείες πιστωτικών καρτών τραβούν τα πιστωτικά σας στοιχεία, μπορεί να έχει αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

10. Γιατί πρέπει να ελέγχω τακτικά το πιστωτικό μου αποτέλεσμα αν δεν υποβάλω αίτηση για δάνειο?

Ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας σας επιτρέπει τακτικά να εντοπίσετε τυχόν πιθανές ζητήματα ή λάθη νωρίς, δίνοντάς σας χρόνο για να τα διορθώσετε πριν γίνουν προβληματικά.

11. Πώς μπορώ να ελέγξω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα δωρεάν?

Υπάρχουν αρκετοί ιστότοποι βαθμολόγησης πιστωτικών. Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό μαζί τους για να λάβετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τις ενημερώσεις σας.

12. Γιατί τα πιστωτικά αποτελέσματα διαφέρουν σε διαφορετικούς ιστότοπους?

Κάθε ιστότοπος βαθμολόγησης πίστωσης μπορεί να χρησιμοποιεί διαφορετικό μοντέλο βαθμολόγησης ή να έχει πρόσβαση σε διαφορετικές πληροφορίες, με αποτέλεσμα ελαφρές διακυμάνσεις των πιστωτικών βαθμολογιών.

13. Υπάρχουν καθολικά πιστωτικά αποτελέσματα?

Όχι, δεν υπάρχουν καθολικά πιστωτικά αποτελέσματα. Κάθε δανειστής έχει το δικό του σύστημα για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας.

14. Μπορεί ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα να επηρεάσει την ικανότητά μου να εγκριθεί από τους δανειστές?

Ναι, ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να κάνει πιο δύσκολο να εγκριθεί για δάνεια ή πιστωτικές κάρτες από ορισμένους δανειστές.

15. Πόσο καιρό παραμένουν σκληροί έρευνες στην πιστωτική μου έκθεση?

Οι σκληρές έρευνες παραμένουν συνήθως στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια, αλλά επηρεάζουν μόνο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για το πρώτο έτος.

Πώς να ελέγξετε δωρεάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Η Boost μπορεί να ωφελήσει τις πιο συνηθισμένες εκδόσεις του FICO και του Vantagescore, λέει ο Experian. Οι δανειστές θα δουν τις επιπτώσεις της ώθησης μόνο εάν βλέπουν την πιστωτική σας έκθεση Experian ή θα τραβήξουν αυτές τις πιο συχνά χρησιμοποιούμενες πιστωτικές βαθμολογίες χρησιμοποιώντας δεδομένα Experian Data.

Ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας το χαμηλώνει?

Συντακτική Σημείωση: Κερδίζουμε προμήθεια από συνδέσμους συνεργατών στο Forbes Advisor. Οι προμήθειες δεν επηρεάζουν τις απόψεις ή τις αξιολογήσεις των συντάκτη μας.

Γήρανση

Η παρακολούθηση της πίστωσής σας είναι μία από τις πιο σημαντικές οικονομικές συνήθειες που μπορείτε να δημιουργήσετε. Σας επιτρέπει να αντιμετωπίζετε σφάλματα, να απαντήσετε σε δόλια δραστηριότητα και να αποκτήσετε εικόνα για το πώς οι συμπεριφορές σας επηρεάζουν την υγεία της πίστωσης σας.

Μπορεί να έχετε ακούσει ότι ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας θα το χαμηλώσει, αλλά αυτό είναι ένας μύθος. Αφήνω’ρίξτε μια ματιά στο πού προέρχεται αυτός ο μύθος και πότε ένας πιστωτικός έλεγχος μπορεί να βλάψει το σκορ σας.

Η διαφορά μεταξύ του πιστωτικού βαθμού και της πιστωτικής έκθεσης

Υπάρχουν τρία πιστωτικά γραφεία που παράγουν πιστωτικές εκθέσεις: Equifax, Experian και TransUnion. Όταν ανοίγετε μια πιστωτική κάρτα ή δάνειο, ο δανειστής θα αναφέρει τη δραστηριότητα σε τουλάχιστον ένα πιστωτικό γραφείο, το οποίο στη συνέχεια θα το προσθέσει στην πιστωτική σας έκθεση. Οι πιστωτικές σας εκθέσεις δείχνουν τόσο τους ισχύοντες όσο και τους παρελθόντες πιστωτικούς λογαριασμούς, καθώς και νομικές κρίσεις όπως εμπόδια και πτωχεύσεις.

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας τριψήφιος αριθμός που κυμαίνεται από 300 έως 850. Η βαθμολογία καθορίζεται από έναν αλγόριθμο που λαμβάνει υπόψη όλα τα στοιχεία της πιστωτικής σας έκθεσης. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία, τόσο πιο υπεύθυνος εμφανίζεται ως δανειολήπτης.

Υπάρχουν δύο κύριες εταιρείες που παράγουν πιστωτικά αποτελέσματα: FICO και VANTAGESCORE. Η FICO είναι υπεύθυνη για το 90% όλων των πιστωτικών βαθμολογιών που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές, αλλά το Vantagescore είναι πιο συνηθισμένο με δωρεάν ιστότοπους βαθμολόγησης πιστωτικών. Και οι δύο εταιρείες χρησιμοποιούν παρόμοια μοντέλα βαθμολόγησης για να καθορίσουν τα αποτελέσματά σας, οπότε θα πρέπει να υπάρχει μόνο μια μικρή απόκλιση μεταξύ ενός σκορ FICO και ενός Vantagescore.

Υπάρχουν δεκάδες επαναλήψεις πιστωτικών βαθμολογιών και οι οποίες χρησιμοποιούνται εξαρτάται από τον τύπο του δανειστή που το κοιτάζει. Για παράδειγμα, το πιστωτικό αποτέλεσμα που βλέπει ένας αυτόματος δανειστής μπορεί να είναι ελαφρώς διαφορετικό από αυτό που βλέπει ο ενυπόθηκος δανειστής.

Πόσο συχνά μπορώ να ελέγξω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο συχνά θέλετε. Εάν εγγραφείτε για λογαριασμό με δωρεάν ιστότοπο, εσείς’Θα λάβετε ενημερώσεις τακτικών βαθμολογιών μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου – μερικές φορές όσο συχνά κάθε εβδομάδα.

Ένας βασικός κανόνας είναι να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας τουλάχιστον μία φορά κάθε λίγους μήνες, ειδικά αν εσείς’στη διαδικασία οικοδόμησης της πίστωσής σας. Μια πρόσφατη μελέτη από τις εκθέσεις καταναλωτών διαπίστωσε ότι το 34% των χρηστών είχε λάθος στην πιστωτική τους έκθεση. Εάν μπορείτε να πάρετε ένα πιστωτικό λάθος νωρίς, ίσως μπορείτε να αποφύγετε προβλήματα όπως να απορρίψετε για δάνειο ή διαμέρισμα μίσθωση.

Σηκώστε το σκορ σας FICO® αμέσως με το Experian Boost ™

Η Experian μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε τη βαθμολογία FICO® με βάση την πληρωμή του λογαριασμού όπως το τηλέφωνό σας, οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και οι δημοφιλείς υπηρεσίες συνεχούς ροής. Τα αποτελέσματα μπορεί να διαφέρουν. Δείτε το site για περισσότερες λεπτομέρειες.

Πότε βλάπτει ο πιστωτικός έλεγχος το σκορ σας?

Όταν ελέγχετε το δικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα, δεν έχει καμία επίδραση επειδή μετράει μόνο ως μαλακή έρευνα. Αλλά όταν μια εταιρεία δανειστή ή πιστωτικών καρτών τραβάει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αυτό’είναι μια διαφορετική ιστορία.

Υπάρχουν δύο τρόποι με τους οποίους μια εταιρεία μπορεί να τραβήξει τα πιστωτικά σας στοιχεία: μια μαλακή έρευνα και μια σκληρή έρευνα. Μια μαλακή έρευνα χρησιμοποιείται συχνότερα όταν ένας δανειστής θέλει να σας προφθάσει για δάνειο ή πιστωτική κάρτα και δεν έχει ορατό αντίκτυπο στο σκορ σας. Οι πιστωτικοί έλεγχοι εργοδότη εμφανίζονται επίσης ως μαλακές ερωτήσεις.

Μια σκληρή έρευνα συμβαίνει όταν εσείς’Επανείτε απευθείας αίτηση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα και θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι πιστωτικοί έλεγχοι του ιδιοκτήτη θεωρούνται συχνά σκληρές έρευνες, επίσης. Μια σκληρή έρευνα θα παραμείνει επίσημα στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια, αλλά θα επηρεάσει μόνο το σκορ σας για ένα έτος – τυπικά μεταξύ ενός και πέντε βαθμών.

Γιατί το’είναι σημαντικό να ελέγξετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Η προβολή του πιστωτικού σας σκορ μπορεί να σας ειδοποιήσει για πιθανά προβλήματα, όπως ένας δόλιος λογαριασμός που ανοίγει στο όνομά σας ή ένα λογαριασμό που ξέχασες για αυτό πήγε σε συλλογές.

Εάν ελέγχετε τακτικά το σκορ σας, μπορείτε να αντιμετωπίσετε αυτά τα προβλήματα καθώς εμφανίζονται. Αν δεν είσαι’να ελέγξω το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέχρι εσάς’Εφαρμογή για υποθήκη ή άλλο σημαντικό δάνειο, μπορείτε να ανακαλύψετε ένα τεράστιο λάθος που χρειάζεται εβδομάδες για να διορθώσετε.

Πώς να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Υπάρχουν διάφοροι ιστότοποι βαθμολόγησης πιστωτικών. Συνήθως πρέπει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό για να λάβετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα και να ειδοποιηθείτε για νέους λογαριασμούς ή αλλαγές βαθμολογίας.

Προμηθευτής Fico ή Vantagescore Πόσο συχνά ενημερώνεται? Πρέπει να είσαι πελάτης?

Πώς να ελέγξετε δωρεάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας τριψήφιος αριθμός που υποδεικνύει πόσο αξιόπιστο είστε στο δανεισμό και την αποπληρωμή χρημάτων.

Η αξιολόγηση υπολογίζεται χρησιμοποιώντας ένα σύστημα σημείων με βάση τις πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση που μπορεί να αποκαλύψει πώς έχετε διαχειριστεί τα χρέη και τους λογαριασμούς σας στο παρελθόν.

Οι πιστωτικές εκθέσεις καταρτίζονται από οργανισμούς αναφοράς πιστώσεων – οι τρεις κύριοι οργανισμοί στο Ηνωμένο Βασίλειο είναι Experian, Equifax και TransUnion.

Δεν υπάρχει κάτι τέτοιο όπως ένα παγκόσμιο πιστωτικό αποτέλεσμα. Κάθε δανειστής έχει το δικό του σύστημα για να αποφασίσει εάν θα σας δεχτεί ή όχι ως πελάτη, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να απορριφθείτε κατά ένα, αλλά επιτυχημένο με άλλο.

Γιατί αλλάζει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα σε διαφορετικούς ιστότοπους?

Για να σας δώσουμε μια καλύτερη ιδέα για τον τρόπο με τον οποίο η αίτησή σας μπορεί να προβληθεί από τους δανειστές, οι οργανισμοί αναφοράς πίστωσης παράγουν τη δική τους εκδοχή του πιστωτικού σας σκορ σας.

Όσο υψηλότερος αυτός ο αριθμός, τόσο υψηλότερες είναι οι πιθανότητές σας να αποκτήσετε πρόσβαση σε κορυφαίες πιστωτικές συμφωνίες. Ωστόσο, ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα από έναν οργανισμό αναφοράς πίστωσης δεν αποτελεί εγγύηση ότι η αίτησή σας θα είναι επιτυχής.

Και μπερδεμένα, κάθε πρακτορείο αναφοράς πίστωσης χρησιμοποιεί μια ελαφρώς διαφορετική κλίμακα. Για παράδειγμα, μια βαθμολογία μικρότερη από 560 είναι «πολύ φτωχή» με το Experian, αλλά «καλό» με το Equifax.

Να είστε πιο καταλαβαίνω χρήματα

Αποκτήστε μια πιο σταθερή λαβή στα οικονομικά σας με τις συμβουλές εμπειρογνωμόνων στο ενημερωτικό δελτίο χρημάτων μας – είναι δωρεάν εβδομαδιαία.

Αυτό το ενημερωτικό δελτίο παρέχει δωρεάν περιεχόμενο που σχετίζεται με χρήματα, μαζί με άλλες πληροφορίες σχετικά με τις οποίες? Ομαδικά προϊόντα και υπηρεσίες. Διαγραφή της εγγραφής όποτε θέλετε. Τα δεδομένα σας θα υποβληθούν σε επεξεργασία σύμφωνα με την πολιτική απορρήτου μας

Τι επηρεάζει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Το σκορ σας θα βασίζεται τελικά στο πόσο υπεύθυνα χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές σας εγκαταστάσεις.

Για παράδειγμα, χάνετε 130 πόντους με την Experian εάν αποτύχετε να πληρώσετε έναν λογαριασμό εγκαίρως, αλλά θα κερδίσετε 90 πόντους εάν χρησιμοποιείτε το όριο της πιστωτικής σας κάρτας 30% ή λιγότερο.

Όπως και οι δανειστές, κάθε πρακτορείο αναφοράς πιστώσεων έχει το δικό του σύστημα για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας και θα λάβει υπόψη διάφορους παράγοντες κατά τον υπολογισμό ενός σκορ.

Ωστόσο, ορισμένα πράγματα θα έχουν αρνητικό αντίκτυπο στη βαθμολογία σας ανεξάρτητα από τον οργανισμό – για παράδειγμα, δεν είναι στο εκλογικό ρολό, ή η καθυστέρηση πληρωμής.

Λάβετε υπόψη ότι το χρονοδιάγραμμα των καταχωρήσεων στην αναφορά σας είναι πιο σημαντική από τον τύπο δραστηριότητας. Καθώς οι δανειστές ενδιαφέρονται περισσότερο για τις τρέχουσες οικονομικές σας συνθήκες, επομένως μια χαμένη πληρωμή από πριν από λίγα χρόνια είναι απίθανο να αποκαταστήσει τις πιθανότητές σας να λάβετε πίστωση.

Πώς μπορώ να ελέγξω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα δωρεάν?

Έχετε ένα νόμιμο δικαίωμα να αποκτήσετε πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση δωρεάν από οποιοδήποτε πρακτορείο αναφοράς πίστωσης.

Ενώ αυτές οι εκθέσεις προσφέρουν ένα στιγμιότυπο του πιστωτικού σας ιστορικού και δεν περιλαμβάνουν πιστωτικό αποτέλεσμα. Αλλά οι τρεις κύριοι οργανισμοί αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας προσφέρουν πιο ολοκληρωμένες υπηρεσίες για μηνιαία αμοιβή.

Αυτά παρέχουν απεριόριστη πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση, καθώς και επιπλέον χαρακτηριστικά, όπως βαθμολογία και ειδοποιήσεις όταν γίνονται σημαντικές αλλαγές στην αναφορά σας.

Ωστόσο, είναι πλέον δυνατό να αποκτήσετε πρόσβαση τόσο στην πιστωτική σας έκθεση όσο και στη βαθμολογία σας χωρίς να χρειάζεται να πληρώσετε για συνδρομή.

Πώς να αποκτήσετε δωρεάν το Experian Credit Sord σας

Ο μεγαλύτερος οργανισμός αναφοράς πίστωσης προσφέρει στους νέους πελάτες μια δωρεάν δοκιμή 30 ημερών της υπηρεσίας Creditexpert

, που σας δίνει πρόσβαση στην πιστωτική σας έκθεση, βαθμολογία και ειδοποιήσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σχετικά με τυχόν αλλαγές στο αρχείο σας.

Μετά τη λήξη της δοκιμής, θα σας κοστίσει 14 £.99 το μήνα.

Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα Experian μέσω ενός δωρεάν λογαριασμού Experian

. Αυτό έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους ανθρώπους να ψωνίσουν γύρω για να δουν πώς μπορούν να εξοικονομήσουν χρήματα συγκρίνοντας τις πιστωτικές συμφωνίες με βάση το οικονομικό τους προφίλ.

Μόλις εγγραφείτε, το σκορ σας θα παραμείνει ελεύθερο για πρόσβαση, αλλά σε αντίθεση με την υπηρεσία πληρωμής για το Creditexpert, δεν θα μπορείτε να δείτε την πιστωτική σας έκθεση.

Για να έχετε πρόσβαση τόσο στο Experian Credit όσο και στο Score σας, μπορείτε να εγγραφείτε στο Credit Credit Club εξοικονόμησης χρημάτων εξοικονόμησης

Μπορείτε επίσης να δείτε πόσο πιθανό να είστε αποδεκτοί για τις κορυφαίες κάρτες και τα δάνεια της αγοράς και να επεξεργαστείτε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να δανειστείτε.

Σε αντίθεση με το Creditexpert, δεν θα λάβετε ειδοποιήσεις σχετικά με τυχόν αλλαγές στην αναφορά σας.

Κλίμακα πιστωτικών αποτελεσμάτων του Experian

Πώς να αποκτήσετε δωρεάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας Equifax

Όπως η Experian, η Equifax προσφέρει δωρεάν δοκιμή 30 ημερών για την πλήρη υπηρεσία παρακολούθησης της πίστωσης

. Κοστίζει £ 7.95 ένα μήνα μετά την δωρεάν δοκιμή.

Εναλλακτικά, μπορείτε να πάρετε την αναφορά Equifax και να βαθμολογήσετε δωρεάν μέσω ClearScore

Η εταιρεία κάνει τα χρήματά της από την προμήθεια για τα προϊόντα που βγάζετε μέσω της ιστοσελίδας της.

Κλίμακα πιστωτικών αποτελεσμάτων της Equifax

Πώς να αποκτήσετε δωρεάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας TransUnion

Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στην αναφορά TransUnion και Score δωρεάν μέσω του πιστωτικού κάρμα του

(πρώην ονομαζόμενη υπηρεσία Noddle).

Αυτός ο οργανισμός διαφημίζει δάνεια και κάρτες που είναι πιθανό να γίνουν αποδεκτές για επίσης.

Εγγραφείτε σε δωρεάν δοκιμή με checkmyfile

θα σας δώσει πρόσβαση σε όλες τις πληροφορίες που κρατούνται σε εσάς από την TransUnion, το Experian και το Equifax για 30 ημέρες.

Μετά από αυτό, θα πρέπει να πληρώσετε £ 14.99 το μήνα για να διατηρήσετε την υπηρεσία.

Κλίμακα πιστωτικών αποτελεσμάτων της TransUnion

Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Κάθε πρακτορείο αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας χρησιμοποιεί το δικό του σύστημα βαθμολόγησης. Ο παρακάτω πίνακας δείχνει την κλίμακα που χρησιμοποιεί ο καθένας και τι σημαίνει μια συγκεκριμένη βαθμολογία από την άποψη της πιστοληπτικής σας ικανότητας.

Experian (0-999)	Τι σημαίνει η βαθμολογία σας	Equifax (0-1000)	Τι σημαίνει η βαθμολογία σας	Transunion (0-710)	Τι σημαίνει η βαθμολογία σας
961 – 999	Εξοχος	811 – 1.000	Εξοχος	628 – 710	Εξοχος
881 – 960	Καλός	671 – 810	Πολύ καλά	604 – 627	Καλός
721 – 880	Εκθεση	531 – 670	Καλός	566 -603	Εκθεση
561 – 720	Φτωχός	439 – 530	Εκθεση	551 – 565	Φτωχός
0 – 560	Πολύ φτωχό	0 – 438	Φτωχός	0 – 550	Πολύ φτωχό

Πιστωτικοί έλεγχοι: Ποιοι δανειστές χρησιμοποιούν την Υπηρεσία Αναφοράς Πιστωτικής Αναφοράς?

Ο έλεγχος της πιστωτικής σας έκθεσης αποτελεί σημαντικό μέρος της διατήρησης της οικονομικής σας υγείας. Θα σας επιτρέψει να παραλάβετε τυχόν λάθη – ή ακόμα και ψευδείς εφαρμογές – που θα μπορούσαν να εμποδίσουν τις πιθανότητές σας να λάβετε πίστωση.

Εάν εντοπίσετε τυχόν σφάλματα, θα πρέπει να τα διορθώσετε . Αλλά μερικές φορές τα λάθη της πιστωτικής αναφοράς μπορούν να παραμείνουν για πολύ περισσότερο από ό, τι πρέπει. Μερικοί? Τα μέλη μας έχουν πει ότι χρειάστηκαν μήνες πριν ενημερωθεί η έκθεσή τους.

Καθώς οι διαφορετικοί οργανισμοί κατέχουν διαφορετικές πληροφορίες, ίσως είναι δυνατό να επιλέξετε έναν δανειστή που χρησιμοποιεί έναν οργανισμό που γνωρίζετε ότι έχετε μια ενημερωμένη πιστωτική έκθεση με.

Ζητήσαμε από τους παρόχους πιστωτικής κάρτας, δάνειο και τρεχουσών συναλλαγών να αποκαλύψουν τον οργανισμό που χρησιμοποιούν. Ελέγξτε τον παρακάτω πίνακα για να δείτε τι μας είπαν.

Τράπεζα	Εμπειρικός	Ισορροπία	Μετακόμιση
Τράπεζα της Ιρλανδίας	Οχι	Ναί	Οχι
Barclays	Ναί	Ναί	Ναί
Πρώτος άμεσος	Ναί	Ναί	Ναί
HSBC	Ναί	Ναί	Ναί
Ο όμιλος Lloyds (περιλαμβάνει το Halifax, το Lloyds και την Bank of Scotland)	Ναί	Ναί	Ναί
Μνημείο	Ναί	Ναί	Ναί
Τράπεζα συνεταιρισμού	Ναί	Οχι	Οχι

Εμφάνιση πλήρους πίνακα

Η Natwest και η M & S Bank δεν θα επιβεβαιώσουν ποιες υπηρεσίες αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας χρησιμοποιούν.

Περισσότερα για αυτό

Σχετικά Άρθρα

Περισσότερα για αυτό

Σχετικά Άρθρα

Οι οποίες? Η Limited είναι εγγεγραμμένη στην Αγγλία και την Ουαλία σε 2 Marylebone Road, London NW1 4DF, Αριθμός Εταιρείας 00677665 και είναι Εισαγωγέας που διορισμένος εκπρόσωπος των ακόλουθων: 1. Εμπλέκω.Com Ltd για την εισαγωγή μη επενδυτικών κινητήρων, οικιακών, ταξιδιωτικών και ασφάλισης κατοικίδιων ζώων (FRN 610689). Εμπλέκω.Η COM LTD εξουσιοδοτείται και ρυθμίζεται από την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς (FCA) για την παροχή συμβουλών και για την οργάνωση μη επενδυτικών μηχανών, Home, Travel και Pet Insurance Products (FRN310635) και καταχωρείται στην Αγγλία και την Ουαλία στο Greyfriars House, Greyfriars Road, Cardiff, South Wales, CF10 3AL, Αριθμός Εταιρείας 03857130. Ταραγμένος.Το COM είναι ένα εμπορικό όνομα του Inspop.com Ltd. 2. Η Lifesearch Partners Limited (FRN 656479), για την εισαγωγή συμβάσεων καθαρής προστασίας, οι οποίες έχουν εγκριθεί και ρυθμιστούν από την FCA για να παρέχουν συμβουλές και να οργανώσουν συμβάσεις καθαρής προστασίας. Η Lifesearch Partners Ltd είναι εγγεγραμμένη στην Αγγλία και την Ουαλία στο 3000A Parkway, Whiteley, Hampshire, PO15 7FX, αριθμός εταιρείας 03412386. 3.Οι οποίες? είναι ένας εκπρόσωπος της Appointer της Optimize Media Limited (FRN 313408), για την εισαγωγή του ομίλου HSBC, οι οποίοι έχουν εξουσιοδοτηθεί και ρυθμίζονται από την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς για την παροχή δραστηριότητας διαμεσολάβησης πίστωσης. Η βελτιστοποίηση των μέσων ενημέρωσης είναι εγγεγραμμένα στην Αγγλία και την Ουαλία για την ανταλλαγή κτιρίων Street, 35-37 Exchange Street, Norwich, England, NR2 1DP και αριθμό εταιρείας 04455319. Δεν κάνουμε, ούτε επιδιώκουμε να κάνουμε, οποιεσδήποτε συστάσεις για χρηματοπιστωτικά προϊόντα ή υπηρεσίες που ρυθμίζονται από την FCA, όπως εμείς’δεν ρυθμίζεται ή εξουσιοδοτείται από την FCA να σας συμβουλεύσει με αυτόν τον τρόπο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ωστόσο, έχουμε συμπεριλάβει συνδέσμους με ρυθμιζόμενες μάρκες ή παρόχους με τους οποίους έχουμε εμπορική σχέση και, αν επιλέξετε, μπορείτε να αγοράσετε ένα προϊόν από τους εμπορικούς μας συνεργάτες. Εάν προχωρήσετε και αγοράζετε ένα προϊόν χρησιμοποιώντας τον σύνδεσμό μας, θα λάβουμε μια προμήθεια για να βοηθήσουμε στη χρηματοδότηση της μη κερδοσκοπικής αποστολής μας και οι εκστρατείες μας λειτουργούν ως πρωταθλητής για τον καταναλωτή του Ηνωμένου Βασιλείου.

Θα ενισχύσει η Experian Boost?

Οι καταναλωτές μπορούν να προσθέσουν ενοικίαση, ροή, κινητό τηλέφωνο και πληρωμές χρησιμότητας στην έκθεση Experian Credit για να δημιουργήσουν πίστωση.

Αμρίτα Τζαγακουμάρ
Συγγραφέας | The Washington Post

Η Amrita Jayakumar είναι πρώην συγγραφέας ειδικών αποστολών για το Nerdwallet. Έγραψε επίσης μια κοινοπρακτική στήλη σχετικά με τις χιλιετηρίδες και τα χρήματα και κάλυψε προσωπικά δάνεια και πίστωση καταναλωτών και χρέους. Προηγουμένως, ήταν δημοσιογράφος στο The Washington Post. Το έργο της εμφανίστηκε στο Miami Herald και στο Usatoday. Η Amrita έχει μεταπτυχιακό δίπλωμα στη δημοσιογραφία από το Πανεπιστήμιο του Missouri.

Ενημερώθηκε 19 Οκτωβρίου 2022

Kathy Hinson
Υπεύθυνος εκχώρησης | Προσωπική χρηματοδότηση, βαθμολογία πίστωσης, διαχείριση χρέους και χρήματος

Η Kathy Hinson οδηγεί την βασική ομάδα προσωπικής χρηματοδότησης στο Nerdwallet. Προηγουμένως, πέρασε 18 χρόνια στο Oregonian στο Πόρτλαντ σε ρόλους, συμπεριλαμβανομένου του επικεφαλής του Copy Desk και της ομάδας για σχεδιασμό και επεξεργασία. Η προηγούμενη εμπειρία περιλαμβάνει ειδήσεις και επεξεργασία αντιγράφων για αρκετές εφημερίδες της Νότιας Καλιφόρνιας, συμπεριλαμβανομένων των Los Angeles Times. Κέρδισε ένα bachelor’πτυχίο στη δημοσιογραφία και τις μαζικές επικοινωνίες από το Πανεπιστήμιο της Αϊόβα.

Πολλά ή όλα τα προϊόντα που παρουσιάζονται εδώ είναι από τους συνεργάτες μας που μας αντισταθμίζουν. Αυτό επηρεάζει τα προϊόντα που γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Εδώ είναι μια λίστα με τους συνεργάτες μας και εδώ είναι πώς κερδίζουμε χρήματα.

Περισσότερο όπως αυτή η προσωπική χρηματοδότηση

Οταν εσύ’Ξεκινώντας, η απόκτηση πιστωτικού αποτελέσματος μπορεί να είναι αόριστη. Πολλοί δανειστές είναι απρόθυμοι να επεκτείνουν την πίστωση εκτός εάν έχετε ήδη εμπειρία με πίστωση. Το Credit Bureau Experian θέλει να διευκολύνει αυτό το Catch-22 για πιστωτικούς αρχάριους με ένα δωρεάν προϊόν που ονομάζεται Experian Boost.

Η χρήση του Boost επιτρέπει στις πληρωμές ροής, τηλεφώνου και χρησιμότητας “μετράνε” προς το πιστωτικό σας αποτέλεσμα Experian. Οι ενοικιαστές μπορούν επίσης να εγγραφούν για να έχουν επιλέξιμες πληρωμές ενοικίου που αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία.

Η ενίσχυση σαρώνει τις τραπεζικές σας συναλλαγές για τις πληρωμές και αναφέρει μόνο θετικές πληροφορίες πληρωμής.

Πρέπει να δώσετε αρκετά προσωπικά δεδομένα για την Experian για πρόσβαση στους λογαριασμούς σας.

Θα επηρεαστούν μόνο οι εκδοτικές πιστωτικές βαθμολογίες.

Το Boost είναι ένας από τους διάφορους τρόπους που μπορείτε να δημιουργήσετε την πίστωσή σας.

Η ιδέα είναι να βοηθήσουμε τους πελάτες λεπτών αρχείων-ειδικά εκείνους που έχουν λιγότερη εμπειρία με την πίστωση-ενσωματώνοντας σημάδια υπεύθυνης οικονομικής συμπεριφοράς που παραδοσιακά δεν είναι’δεν βλέπει τα γραφεία αναφοράς πιστώσεων. Η Boost μπορεί επίσης να βοηθήσει άτομα που ανοικοδομούν πίστωση μετά από οικονομικές αποτυχίες.

Για τους καταναλωτές που δεν έχουν καθόλου πιστωτική έκθεση, υπάρχει ένα προϊόν που ονομάζεται Go That Experian που κυκλοφόρησε στις αρχές του 2022. Η Experian το προσφέρει στους καταναλωτές που κατεβάζουν την εφαρμογή του και δεν έχουν πιστωτικό αποτύπωμα. Go δημιουργεί μια πιστωτική έκθεση με πληροφορίες αναγνώρισης, αλλά χωρίς πιστωτικές πληροφορίες. Από εκεί, ένας καταναλωτής θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει την ώθηση για να βάλει πιστωτικές πληροφορίες στο νέο αρχείο πίστωσης τους.

Πώς λειτουργεί η Experian Boost?

Οι καταναλωτές που θέλουν να χρησιμοποιήσουν την ώθηση πρέπει να επιτρέψουν στο προϊόν να σαρώσει τις συναλλαγές τραπεζικού λογαριασμού τους για τον εντοπισμό ροής, χρησιμότητας, κινητών τηλεφώνων και πληρωμών ενοικίασης. Πληροφορίες σχετικά με τις πληρωμές θα εμφανιστούν στην έκθεση Experian Credit και θα χρησιμοποιηθούν όταν υπολογίζονται ορισμένα πιστωτικά αποτελέσματα από αυτά τα δεδομένα.

Η ενίσχυση μετράει μόνο το θετικό ιστορικό πληρωμών, λέει ο Experian, οπότε οι χαμένες πληρωμές δεν θα βλάψουν το σκορ σας. Οτι’διαφορετικό από το πώς λειτουργούν συνήθως οι βαθμολογίες πίστωσης, όπου καταγράφονται οι χαμένες ή καθυστερημένες πληρωμές στην πιστωτική σας έκθεση και μπορούν να μειώσουν το σκορ σας.

Για να χρησιμοποιήσουν την ώθηση, οι καταναλωτές εγγράφονται για δωρεάν συμμετοχή στο Experian’s Ιστοσελίδα και GRAST άδεια για τη σύνδεση των ηλεκτρονικών τραπεζικών λογαριασμών τους. Στη συνέχεια, η Boost προσδιορίζει τη ροή, τη χρησιμότητα, το κινητό τηλέφωνο και τις πληρωμές ενοικίασης. Μόλις ο καταναλωτής επαληθεύσει τα δεδομένα και επιβεβαιώσει ότι το θέλουν να προστεθεί στο Experian Credit File, παραδίδεται ένα ενημερωμένο σκορ FICO σε πραγματικό χρόνο.

Λειτουργεί η Experian Boost?

Όταν ένας δανειστής ελέγχει την πίστωσή σας, μπορεί να τραβήξει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ή να δείτε την πιστωτική σας έκθεση από οποιοδήποτε ή όλα τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, Experian, Equifax και TransUnion.

Η Boost μπορεί να ωφελήσει τις πιο συνηθισμένες εκδόσεις του FICO και του Vantagescore, λέει ο Experian. Οι δανειστές θα δουν τις επιπτώσεις της ώθησης μόνο εάν βλέπουν την πιστωτική σας έκθεση Experian ή θα τραβήξουν αυτές τις πιο συχνά χρησιμοποιούμενες πιστωτικές βαθμολογίες χρησιμοποιώντας δεδομένα Experian Data.

Ώθηση vs. Ultrafico και άλλοι τρόποι για την οικοδόμηση πίστωσης

Η Experian προσφέρει ένα άλλο προϊόν σε συνδυασμό με το FICO, που στοχεύει επίσης στην παροχή βοήθειας στους καταναλωτές λεπτών αρχείων. Η βαθμολογία Ultrafico, η οποία ξεκίνησε ως πιλότος το 2019 και κυκλοφόρησε την άνοιξη του 2020, απαιτεί επίσης πρόσβαση στα δεδομένα του τραπεζικού σας λογαριασμού για να μετρήσει την οικονομική συμπεριφορά. Αντί για πληρωμές χρησιμότητας, οι παράγοντες βαθμολογίας για το πόσο έχετε στην εξοικονόμηση και αν έχετε υπεραναλήψεις στον λογαριασμό ελέγχου σας.

Η ενίσχυση του ανταγωνιστή Ecredable Lift μπορεί να τραβήξει πληροφορίες από λογαριασμούς κοινής ωφέλειας. Αναφέρει τα tradelines Utility στο TransUnion και πηγαίνει πίσω σε 24 μήνες. Απαιτεί διαπιστευτήρια για σύνδεση με λογαριασμούς κοινής ωφέλειας και μπορεί να είναι χρήσιμο ακόμη και αν ο πελάτης δεν έχει υποστεί ή υποτιμηθεί. Δεν είναι όμως δωρεάν. Κοστίζει 24 $.95 το χρόνο και επηρεάζει μόνο τις πιστωτικές εκθέσεις TransUnion.

Boost και Ultrafico επηρεάζουν μόνο την Experian Credit και τις βαθμολογίες σας που χτίστηκαν χρησιμοποιώντας αυτά τα δεδομένα. Μπορείτε να κάνετε άλλα πράγματα για να ενισχύσετε την πίστωσή σας και το αποτέλεσμα αυτών των βημάτων μπορεί να επεκταθεί και στα τρία πιστωτικά γραφεία:

Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης σε κάποιον άλλο’Πιστωτική κάρτα. Όταν κάποιος με καθιερωμένη πιστωτική γραμμή σας προσθέτει ως εξουσιοδοτημένο χρήστη, επωφεληθείτε από τις καλές πιστωτικές συνήθειες του. Βεβαιωθείτε ότι οι εκθέσεις της κάρτας εξουσιοδοτημένες κατάστασης χρήστη στα πιστωτικά γραφεία.

Υποβάλετε αίτηση για ασφαλή πιστωτική κάρτα. Αυτή η κάρτα εκκίνησης υποστηρίζεται από μια κατάθεση που χρησιμεύει επίσης ως πιστωτικό όριο σας. Το’είναι καλύτερο για να βάλετε μια μικρή, επαναλαμβανόμενη χρέωση σε αυτό και να ρυθμίσετε αυτόματο. Η μικρή φόρτιση σας σημαίνει’Δεν χρησιμοποιείτε πάρα πολύ από την πιστωτική σας γραμμή, η οποία μπορεί να βλάψει το σκορ σας. Οι αυτόματοι προστατευτικές πληρωμές έναντι μιας καθυστερημένης ή ξεχασμένης πληρωμής, η οποία επίσης μπορεί να βλάψει το σκορ σας.

Χρησιμοποιήστε ένα δάνειο πιστωτικού προγράμματος. Οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν συνήθως αυτό το είδος δανείου, το οποίο δημιουργεί ταυτόχρονα την πίστωση και τις αποταμιεύσεις σας. Απαιτεί μηνιαία πληρωμή που’s που πραγματοποιήθηκε σε ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου μέχρι να εξοφλήσετε το δάνειο.

Χρησιμοποιήστε μια υπηρεσία αναφοράς ενοικίου. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν να αναφερθούν οι πληρωμές ενοικίων σας στα πιστωτικά γραφεία, επιτρέποντάς σας να δημιουργήσετε το πιστωτικό σας αρχείο.

Η οικοδόμηση πίστωσης απαιτεί χρόνο και υπομονή και πληρώνει για να παρακολουθεί την πρόοδό σας. Το Nerdwallet προσφέρει δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα Vantagescore καθώς και δωρεάν πιστωτική έκθεση από την TransUnion.

Σχετικά με τον συγγραφέα: Η Amrita Jayakumar είναι πρώην συγγραφέας για το Nerdwallet. Εργάστηκε στο παρελθόν στο The Washington Post και στο Miami Herald. Διαβάστε περισσότερα

Εμπειρογνώμονας: αυτό είναι το όχι. 1 λάθος για να αποφύγετε αν θέλετε ένα μεγάλο πιστωτικό αποτέλεσμα

Ενώ ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα αποδίδει σε προνόμια, ένα χαμηλό δίνει στους χρηματοπιστωτικούς ιδρύματα λιγότερο λόγο να σας εμπιστευτούν. Χωρίς καλή βαθμολογία, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια και να καταθέσετε καταθέσεις ασφαλείας. Εάν η βαθμολογία σας είναι αρκετά κακή, ίσως να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο που χρειάζεστε καθόλου.

Και από τα διάφορα λάθη που μπορείτε να κάνετε αυτό μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το ένα ξεχωρίζει, ο Rod Griffin, διευθυντής της εκπαίδευσης και της ευαισθητοποίησης των καταναλωτών στο Experian, λέει στο CNBC να το κάνει. “Το όχι. 1 πράγμα που βλάπτει τις βαθμολογίες των ανθρώπων είναι καθυστερημένες πληρωμές “, λέει ο Griffin. Η έλλειψη προθεσμίας μπορεί να φαίνεται αρκετά αβλαβής, αλλά έχει εκπληκτικά σημαντικό αντίκτυπο.

Ιστορικό πληρωμής ή αν έχετε κάνει τις πληρωμές σας εγκαίρως, έχει σημασία όταν υπολογίζεται το σκορ σας. Και δεν είναι μόνο πληρωμές με πιστωτικές κάρτες που πρέπει να ανησυχείτε. Είτε είστε υπεύθυνοι για το χειρισμό του ενοικίου σας, των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας και άλλων λογαριασμών μπορούν επίσης να κάνουν ή να σπάσουν το σκορ σας.

Πώς καταρρέει το σκορ

Το Experian είναι ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία που συλλέγει τα οικονομικά σας στοιχεία – μαζί με το Equifax και το TransUnion – και οι οργανισμοί όπως το FICO και το Vantagescore χρησιμοποιούν τις εκθέσεις τους για να εκδώσουν το σκορ σας.

Η βαθμολογία σας υπολογίζεται με βάση το ιστορικό πληρωμών, πόσο οφείλετε, το μήκος του πιστωτικού σας ιστορικού, τους τύπους πίστωσης που έχετε και πόσο συχνά υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση.

Παράγοντες πιστωτικών αποτελεσμάτων FICO

Παράγοντας	Βάρος
Ιστορικό πληρωμών	35 %
Οφειλόμενα ποσά	30 %
Μήκος του πιστωτικού ιστορικού	15 %
Πιστωτικό μείγμα	10 %
Νέα πίστωση	10 %

Το εισόδημα δεν επηρεάζει το σκορ σας και ούτε η οικονομική συμπεριφορά του συζύγου σας μέχρι να ανοίξετε έναν κοινό λογαριασμό. Ακόμη και το περιστρεφόμενο χρέος δεν θα σας βλάψει. Αυτές είναι όλες οι κοινές παρανοήσεις.

“Η μεταφορά ισοζυγίων από μήνα σε μήνα και τα τέλη τόκων δεν βοηθά το σκορ σας”, λέει ο Ethan Dornhelm, αντιπρόεδρος των βαθμολογιών και τα προγνωστικά αναλυτικά στοιχεία στο FICO, λέει στο CNBC να το κάνει.

Γενικά, όσο λιγότερο χρησιμοποιείτε τη διαθέσιμη πίστωση σας, τόσο το καλύτερο. Κατά κανόνα, θα πρέπει να προσπαθήσετε να διατηρήσετε τον λόγο χρήσης σας κάτω από 30 %. Η μεταφορά υψηλής ισορροπίας είναι το δεύτερο πιο συνηθισμένο ζήτημα που επηρεάζει αρνητικά τις βαθμολογίες των ανθρώπων, σύμφωνα με τον Griffin.

Τι είναι ένα καλό σκορ?

Μπορείτε να έχετε διάφορες βαθμολογίες για διαφορετικούς τύπους δανείων, αλλά όλοι θα βρίσκονται στο ίδιο πάρκο, αφού το καθένα αντικατοπτρίζει την ίδια πιστωτική έκθεση. Οι βαθμολογίες FICO κυμαίνονται από περίπου 300 έως 850. Ένα εξαιρετικό σκορ είναι 750 ή παραπάνω, που θα σας φέρει τις καλύτερες τιμές. Οτιδήποτε κάτω από περίπου 650 θεωρείται προβληματικό.

“Εάν είστε 700 ή παραπάνω, θα θεωρείτε γενικά πρωταρχικό”, λέει ο Griffin. “Μπορεί να μην έχετε τις καλύτερες τιμές, αλλά συνήθως θα πληρούν τις προϋποθέσεις.«

Ο Griffin συνιστά τον έλεγχο της έκθεσής σας τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, το οποίο είναι δωρεάν και δεν θα βλάψει το σκορ σας. (Η ιδέα ότι η παρακολούθηση της βαθμολογίας σας πονάει είναι μια άλλη κοινή εσφαλμένη αντίληψη.) “Δεν μπορείτε να κάνετε τίποτα για την πιστωτική σας έκθεση μέχρι να ξέρετε τι υπάρχει”, λέει ο Griffin. “Αν υπάρχει κάτι που πρέπει να αντιμετωπίσετε, αναλάβετε δράση.«

Εάν είστε σαν τους περισσότερους καταναλωτές, η αύξηση της βαθμολογίας σας θα μπορούσε απλώς να είναι θέμα σταθερά πληρώνοντας τους λογαριασμούς σας εγκαίρως και διατηρώντας τα υπόλοιπα σας χαμηλά. “Όλα τα άλλα,” λέει ο Griffin, “βασίζεται σε αυτούς τους δύο παράγοντες.«

Πώς να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας?

Όταν πρόκειται για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, η γνώση είναι εξουσία.

Μοιραστείτε αυτό το άρθρο

Γνωρίζω το σκορ

Το πιστωτικό σας αποτέλεσμα είναι το οικονομικό σας αποτύπωμα – αυτό’πώς οι τράπεζες, οι πάροχοι υπηρεσιών, οι δανειστές και άλλες εταιρείες αποφασίζουν πόσο αξιόπιστοι είστε. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο πιο εύκολο είναι να αποκτήσετε πιστωτική κάρτα, δάνειο ή υποθήκη. Εσείς’Το LL επωφελείται επίσης από καλύτερες τιμές σε ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών και προϊόντων. Αγγίζει τη ζωή σας με όλους τους τρόπους, ειδικά αν εσείς’σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο ή εξοικονομούν για το μέλλον. Έτσι’Αξίζει πραγματικά να αφιερώσετε χρόνο για να μάθετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας είναι δωρεάν – και αυτό’είναι το δικαίωμά σου

Έχετε ένα νόμιμο δικαίωμα να ελέγξετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και το πιστωτικό ιστορικό σας. Τι’Περισσότερα, αυτό’δωρεάν και κάνει μόνο μερικά βήματα.

Πού μπορώ να ελέγξω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Όταν πρόκειται για βαθμολογίες πίστωσης, υπάρχουν τρεις κύριοι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων (CRA) στο Ηνωμένο Βασίλειο: Experian, Equifax και Transunion (πρώην CallCredit). Ο καθένας χρησιμοποιεί ένα ελαφρώς διαφορετικό σύστημα βαθμολόγησης. Αλλά’Δεν σε τρομάξει αυτό. Επειδή όλοι βασίζουν τα αποτελέσματά τους σε παρόμοια κριτήρια. Έτσι, αν έχετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, εσείς’Θα έχετε μια πολύ καλή ιδέα για το πώς βαθμολογείτε με τους άλλους οργανισμούς αναφοράς πιστωτικών. Εδώ’S Πώς να αποκτήσετε πρόσβαση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα και το πιστωτικό ιστορικό δωρεάν με τα τρία κορυφαία CRA.

Το εμπειρικό πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Το Experian είναι το Ηνωμένο Βασίλειο’ο μεγαλύτερος οργανισμός αναφοράς πίστωσης. Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμα Experian, εγγραφείτε στον ιστότοπο Experian. Το’είναι γρήγορη και doesn’t κοστίζει οτιδήποτε. Για να πάρετε μια ματιά στην πλήρη πιστωτική σας έκθεση, εσείς’Θα πρέπει να εγγραφείτε για την δωρεάν δοκιμή 30 ημερών του Experian’S Credxpert Service. Το’είναι λίγο περισσότερη προσπάθεια, αλλά αυτό’αξίζει τον κόπο.

Η πλήρης πιστωτική σας έκθεση θα παράσχει συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο καθορίστηκε η βαθμολογία σας. Το’S επίσης ένας καλός τρόπος για να ελέγξετε για τυχόν σφάλματα που μπορεί να κρύβονται στην πιστωτική σας έκθεση που θα μπορούσε να επηρεάσει δυσμενώς το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει το Experian’Όροι και προϋποθέσεις κατά την εγγραφή σας. Και αν επιλέξετε να συνεχίσετε με την υπηρεσία τους πέρα ​​από τη δοκιμαστική περίοδο, θα χρεωθείτε με μηνιαία αμοιβή.

Το πιστωτικό σας αποτέλεσμα TransUnion

Το TransUnion είναι ο δεύτερος μεγαλύτερος οργανισμός αναφοράς πιστώσεων στο Ηνωμένο Βασίλειο. Ήταν γνωστό ως CallCredit. Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμα TransUnion πηγαίνοντας στο Noddle. Μπορείτε επίσης να αποκτήσετε πρόσβαση ταυτόχρονα στις εκθέσεις TransUnion και Equifax, εγγραφείτε για δωρεάν δοκιμή 30 ημερών του CheckMyFile. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε μια ματιά στους όρους και τις προϋποθέσεις τους πριν εγγραφείτε. Και αν θέλετε να συνεχίσετε με την υπηρεσία τους πέρα ​​από τις 30 ημέρες, θα ισχύει μια μηνιαία αμοιβή.

Το πιστωτικό αποτέλεσμα Equifax

Το Equifax σάς επιτρέπει επίσης να ελέγξετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και το πιστωτικό σας ιστορικό εγγραφής για δωρεάν δοκιμή 30 ημερών της υπηρεσίας συνδρομής τους. Όπως και με τα άλλα CRAs, θα πρέπει να ελέγξετε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις τους. Και αν επιλέξετε να συνεχίσετε με την υπηρεσία πέρα ​​από τη δοκιμαστική περίοδο, θα ισχύει ένα τέλος. Μπορείτε επίσης να έχετε πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμα Equifax και στο πιστωτικό ιστορικό χωρίς τέλη ή να εγγραφείτε σε οποιαδήποτε υπηρεσία μέσω της ClearScore.

Τι σημαίνει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Η κατανόηση του πιστωτικού σας αποτέλεσμα μπορεί να είναι αρκετά ευθεία προς τα εμπρός-ανεξάρτητα από το ποια πιστωτική υπηρεσία αναφοράς’από. Οτι’S επειδή και οι τρεις CRAs βασίζουν τις αξιολογήσεις τους σε παρόμοια οικονομικά κριτήρια. Έτσι, ενώ ο αριθμός μπορεί να διαφέρει από το ένα πρακτορείο σε άλλο, η πραγματική βαθμολογία είναι συνήθως αρκετά συνεπής. Εδώ’είναι μια απλή κατευθυντήρια γραμμή για την αξιολόγηση του πιστωτικού σας σκορ:

• Οι βαθμολογίες Experian κυμαίνονται από 0-999. Μια βαθμολογία 721-880 θεωρείται δίκαιη. Μια βαθμολογία 881-960 θεωρείται καλή.
• Οι βαθμολογίες Equifax κυμαίνονται από 0-700. 380-419 θεωρείται δίκαιη βαθμολογία. Μια βαθμολογία 420-465 θεωρείται καλή.
• Το TransUnion έχει κυμαίνεται από 0-710. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 566-603 θεωρείται δίκαιο. Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 604-627 είναι καλό.

• Μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη εικόνα για το τι σημαίνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε αυτό που είναι ένα καλό ή μέσο πιστωτικό αποτέλεσμα και τι είναι ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πώς οι οργανισμοί αποφασίζουν το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένα στιγμιότυπο του οικονομικού σας ιστορικού – για το πόσο αξιόπιστο είστε όταν πρόκειται για χρήματα. Έτσι και τα τρία CRAS βασίζουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα στο ιστορικό σας για τη διαχείριση των χρημάτων σας. Εδώ είναι οι κύριοι παράγοντες που θεωρούν:

• Πόσα χρήματα χρωστάτε στους δανειστές
• Το ιστορικό σας για τις πληρωμές που λείπουν, πραγματοποιώντας καθυστερημένες πληρωμές ή μετάβαση στο πιστωτικό σας όριο
• Έχετε ποτέ αθετήσει τις συμβάσεις πίστωσης
• Πόσο συχνά αποσύρετε μετρητά από την πιστωτική σας κάρτα
• Εάν έχετε κοινούς λογαριασμούς με κάποιον με κακό πιστωτικό αρχείο
• Δεν βρίσκεστε στο εκλογικό ρολό
• Μετακίνηση του σπιτιού πολύ συχνά
• Ζώντας σε μια διεύθυνση όπου ένας προηγούμενος κατακτητής είχε χρέος και δεν ήταν’t Ενημερώστε τη διεύθυνσή τους
• πραγματοποιώντας πάρα πολλές πιστωτικές αιτήσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα
• Πιθανές σφάλματα στο αρχείο πιστωτικού ιστορικού σας

Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο καθορίζεται το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ελέγχοντας την αλήθεια σχετικά με την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Η αύξηση του πιστωτικού σας αποτέλεσμα μπορεί να φαίνεται σαν μια αποθαρρυντική εργασία. Αλλά υπάρχουν μερικά απλά, βασικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε που πραγματικά θα κάνουν τη διαφορά. Εδώ είναι μερικά από αυτά:

• Κάντε τις μηνιαίες πληρωμές σας εγκαίρως – κάθε φορά. Αυτές τις μέρες, κάθε μεγάλη τράπεζα προσφέρει μια σειρά από εύχρηστες εφαρμογές, online ειδοποιήσεις και προειδοποιήσεις χαμηλής ισορροπίας για να σας βοηθήσει να μείνετε στην κορυφή των χρημάτων σας
• Η πληρωμή μερικών από το χρέος σας είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να βελτιώσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Ακόμη και η πληρωμή λίγο περισσότερο από το ελάχιστο μηνιαίο τέλος σας θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
• Εγγραφείτε στο εκλογικό ρολό εάν είστε’t ήδη, καθώς αυτός είναι ένας τρόπος για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
• Κλείστε τους παλιούς λογαριασμούς που δεν είστε’t Χρησιμοποιήστε πια – ειδικά αν έχουν διαθέσιμη πίστωση. Οι δανειστές εξετάζουν τη συνολική σας διαθέσιμη πίστωση όταν αποφασίζετε πόσο μπορείτε να δανειστείτε
• διευθετήστε τυχόν εκκρεμείς αποφάσεις του δικαστηρίου (CCJS) ή αθέτησης συμφωνίας πίστωσης. Αυτά θα επηρεάσουν σημαντικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
• Διαδώστε τις πιστωτικές σας αιτήσεις και χρησιμοποιήστε τον έλεγχο επιλεξιμότητας της πιστωτικής κάρτας πριν υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα
• Προστατέψτε τον εαυτό σας με την κοπή των οικονομικών συνδέσεων με προηγούμενους συνεργάτες ή συνάδελφοι. Αυτό περιλαμβάνει κοινούς λογαριασμούς ή λογαριασμούς κοινής ωφέλειας που μοιραστήκατε με πρώην συγκάτοικους
• Εξετάστε μια πιστωτική κάρτα πίστωσης
• Ελέγξτε την πιστωτική σας αναφορά ετησίως για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν σφάλματα

Αν εσύ’Ψάχνετε για άλλες ιδέες, εκεί’stoly για το πώς μπορώ να αυξήσω την πιστοληπτική μου ικανότητα ακόμη περισσότερο.

Μην ξεχνάτε ότι δεν είμαστε υπεύθυνοι, ούτε υποστηρίζουμε με κανέναν τρόπο τέτοιους ιστότοπους τρίτου μέρους ή το περιεχόμενό τους. Εάν αποφασίσετε να έχετε πρόσβαση σε οποιονδήποτε από τους ιστότοπους τρίτων, το κάνετε με δική σας ευθύνη.

Τι’το επόμενο?

Τώρα που ξέρετε πώς να ελέγξετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα και το πιστωτικό ιστορικό σας, εδώ είναι μερικές συμβουλές για να σας βοηθήσουμε να καταλάβετε τι σημαίνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.