MyFico® חושף טכניקות של אנשים עם ציוני האשראי הגבוהים ביותר במדינה

סיכום:

בעלי אדמות רבים אינם מדווחים על מידע השכירות של דיירים שלהם ללשכות האשראי, אך זה הופך להיות נפוץ יותר לעשות זאת. FICO כללה נתוני השכרה מדווחים במודלי הניקוד שלה מאז 2014, מה שאומר שתשלום שכר דירה בזמן יכול לשפר את ציון האשראי שלך. בעלי הבית רשאים לבחור שלא לדווח על תשלומי שכר דירה עקב עלויות ומאמץ נוספים. עם זאת, דיווח על שכר דירה יכול לעזור לבעלי הבית להקרן דיירים ולעודד תשלומים בזמן. כדי לקבל אשראי עבור תשלומי שכר דירה בזמן, אתה יכול לדבר עם בעל הבית שלך או להשתמש בשירותי דיווח כמו Experian Boost, Piñata, DentReporters, Kharma להשכרה, Levelcredit או PaymentReport. הוספת תשלומי שכר דירה לדוח האשראי שלך יכולה להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך, במיוחד אם יש לך היסטוריית אשראי מוגבלת או שאתה בונה מחדש את האשראי שלך. חשוב לציין כי תשלומי השכרה משפיעים רק על ציוני FICO חדשים יותר ולא על אלה המשמשים למשכנתא.

1. מדוע בעלי הבית לא מדווחים על שכר דירה ללשכות האשראי?

בעלי הבית אינם נדרשים כחוק לדווח על תשלומי שכר דירה ללשכות האשראי. זה כרוך גם בעלויות ומאמץ נוספות עבור בעלי הבית.

2. מדוע דיווח שכר דירה היה תוספת שפורסמה לאחרונה לדוחות אשראי?

תשלומי שכר דירה דומים לתשלומי משכנתא מבחינת התקציב, אך הדיירים אינם שואבים כסף מבחינה טכנית. לכן לקח זמן לדיווח על שכר דירה שנכלל בדוחות אשראי.

3. מהם היתרונות עבור בעלי הבית לדווח על תשלומי שכר דירה?

דיווח על שכר דירה יכול לעזור לבעלי הבית לסקר דיירים על בסיס היסטוריית השכירות ולהניע את הדיירים לשלם בזמן כדי למנוע ציונים שליליים בדוחות האשראי שלהם.

4. כיצד אוכל לקבל אשראי עבור תשלומי שכר דירה בזמן?

אתה יכול לדבר עם בעל הבית שלך ולשאול על מדיניות הדיווח שלהם. לחלופין, אתה יכול להשתמש בשירותי דיווח כמו Experian Boost, Piñata, RentReporters, Kharma להשכרה, Levelcredit או PaymentReport.

5. מה זה Experian Boost?

Experian Boost הוא שירות בחינם המאפשר להוסיף תשלומי שכר דירה, כמו גם תשלומי שירות ומנויים לסטרימינג, לדוח האשראי שלך של Experian על ידי קישור חשבון הבנק שלך.

6. כיצד עוזר Piñata בדיווח על תשלומי שכר דירה?

Piñata היא אפליקציה חינם המאפשרת לשוכרים לדווח על תשלומי שכר הדירה שלהם לטרנסוניון ללא תשלום נוסף. חברות ניהול נכסים יכולות גם לשתף פעולה עם Piñata כדי להציע דיווח על שלושת לשכות האשראי תמורת תשלום.

7. מהם העמלות לשימוש ב- RentReporters?

דמי שכר דירה גובים 94 דולר.95 דמי הרשמה ו- 9 $.95 לחודש (או 7 $.95 לחודש אם משולמים מדי שנה) כדי לדווח על תשלומי שכר דירה חודשיים ל- Equifax ו- Transunion. הם גם מתכננים להתייצב בקרוב ל- Experian.

8. כיצד מדווחת חרמה שכירותית מדווחת על תשלומי שכר דירה?

השכרת חרמה גובה דמי הגדרה בסך 50 $ ו 8 $.95 לחודש כדי לדווח על תשלומי שכר דירה שוטפים ל- Equifax ו- Transunion, כולל 24 החודשים האחרונים של התשלומים. אתה יכול גם להוסיף בן זוג או שותף לחדר תמורת תשלום נוסף.

9. מה מציע LevelCredit לדיווח על תשלום שכר דירה?

רמה גובה 6 $.95 לחודש כדי לדווח על תשלומי שכר דירה לכל שלושת לשכות האשראי. אתה יכול גם להוסיף עד 24 חודשי תשלומי עבר תמורת תשלום חד פעמי.

10. כיצד PaymentReport מאפשר דיווח על תשלום שכר דירה?

PaymentReport מציע דיווח שוטף על תשלומי שכירות ל- Equifax ו- Transunion תמורת 2 דולר.95 לחודש. הם גם מספקים אפשרות להוסיף תשלומי עבר תמורת תשלום נוסף או עמלה שטוחה עבור דיווח על 24 חודשי היסטוריית תשלום בעבר ודיווח שוטף ללא עלות נוספת.

11. כיצד הוספת תשלומי שכר דירה לדוח האשראי שלי ישפיע על ציון ה- FICO שלי?

תשלומי השכרה בזמן יש להשפיע לטובה על ציון ה- FICO שלך. אם יש לך היסטוריית אשראי מוגבלת או שאתה בונה מחדש את האשראי שלך, כולל רשומה של תשלומי השכרה בזמן יכול לשפר משמעותית את הציון שלך. עם זאת, הוספת תשלומי שכר דירה משפיעה רק על ציוני FICO חדשים יותר ולא על אלה המשמשים למשכנתאות.

12. האם ניתן לדווח על תשלומי שכר הדירה בעבר?

בעת דיווח על תשלומי שכר דירה, בעל הבית שלך עשוי לדווח על תשלומי העבר והעתיד שלך. חשוב להיות מודע לכך מכיוון שהוא יכול להשפיע על היסטוריית האשראי שלך.

13. כיצד אוכל לבדוק אם בעל הבית שלי מדווח על תשלומי שכר הדירה שלי?

אתה יכול לבדוק את דוחות האשראי שלך כדי לאשר אם מדווחים על תשלומי שכר הדירה החודשיים שלך או לא.

14. ניתן להשתמש בשירותי דיווח מרובים בו זמנית?

כן, אתה יכול לשקול להשתמש בשירותי דיווח מרובים כדי לקבל את כל שלושת דוחות לשכת האשראי תוך צמצום העלויות.

15. מה עלי לזכור בעת דיווח על היסטוריית השכרה ללשכות אשראי?

חיוני להבין שההשפעה של תשלומי שכירות מדווחים תלויה בציוני FICO חדשים יותר. בנוסף, בעל הבית שלך עשוי לדווח על תשלומים בעבר וגם בעתיד, ולכן חשוב לתקשר איתם ולהיות מודע למדיניות הדיווח.

לקבלת חינוך נוסף להלוואות ואשראי, בקר בבלוג של MyFico בכתובת https: // www.myfico.com/חינוך אשראי/בלוג.

MyFico® חושף טכניקות של אנשים עם ציוני האשראי הגבוהים ביותר במדינה

אבל בעלי אדמות רבים אינם שולחים את הדייר שלהם’מידע להשכרה ללשכות האשראי. למרבה המזל, זה’זה הופך להיות קל ונפוץ יותר לעשות זאת, וכאן’איך אתה יכול לעשות את זה, מ- myfico.

myfico: כיצד להוסיף תשלומי שכר דירה לדוחות האשראי שלך

סן חוזה, קליף.- (חוט עסקים) –סיננס 2014, FICO כלל נתוני השכרה שדווחו בכל הגרסאות החדשות (FICO Score 9 ו- FICO ציון 10) מדגמי הניקוד שלה, כלומר תשלום שכר דירה בזמן יכול לעזור בשיפור ציון FICO® שלך.

אבל בעלי אדמות רבים אינם שולחים את הדייר שלהם’מידע להשכרה ללשכות האשראי. למרבה המזל, זה’זה הופך להיות קל ונפוץ יותר לעשות זאת, וכאן’איך אתה יכול לעשות את זה, מ- myfico.

לקבלת חינוך נוסף להלוואות ואשראי, בקרו ב- myfico’בלוג S בכתובת https: // www.myfico.com/חינוך אשראי/בלוג

למה דון’בעלי אדמות מדווחים על שכר דירה לשכות האשראי?

כמו נושים, בעלי הבית אינם’לא נדרש באופן חוקי לדווח על הדיירים שלהם’ תשלומי שכר דירה חודשיים לשלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות, ולגבי המשכיר, התהליך דורש לעתים קרובות עלויות ומאמץ נוספים.

כמו כן, בעוד שתשלום שכר דירה דומה לתשלום משכנתא מבחינת התקציב שלך, אתה’לא להלוות כסף מבחינה טכנית, אז זה’זה היה תוספת יחסית יחסית לדוחות אשראי.

עם זאת, המוטיבציה של בעלי הבית לדווח מתבהרת יותר. לא רק שדיווח על שכר דירה עשוי לסייע לבעלי הבית למסקר דיירים על סמך היסטוריית ההשכרה שלהם, אלא שהוא יכול גם לעודד דיירים לשלם בזמן כדי למנוע ציונים שליליים בדוחות האשראי שלהם.

כיצד להשיג אשראי עבור תשלומי שכר דירה בזמן

אם אתה משלם את שכר הדירה שלך בזמן, הנה כמה דרכים שונות שתוכל לשקול מידע זה בציוני FICO® שלך.

דבר עם בעל הבית שלך

ככל שהאפשרויות לדיווח על תשלומי שכר דירה משתפרות, 27% ממנהלי הנכסים המודעים לתרגול עושים זאת, על פי דו”ח שפורסם לאחרונה מ- TransUnion. לכן, לפני שאתה שוקל שיטות אחרות, פנה לבעל הבית שלך ושאל על מדיניות הדיווח שלהם.

אם הם לא היו מודעים לאופציה או ששקלו אותה, ייתכן שתוכל לשתף כיצד הנוהג יכול להועיל לעסק שלהם על ידי תמריץ תשלומים בזמן ואולי אפילו לתת להם יתרון על פני בעלי אדמות אחרים באזור שאינו’t דיווח על הצעה.

לפני שתדבר עם בעל הבית שלך, אתה יכול גם לבדוק את דוחות האשראי שלך כדי לאשר אם הם או לא’דיווח מחדש על תשלומי שכר הדירה החודשיים שלך.

שירותי דיווח על מחקר

ישנם מספר שירותי דיווח שונים שיכולים לעזור לך להוסיף את תשלומי שכר הדירה שלך לדוחות האשראי שלך. רבים גובים תשלום, אז העריכו היטב:

Experian Boost: שירות חינם זה מאפשר לך להוסיף תשלומי שכר דירה, כמו גם תשלומי שירות ומנויים לסטרימינג, לדוח האשראי שלך ב- Experian על ידי קישור חשבון הבנק שלך.

Piñata: שוכרים יכולים להוריד את האפליקציה החינמית ולקבל את תשלומי שכר הדירה שלהם לטרנסוניון ללא תשלום נוסף. בנוסף, חברות ניהול נכסים יכולות לשתף פעולה עם החברה ולהציע לך דיווח על שלושת לשכות האשראי תמורת 4 דולר לחודש.

RentReporters: תמורת 94 דולר.95 דמי הרשמה ו- 9 $.95 לחודש (או 7 $.95 לחודש אם תשלם מדי שנה), שכר הדירה ידווח על התשלומים החודשיים שלך ל- Equifax ו- TransUnion שיגיעו 24 חודשים אחורה ובאופן שוטף. החברה מתכננת גם דו”ח ל- Experian בקרוב.

חרמה להשכרה: עם דמי הגדרה בסך 50 $ ו 8 $.95 לחודש, אתה יכול לקבל את תשלומי שכר הדירה השוטפים שלך לדווח על Equifax ו- Transunion וגם לחזור 24 חודשים אחורה. אתה יכול גם להוסיף בן זוג או שותף לחדר בתשלום חד פעמי של 25 $ ו -5 דולר לחודש לאחר מכן.

רמה Crededit: תמורת 6 דולר.95 לחודש, אתה יכול לקבל את תשלומי שכר הדירה שלך לכל שלושת לשכות האשראי. אתה יכול גם להוסיף עד 24 חודשי תשלומים בעבר עבור $ 49 חד פעמי.95 עמלה. זה גם מדווח על תשלומי שירות וטלפון לטרנסוניון.

PaymentReport: תמורת 2 דולר.95 לחודש, אתה יכול לקבל דיווח שוטף על תשלומי שכירות ל- Equifax ו- Transunion. אתה יכול גם להוסיף תשלומי עבר עבור $ 0.50 לחודש. לחלופין, אתה יכול לשלם תשלום שטוח של 49 $ לחכירה ולקבל 24 חודשי היסטוריית תשלום בעבר ודיווח שוטף ללא עלות נוספת. לקבלת תוכנית שטוחה, תוכלו להוסיף שותף לחדר נוסף או בן / בת הזוג שלכם בחינם. אתה יכול גם להוסיף אותם בחינם בתוכנית החודשית אם אתה לא’לא לבצע תשלומי שכר דירה נפרדים.

תלוי במצבך, שקול כל אחת מהאפשרויות הללו כדי לקבוע איזו מהן הכי מתאימה לך. תוכל לשקול גם להשתמש בשירותים מרובים כדי לקבל את כל שלוש הלשכות תוך צמצום העלויות שלך.

כיצד הוספת תשלומי שכר דירה לדוח האשראי שלי ישפיע על ציון ה- FICO® שלי?

בראש ובראשונה, סביר להניח כי תיעוד של תשלומי השכרה בזמן ישפיע לטובה על ציון ה- FICO® שלך מאשר שיא הכולל תשלומי שכירות מאוחרים או שהוחמצו. שנית, אם יש לך היסטוריית אשראי מוגבלת או שאתה בונה מחדש את האשראי שלך, הכללת תיעוד של תשלומי השכרה בזמן בקובץ האשראי שלך עשויה להשפיע לטובה יותר על הציון שלך. מחקר של 2020 הראה כי “כולל היסטוריית השכירות בדוחות אשראי עשויה להגדיל את פרופורציות הדייר עם היסטוריות אשראי ניתנות לניתוח ועם ציוני אשראי טובים, אך השינוי יכול להזיק לציוני אשראי עבור תת קבוצה של דיירים.”

זה’חשוב גם לזכור כי תשלומי שכירות מדווחים נחשבים רק בציוני FICO® חדשים יותר, כך שזכו תשלומי שכירות’לא להשפיע על ציוני ה- FICO המשמשים כיום למשכנתא (ציוני FICO 5, 4 ו- 2).

לפני שתתחיל לדווח על היסטוריית ההשכרה שלך ללשכות האשראי, זה’חשוב לדעת שבעל הבית שלך עשוי לדווח על תשלומי עבר כמו גם על התשלומים העתידיים שלך, לכן עליך לקחת בחשבון אם היו לך תשלומי שכירות מאוחרים או פספסת שעלולים לפגוע בציון שלך. עליכם לשקול גם עד כמה אתם בטוחים ביכולתכם לבצע תשלומים בזמן בעתיד. לאחר שתדווח על היסטוריית ההשכרה שלך ללשכות האשראי, הקפד לבדוק את דוחות האשראי שלך כדי לאשר כי היסטוריית ההשכרה החדשה שלך מדויקת מדויקת.

בשורה התחתונה

גורמים רבים חושבים שאנשים צריכים לקבל אשראי על ביצוע תשלומי שכר דירה בזמן בדיוק כאשר בעלי בתים מקבלים אשראי עבור תשלומי משכנתא. אם בעל הבית שלך לא’זה כבר מציע דיווח או לא’לא מתכננים, ישנן דרכים שתוכלו לדווח על התשלומים שלכם בעצמכם.

קח את הזמן שלך לחקור ולהשוות אפשרויות מרובות לפני שתקבל החלטה כדי להבטיח שתקבל את התמורה הטובה ביותר לכסף שלך.

MyFico מקל על הבנת האשראי שלך עם ציוני FICO®, דוחות אשראי והתראות מכל 3 הלשכות. MyFico היא חטיבת הצרכנים של FICO – קבל את ציוני ה- FICO שלך מהאנשים שעושים את ציוני ה- FICO. למידע נוסף, בקרו בכתובת https: // www.myfico.COM/חינוך אשראי.

קשר myfico:
אליזבת וורן

MyFico® חושף טכניקות של אנשים עם ציוני האשראי הגבוהים ביותר במדינה

סן חוזה – 18 באוקטובר 2012 – Myfico ®, חטיבת הצרכנים של FICO (NYSE: FICO), החברה שהמציאה את ציון ה- FICO ®, חשפה היום הרגלי מפתח והתנהגויות של אנשים שיש להם כמה מציוני האשראי הגבוהים ביותר במדינה – ציון FICO העולים על 7851. ציון ה- FICO ® נע בין 300 ל 850 ומעלה ציונים גבוהים יותר יכול לעזור ללווים לחסוך אלפי דולרים לאורך חיי ההלוואה.

“ציוני אשראי גבוהים יותר יכולים להיות המפתח להשגת חלק מהחיים’החלומות החשובים ביותר: קניית מכונית חדשה, בעלות על בית, הכנסת ילד בקולג ‘או לקחת חופשה חלומית,” אמר אנתוני ספרוב, יועץ ציון האשראי של MyFico. “החדשות הטובות הן שעל ידי הבנה ותרגול בעקביות של התנהגויות שיכולות להוביל לציוני אשראי גבוהים, כל אחד יכול להפוך למשאית גבוהה של FICO.”

הישגים גבוהים חולקים הרגלים נפוצים
יותר מ 50 מיליון אנשים – שהם כ- 25 אחוז מכלל האנשים עם ציוני האשראי – נופלים בקטגוריית ציון האשראי “הישגים גבוהים,” והם מציגים הרגלי אשראי דומים להפליא ללא קשר לרקע ולחוויית החיים. בסך הכל, הישגים גבוהים שומרים על יתרות מסתובבות נמוכות ביחס לאשראי הזמין שלהם, Don’לא מקס.2

“ציון FICO גבוה אפשרי לחלוטין לכל אחד להשיג לאורך זמן,” הוסיף Sprauve. “זֶה’הסיבה על myfico.com אנו מציעים מפת דרכים חינוכית בחינם שיכולה לשמש אנשים כדי לעזור להם לקבל את ההחלטות הטובות ביותר לעצמם בזמן שהם רודפים את יעדיהם, וללמוד ישירות מאנשים אמיתיים ש’ve התמודד עם אתגרים דומים והצליח.”

שימוש באשראי ושלם אותו
אמנם זה עשוי להפתיע, אך משישי אשראי גבוהים אינם נטולי חוב. בדרך כלל יש להם כרטיסי אשראי מרובים עם יתרות; עם זאת, הם גם נוטים לנהל את חשבונותיהם באחריות גם אם היו להם תקלות בדרך.

• למשיגים גבוהים יש שבעה כרטיסי אשראי בממוצע כולל חשבונות פתוחים וסגורים כאחד.
• למכשירים גבוהים יש ארבעה כרטיסי אשראי או הלוואות בממוצע עם יתרות.
• לשליש מההישגים הגבוהים יש יתרות כוללות של יותר מ 8,500 $ בחשבונות שאינם משכנתא; לשני שלישים הנותרים יש יתרות כוללות של פחות מ- 8,500 $.
• 96 אחוז מההישגים הגבוהים לא מראים תשלומים שהוחמצו בדוח האשראי שלהם, אך מבין אלה שכן, זה קרה לפני ארבע שנים בממוצע. פחות מאחוז מההישגים הגבוהים יש חשבון שעבר.
• אפילו חלק מאלו עם ציון FICO ® סטרלינג היו אולי כמה בליטות בדרך. בערך אחד מכל 100 הישגים גבוהים יש גבייה המופיעה בדוח האשראי שלהם וכאחד מכל 9,000 חוו שיעבודים מס או פשיטות רגל.3
• למשיגים גבוהים של FICO יש היסטוריית אשראי מבוססת ולעיתים רחוקות פותחים חשבונות חדשים. חשבון האשראי הוותיק ביותר שלהם נפתח בממוצע לפני 25 שנה וממוצע חשבון האשראי שלהם בן 28 חודשים. בסך הכל, חשבון האשראי הממוצע שלהם הוא בן 11.

כי היסטוריית התשלומים היא החלק הגדול ביותר (35 אחוז) של אדם’ציון S FICO ®, ניהול אשראי באחריות לאורך זמן משחק חלק גדול לקראת שיפור אחד’ציון האשראי. זה כולל תשלום לפחות את הסכום המינימלי על כל כרטיסי האשראי בכל מחזור חיוב. “תשלומים חסרים יפחיתו אדם’ציון FICO, אבל אם זה יקרה, הקמת או הקמה מחודשת של רקורד טוב של ביצוע תשלומים בזמן בדרך כלל ישפרו אדם’ציון S,” אמר ספראוב.

אנשים רבים השיגו ציון FICO ® גבוה מבלי להשתמש בכרטיסי אשראי בכלל. עם זאת, במקרים מסוימים, שימוש בכרטיס אשראי לרכישה קטנה מדי פעם יכול להצביע על ניהול אשראי אחראי ועשוי להיות מעט טוב יותר מאשר לא להשתמש בכרטיסי אשראי בכלל. הישגים גבוהים לעתים קרובות שומרים על יתרות נמוכות ומשתמשים רק בממוצע של שבעה אחוזים מהאשראי המסתובב הזמין שלהם.

“בעוד שאנשים עם ציון FICO גבוה אינם מושלמים, ההתנהגות הכספית האחראית שלהם בעקביות בדרך כלל משתלמת לאורך זמן,” Sprauve הוסיף. “בתקופה כלכלית מאתגרת, העובדה שלכולנו יש סיכוי להיות הישגים גבוהים היא חדשות טובות מאוד. השיעור מההישגים הגבוהים הללו הוא שזה’זה אף פעם לא מאוחר מדי לבנות מחדש ולהבקיע גבוה.”

מדוע ציוני אשראי כל כך חשובים?
ציוני אשראי עוזרים למלווים להעריך סיכון אשראי ואדם’הסבירות להחזיר הלוואות ויכולה להשפיע על כמה כסף המלווה יציע ובאילו תנאים. ציוני אשראי גבוהים יותר מעצימים אנשים על ידי עזרה להם לממש את יעדיהם עלויות פוטנציאליות נמוכות יותר.

ציון FICO ® מבוסס רק על מידע הכלול באדם’דוח אשראי S ואינו לוקח בחשבון תכונות אישיות כמו גזע, מין, גיל, מצב משפחתי, שכר, היסטוריית תעסוקה או כתובת. FICO שוקל גם מידע על דוחות אשראי חיוביים וגם שליליים בתוך חמש קטגוריות כלליות. אחוז המשקל של כל קטגוריה מבוסס על חשיבותו לציוני צרכנים טיפוסיים. עבור קבוצות מסוימות – למשל, אנשים שלא משתמשים באשראי זמן רב – המשקל היחסי של קטגוריות אלה עשוי להיות שונה.

“מכיוון שציון FICO גבוה מושג בדרך כלל לאורך זמן ולוקח בחשבון עשרות משתנים, אין ‘תיקון מהיר’ לשיפור מהיר של ציונים או תיקון אשראי רע,” אמר ספראוב. “תרגול התנהגות אשראי טובה בעקביות לאורך זמן ובדיקת באופן קבוע בדוח האשראי שלך בשגיאות יכול להיות סיוע להשגת ציון אשראי גבוה, מה שעלול להוביל לתנאי הלוואה טובים יותר ולריבית נמוכה יותר. השגת בריאות אשראי טובה היא אירוע למרחקים ארוכים, ולא ספרינט.”

למידע נוסף על ציוני אשראי FICO ®, או השתתף בפורומי המשתמש בחינם לייעוץ ותמיכה עמיתים לעמית, בקרו ב- MyFICO.com.

1. ניתוח הישגים גבוהים הושלם באמצעות ציוני Data ו- FICO ® 8 באפריל 2012 מסוכנות דיווח על צרכנים מובילה.
2. נתונים הכלולים בתוך שחרור זה הם ממוצעים מעוגלים המבוססים על נתונים המסופקים על ידי לשכת אשראי מובילה.
3. על פי החוק, יש להסיר מידע שלילי מדוחות אשראי לאחר שבע שנים, למעט שיעורי מס ופשיטת רגל של פרק 7.

על myfico ®
MyFico ® היא חטיבת הצרכנים של FICO, החברה שהמציאה את ציון ה- FICO ®, ציון סיכון אשראי המשמש כציון אשראי דה -פקטו המשמש את הרוב המכריע של המלווים בארצות הברית. MyFico מציע מידע חינוכי אשראי אינפורמטיבי בחינם המסייע לאנשים להבין פעולות שהם יכולים לנקוט כדי להשיג ולהגן על בריאותם הכלכלית הכוללת. www.myfico.com

על פיקו
FICO (NYSE: FICO) מספקת פתרונות ניתוחים חזויים מעולים המניעים החלטות חכמות יותר. החברה’השימוש פורץ הדרך במתמטיקה כדי לחזות התנהגות צרכנים הפך את הענפים שלמים וחולל את אופן ניהול הסיכון ומוצרים מוצרים. אֶצְבַּע מְשׁוּלֶשֶׁת’S פתרונות חדשניים כוללים את ציון ה- FICO ®-המדד הסטנדרטי של סיכון אשראי צרכני בארצות הברית-יחד עם פתרונות מובילים בתעשייה לניהול חשבונות אשראי, זיהוי ומזעור ההשפעה של הונאה והתאמה אישית של הצעות צרכנים עם דיוק PINPUT. רוב העולם’הבנקים המובילים, כמו גם מבטחים מובילים, קמעונאים, חברות תרופות וסוכנויות ממשלתיות, סומכים על פתרונות FICO כדי להאיץ צמיחה, שליטה בסיכון, להגביר את הרווחים ולעמוד בדרישות הרגולטוריות והתחרותיות. FICO מסייע גם למיליוני אנשים לנהל את בריאות האשראי האישית שלהם באמצעות www.myfico.com.

FICO: קבל כל החלטה בספירה ™.
עבור News FICO ומשאבי מדיה, בקרו ב- WWW.אֶצְבַּע מְשׁוּלֶשֶׁת.com/חדשות.

הצהרה הנוגעת למידע צופה פני עתיד
פרט למידע היסטורי הכלול כאן, ההצהרות הכלולות בהודעת חדשות זו הנוגעות ל- FICO או לעסקיו הן הצהרות צופות פני עתיד כמשמעותם של ה- “נמל בטוח” הוראות חוק רפורמת הליטיגציה של ניירות ערך פרטיים משנת 1995. הצהרות צופות פני עתיד אלה כפופות לסיכונים וחוסר וודאות העלולים לגרום לתוצאות בפועל להיות שונות באופן מהותי, כולל הצלחת החברה’אסטרטגיית ניהול ההחלטות ותוכנית ההנדסה המחודשת, שמירה על מערכות היחסים הקיימות שלה ויכולתה ליצור קשרים חדשים עם לקוחות ושותפי ברית מרכזיים, יכולתה להמשיך ולפתח מוצרים ושירותים חדשים ומשופרים, יכולתה לגייס ולשמור על אנשי טכני וניהול מפתח, תחרות, שינויים רגולטוריים מתארים מתאר, מתאר את התפתחותם של רכישות, על פי התפתחות של רכישות, על פי רכישות, על פי רכישות, על פי רכישות, O’S SEC דוחות, כולל הדו”ח השנתי שלה בטופס 10-K לשנה שהסתיימה ב -30 בספטמבר 2011 והדוח הרבעוני האחרון שלה על טופס 10-Q לתקופה שהסתיימה ב -30 ביוני 2012. אם אחד מהסיכונים או אי הוודאות הללו מתממש, FICO’תוצאות S עשויות להיות שונות באופן מהותי מהציפיות שלה. FICO שולל כל כוונה או חובה לעדכן את ההצהרות הצופות פני עתיד אלה.

פיקו, מיפיקו ו “קבל כל ספירת החלטות” הם סימנים מסחריים או סימנים מסחריים רשומים של חברת אייזק תאגיד בארצות הברית ובמדינות אחרות.

האם לשלם הלוואה מוקדם פוגע באשראי שלך?

בעוד ששלם הלוואה מוקדם יכול לתת לך תחושת הישג, זה עשוי גם לעלות לך כמה נקודות בציון האשראי שלך. זֶה’S מכיוון ש- FICO® שוקל חשבונות פתוחים יותר מאשר סגורים וגם מכיוון שסגירת חשבון יכולה להשפיע על אורך היסטוריית האשראי ועל תערובת האשראי שלך.

ההשפעה המדויקת שיש לשלם את ההלוואה שלך על ציון האשראי הספציפי שלך תלויה במצבך הכלכלי בכללותו. [1] אם ההלוואה שתשלם היא הלוואת התשלומים הפעילה היחידה שיש לך, ייתכן שתראה את ציון האשראי שלך יורד כשאתה סוגר את החשבון. [2] עם זאת, יתכן שזה לא ישפיע על ציון האשראי שלך באופן משמעותי אם אתה מנהל חשבונות אשראי אחרים באחריות. [2]

אנו דנים כיצד פירעון הלוואה משפיע על האשראי שלך, כיצד להחליט אם לפרוע את ההלוואה שלך מוקדם וכיצד אתה יכול לפעול לשיפור ציון האשראי שלך.

תוכן העניינים

• האם לשלם הלוואה מוקדם פוגע בציון האשראי שלך?
• איך תשלום הלוואה מוקדם פוגע בך?
• איך תשלום הלוואה עוזר לך מוקדם?
• האם אתה צריך לשלם את ההלוואה שלך מוקדם?
• כיצד לשפר את ציון האשראי שלך

האם לשלם הלוואה מוקדם פוגע בציון האשראי שלך?

תשלום הלוואה מוקדם עשוי לפגוע בציון האשראי שלך, אך ההשפעה המדויקת תלויה במצב הפיננסי הספציפי שלך. ברגע שתשלם הלוואה, החשבון סגור. אם אין לך הלוואות תשלומים פעילות, ציון האשראי שלך יכול לרדת מכיוון שנתוני FICO® מצביעים על כך שיש יחס נמוך של יתרת הלוואה לסכומי הלוואה מייצג סיכוי חזק יותר שאתה’עקוב אחר ההחזר מאשר אין לו חשבונות הלוואה פעילים בכלל. [2]

הלוואות לתשלומים (כמו הלוואות סטודנטים והלוואות משכנתא) הן כאשר אתה מקבל סכום חד פעמי למטרה ספציפית ואז מבצע תשלומים מתוזמנים עד שתשלם את המלא בסכום בתוספת ריבית ועמלות. הם מייצגים סוג אחר של חשבון ועובדים אחרת מאשראי מסתובב. אשראי מסתובב נותן לך גישה לקו אשראי זמין תמיד (כמו כרטיס אשראי) ואתה מבצע תשלומים חודשיים על סמך כמה אתה משתמש, עמלות נלוות וכל סכום הריבית שאתה’צבר. [3]

תשלום הלוואת תשלומים עלול לפגוע באשראי שלך על ידי הפחתת מגוון החשבונות שיש לך, המכונה תערובת האשראי שלך. אם אתה משלם את כל הלוואות התשלומים שלך, דוח האשראי שלך משקף את אלה כחשבונות סגורים, מה שאומר שאתה’לא מטפל בסוגים שונים של אשראי בבת אחת. המלווים אוהבים לראות שאתה יכול להתמודד עם סוגים שונים של חשבונות אשראי, המשתקפים בתמהיל האשראי שלך, המהווה 10% מציון FICO® שלך. [4] מכיוון שיש היסטוריית אשראי ארוכה וחיובית יכולה גם לעזור לציון האשראי שלך, סגירת חשבון עשויה להשפיע על הציון שלך על ידי הורדת גיל חשבונותיך. [5]

בעוד שפרעון הלוואה יכול לגרום לירידה בציון אשראי, אתה יכול לבנות אותה לגיבוי לאורך זמן על ידי ניהול חשבונות אחרים באחריות. גם לאחר ששילם את חוב התשלומים שלך, זה’ניתן להשיג ציון אשראי גבוה אם תמשיך להפגין התנהגויות פיננסיות חיוביות. [6]

איך תשלום הלוואה מוקדם פוגע בך?

תשלום הלוואה מוקדם עשוי להיות תשלום נוסף בתשלום או בעונשים, וזה עלול לפגוע בציון האשראי שלך על ידי הפחתת תערובת האשראי שלך והורדת גיל חשבונך. מכיוון שההשפעה המדויקת תלויה במצב הכלכלי הייחודי שלך, עם זאת, אתה’צריך לשקול את היתרונות והחסרונות כדי לראות מה הגיוני עבורך.

אתה יכול בסופו של דבר לשלם עונשים מראש

תלוי בחוזה שלך והאם מדינתך’חוקים מאפשרים זאת, לשלם הלוואה מוקדמת עשויה להגיע עם קנסות בתשלום מראש. אם מלווה רוצה לחייב אותך בגין תשלום היתרה לפני תום תקופת ההלוואה, החוזה שלך חייב לכלול סעיף עונש תשלום מראש. [7] אם אתה מגלה קנס בתשלום מראש בחוזה שלך, עליך להשוות את הסכום הזה לכמה שאתה’ד ‘בסופו של דבר משלם בריבית עבור תקופת ההלוואה כדי להחליט אם הגיוני לשלם אותה מוקדם.

תערובת האשראי שלך תתכווץ

תשלום הלוואה יכול להוריד את ציון האשראי שלך על ידי הפחתת תערובת האשראי שלך. במודל ניקוד האשראי FICO®, תערובת האשראי קובעת 10% מהציון שלך. שמירה על סוגים שונים של חשבונות אשראי פתוחים – כגון כרטיסי אשראי, כרטיסי קמעונאות והלוואות רכב – יכולה לעזור לך לשמור. [4]

ייתכן שאורך היסטוריית האשראי שלך לא חזק

היסטוריות אשראי ארוכות יותר נוטות להשפיע לטובה על ציוני האשראי. כשאתה סוגר חשבון על ידי תשלום הלוואה, הוא עשוי להוריד את הציון שלך על ידי הורדת הגיל הממוצע של חשבונותיך ואורך היסטוריית האשראי שלך. גורם זה מהווה 15% מציון FICO® שלך, כך שתוכל לשקול לשמור על חשבונות ישנים יותר פתוחים ולא לשלם אותם מוקדם. [5]

איך תשלום הלוואה עוזר לך מוקדם?

אמנם פירעון הלוואה עשוי להפיל את האשראי שלך באופן זמני, אך היא יכולה להיות בעלת השפעות פיננסיות חיוביות גם. קחו בחשבון את היתרונות הבאים כשמשקלו את היתרונות והחסרונות במצבכם הספציפי.

אתה’מסוגל להפחית את יחס החוב להכנסה

כשאתה מבקש הלוואה, המלווים שוקלים את סכום החוב שהיית בהשוואה להכנסות שלך, הידוע גם כיחס החוב להכנסה שלך (DTI). תשלום הלוואה מוקדם עשוי לעזור לך לקבל אישור להלוואה אחרת אם זה שומר על ה- DTI שלך ב- “ניתן לניהול” טווח של 35% ומטה. [8]

אתה’מסוגל להפחית את החוב שלך

תשלום ההלוואה שלך עשוי לעזור גם לזכותך על ידי הורדת סכום החוב הכולל שיש לך. סכומים המגיעים לחשבונות האשראי שלך – כולל חובות כרטיסי אשראי, קווי אשראי והלוואות אישיות – מהווים 30% מציון FICO® שלך. כגורם השני בגודלו בציון האשראי שלך, הסכומים המגיעים הם חלק חשוב בביצועי האשראי שלך. [9]

אתה יכול להפחית את יחס ניצול האשראי שלך

עבור Vantagescore®, תשלום ההלוואה שלך עשוי לעזור לך להפחית את יחס ניצול האשראי שלך (CUR), שהוא סך החוב שלך מחולק בסך מגבלות האשראי שלך.

מודל ניקוד אשראי זה כולל ניצול אשראי כגורם נפרד במערכת הניקוד שלו. למרות שהוא מתמקד יותר באשראי מסתובב, Vantagescore אכן לוקח בחשבון את כל היתרות שיש לך בהלוואות לתשלומים. כי ניצול אשראי הוא הגורם השלישי החשוב ביותר ב- Vantagescore® 3.0 (חשבונאות של 20%), תשלום הלוואה עשוי להשפיע לטובה על הציון שלך. [10]

FICO® מחשיב את CUR כחלק מסכומי הסכומים שלך המגיעים, והיא מחשיבה את CUR רק כיתרות חוב מסתובבות (כמו חשבונות כרטיסי אשראי) מחולקים על ידי מגבלות חוב מסתובבות. [11]

אתה’יימנע משלם יותר עבור ריבית

תשלומי הלוואות מורכבים בדרך כלל הן מהקרן (הסכום ששאלת) והן ריבית (העלות שהמלווה גובה לך בגין הלוואת כסף והוא בדרך כלל אחוז מחויב על הקרן שלך). אם אתה משלם יתרת הלוואה מוקדם, אתה יכול לחסוך כסף בריבית ולהשתמש בכסף הנוסף לצרכים אחרים. אם אתה לא’עם זאת, יש ריבית גבוהה, עם זאת, העריכו בזהירות אם לשלם חוב או לחסוך כסף יועיל לכם יותר, במיוחד אם הסכם ההלוואה שלכם כולל עונשי תשלום מראש.

האם אתה צריך לשלם את ההלוואה שלך מוקדם?

בסופו של דבר, ההחלטה לפרוע הלוואה מוקדמת תלויה במצבך הכלכלי. במקרים מסוימים, הגיוני לחלוטין לשלם את זה ברגע שאתה יכול, ואילו באחרים זה ניצח’לא לעשות הבדל משמעותי בחייך (ואף עלול לפגוע באשראי שלך). כאשר מחליטים אם לשלם הלוואה מוקדם או לא, שקול את הגורמים הבאים.

אתה יכול לשקול לשלם את ההלוואה שלך מוקדם אם:

• יש לך ריבית גבוהה, עם כמה אזהרות:
  • ניצחת’יש עונש של תשלום מראש.
  • ניצחת’לא צריך לטבול בכל החיסכון שלך כדי לשלם את זה מוקדם.

  יתכן שלא תרצה לשלם את ההלוואה שלך מוקדם אם:

  • יש לך קובץ אשראי מוגבל וניהול אחראי על ההלוואה משפיע לטובה על היסטוריית התשלומים, תמהיל האשראי ואורך היסטוריית האשראי.
  • קנסות תשלום מראש כלולים בהסכם ההלוואה שלך.
  • יש לך הלוואה עם ריבית נמוכה ואתה יכול להרשות לעצמך לשלם אותה בפרקי זמן קבועים.
  • תוכל להשתמש טוב יותר בכסף עבור קרן חירום או לשלם חוב עם ריבית גבוהה יותר.

  כיצד לשפר את ציון האשראי שלך

  אם יש לך אשראי רע או היסטוריית אשראי מוגבלת, יתכן שאתה מחפש דרכים להרים את ציון האשראי שלך. אמנם אין פיתרון אחד בגודל אחד, אך הטיפים הבאים יכולים לעזור לך לבנות אשראי ולהתחיל לעבוד לקראת ציון אשראי טוב.

  • הפוך למשתמש מורשה: לאחר שחבר או בן משפחה מהימן להוסיף אותך כמשתמש מורשה בכרטיס האשראי שלהם יכול לאפשר לך להפיג את האשראי הטוב שלהם. וודא שהם מנהלים באחריות את חשבונם, כולל תשלום יתרותיהם בזמן, החשבון נפתח לזמן מה ולשמור על CUR נמוך. אחרת, זה ניצח’סביר להניח שזה עוזר לציון האשראי שלך (ואף עלול לפגוע בו).
  • הישאר על גבי כרטיסי האשראי שלך: עם חשבונות אשראי מסתובבים כמו כרטיסי אשראי, כל יתרה שאתה לא’תשלום עד למועד המועד יתחיל לצבור ריבית. ביצוע יותר מהתשלום המינימלי יכול לעזור לך להימנע ממתאמות כרטיסי אשראי של כדור שלג.
  • לבצע תשלומים בזמן: היסטוריית התשלומים סופרת את החלק הגדול ביותר בציון האשראי שלך, ולכן תשלום זמן הוא אחד הדברים החשובים ביותר שאתה יכול לעשות כדי לעזור לאשראי שלך.
  • יש תמהיל אשראי טוב: אמנם אתה לא צריך’t פתח חשבונות אשראי ללא נחוץ רק כדי לשפר את התמהיל שלך, שקול את מגוון האשראי הכולל שלך בעת ההחלטה אם לסגור או לפתוח חשבון חדש.
  • לחלוק מידע לא מדויק על דוח האשראי שלך: דוחות אשראי מכילים לפעמים טעויות שיכולות לפגוע בציון האשראי שלך, לכן הקפד לפקח באופן קבוע על שלך. החוק הפדרלי מזכה אתכם בדו”ח שנתי בחינם משלושת לשכות האשראי הגדולות, אליו תוכלו לגשת ל- SentalCreditReport.com. בגלל המגיפה קוביד, שלושת לשכות הדיווח על האשראי העיקריות (Experian, Equifax ו- Transunion) ממשיכות להציע דוחות אשראי בחינם מדי שבוע עד סוף 2023. Experian מאפשר גם ציון אשראי בחינם. [12]

  בעוד ששכר מוקדם על ההלוואה שלך עלול לגרום לירידה בציון האשראי שלך, ההשפעה המדויקת משתנה לפי הפרט. גם אם אתה רואה את הציון שלך יורד, עם זאת, נוהלי ניהול אשראי חיוביים יכולים לעזור לך לבנות ולשמור על אשראי טוב לאורך זמן. אם אתה זקוק למעט סיוע, עצמי מציע מגוון שירותים שיכולים לעזור לך לקבל את האשראי שלך על המסלול.

  הצהרת אחריות: FICO הוא סימן מסחרי רשום של תאגיד ISSAC הוגן בארצות הברית ובמדינות אחרות.

  מקורות

  1. Myfico. “מה יש בציוני FICO® שלי?” https: // www.myfico.COM/EDURCATION CRADIT/WWES-in-CREDIT-SCORE. גישה ב -17 בינואר 2023.
  2. Myfico. “יכול לשלם הלוואות לתשלומים לגרום לציון FICO®?” https: // www.myfico.com/חינוך אשראי/שאלות נפוצות/ציונים/תשלום-התקנה-בהתקנה. גישה ב -17 בינואר 2023.
  3. טרנסוניון. “ההבדל בין תשלום לחשבונות מסתובבים,” https: // www.טרנסוניון.com/blog/advice-advice/difference- בין in-Instictment-revolving-Accounts. גישה ב -17 בינואר 2023.
  4. Myfico. “מה המשמעות של תערובת אשראי?” https: // www.myfico.com/חינוך אשראי/צירי אשראי/תערובת אשראי. גישה ב -17 בינואר 2023.
  5. Myfico. “לאחרונה שילמתי את הלוואת הרכב שלי וציון ה- FICO® שלי צנח. האם זה אפשרי?” https: // תמיכה.myfico.com/hc/en-us/מאמרים/4407687450647-i-i-saled-off-my-car-loan-and-fico-score-dropped-is-thatible. גישה ב -17 בינואר 2023.
  6. Myfico. “מה אורך היסטוריית האשראי שלך?” https: // www.myfico.com/חינוך אשראי/ציוני אשראי/אורך האשראי. גישה ב -17 בינואר 2023.
  7. הלשכה להגנה פיננסית צרכנית. “האם אוכל לשלם מראש את ההלוואה שלי בכל עת ללא עונש?” https: // www.צרכנים.GOV/ASK-CFPB/CAN-I-Prepay-My-Loan-At-time-time-penalty-en-843. גישה ב -17 בינואר 2023.
  8. וולס פארגו. “מהו יחס חוב להכנסה טוב?” https: // www.וולס פארגו.COM/יעדים-אשראי/קרדיט חכם יותר/קרדיט -101/חוב לגידול הכנסה/הבנה- DTI/. ניגש ל- 7 באפריל 2023.
  9. Myfico. “מה הסכומים המגיעים?” https: // www.myfico.com/חינוך אשראי/צירי אשראי/סכום החוב. גישה ב -17 בינואר 2023.
  10. Vantagescore. “המדריך המלא ל- Vantagescore שלך,” https: // Vantagescore.com/press_releases/the-compomete-gueid-to-vantagescore. גישה ב -17 בינואר 2023.
  11. Myfico. “מה יהיה יחס ניצול האשראי שלי?” https: // www.myfico.COM/חינוך אשראי/בלוג/אשראי-השתלת. גישה 26 בינואר 2023.
  12. הלשכה להגנה פיננסית צרכנית. “כיצד אוכל לקבל עותק של דוחות האשראי שלי?” https: // www.צרכנים.Gov/Ask-CFPB/How-do-i-get-a-copy-of-my-credit-repects-en-5/. גישה 26 בינואר 2023.

  על הסופר

  אנה גונזלס-ריבירו, MBA, AFC® היא יועצת פיננסית מוסמכת® וסופר ומחנך אישי דו לשוני המוקדש לסייע לאוכלוסיות הזקוקות לאוריינות פיננסית וייעוץ. המאמרים האינפורמטיביים שלה פורסמו בכלי חדשות ובאתרים שונים כולל הופינגטון פוסט, Fidelity, Fox Business News, MSN ו- Yahoo Finance. היא גם הקימה את האתר הפיננסי והמוטיבציה האישי www.Acethejourney.COM ותורגם לספרדית הספר, ייעוץ פיננסי עבור אמריקה הצווארון הכחול מאת קתרין ב ‘. HAUER, CFP. אנה מלמדת קורסים מימון אישי ספרדי או אנגלית מטעם ה- W!תוכנית SE (עבודה בתמיכה בחינוך) לימדה סדנאות לעמותות בניו יורק.

  מדיניות עריכה

  המטרה שלנו בעצמי היא לספק לקוראים מידע שוטף ובלתי משוחד על אשראי, בריאות פיננסית ונושאים קשורים. תוכן זה מבוסס על מחקר ומאמרים קשורים אחרים ממקורות מהימנים. כל התוכן בעצמי נכתב על ידי תורמים מנוסים בענף הכספים ונבדק על ידי אדם / ים מוסמכים.

  נכתב ב- 25 באפריל 2023

  עצמי הוא סטארט-אפ מגובה סיכון שעוזר לאנשים לבנות אשראי וחיסכון.

  הצהרת אחריות: העצמי אינו מספק ייעוץ פיננסי. התוכן בדף זה מספק מידע צרכני כללי ואינו מיועד להנחיות משפטיות, פיננסיות או רגולטוריות. התוכן המוצג אינו משקף את השקפת הבנקים המנפיקים. למרות שמידע זה עשוי לכלול הפניות למשאבים או לתוכן של צד שלישי, העצמי אינו תומך או מבטיח את הדיוק של מידע צד ג ‘זה. חשבון בונה האשראי, כרטיס האשראי Self Visa® מאובטח וקישורי מסלול אשראי/שכר דירה ברמה הם פרסומות למוצרים עצמיים. אנא שקול את תאריך הפרסום עבור עצמי’S תוכן מקורי וכל תוכן מזוהה כדי להבין בצורה הטובה ביותר את ההקשרים שלהם.

  מאמרים קשורים

  • 5 דרכים לשלם את הלוואת הרכב שלך מהר יותר
  • Vantagescore® לעומת. FICO®: כיצד דגמי ציון האשראי נבדלים זה מזה
  • כיצד לבנות מחדש את האשראי שלך: 8 אסטרטגיות אפקטיביות
  • מהו ציון FICO® 9? איך זה משתווה לציון FICO® 8
  • כיצד לבנות אשראי

  כיצד פניות אשראי מרובות משפיעות על ציון האשראי שלך

  האם אתה נבהל בכל פעם שמלווה או בעל בית מציע למשוך את דוח האשראי שלך? אם כן, הרבה מהחרדה הזו עלולה להיות מפוצצת יתר על המידה.

  יותר מדי פניות אשראי בפרק זמן קצר מספיק יעשו שקע בציון האשראי שלכם, אבל זה לא צריך’לא מרתיע אותך מהקניות בקניות עבור ההצעות הטובות ביותר.

  “זה’זה אירוני שכל כך הרבה תשומת לב מתמקדת בבירור אשראי מכיוון שהם חלק כה זעיר מציון ה- FICO,” אמר קרייג ווטס, מנהל ענייני ציבור של חברת אייזק תאגיד (FICO) (FICO).

  “אנו הכללים באמירה שלרוב לא יותר מ -10% מציון FICO’משקל S נקבע על ידי אדם’s לוקח (ולחפש) אשראי חדש,” ווטס אמר. “אך לרוב האנשים, לבירורים אין השפעה מועטה על ציוני ה- FICO שלהם.”

  כדי להכניס את זה ל -10% לפרספקטיבה, היסטוריית התשלומים, אני.ה. בין אם אתה’יש לשלם את החשבונות שלך בזמן, מהווה 35% מציון האשראי שלך.

  אז, חקירת אשראי היא רק ניק.

  פניות קשות לעומת. פניות רכות

  ההבדל המהותי בין בירור קשה לחקירה רכה הוא האם נתת למלווה אישור לבדוק את דוח האשראי שלך או לא.

  באופן כללי, אם אתה נותן למלווה לבחון את דוח האשראי שלך, זה’זה בירור קשה. אם מלווה או בנק מציגים את דוח האשראי שלך ללא ידיעתך או הרשאתך, זה’חקירה רכה.

  מבחינת ציון האשראי שלך, פניות רכות אינן מזיקות ויעשו בעיקר לבטל. עם זאת, פניות קשות יכולות להשאיר חותם בדוח האשראי שלך, במיוחד לכל מי שמגיש בקשה במהירות לאשראי בטווח זמן קצר.

  מהי בירור רך?

  בירור רך מתרחש בכל פעם שאתה בודק את דוח האשראי שלך, או כאשר המלווה בודק את דוח האשראי שלך ללא ידיעתך או הרשאתך.

  לפניות רכות אין השפעה על ציון האשראי שלך. המלווים יכולים’אפילו תראה כמה פניות רכות נערכו בדוח האשראי שלך.

  להלן כמה דוגמאות לחקירה רכה:

  • פניות שנעשו על ידי המלווים כדי לגרום לך להיות א “מאושר מראש” הצעת אשראי (אתה יודע, ההצעות שלעתים קרובות עוברות מתיבת דואר לפח האשפה ללא פתיחה).
  • פניות שמגיעות ממעסיקים.
  • בדיקת דוח אשראי משלך.
  • פניות שנעשו על ידי מלווה שכבר יש לך חשבון איתו.

  מהי בירור קשה?

  בירור קשה הוא כאשר המלווה (1) בודק את דוח האשראי שלך ו (2) יש לך רשות לבדוק זאת.

  זה חלק מהבקשה לכרטיס אשראי, הלוואת רכב, הלוואת סטודנטים או משכנתא. אלה סוגים של פניות שהצרכנים מתנדנדים, מכיוון שהם נשארים בדוח האשראי שלך במשך שנתיים לכל עולם המלווים והנושים לראות.

  אם בעל הבית שלך בקרוב בודק את האשראי שלך כחלק מתהליך הבקשה להשכרת דירה, זה’גם בירור קשה.

  בעיקרון, בכל פעם שאתה אומר למישהו’זה בסדר לבדוק את דוח האשראי שלך, FICO סופרת אותו כחקירה קשה.

  כמה נקודות משפיעה על בירור קשה?

  בירור קשה יחיד יפיל את הציון שלך לא יותר מחמש נקודות. לעתים קרובות לא מופרעים נקודות. עם זאת, פניות קשות מרובות יכולות לרוקן את הציון שלך בכ -10 נקודות בכל פעם שהם קורים.

  אנשים עם שש פניות קשות עדכניות יותר הם בעלי סיכוי גבוה פי שמונה להגיש פשיטת רגל מאשר אלה שאין להם ללא. זֶה’דרך יותר פניות ממה שרובנו צריכים למצוא עסקה טובה בהלוואת רכב או בכרטיס אשראי.

  “באופן מציאותי, רק לקבוצה צרה של אנשים יש סיבה טובה להיות זהירים לגבי האפקט שיכולים להיות לבחירות על ציון ה- FICO שלהם,” וואט אמר.

  כאן’S מי שעלול להיות מודאג, לדברי וואט:

  • אנשים שלוקחים זמן רב בצורה יוצאת דופן (מספר חודשים) לקנות משכנתא או הלוואה אוטומטית חדשה.
  • צרכנים שקונים באותה שנה בכמה קווי אשראי שונים שאינם קשורים להלוואת משכנתא או רכב.
  • אנשים שיודעים לפני שהם מתחילים להגיש בקשה לאשראי – ככל הנראה משיחות עם נושים – שציון האשראי שלהם בקושי מעניק להם את הצעת האשראי הרצויה שלהם.

  כיצד משפיעים על קניות בריבית את ציון האשראי שלך

  ציון ה- FICO מתעלם מכל פניות המשכנתא והרכב שנעשו ב -30 הימים לפני כן קלע. אם אתה מוצא הלוואה תוך 30 יום, הפניות ניצחו’לא להשפיע על הציון שלך בזמן שאתה’דרג מחדש קניות.

  המודל של ניקוד האשראי מכיר בכך שצרכנים רבים קונים את הריביות הטובות ביותר לפני רכישת מכונית או בית, וכי חיפושם עשוי לגרום למלווים מרובים לבקש את דוח האשראי שלהם. כדי לפצות על כך, פניות רכב או משכנתא מרובות בכל תקופה של 14 יום נספרות רק כחקרה אחת בלבד.

  “בנוסחה החדשה ביותר המשמשת לחישוב ציוני FICO, התקופה של 14 יום הורחבה לכל תקופה של 45 יום,” וואט אמר.

  המשמעות היא שהצרכנים יכולים לעשות קניות בהלוואה לרכב עד 45 יום מבלי להשפיע על הציונים שלהם.

  אם אתה’תוהה כיצד להשיג את המפץ הכי הרבה עבור הדולר שלך בזמן שדרג קניות, יועץ אשראי ללא מטרות רווח יכול לעזור לך לעבור את התהליך. העצה היא בחינם ויכולה לחסוך אותך מביצוע שגיאה יקרה תוך עיון בתעריפים שונים.

  לסיכום העניינים, לפניות רכות אין השפעה על ציון האשראי שלך. הם מתרחשים כל הזמן ללא ידיעתך, אז אל תעשה’לא לדאוג להם. בירור קשה יחיד לא יבחן בעיקר על ידי לשכות האשראי. כל “נֵזֶק” נעשה תתקן את עצמו בעוד כמה חודשים.

  עם זאת, אם אתה מבצע יותר מדי בירורים קשים בפרק זמן מספיק קצר, ציון האשראי שלך יירד.