יכול ללוות שוב ושוב, כמו כרטיסי אשראי וקווי אשראי.

חובות תשלומים: אלה חובות עם לוח תשלום קבוע ומספר קבוע של תשלומים, כמו משכנתא, הלוואות רכב והלוואות אישיות.

אשראי חדש

אשראי חדש בוחן את פעילות האשראי האחרונה וחשבון עבור 10% מציון FICO. משתנה זה שוקל:

• חשבונות חדשים: מספר החשבונות שנפתחו לאחרונה ותדירות היישומים לאשראי חדש
• התנהגות אשראי אחרונה: כמה זמן עבר מאז שפתחת חשבונות חדשים והזמן מאז שנעשו פניות אשראי
• חשבונות חדשים: מספר החשבונות שנפתחו לאחרונה ותדירות היישומים לאשראי חדש

המפתח הוא לנהל באחריות אשראי חדש, להימנע מפתיחת יותר מדי חשבונות חדשים בתקופה קצרה ויש תערובת טובה של סוגי אשראי.

איך אתה יכול לשפר את ציון ה- FICO שלך?

שיפור ציון ה- FICO שלך יכול לקחת זמן ומאמץ, אבל כדאי לקבל ציון אשראי חזק. להלן כמה אסטרטגיות בהן תוכלו להשתמש:

• שלם את החשבונות שלך בזמן: היסטוריית התשלומים שלך היא אחד הגורמים החשובים ביותר בציון ה- FICO שלך. שלם את כל החשבונות שלך בזמן כדי להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך.
• צמצם את ניצול האשראי שלך: מטרת לשמור על יחס ניצול האשראי שלך מתחת ל 30%. שלם את יתרות כרטיסי האשראי שלך ונסה להימנע משימוש בכל האשראי הזמין שלך.
• הימנע מפתיחת יותר מדי חשבונות חדשים: פתיחת חשבונות אשראי חדשים בתקופה קצרה יכולה להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך. פתח רק חשבונות חדשים במידת הצורך.
• שמור תערובת של חשבונות אשראי: קיום מגוון סוגי אשראי, כגון כרטיסי אשראי והלוואות לתשלומים, יכול להשפיע לטובה על הציון שלך.
• עיין בדוח האשראי שלך: בדוק באופן קבוע את דוח האשראי שלך בשגיאות או אי דיוקים. לחלוק על כל מידע שגוי וודא כי כל חשבונותיך מדווחים כראוי.
• נהל את החוב שלך באחריות: לשמור. לשלם חובות קיימים ורק לווה את מה שאתה יכול להרשות לעצמך בנוחות להחזיר.

סיכום

ציון ה- FICO שלך מעדכן באופן קבוע, בדרך כלל לפחות פעם בחודש. זה משתנה בכל פעם שמידע חדש מדווח ללשכות האשראי על ידי הנושים שלך. הבנה כיצד מחושב ציון ה- FICO שלך ולנקוט בצעדים לשיפור זה יכול להשפיע משמעותית על בריאותך הפיננסית. על ידי תשלום חשבונות בזמן, צמצום ניצול האשראי וניהול האשראי שלך באחריות, אתה יכול לפעול לבניית ציון אשראי חזק.

מתי מעדכנים ציוני אשראי

הכלל בפועל סביב עדכוני ציון האשראי הוא זה’ישתנה בכל פעם שהמידע על דוח האשראי שלך משתנה. זו הסיבה שזה’בדרך כלל ישתנה לפחות פעם אחת בחודש, מכיוון שהנושים שלך בדרך כלל מדווחים על המידע העדכני ביותר לשלושת לשכות האשראי העיקריות – Equifax, Experian ו- Transunion – פעם בחודש.

באיזו תדירות עדכון ציון FICO, וכיצד אתה יכול לשפר את הציון שלך?

ציון ה- FICO שלך מעדכן באופן קבוע, ומעניק לך המון הזדמנויות לשיפור זה.

סופר תורם בטאלי

6 בדצמבר 2022

הבנת ומקסום ציון האשראי שלך היא יעד מימון אישי נהדר, שכן ציון אשראי טוב יכול לעזור לך להבטיח הלוואת בית או רכב יחסית בקלות. עם זאת, עם כל כך הרבה מידע שנכנס לציון האשראי שלך, זה יכול לקחת הרבה עבודה כדי לעקוב אחר כל זה.

שאלה נפוצה אחת סביב ציוני אשראי היא: באיזו תדירות עדכון ציון ה- FICO שלך? כדי לעזור לך לתפוס טוב יותר את ציון האשראי שלך וכיצד לנהל אותה, אנו עונים על שאלה זו ומציעים הנחיות מסוימות לגבי מה שעובר לציון FICO וכיצד לשפר אותה למטה.

באיזו תדירות עדכון ה- FICO שלך?

באופן כללי, ציון האשראי שלך ב- FICO יתעדכן לפחות פעם בחודש, אך הרבה אזהרות קיימות בעולם של ציון ה- FICO שלך.

הכלל בפועל סביב עדכוני ציון האשראי הוא זה’ישתנה בכל פעם שהמידע על דוח האשראי שלך משתנה. זו הסיבה שזה’בדרך כלל ישתנה לפחות פעם אחת בחודש, מכיוון שהנושים שלך בדרך כלל מדווחים על המידע העדכני ביותר לשלושת לשכות האשראי העיקריות – Equifax, Experian ו- Transunion – פעם בחודש.

עם זאת, ציון האשראי שלך יכול לפעמים לעדכן מספר פעמים מדי חודש. לדוגמה, אם אתה מוציא הלוואה חדשה בשבוע הראשון של החודש, הלוואה חדשה זו יכולה לעורר עדכון ציון FICO באמצע החודש.

זכור שהנושים והמלווים שלך ניצחו’לא תמיד עדכן את לשכות האשראי בו זמנית. אפשר לדווח על הראשון בחודש, בעוד שאחרת אינה רשאית לדווח על המידע שלך עד ה -15 לחודש. זה יביא לשני עדכוני ציון FICO בחודש.

אז באיזו תדירות עדכון ה- FICO שלך? זה תלוי באיזו תדירות הנושים מדווחים על מידע חדש לדוח האשראי שלך משלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות.

איך מחושב את ציון ה- FICO שלך?

אלגוריתם ציון האשראי של FICO בפועל הוא סוד מסחרי, אך אנו מבינים מה קורה לחישוב ציון האשראי שלך ומה הכי חשוב. מודל הניקוד של FICO משתמש בחמש קטגוריות עיקריות כדי ליצור את ציון האשראי שלך, ולכל קטגוריה יש השפעה שונה על הציון שלך.

לתת’סקור את חמשת המשתנים הללו, משמעותם וכמה הם חשובים לציון ה- FICO שלך.

היסטוריית תשלום

היסטוריית התשלומים היא המשתנה המשמעותי ביותר, מהווה 35% מציון FICO. גורם זה שוקל את כל התשלומים למלווים ונושים, כמו כרטיסי אשראי, משכנתא, הלוואות רכב, הלוואות אישיות וקווי אשראי.

אם תבצע את כל התשלומים שלך תוך 30 יום ממועד המועד, הנושה ידווח עליהם כתשלומים בזמן, שיכולים לעזור בשיפור ציון האשראי שלך. אם אתה מבצע תשלום מאוחר 30 יום ומעלה לאחר תאריך המועד, הנושה יכול לדווח עליו כתשלום שהוחמצ, מה שיכול להוריד את ציון האשראי שלך.

משתנה זה בוחן גם מידע על רשומות ציבוריות, כגון פשיטת רגל, תביעות, קישוט שכר ופסקי דין.

סכומים חייבים

הסכומים המגיעים הוא המשתנה השני החשוב ביותר במודל הניקוד של FICO, מכיוון שהוא מהווה 30% ממודל ציון האשראי של FICO. משתנה זה בוחן מגוון רחב של גורמים, כולל:

• סכום החוב שאתה חייב בכל החשבונות
• הסכום המגיע לסוגי חשבונות ספציפיים,
• כמה אתה חייב בחשבונות התשלומים ביחס למאזן המקורי שלהם
• יחס ניצול האשראי שלך על כל החובות המסתובבים

יחס ניצול אשראי הוא חלק משמעותי מהסכומים המגיעים למשתנה. יחס זה מייצג את כל יתרות כרטיסי האשראי שלך ומאזני חוב מסתובבים אחרים ביחס לסך מגבלות האשראי שלך. לכן, אם יש לך 3,000 $ בסך כל חובות כרטיסי האשראי ו -10,000 $ בסך מגבלות כרטיסי האשראי, יש לך יחס ניצול אשראי של 30%.

אורך היסטוריית האשראי

אורך היסטוריית האשראי מהווה 15% מציון ה- FICO ובוחן כמה גורמים העוסקים בכמה זמן אשראי’זה היה בשימוש. לדברי FICO, תחומי המיקוד העיקריים הם:

• כמה זמן חשבונות האשראי שלך היו פתוחים
• גיל החשבון העתיק ביותר
• גיל החשבון החדש ביותר
• גיל של סוגים ספציפיים של חובות
• כמה זמן עבר מאז כל חשבון

מטרת אורך המשתנה של היסטוריית האשראי היא להבטיח שהקמתם חשבונות אשראי, השתמשו בחשבונות אלה ודע’לא לפתוח יותר מדי חשבונות חדשים או סגור חשבונות מבוססים. ככל שאורך היסטוריית האשראי שלך ארוך יותר, כך הוא משפיע לטובה יותר על ציון האשראי שלך.

תערובת אשראי

תערובת אשראי היא אחד הגורמים הקטנים ביותר בציון FICO, מכיוון שהוא מהווה רק 10% מהציון. גורם זה שוקל את סוג חשבונות האשראי. ככל שהם מאוזנים יותר, כך יש השפעה טובה יותר על ציון האשראי שלך.

שני סוגי חשבונות האשראי הם:

• חובות מסתובבים: אלה חובות עם מגבלת אשראי שתוכלו להשתמש בהם מספר פעמים, כמו כרטיסי אשראי, קווי אשראי אישיים וקווי אשראי ביתיים.
• חובות תשלומים: אלה חובות עם תקופת תשלום קבועה, ותוכלו להשתמש רק בפעם אחת למימון רכישה. כמה דוגמאות לחובות תשלומים כוללות הלוואות רכב, הלוואות להון ביתי, הלוואות אישיות, הלוואות איחוד חוב, הלוואות סטודנטים ומשכנתא.

שמירה על פרופיל אשראי מאוזן היא חשובה, אך זכור כי פתיחת חשבונות מרובים רק כדי לאזן אותו עשויה להיות פרודוקטיבית, אשר אתה’ילמד עם גורם ניקוד האשראי הבא.

אשראי חדש

משתנה האשראי החדש נחשב רק עבור 10% מציון FICO. גורם זה מסתכל על שלושה דברים עיקריים.

ראשית, הוא שוקל כמה חשבונות חדשים יש לך. פתיחת יותר מדי חשבונות חדשים בבת אחת יכולה להשפיע לרעה על משתנה האשראי החדש, וכתוצאה מכך שינויים בציון אשראי שלילי.

שנית, זה מסתכל על כמה פניות אשראי קשה אתה’היה ב -12 החודשים האחרונים. פניות אשראי קשה הן כאשר נושה פוטנציאלי רואה את תיק האשראי שלך בעת אישור או הכחשת בקשת אשראי. יותר מדי פניות קשות יכולות להשפיע לרעה על משתנה זה ועלולה להוריד את ציון ה- FICO שלך. עם זאת, פניות אשראי רכות אינן משפיעות על משתנה האשראי החדש

שלישית, הוא שוקל כמה זמן זה’מאז שפתחת חשבון אשראי חדש. ככל שהחשבון החדש ביותר שלך ישן יותר, כך הוא משפיע לטובה יותר על משתנה זה ויכול לעזור לציון האשראי שלך.

איך אתה יכול לשפר את ציון ה- FICO שלך?

יעד מימון אישי אחד אנשים רבים מכוונים אליו הוא ציון אשראי טוב או טוב יותר. אבל איך אתה הולך לשיפור ציון ה- FICO שלך? לתת’מכסה כמה טיפים וטריקים.

אוטומציה של תשלומים חודשיים

תשלומים מאוחרים יכולים להיות רוצחים ציונים אם אתה מקבל יותר מדי מהם, אך אתה יכול להימנע מכך על ידי אוטומציה של התשלומים החודשיים שלך. מרבית מנפיקי כרטיסי האשראי מאפשרים לך להגדיר תשלומים חודשיים אוטומטיים עבור התשלום המינימלי, יתרת הצהרה או סכום מותאם אישית.

אם אתה מתכנן לשלם את יתרת ההצהרה מדי חודש כדי להימנע מחיובי ריבית תוך היוון בחזרה במזומן או תגמולים אחרים, בחר לשלם את היתרה בכל חודש באופן אוטומטי. אבל לכל הפחות, אתה יכול להפוך את התשלום המינימלי לאוטומטי העלות למנוע עמלות מאוחרות וסימני תשלום פוטנציאליים שהוחמצו בזיכוי שלך.

אם חברת כרטיסי האשראי שלך לא’T להציע תכונה זו, אתה יכול גם להפוך את התשלומים אוטומטיים דרך הבנק שלך’ממשק תשלום חשבונות מקוון.

עם הזמן תפתח היסטוריית תשלומים טובה, שעשויה לעזור להגביר את ציון האשראי שלך.

הורדת יחס ניצול האשראי

ככל שיחס ניצול האשראי שלך נמוך יותר, כך ייטב. מרבית המומחים מאמינים שכל דבר תחת יחס ניצול אשראי של 30% טוב למודל ציון האשראי של FICO, אך ככל שאתה נמצא מתחת ל -30%, כך הוא משפיע באופן חיובי יותר על הציון שלך.

אחת הדרכים להוריד את היחס שלך היא לשלם את היתרות בכרטיסי האשראי שלך וחובות מסתובבים אחרים. אתה יכול להשתמש בשיטת המפולת של מפולת החוב או בחובות של כדור שלג כדי לייעל את התהליך.

מפולת החוב מתמקדת בחשבונות עם הריבית הגבוהה ביותר, וחוסכת לך כסף. כדור השלג של החוב מתמקד בחשבונות עם יתרות הנמוכות ביותר, ומעניק לך ניצחונות קטנים מוטיבציוניים מוקדם יותר בתהליך.

דרך נוספת להוריד את היחס שלך היא לקחת הלוואת איחוד חוב כדי לשלם חלק או את כל יתרות כרטיסי האשראי שלך. זה ממיר מייד את כל החוב המסתובב לחוב לתשלומים, מוריד את יחס ניצול האשראי שלך ועלול להוביל לעלייה מהירה של ציון אשראי.

שימוש בכרטיס אשראי עבור הוצאות מתוקצבות

אשראי בנייה פירושו שימוש באשראי, לכן בחר כרטיס אשראי שמתאים לצרכים שלך ואז השתמש בו לקבלת הוצאות מתוקצבות. זה יכול לעזור לך לשפר את היסטוריית התשלומים שלך ולהימנע מצבירה של חוב.

כשאתה משתמש בכרטיס שלך לקבלת הוצאות’יש כבר תקצב, זה מקל על תשלום יתרת ההצהרה במלואה כשאתה מקבל את החשבון. בכך אתה יכול להציג שימוש רגיל בכרטיסי אשראי, לבצע תשלומים בזמן ולהרוויח כל תגמולים שהכרטיס מציע.

נוסף על כך, אתה’להמנע מחיובי ריבית כשאתה משלם את היתרה במסגרת תקופת החסד של הריבית.

עדכוני ציון FICO יכולים להיות די אקראיים

אז באיזו תדירות עדכון ה- FICO שלך? זה באמת תלוי באיזו תדירות מדווחים מידע על אשראי חדש לשלושת לשכות האשראי העיקריות. בדרך כלל, זה’עדכון LL לפחות פעם חודש, אך תוכל גם לקבל עדכוני ציון אשראי מרובים פגעו בדוח האשראי שלך תוך חודש.

במקום להתמקד באיזו תדירות עדכוני ציון ה- FICO שלך, ייתכן שעדיף להתמקד באילו גורמי ניקוד אשראי חשובים ביותר וכיצד לבנות את ציון האשראי שלך באמצעות תשלומים אוטומטיים בזמן, להוריד את שיעור ניצול האשראי שלך ולהשתמש בכרטיס האשראי שלך באחריות.

אם אתה צריך לשלם חוב בכרטיסי אשראי, עיין באפליקציית החזר חובות כרטיסי אשראי של Tally †. האפליקציה עוזרת לך לנהל את תשלומי כרטיסי האשראי שלך, ו- Tally מציעה קו אשראי בריבית נמוכה יותר, ומאפשרת לך לשלם ביעילות כרטיסי אשראי בריבית גבוהה יותר.

†כדי לקבל את היתרונות של קו אשראי, עליכם להיות זכאים לקווי אשראי ולקבל קו סיכום. ה- APR (זהה לריבית שלך) יהיה בין 7.90% ו- 29.99% לשנה ויתבסס על היסטוריית האשראי שלך. ה- APR ישתנה עם השוק על סמך התעריף הראשי. העמלות השנתיות נעות בין $ 0 ל- $ 300.

שתף בפייסבוק

שתף בטוויטר

שתף בלינקדאין

מאמרים נוספים שאתה עשוי להתעניין בהם

קרא עוד על מה אתה יכול לעשות עם ציון אשראי של 700?

מה אתה יכול לעשות עם ציון אשראי של 700?

28 באוקטובר 2022

מה אתה יכול לעשות עם ציון אשראי של 700?

קרא עוד על מימון מחדש של מכונית פוגעת באשראי שלך?

האם מימון מחדש של מכונית פוגע באשראי שלך?

26 באוקטובר 2022

האם מימון מחדש של מכונית פוגע באשראי שלך?

קרא עוד על ציון אשראי אתה מתחיל, ואיך אתה יכול להקים אשראי?

עם איזה ציון אשראי אתה מתחיל, ואיך אתה יכול להקים אשראי?

21 באוקטובר 2022

עם איזה ציון אשראי אתה מתחיל, ואיך אתה יכול להקים אשראי?

© 2023 Tally Technologies, Inc.

Tally Technologies, Inc. (NMLS # 1492782 NMLS גישה לצרכן, [ראה רישיונות]). קווי אשראי שהונפקו על ידי קרוס ריבר בנק, חבר FDIC או Tally Technologies, Inc. (“סיכום”), כפי שצוין בשורת הסכם האשראי שלך. קווי אשראי שאינם זמינים בכל המדינות.

הלוואות שנעשו על ידי סיכום על פי רישיון FLL בקליפורניה או חוקים ממלכתיים אחרים.

כדי לדווח על בעיה או תלונה עם המלווה הזה, אתה יכול לכתוב או להתקשר לשירות לקוחות, P.O. Box 411165, סן פרנסיסקו, CA 94141, ציות@etttally.com, (866) 508-2559

ניו מקסיקו בלבד: המלווה הזה מורשה ומוסדר על ידי מחלקת הרגולציה והרישוי של ניו מקסיקו, אגף מוסדות פיננסי, עמ ‘.O. Box 25101, 2550 Cerrillos Road, סנטה פה, ניו מקסיקו 87504.

כדי לדווח על כל בעיות או תלונות שלא נפתרו, צור קשר עם החטיבה בטלפון (505) 476-4885 או בקר באתר https: // www.rld.נ.מ.GOV/מוסדות פיננסיים/.

*כדי להשיג את היתרונות של קו אשראי, עליכם להיות זכאים לקווי אשראי ולקבל קו סיכום. בהתבסס על היסטוריית האשראי שלך, ה- APR (זהה לריבית שלך) יהיה בין 7.90% – 29.99% לשנה וקווי האשראי יהיו בין 2,000 – 20,000 $. ה- APR ישתנה עם השוק על סמך התעריף הראשי. העמלות השנתיות נעות בין $ 0 – 300 $.

1 צא מחובות כרטיסי אשראי מהר יותר – קו האשראי הממוצע של חבר האשראי (14 אפריל (14.99%) וכרטיס האשראי אפריל (22%) מחושבים במאי 2022 עבור חשבונות חברים פעילים במהלך 1 בינואר 2021 – 1 במרץ 2022.

2 יכולים לחסוך בממוצע 4,300 דולר ב -7 שנים (6.7 שנים) – חישבנו את החיסכון הממוצע בריבית במאי 2022, על סמך טאלי’רשומות לווים שנרשמו לקו אשראי מסתיים מינואר 2021 עד מרץ, 2022. השווינו כמה ריבית שהחבר היה משלם איתו וללא קו אשראי עד שהיתן שלהם על כרטיסי האשראי הוסיפו הוחזרו במלואם. הרחקנו חברים עבריינים, חברים שלא השתמשו בסעיף וכרטיסי אשראי עם אפריל נמוכים מה- APR APR (מכיוון ש- Tally לא היה’לא לשלם את הכרטיסים האלה, למעט הגנה מאוחרת בתשלום). עבור כל לווה בו השתמשנו: (א) תשלומים חודשיים עקביים של 3% מיתרת כרטיסי האשראי הראשונית שלהם; ו- (ב) עסקאות כרטיסי אשראי חודשיות של 0.8% מיתרת כרטיסי האשראי הראשונית שלהם. הנחנו קו אשראי מנוצל במלואו (או עד חוב כרטיסי האשראי אם נמוך יותר), אין שינויים ראשוניים או שינויים אחרים באפריל, ולווים עם קו טאלי+ אשראי קיבל זיכוי הנחה מדי חודש. שיעורי התשלום בפועל ישתנו בהתאם לגורמים כמו כל משתמש’S APRs בכרטיס אשראי, סך התשלומים שנעשו, עמלות שנתיות וחיובי כרטיסי אשראי נוספים.

3 תביעות חיסכון פרטניות – חישבנו כל לקוח’S חיסכון בריבית על סמך תשלומים שנעשו מטעמם לכרטיסי האשראי שלהם עם אפריל גבוה יותר מאשר קו האשראי שלהם. השווינו את האינטרס היומיומי הכולל שהיה צובק ובלי סיכום על סמך ההבדל בין כרטיס האשראי שלהם אפריל לבין ה- APR עבור קו האשראי שלהם. השרחנו תשלומים שנעשו בכדי לכסות תשלומים מינימליים לכרטיסים עם אפריל נמוך יותר מאשר סיכום או לכרטיסים שהיו בתקופת חסד בעת התשלום.

4 הגנה על עמלות מאוחרות – עם קו אשראי, הגנה מאוחרת של עמלות מאוחרות זמינה בכרטיסי זיכויים מקושרים למשתמשים הנוכחיים בחשבונם, במצב טוב, וסיפקו מידע מדויק של כרטיס אשראי וחשבון בנק מדויק.

5 Tally+ הנחה של חברים – Tally+ הנחה של חברים: עם Tally+ אתה מקבל זיכויים הנחה המיושמים על יתרת הקרן שלך בכל חודש שמפחיתים את הריבית השנתית שלך באופן יעיל. חברים+ חברים שמשלמים לפחות את המינימום של Tally בזמן בכל חודש מקבלים את ההנחה.

6 החלק של קו האשראי שלך שניתן לשלם לכרטיסים שלך יופחת בסכום העמלה השנתית.

מתי מעדכנים ציוני אשראי?

מאת לקנאיה היל

ציון האשראי שלך מורכב משלושה מספרים חשובים בעולם הפיננסי. אם יש לך מעבר פיננסי משמעותי, אתה עלול למצוא את עצמך להוט לבדוק את ציון האשראי שלך.

בזמן בדיקת כל יום היא אפשרות, ציון האשראי שלך אינו מעדכן את זה לעתים קרובות. בדרך כלל, ציון האשראי שלך מתעדכן פעם בחודש או אפילו כל 45 יום. הידיעה מתי הציון שלך יעדכן יכול לחסוך לך זמן ולאפשר לך לבדוק מתי הוא היעיל ביותר.

באיזו תדירות מתעדכנים ציוני אשראי?

למרות שציון האשראי שלך בדרך כלל משתנה רק פעם בחודש, גורמים מסוימים יכולים לעזור לך לראות עדכון מוקדם יותר. תשלום כרטיס האשראי שלך או תשלום סכום ניכר יותר עבור כרטיס האשראי שלך יכול לעדכן את הציון שלך מוקדם יותר.

שינוי משמעותי נוסף לזכותך יכול להגיש בקשה להלוואה חדשה או לסגור חשבון; זה יכול גם לעזור לך לראות ציון מעודכן מוקדם יותר. עסקאות סטנדרטיות כגון ביצוע התשלום החודשי הרגיל שלך או ביצוע תשלום אחד נוסף עשויות לא לעורר שינוי משמעותי בציון האשראי שלך עבורו כדי לעדכן מוקדם יותר. ביצוע התשלומים שלך בזמן עדיין חשוב מאוד ותורם לציון הכללי שלך, כך שלמרות שהם לא’לא לגרום לעדכונים מיידיים, וודא שאתה נשאר על גבים.

עדכוני ציון האשראי שלך תלויים גם בסוכנויות הדיווח על האשראי בפריסה ארצית ובאיזו תדירות הם מעדכנים את הציון. בנוסף, שקול כמה חשבונות יש לך כשאתה מסתכל על הציון שלך. לא כל הנושים מדווחים במקביל. לדוגמה, נושה ההלוואות שלך עשוי לעדכן שבועות לפני חברת כרטיסי האשראי שלך, כלומר עדכונים משמעותיים יותר יכולים להגיע שבועיים או ימים זה מזה.

באיזו תדירות עדכון ציון FICO ועדכוני VantageScores?

ציון FICO® ו- VANTAGESCORE 3.0 הם שני הסוגים הנפוצים ביותר של דגמי ניקוד כאשר שוקלים את ציון האשראי שלך ובאיזו תדירות זה יכול לעדכן.

נוצר בשנת 1989 כדי להבטיח דרך הוגנת לקבוע נושים’ סיכון, FICO® היא מערכת ניקוד האשראי הנפוצה ביותר. FICO® משתמש בחמישה גורמי מפתח כדי לקבוע את הציון שלך:

• היסטוריית תשלום
• יתרות
• אורך היסטוריית האשראי
• תערובת אשראי
• בקשות ואישורים אשראי חדשים

Vantagescore הוקמה בשנת 2016, עם העדכון האחרון ל -3.0 המתרחש בשנת 2013. זה נוצר כדי להתמודד עם FICO® ולתת יותר לאנשים הזדמנות להעפיל לאשראי. Vantagescore 3.0 יש שישה גורמים בקביעת הציון שלך:

• היסטוריית תשלום
• אורך היסטוריית האשראי וסוג האשראי המשמש
• יתרות אשראי נוכחיות
• סכום אשראי זמין
• שימוש באשראי
• בקשות הלוואה או אשראי אחרונות

גם ציון FICO® וגם Vantagescore 3.0 השתמש באותו טווח כדי לקצץ בבלבול. יכול להיות הבדל כמה מהר אחד מדגמי הניקוד הללו מעדכן על סמך מי המלווה שלך משתמש, אך בעיקרו הם יכולים לעדכן בערך פעם בחודש.

היכן לבדוק את ציון האשראי שלך בחינם

שנתית שנתית.com

הצרכנים זכאים לדוח אשראי אחד בחינם בשנה עד WWW.שנתית שנתית.com. אם אתה זקוק לדוח אשראי נוסף במהלך שנה קלנדרית, תצטרך לשלם, אך לעולם לא תידרש לשלם יותר מ 13 $.50 לדוח אשראי.

אתה יכול לקבל את דוח האשראי שלך מכל שלוש סוכנויות דיווח האשראי: Equifax Inc., טרנסוניון וניסיון. דוח האשראי השנתי אינו כולל את ציון האשראי שלך אך מציג את היסטוריית האשראי שלך. עדיין מועיל לבדוק את הדוחות הללו מכיוון שאתה יכול לאתר דגלים אדומים שעלולים בסופו של דבר להשפיע על ציון האשראי שלך.

גופים פיננסיים

המוסד הפיננסי שלך עשוי להציע גישה לציון האשראי שלך באמצעות היישום הנייד שלו או אם אתה מגיש בקשה לאשראי כלשהו באמצעותו. זכור כי הבנק שלך יכול למשוך את ציון ה- FICO® שלך או Vantagescore 3.0. אם אתה משתמש בציון זה כדי לקבוע את היכולת שלך לפתוח הלוואה במקום אחר, יתכן שהציון לא יהיה זהה, אך הוא יכול להציע פארק כדור טוב אלא אם’לא הועלה עדיין.

מנפיק כרטיסי אשראי

כמו הבנק שלך, מנפיק כרטיסי האשראי שלך יכול להציע ציון אשראי בחינם. אתה יכול למצוא את הציון שלך בהצהרה החודשית שלך, באפליקציה הניידת או באתר בו אתה משתמש כדי לבדוק את היתרות שלך ולשלם את החשבון שלך. זה יכול גם להיות תלוי במנפיק כרטיסי האשראי אם אתה רואה ציון FICO® או VantageScore 3.0. חלק מכרטיסי האשראי מציעים רק את ציון האשראי, בעוד שאחרים מראים כיצד הציון שלך מגמה במהלך החודשים האחרונים ומה משפיע על ציון האשראי שלך באופן ספציפי כפי שהוא נוגע לכרטיס האשראי שיש לך עם החברה.

שירותי ניטור אשראי בחינם

שירותים כמו אשראי קארמה מציעים ניטור אשראי ויכולים לתת לך את ציון האשראי שלך מדי יום. תלוי בשירות, זו יכולה להיות אפשרות בחינם לחלוטין, או שייתכן שיש חיוב חודשי.

ראשית, וודא שאתה קורא בשירות ניטור האשראי כדי לקבוע איזו לשכת אשראי’ציונים שהם מדווחים. הכרת מידע זה יכולה לעזור לך להתכונן להבדלי נקודה אפשריים כשאתה מגיש בקשת אשראי, אך זו עדיין דרך נהדרת לדעת היכן הניקוד שלך עומד.

כיצד לשפר את ציוני האשראי שלך

יתכן שאתה בודק עדכוני ציון אשראי מכיוון שאתה’פשוט סקרן או בגלל שעשית מאמץ לשפר את הציון שלך. אם אתה בודק את הציון שלך וזה לא איפה שאתה רוצה שיהיה, יש דרכים לשפר את המספר התלת ספרתי הזה.

שלם את החשבונות שלך בזמן

ביצוע התשלומים שלך בזמן בכל חודש זו דרך נהדרת לשפר את ציון האשראי שלך. היסטוריית התשלומים סופרת עבור כ- 40% מה- VantageScore שלך ​​ו- 35% מציון FICO® שלך. בנוסף, ביצוע תשלומים בזמן עוזר לך להימנע מעמלות מאוחרות ועליות ריבית, וחוסך לך כסף.

נהל אוספים מיידיים

אם יש לך חשבון שנכנס לאוספים, צור קשר עם הנושה. יכול להיות שיש תקופת חסד; בחלק מהמקרים זה לוקח יותר משלושים יום של עברו עד שחשבון הולך לאוספים. אם סוכנות אוספים יוצרת איתך קשר, עבד איתו כדי לקבוע כיצד ניתן לטפל בתשלום לפני שהאשראי שלך ייקח מכה. חשבון שנכנס לאוספים לא בהכרח אומר שהאשראי שלך ייקח מיד להיט; יכול להיות שיש זמן להבין את תוכניות התשלום כדי להחזיר את החשבון במצב טוב.

תקן שגיאות בדוח האשראי שלך

אתה’מחדש זכאי לדוח אשראי שנתי בחינם. כשאתה מקבל את הדו”ח שלך, זה זמן נהדר לבדוק שגיאות שאתה רואה ולהתריע על חברות דיווח האשראי. אתה יכול ליצור קשר עם TransUnion, Equifax או Experian Online, בטלפון או בדואר כדי להגיש סכסוך. לאחר שתתבקש המחלוקת, תתרחש חקירה ולשכת האשראי תתקן את האשראי שלך אם תימצא שגיאה. למרות שלא תמיד זה המקרה, שגיאות בדוח האשראי שלך יכולות להצביע על גניבת זהות, מה שעלול לגרום לבעיות אחרות. להישאר על שגיאות יכול לעזור באופן משמעותי לטווח קצר וארוך טווח בכך שהוא מאפשר לך לתפוס בעיות משמעותיות יותר במהירות.

הורד את שיעור ניצול האשראי שלך

באופן אידיאלי, שיעור ניצול האשראי שלך צריך להיות מתחת ל 30%. לדוגמה, אם לכרטיס האשראי שלך יש מגבלה של 1,000 $, אך היתרה שלך חייבת היא 250 $, אתה נמצא מתחת לניצול של 30% שלך. אם אתה מוצא שכרטיסי האשראי שלך הם מעל 30%, נסה לשלם על התשלום המינימלי בכל חודש תוך קיצוץ השימוש שלך. ניצול כרטיסי אשראי נוכחי מהווה כ- 20% מה- VantageScore שלך, מה שאומר שהורדת זה יכולה להניב כמה הטבות לציון האשראי שלך.

צמצם בקשות לאשראי חדש

גם אם יש לך ציון אידיאלי, אתה רוצה להיות מאוד סלקטיבי כשאתה מגיש בקשה לאשראי חדש. רק בגלל שאתה זכאי, האם אתה זקוק לכרטיס האשראי החדש הזה? הפחתת יישומי האשראי שלך יכולה לעזור להגביר את הציון שלך. כל בקשה יכולה לעלות לך כמה נקודות ציון אשראי, בין אם בירור אשראי רך או קשה. הפעל את האשראי שלך רק במידת הצורך כדי לחסוך את הציון שעבדת קשה כדי לשפר את.

לפקוח עין פקוחה

לראות את ציון האשראי שלך משתפר יכול להיות די מרגש. אם כי אתה עלול להתפתות לבדוק את ציון האשראי שלך כמוך’צפייה באירוע ספורט, עדכוני ציון אשראי יכולים להיות תהליך איטי ויציב. אתה עלול לראות כמה דחיפות או ירידות מהירות בציון שלך, או שזה יכול לקחת 30 עד 45 יום לפני שתראה שינוי. אז השגיח על הציון שלך, אבל אולי קח יום או יומיים מהבדיקה.

באיזו תדירות עדכון לשכות אשראי?

עדכון לשכות אשראי לפחות פעם בחודש או כל 45 יום.

באיזו תדירות מעדכן את דוח האשראי שלי?

דוח האשראי שלך יכול לעדכן בזמנים שונים, תלוי מתי פרטי האשראי המעודכנים שלך מתקבל על ידי לשכות האשראי. לכל הפחות זה יתעדכן כל חודש.

באיזו תדירות ציון האשראי שלך משתנה?

ציון האשראי שלך משתנה יכול להיות תלוי במלווה. הציון שלך יכול להשתנות כל יום או פעם בשבוע. זה משתנה.

Lakenya Hill Lakenya הוא סופר תוכן עצמאי ו- pH במשרה מלאה.ד. סטודנט במישיגן. יש לה ניסיון בכתיבה עבור StockX ומשתמשת בהן בעניין בעסקים ובחשבונאות כדי לתרום לפרסומי הכסף שלה. בזמנה הפנוי היא נהנית להתאמן וללמד יוגה, לבלות עם משפחתה ולעבוד כמטפל במשרה מלאה.

אתה עשוי לאהוב

אשראי • 10 באפריל 2023

שבבעלותו של לשכות האשראי?

קרדיט • 17 במרץ, 2023

כיצד לשפר את ציון האשראי תוך 3 חודשים

קרדיט • 17 במרץ, 2023

מה אוכל לקנות עם ציון אשראי של 705?

קרדיט • 3 במרץ, 2023

כיצד להשכיר מכונית עם אשראי רע

קרדיט • 1 במרץ, 2023

איזה ציון אשראי נדרש כדי לשכור בית?

קרדיט • 1 במרץ, 2023

איזה ציון אשראי אתה צריך להלוואת סטודנטים?

פוסטים דומים

אשראי • 10 באפריל 2023

שבבעלותו של לשכות האשראי?

קרדיט • 17 במרץ, 2023

כיצד לשפר את ציון האשראי תוך 3 חודשים

קרדיט • 17 במרץ, 2023

מה אוכל לקנות עם ציון אשראי של 705?

קרדיט • 3 במרץ, 2023

כיצד להשכיר מכונית עם אשראי רע

קרדיט • 1 במרץ, 2023

איזה ציון אשראי נדרש כדי לשכור בית?

קרדיט • 1 במרץ, 2023

איזה ציון אשראי אתה צריך להלוואת סטודנטים?

אשראי • 18 בפברואר 2023

כיצד להשיג מספר CPN – האם זה יתקן את האשראי שלך?

גילויים

באיזו תדירות מתעדכנים ציוני אשראי? כאן’כיצד לעקוב אחר ההתקדמות שלך

ציון האשראי שלך הוא ייצוג מספרי בן שלוש ספרות של בריאותך הפיננסית. בנקים ומלווים אחרים רואים ערך זה כחלק מיישומי הלוואות וכרטיסי אשראי, ולכן יש לעדכן אותו לעתים קרובות.

סוכנויות דיווח האשראי מעדכנות את הקובץ שלך – ובהרחבה, ציון האשראי שלך – בכל פעם שהם מקבלים מידע חדש ממלווים. זה בדרך כלל מתרחש חודשי.

המשך לקרוא למידע נוסף על אופן עדכנות ציוני האשראי, באיזו תדירות זה קורה ומה התהליך הקשור לחיזור אשראי מהיר מקיף.

באיזו תדירות מתעדכנים ציוני אשראי?

דוחות אשראי מתעדכנים כאשר המלווים מספקים מידע חדש לסוכנויות הדיווח על האשראי בפריסה ארצית עבור חשבונותיך. לשכות האשראי העיקריות הן Experian, Equifax ו- Transunion. כמה זמן לוקח ציון האשראי שלך כדי לעדכן משתנה, אך בדרך כלל זה קורה בין כל 30 עד 45 יום. בסופו של דבר, התנהגותו של כל ספק הלוואות שונה, וחלקם עשויים לשלוח עדכונים בתדירות גבוהה יותר מאחרים.

אתה עלול להיות מופתע לדעת שיש לך ציוני אשראי מרובים. ישנם שלושה גורמים עיקריים שיכולים לגרום לשונות ציון. הם כוללים את הדברים הבאים:

אחד: באיזו חברת ניקוד נעשה שימוש. כשמדובר בחישובים, FICO ו- Vantagescore הם דגמי ניקוד האשראי הפופולריים ביותר. יתר על כן, חמישה גורמים עיקריים משפיעים על חישוב ציון, וכל דגם שוקל אותם בצורה שונה במקצת.

היסטוריית תשלום וניצול אשראי מהווים 35 ו -30 אחוז מהציון שלך, בהתאמה. בדרך כלל אורך היסטוריית האשראי שלך הוא 15 אחוזים, גיוון האשראי הוא 10 אחוזים וכל אשראי חדש מהווה אותך’VE שנפתח מהווים את 10 האחוזים הנותרים.

שתיים: איזו לשכת האשראי סיפקה את פרטי דוח האשראי. לא כל נושה מעביר מידע לכל שלושת הגופים.

שְׁלוֹשָׁה: למה הציון ישמש. גם FICO וגם Vantagescore מדרגים את הציון שלך בסולם בין 300 ל 850. מודלים אחרים, כמו Experian’דגם S, התחל ב -200 במקום זאת.

מתי מתעדכנים דוחות אשראי?

הציונים שלך עשויים להשתנות כאשר הקובץ שלך מתעדכן. לשכות אשראי הוסיפו באופן קבוע לדוח שלך כדי להבטיח שכל המידע הנוגע להיסטורי האשראי וההאשראי הנוכחיים שלך יישאר רלוונטי.

ציון האשראי שלך הוא’t כלול בכל דוחות שבועיים שנוצרו על ידי שלוש הלשכות, אך מתעדכן בערך פעם בחודש. דוחות אשראי שונים מבדיקות ציון אשראי בכך שהם מתארים פרטים הנוגעים להרגלים הכספיים שלך המסייעים בהרכיב ציון האשראי שלך. פרטים כאלה כוללים:

אחד: תשלומים שביצעת. לשכות אשראי שקול אם אתה’יש תשלומים מתוזמנים או מאוחרים, או אם אתה’יש לחמצת תשלומים לחלוטין.

שתיים: שינויים בנתרות כרטיסי האשראי שלך. בעוד שלרובנו יש הוצאות קבועות רבות כמו תשלומי רכב, שכר דירה וחשבונות שירות, אנו עשויים להוציא יותר בזמנים שונים של השנה, כמו במהלך החגים. בעל יחס ניצול אשראי גבוה יותר, כתוצאה מכך, ישפיע על הציון שלך. שימו לב למגבלת האשראי שלכם כדי להימנע מסומנת בהתנהגות מוזרה.

שְׁלוֹשָׁה: סך החוב המצטיין שלך.

ארבע: בקשות אשראי חדשות שביצעת או הלוואות או חשבונות אשראי חדשים שפתחתם.

באיזו תדירות נושים מדווחים על לשכות?

כל נושה מדווח ללשכות הגדולות על פי לוח הזמנים שלהם. שוב, זה בדרך כלל מתרחש כל 30-45 יום.

לשכות האשראי דון’בדרך כלל לא מעדכן את הדוחות שלהם בו זמנית, מכיוון שהמידע הדרוש הוא’בדרך כלל לא נשלח בבת אחת.

ציון האשראי המדווח שלך עבור מחזור נתון תלוי כאשר הקובץ שלך מתוקן רשמית. את התדר שאיתו אתה’להגיש מועמדות או פתיחת חשבונות חדשים, תנודות יתרת כרטיסי האשראי שלך ואיך אתה’לשלם מחדש את החשבונות שלך ישפיע על הציון שלך על בסיס יומיומי. ככל שיותר שינויים בפעילות הפיננסית שלך, כך הדוח שלך ידרוש עדכון, מה שדורש סבלנות על הצרכן’סוף. דברים כמו הלוואות סטודנטים או הלוואות אישיות – לא הוצאות יומיות – או תשלומים מאוחרים וחמצות בדרך כלל מהווים שינויים גדולים יותר בציוני האשראי.

מה זה חילוי מהיר?

אם אתה’מחדש מחפש לקבל אישור למקור אשראי, כגון משכנתא או כרטיס אשראי חדש, ייתכן שתרצה לעשות זאת. חילוץ מהיר פירושו שניצחתם’לא צריך לחכות לסיבוב הבא של עדכונים שגרתיים, מכיוון שהוא יתוקן תוך מספר ימים במקום. זהו שירות שמבקש מלווה האשראי שלך מטעמך.

כמה דברים שעליך לקחת בחשבון לפני שתגיש בקשה לכך הם:

טיפ מספר 1: אתה’לא מסוגל לבקש חילוף מהיר בעצמך.

טיפ מס ‘2: המלווה חייב לבקש אחד בשמך, ושם’בדרך כלל תשלום עבור השירות.

טיפ מס ‘3: פחית חילוץ מהירה’לא לתקן טעויות קודמות או לגרום למידע שלילי להיעלם.

בשורה התחתונה

הציון שלך דינאמי ושינוי לצד היעדים הפיננסיים שלך. הדו”ח שלך משקף את ההתקדמות שלך, את נקודות החוזק שלך והאזורים שעשויים להזדקק לשיפור מסוים.

מאז שאתה’מחדש זכאי לדוח ציון אשראי בחינם מכל אחד משלושת לשכות האשראי פעם בשנה, נצל את השירותים הללו. ככה, אתה’אני יוכל להתעדכן בבריאות הפיננסית שלך. אתה יכול גם לקבל בדיקת אשראי בחינם מאתר דוח האשראי השנתי.

זה יכול להיות מאתגר לחכות עד לעדכון ציון האשראי שלך, אבל יש תהליך, והתהליך הזה לוקח זמן. המשך לתרגל ניהול כסף חכם כך שכשאתה מקבל את הדו”ח הזה, זה לשביעות רצונך. על מנפיק הכרטיסים שלך לפקח על הפעילות שלך, אך בדיקה שגרתית של כל דוחות כרטיסי האשראי שלך וציון האשראי שלך יכולה גם להגן עליך מפני תשלומי הונאה או, פוטנציאלית, גניבת זהות.

הצטיידות בעצמך בכלים לניהול כסף חכם חשובה לא פחות כמו להגביר את הציון שלך עצמה. כלי אחד כזה הוא כרטיס נקודה.

נקודה מעוצבת ככרטיס תשלום חלופי שקוף וקל לשימוש, ומאפשרת לכל הקלפים לממש עצמאות פיננסית ולהוציא את הכסף שלהם תוך קבלת הטבות בלעדיות. זה כולל חזר מזומנים ללא הגבלה וחזר מזומנים בונוס על מנויים, משלוחי מזון, שירותי רכב ורכישות בבית קפה.

יתר על כן, כל משתמשי הכרטיסים מוגנים לפי נקודה’S אמצעי בטיחות מובנים שלא רק מגנים על העושר שאתה’כבר נוצר אבל הכסף שאתה’להרוויח בעתיד. הגנה על הונאה עם אפס אחריות, השכרת רכב וביטוח טלפון, ללא דמי נסיעה בינלאומיים, ושום ריבית אינה רק כמה מאמצעי הבטיחות הללו.

וביישום לכרטיס נקודה אין צורך בבדיקת אשראי.

בעניין ה
מְחַבֵּר

קבוצת סופרים, הוגים ומעצבים מרקע משתנה – כולם חלק מצוות PointCard. שיתוף נקודות מבט על מושגים בעיצוב, מימון ותרבות דרך עדשה יומיומית.