האם בדיקת ציון FICO פוגעת באשראי שלך?
האם בדיקת האשראי שלי מורידה את הציון שלי
FICO אומר עבור רוב האנשים, מדובר בערך חמש נקודות עבור מה שמכונה “בירור קשה.”Vantagescore יכול לרדת עד 10 נקודות, ניתן להחלמה בעוד כשלושה חודשים.
בדיקות אשראי: מהן פניות אשראי וכיצד הם משפיעים על ציון ה- FICO ® שלך?
כשאתה מבקש אשראי, אתה מאשר את המלווים האלה לבקש או “לברר” עותק של דוח האשראי שלך מלשכת אשראי. לאחר שתבדוק אחר כך את דוח האשראי שלך, אתה יכול לשים לב כי פניות האשראי שלהם מופיעות. הפניות היחידות הסופרות את ציוני ה- FICO שלך הם אלה הנובעים מהבקשות שלך לאשראי חדש.
– אתה הולך לקניות לרכב ומגיש בקשה למימון בסוכנות הרכב והם מושכים עליך דוח אשראי.
– אתה מקבל הצעת כרטיס אשראי משובצת מראש בדואר ומגיב להצעה.
– אתה פנה לחברת כרטיסי האשראי שלך ומבקש עליית קו אשראי. החברה מושכת עליך דוח אשראי רענן כדי לעזור לקבוע אם הם יעניקו את הקו להגדיל.
דוגמאות נוספות לפניות רכות:
– הבנק שלך מקבל ציון FICO מעודכן על כל לקוחותיו כדי לבדוק את איכות האשראי של בסיס הלקוחות שלו.
– קיבלת עבודה חדשה והמעסיק שלך משך את דוח האשראי שלך כחלק מתהליך סינון העובדים החדש שלו.
האם פניות אשראי משפיעות על ציון ה- FICO שלי?
מחקרי FICO מראים כי פתיחת מספר חשבונות אשראי בפרק זמן קצר מייצגת סיכון אשראי גדול יותר. כאשר המידע על דוח האשראי שלך מציין כי אתה מגיש בקשה למספר קווי אשראי חדשים בפרק זמן קצר (בניגוד לקניות תעריפים להלוואה יחידה, המטופלת באופן שונה כפי שנדון להלן), ציוני ה- FICO שלך יכולים להיות נמוכים יותר כתוצאה מכך. למרות שציוני FICO שוקלים רק פניות מ -12 החודשים האחרונים, פניות נשארות בדוח האשראי שלך במשך שנתיים.
אם אתה מגיש בקשה למספר כרטיסי אשראי תוך פרק זמן קצר, יופיעו פניות מרובות בדוח שלך. חיפוש אשראי חדש יכול להשוות עם סיכון גבוה יותר, אך מרבית ציוני האשראי אינם מושפעים מפניות מרובות ממלווים לרכב, משכנתא או הלוואות סטודנטים תוך פרק זמן קצר. בדרך כלל, אלה מתייחסים כאל בירור יחיד וישפיעו על ציוני האשראי שלך.
כמה ישפיעו על פניות אשראי?
ההשפעה מהגשת בקשה לאשראי תשתנה מאדם לאדם על סמך היסטוריות האשראי הייחודיות שלהם. באופן כללי, לבירור אשראי יש השפעה קטנה על ציוני ה- FICO שלך. עבור מרבית האנשים, חקירת אשראי אחת נוספת תיקח פחות מחמש נקודות מציוני ה- FICO שלהם.
לפרספקטיבה, הטווח המלא לציוני FICO הוא 300-850. לפניות יכולות להיות השפעה רבה יותר אם יש לך מעט חשבונות או היסטוריית אשראי קצרה. מספר גדול של פניות אומר גם סיכון גדול יותר. מבחינה סטטיסטית, אנשים עם שש פניות או יותר על דוחות האשראי שלהם יכולים להיות בעלי סיכוי גבוה פי שמונה להצהיר על פשיטת רגל מאשר אנשים ללא בירורים בדוחותיהם. בעוד שלעתים קרובות פניות יכולות למלא חלק בהערכת הסיכון, הן משחקות חלק מינורי הן רק 10% ממה שהמרכיב ציון FICO. גורמים חשובים הרבה יותר לציונים שלך הם עד כמה אתה משלם בזמן את החשבונות שלך ואת נטל החוב הכולל שלך כפי שצוין בדוח האשראי שלך.
מה לדעת על קניות דרג
מחקרים הצביעו על כך שציוני FICO חזויים יותר כאשר הם מתייחסים להלוואות הכרוכות בדרך כלל בקניות קצב, כמו משכנתא, רכב והלוואות סטודנטים, באופן אחר. עבור סוגים אלה של הלוואות, ציוני FICO מתעלמים מהפניות שנעשו בשלושים הימים לפני הניקוד. לכן, אם אתה מוצא הלוואה תוך 30 יום, הפניות לא ישפיעו על התוצאות שלך בזמן שאתה מדרג קניות.
בנוסף, ציוני ה- FICO נראים על דוח האשראי שלך עבור פניות בקניות תעריפים מעל גיל 30 יום. אם ציוני ה- FICO שלך ימצאו כמה, התוצאות שלך ישקלו בירורים שנמצאים בתקופת קניות טיפוסית כחקרה אחת בלבד. עבור ציוני FICO המחושבים מגרסאות ישנות יותר של נוסחת הניקוד, תקופת קניות זו היא בכל 14 יום. עבור ציוני FICO המחושבים מהגרסאות החדשות ביותר של נוסחת הניקוד, תקופת קניות זו היא כל תוחלת של 45 יום. כל מלווה בוחר באיזו גרסה של נוסחת הניקוד FICO הוא רוצה שסוכנות דיווח האשראי תשתמש כדי לחשב את ציוני ה- FICO שלך.
מה לזכור כשאתה מדרג קניות
אם אתה זקוק להלוואה, עשה את קניות התעריף שלך בפרק זמן ממוקד כמו 30 יום. ציוני FICO מבחינים בין חיפוש אחר הלוואה יחידה לחיפוש אחר קווי אשראי חדשים רבים, בין השאר לאורך זמן בו מתרחשות הפניות.
כשאתה מחפש אשראי חדש, הגש בקשה רק לחשבונות אשראי חדשים לפי הצורך. ולפני שתגיש מועמדות, זה נוהג טוב לבדוק את דוח האשראי שלך ואת ציוני ה- FICO כדי לדעת איפה אתה עומד. הצגת המידע שלנו לא תשפיע על ציוני ה- FICO שלך.
ככלל, זה בסדר להגיש בקשה לאשראי בעת הצורך. זכור למידע זה כך שתוכל להתחיל את תהליך חיפוש האשראי בביטחון רב יותר.
הערך את טווח ציוני ה- FICO שלך
ענה על 10 שאלות קלות כדי לקבל הערכה בחינם של טווח ציוני ה- FICO שלך
האם בדיקת האשראי שלי מורידה את הציון שלי?
עד 31 בדצמבר 2023, Experian, Transunion ו- Equifax יציעו לכל U.ג. צרכנים בחינם דוחות אשראי שבועיים באמצעות שנתית CreditReport.com שיעזור לך להגן על בריאותך הפיננסית שלך במהלך התלאות הפתאומיות והחסרות התקדים שנגרמו על ידי COVID-19.
במאמר זה:
– מהי בירור רך?
– מה יכול להוריד את ציון האשראי שלך?
– באיזו תדירות אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך?
– כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך
– טיפים לשיפור האשראי שלך
האם בדיקת האשראי שלי מורידה את הציון שלי
FICO אומר עבור רוב האנשים, מדובר בערך חמש נקודות עבור מה שמכונה “בירור קשה.”Vantagescore יכול לרדת עד 10 נקודות, ניתן להחלמה בעוד כשלושה חודשים.
בדיקות אשראי: מהן פניות אשראי וכיצד הם משפיעים על ציון ה- FICO ® שלך?
כשאתה מבקש אשראי, אתה מאשר את המלווים האלה לבקש או “לברר” עותק של דוח האשראי שלך מלשכת אשראי. לאחר שתבדוק אחר כך את דוח האשראי שלך, אתה יכול לשים לב כי פניות האשראי שלהם מופיעות. הפניות היחידות הסופרות את ציוני ה- FICO שלך הם אלה הנובעים מהבקשות שלך לאשראי חדש.
- אתה הולך לקניות לרכב ומגיש בקשה למימון בסוכנות הרכב והם מושכים עליך דוח אשראי.
- אתה מקבל הצעת כרטיס אשראי משובצת מראש בדואר ומגיב להצעה.
- אתה פנה לחברת כרטיסי האשראי שלך ומבקש עליית קו אשראי. החברה מושכת עליך דוח אשראי רענן כדי לעזור לקבוע אם הם יעניקו את הקו להגדיל.
דוגמאות נוספות לפניות רכות:
- הבנק שלך מקבל ציון FICO מעודכן על כל לקוחותיו כדי לבדוק את איכות האשראי של בסיס הלקוחות שלו.
- קיבלת עבודה חדשה והמעסיק שלך משך את דוח האשראי שלך כחלק מתהליך סינון העובדים החדש שלו.
האם פניות אשראי משפיעות על ציון ה- FICO שלי?
מחקרי FICO מראים כי פתיחת מספר חשבונות אשראי בפרק זמן קצר מייצגת סיכון אשראי גדול יותר. כאשר המידע על דוח האשראי שלך מציין כי אתה מגיש בקשה למספר קווי אשראי חדשים בפרק זמן קצר (בניגוד לקניות תעריפים להלוואה יחידה, המטופלת באופן שונה כפי שנדון להלן), ציוני ה- FICO שלך יכולים להיות נמוכים יותר כתוצאה מכך. למרות שציוני FICO שוקלים רק פניות מ -12 החודשים האחרונים, פניות נשארות בדוח האשראי שלך במשך שנתיים.
אם אתה מגיש בקשה למספר כרטיסי אשראי תוך פרק זמן קצר, יופיעו פניות מרובות בדוח שלך. חיפוש אשראי חדש יכול להשוות עם סיכון גבוה יותר, אך מרבית ציוני האשראי אינם מושפעים מפניות מרובות ממלווים לרכב, משכנתא או הלוואות סטודנטים תוך פרק זמן קצר. בדרך כלל, אלה מתייחסים כאל בירור יחיד וישפיעו על ציוני האשראי שלך.
כמה ישפיעו על פניות אשראי?
ההשפעה מהגשת בקשה לאשראי תשתנה מאדם לאדם על סמך היסטוריות האשראי הייחודיות שלהם. באופן כללי, לבירור אשראי יש השפעה קטנה על ציוני ה- FICO שלך. עבור מרבית האנשים, חקירת אשראי אחת נוספת תיקח פחות מחמש נקודות מציוני ה- FICO שלהם.
לפרספקטיבה, הטווח המלא לציוני FICO הוא 300-850. לפניות יכולות להיות השפעה רבה יותר אם יש לך מעט חשבונות או היסטוריית אשראי קצרה. מספר גדול של פניות אומר גם סיכון גדול יותר. מבחינה סטטיסטית, אנשים עם שש פניות או יותר על דוחות האשראי שלהם יכולים להיות בעלי סיכוי גבוה פי שמונה להצהיר על פשיטת רגל מאשר אנשים ללא בירורים בדוחותיהם. בעוד שלעתים קרובות פניות יכולות למלא חלק בהערכת הסיכון, הן משחקות חלק מינורי הן רק 10% ממה שהמרכיב ציון FICO. גורמים חשובים הרבה יותר לציונים שלך הם עד כמה אתה משלם בזמן את החשבונות שלך ואת נטל החוב הכולל שלך כפי שצוין בדוח האשראי שלך.
מה לדעת על קניות דרג
מחקרים הצביעו על כך שציוני FICO חזויים יותר כאשר הם מתייחסים להלוואות הכרוכות בדרך כלל בקניות קצב, כמו משכנתא, רכב ותלמידים, באופן אחר. עבור סוגים אלה של הלוואות, ציוני FICO מתעלמים מהפניות שנעשו בשלושים הימים לפני הניקוד. לכן, אם אתה מוצא הלוואה תוך 30 יום, הפניות לא ישפיעו על התוצאות שלך בזמן שאתה מדרג קניות.
בנוסף, ציוני ה- FICO נראים על דוח האשראי שלך עבור פניות בקניות תעריפים מעל גיל 30 יום. אם ציוני ה- FICO שלך ימצאו כמה, התוצאות שלך ישקלו בירורים שנמצאים בתקופת קניות טיפוסית כחקרה אחת בלבד. עבור ציוני FICO המחושבים מגרסאות ישנות יותר של נוסחת הניקוד, תקופת קניות זו היא בכל 14 יום. עבור ציוני FICO המחושבים מהגרסאות החדשות ביותר של נוסחת הניקוד, תקופת קניות זו היא כל תוחלת של 45 יום. כל מלווה בוחר באיזו גרסה של נוסחת הניקוד FICO הוא רוצה שסוכנות דיווח האשראי תשתמש כדי לחשב את ציוני ה- FICO שלך.
מה לזכור כשאתה מדרג קניות
אם אתה זקוק להלוואה, עשה את קניות התעריף שלך בפרק זמן ממוקד כמו 30 יום. ציוני FICO מבחינים בין חיפוש אחר הלוואה יחידה לחיפוש אחר קווי אשראי חדשים רבים, בין השאר לאורך זמן בו מתרחשות הפניות.
כשאתה מחפש אשראי חדש, הגש בקשה רק לחשבונות אשראי חדשים לפי הצורך. ולפני שתגיש מועמדות, זה נוהג טוב לבדוק את דוח האשראי שלך ואת ציוני ה- FICO כדי לדעת איפה אתה עומד. הצגת המידע שלנו לא תשפיע על ציוני ה- FICO שלך.
ככלל, זה בסדר להגיש בקשה לאשראי בעת הצורך. זכור למידע זה כך שתוכל להתחיל את תהליך חיפוש האשראי בביטחון רב יותר.
הערך את טווח ציוני ה- FICO שלך
ענה על 10 שאלות קלות כדי לקבל הערכה בחינם של טווח ציוני ה- FICO שלך
האם בדיקת האשראי שלי מורידה את הציון שלי?
עד 31 בדצמבר 2023, Experian, Transunion ו- Equifax יציעו לכל U.ג. צרכנים בחינם דוחות אשראי שבועיים באמצעות שנתית CreditReport.com שיעזור לך להגן על בריאותך הפיננסית שלך במהלך התלאות הפתאומיות והחסרות התקדים שנגרמו על ידי COVID-19.
במאמר זה:
- מהי בירור רך?
- מה יכול להוריד את ציון האשראי שלך?
- באיזו תדירות אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך?
- כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך
- טיפים לשיפור האשראי שלך
בכל פעם שהאשראי שלך נבדק, חקירה מצוינת בדוח האשראי שלך. תלוי מי בודק את האשראי שלך ומדוע הוא נבדק, חקירה זו תסווג כחקירה רכה או בירור קשה. פניות רכות אינן משפיעות על ציוני האשראי שלך, אך בירורים קשים יכולים.
בדיקת ציון האשראי שלך נחשבת לחקירה רכה ולא תשפיע על האשראי שלך. ישנם סוגים אחרים של פניות רכות שגם אינן משפיעות על ציון האשראי שלך, וכמה סוגים של פניות קשות שעשויות.
הנה מה שאתה צריך לדעת על פניות רכות וקשות ומדוע בדיקת ציון האשראי שלך באופן קבוע זה רעיון טוב.
מהי בירור רך?
חקירה רכה, המכונה לעיתים בדיקת אשראי רכה, יכולה להתרחש מכמה סיבות, כולל:
- כשאתה בודק את ציון האשראי שלך
- כאשר מעסיק או בעל בית מבצעים בדיקת אשראי ברשותך
- כאשר מלווה מנהל בדיקת אשראי לפריאפרוב או להכין אותך מראש לקבלת הצעה
לפניות רכות אין השפעה על ציון האשראי שלך מכיוון שאתה לא מבקש רשמית לאשראי. אז כשאתה ממלא טופס כדי לקבל מראש עבור משכנתא, הלוואת סטודנטים, הלוואה אישית או כרטיס אשראי, אין מיתרים מצורפים.
עם זאת, לאחר שתבצע את הצעד הבא ותגיש בקשה, המלווה יעשה בירור קשה, שתופיע בדוח האשראי שלך כדי שאחרים יוכלו לראות ויכול להוריד את ציון האשראי באופן זמני שלך.
מה יכול להוריד את ציון האשראי שלך?
אמנם בדיקת ציון האשראי שלך לא תשנה אותו, אך ישנם המון דברים אחרים שיכולים להשפיע על ציון האשראי שלך באופן שלילי. להלן פירוט מהיר של כל גורם שמשפיע על ציון ה- FICO ® שלך ☉:
- היסטוריית תשלום: כל עוד אתה מבצע את תשלומי החוב שלך בזמן בכל חודש, היסטוריית התשלומים שלך, שהיא הגורם המשפיע ביותר בציון FICO ® שלך, תהיה במצב טוב. אבל אם אחד התשלומים שלך איחור של 30 יום או יותר, ציון האשראי שלך יכול לרדת. ככל שהחשבון שלך עבריין ארוך יותר, כך הוא יכול לפגוע בציון שלך. חיזוק בחשבון עלול לגרום נזק חמור.
- סכומים חייבים: נטל החוב הכולל שלך הוא גורם כאן, אך יחס ניצול האשראי שלך חשוב יותר. יחס השימוש שלך מראה כמה ממגבלות כרטיס האשראי שלך אתה משתמש בכל זמן נתון. אם יש לך יתרה בסך 500 דולר בכרטיס עם מגבלה של 1,000 דולר, למשל, שיעור הניצול שלך הוא 50%. שיעור ניצול מעל 30% יתחיל לפגוע בציונים שלך, וככל שהשיעור שלך נמוך יותר, כך ייטב. אלה עם ציוני האשראי הטובים ביותר נוטים לקבל שיעור ניצול בספרות הבודדות הנמוכות.
- אורך היסטוריית האשראי: היסטוריית אשראי ארוכה יותר טובה עבור ציוני האשראי שלך. גורם זה כולל גם חישוב נוסף שנקרא גיל החשבונות הממוצע. כך שגם אם אתה משתמש באשראי במשך 10 שנים, הגיל הממוצע של חשבונותיך יכול להיות נמוך בהרבה, במיוחד אם פתחת לאחרונה כמה חשבונות חדשים. כדי להימנע מהורדת הממוצע שלך, נסה להימנע מלהקח על עצמו אשראי חדש לעיתים קרובות מדי.
- תערובת אשראי: ככל שיש לך יותר אשראי – כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות, הלוואות סטודנטים, הלוואות רכב והלוואות משכנתא – כך יכול להיות טוב יותר עבור האשראי שלך. אמנם רק אחד או שניים לא בהכרח יוריד את ציון האשראי שלך, אך זה יכול להגביל את פוטנציאל האשראי שלך.
- אשראי חדש: כמעט בכל פעם שאתה מגיש בקשה לאשראי, המלווה מבצע בירור קשה בדוח האשראי שלך. על פי FICO, כל בירור קשה חדש יכול להוריד את ציון האשראי שלך בחמש נקודות. אם יש לך פניות קשות מרובות בתקופה קצרה, זה יכול להיות בעל אפקט מורכב ולהוריד את הציון שלך עוד יותר.
מכיוון שיש כל כך הרבה משתנים שעוברים בחישוב ציון האשראי שלך, אי אפשר לקבוע בדיוק כמה נזק פריט שלילי עלול לגרום לציון שלך. אבל אם אתה מבחין בציון האשראי שלך יורד ותוהה מדוע, התבונן באזורים אלה כדי למצוא את הסיבה הסבירה.
באיזו תדירות אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך?
אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך בתדירות שאתה רוצה בלי לפגוע באשראי שלך, וכדאי לעשות זאת באופן קבוע. למינימום, כדאי לבדוק לפני שתגיש בקשה לאשראי, בין אם מדובר בהלוואת דירה, הלוואת רכב, כרטיס אשראי או משהו אחר.
כשאתה עושה זאת, אתה יכול לעזור לוודא שאין בעיות שיכולות להקשות על אישור להלוואה או לחשבון אשראי חדש. על ידי בדיקת לפחות כמה חודשים מראש, זה יכול גם לתת לך זמן להתייחס לכל דבר שיכול לפגוע בציון האשראי שלך.
כדאי גם לבדוק את דוח האשראי שלך לפחות פעם בשנה. בעוד שציון האשראי שלך הוא תמונת מצב מספרית של בריאות האשראי הכוללת שלך, דוח האשראי שלך מספק את המידע בפועל המשמש לחישוב הציון שלך.
כשאתה בודק את דוח האשראי שלך, חפש כל מה שאתה לא מזהה. אם אתה מוצא משהו מוזר, צור קשר עם המלווה כדי לוודא שהוא לגיטימי. לפעמים, מלווה רשאי לפעול תחת שם אחר ולדווח על שם שאתה לא מכיר בפני לשכות האשראי; אם אתה מבקש הלוואת רכב, הסוכנות רשאית להגיש בקשת אשראי למלווים מרובים.
אם אתה מוצא מידע שאתה מאמין שהוא לא מדויק או אפילו הונאה, דווח עליו ללשכות האשראי.
אתה יכול לקבל דוח אשראי בחינם מכל אחד משלושת לשכות האשראי כל 12 חודשים באמצעות שנתית דו”ח.com. אתה יכול גם לקבל עותק חינם של דוח האשראי שלך ב- Experian Online כל 30 יום.
כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך
מבחינה היסטורית, היה קשה לקבל גישה לציון האשראי שלך בחינם. אבל זה נהיה הרבה יותר קל בשנים האחרונות.
לדוגמה, מוסדות פיננסיים רבים מציעים ציון FICO ® בחינם או גישה ללקוחותיהם בחינם ללקוחות שלהם בחינם כהטבה. אם אין לך חשבון עם ההטבה הזו, אתה יכול לבדוק את ציון ה- FICO ® שלך באמצעות Experian בחינם. קומץ שירותים אחרים מציעים גם יתרון זה.
קחו בחשבון שרוב המלווים משתמשים בציון ה- FICO ® שלכם בהחלטות אשראי. אז אם אתם מסתכלים על ציון אשראי אחר, סביר להניח שזה לא המלווים יראו כאשר הם מבצעים בדיקת אשראי קשה. אפילו עם ציון FICO ®, מלווים שונים עשויים להשתמש בגרסאות שונות של הציון, כמו גרסה ספציפית לתעשייה לסוגים מסוימים של הלוואות. אבל עדיין יהיה לך מושג טוב היכן עומד האשראי שלך.
טיפים לשיפור האשראי שלך
בדיקת ציון האשראי שלך באופן קבוע חיוני אם אתה עובד על בנייה או בנייה מחדש של היסטוריית האשראי שלך. כשאתה מחפש הזדמנויות לשיפור האשראי שלך, הנה כמה טיפים שיעזרו לך להתחיל:
- תיתפס בתשלומים איחור, אם ישים, ושלם את כל החובות שלך בזמן כל חודש קדימה.
- שמור על יתרות כרטיסי האשראי שלך נמוכות – זכור, המפתח הוא לשמור. אם יש לך יתרות גבוהות, התמקד בתשלום אותם במהירות האפשרית.
- שקול לבקש מבני משפחה להוסיף אותך כמשתמש מורשה בחשבון כרטיס האשראי שלו. אולם לפני שהם יגישו את הבקשה, וודאו כי לחשבון היסטוריה חיובית שיכולה לעזור בשיפור ציון האשראי שלכם.
- הימנע מלהגיש בקשה לאשראי חדש אלא אם כן אתה זקוק לו.
- קבל אשראי עבור תשלום חשבונות השירות והטלפון שלך – תשלומים אלה בדרך כלל לא מדווחים על לשכות האשראי, אך עם Experian Boost ® Ø, אתה יכול לאפשר ל- Experian לחבר את חשבונות הבנק שלך ולהשתמש בנתונים כדי לזהות תשלומי שירות וטלפון. לאחר שתאמת את החשבונות, ניתן להוסיף אותם לקובץ האשראי של Experian ועשוי לעזור להגביר את ציון האשראי שלך.
כשאתה משתמש בטיפים אלה ובנוהלי אשראי טובים אחרים, אתה תהיה בדרך לציון אשראי טוב יותר.
מה הופך ציון אשראי טוב?
למד מה צריך כדי להשיג ציון אשראי טוב. סקור את ציון ה- FICO ® שלך מ- Experian Today בחינם ובדוק מה עוזר ופוגע בציון שלך.
אין צורך בכרטיס אשראי
כמה טוב ציון האשראי שלך?
אֶמְצָעִי
- דירוג אשראי
- שאלות נפוצות של ציון אשראי
- מה משפיע על ציוני האשראי שלך?
- מהם טווחי ניקוד האשראי השונים?
- יסודות ציון אשראי
- מהו ציון אשראי טוב?
- דוח אשראי
- יסודות דוח אשראי
- תיקון אשראי: איך לעשות זאת “לתקן” האשראי שלך בעצמך
- כיצד לחלוק על מידע על דוחות אשראי
- הבנת דו”ח האשראי של Experian שלך
- גניבת הונאה וזהות
- כיצד להקפיא את האשראי שלך
- סיוע בקורבן גניבת זהות
- מהי גניבת זהות ואיך אני מוודא שהיא לא’לא יקרה לי?
- צעדים לנקוט אם אתה קורבן להונאת כרטיסי אשראי
- לשפר את האשראי
- כיצד לשפר את ציון האשראי שלך
- מהו שיעור ניצול אשראי?
- כיצד לבנות אשראי
- מימון אישי
- תוכנית לניהול חובות: האם זה נכון עבורך?
- כיצד להשיג הלוואת איחוד חוב באשראי רע
- האם הלוואת איחוד חוב מתאימה לך?
- כיצד לשלם חוב כרטיסי אשראי
- איך לצאת מהחוב
- מחשבונים
- מחשבון אפריל
- מחשבון הלוואות אישי
- מחשבון שכר כרטיסי אשראי
- מחשבון משכנתא
- מחשבון תשלום לרכב
המחקר האחרון
- יתרת ההלוואה האישית הממוצעת עלתה ב -7% בשנת 2022
- דור Z ואשראי בשנת 2023
- יתרות הלוואות אוטומטיות ממוצעות גדלו 7.7% בשנת 2022
- צפה בכל המחקר
ביקורות אחרונות
- כרטיסי האשראי הטובים ביותר לבוגרי המכללות משנת 2023
- כרטיסי האשראי הטובים ביותר לסטודנטים משנת 2023
- כרטיסי הגז הטובים ביותר משנת 2023
- כרטיסי אשראי לשימוש מיידי הטוב ביותר של 2023
- כרטיסי האשראי הטובים ביותר לרכישות גדולות של 2023
- כרטיסי האשראי הטובים ביותר להוצאות יומיומיות של 2023
אַשׁרַאי
- ניטור אשראי חינם
- דוחות 3-בורו וציוני FICO ®
- דוח אשראי שנתי
- Experian Creditlock
- הבנת דוחות אשראי
- כיצד לשפר את ציון האשראי שלך
מימון אישי
מימון אישי
- ביקורות על כרטיסי אשראי
- ביקורות הלוואות
- ביקורות על ביטוח רכב
- תִקצוּב
- חִסָכוֹן
- משכנתא והשכרה
תמיכה
- כיצד להקפיא את קובץ האשראי שלך
- כיצד לערער על מידע על דוח האשראי שלך
- סיוע בקורבן גניבת זהות
- תמיכה באשראי שנדחה
- העלה מסמך ל- Experian
- תמיכת לקוחות של Experian
המגוון, ההון וההכללה של Experian
- תנאים והגבלות משפטיים
- מדיניות הפרטיות
- מדיניות פרטיות של CA
- ללחוץ
- אפשרויות מודעות
- קריירה
- קשרי משקיעים
- צור קשר
Ø התוצאות ישתנו. לא כל התשלומים זכאים לגבר. משתמשים מסוימים עשויים שלא לקבל סיכויים משופרים של ציון או אישור. לא כל המלווים משתמשים בקבצי אשראי של Experian, ולא כל המלווים משתמשים בציונים שהושפעו על ידי Experian Boost ® . למד עוד.
☉ ציון Credit מחושב על בסיס דגם FICO ® ציון 8. המלווה או המבטח שלך עשויים להשתמש בציון FICO ® שונה מאשר ב- FICO ® ציון 8, או בסוג אחר של ציון אשראי לחלוטין. למד עוד.
מדיניות עריכה: המידע הכלול ב- Ask Experian הוא למטרות חינוכיות בלבד ואינו ייעוץ משפטי. עליך להתייעץ עם עורך הדין שלך או לפנות לייעוץ ספציפי מאיש מקצוע משפטי בכל סוגיות משפטיות. אנא הבינו שמדיניות Experian משתנה עם הזמן. פוסטים משקפים את מדיניות Experian בזמן הכתיבה. בעודם מתוחזקים על המידע שלך, פוסטים בארכיון עשויים שלא לשקף את מדיניות Experian הנוכחית.
דעות המובאות כאן הן של המחבר בלבד, לא אלה של כל בנק, מנפיק כרטיסי אשראי או חברה אחרת, ולא נבדקו, אושרו או שאושרו בדרך אחרת על ידי אף אחד מהגופים הללו. כל המידע, כולל שיעורים ועמלות, מדויקים נכון למועד הפרסום ומתעדכנים כמקובל על ידי השותפים שלנו. יתכן כי חלק מההצעות בדף זה לא יהיו זמינות דרך אתר האינטרנט שלנו.
הצעות היתרונות והחסרונות נקבעים על ידי צוות העריכה שלנו, המבוסס על מחקר עצמאי. הבנקים, המלווים וחברות כרטיסי האשראי אינם אחראים לכל תוכן המפורסם באתר זה ואינם תומכים או מבטיחים ביקורות כלשהן.
גילוי מפרסם: ההצעות המופיעות באתר זה הן מחברות צד ג ‘(“השותפים שלנו”) שממנה שירותי הצרכן של Experian מקבלים פיצויים. פיצוי זה עשוי להשפיע על האופן בו, איפה ובאיזו סדר המוצרים מופיעים באתר זה. ההצעות באתר אינן מייצגות את כל השירותים, החברות או המוצרים הפיננסיים הזמינים.
*למידע מלא, עיין בתנאי ההצעה והגבלות באתר המנפיק או השותף. לאחר שתלחץ על החל, תועבר לאתר המנפיק או לשותף, שם תוכל לבדוק את התנאים וההגבלות של ההצעה לפני הגשת מועמדות. אנו מראים סיכום, לא את התנאים החוקיים המלאים – ולפני הגשת מועמדות, עליך להבין את התנאים המלאים של ההצעה כאמור על ידי המנפיק או השותף עצמו. בעוד ששירותי צרכנים של Experian משתמשים במאמצים סבירים כדי להציג את המידע המדויק ביותר, כולם מציעים מידע מוצג ללא אחריות.
אתרי Experian תוכננו לתמוך בדפדפני אינטרנט מודרניים ומעודכנים. Experian אינו תומך ב- Internet Explorer. אם אתה משתמש כרגע בדפדפן שאינו נתמך, ייתכן שהניסיון שלך לא יהיה אופטימלי, אתה עלול להתנסות בבעיות טיוח וייתכן שתחשוף לסיכוני אבטחה פוטנציאליים. מומלץ לשדרג לגירסת הדפדפן האחרונה.
© 2023 כל הזכויות שמורות. Experian. Experian וסימני המסחר של Experian המשמשים כאן הם סימנים מסחריים או סימנים מסחריים רשומים של Experian וסניפיו. השימוש בכל שם מסחרי אחר, זכויות יוצרים או סימן מסחרי מיועד למטרות זיהוי והתייחסות בלבד ואינו מרמז על שום קשר עם זכויות היוצרים או בעל הסימן המסחרי של המוצר או המותג שלהם. שמות אחרים של מוצרים וחברות המוזכרים כאן הם רכושם של בעליהם בהתאמה. רישיונות וגילויים.
האם בדיקת ציון האשראי שלך מורידה אותו?
הערת עריכה: אנו מרוויחים עמלה מקישורי שותפים ביועץ פורבס. העמלות אינן משפיעות על חוות הדעת או הערכות העורכים שלנו.
גטי
מעקב אחר האשראי שלך הוא אחד ההרגלים הכספיים החשובים ביותר שאתה יכול לבנות. זה מאפשר לך לטפל בשגיאות, להגיב לפעילות הונאה ולקבל תובנות כיצד התנהגויותיך משפיעות על בריאות האשראי שלך.
יתכן ששמעת שבדיקת ציון האשראי שלך תוריד אותו, אבל זה מיתוס. לתת’תסתכל מאיפה המיתוס הזה מגיע ומתי בדיקת אשראי יכולה לפגוע בציון שלך.
ההבדל בין ציון האשראי שלך לדוח האשראי שלך
ישנם שלושה לשכות אשראי המייצרות דוחות אשראי: Equifax, Experian ו- Transunion. כשאתה פותח כרטיס אשראי או הלוואה, המלווה ידווח על פעילות לפחות ללשכת אשראי אחת, שתוסיף אותו לדוח האשראי שלך. דוחות האשראי שלך מציגים חשבונות אשראי שוטפים וגם בעבר, כמו גם פסקי דין משפטיים כמו שיעבודים ופשיטות רגל.
ציון אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות שנע בין 300 ל 850. הציון נקבע על ידי אלגוריתם שלוקח בחשבון את כל הפריטים בדוח האשראי שלך. ככל שהציון גבוה יותר, כך אתה מופיע יותר כבלווה.
ישנן שתי חברות עיקריות המייצרות ציוני אשראי: FICO ו- Vantagescore. FICO אחראי על 90% מכל ציוני האשראי המשמשים את המלווים, אך Vantagescore נפוץ יותר באתרי ציון אשראי בחינם. שתי החברות משתמשות בדגמי ניקוד דומים כדי לקבוע את הציונים שלך, ולכן צריך להיות רק אי התאמה קלה בין ציון FICO לבין VantageScore.
ישנם עשרות איטרציות של ציון אשראי, ואילו מהן משמשת תלוי בסוג המלווה שמסתכל עליו. לדוגמה, ציון האשראי שמלווה רכב רואה עשוי להיות שונה במקצת מזה שמלווה משכנתא רואה.
באיזו תדירות אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי?
אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך בתדירות שאתה רוצה. אם אתה נרשם לחשבון עם אתר בחינם, אתה’אקבל עדכוני ציון רגילים באמצעות דוא”ל – לפעמים לעתים קרובות כמו בכל שבוע.
כלל אצבע בסיסי הוא להציג את ציון האשראי שלך לפחות אחת לכמה חודשים, במיוחד אם אתה’מחדש בתהליך בניית האשראי שלך. מחקר שנערך לאחרונה על ידי דוחות צרכנים מצא כי 34% מהמשתמשים טענו בדוח האשראי שלהם. אם אתה יכול לתפוס טעות אשראי מוקדם, ייתכן שתוכל להימנע מבעיות כמו נדחתה להלוואה או חכירה של הלוואה או דירות.
העלה את ציון ה- FICO® שלך באופן מיידי עם Experian Boost ™
Experian יכול לעזור להעלות את ציון ה- FICO® שלך על בסיס תשלום חשבון כמו הטלפון, השירותים ושירותי הסטרימינג הפופולריים שלך. התוצאות עשויות להשתנות. ראה אתר לפרטים נוספים.
מתי בדיקת אשראי פוגעת בציון שלך?
כשאתה בודק את ציון האשראי שלך, אין לזה השפעה מכיוון שהוא נחשב רק כחקירה רכה. אבל כאשר מלווה או חברת כרטיסי אשראי מושכים את ציון האשראי שלך, זה’סיפור אחר.
ישנן שתי דרכים שחברה יכולה למשוך את פרטי האשראי שלך: בירור רך וחקירה קשה. בחקירה רכה משמשת לרוב כאשר המלווה רוצה לפרוש אותך מראש עבור הלוואה או כרטיס אשראי ואין לו השפעה גלויה על הציון שלך. בדיקות אשראי של המעסיק מופיעות גם כחקירות רכות.
בירור קשה מתרחש כשאתה’הגשת בקשה ישירות לכרטיס הלוואה או אשראי וישפיעו על ציון האשראי שלך. בדיקות אשראי של בעל הבית נחשבות לרוב גם לבירורים קשים. בירור קשה תישאר רשמית בדו”ח האשראי שלך במשך שנתיים אך תשפיע רק על הציון שלך למשך שנה – באופן טיפוסי בין אחת לחמש נקודות.
למה זה’חשוב לבדוק את ציון האשראי שלך
הצגת ציון האשראי שלך יכולה להתריע בפניך על בעיות פוטנציאליות, כמו חשבון הונאה שנפתח על שמך או הצעת חוק ששכחת על זה שהגיע לאוספים.
אם אתה בודק את הציון שלך באופן קבוע, אתה יכול להתמודד עם הבעיות הללו עם עולה. אם אתה לא’t בדוק את ציון האשראי שלך עד שאתה’להגיש בקשה למשכנתא או הלוואה גדולה אחרת, אתה עשוי לגלות טעות ענקית שלוקח שבועות לתקן.
כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך
ישנם מספר אתרי ניקוד אשראי שבהם תוכלו להשתמש בכדי לבדוק את ציון האשראי שלכם בחינם. בדרך כלל אתה צריך ליצור חשבון כדי לקבל ציון אשראי ולהודיע לו על כל חשבונות חדשים או שינויים בציון.
ספק FICO או Vantagescore באיזו תדירות זה מתעדכן? האם אתה צריך להיות לקוח? האם בדיקת ציון האשראי שלי מורידה אותו?
Bev O’Shea היא סמכות לשעבר של Nerdwallet בנושא אשראי צרכני, הונאות וגניבת זהות. היא בעלת תואר ראשון בעיתונות מאוניברסיטת אובורן ותואר שני בחינוך מאוניברסיטת ג’ורג’יה. לפני שהגיעה ל- Nerdwallet, היא עבדה בעיתונים יומיים, MSN Money and Credit.com. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, הוושינגטון פוסט, לוס אנג’לס טיימס, MarketWatch, USA Today, MSN Money ומקום אחר. טוויטר: @beverlyoshea.
אמנדה בארוסו
סופר מוביל | ניקוד אשראי, תקצוב, מימון אישיאמנדה בארוסו היא סופרת פיננסית אישית שהצטרפה ל- Nerdwallet בשנת 2021, ומכסה את ציון האשראי. היא גם כתבה לימודי נתונים ותרמה לפודקאסט “הכסף החכם” של Nerdwallet. לפני שהצטרפה לצוות, אמנדה בילתה יותר מעשור בכיסוי סוגיות העומדות בפני אמריקאים רבים, הכוללים את עבודתה כסופרת במרכז המחקר Pew, אנליסט מדיניות במרכז הלאומי למשפטים לנשים ופרופסור במכללה. אמנדה הרוויחה דוקטורט מאוניברסיטת אוהיו.
עודכן 23 בספטמבר 2022
קתי הינסון
עורך הקצאת עופרת | מימון אישי, ניקוד אשראי, חוב וניהול כסףקתי הינסון מובילה את צוות הכספים האישי הליבה ב- Nerdwallet. בעבר בילתה 18 שנה באורגוניאן בפורטלנד בתפקידים כולל ראש דלפק העותקים ומנהיג צוות לעיצוב ועריכה. ניסיון קודם כולל עריכת חדשות ועותקים למספר עיתונים בדרום קליפורניה, כולל לוס אנג’לס טיימס. היא הרוויחה רווק’תואר בעיתונות ותקשורת המונית מאוניברסיטת איווה.
רבים או כולם המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה משפיע על אילו מוצרים שאנו כותבים עליהם ואיפה ואיך המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על הערכותינו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.
יותר כמו הכספים האישיים האלה
אם אתה בודק את ציון האשראי שלך בעצמך, זה לא’לא להוריד אותו. אבל אם מלווה או מנפיק כרטיסי אשראי כן, זה יכול.
כך או כך, אתה’לראות אן “חֲקִירָה” בדוח האשראי שלך. זה אומר שמישהו – אתה או מלווה – משך את האשראי שלך. (דוח אשראי הוא הרשומה שלך עם אשראי. ציון האשראי שלך מחושב מנתונים בדוחות האשראי שלך.)
אם הגשת בקשה לאשראי, אתה’סביר להניח שתראה את המלווים או מנפיקי הכרטיסים המופיעים בדוח שלך. יתכן שתראה גם סוכנויות גבייה, מלווים אליהם לא הגשת בקשה ורישומים כשתבדקת את האשראי שלך.
מתי בדיקת ציון האשראי שלי מורידה אותו?
“ פניות קשות ,” המכונה גם “משיכות קשות,” הם מהסוג שיכול לעלות לך נקודות. הם קורים כשמישהו מושך את האשראי שלך לצורך להחליט אם להרחיב לך אשראי (או אשראי נוסף). פניות קשות אלה לא צריכות לקרות ללא ידיעתך או הסכמתך.
אתה יכול לבדוק את הפניות הקשות שלך ב- Nerdwallet’S סיכום דוח אשראי בחינם, המתעדכן מדי שבוע. אתה יכול גם לבדוק את דוחות האשראי שלך בחינם ב- SenfalCreditReport.com לראות מי הביט בזה בשנתיים האחרונות. לצרכנים יש גישה לדיווחים אלה מדי שבוע עד 2023.
בירור קשה עשוי לעלות לך עד חמש נקודות על פי FICO, יוצר הנוסחאות הנפוצות הנפוצות ביותר. עם Vantagescore, מודל ניקוד אשראי פופולרי יותר ויותר, סביר להניח כי בירור קשה יעלה עוד יותר.
לעומת זאת, א “בירור רך” אוֹ “משיכה רכה” מתרחש כשאתה – או נושה שמחפש לפרוש אותך מראש עבור הלוואה או כרטיס אשראי – בודק את הציון שלך. לחקירה רכה אין השפעה על ציון האשראי שלך.
לכן, אם אתה מגיש בקשה למספר כרטיסי אשראי קרובים זה לזה, ייתכן שתראה ירידה משמעותית בציוני האשראי שלך. לפני שתתחיל ליישם, קח זמן לערוך מחקר על כרטיסי האשראי הטובים ביותר לצרכים הפיננסיים הספציפיים שלך, תוך שמירה על דרישות הזכאות בראש.
בירור קשה נשאר על דוח האשראי שלך במשך שנתיים, אך כל השפעה על ציון האשראי שלך דועכת מוקדם יותר.
מדוע בדיקת האשראי שלך חכמה
בדיקת ציוני האשראי שלך באופן קבוע יכולה להתריע בפניך אם משהו לא בסדר. שינוי גדול ובלתי מוסבר בציון שלך יכול להיות האינדיקציה הראשונה שלך לגניבת זהות פוטנציאלית או טעות בדוחות האשראי שלך.
לפני שתגיש בקשה לאשראי, זה הגיוני לקבל מושג מה יראה המלווה או מנפיק כרטיסי האשראי בעת הערכת בקשתך. הכרת ציון האשראי שלך יכולה למנוע ממך לאבד נקודות ללא צורך על ידי הגשת בקשה למוצרים שזכית’לא זכאי ל.
כמו כן, לדעת היכן אתה עומד נותנת לך את ההזדמנות ללטש את ציון האשראי שלך לפני שאתה מגיש בקשה לאשראי.
שאלות נפוצות
בודק את ציון האשראי שלי בחינם?
מנפיקי כרטיסי אשראי רבים ואתרי מימון אישיים מציעים ציוני אשראי שהם באמת בחינם לצרכנים. עם זאת, אם אתה רוצה גרסה מסוימת מלשכת אשראי מסוימת, יתכן שתצטרך לשלם.
מדוע ציון האשראי שלך יורד כשאתה בודק את זה?
בדיקת האשראי שלך לא משפיעה עליו. אבל הציון שלך יכול לרדת אם מישהו אחר יבדוק את זה. זה היה קורה אם הגשת בקשה להלוואה, כרטיס אשראי או אולי דירה.
כמה נקודות ציון שלך יורד לחקירה?
FICO אומר עבור רוב האנשים, מדובר בערך חמש נקודות עבור מה שמכונה “בירור קשה.”Vantagescore יכול לרדת עד 10 נקודות, ניתן להחלמה בעוד כשלושה חודשים.
בודק את ציון האשראי שלי בחינם?
מנפיקי כרטיסי אשראי רבים ואתרי מימון אישיים מציעים ציוני אשראי שהם באמת בחינם לצרכנים. עם זאת, אם אתה רוצה גרסה מסוימת מלשכת אשראי מסוימת, יתכן שתצטרך לשלם.
מדוע ציון האשראי שלך יורד כשאתה בודק את זה?
בדיקת האשראי שלך לא משפיעה עליו. אבל הציון שלך יכול לרדת אם מישהו אחר יבדוק את זה. זה היה קורה אם הגשת בקשה להלוואה, כרטיס אשראי או אולי דירה.
כמה נקודות ציון שלך יורד לחקירה?
FICO אומר עבור רוב האנשים, מדובר בערך חמש נקודות עבור מה שמכונה “בירור קשה.”Vantagescore יכול לרדת עד 10 נקודות, ניתן להחלמה בעוד כשלושה חודשים.
כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך מבלי לפגוע בו
זכור פריטים אלה כשאתה בודק את ציון האשראי שלך:
ישנם סוגים רבים של ציוני אשראי, לרוב עם מספר גרסאות. כשאתה עוקב אחר ציון האשראי שלך, הקפד להשתמש באותו ציון אשראי ובאותה גרסה של זה בכל פעם. אחרת, אתה’השוואה בין תפוחים ותפוזים. דגמי ניקוד אשראי מודדים בעיקר את אותם דברים, אך הם עשויים למשקל אותם אחרת ועשויים להשתמש במאזניים שונים.
אתה לא דון’לא צריך לקנות ניטור אשראי או הגנה על גניבת זהות כדי לראות את הציונים שלך. יש לך כמה דרכים להשיג את הציון שלך בחינם. הם עשויים להגיע עם כרטיס אשראי או שתוכלו לקבל ציון אשראי בחינם מ- Nerdwallet, שמתעדכן שבועי.
בעידן בו הפרות נתונים וגניבת זהות נפוצות, בדיקת הציון שלך באופן קבוע היא פשוט היגיינת אשראי טובה.
על המחברים: Bev O’Shea הוא סופר אשראי לשעבר ב- Nerdwallet. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, וושינגטון פוסט, MarketWatch ובמקומות אחרים. קרא עוד
אמנדה בארוסו מכסה אשראי וחובות צרכנים ב- Nerdwallet. בעבר עבדה במרכז המחקר של Pew והרוויחה דוקטורט באוניברסיטת אוהיו. קרא עוד
בנימה דומה.
דף הבית של Nerdwallet
הרוויחו את כל הכסף הנכון עוברים
כרטיסי אשראי
תכנון פיננסי
חדשות פיננסיות
עסק קטן
הורד את האפליקציה
הצהרת אחריות: Nerdwallet שואף לשמור על המידע שלו מדויק ומעודכן. מידע זה עשוי להיות שונה ממה שאתה רואה כשאתה מבקר במוסד פיננסי, ספק שירות או מוצר ספציפי’s אתר. כל המוצרים הפיננסיים, מוצרי הקניות ושירותים מוצגים ללא אחריות. בעת הערכת הצעות, אנא עיין במוסד הפיננסי’התנאים וההגבלות. ההצעות המוסמכות מראש אינן מחייבות. אם אתה מוצא אי התאמות עם ציון האשראי שלך או מידע מדוח האשראי שלך, אנא צור קשר עם TransUnion® ישירות.
Nerdwallet השווה, Inc. מזהה NMLS# 1617539
קליפורניה: הלוואות מלווה לפיננסים בקליפורניה מסודרות על פי מחלקת ההגנה הכספית וחדשנות המלווים למימון רישיון #60DBO-74812
שירותי ביטוח רכוש ונפגעים המוצעים באמצעות שירותי ביטוח Nerdwallet, Inc. (רישיון תושב CA לא. OK92033) רישיונות נכסים ונפגעים
Nerdwallet ™ | רחוב Hawthorne 55. – קומה 11, סן פרנסיסקו, CA 94105