האם בדיקת ציון FICO פוגעת באשראי שלך
האם בדיקת ציון האשראי שלי מורידה אותו
סיכום
בדיקת ציון האשראי שלך לא מורידה אותו. זהו מיתוס נפוץ הנובע מאי הבנת פניות אשראי. אמנם באופן אישי בדיקת ציון האשראי או דוח האשראי שלך אין השפעה על הציון שלך, אך בקשה לאשראי חדש יכולה לגרום לחקירה קשה, מה שעשוי להוריד את הציון מעט. חשוב להבין את ההבדל בין פניות רכות לבין פניות קשות, כמו גם כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך מבלי לפגוע בו.
נקודות מפתח:
- מנפיקים ובנקים רבים של כרטיסי אשראי מספקים ציוני אשראי בחינם ללקוחותיהם.
- בדיקת ציון האשראי או דוח האשראי שלך באופן אישי לא תשפיע על הציון שלך.
- הגשת בקשה רק לאשראי חדש עלולה לגרום לחקירה קשה, שעשויה להוריד את הציון שלך.
- פניות קשות מתרחשות כאשר המלווה מבקש את דוח האשראי שלך ברשותך.
- ביצוע יישומי אשראי רבים מדי בפרק זמן קצר יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
- על פי החוק, אתה זכאי לדוח אשראי בחינם לפחות אחת ל 12 חודשים מכל אחד משלושת לשכות האשראי העיקריות.
- אתה יכול גם לקבל דוח אשראי בחינם תוך 60 יום מיום קבלת הודעת פעולה שלילית.
- כלים זמינים לבדיקת ציון האשראי שלך כוללים את המנפיק שלך בבנק או לכרטיסי אשראי ואתרי ציון אשראי בחינם.
- פניות רכות, כגון בדיקת אשראי משלך או נושה נוכחי שבדק את האשראי שלך, אין השפעה על ציון האשראי שלך.
- פניות קשות, המתרחשות כאשר מוסד פיננסי מושך את כל דוח האשראי שלך, יכול להוריד את הציון שלך באופן זמני.
שאלות ותשובות
1. האם אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי מבלי להוריד אותו?
ציון האשראי שלך לא יושפע כשאתה בודק אותו באופן אישי. עם זאת, הגשת בקשה לאשראי חדש עלולה לגרום לחקירה קשה, מה שעשוי להוריד את הציון מעט.
2. באיזו תדירות אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי?
אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך בתדירות שתרצה מבלי שהוא ישפיע על הציון שלך. עם זאת, זכור כי בקשה לאשראי חדש לעתים קרובות מדי יכולה להשפיע לרעה על הציון שלך.
3. מהי בירור רך?
בירור רך הוא כאשר אתה בודק את האשראי שלך או כאשר נושה נוכחי בודק את האשראי שלך. לפניות רכות אין השפעה על ציון האשראי שלך.
4. מהי בירור קשה?
בירור קשה מתרחש כאשר מוסד פיננסי מושך את כל דוח האשראי שלך כחלק מבקשת אשראי. פניות קשות עשויות להוריד את ציון האשראי שלך מעט.
5. כמה זמן נשארים פניות קשות בדוח האשראי שלך?
פניות קשות יכולות להופיע בדוח האשראי שלך במשך כשנתיים. עם זאת, ההשפעה שלהם על ציון האשראי שלך בדרך כלל פוחתת לאחר מספר חודשים.
6. כיצד אוכל לקבל דוח אשראי בחינם?
על פי החוק, אתה זכאי לדוח אשראי בחינם אחת ל 12 חודשים מכל אחד משלושת לשכות האשראי העיקריות. אתה יכול לבקש את דוחות האשראי בחינם שלך ב- SenfalCredItrePort.com.
7. ניתן לבדוק את ציון האשראי שלי באופן מקוון?
כן, בדיקת ציון האשראי שלך באמצעות מקורות מכובדים כמו הבנק או מנפיק כרטיסי האשראי שלך, או שימוש באתרים רשמיים כמו שנתית דו”ח.ניתן לסמוך על כך.
8. האם בדיקת ציון האשראי שלי ישפיע על היכולת שלי לקבל הלוואה?
בדיקת ציון האשראי שלך בפני עצמה לא תשפיע על היכולת שלך לקבל הלוואה. עם זאת, הפעולות שאתה מבצע לאחר בדיקת הציון שלך, כגון הגשת בקשה לאשראי חדש, יכולות להשפיע על זכאות ההלוואה שלך.
9. האם אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי מבלי להירשם לשירות?
בנקים ומנפיקי כרטיסי אשראי רבים מציעים גישה חינם לציוני אשראי עבור הלקוחות שלהם. בנוסף, אתה יכול להשיג ציוני אשראי בחינם מכמה אתרים מכובדים מבלי להירשם לשירות. היזהר באתרים הדורשים תשלום עבור גישה לציוני אשראי.
10. כיצד אוכל לשפר את ציון האשראי שלי?
כדי לשפר את ציון האשראי שלך, אתה יכול להתחיל לבצע את כל התשלומים שלך בזמן, לשמור. חשוב גם לבדוק באופן קבוע את דוח האשראי שלך בשגיאות ולחלוק על כל אי דיוקים.
11. אילו גורמים יכולים להשפיע לרעה על ציון האשראי שלי?
גורמים שיכולים להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך כוללים תשלומים מאוחרים, יתרות כרטיסי אשראי גבוהות, חשבונות בגבויות, פשיטת רגל ועיקול. חשוב מאוד לנהל את האשראי שלך באחריות ולהתייחס לכל גורמים שליליים.
12. כמה זמן לוקח לשפר ציון אשראי?
הזמן שלוקח לשפר ציון אשראי יכול להשתנות בהתאם לנסיבות האישיות. באופן כללי, תרגול הרגלי אשראי טובים לאורך זמן, כמו תשלום חשבונות על זמן והפחתת חובות, יכול להוביל לשיפור הדרגתי בציון האשראי שלך.
13. האם יש דגמי ציון אשראי שונים?
כן, ישנם דגמי ניקוד אשראי מרובים המשמשים את המלווים השונים ולשכות אשראי. מודל ניקוד האשראי הנפוץ ביותר הוא FICO, אך ישנם גם דגמים אחרים כמו Vantagescore. חשוב להיות מודעים לכך שמודלים שונים עשויים לייצר ציוני אשראי שונים.
14. האם ציון אשראי יכול להיות שונה בין לשכות אשראי?
כן, יתכן שציון האשראי שלך ישתנה בין לשכות אשראי שונות. זה יכול להתרחש אם פרטי האשראי שלך שונה בין לשכות או אם הם משתמשים במודלי ניקוד שונים. כדאי לבדוק את דוחות האשראי שלך מכל שלושת לשכות האשראי העיקריות לדיוק ועקביות.
15. כיצד אוכל לחלוק על שגיאות בדוח האשראי שלי?
אם אתה מוצא שגיאות בדוח האשראי שלך, יש לך את הזכות לערער עליהן. צור קשר עם לשכת האשראי המדווחת על השגיאה וספקו להם תיעוד התומך בתביעתך. הלשכה תחקור את הפריטים השנויים במחלוקת ותבצע כל תיקונים נחוצים לדוח האשראי שלך.
האם בדיקת ציון האשראי שלי מורידה אותו
יתכן ששמעת שבדיקת ציון האשראי שלך תוריד אותו, אבל זה מיתוס. לתת’תסתכל מאיפה המיתוס הזה מגיע ומתי בדיקת אשראי יכולה לפגוע בציון שלך.
כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך מבלי לפגוע בו
אנדרו מרטינס הוא עיתונאי עטור פרסים שביצע אלפי שעות של מחקר על מוצרים ושירותים וטכנולוגיה של עסקים קטנים. במהלך 12 השנים האחרונות הוא גם למד וכיסה מיסים, פוליטיקה וההחלטות על ההשפעות הכלכליות שיש להחלטות על עסקים קטנים.
עודכן 30 במרץ 2023
נסקר על ידי
נבדקה על ידי קייטי מילר
קייטי מילר היא מומחית לשירותים פיננסיים לצרכן. היא עבדה כמעט שני עשורים כמנהלת, מובילה בתיקי משכנתא, כרטיסי אשראי וחיסכון רב מיליארד דולר עם פעולות ברחבי העולם והתמקדות ייחודית בצרכן. מומחיות המשכנתא שלה הושמדה לאחר 2008 משבר כאשר יישמה את השינויים המשמעותיים הנובעים מתקנות נדרשות של דוד-פרנק.
במהלך חייך הפיננסיים, ציון האשראי שלך ייבדק לעתים קרובות כאשר בנקים ומלווים אחרים מעריכים אם להלוות לך כסף או לא להרחיב אשראי או לא. מוסדות פיננסיים מעדיפים להלוות ללווים עם אשראי טוב (בדרך כלל כלומר ציון אשראי מעל 670). לגלות את הציון שלך יכול להיות מהיר וקל, וזה לא יזיק לדירוג שלך.
טייקאות מפתח
- מנפיקים ובנקים רבים של כרטיסי אשראי מספקים ציוני אשראי בחינם ללקוחותיהם.
- בדיקת ציון האשראי שלך באופן אישי לא תשפיע עליו. גם לא תבדוק את דוח האשראי שלך.
- עם זאת, כשאתה מגיש בקשה לאשראי, המלווה יעשה בירור קשה שנקרא, מה שיכול להוריד את הציון שלך מעט.
- בירור קשה הוא כאשר המלווה מבקש את דוח האשראי שלך ברשותך.
- בדרך כלל עדיף לא לייצר יותר מדי בקשות אשראי בפרק זמן קצר מכיוון שזה יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
יכול לבדוק את ציון האשראי שלך לפגוע בזה?
התשובה היא בעצם לא.
חיפוש אישי בציון הנוכחי או לדוח האשראי שלך לא יגרום נזק לשום נזק. זה נחשב לחקירה רכה, שאין לה השפעה. בין אם חקירה רכה נעשית על ידיך או על ידי מלווה פוטנציאלי (לדוגמה, חברת כרטיסי אשראי המחפשת לקוחות חדשים), ציון האשראי שלך יהיה בטוח כל עוד החקירה אינה תוצאה של הגשת בקשה להלוואה או אשראי אחר.
עם זאת, כאשר מלווה בודק את דוח האשראי שלך כחלק מבקשת אשראי שהגשת, זה נחשב לבירור קשה. פניות קשות יופיעו בדו”ח האשראי שלך ועלולות לגלח כמה נקודות מהציון שלך-ככל הנראה פחות מחמש-על פי FICO, החברה העיקרית לניתוח אשראי.
חָשׁוּב
על פי החוק, אתה זכאי לדוח אשראי בחינם לפחות אחת ל 12 חודשים מכל אחד משלושת לשכות האשראי העיקריות. אתה יכול להשיג אותם באתר הרשמי, שנתית CreditReport.com. אתה יכול גם לקבל דוח אשראי חינם תוך 60 יום מיום קבלת הודעת פעולה שלילית, באומרו שנדחתו לאשראי. דוחות אשראי הם הבסיס לציון האשראי שלך, אך הם אינם כוללים אותו.
כלים שתוכלו להשתמש בהם כדי לבדוק את ציון האשראי שלכם
איך אתה מגלה מה ציון האשראי שלך? קיימים מגוון שירותים וכלים, אז בחר את הבחירה שלך:
- בדוק אם הבנק או מנפיק כרטיסי האשראי שלך כבר מספקים ציוני אשראי. בנקים רבים ומנפיקי כרטיסי אשראי נותנים ללקוחותיהם גישה חופשית לציוני האשראי שלהם. חלקם מציעים גם כלים שיחזקו כיצד שינויים מסוימים בחשבונך, כגון תשלומים מאוחרים או עלייה במגבלת אשראי, עשויים להשפיע על הציון שלך.
- הירשם לחשבון באתר ציון אשראי בחינם. ישנם המון אתרים המציעים גישה חינם לציון האשראי שלך. חלקם מציעים גם שירותי ניטור אשראי תמורת תשלום. עבור בדיקות ציון אשראי בסיסיות, אתרים אלה לרוב אינם דורשים מנוי בתשלום, אם כי רבים יחייבו תכונות מתקדמות יותר. קחו בחשבון שסביר להניח שיש לכם כמה ציוני אשראי המבוססים על מערכות ניקוד שונות, ואלה שתוכלו לקבל בחינם עשויים להיות זהים לאחרים.
פניות רכות לעומת. פניות קשות
כאמור, לפניות רכות אין השפעה על ציון האשראי שלך. פניות קשות, המכונות גם משיכות קשות, הן עניין אחר. הם מתרחשים כאשר מוסד פיננסי מושך את כל דוח האשראי שלך, ברשותך, כדי לקבוע אם אתה מועמד טוב כלאווה. זה יכול לגרום להפחתה קטנה בציון האשראי שלך למשך מספר חודשים, אם כי זה יסתובב בדוח שלך במשך כשנתיים.
דוגמאות לפניות רכות
להלן דוגמאות למה שמהווה בירור רך:
- בודק את האשראי שלך. זה, כפי שציינו, אין השפעה.
- נושה נוכחי בודק את האשראי שלך. אם יש לך כרטיס אשראי או הלוואה, הנושה שלך ייתכן שתרצה לשמור על הכספים שלך. מכיוון שזה לא מלווה חדש שמציץ להיסטוריה הפיננסית שלך, זה לא יפגע בציון שלך.
- המבטח הרכב שלך מסתכל על קובץ האשראי שלך. החברה המחזיקה כיום בפוליסת ביטוח הרכב שלך עשויה להתחיל משיכה רכה בדוח האשראי שלך בהגדרת או בהתאמת הפרמיות השנתיות שלך. מאז אמצע שנות התשעים, מבטחים רבים השתמשו בדוחות אשראי כדי לקבוע את רמת הסיכון הסבירה של הנהג, הנובעת מאמונה כי אשראי טוב יותר מתאם לנהיגה בטוחה יותר.
דוגמאות לפניות קשות
אלה כמה דוגמאות לפניות קשות שעשויות להוריד את ציון האשראי שלך באופן זמני:
- אתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי או הלוואה חדשים. כשאתה ממלא בכרטיס אשראי או בקשת הלוואה, תתן לנושה אישור למשוך את דוח האשראי המלא שלך.
- אתה מבקש עליית קו אשראי מנושה קיים. במקרה זה, נותן האשראי ימשוך דוח אשראי חדש כדי להחליט אם להעניק לך את ההגדלה או לא.
באיזו תדירות ציון אשראי משתנה?
מכיוון שציון אשראי הוא תיעוד חי של ההיסטוריה הפיננסית של האדם, הוא יכול להשתנות על בסיס יומיומי. בדרך כלל, ציון האשראי שלך יעודכן כתשלומים חדשים, שינויי יתרת חשבונות, פניות אשראי חדשות או תנודות בחוב המצטיין שלך מתקיימות. דוחות אשראי מתעדכנים בדרך כלל מדי חודש.
היכן מדווחים על פניות אשראי?
פניות אשראי יבואו לידי ביטוי בדוחות האשראי שלך בשלושת לשכות האשראי העיקריות: Equifax, Experian ו- Transunion. הם עוקבים אחר ההיסטוריה הפיננסית שלך ומקום בו המלווים הולכים לראות את הקובץ שלך.
מהו ציון אשראי טוב?
לשכות אשראי וחברות ציון אשראי משתמשות במספר מערכות ניקוד שונות, לעיתים תלוי בסוג האשראי הכרוך (הלוואה אוטומטית לעומת. משכנתא, למשל). ציון אשראי של FICO של 670 עד 739 נחשב בדרך כלל “טוב”, כאשר ציונים גבוהים יותר הם “טובים מאוד” או “יוצאי דופן.”הציונים יכולים לנוע בין 300 ל 850. כל דבר שמתחת ל 580 נחשב “עני.”
בשורה התחתונה
הכרת ציון האשראי שלך תעניק לך מושג טוב היכן אתה עומד עם המלווים הנוכחיים והעתידיים. בדיקתו ושלושת דוחות האשראי שלכם מעת לעת לא תשפיע על הציון שלכם ובדרך כלל ניתן לבצע ללא עלות.
האם בדיקת ציון האשראי שלי מורידה אותו?
Bev O’Shea היא סמכות לשעבר של Nerdwallet בנושא אשראי צרכני, הונאות וגניבת זהות. היא בעלת תואר ראשון בעיתונות מאוניברסיטת אובורן ותואר שני בחינוך מאוניברסיטת ג’ורג’יה. לפני שהגיעה ל- Nerdwallet, היא עבדה בעיתונים יומיים, MSN Money and Credit.com. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, הוושינגטון פוסט, לוס אנג’לס טיימס, MarketWatch, USA Today, MSN Money ומקום אחר. טוויטר: @beverlyoshea.
אמנדה בארוסו
סופר מוביל | ניקוד אשראי, תקצוב, מימון אישי
אמנדה בארוסו היא סופרת פיננסית אישית שהצטרפה ל- Nerdwallet בשנת 2021, ומכסה את ציון האשראי. היא גם כתבה לימודי נתונים ותרמה לפודקאסט “הכסף החכם” של Nerdwallet. לפני שהצטרפה לצוות, אמנדה בילתה יותר מעשור בכיסוי סוגיות העומדות בפני אמריקאים רבים, הכוללים את עבודתה כסופרת במרכז המחקר Pew, אנליסט מדיניות במרכז הלאומי למשפטים לנשים ופרופסור במכללה. אמנדה הרוויחה דוקטורט מאוניברסיטת אוהיו.
עודכן 23 בספטמבר 2022
קתי הינסון
עורך הקצאת עופרת | מימון אישי, ניקוד אשראי, חוב וניהול כסף
קתי הינסון מובילה את צוות הכספים האישי הליבה ב- Nerdwallet. בעבר בילתה 18 שנה באורגוניאן בפורטלנד בתפקידים כולל ראש דלפק העותקים ומנהיג צוות לעיצוב ועריכה. ניסיון קודם כולל עריכת חדשות ועותקים למספר עיתונים בדרום קליפורניה, כולל לוס אנג’לס טיימס. היא הרוויחה רווק’תואר בעיתונות ותקשורת המונית מאוניברסיטת איווה.
רבים או כולם המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה משפיע על אילו מוצרים שאנו כותבים עליהם ואיפה ואיך המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על הערכותינו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.
יותר כמו הכספים האישיים האלה
אם אתה בודק את ציון האשראי שלך בעצמך, זה לא’לא להוריד אותו. אבל אם מלווה או מנפיק כרטיסי אשראי כן, זה יכול.
כך או כך, אתה’לראות אן “חֲקִירָה” בדוח האשראי שלך. זה אומר שמישהו – אתה או מלווה – משך את האשראי שלך. (דוח אשראי הוא הרשומה שלך עם אשראי. ציון האשראי שלך מחושב מנתונים בדוחות האשראי שלך.)
אם הגשת בקשה לאשראי, אתה’סביר להניח שתראה את המלווים או מנפיקי הכרטיסים המופיעים בדוח שלך. יתכן שתראה גם סוכנויות גבייה, מלווים אליהם לא הגשת בקשה ורישומים כשתבדקת את האשראי שלך.
מתי בדיקת ציון האשראי שלי מורידה אותו?
“ פניות קשות ,” המכונה גם “משיכות קשות,” הם מהסוג שיכול לעלות לך נקודות. הם קורים כשמישהו מושך את האשראי שלך לצורך להחליט אם להרחיב לך אשראי (או אשראי נוסף). פניות קשות אלה לא צריכות לקרות ללא ידיעתך או הסכמתך.
אתה יכול לבדוק את הפניות הקשות שלך ב- Nerdwallet’S סיכום דוח אשראי בחינם, המתעדכן מדי שבוע. אתה יכול גם לבדוק את דוחות האשראי שלך בחינם ב- SenfalCreditReport.com לראות מי הביט בזה בשנתיים האחרונות. לצרכנים יש גישה לדיווחים אלה מדי שבוע עד 2023.
בירור קשה עשוי לעלות לך עד חמש נקודות על פי FICO, יוצר הנוסחאות הנפוצות הנפוצות ביותר. עם Vantagescore, מודל ניקוד אשראי פופולרי יותר ויותר, סביר להניח כי בירור קשה יעלה עוד יותר.
לעומת זאת, א “בירור רך” אוֹ “משיכה רכה” מתרחש כשאתה – או נושה שמחפש לפרוש אותך מראש עבור הלוואה או כרטיס אשראי – בודק את הציון שלך. לחקירה רכה אין השפעה על ציון האשראי שלך.
לכן, אם אתה מגיש בקשה למספר כרטיסי אשראי קרובים זה לזה, ייתכן שתראה ירידה משמעותית בציוני האשראי שלך. לפני שתתחיל ליישם, קח זמן לערוך מחקר על כרטיסי האשראי הטובים ביותר לצרכים הפיננסיים הספציפיים שלך, תוך שמירה על דרישות הזכאות בראש.
בירור קשה נשאר על דוח האשראי שלך במשך שנתיים, אך כל השפעה על ציון האשראי שלך דועכת מוקדם יותר.
מדוע בדיקת האשראי שלך חכמה
בדיקת ציוני האשראי שלך באופן קבוע יכולה להתריע בפניך אם משהו לא בסדר. שינוי גדול ובלתי מוסבר בציון שלך יכול להיות האינדיקציה הראשונה שלך לגניבת זהות פוטנציאלית או טעות בדוחות האשראי שלך.
לפני שתגיש בקשה לאשראי, זה הגיוני לקבל מושג מה יראה המלווה או מנפיק כרטיסי האשראי בעת הערכת בקשתך. הכרת ציון האשראי שלך יכולה למנוע ממך לאבד נקודות ללא צורך על ידי הגשת בקשה למוצרים שזכית’לא זכאי ל.
כמו כן, לדעת היכן אתה עומד נותנת לך את ההזדמנות ללטש את ציון האשראי שלך לפני שאתה מגיש בקשה לאשראי.
שאלות נפוצות
בודק את ציון האשראי שלי בחינם?
מנפיקי כרטיסי אשראי רבים ואתרי מימון אישיים מציעים ציוני אשראי שהם באמת בחינם לצרכנים. עם זאת, אם אתה רוצה גרסה מסוימת מלשכת אשראי מסוימת, יתכן שתצטרך לשלם.
מדוע ציון האשראי שלך יורד כשאתה בודק את זה?
בדיקת האשראי שלך לא משפיעה עליו. אבל הציון שלך יכול לרדת אם מישהו אחר יבדוק את זה. זה היה קורה אם הגשת בקשה להלוואה, כרטיס אשראי או אולי דירה.
כמה נקודות ציון שלך יורד לחקירה?
FICO אומר עבור רוב האנשים, מדובר בערך חמש נקודות עבור מה שמכונה “בירור קשה.”Vantagescore יכול לרדת עד 10 נקודות, ניתן להחלמה בעוד כשלושה חודשים.
בודק את ציון האשראי שלי בחינם?
מנפיקי כרטיסי אשראי רבים ואתרי מימון אישיים מציעים ציוני אשראי שהם באמת בחינם לצרכנים. עם זאת, אם אתה רוצה גרסה מסוימת מלשכת אשראי מסוימת, יתכן שתצטרך לשלם.
מדוע ציון האשראי שלך יורד כשאתה בודק את זה?
בדיקת האשראי שלך לא משפיעה עליו. אבל הציון שלך יכול לרדת אם מישהו אחר יבדוק את זה. זה היה קורה אם הגשת בקשה להלוואה, כרטיס אשראי או אולי דירה.
כמה נקודות ציון שלך יורד לחקירה?
FICO אומר עבור רוב האנשים, מדובר בערך חמש נקודות עבור מה שמכונה “בירור קשה.”Vantagescore יכול לרדת עד 10 נקודות, ניתן להחלמה בעוד כשלושה חודשים.
כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך מבלי לפגוע בו
זכור פריטים אלה כשאתה בודק את ציון האשראי שלך:
ישנם סוגים רבים של ציוני אשראי, לרוב עם מספר גרסאות. כשאתה עוקב אחר ציון האשראי שלך, הקפד להשתמש באותו ציון אשראי ובאותה גרסה של זה בכל פעם. אחרת, אתה’השוואה בין תפוחים ותפוזים. דגמי ניקוד אשראי מודדים בעיקר את אותם דברים, אך הם עשויים למשקל אותם אחרת ועשויים להשתמש במאזניים שונים.
אתה לא דון’לא צריך לקנות ניטור אשראי או הגנה על גניבת זהות כדי לראות את הציונים שלך. יש לך כמה דרכים להשיג את הציון שלך בחינם. הם עשויים להגיע עם כרטיס אשראי או שתוכלו לקבל ציון אשראי בחינם מ- Nerdwallet, שמתעדכן שבועי.
בעידן בו הפרות נתונים וגניבת זהות נפוצות, בדיקת הציון שלך באופן קבוע היא פשוט היגיינת אשראי טובה.
על המחברים: Bev O’Shea הוא סופר אשראי לשעבר ב- Nerdwallet. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, וושינגטון פוסט, MarketWatch ובמקומות אחרים. קרא עוד
אמנדה בארוסו מכסה אשראי וחובות צרכנים ב- Nerdwallet. בעבר עבדה במרכז המחקר של Pew והרוויחה דוקטורט באוניברסיטת אוהיו. קרא עוד
בנימה דומה.
דף הבית של Nerdwallet
הרוויחו את כל הכסף הנכון עוברים
כרטיסי אשראי
תכנון פיננסי
חדשות פיננסיות
עסק קטן
הורד את האפליקציה
הצהרת אחריות: Nerdwallet שואף לשמור על המידע שלו מדויק ומעודכן. מידע זה עשוי להיות שונה ממה שאתה רואה כשאתה מבקר במוסד פיננסי, ספק שירות או מוצר ספציפי’s אתר. כל המוצרים הפיננסיים, מוצרי הקניות ושירותים מוצגים ללא אחריות. בעת הערכת הצעות, אנא עיין במוסד הפיננסי’התנאים וההגבלות. ההצעות המוסמכות מראש אינן מחייבות. אם אתה מוצא אי התאמות עם ציון האשראי שלך או מידע מדוח האשראי שלך, אנא צור קשר עם TransUnion® ישירות.
Nerdwallet השווה, Inc. מזהה NMLS# 1617539
קליפורניה: הלוואות מלווה לפיננסים בקליפורניה מסודרות על פי מחלקת ההגנה הכספית וחדשנות המלווים למימון רישיון #60DBO-74812
שירותי ביטוח רכוש ונפגעים המוצעים באמצעות שירותי ביטוח Nerdwallet, Inc. (רישיון תושב CA לא. OK92033) רישיונות נכסים ונפגעים
Nerdwallet ™ | רחוב Hawthorne 55. – קומה 11, סן פרנסיסקו, CA 94105
האם בדיקת ציון האשראי שלך מורידה אותו?
הערת עריכה: אנו מרוויחים עמלה מקישורי שותפים ביועץ פורבס. העמלות אינן משפיעות על חוות הדעת או הערכות העורכים שלנו.
גטי
מעקב אחר האשראי שלך הוא אחד ההרגלים הכספיים החשובים ביותר שאתה יכול לבנות. זה מאפשר לך לטפל בשגיאות, להגיב לפעילות הונאה ולקבל תובנות כיצד התנהגויותיך משפיעות על בריאות האשראי שלך.
יתכן ששמעת שבדיקת ציון האשראי שלך תוריד אותו, אבל זה מיתוס. לתת’תסתכל מאיפה המיתוס הזה מגיע ומתי בדיקת אשראי יכולה לפגוע בציון שלך.
ההבדל בין ציון האשראי שלך לדוח האשראי שלך
ישנם שלושה לשכות אשראי המייצרות דוחות אשראי: Equifax, Experian ו- Transunion. כשאתה פותח כרטיס אשראי או הלוואה, המלווה ידווח על פעילות לפחות ללשכת אשראי אחת, שתוסיף אותו לדוח האשראי שלך. דוחות האשראי שלך מציגים חשבונות אשראי שוטפים וגם בעבר, כמו גם פסקי דין משפטיים כמו שיעבודים ופשיטות רגל.
ציון אשראי הוא מספר בן שלוש ספרות שנע בין 300 ל 850. הציון נקבע על ידי אלגוריתם שלוקח בחשבון את כל הפריטים בדוח האשראי שלך. ככל שהציון גבוה יותר, כך אתה מופיע יותר כבלווה.
ישנן שתי חברות עיקריות המייצרות ציוני אשראי: FICO ו- Vantagescore. FICO אחראי על 90% מכל ציוני האשראי המשמשים את המלווים, אך Vantagescore נפוץ יותר באתרי ציון אשראי בחינם. שתי החברות משתמשות בדגמי ניקוד דומים כדי לקבוע את הציונים שלך, ולכן צריך להיות רק אי התאמה קלה בין ציון FICO לבין VantageScore.
ישנם עשרות איטרציות של ציון אשראי, ואילו מהן משמשת תלוי בסוג המלווה שמסתכל עליו. לדוגמה, ציון האשראי שמלווה רכב רואה עשוי להיות שונה במקצת מזה שמלווה משכנתא רואה.
באיזו תדירות אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי?
אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך בתדירות שאתה רוצה. אם אתה נרשם לחשבון עם אתר בחינם, אתה’אקבל עדכוני ציון רגילים באמצעות דוא”ל – לפעמים לעתים קרובות כמו בכל שבוע.
כלל אצבע בסיסי הוא להציג את ציון האשראי שלך לפחות אחת לכמה חודשים, במיוחד אם אתה’מחדש בתהליך בניית האשראי שלך. מחקר שנערך לאחרונה על ידי דוחות צרכנים מצא כי 34% מהמשתמשים טענו בדוח האשראי שלהם. אם אתה יכול לתפוס טעות אשראי מוקדם, ייתכן שתוכל להימנע מבעיות כמו נדחתה להלוואה או חכירה של הלוואה או דירות.
העלה את ציון ה- FICO® שלך באופן מיידי עם Experian Boost ™
Experian יכול לעזור להעלות את ציון ה- FICO® שלך על בסיס תשלום חשבון כמו הטלפון, השירותים ושירותי הסטרימינג הפופולריים שלך. התוצאות עשויות להשתנות. ראה אתר לפרטים נוספים.
מתי בדיקת אשראי פוגעת בציון שלך?
כשאתה בודק את ציון האשראי שלך, אין לזה השפעה מכיוון שהוא נחשב רק כחקירה רכה. אבל כאשר מלווה או חברת כרטיסי אשראי מושכים את ציון האשראי שלך, זה’סיפור אחר.
ישנן שתי דרכים שחברה יכולה למשוך את פרטי האשראי שלך: בירור רך וחקירה קשה. בחקירה רכה משמשת לרוב כאשר המלווה רוצה לפרוש אותך מראש עבור הלוואה או כרטיס אשראי ואין לו השפעה גלויה על הציון שלך. בדיקות אשראי של המעסיק מופיעות גם כחקירות רכות.
בירור קשה מתרחש כשאתה’הגשת בקשה ישירות לכרטיס הלוואה או אשראי וישפיעו על ציון האשראי שלך. בדיקות אשראי של בעל הבית נחשבות לרוב גם לבירורים קשים. בירור קשה תישאר רשמית בדו”ח האשראי שלך במשך שנתיים אך תשפיע רק על הציון שלך למשך שנה – באופן טיפוסי בין אחת לחמש נקודות.
למה זה’חשוב לבדוק את ציון האשראי שלך
הצגת ציון האשראי שלך יכולה להתריע בפניך על בעיות פוטנציאליות, כמו חשבון הונאה שנפתח על שמך או הצעת חוק ששכחת על זה שהגיע לאוספים.
אם אתה בודק את הציון שלך באופן קבוע, אתה יכול להתמודד עם הבעיות הללו עם עולה. אם אתה לא’t בדוק את ציון האשראי שלך עד שאתה’להגיש בקשה למשכנתא או הלוואה גדולה אחרת, אתה עשוי לגלות טעות ענקית שלוקח שבועות לתקן.
כיצד לבדוק את ציון האשראי שלך
ישנם מספר אתרי ניקוד אשראי שבהם תוכלו להשתמש בכדי לבדוק את ציון האשראי שלכם בחינם. בדרך כלל אתה צריך ליצור חשבון כדי לקבל ציון אשראי ולהודיע לו על כל חשבונות חדשים או שינויים בציון.
בדיקות אשראי: מהן פניות אשראי וכיצד הם משפיעים על ציון ה- FICO ® שלך?
כשאתה מבקש אשראי, אתה מאשר את המלווים האלה לבקש או “לברר” עותק של דוח האשראי שלך מלשכת אשראי. לאחר שתבדוק אחר כך את דוח האשראי שלך, אתה יכול לשים לב כי פניות האשראי שלהם מופיעות. הפניות היחידות הסופרות את ציוני ה- FICO שלך הם אלה הנובעים מהבקשות שלך לאשראי חדש.
- אתה הולך לקניות לרכב ומגיש בקשה למימון בסוכנות הרכב והם מושכים עליך דוח אשראי.
- אתה מקבל הצעת כרטיס אשראי משובצת מראש בדואר ומגיב להצעה.
- אתה פנה לחברת כרטיסי האשראי שלך ומבקש עליית קו אשראי. החברה מושכת עליך דוח אשראי רענן כדי לעזור לקבוע אם הם יעניקו את הקו להגדיל.
דוגמאות נוספות לפניות רכות:
- הבנק שלך מקבל ציון FICO מעודכן על כל לקוחותיו כדי לבדוק את איכות האשראי של בסיס הלקוחות שלו.
- קיבלת עבודה חדשה והמעסיק שלך משך את דוח האשראי שלך כחלק מתהליך סינון העובדים החדש שלו.
האם פניות אשראי משפיעות על ציון ה- FICO שלי?
מחקרי FICO מראים כי פתיחת מספר חשבונות אשראי בפרק זמן קצר מייצגת סיכון אשראי גדול יותר. כאשר המידע על דוח האשראי שלך מציין כי אתה מגיש בקשה למספר קווי אשראי חדשים בפרק זמן קצר (בניגוד לקניות תעריפים להלוואה יחידה, המטופלת באופן שונה כפי שנדון להלן), ציוני ה- FICO שלך יכולים להיות נמוכים יותר כתוצאה מכך. למרות שציוני FICO שוקלים רק פניות מ -12 החודשים האחרונים, פניות נשארות בדוח האשראי שלך במשך שנתיים.
אם אתה מגיש בקשה למספר כרטיסי אשראי תוך פרק זמן קצר, יופיעו פניות מרובות בדוח שלך. חיפוש אשראי חדש יכול להשוות עם סיכון גבוה יותר, אך מרבית ציוני האשראי אינם מושפעים מפניות מרובות ממלווים לרכב, משכנתא או הלוואות סטודנטים תוך פרק זמן קצר. בדרך כלל, אלה מתייחסים כאל בירור יחיד וישפיעו על ציוני האשראי שלך.
כמה ישפיעו על פניות אשראי?
ההשפעה מהגשת בקשה לאשראי תשתנה מאדם לאדם על סמך היסטוריות האשראי הייחודיות שלהם. באופן כללי, לבירור אשראי יש השפעה קטנה על ציוני ה- FICO שלך. עבור מרבית האנשים, חקירת אשראי אחת נוספת תיקח פחות מחמש נקודות מציוני ה- FICO שלהם.
לפרספקטיבה, הטווח המלא לציוני FICO הוא 300-850. לפניות יכולות להיות השפעה רבה יותר אם יש לך מעט חשבונות או היסטוריית אשראי קצרה. מספר גדול של פניות אומר גם סיכון גדול יותר. מבחינה סטטיסטית, אנשים עם שש פניות או יותר על דוחות האשראי שלהם יכולים להיות בעלי סיכוי גבוה פי שמונה להצהיר על פשיטת רגל מאשר אנשים ללא בירורים בדוחותיהם. בעוד שלעתים קרובות פניות יכולות למלא חלק בהערכת הסיכון, הן משחקות חלק מינורי הן רק 10% ממה שהמרכיב ציון FICO. גורמים חשובים הרבה יותר לציונים שלך הם עד כמה אתה משלם בזמן את החשבונות שלך ואת נטל החוב הכולל שלך כפי שצוין בדוח האשראי שלך.
מה לדעת על קניות דרג
מחקרים הצביעו על כך שציוני FICO חזויים יותר כאשר הם מתייחסים להלוואות הכרוכות בדרך כלל בקניות קצב, כמו משכנתא, רכב ותלמידים, באופן אחר. עבור סוגים אלה של הלוואות, ציוני FICO מתעלמים מהפניות שנעשו בשלושים הימים לפני הניקוד. לכן, אם אתה מוצא הלוואה תוך 30 יום, הפניות לא ישפיעו על התוצאות שלך בזמן שאתה מדרג קניות.
בנוסף, ציוני ה- FICO נראים על דוח האשראי שלך עבור פניות בקניות תעריפים מעל גיל 30 יום. אם ציוני ה- FICO שלך ימצאו כמה, התוצאות שלך ישקלו בירורים שנמצאים בתקופת קניות טיפוסית כחקרה אחת בלבד. עבור ציוני FICO המחושבים מגרסאות ישנות יותר של נוסחת הניקוד, תקופת קניות זו היא בכל 14 יום. עבור ציוני FICO המחושבים מהגרסאות החדשות ביותר של נוסחת הניקוד, תקופת קניות זו היא כל תוחלת של 45 יום. כל מלווה בוחר באיזו גרסה של נוסחת הניקוד FICO הוא רוצה שסוכנות דיווח האשראי תשתמש כדי לחשב את ציוני ה- FICO שלך.
מה לזכור כשאתה מדרג קניות
אם אתה זקוק להלוואה, עשה את קניות התעריף שלך בפרק זמן ממוקד כמו 30 יום. ציוני FICO מבחינים בין חיפוש אחר הלוואה יחידה לחיפוש אחר קווי אשראי חדשים רבים, בין השאר לאורך זמן בו מתרחשות הפניות.
כשאתה מחפש אשראי חדש, הגש בקשה רק לחשבונות אשראי חדשים לפי הצורך. ולפני שתגיש מועמדות, זה נוהג טוב לבדוק את דוח האשראי שלך ואת ציוני ה- FICO כדי לדעת איפה אתה עומד. הצגת המידע שלנו לא תשפיע על ציוני ה- FICO שלך.
ככלל, זה בסדר להגיש בקשה לאשראי בעת הצורך. זכור למידע זה כך שתוכל להתחיל את תהליך חיפוש האשראי בביטחון רב יותר.
הערך את טווח ציוני ה- FICO שלך
ענה על 10 שאלות קלות כדי לקבל הערכה בחינם של טווח ציוני ה- FICO שלך