Ο έλεγχος του σκορ fico βλάπτει την πίστωσή σας
Ο έλεγχος του πιστωτικού μου αποτελεί το χαμηλότερο
Περίληψη
Ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας δεν το μειώνει. Αυτός είναι ένας κοινός μύθος που προέρχεται από μια παρεξήγηση των πιστωτικών ερωτήσεων. Ενώ προσωπικά ο έλεγχος του πιστωτικού βαθμού ή της πιστωτικής έκθεσής σας δεν έχει αντίκτυπο στο σκορ. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τη διαφορά μεταξύ μαλακών ερωτήσεων και σκληρών ερωτήσεων, καθώς και πώς να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χωρίς να το βλάψετε.
Βασικά σημεία:
- Πολλοί εκδότες και τράπεζες πιστωτικών καρτών παρέχουν δωρεάν πιστωτικές βαθμολογίες στους πελάτες τους.
- Προσωπικά ο έλεγχος του πιστωτικού βαθμού ή της πιστωτικής σας έκθεσης δεν θα επηρεάσει το σκορ σας.
- Η αίτηση μόνο για νέα πίστωση μπορεί να οδηγήσει σε σκληρή έρευνα, η οποία μπορεί να μειώσει το σκορ σας.
- Οι σκληρές έρευνες συμβαίνουν όταν ένας δανειστής ζητά την πιστωτική σας έκθεση με την άδειά σας.
- Η πραγματοποίηση πάρα πολλών πιστωτικών αιτήσεων σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
- Σύμφωνα με το νόμο, δικαιούστε δωρεάν πιστωτική έκθεση τουλάχιστον μία φορά κάθε 12 μήνες από κάθε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία.
- Μπορείτε επίσης να λάβετε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση εντός 60 ημερών από την παραλαβή μιας δυσμενούς ειδοποίησης δράσης.
- Τα διαθέσιμα εργαλεία για να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περιλαμβάνουν τον εκδότη της τράπεζας ή της πιστωτικής σας κάρτας και δωρεάν ιστοσελίδες πιστωτικών αποτελεσμάτων.
- Οι μαλακές έρευνες, όπως ο έλεγχος της δικής σας πίστωσης ή ένας τρέχων πιστωτής που ελέγχει την πίστωσή σας, δεν έχουν καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
- Οι σκληρές έρευνες, που συμβαίνουν όταν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τραβά ολόκληρη την πιστωτική σας έκθεση, μπορεί προσωρινά να μειώσει το σκορ σας.
Ερωτήσεις και απαντήσεις
1. Μπορώ να ελέγξω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα χωρίς να το μειώσω?
Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα επηρεαστεί όταν το ελέγχετε προσωπικά. Ωστόσο, η υποβολή αίτησης για νέα πίστωση μπορεί να οδηγήσει σε σκληρή έρευνα, η οποία μπορεί να μειώσει το σκορ σας ελαφρώς.
2. Πόσο συχνά μπορώ να ελέγξω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο συχνά θέλετε χωρίς να επηρεάσετε το σκορ σας. Ωστόσο, λάβετε υπόψη ότι η υποβολή αίτησης για νέα πίστωση μπορεί να έχει αρνητική επίδραση στο σκορ σας.
3. Τι είναι μια μαλακή έρευνα?
Μια μαλακή έρευνα είναι όταν ελέγχετε τη δική σας πίστωση ή όταν ένας τρέχων πιστωτής ελέγχει την πίστωσή σας. Οι μαλακές έρευνες δεν έχουν καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
4. Τι είναι μια σκληρή έρευνα?
Μια σκληρή έρευνα συμβαίνει όταν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τραβήξει ολόκληρη την πιστωτική σας έκθεση ως μέρος μιας αίτησης πίστωσης. Οι σκληρές έρευνες ενδέχεται να μειώσουν ελαφρώς το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
5. Πόσο καιρό παραμένουν οι σκληρές ερωτήσεις στην πιστωτική σας έκθεση?
Οι σκληρές έρευνες μπορούν να εμφανιστούν στην πιστωτική σας έκθεση για περίπου δύο χρόνια. Ωστόσο, ο αντίκτυπός τους στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας συνήθως μειώνεται μετά από μερικούς μήνες.
6. Πώς μπορώ να λάβω δωρεάν πιστωτική αναφορά?
Σύμφωνα με το νόμο, δικαιούστε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση μία φορά κάθε 12 μήνες από κάθε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Μπορείτε να ζητήσετε τις δωρεάν εκθέσεις πιστωτικών σας.com.
7. Μπορεί να ελέγξει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα στο διαδίκτυο?
Ναι, ελέγξτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέσω αξιόπιστων πηγών, όπως ο εκδότης της τράπεζάς σας ή της πιστωτικής κάρτας.com, μπορεί να εμπιστευτεί.
8. Θα ελέγξω το πιστωτικό αποτέλεσμά μου να επηρεάσει την ικανότητά μου να λαμβάνω δάνειο?
Ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας δεν θα επηρεάσει την ικανότητά σας να λάβετε δάνειο. Ωστόσο, οι ενέργειες που λαμβάνετε μετά τον έλεγχο της βαθμολογίας σας, όπως η υποβολή αίτησης για νέα πίστωση, μπορούν να επηρεάσουν την επιλεξιμότητα του δανείου σας.
9. Μπορώ να ελέγξω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα χωρίς να εγγραφώ για μια υπηρεσία?
Πολλές τράπεζες και εκδότες πιστωτικών καρτών προσφέρουν δωρεάν πρόσβαση σε πιστωτικές βαθμολογίες για τους πελάτες τους. Επιπλέον, μπορείτε να λάβετε δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης από ορισμένες αξιόπιστες ιστοσελίδες χωρίς να εγγραφείτε για υπηρεσία. Να είστε προσεκτικοί για ιστότοπους που απαιτούν πληρωμή για πρόσβαση σε πιστωτικές βαθμολογίες.
10. Πώς μπορώ να βελτιώσω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, μπορείτε να ξεκινήσετε κάνοντας όλες τις πληρωμές σας εγκαίρως, διατηρώντας χαμηλή την αξιοποίηση της πίστωσης και αποφεύγοντας υπερβολικές εφαρμογές πίστωσης. Είναι επίσης σημαντικό να ελέγχετε τακτικά την πιστωτική σας έκθεση για σφάλματα και να αμφισβητήσετε τυχόν ανακρίβειες.
11. Ποιοι παράγοντες μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περιλαμβάνουν καθυστερημένες πληρωμές, ισορροπία υψηλών πιστωτικών καρτών, λογαριασμούς σε συλλογές, πτώχευση και αποκλεισμό. Είναι σημαντικό να διαχειριστείτε υπεύθυνα την πίστωσή σας και να αντιμετωπίσετε τυχόν αρνητικούς παράγοντες.
12. Πόσος χρόνος χρειάζεται για να βελτιωθεί ένα πιστωτικό αποτέλεσμα?
Ο χρόνος που χρειάζεται για τη βελτίωση ενός πιστωτικού αποτελέσματος μπορεί να ποικίλει ανάλογα με τις μεμονωμένες περιστάσεις. Γενικά, η άσκηση καλών πιστωτικών συνηθειών με την πάροδο του χρόνου, όπως η πληρωμή λογαριασμών εγκαίρως και η μείωση των χρεών, μπορεί να οδηγήσει σε σταδιακή βελτίωση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα.
13. Υπάρχουν διαφορετικά μοντέλα βαθμολόγησης πίστωσης?
Ναι, υπάρχουν πολλά μοντέλα πιστωτικών βαθμολογίας που χρησιμοποιούνται από διαφορετικούς δανειστές και πιστωτικά γραφεία. Το πιο συνηθισμένο μοντέλο βαθμολόγησης είναι FICO, αλλά υπάρχουν και άλλα μοντέλα όπως το Vantagescore. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι διαφορετικά μοντέλα μπορεί να παράγουν διαφορετικά πιστωτικά αποτελέσματα.
14. Μπορεί ένα πιστωτικό αποτέλεσμα να είναι διαφορετικό μεταξύ των πιστωτικών γραφείων?
Ναι, είναι δυνατόν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να διαφέρει μεταξύ διαφορετικών πιστωτικών γραφείων. Αυτό μπορεί να συμβεί εάν τα πιστωτικά σας στοιχεία διαφέρουν σε όλα τα γραφεία ή εάν χρησιμοποιούν διαφορετικά μοντέλα βαθμολόγησης. Είναι καλή ιδέα να ελέγξετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις και από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία για ακρίβεια και συνέπεια.
15. Πώς μπορώ να αμφισβητήσω σφάλματα στην πιστωτική μου έκθεση?
Εάν βρείτε σφάλματα στην πιστωτική σας έκθεση, έχετε το δικαίωμα να τα αμφισβητήσετε. Επικοινωνήστε με το Γραφείο Πιστωτικής Αναφοράς το σφάλμα και δώστε τα τεκμηρίωση που υποστηρίζει την αξίωσή σας. Το Προεδρείο θα διερευνήσει τα αμφισβητούμενα αντικείμενα και θα κάνει τις απαραίτητες διορθώσεις στην πιστωτική σας έκθεση.
Ο έλεγχος του πιστωτικού μου αποτελεί το χαμηλότερο
Μπορεί να έχετε ακούσει ότι ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας θα το χαμηλώσει, αλλά αυτό είναι ένας μύθος. Αφήνω’ρίξτε μια ματιά στο πού προέρχεται αυτός ο μύθος και πότε ένας πιστωτικός έλεγχος μπορεί να βλάψει το σκορ σας.
Πώς να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χωρίς να το βλάψετε
Ο Andrew Martins είναι βραβευμένος δημοσιογράφος που έχει πραγματοποιήσει χιλιάδες ώρες έρευνας για προϊόντα και υπηρεσίες και υπηρεσίες μικρών επιχειρήσεων. Τα τελευταία 12 χρόνια, έχει επίσης μελετήσει και καλύψει τους φόρους, την πολιτική και τις οικονομικές επιπτώσεις που έχουν οι αποφάσεις πολιτικής για τις μικρές επιχειρήσεις.
Ενημερώθηκε στις 30 Μαρτίου 2023
Κριτική από
Ανασκόπηση από την Katie Miller
Η Katie Miller είναι εμπειρογνώμονας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών καταναλωτών. Εργάστηκε για σχεδόν δύο δεκαετίες ως εκτελεστικό, που οδηγούσε τα χαρτοφυλάκια υποθηκών, πιστωτικής κάρτας και αποταμιευτικών χαρτοφυλακίων πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων με επιχειρήσεις παγκοσμίως και μοναδική εστίαση στον καταναλωτή. Η εμπειρογνωμοσύνη της υποθηκών ήταν η κρίση μετά το 2008, καθώς εφάρμοσε τις σημαντικές αλλαγές που προέκυψαν από τους απαιτούμενους κανονισμούς του Dodd-Frank.
Κατά τη διάρκεια της οικονομικής σας ζωής, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα ελέγχεται συχνά καθώς οι τράπεζες και άλλοι δανειστές αξιολογούν εάν θα σας δανείσουν χρήματα ή θα επεκτείνουν πίστωση. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προτιμούν να δανείζουν στους δανειολήπτες με καλή πίστωση (συνήθως σημαίνει πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από 670). Η ανακάλυψη της βαθμολογίας σας μπορεί να είναι γρήγορη και εύκολη και δεν θα βλάψει την βαθμολογία σας.
ΚΛΕΙΔΙΩΝ
- Πολλοί εκδότες και τράπεζες πιστωτικών καρτών παρέχουν δωρεάν πιστωτικές βαθμολογίες στους πελάτες τους.
- Προσωπικά ο έλεγχος του πιστωτικού σας αποτέλεσμα δεν θα το επηρεάσει. Ούτε θα ελέγξει τη δική σας πιστωτική έκθεση.
- Ωστόσο, όταν υποβάλετε αίτηση για πίστωση, ο δανειστής θα κάνει μια λεγόμενη σκληρή έρευνα, η οποία μπορεί να μειώσει το σκορ σας λίγο.
- Μια σκληρή έρευνα είναι όταν ένας δανειστής ζητά την πιστωτική σας έκθεση με την άδειά σας.
- Συνήθως είναι καλύτερο να μην κάνετε πάρα πολλές πιστωτικές αιτήσεις σε σύντομο χρονικό διάστημα, διότι αυτό μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Μπορεί να ελέγξει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα να το βλάψει?
Η απάντηση είναι βασικά όχι.
Προσωπικά η αναζήτηση της τρέχουσας βαθμολογίας ή της πιστωτικής σας έκθεσης δεν θα προκαλέσει ζημιά. Αυτό θεωρείται μια μαλακή έρευνα, η οποία δεν έχει καμία επίδραση. Είτε γίνεται μια μαλακή έρευνα από εσάς είτε από έναν πιθανό δανειστή (για παράδειγμα, μια εταιρεία πιστωτικών καρτών που ψάχνει για νέους πελάτες), το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα είναι ασφαλές, εφόσον η έρευνα δεν είναι αποτέλεσμα της αίτησής σας για δάνειο ή άλλης πίστωσης.
Ωστόσο, όταν ένας δανειστής ελέγχει την πιστωτική σας έκθεση ως μέρος μιας πιστωτικής αίτησης που κάνατε, αυτό θεωρείται σκληρή έρευνα. Οι σκληρές έρευνες θα εμφανιστούν στην πιστωτική σας έκθεση και μπορεί να ξυρίσουν μερικά σημεία από το σκορ σας-πιθανότατα λιγότερο από πέντε-σύμφωνα με τη FICO, τη μεγαλύτερη εταιρεία πιστωτικής βαθμολογίας.
Σπουδαίος
Σύμφωνα με το νόμο, δικαιούστε δωρεάν πιστωτική έκθεση τουλάχιστον μία φορά κάθε 12 μήνες από κάθε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Μπορείτε να τα πάρετε στην επίσημη ιστοσελίδα, ετήσια CreditReport.com. Μπορείτε επίσης να λάβετε μια δωρεάν πιστωτική έκθεση εντός 60 ημερών από την παραλαβή μιας δυσμενούς ειδοποίησης δράσης, λέγοντας ότι έχετε απορριφθεί για πίστωση. Οι πιστωτικές εκθέσεις αποτελούν τη βάση του πιστωτικού σας αποτέλεσμα, αλλά δεν το περιλαμβάνουν.
Εργαλεία που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να ελέγξετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα
Πώς ανακαλύπτετε ποιο είναι το πιστωτικό σας αποτέλεσμα? Διατίθενται μια ποικιλία υπηρεσιών και εργαλείων, οπότε πάρτε την επιλογή σας:
- Δείτε εάν ο εκδότης της τράπεζάς σας ή της πιστωτικής σας κάρτας παρέχει ήδη πιστωτικές βαθμολογίες. Πολλές τράπεζες και εκδότες πιστωτικών καρτών δίνουν στους πελάτες τους δωρεάν πρόσβαση στα πιστωτικά τους αποτελέσματα. Ορισμένοι προσφέρουν επίσης εργαλεία που θα προβλέψουν πώς ορισμένες αλλαγές στον λογαριασμό σας, όπως οι καθυστερημένες πληρωμές ή οι αυξήσεις του ορίου πιστωτικών στοιχείων, θα μπορούσαν να επηρεάσουν το σκορ σας.
- Εγγραφείτε για λογαριασμό σε έναν δωρεάν ιστότοπο πιστωτικής βαθμολογίας. Υπάρχουν πολλοί ιστότοποι που προσφέρουν δωρεάν πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μερικοί προσφέρουν επίσης υπηρεσίες παρακολούθησης πιστωτικών. Για βασικούς ελέγχους πιστωτικών αποτελεσμάτων, αυτές οι ιστότοποι συχνά δεν απαιτούν συνδρομή πληρωμής, αν και πολλοί θα χρεώνουν για πιο προηγμένες λειτουργίες. Λάβετε υπόψη ότι έχετε πιθανώς αρκετές πιστωτικές βαθμολογίες με βάση διαφορετικά συστήματα βαθμολόγησης και αυτά που μπορείτε να πάρετε δωρεάν μπορεί να μην είναι πανομοιότυπα με τους άλλους.
Μαλακές έρευνες vs. Σκληρές έρευνες
Όπως αναφέρθηκε, οι μαλακές έρευνες δεν έχουν καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι σκληρές έρευνες, που αναφέρονται επίσης ως σκληρά τραβήγματα, είναι ένα άλλο θέμα. Εμφανίζονται όταν ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα τραβά ολόκληρη την πιστωτική σας έκθεση, με την άδειά σας, για να προσδιορίσετε αν είστε καλός υποψήφιος ως οφειλέτης. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μικρή μείωση του πιστωτικού σας αποτέλεσμα για μερικούς μήνες, αν και θα κρεμάσει την έκθεσή σας για περίπου δύο χρόνια.
Παραδείγματα μαλακών ερωτήσεων
Τα παρακάτω είναι παραδείγματα για το τι συνιστά μια μαλακή έρευνα:
- Έλεγχος της δικής σας πίστωσης. Αυτό, όπως έχουμε σημειώσει, δεν έχει καμία επίδραση.
- Ένας τρέχων πιστωτής ελέγχει την πίστωσή σας. Εάν έχετε πιστωτική κάρτα ή δάνειο, ο πιστωτής σας μπορεί να θέλετε να κρατήσετε καρτέλες στα οικονομικά σας. Επειδή αυτό δεν είναι ένας νέος δανειστής που κοιτάζει στο οικονομικό σας ιστορικό, δεν θα βλάψει το σκορ σας.
- Ο ασφαλιστής αυτοκινήτου σας εξετάζει το πιστωτικό σας αρχείο. Η εταιρεία που κατέχει επί του παρόντος το ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου σας μπορεί να ξεκινήσει μια μαλακή έλξη στην πιστωτική σας έκθεση για τον καθορισμό ή την προσαρμογή των ετήσιων ασφαλίστρων σας. Από τα μέσα της δεκαετίας του ’90, πολλοί ασφαλιστές έχουν χρησιμοποιήσει πιστωτικές εκθέσεις για να καθορίσουν το πιθανό επίπεδο κινδύνου ενός αυτοκινητιστή, προέρχονται από την πεποίθηση ότι η καλύτερη πίστωση συσχετίζεται με την ασφαλέστερη οδήγηση.
Παραδείγματα σκληρών ερωτήσεων
Αυτά είναι μερικά παραδείγματα σκληρών ερωτήσεων που μπορεί να μειώσουν προσωρινά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας:
- Υποβάλλετε αίτηση για μια νέα πιστωτική κάρτα ή δάνειο. Όταν συμπληρώσετε μια πιστωτική κάρτα ή μια αίτηση δανείου, θα δώσετε στον πιστωτικό άδεια να τραβήξετε την πλήρη πιστωτική σας έκθεση.
- Ζητάτε αύξηση πιστωτικής γραμμής από έναν υπάρχοντα πιστωτή. Σε αυτήν την περίπτωση, ο πάροχος πίστωσης θα τραβήξει μια νέα πιστωτική έκθεση για να αποφασίσει εάν θα σας δώσει αυτή την αύξηση.
Πόσο συχνά αλλάζει μια πιστωτική βαθμολογία?
Δεδομένου ότι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένα ζωντανό αρχείο του οικονομικού ιστορικού ενός ατόμου, μπορεί να αλλάξει σε καθημερινή βάση. Συνήθως, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα ενημερωθεί ως νέες πληρωμές, αλλαγές στο υπόλοιπο του λογαριασμού, νέες πιστωτικές ερωτήσεις ή διακυμάνσεις στο οφειλόμενο χρέος σας. Οι εκθέσεις πίστωσης ενημερώνονται γενικά μηνιαία.
Πού αναφέρονται οι πιστωτικές ερωτήσεις?
Οι πιστωτικές έρευνες θα αντικατοπτρίζονται στις πιστωτικές σας εκθέσεις στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Equifax, Experian και TransUnion. Παρακολουθούν το οικονομικό σας ιστορικό και είναι όπου οι δανειστές πηγαίνουν να δουν το αρχείο σας.
Τι είναι ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?
Τα γραφεία πιστωτικών και πιστωτικών εταιρειών χρησιμοποιούν διάφορα συστήματα βαθμολόγησης, μερικές φορές ανάλογα με το είδος της εμπλεκόμενης πίστωσης (αυτόματο δάνειο VS. υποθήκη, για παράδειγμα). Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα FICO από 670 έως 739 θεωρείται γενικά “καλό”, με υψηλότερες βαθμολογίες να είναι είτε “πολύ καλές” είτε “εξαιρετικές.”Οι βαθμολογίες μπορούν να κυμαίνονται από 300 έως 850. Οτιδήποτε κάτω από 580 θεωρείται “φτωχό.«
Η κατώτατη γραμμή
Η γνώση του πιστωτικού σας αποτέλεσμα θα σας δώσει μια καλή ιδέα για το πού βρίσκεστε με τους τρέχοντες και μελλοντικούς δανειστές. Ο έλεγχος του και οι τρεις πιστωτικές σας εκθέσεις περιοδικά δεν θα έχουν καμία επίδραση στη βαθμολογία σας και συνήθως μπορούν να γίνουν δωρεάν.
Ο έλεγχος του πιστωτικού μου αποτελεί το χαμηλότερο?
Ο Bev O’Shea είναι μια πρώην αρχή Nerdwallet για καταναλωτική πίστωση, απάτες και κλοπή ταυτότητας. Είναι κάτοχος πτυχίου στη δημοσιογραφία από το Πανεπιστήμιο Auburn και ένα μεταπτυχιακό στην εκπαίδευση από το Πανεπιστήμιο της Γεωργίας. Πριν έρθει στο Nerdwallet, εργάστηκε για ημερήσιες εφημερίδες, χρήματα και πίστωση MSN.com. Το έργο της εμφανίστηκε στους New York Times, στο Washington Post, στο Los Angeles Times, Marketwatch, USA Today, MSN Money και αλλού. Twitter: @beverlyoshea.
Amanda Barroso
Οδηγός συγγραφέα | Βαθμολόγηση πίστωσης, προϋπολογισμός, προσωπική χρηματοδότηση
Η Amanda Barroso είναι ένας προσωπικός συγγραφέας χρηματοδότησης που εντάχθηκε στο Nerdwallet το 2021, καλύπτοντας την πιστωτική βαθμολογία. Έχει επίσης γράψει μελέτες δεδομένων και συνέβαλε στο podcast “Smart Money” του Nerdwallet. Πριν από την ένταξή του στην ομάδα, η Amanda πέρασε πάνω από μια δεκαετία που καλύπτει θέματα που αντιμετωπίζουν πολλοί Αμερικανοί, τα οποία περιλαμβάνουν το έργο της ως συγγραφέας στο Pew Research Center, αναλυτή πολιτικής στο Εθνικό Κέντρο Δικαίου Γυναικών και Καθηγητής Κολλεγίου. Η Amanda κέρδισε διδακτορικό από το Πανεπιστήμιο του Οχάιο.
Ενημερώθηκε 23 Σεπτεμβρίου, 2022
Kathy Hinson
Υπεύθυνος εκχώρησης | Προσωπική χρηματοδότηση, βαθμολογία πίστωσης, διαχείριση χρέους και χρήματος
Η Kathy Hinson οδηγεί την βασική ομάδα προσωπικής χρηματοδότησης στο Nerdwallet. Προηγουμένως, πέρασε 18 χρόνια στο Oregonian στο Πόρτλαντ σε ρόλους, συμπεριλαμβανομένου του επικεφαλής του Copy Desk και της ομάδας για σχεδιασμό και επεξεργασία. Η προηγούμενη εμπειρία περιλαμβάνει ειδήσεις και επεξεργασία αντιγράφων για αρκετές εφημερίδες της Νότιας Καλιφόρνιας, συμπεριλαμβανομένων των Los Angeles Times. Κέρδισε ένα bachelor’πτυχίο στη δημοσιογραφία και τις μαζικές επικοινωνίες από το Πανεπιστήμιο της Αϊόβα.
Πολλά ή όλα τα προϊόντα που παρουσιάζονται εδώ είναι από τους συνεργάτες μας που μας αντισταθμίζουν. Αυτό επηρεάζει τα προϊόντα που γράφουμε και πού και πώς εμφανίζεται το προϊόν σε μια σελίδα. Ωστόσο, αυτό δεν επηρεάζει τις αξιολογήσεις μας. Οι απόψεις μας είναι δικές μας. Εδώ είναι μια λίστα με τους συνεργάτες μας και εδώ είναι πώς κερδίζουμε χρήματα.
Περισσότερο όπως αυτή η προσωπική χρηματοδότηση
Εάν ελέγξετε τον εαυτό σας το πιστωτικό σας σκορ, δεν το κάνει’το χαμηλώσω. Αλλά αν κάνει ένας δάνεια ή ένας εκδότης πιστωτικών καρτών, ίσως.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, εσείς’θα δείτε ένα “έρευνα” στην πιστωτική σας έκθεση. Σημαίνει ότι κάποιος – εσείς ή ένας δανειστής – τραβήξατε την πίστωσή σας. (Μια πιστωτική έκθεση είναι το ιστορικό σας με πίστωση. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται από τα δεδομένα στις πιστωτικές σας εκθέσεις.·
Εάν έχετε υποβάλει αίτηση για πίστωση, εσείς’είναι πιθανό να δείτε τους δανειστές ή τους εκδότες καρτών που απαριθμούνται στην αναφορά σας. Μπορείτε επίσης να δείτε οργανισμούς συλλογής, δανειστές στους οποίους δεν έχετε υποβάλει αίτηση και αρχεία για το πότε ελέγξατε τη δική σας πίστωση.
Πότε ο έλεγχος του πιστωτικού μου βαθμολογίας το χαμηλώνει?
“ Σκληρές έρευνες ,” επίσης λέγεται “σκληρά τραβήγματα,” είναι το είδος που μπορεί να σας κοστίσει πόντους. Συμβαίνουν όταν κάποιος τραβά την πίστωσή σας με σκοπό να αποφασίσει αν θα επεκτείνει την πίστωση (ή πρόσθετη πίστωση) σε εσάς. Αυτές οι σκληρές έρευνες δεν πρέπει να συμβαίνουν χωρίς τη γνώση ή τη συγκατάθεσή σας.
Μπορείτε να ελέγξετε τα σκληρά ερωτήματά σας για το nerdwallet’ΔΩΡΕΑΝ ΠΙΣΤΩΣΗ ΠΙΣΤΩΣΗΣ, η οποία ενημερώνει εβδομαδιαίως. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε τις δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις σας στο ετήσιο CreditReport.για να δούμε ποιος το έχει εξετάσει τα τελευταία δύο χρόνια. Οι καταναλωτές έχουν επί του παρόντος πρόσβαση σε αυτές τις αναφορές εβδομαδιαίως έως το 2023.
Μια σκληρή έρευνα μπορεί να σας κοστίσει μέχρι πέντε βαθμούς σύμφωνα με το FICO, ο δημιουργός των πιο ευρέως χρησιμοποιούμενοι τύποι βαθμολόγησης. Με το Vantagescore, ένα όλο και πιο δημοφιλές μοντέλο πιστωτικής βαθμολόγησης, μια σκληρή έρευνα είναι πιθανό να κοστίσει ακόμη περισσότερο.
Αντίθετα, ένα “απαλή έρευνα” ή “μαλακή έλξη” Εμφανίζεται όταν εσείς – ή ένας πιστωτής που ψάχνει να σας προβάλλει για δάνειο ή πιστωτική κάρτα – ελέγχει το σκορ σας. Μια μαλακή έρευνα δεν έχει καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
Έτσι, εάν υποβάλετε αίτηση για αρκετές πιστωτικές κάρτες κοντά, ενδέχεται να δείτε μια σημαντική πτώση των πιστωτικών σας βαθμολογιών. Πριν αρχίσετε να υποβάλλετε αίτηση, αφιερώστε χρόνο για να πραγματοποιήσετε έρευνα σχετικά με τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες για τις συγκεκριμένες οικονομικές σας ανάγκες, διατηρώντας κατά νου τις απαιτήσεις επιλεξιμότητας.
Μια σκληρή έρευνα παραμένει στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια, αλλά κάθε επίδραση στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα εξασθενεί νωρίτερα από αυτό.
Γιατί ο έλεγχος της πίστωσής σας είναι έξυπνος
Ο έλεγχος των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων μπορεί να σας ειδοποιήσει τακτικά εάν κάτι είναι κακό. Μια μεγάλη, ανεξήγητη αλλαγή στο σκορ σας θα μπορούσε να είναι η πρώτη σας ένδειξη πιθανής κλοπής ταυτότητας ή λάθος στις πιστωτικές σας αναφορές.
Πριν υποβάλετε αίτηση για πίστωση, είναι λογικό να έχετε μια ιδέα για το τι θα δει ο εκδότης δανειστή ή πιστωτικών καρτών κατά την αξιολόγηση της αίτησής σας. Η γνώση του πιστωτικού σας σκορ μπορεί να σας κρατήσει από την άσκοπη απώλεια σημείων, υποβάλλοντας αίτηση για προϊόντα που κερδίσατε’t πληροφορική για.
Επίσης, γνωρίζοντας πού βρίσκεστε, σας δίνει την ευκαιρία να γυαλίσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα πριν υποβάλετε αίτηση για πίστωση.
Συχνές ερωτήσεις
Ελέγχει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα δωρεάν?
Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών και ιστοσελίδες προσωπικής χρηματοδότησης προσφέρουν πιστωτικές βαθμολογίες που είναι πραγματικά ελεύθερες στους καταναλωτές. Ωστόσο, εάν θέλετε μια συγκεκριμένη έκδοση από ένα συγκεκριμένο γραφείο πιστωτικής.
Γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται όταν το ελέγχετε?
Ο έλεγχος της δικής σας πίστωσης δεν το επηρεάζει. Αλλά το σκορ σας θα μπορούσε να μειωθεί αν κάποιος άλλος το ελέγξει. Αυτό θα συνέβαινε εάν υποβάλατε αίτηση για δάνειο, πιστωτική κάρτα ή ίσως διαμέρισμα.
Πόσα σημεία το σκορ σας μειώνεται για μια ερώτηση?
Η FICO λέει για τους περισσότερους ανθρώπους, είναι περίπου πέντε σημεία για μια λεγόμενη “σκληρή έρευνα.”Το Vantagescore θα μπορούσε να πέσει έως και 10 πόντους, ανακτήσιμο σε περίπου τρεις μήνες.
Ελέγχει το πιστωτικό μου αποτέλεσμα δωρεάν?
Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών και ιστοσελίδες προσωπικής χρηματοδότησης προσφέρουν πιστωτικές βαθμολογίες που είναι πραγματικά ελεύθερες στους καταναλωτές. Ωστόσο, εάν θέλετε μια συγκεκριμένη έκδοση από ένα συγκεκριμένο γραφείο πιστωτικής.
Γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειώνεται όταν το ελέγχετε?
Ο έλεγχος της δικής σας πίστωσης δεν το επηρεάζει. Αλλά το σκορ σας θα μπορούσε να μειωθεί αν κάποιος άλλος το ελέγξει. Αυτό θα συνέβαινε εάν υποβάλατε αίτηση για δάνειο, πιστωτική κάρτα ή ίσως διαμέρισμα.
Πόσα σημεία το σκορ σας μειώνεται για μια ερώτηση?
Η FICO λέει για τους περισσότερους ανθρώπους, είναι περίπου πέντε σημεία για μια λεγόμενη “σκληρή έρευνα.”Το Vantagescore θα μπορούσε να πέσει έως και 10 πόντους, ανακτήσιμο σε περίπου τρεις μήνες.
Πώς να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας χωρίς να το βλάψετε
Λάβετε υπόψη αυτά τα αντικείμενα όταν ελέγχετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα:
Υπάρχουν πολλά είδη πιστωτικών βαθμολογιών, συχνά με διάφορες εκδόσεις. Όταν παρακολουθείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, φροντίστε να χρησιμοποιήσετε το ίδιο πιστωτικό αποτέλεσμα και την ίδια έκδοση του κάθε φορά. Διαφορετικά, εσείς’συγκρίνοντας τα μήλα και τα πορτοκάλια. Τα μοντέλα βαθμολόγησης πίστωσης μετράνε κυρίως τα ίδια πράγματα, αλλά μπορούν να τα σταθμίσουν διαφορετικά και να χρησιμοποιούν διαφορετικές κλίμακες.
Εσύ’Δεν χρειάζεται να αγοράσετε την παρακολούθηση της πιστωτικής παρακολούθησης ή την προστασία κλοπής ταυτότητας για να δείτε τα αποτελέσματά σας. Έχετε διάφορους τρόπους για να πάρετε το σκορ σας δωρεάν. Μπορεί να έρθουν με πιστωτική κάρτα ή μπορείτε να πάρετε δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα από το Nerdwallet, το οποίο ενημερώνει εβδομαδιαίως.
Σε μια εποχή όπου οι παραβιάσεις των δεδομένων και η κλοπή ταυτότητας είναι κοινά, ο έλεγχος της βαθμολογίας σας τακτικά είναι απλώς καλή πιστωτική υγιεινή.
Σχετικά με τους συγγραφείς: Ο Bev O’Shea είναι πρώην συγγραφέας πιστώσεων στο Nerdwallet. Η δουλειά της εμφανίστηκε στους New York Times, στην Washington Post, στο Marketwatch και αλλού. Διαβάστε περισσότερα
Η Amanda Barroso καλύπτει την πίστωση και το χρέος των καταναλωτών στο Nerdwallet. Εργάστηκε στο παρελθόν στο Pew Research Center και κέρδισε διδακτορικό στο Πανεπιστήμιο του Οχάιο. Διαβάστε περισσότερα
Σε παρόμοια σημείωση.
Αρχική σελίδα Nerdwallet
Κάντε όλες τις σωστές κινήσεις χρημάτων
Πιστωτικές κάρτες
Οικονομικός σχεδιασμός
Οικονομικά νέα
Μικρή επιχείρηση
Κατεβάστε την εφαρμογή
Αποποίηση ευθυνών: Το Nerdwallet προσπαθεί να διατηρήσει τις πληροφορίες του ακριβείς και ενημερωμένες. Αυτές οι πληροφορίες μπορεί να είναι διαφορετικές από ό, τι βλέπετε όταν επισκέπτεστε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, έναν πάροχο υπηρεσιών ή συγκεκριμένο προϊόν’ιστότοπος. Όλα τα οικονομικά προϊόντα, τα προϊόντα και οι υπηρεσίες αγορών παρουσιάζονται χωρίς εγγύηση. Κατά την αξιολόγηση των προσφορών, αναθεωρήστε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα’Όροι και προϋποθέσεις. Οι προσφορές που προτείνονται δεν είναι δεσμευτικές. Εάν βρείτε αποκλίσεις με το πιστωτικό αποτέλεσμα ή τις πληροφορίες σας από την πιστωτική σας έκθεση, επικοινωνήστε απευθείας με TransUnion®.
Nerdwallet Compare, Inc. NMLS ID# 1617539
Καλιφόρνια: Η Καλιφόρνια Οικονομικά Δάνεια Δάνεια που διοργανώθηκαν σύμφωνα με το Τμήμα Χρηματοοικονομικής Προστασίας και και Καινοτομίας Χρηματοδότηση Λόενδοι Άδεια #60DBO-74812
Υπηρεσίες Ασφάλισης Ατοχής και Ατυχημάτων που προσφέρονται μέσω της NerdWallet Insurance Services, Inc. (Άδεια κατοίκου CA ΟΧΙ. OK92033) Άδειες ιδιοκτησίας και ατυχημάτων
Nerdwallet ™ | 55 Hawthorne ST. – 11ος όροφος, Σαν Φρανσίσκο, CA 94105
Ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας το χαμηλώνει?
Συντακτική Σημείωση: Κερδίζουμε προμήθεια από συνδέσμους συνεργατών στο Forbes Advisor. Οι προμήθειες δεν επηρεάζουν τις απόψεις ή τις αξιολογήσεις των συντάκτη μας.
Γήρανση
Η παρακολούθηση της πίστωσής σας είναι μία από τις πιο σημαντικές οικονομικές συνήθειες που μπορείτε να δημιουργήσετε. Σας επιτρέπει να αντιμετωπίζετε σφάλματα, να απαντήσετε σε δόλια δραστηριότητα και να αποκτήσετε εικόνα για το πώς οι συμπεριφορές σας επηρεάζουν την υγεία της πίστωσης σας.
Μπορεί να έχετε ακούσει ότι ο έλεγχος του πιστωτικού σας βαθμολογίας θα το χαμηλώσει, αλλά αυτό είναι ένας μύθος. Αφήνω’ρίξτε μια ματιά στο πού προέρχεται αυτός ο μύθος και πότε ένας πιστωτικός έλεγχος μπορεί να βλάψει το σκορ σας.
Η διαφορά μεταξύ του πιστωτικού βαθμού και της πιστωτικής έκθεσης
Υπάρχουν τρία πιστωτικά γραφεία που παράγουν πιστωτικές εκθέσεις: Equifax, Experian και TransUnion. Όταν ανοίγετε μια πιστωτική κάρτα ή δάνειο, ο δανειστής θα αναφέρει τη δραστηριότητα σε τουλάχιστον ένα πιστωτικό γραφείο, το οποίο στη συνέχεια θα το προσθέσει στην πιστωτική σας έκθεση. Οι πιστωτικές σας εκθέσεις δείχνουν τόσο τους ισχύοντες όσο και τους παρελθόντες πιστωτικούς λογαριασμούς, καθώς και νομικές κρίσεις όπως εμπόδια και πτωχεύσεις.
Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας τριψήφιος αριθμός που κυμαίνεται από 300 έως 850. Η βαθμολογία καθορίζεται από έναν αλγόριθμο που λαμβάνει υπόψη όλα τα στοιχεία της πιστωτικής σας έκθεσης. Όσο υψηλότερη είναι η βαθμολογία, τόσο πιο υπεύθυνος εμφανίζεται ως δανειολήπτης.
Υπάρχουν δύο κύριες εταιρείες που παράγουν πιστωτικά αποτελέσματα: FICO και VANTAGESCORE. Η FICO είναι υπεύθυνη για το 90% όλων των πιστωτικών βαθμολογιών που χρησιμοποιούνται από τους δανειστές, αλλά το Vantagescore είναι πιο συνηθισμένο με δωρεάν ιστότοπους βαθμολόγησης πιστωτικών. Και οι δύο εταιρείες χρησιμοποιούν παρόμοια μοντέλα βαθμολόγησης για να καθορίσουν τα αποτελέσματά σας, οπότε θα πρέπει να υπάρχει μόνο μια μικρή απόκλιση μεταξύ ενός σκορ FICO και ενός Vantagescore.
Υπάρχουν δεκάδες επαναλήψεις πιστωτικών βαθμολογιών και οι οποίες χρησιμοποιούνται εξαρτάται από τον τύπο του δανειστή που το κοιτάζει. Για παράδειγμα, το πιστωτικό αποτέλεσμα που βλέπει ένας αυτόματος δανειστής μπορεί να είναι ελαφρώς διαφορετικό από αυτό που βλέπει ο ενυπόθηκος δανειστής.
Πόσο συχνά μπορώ να ελέγξω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?
Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όσο συχνά θέλετε. Εάν εγγραφείτε για λογαριασμό με δωρεάν ιστότοπο, εσείς’Θα λάβετε ενημερώσεις τακτικών βαθμολογιών μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου – μερικές φορές όσο συχνά κάθε εβδομάδα.
Ένας βασικός κανόνας είναι να δείτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας τουλάχιστον μία φορά κάθε λίγους μήνες, ειδικά αν εσείς’στη διαδικασία οικοδόμησης της πίστωσής σας. Μια πρόσφατη μελέτη από τις εκθέσεις καταναλωτών διαπίστωσε ότι το 34% των χρηστών είχε λάθος στην πιστωτική τους έκθεση. Εάν μπορείτε να πάρετε ένα πιστωτικό λάθος νωρίς, ίσως μπορείτε να αποφύγετε προβλήματα όπως να απορρίψετε για δάνειο ή διαμέρισμα μίσθωση.
Σηκώστε το σκορ σας FICO® αμέσως με το Experian Boost ™
Η Experian μπορεί να σας βοηθήσει να αυξήσετε τη βαθμολογία FICO® με βάση την πληρωμή του λογαριασμού όπως το τηλέφωνό σας, οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και οι δημοφιλείς υπηρεσίες συνεχούς ροής. Τα αποτελέσματα μπορεί να διαφέρουν. Δείτε το site για περισσότερες λεπτομέρειες.
Πότε βλάπτει ο πιστωτικός έλεγχος το σκορ σας?
Όταν ελέγχετε το δικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα, δεν έχει καμία επίδραση επειδή μετράει μόνο ως μαλακή έρευνα. Αλλά όταν μια εταιρεία δανειστή ή πιστωτικών καρτών τραβάει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αυτό’είναι μια διαφορετική ιστορία.
Υπάρχουν δύο τρόποι με τους οποίους μια εταιρεία μπορεί να τραβήξει τα πιστωτικά σας στοιχεία: μια μαλακή έρευνα και μια σκληρή έρευνα. Μια μαλακή έρευνα χρησιμοποιείται συχνότερα όταν ένας δανειστής θέλει να σας προφθάσει για δάνειο ή πιστωτική κάρτα και δεν έχει ορατό αντίκτυπο στο σκορ σας. Οι πιστωτικοί έλεγχοι εργοδότη εμφανίζονται επίσης ως μαλακές ερωτήσεις.
Μια σκληρή έρευνα συμβαίνει όταν εσείς’Επανείτε απευθείας αίτηση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα και θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Οι πιστωτικοί έλεγχοι του ιδιοκτήτη θεωρούνται συχνά σκληρές έρευνες, επίσης. Μια σκληρή έρευνα θα παραμείνει επίσημα στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια, αλλά θα επηρεάσει μόνο το σκορ σας για ένα έτος – τυπικά μεταξύ ενός και πέντε βαθμών.
Γιατί το’είναι σημαντικό να ελέγξετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα
Η προβολή του πιστωτικού σας σκορ μπορεί να σας ειδοποιήσει για πιθανά προβλήματα, όπως ένας δόλιος λογαριασμός που ανοίγει στο όνομά σας ή ένα λογαριασμό που ξέχασες για αυτό πήγε σε συλλογές.
Εάν ελέγχετε τακτικά το σκορ σας, μπορείτε να αντιμετωπίσετε αυτά τα προβλήματα καθώς εμφανίζονται. Αν δεν είσαι’να ελέγξω το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέχρι εσάς’Εφαρμογή για υποθήκη ή άλλο σημαντικό δάνειο, μπορείτε να ανακαλύψετε ένα τεράστιο λάθος που χρειάζεται εβδομάδες για να διορθώσετε.
Πώς να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Υπάρχουν διάφοροι ιστότοποι βαθμολόγησης πιστωτικών. Συνήθως πρέπει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό για να λάβετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα και να ειδοποιηθείτε για νέους λογαριασμούς ή αλλαγές βαθμολογίας.
Πιστωτικοί έλεγχοι: Ποιες είναι οι πιστωτικές ερωτήσεις και πώς επηρεάζουν το σκορ Fico ®?
Όταν υποβάλλετε αίτηση για πίστωση, εξουσιοδοτείτε αυτούς τους δανειστές να ζητήσουν ή να “ρωτήσουν” για ένα αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης από ένα πιστωτικό γραφείο. Όταν ελέγχετε αργότερα την πιστωτική σας έκθεση, μπορείτε να παρατηρήσετε ότι αναφέρονται τα πιστωτικά τους ερωτήματα. Οι μόνες έρευνες που μετράνε για τις βαθμολογίες FICO είναι αυτές που προκύπτουν από τις εφαρμογές σας για νέα πίστωση.
- Πηγαίνετε για ψώνια αυτοκινήτων και υποβάλετε αίτηση για χρηματοδότηση στην αντιπροσωπεία αυτοκινήτων και τραβούν μια πιστωτική έκθεση για εσάς.
- Παίρνετε μια προσφορά πιστωτικής κάρτας με προγεννητική κάρτα και απαντήστε στην προσφορά.
- Επικοινωνήστε με την εταιρεία πιστωτικών σας καρτών και ζητήστε αύξηση πιστωτικής γραμμής. Η εταιρεία τραβά μια νέα πιστωτική έκθεση για να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν θα παραχωρήσουν την αύξηση της γραμμής.
Περισσότερα παραδείγματα μαλακών ερωτήσεων:
- Η τράπεζά σας λαμβάνει ένα ενημερωμένο σκορ FICO σε όλους τους πελάτες της για να ελέγξει την πιστωτική ποιότητα της πελατειακής της βάσης.
- Έχετε μια νέα δουλειά και ο εργοδότης σας τράβηξε την πιστωτική σας έκθεση ως μέρος της νέας διαδικασίας ελέγχου των εργαζομένων.
Οι πιστωτικές ερωτήσεις επηρεάζουν τη βαθμολογία μου FICO?
Η έρευνα της FICO δείχνει ότι το άνοιγμα αρκετών πιστωτικών λογαριασμών σε σύντομο χρονικό διάστημα αντιπροσωπεύει μεγαλύτερο πιστωτικό κίνδυνο. Όταν οι πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση δείχνουν ότι έχετε υποβάλει αίτηση για πολλαπλές νέες πιστωτικές γραμμές σε σύντομο χρονικό διάστημα (σε αντίθεση με την αγορά των αγορών για ένα ενιαίο δάνειο, το οποίο χειρίζεται διαφορετικά όπως αναφέρεται παρακάτω), οι βαθμολογίες FICO μπορεί να είναι χαμηλότερες ως αποτέλεσμα. Παρόλο που οι βαθμολογίες της FICO εξετάζουν μόνο τις έρευνες από τους τελευταίους 12 μήνες, οι έρευνες παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια.
Εάν υποβάλλετε αίτηση για αρκετές πιστωτικές κάρτες μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα, θα εμφανιστούν πολλές έρευνες στην αναφορά σας. Η αναζήτηση νέας πίστωσης μπορεί να ισοδυναμεί με υψηλότερο κίνδυνο, αλλά τα περισσότερα πιστωτικά αποτελέσματα δεν επηρεάζονται από πολλαπλές έρευνες από δανειστές αυτοκινήτων, υποθηκών ή φοιτητικών δανείων σε σύντομο χρονικό διάστημα. Συνήθως, αυτά αντιμετωπίζονται ως ενιαία έρευνα και θα έχουν ελάχιστο αντίκτυπο στα πιστωτικά σας αποτελέσματα.
Πόσο θα επηρεάσουν οι πιστωτικές έρευνες το σκορ μου?
Ο αντίκτυπος από την υποβολή αίτησης για πίστωση θα διαφέρει από άτομο σε άτομο με βάση τα μοναδικά πιστωτικά τους ιστορικά. Σε γενικές γραμμές, οι πιστωτικές ερωτήσεις έχουν μικρό αντίκτυπο στις βαθμολογίες FICO σας. Για τους περισσότερους ανθρώπους, μια επιπλέον πιστωτική έρευνα θα πάρει λιγότερο από πέντε βαθμούς από τα αποτελέσματα FICO τους.
Για προοπτική, το πλήρες φάσμα για τις βαθμολογίες FICO είναι 300-850. Οι έρευνες μπορούν να έχουν μεγαλύτερο αντίκτυπο εάν έχετε λίγους λογαριασμούς ή σύντομο πιστωτικό ιστορικό. Μεγάλος αριθμός ερωτημάτων σημαίνει επίσης μεγαλύτερο κίνδυνο. Στατιστικά, τα άτομα με έξι έρευνες ή περισσότερα σχετικά με τις πιστωτικές τους εκθέσεις μπορούν να είναι έως και οκτώ φορές πιο πιθανό να δηλώσουν πτώχευση από ό, τι τα άτομα χωρίς έρευνες για τις εκθέσεις τους. Ενώ οι έρευνες συχνά μπορούν να διαδραματίσουν ρόλο στην αξιολόγηση του κινδύνου, παίζουν ένα δευτερεύον μέρος είναι μόνο το 10% του τι αποτελεί βαθμολογία FICO. Πολύ σημαντικότεροι παράγοντες για τα αποτελέσματά σας είναι το πόσο έγκαιρα πληρώνετε τους λογαριασμούς σας και το συνολικό βάρος του χρέους σας όπως υποδεικνύεται στην πιστωτική σας έκθεση.
Τι να γνωρίζετε για τα ψώνια των επιτοκίων
Οι έρευνες έχουν δείξει ότι οι βαθμολογίες FICO είναι πιο προγνωστικές όταν αντιμετωπίζουν δάνεια που συνήθως περιλαμβάνουν ψώνια επιτοκίων, όπως δάνεια υποθηκών, αυτοκινήτων και φοιτητών, με διαφορετικό τρόπο. Για αυτούς τους τύπους δανείων, οι βαθμολογίες FICO αγνοούν τις έρευνες που έγιναν στις 30 ημέρες πριν από τη βαθμολόγηση. Έτσι, εάν βρείτε ένα δάνειο εντός 30 ημερών, οι έρευνες δεν θα επηρεάσουν τα αποτελέσματά σας ενώ είστε αγορές ποσοστών.
Επιπλέον, οι βαθμολογίες FICO εξετάζουν την πιστωτική σας έκθεση για έρευνες για την εκτόξευση επιτοκίων άνω των 30 ημερών. Εάν οι βαθμολογίες σας FICO βρίσκουν μερικά, τα αποτελέσματά σας θα εξετάσουν τις έρευνες που πέφτουν σε μια τυπική περίοδο αγορών ως μόνο μία έρευνα. Για τις βαθμολογίες FICO που υπολογίζονται από παλαιότερες εκδόσεις της φόρμουλας βαθμολόγησης, αυτή η περίοδος αγορών είναι οποιαδήποτε διάστημα 14 ημερών. Για τις βαθμολογίες FICO που υπολογίζονται από τις νεότερες εκδόσεις της φόρμουλας βαθμολόγησης, αυτή η περίοδος αγορών είναι οποιαδήποτε διάστημα 45 ημερών. Κάθε δανειστής επιλέγει ποια έκδοση του FICO Scoring Formula θέλει να χρησιμοποιήσει ο οργανισμός αναφοράς πιστωτικών.
Τι να θυμάστε όταν είστε αγορές τιμών
Εάν χρειάζεστε ένα δάνειο, κάντε το επιτόκιο σας σε μια εστιασμένη περίοδο, όπως 30 ημέρες. Οι βαθμολογίες FICO διακρίνουν μεταξύ μιας αναζήτησης για ένα ενιαίο δάνειο και μιας αναζήτησης πολλών νέων πιστωτικών γραμμών, εν μέρει από το χρονικό διάστημα κατά το οποίο συμβαίνουν οι έρευνες.
Όταν ψάχνετε για νέα πίστωση, υποβάλετε αίτηση και ανοίξτε νέους πιστωτικούς λογαριασμούς ανάλογα με τις ανάγκες. Και πριν υποβάλετε αίτηση, είναι καλή πρακτική να αναθεωρήσετε την πιστωτική σας έκθεση και τα αποτελέσματα της FICO για να μάθετε πού βρίσκεστε. Η προβολή των δικών μας πληροφοριών δεν θα επηρεάσει τις βαθμολογίες FICO.
Κατά γενικό κανόνα, είναι εντάξει να υποβάλετε αίτηση για πίστωση όταν χρειάζεται. Να είστε προσεκτικοί σε αυτές τις πληροφορίες, ώστε να μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαδικασία αναζήτησης πίστωσης με μεγαλύτερη εμπιστοσύνη.
Εκτιμήστε το εύρος βαθμολογίας FICO
Απάντηση 10 Εύκολες ερωτήσεις για να λάβετε μια δωρεάν εκτίμηση της σειράς βαθμολογίας FICO σας