Κατανόηση σκληρών ερωτήσεων σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση

Περίληψη:

Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε σκληρές ερωτήσεις σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση. Θα εξηγήσουμε τι είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα και πώς χρησιμοποιείται από τους δανειστές. Επιπλέον, θα διερευνήσουμε τους πέντε βασικούς παράγοντες που καθορίζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας: ιστορικό πληρωμής, οφειλόμενα ποσά, πιστωτικό ιστορικό, νέα πίστωση και είδη πίστωσης που χρησιμοποιούνται. Θα επισημάνουμε επίσης τα οφέλη από την ύπαρξη καλών πιστωτικών βαθμών και θα απαντήσουμε σε κοινές ερωτήσεις σχετικά με τα πιστωτικά αποτελέσματα.

Βασικά σημεία:

1. Πιστωτικό αποτέλεσμα: Ένα τριψήφιο στιγμιότυπο του πιστωτικού σας αρχείου που παρέχει πληροφορίες στις χρηματοπιστωτικές εταιρείες για τη λήψη αποφάσεων δανεισμού.

2. Επιπτώσεις της λήψης του σκορ σας: Η λήψη του πιστωτικού σας βαθμολογίας από την Αμερική πρώτα δεν επηρεάζει την πίστωσή σας με κανέναν τρόπο.

3. Πώς οι δανειστές χρησιμοποιούν πιστωτικές βαθμολογίες: Οι δανειστές χρησιμοποιούν πιστωτικές βαθμολογίες για να μετρήσετε τον πιστωτικό σας κίνδυνο και να αξιολογήσετε την πιθανότητα να εκπληρώσετε οικονομικές υποχρεώσεις.

4. Πέντε βασικοί παράγοντες: Οι πέντε βασικοί παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι το ιστορικό πληρωμών, τα οφειλόμενα ποσά, το πιστωτικό ιστορικό, η νέα πίστωση και οι τύποι πίστωσης που χρησιμοποιούνται.

5. Ιστορικό πληρωμών: Περίπου το 35% του πιστωτικού σας βαθμολογίας βασίζεται στο ιστορικό πληρωμών σας, συμπεριλαμβανομένων πιστωτικών καρτών, καθυστερημένων ή χαμένων πληρωμών, καθώς και ο αριθμός των λογαριασμών που δεν δείχνουν καθυστερημένες πληρωμές.

6. Οφειλόμενα ποσά: Περίπου το 30% του πιστωτικού σας βαθμολογίας βασίζεται στα ποσά που οφείλετε, συμπεριλαμβανομένου του οφειλόμενου ποσού σε όλους τους λογαριασμούς, των ισορροπιών σε διαφορετικούς τύπους λογαριασμών και του ποσοστού της συνολικής πιστωτικής σας γραμμής που χρησιμοποιούνται.

7. Πιστωτικό ιστορικό: Το 15% του πιστωτικού αποτελεσμάτων σας καθορίζεται από το πιστωτικό σας ιστορικό, συμπεριλαμβανομένου του μήκους των λογαριασμών σας, της ηλικίας του παλαιότερου λογαριασμού σας και πόσο καιρό έχει χρησιμοποιηθεί από ορισμένους λογαριασμούς.

8. Νέα πίστωση: Το 10% του πιστωτικού σας αποτέλεσμα επηρεάζεται από τη νέα πίστωση, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού των λογαριασμών που ανοίξατε, των πρόσφατων αιτήσεων πίστωσης και της τελευταίας φορά που οι δανειστές ζήτησαν για την πίστωσή σας.

9. Τύποι πίστωσης που χρησιμοποιούνται: Το 10% του πιστωτικού σας βαθμολογίας θεωρεί τους τύπους πίστωσης που έχετε, όπως πιστωτικές κάρτες, λογαριασμούς λιανικής, δάνεια δόσεων και υποθήκες.

10. Οφέλη από ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα: Η ύπαρξη υψηλότερου πιστωτικού αποτελέσματος μπορεί να οδηγήσει σε ταχύτερες εγκρίσεις πίστωσης, αποφάσεις δίκαιης δανεισμού και καλύτερους όρους δανείου.

11. Πηγή πιστωτικών βαθμολογιών: Το πιστωτικό αποτέλεσμα που παρέχεται από την Αμερική βασίζεται σε δεδομένα Experian, συγκεκριμένα το FICO® Score 9.

12. Καλό σκορ και εύρος: Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα ποικίλλει ανάλογα με το ίδρυμα, αλλά γενικά μια βαθμολογία FICO® πάνω από 680 θεωρείται καλό. Το εύρος για το FICO® Score 9 με βάση τα δεδομένα Experian είναι 300-850.

13. Ελάχιστες απαιτήσεις: Για να υπολογίσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, το πιστωτικό σας αρχείο πρέπει να περιέχει τουλάχιστον έναν λογαριασμό ανοιχτό για έξι μήνες ή περισσότερο και τουλάχιστον ένας λογαριασμός που αναφέρεται στον πιστωτικό πρακτορείο τους τελευταίους έξι μήνες.

Ερωτήσεις και απαντήσεις:

1. Θα λάβω το πιστωτικό μου αποτέλεσμα να επηρεάσει την πίστωσή μου?

Όχι, η λήψη του πιστωτικού σας αποτέλεσμα από την Αμερική πρώτα δεν επηρεάζει την πίστωσή σας με κανέναν τρόπο.

2. Πώς οι δανειστές χρησιμοποιούν πιστωτικά αποτελέσματα?

Οι δανειστές χρησιμοποιούν πιστωτικές βαθμολογίες για να καθορίσετε τον πιστωτικό σας κίνδυνο και να αξιολογήσετε πόσο πιθανό είναι να εκπληρώσετε τις οικονομικές σας υποχρεώσεις.

3. Ποιοι είναι οι βασικοί παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Οι βασικοί παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι το ιστορικό πληρωμών, τα οφειλόμενα ποσά, το πιστωτικό ιστορικό, η νέα πίστωση και οι τύποι πίστωσης που χρησιμοποιούνται.

4. Πώς αντανακλάται το ιστορικό πληρωμών στο πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Το ιστορικό πληρωμής σας αντιπροσωπεύει περίπου το 35% του πιστωτικού σας αποτέλεσμα και περιλαμβάνει παράγοντες όπως πιστωτικές κάρτες, καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές και λογαριασμοί που δείχνουν καθυστερημένες πληρωμές.

5. Τι οφείλει τα ποσά?

Τα οφειλόμενα ποσά αξιολογούν το ποσό που έχετε, συμπεριλαμβανομένου του οφειλόμενου ποσού σε όλους τους λογαριασμούς, των ισορροπιών σε διαφορετικούς τύπους λογαριασμών και του ποσοστού της πιστωτικής σας γραμμής που χρησιμοποιείται.

6. Πώς επηρεάζει το πιστωτικό ιστορικό μου το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Το πιστωτικό ιστορικό αντιπροσωπεύει το 15% του πιστωτικού σας αποτέλεσμα και θεωρεί τη διάρκεια των λογαριασμών σας, την ηλικία του παλαιότερου λογαριασμού σας και πόσο καιρό έχει χρησιμοποιηθεί από ορισμένους λογαριασμούς.

7. Επηρεάζει η νέα πίστωση το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Ναι, νέοι πιστωτικοί λογαριασμοί για το 10% του πιστωτικού σας αποτέλεσμα και περιλαμβάνουν παράγοντες όπως ο αριθμός των λογαριασμών που άνοιξαν, τα πρόσφατα αιτήματα πίστωσης και οι τελευταίοι δανειστές ρώτησαν για την πίστωσή σας.

8. Τι είδους πιστωτικές επιπτώσεις το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Ο συνδυασμός πιστωτικών καρτών, λογαριασμών λιανικής πώλησης, δάνεια δόσεων, λογαριασμούς χρηματοδότησης της εταιρείας και υποθήκες εξετάζεται για τον προσδιορισμό του πιστωτικού σας αποτέλεσμα.

9. Πώς μπορεί να με ωφελήσει ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να οδηγήσει σε ταχύτερες πιστωτικές εγκρίσεις, αποφάσεις δίκαιης δανεισμού και καλύτερους όρους δανείου, συμπεριλαμβανομένων χαμηλότερων επιτοκίων.

10. Ποιο πρακτορείο αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας παρέχει το πιστωτικό αποτέλεσμα?

Το πιστωτικό αποτέλεσμα που παρέχεται από την Αμερική βασίζεται σε δεδομένα Experian, συγκεκριμένα το FICO® Score 9.

11. Τι θεωρείται καλό πιστωτικό αποτέλεσμα?

Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα ποικίλλει ανάλογα με το ίδρυμα, αλλά γενικά μια βαθμολογία FICO® πάνω από 680 θεωρείται καλό.

12. Ποιο είναι το φάσμα των πιστωτικών βαθμολογιών?

Το εύρος για το FICO® Score 9 με βάση τα δεδομένα Experian είναι μεταξύ 300 και 850.

13. Ποιες είναι οι ελάχιστες απαιτήσεις για πιστωτικό αποτέλεσμα?

Για να υπολογίσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, το πιστωτικό σας αρχείο πρέπει να περιέχει τουλάχιστον έναν λογαριασμό ανοιχτό για έξι μήνες ή περισσότερο και τουλάχιστον ένας λογαριασμός που αναφέρεται στον πιστωτικό πρακτορείο τους τελευταίους έξι μήνες.

Κατανόηση σκληρών ερωτήσεων σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση

Είναι σημαντικό να αναφέρετε μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις πιστωτικής κάρτας όσο μπορείτε, ώστε να μην υπερφορτούμε, αλλά είστε ήδη πολύ πιο ασφαλείς με μια πιστωτική κάρτα από ό, τι θα χρησιμοποιούσατε μια χρεωστική κάρτα όταν πρόκειται για απάτη ευθύνη. Ενώ θα μπορούσατε να είστε πλήρως υπεύθυνοι εάν κάποιος κλέβει τις πληροφορίες της χρεωστικής κάρτας σας, με πιστωτικές κάρτες, οι περισσότεροι εκδότες προσφέρουν 24ωρη προστασία από απάτες και βοήθεια για την κλοπή ταυτότητας, ώστε να είναι εκεί για να σας καλύψουν για δόλιες χρεώσεις. Και σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, οι περισσότεροι που θα μπορούσατε ποτέ να είστε υπεύθυνοι για μια δόλια χρέωση πιστωτικής κάρτας είναι 50 $. Κάντε το ρουτίνα για να δώσετε προσοχή στον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα. Βλέποντας τις συνήθειες των δαπανών σας μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε μια διασκεδαστική ρουτίνα από τον προϋπολογισμό, επίσης.

Δωρεάν πρόσβαση στο σκορ FICO ®

Η αποστολή της Αμερικής First είναι να σας βοηθήσει να αναπτύξετε και να διατηρήσετε την οικονομική ευεξία. Η γνώση και η κατανόηση της βαθμολογίας FICO ® είναι ένα σημαντικό μέρος της επίτευξης των προσωπικών σας στόχων.

Τι είναι ένα πιστωτικό αποτέλεσμα?

Είναι ένα τριψήφιο στιγμιότυπο του πιστωτικού σας αρχείου σε έναν από τους τρεις μεγάλους οργανισμούς αναφοράς καταναλωτών-equifax, experian και transunion-που καταρτίζεται σε μια συγκεκριμένη ώρα. Παρέχει χρηματοπιστωτικές εταιρείες πληροφορίες για τη λήψη αποφάσεων δανεισμού. Επηρεάζει επίσης το επιτόκιο σας και άλλους όρους δανείου.

Θα λάβω το σκορ μου από την Αμερική να επηρεάσει πρώτα την πίστωσή μου?

Οχι. Παρέχουμε το σκορ του FICO ® ως δωρεάν όφελος που δεν επηρεάζει την πίστωσή σας με κανέναν τρόπο.

Πώς οι δανειστές χρησιμοποιούν βαθμολογίες FICO ®?

Η βαθμολογία σας επιτρέπει στους δανειστές να μετρήσουν τον πιστωτικό σας κίνδυνο γρήγορα, με συνέπεια και αντικειμενικά. Βασικά, τους βοηθά στην αξιολόγηση του πόσο πιθανό είναι να εκπληρώσετε τις οικονομικές σας υποχρεώσεις, λαμβάνοντας υπόψη τι πραγματικά δανείσατε και επιστρέψτε.

Τα πέντε βασικά συστατικά

1. Ιστορικό πληρωμών:

Περίπου το 35% βασίζεται σε αυτά τα δεδομένα, τα οποία περιλαμβάνουν:

1. Πιστωτικές κάρτες, λιανικοί λογαριασμοί, δάνεια δάνεια και δάνεια χρηματοδότησης.
2. Αναφορές δημόσιων στοιχείων αρχείων και συλλογής: πτωχεύσεις, κατασχέσεις, αγωγές, προσκολλήσεις μισθών, αρμοδιότητες και κρίσεις.
3. Λεπτομέρειες για καθυστερημένες ή χαμένες πληρωμές, επίσης γνωστές ως παραβάσεις.
4. Ο αριθμός των λογαριασμών που δεν παρουσιάζουν καθυστερημένες πληρωμές ή καταβλήθηκαν όπως συμφωνήθηκαν.

2. Ποσό που οφείλετε:

Περίπου το 30% αξιολογεί πόσα χρέη έχετε:

1. Οφειλόμενο ποσό σε όλους τους λογαριασμούς σας.
2. Τι χρωστάτε σε διαφορετικούς τύπους λογαριασμών.
3. Είτε εμφανίζετε ισορροπίες σε ορισμένους λογαριασμούς.
4. Ο αριθμός των λογαριασμών με ισορροπία.
5. Το ποσοστό της συνολικής πιστωτικής σας γραμμής (πιστωτικές κάρτες και άλλοι ανανεώσιμοι λογαριασμοί) σε χρήση.
6. Πόσο χρωστάτε στους λογαριασμούς δόσεων σας, σε σύγκριση με τα αρχικά ποσά δανείου.

3. Πιστωτικό ιστορικό:

Το 15% είναι για αυτό το θέμα. Ένα πιο εκτεταμένο πιστωτικό ιστορικό αυξάνει γενικά το σκορ σας.

1. Πόσο καιρό οι λογαριασμοί σας έχουν ανοίξει, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας του παλαιότερου και της συνολικής μέσης ηλικίας.
2. Πόσο διαρκεί συγκεκριμένοι πιστωτικοί λογαριασμοί.
3. Πόσο καιρό έχει χρησιμοποιήσει ορισμένους λογαριασμούς.

4. Νέα πίστωση:

Το 10% υπολογίζεται με αυτές τις πληροφορίες. Οι έρευνες δείχνουν ότι το άνοιγμα πολλών πιστωτικών λογαριασμών σε σύντομο χρονικό διάστημα αντιπροσωπεύει μεγαλύτερο κίνδυνο.

1. Πόσους λογαριασμούς ανοίξατε.
2. Πόσο καιρό αποκτήσατε έναν νέο λογαριασμό.
3. Πόσα πρόσφατα αιτήματα για πίστωση έχετε κάνει.
4. Η τελευταία φορά που οι δανειστές ρώτησαν για την πίστωση.
5. Εάν έχετε ένα καλό πρόσφατο πιστωτικό ιστορικό, παρά τυχόν προβλήματα πληρωμής του παρελθόντος.

5. Τύποι πίστωσης που χρησιμοποιούνται:

Οι βαθμολογίες FICO ® είναι περίπου 10% που σχετίζονται με τον συνδυασμό πιστωτικών καρτών, τους λογαριασμούς λιανικής, τα δάνεια δόσεων, τους λογαριασμούς χρηματοδότησης της εταιρείας και τα ενυπόθηκα δάνεια. Δεν είναι απαραίτητο να έχουμε ένα από.

1. Τι είδους πιστωτικοί λογαριασμοί έχετε και εάν αποτελούνται από περιστρεφόμενες (πιστωτικές κάρτες) και δόση (σταθερά ποσά και πληρωμές).
2. Πόσους τύπους λογαριασμών έχετε.

Πώς μπορεί να με βοηθήσει το FICO ®?

1. Θα πάρετε γρηγορότερα πίστωση. Οι βαθμολογίες βοηθούν τους δανειστές να επιταχύνουν τις εγκρίσεις.
2. Οι αποφάσεις δανεισμού είναι δίκαιες. Οι εταιρείες μπορούν να επικεντρωθούν στα γεγονότα που σχετίζονται με τον κίνδυνο δανεισμού σας, παρά με τις προσωπικές τους απόψεις ή προκαταλήψεις.
3. Τα παλαιότερα πιστωτικά προβλήματα δεν μετράνε τόσο πολύ όσο πιο πρόσφατα.
4. Μια υψηλότερη βαθμολογία μπορεί να σας εξοικονομήσει σημαντικά με όρους δανείου, συμπεριλαμβανομένων των επιτοκίων.

Από το οποίο ο οργανισμός αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας παίρνετε το σκορ μου?

Η βαθμολογία που παρέχεται από την Αμερική είναι το FICO ® SCORE 9 με βάση τα δεδομένα Experian.

Τι είναι συνήθως ένα καλό σκορ?

Διαφέρει από το ίδρυμα. Για παράδειγμα, ένας αυτόματος δανειστής μπορεί να προσφέρει χαμηλότερα επιτόκια σε άτομα με βαθμολογίες FICO ® πάνω από 680, ένας άλλος μπορεί να χρησιμοποιήσει 720 και ούτω καθεξής.

Ποιο είναι το φάσμα των βαθμολογιών?

Η βαθμολογία που παρέχεται από την Αμερική είναι το FICO ® Score 9 με βάση τα δεδομένα Experian, τα οποία έχουν μια σειρά από 300 και 850.

Ποιες είναι οι ελάχιστες απαιτήσεις για ένα σκορ?

Για να υπολογίσετε μια βαθμολογία, το αρχείο πίστωσης πρέπει να περιέχει:

1. Τουλάχιστον ένας λογαριασμός που έχει ανοίξει για έξι μήνες ή περισσότερο.
2. Τουλάχιστον ένας λογαριασμός που έχει αναφερθεί στον Πιστωτικό Οργανισμό τους τελευταίους έξι μήνες.
3. Δεν υπάρχει καμία ένδειξη αποθανόντος σημείωμα στο αρχείο πίστωσης σας (εάν μοιράζεστε έναν λογαριασμό με κάποιον και ο άλλος αναφέρεται ως νεκρός, είναι σημαντικό να ελέγξετε και να βεβαιωθείτε ότι δεν επηρεάζονται).

Γιατί τα αποτελέσματά μου είναι διαφορετικά τα αποτελέσματά μου σε κάθε μία από τις υπηρεσίες αναφοράς?

Η βαθμολογία FICO ® υπολογίζεται χωριστά από κάθε ένα από τα τρία CRAs χρησιμοποιώντας ένα Formula FICO® έχει αναπτύξει. Είναι φυσιολογικό για το σκορ σας στους τρεις οργανισμούς να είναι ελαφρώς διαφορετικό.

Ποιοι είναι οι βασικοί παράγοντες της βαθμολογίας μου?

Όταν ένας δανειστής λαμβάνει τη βαθμολογία FICO ®, παραδίδονται επίσης βασικοί παράγοντες. Ρίξτε μια ματιά σε αυτά για να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τα οικονομικά σας. Η αντιμετώπιση ορισμένων ή όλων αυτών των θεμάτων μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε την οικονομική σας υγεία με την πάροδο του χρόνου.

Τι είναι μια έρευνα?

Όταν υποβάλλετε αίτηση για πίστωση, εξουσιοδοτείτε αυτούς τους δανειστές να αποκτήσετε αντίγραφο της έκθεσής σας από έναν οργανισμό, δημιουργώντας μια ερώτηση. Οι μόνες έρευνες που σχετίζονται με το σκορ σας είναι πιστωτικοί έλεγχοι όταν έχετε υποβάλει αίτηση για νέα δάνεια.

Πώς κρίνονται οι έρευνες?

Οι βαθμολογίες FICO ® λαμβάνουν υπόψη μόνο εθελοντικές (σκληρές) έρευνες που προκύπτουν από την αίτησή σας για πίστωση. Συνήθως, οι έρευνες έχουν λιγότερη σημασία από τις καθυστερημένες πληρωμές, τα οφειλόμενα ποσά και το ιστορικό σας.

Μόνο η βαθμολογία μου καθορίζει αν λαμβάνω πίστωση?

Οχι. Οι δανειστές θα εξετάσουν το σκορ σας, το ποσό του χρέους που μπορείτε λογικά να χειριστείτε δεδομένου του εισοδήματός σας, του ιστορικού της απασχόλησής σας, του πιστωτικού σας ιστορικού και άλλων μεταβλητών.

Θυμήσου:

• Η ανάπτυξη της οικονομικής υγείας απαιτεί χρόνο, οπότε όσο πιο γρήγορα ξεκινάτε, τόσο το καλύτερο.
• Εκείνοι που έχουν μέτριο αριθμό ανοικτών πιστωτικών λογαριασμών έχουν χαμηλότερο κίνδυνο.
• Οι άνθρωποι που πληρώνουν πάντα τους λογαριασμούς τους εγκαίρως είναι πιο ευνοϊκά για τους δανειστές.
• Οι συλλογές και οι παραβατικές πληρωμές, ακόμη και αν καθυστερούν μόνο λίγες μέρες, μπορούν να έχουν σημαντικές επιπτώσεις στις βαθμολογίες.
• Τα παλαιότερα προβλήματα πίστωσης είναι λιγότερο επιζήμια από τα πρόσφατα.
• Εάν βρεθείτε σε ανάγκη, η αναζήτηση οικονομικής βοήθειας από την Αμερική δεν θα βλάψει την πίστωσή σας.
• Το υψηλό οφειλόμενο χρέος πιστωτικών καρτών έχει αρνητικές συνέπειες.
• Η πληρωμή του συνολικού ανανεωμένου χρέους, αντί να το μετακινεί από μια πιστωτική κάρτα σε άλλη, είναι πάντα μια καλή ιδέα.
• Τα άτομα χωρίς πιστωτικές κάρτες τείνουν να είναι πιο επικίνδυνοι από εκείνους που έχουν χειριστεί αυτούς τους λογαριασμούς υπεύθυνα.

Πόσο καιρό θα παραμείνουν αρνητικές πληροφορίες στο πιστωτικό μου αρχείο?

Εξαρτάται από τον τύπο των αρνητικών πληροφοριών, αλλά εδώ είναι μια κατανομή:

• Καθυστερημένες πληρωμές: επτά χρόνια.
• Πτωχεύσεις: Επτά χρόνια για ένα ολοκληρωμένο κεφάλαιο 13 & 10 χρόνια για το κεφάλαιο 7 και 11.
• Καταλόγους: Επτά χρόνια.
• Συλλογές: Περίπου επτά χρόνια, ανάλογα με την ηλικία του χρέους.
• Δημόσια αρχεία: Συνήθως επτά χρόνια, αν και οι μη καταβληθείσες φορολογικές εκμεταλλεύσεις μπορούν να παραμείνουν εκεί επ ‘αόριστον.

Περισσότερες ερωτήσεις?

• Κατανόηση των βαθμολογιών FICO ®
• Συχνές ερωτήσεις σχετικά με τις βαθμολογίες FICO ®

Οι βαθμολογίες FICO ® προορίζονται και παραδίδονται μόνο στα μέλη και μόνο εάν είναι διαθέσιμο ένα σκορ FICO ®. Η αποκάλυψη αυτού του σκορ δεν είναι διαθέσιμη για όλα τα προϊόντα και η Αμερική η πρώτη πιστωτική ένωση μπορεί να αλλάξει ή να διακόψει αυτό το όφελος κατά την κρίση μας.

Η FICO και η χρήση των δανειστών βαθμολογίας είναι εμπορικά σήματα ή κατατεθέντα εμπορικά σήματα της Fair Isaac Corporation στις Ηνωμένες Πολιτείες και σε άλλες χώρες.

Η Αμερική Πρώτη Πιστωτική Ένωση και Fair Isaac δεν είναι οργανώσεις επανάληψης πιστωτικών. Η First Credit Union της Αμερικής και η Fair Isaac δεν παρέχουν υπηρεσίες επισκευής πιστοληπτικής ικανότητας ή συμβουλές ή βοήθεια σχετικά με την ανοικοδόμηση ή τη βελτίωση του πιστωτικού σας αρχείου, του πιστωτικού ιστορικού ή της πιστοληπτικής σας ικανότητας.

Γίνομαι μέλος

Αίτηση για δάνειο

Βρείτε τοποθεσία

Καριέρα

Εξωτερική αποποίηση ευθυνών

Πρόκειται να επισκεφθείτε έναν ιστότοπο που δεν ανήκει στην Αμερική First Credit Union. Λάβετε υπόψη ότι η Αμερική δεν είναι υπεύθυνη για οποιαδήποτε πληροφορία, περιεχόμενο ή προϊόντα σε ιστότοπους τρίτων μερών. Αυτός ο συνδεδεμένος ιστότοπος δεν δεσμεύεται από την πρώτη πολιτική απορρήτου της Αμερικής κάνοντας κλικ εδώ.

Κατανόηση σκληρών ερωτήσεων σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση

Όταν ένας δανειστής ζητά να αναθεωρήσετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις αφού υποβάλετε αίτηση για πίστωση, οδηγεί σε σκληρή έρευνα. Τι σημαίνει μια σκληρή έρευνα για τα πιστωτικά σας αποτελέσματα? Και πόσο καιρό παραμένει μια σκληρή έρευνα στην πιστωτική σας έκθεση? [Διάρκεια – 1:25]

Χρόνος ανάγνωσης: 3 λεπτά

Καλύτερες στιγμές:

• Όταν ένας δανειστής ή εταιρεία ζητά να αναθεωρήσετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις μετά την υποβολή αιτήσεων για πίστωση, οδηγεί σε σκληρή έρευνα
• Οι σκληρές έρευνες συνήθως επηρεάζουν τα πιστωτικά αποτελέσματα
• Πολλές σκληρές έρευνες μέσα σε μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο για ένα σπίτι ή αυτόματο δάνειο θεωρούνται γενικά ως μία έρευνα

Ορισμένοι καταναλωτές είναι απρόθυμοι να ελέγξουν τις πιστωτικές τους εκθέσεις, επειδή ανησυχούν για το γεγονός ότι μπορεί να επηρεάσουν τα πιστωτικά τους αποτελέσματα . Ενώ τραβήξτε τη δική σας πιστωτική έκθεση οδηγεί σε έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση, δεν θα επηρεάσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Στην πραγματικότητα, γνωρίζοντας ποιες πληροφορίες είναι στην πιστωτική σας έκθεση και ο έλεγχος της πίστωσής σας μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε τη συνήθεια να παρακολουθείτε τους οικονομικούς σας λογαριασμούς.

Ένας από τους τρόπους δημιουργίας έξυπνης πιστωτικής συμπεριφοράς είναι να κατανοήσουμε πώς λειτουργούν οι έρευνες και τι μετράει ως “σκληρά” Έρευνα για την πιστωτική σας έκθεση.

Τι είναι μια σκληρή έρευνα?

Όταν ένας δανειστής ή εταιρεία ζητά να αναθεωρήσει την πιστωτική σας έκθεση ως μέρος της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων δανείου, το αίτημα αυτό καταγράφεται στην πιστωτική σας έκθεση ως σκληρή έρευνα και συνήθως θα επηρεάσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Αυτό είναι διαφορετικό από ένα “μαλακός” Έρευνα, η οποία μπορεί να προκύψει όταν ελέγχετε τη δική σας πίστωση ή όταν δημιουργείται μια προσφορά διαφημιστικής πιστωτικής κάρτας. Οι μαλακές έρευνες δεν επηρεάζουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

Οι σκληρές έρευνες χρησιμεύουν ως χρονοδιάγραμμα όταν έχετε υποβάλει αίτηση για νέα πίστωση και μπορεί να παραμείνετε στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια, αν και συνήθως επηρεάζουν μόνο τα πιστωτικά σας αποτελέσματα για ένα έτος. Ανάλογα με το μοναδικό πιστωτικό σας ιστορικό, οι σκληρές έρευνες θα μπορούσαν να υποδηλώνουν διαφορετικά πράγματα σε διαφορετικούς δανειστές.

Πρόσφατες σκληρές ερωτήσεις σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση ενημερώστε έναν δανειστή ότι αγοράζετε αυτήν τη στιγμή για νέα πίστωση. Αυτό μπορεί να έχει νόημα για έναν πιθανό δανειστή όταν αξιολογείτε την πιστοληπτική σας ικανότητα.

Εξαιρέσεις από τον αντίκτυπο στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Αν εσύ’Αγορά για ένα νέο δάνειο αυτοκινήτου ή ενυπόθηκου δανείου ή νέου παρόχου κοινής ωφέλειας, οι πολλαπλές έρευνες γενικά θεωρούνται ως μία έρευνα για μια δεδομένη χρονική περίοδο. Η χρονική περίοδος μπορεί να ποικίλει ανάλογα με το χρησιμοποιούμενο μοντέλο βαθμολόγησης πιστωτικών, αλλά είναι συνήθως από 14 έως 45 ημέρες. Αυτό σας επιτρέπει να ελέγξετε διαφορετικούς δανειστές και να μάθετε τους καλύτερους όρους δανείου για εσάς.

Θα εμφανιστούν όλα τα νέα αυτόματα ή ενυπόθηκα δάνεια ή ενυπόθηκα δάνεια στην πιστωτική σας έκθεση. Ωστόσο, μόνο μία από τις έρευνες μέσα σε ένα συγκεκριμένο παράθυρο του χρόνου θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Αυτή η εξαίρεση γενικά δεν ισχύει για άλλους τύπους δανείων, όπως πιστωτικές κάρτες. Όλες οι έρευνες πιθανόν να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για αυτούς τους τύπους δανείων.

Σχεδιάστε πριν ψωνίσετε για δάνειο

Πριν ψωνίσετε για δάνειο, αυτό’είναι πάντα έξυπνο για να σχεδιάσετε προληπτικά τα οικονομικά σας.

Πρώτον, μάθετε αν ο τύπος της πίστωσης σας’Η αίτηση για την υποβολή αίτησης μπορεί να αντιμετωπίσει τις σκληρές του έρευνες ως ενιαία έρευνα. Πολλαπλές έρευνες από δανειστές αυτόματου δανείου, ενυπόθηκων δανείων ή φοιτητικών δανείων συνήθως’δεν επηρεάζει τα περισσότερα πιστωτικά αποτελέσματα.

Δεύτερον, ίσως θελήσετε επίσης να ελέγξετε την πίστωσή σας πριν λάβετε αποσπάσματα για να καταλάβετε ποιες πληροφορίες αναφέρονται στην πιστωτική σας έκθεση. Εσείς’re red σε ένα δωρεάν αντίγραφο των πιστωτικών σας εκθέσεων κάθε 12 μήνες από κάθε ένα από τα τρία εθνικά πιστωτικά γραφεία με την επίσκεψη www.ετήσιος CreditReport.com. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό Myequifax για να λάβετε έξι δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις Equifax κάθε χρόνο. Επιπλέον, μπορείτε να κάνετε κλικ“Λάβετε το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμα” Στον πίνακα ελέγχου Myequifax για εγγραφή στο Equifax Core Credit ™ για δωρεάν μηνιαία πιστωτική έκθεση Equifax και δωρεάν μηνιαίο Vantagescore® 3.0 Πιστωτικό αποτέλεσμα, με βάση τα δεδομένα Equifax. Ένα Vantagescore είναι ένας από τους πολλούς τύπους πιστωτικών βαθμολογιών.

Αν εσύ’Ανησυχείτε για το αποτέλεσμα που ενδέχεται να έχουν πολλαπλές σκληρές έρευνες στην πιστωτική σας έκθεση, μπορεί να είναι δελεαστικό να αποδεχτείτε μια προσφορά νωρίς παρά να επιτρέψετε πολλαπλές σκληρές έρευνες για την πίστωσή σας. Ωστόσο, εξετάστε προσεκτικά την ατομική σας κατάσταση πριν κόψετε τη περίοδο αγορών σας σύντομη. Σε πολλές περιπτώσεις, οι επιπτώσεις που έχουν οι σκληρές έρευνες για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από τα ψώνια γύρω μπορεί να είναι λιγότερο επιζήμια από τα μακροπρόθεσμα οφέλη από την εξεύρεση δανείου με ευνοϊκότερους όρους.

Όσο πιο ενημερωμένοι είστε για το τι συμβαίνει όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, τόσο καλύτερα μπορείτε να προετοιμαστείτε για τη διαδικασία. Η εκμάθηση περισσότερων σχετικά με τις πιστωτικές ερωτήσεις προτού πάτε για ψώνια δανείων μπορεί να σας βοηθήσει να προετοιμαστείτε για τυχόν επιπτώσεις που μπορεί να έχουν στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Θα επηρεάσει η μεταφορά υπολοίπου σας το πιστωτικό αποτέλεσμά σας?

Σκέφτεστε να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας? Οι μεταφορές ισορροπίας είναι μια στρατηγική διαχείρισης χρημάτων που μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες αποταμιεύσεις. Με την αναζήτηση καρτών με χαμηλό APR (ετήσιο ποσοστό επιτόκιο) και επιλογή μεταφοράς υπολοίπου, ενδέχεται να είστε σε θέση να εδραιώσετε τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών και να μειώσετε αυτό που πρέπει να πληρώσετε με τόκους.

Ωστόσο, πριν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο, είναι σημαντικό να αποκτήσετε την πλήρη εικόνα του τρόπου αλλαγής των πιστωτικών σημάτων σας όταν εμφανιστεί μια μεταφορά υπολοίπου. Μέρος αυτού είναι η κατανόηση της επίδρασης που έχουν οι μεταφορές ισορροπίας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πώς επηρεάζει η μεταφορά υπολοίπου το πιστωτικό σας αποτέλεσμα?

Μια μεταφορά ισοζυγίου μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ανάλογα με το 1) εάν ανοίξετε μια νέα κάρτα για να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο και 2) τι κάνετε μόλις μεταφερθούν τα υπόλοιπα σας.

Εάν απλά μετακινήσετε τα υπόλοιπα σας στις υπάρχουσες κάρτες σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πιθανότατα δεν θα επηρεαστεί.

Μπορείτε να δείτε θετικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν μεταφέρετε το υπόλοιπο σας σε μια νέα κάρτα και αναλάβετε δράση για να μειώσετε τα υπόλοιπα του χρέους σας.

Αλλά αν ανοίγετε συνεχώς νέες πιστωτικές κάρτες και ισορροπία μεταφοράς, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί πραγματικά να πέσει.

Επειδή οι επιπτώσεις μιας μεταφοράς ισορροπίας μπορεί να είναι δύσκολο να προβλεφθούν, είναι σημαντικό να οπλίσετε τον εαυτό σας με όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες πριν μετακινήσετε τυχόν ανοικτά υπόλοιπα.

Δεν υπάρχει αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμα: Μεταφορές υπολοίπου σε μία ή περισσότερες υπάρχουσες κάρτες

Ίσως έχετε αρκετές πιστωτικές κάρτες ανοιχτές και μεταφέρετε ένα μεγάλο υπόλοιπο σε μία από τις κάρτες σας με υψηλό επιτόκιο. Εάν μετακινήσετε αυτό το υπόλοιπο σε μία ή περισσότερες από τις άλλες κάρτες σας με χαμηλότερο επιτόκιο, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν θα επηρεαστεί.

Διατηρώντας τις υπάρχουσες κάρτες σας και δεν ανοίγετε νέα, δεν θα δημοσιεύσετε καμία λεγόμενη σκληρή ερώτηση σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση. Η μεταφορά ισοζυγίων μεταξύ των υφιστάμενων καρτών διατηρεί και τη διαθέσιμη πίστωση σας και τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης (το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείτε) αμετάβλητο. Όλα αυτά τα στοιχεία επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά όσο διατηρείτε το τρέχον χαρτοφυλάκιο σας και πραγματοποιείτε τακτικές πληρωμές όπως έχει προγραμματιστεί, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα πρέπει να παραμείνει το ίδιο.

Θετικό αντίκτυπο του πιστωτικού βαθμού: Μεταφορές υπολοίπου σε μία νέα κάρτα και πληροφορική για το υπόλοιπο

Οι μεταφορές ισορροπίας μπορούν να έχουν θετικά αποτελέσματα πιστωτικών βαθμών εάν ανοίξετε μια νέα κάρτα με χαμηλό APR και προσπαθήστε να μειώσετε το χρέος σας.

Όταν ανοίγετε μια νέα κάρτα με σκοπό τη μεταφορά ενός υπολοίπου, θα αυξήσετε το ποσό της πίστωσης που διαθέτετε και έτσι θα μειώσετε τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης σας. Η αξιοποίηση της πίστωσης είναι ένας σημαντικός παράγοντας τόσο στα μοντέλα πιστωτικών βαθμολογιών Vantagescore ® και FICO ®.

Το άνοιγμα μιας νέας κάρτας θα μπορούσε να προκαλέσει σκληρή έρευνα ή πιστωτικό έλεγχο στην πιστωτική σας έκθεση, η οποία θα μπορούσε να έχει αρνητικό αντίκτυπο έναντι του πιστωτικού σας αποτέλεσμα. Ωστόσο, το άνοιγμα μιας νέας πίστωσης θα μπορούσε να βελτιώσει το ποσοστό χρήσης σας αυξάνοντας τα διαθέσιμα πιστωτικά όρια σας.

Πώς να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με μεταφορά υπολοίπου:

Υποβάλετε αίτηση για μία μόνο κάρτα.

Περιορίστε τις αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμα των σκληρών ερωτήσεων ή των πιστωτικών ελέγχων και της νέας πίστωσης, υποβάλλοντας αίτηση για μία μόνο κάρτα. Κάνετε πρώτα την έρευνά σας και επιλέξτε μία κάρτα κατάλληλη για μεταφορά ισορροπίας, κατά προτίμηση αυτή που προσφέρει επίσης ένα χαμηλό εισαγωγικό APR.

Κρατήστε τις υπάρχουσες κάρτες σας ανοιχτές.

Η μέση ηλικία και το πιστωτικό μίγμα του λογαριασμού και οι δύο παράγοντες στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μη ακυρώστε καμία από τις κάρτες σας (ακόμη και όταν έχετε εξοφλήσει το υπόλοιπο εξ ολοκλήρου μέσω μεταφοράς υπολοίπου), θα διατηρήσετε αυτά τα στοιχεία της βαθμολογίας σας άθικτα.

Επωφεληθείτε από ένα χαμηλότερο APR και εισαγωγικές τιμές για να κάνετε ένα βαθούλωμα στο χρέος σας.

Θα μπορούσατε να μετακινήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας προς τη σωστή κατεύθυνση εάν χρησιμοποιήσετε προληπτικά μια μεταφορά υπολοίπου για να πληρώσετε το χρέος. Η μεταφορά ισορροπίας σε μια κάρτα με χαμηλό εισαγωγικό ρυθμό σας επιτρέπει “Παύση “Δέσμευση ενδιαφέροντος, ώστε να μπορείτε να πάρετε μια λαβή στο υπόλοιπο σας. Η μείωση του χρέους σας με την εξόφληση περισσότερο από τις ελάχιστες πληρωμές θα οδηγήσει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα υψηλότερα κατά πληρωμές έγκαιρα και βελτιώνοντας τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης σας.

Αρνητική αντίκτυπο πιστωτικής βαθμολογίας: Κάρτες ανοίγματος επανειλημμένα και μεταφορά υπολοίπων

Οι μεταφορές ισορροπίας θα βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας εάν κάνετε συνήθεια να ανοίξετε νέες πιστωτικές κάρτες και να μεταφέρετε επανειλημμένα ισορροπία μεταξύ τους.

Αυτή η προσέγγιση φαίνεται δελεαστική: γιατί να μην αποφύγετε απλώς να πληρώνετε τόκους για όσο διάστημα μπορείτε με τη μεταφορά των ισορροπιών σας ξανά και ξανά?

Αλλά η ποδηλασία μέσω νέων καρτών είναι κακή για τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας υγεία. Το άνοιγμα των νέων πιστωτικών καρτών έχει ως αποτέλεσμα πολλές σκληρές έρευνες και μειώνει την μέση ηλικία του λογαριασμού σας – και θα μπορούσε να βλάψει την πίστωσή σας.

Εάν συνεχίσετε να κυλάτε τα υπόλοιπα σας σε νέες κάρτες, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε τελικά να μειωθεί στο σημείο που δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις για οποιαδήποτε νέα πίστωση (ή δάνεια). Όχι μόνο αυτό, τα τέλη μεταφοράς υπόλοιπο θα μπορούσαν να προστεθούν με την πάροδο του χρόνου, ελαχιστοποιώντας τις αποταμιεύσεις που λαμβάνετε μειώνοντας τα επιτόκια σας.

Ποιο πιστωτικό αποτέλεσμα απαιτείται για να είναι επιλέξιμο για μεταφορά υπολοίπου?

Οποιαδήποτε νέα πιστωτική κάρτα θα εξετάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να καθορίσετε την επιλεξιμότητά σας για έγκριση. Ωστόσο, δεν είναι κάθε πιστωτική κάρτα. Πριν ανοίξετε μια νέα κάρτα, κοιτάξτε τις υπάρχουσες κάρτες σας για το κατώτερο APRS που προσφέρουν επίσης μεταφορές ισορροπίας: Μπορεί να μπορείτε να μειώσετε τις πληρωμές τόκων πριν ανοίξετε νέες γραμμές πίστωσης – και η μετάβαση σε αυτή τη διαδρομή δεν θα απαιτήσει από τους δανειστές να ελέγξουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Με ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, πιθανότατα θα πληρούν τις προϋποθέσεις για νέες πιστωτικές κάρτες και ακόμη και μερικές που προσφέρουν ένα εισαγωγικό 0% Απριλίου. Η μεταφορά των ισορροπιών σας σε μια κάρτα χαμηλής εισροής, σας επιτρέπει να “σταματήσετε” νέο ενδιαφέρον ενώ εργάζεστε για να πληρώσετε το υπόλοιπο σας και τους δεδουλευμένους τόκους. Αλλά ενώ αυτά τα είδη καρτών συνήθως δεν προσφέρουν κανένα ή πολύ χαμηλό ενδιαφέρον για 12 έως 18 μήνες, πιθανότατα θα απαιτήσουν καλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πώς θα επηρεάσει η μεταφορά υπολοίπου το πιστωτικό μου αποτέλεσμα?

Οι μεταφορές ισορροπίας μπορούν να οδηγήσουν σε μεγάλη εξοικονόμηση ενδιαφέροντος, αλλά το άνοιγμα νέων καρτών για τη μεταφορά ενός ισοζυγίου μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είτε θετικά είτε αρνητικά: οπότε προσέξτε να μάθετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των μεταφορών ισορροπίας προτού μετακινήσετε το ανοικτό σας υπόλοιπο. Μάθετε ποιο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σήμερα για να δημιουργήσετε μια γραμμή βάσης και να είστε υπεύθυνοι όταν υποβάλλετε αίτηση για νέα πίστωση για να διατηρήσετε το σκορ σας κατευθύνεται προς τη σωστή κατεύθυνση.

Οι 7 συμβουλές πιστωτικής κάρτας που κανείς δεν λέει συνήθως αρχάριους

Νέο στην πίστωση? Το CNBC Select προσφέρει επτά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν υποβάλετε αίτηση για την πρώτη σας πιστωτική κάρτα, ξεκινώντας από την πιθανότητα να χρειαστείτε μια κατάθεση.

Ενημερώθηκε Thu, 30 Μαρτίου 2023

Μοιραστείτε το άρθρο μετοχών μέσω του Facebook Share Article μέσω του Twitter Share άρθρο μέσω του LinkedIn Share άρθρο μέσω email

Getty εικόνες

Εάν είστε νέοι στις πιστωτικές κάρτες, ίσως εκπλαγείτε να μάθετε ότι μπορείτε πραγματικά να ξεκινήσετε το πιστωτικό σας ταξίδι σε ηλικία 18 ετών – η ελάχιστη απαίτηση ηλικίας για το άνοιγμα της πρώτης σας κάρτας. Ενώ οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες σας συνιστούν να ξεκινήσετε την οικοδόμηση πίστωσης όσο το δυνατόν πιο μικρά, δεν είναι όλοι οι αρχάριοι είναι οι ίδιοι. Παρακάτω, επιλέξτε Γύρος επτά (ίσως εκπληκτικές) συμβουλές για αρχάριους, ανεξάρτητα από το πόσο χρονών είστε.

1. Το πρώτο σας βήμα στην οικοδόμηση πίστωσης μπορεί να σας ζητήσει να κάνετε μια κατάθεση

Οι πιστωτικές κάρτες λειτουργούν με την έκδοση σας μια πιστωτική σειρά που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να κάνετε αγορές. Στη συνέχεια, πρέπει να επιστρέψετε το δάνειο – ιδανικά στο τέλος στο τέλος κάθε κύκλου χρέωσης (έτσι δεν συγκεντρώνετε τόκους). Αλλά επειδή ξεκινάτε, οι εκδότες πιστωτικών καρτών προτιμούν να έχουν έναν τρόπο να επιστρέψετε την πιστωτική σας γραμμή μέχρι να αποδείξετε ιστορικό αξιοπιστίας. Μέχρις ότου οι πιστώσεις Newbies είναι σε θέση να αποκτήσουν μια κανονική (ή μη εξασφαλισμένη) πιστωτική κάρτα, ξεκινούν με ασφαλή κάρτα. Οι δύο τύποι καρτών είναι σχεδόν πανομοιότυποι, αλλά με ασφαλή κάρτα πρέπει να κάνετε μια ελάχιστη κατάθεση (γνωστή ως εγγύηση) για να λάβετε το πιστωτικό σας όριο. Οι ασφαλείς πιστωτικές κάρτες είναι προσανατολισμένες προς εκείνους με περιορισμένο ή καθόλου πιστωτικό ιστορικό καθόλου. Δεδομένου ότι το όριο σας είναι ίσο με το ποσό των χρημάτων που καταθέσατε, το οποίο είναι συνήθως $ 200, σας βοηθούν να μάθετε πώς να έχετε τη συνήθεια του δανεισμού και της επιστροφής. Είναι ένας καλός τρόπος για να δημιουργήσετε πίστωση και βοηθούν επίσης να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Υπάρχει μια χούφτα καλών επιλογών όταν πρόκειται για τις καλύτερες ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες εκεί έξω, αλλά το CNBC Select κατέταξε την πιστωτική κάρτα Discover It® ως την καλύτερη κάρτα εκκίνησης, επειδή οι κάτοχοι καρτών μπορούν να κερδίσουν μετρητά, να λάβουν ένα γενναιόδωρο μπόνους καλωσορίσματος, να χρησιμοποιήσουν την κάρτα στο εξωτερικό χωρίς να επιβιβαστούν σε πρόσθετες αμοιβές και άλλα – όλα χωρίς ετήσια αμοιβή.

2. Αγοράστε πριν υποβάλετε αίτηση

Οι εκδότες πιστωτικών καρτών απαιτούνται από το νόμο να αποκαλύπτουν στην ιστοσελίδα τους τα επιτόκια και τα τέλη τους, όπως ετήσιες αμοιβές και αμοιβές ξένων συναλλαγών. Πριν αποφασίσετε τι να εγγραφείτε, θα θελήσετε να επωφεληθείτε πλήρως από αυτές τις πληροφορίες και να μάθετε τα μέσα και τα outs οποιασδήποτε κάρτας που συλλαμβάνει το ενδιαφέρον σας.

Υπάρχει μια χούφτα χωρίς ετήσιες πιστωτικές κάρτες αμοιβών εκεί έξω, οι οποίες είναι συνήθως ένα καλό σημείο εκκίνησης για την πρώτη τακτική πιστωτική σας κάρτα. Λάβετε υπόψη ότι κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα και ένας δανειστής ελέγχει την πίστωσή σας, θα σημειωθεί ως σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση. Αυτές οι σκληρές έρευνες μπορούν να βρουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα με λίγα σημεία, γι ‘αυτό αξίζει να κάνετε την εργασία σας, ώστε να διατηρήσετε τις σκληρές σας ερωτήσεις μόνο για τις κάρτες που πραγματικά θέλετε. Και αν είστε στο σχολείο ή σχεδιάζετε να επιστρέψετε, οι πιστωτικές κάρτες φοιτητών είναι μια έξυπνη επιλογή για τους φοιτητές που θέλουν να δημιουργήσουν πίστωση. Αυτές οι κάρτες είναι ειδικά προσανατολισμένες στους μαθητές και συνήθως προσφέρουν χαμηλότερα πιστωτικά όρια, κάτι που είναι καλό για όποιον μόλις ξεκινά. Και με το Discover IT® Student Cash Back, οι μαθητές μπορούν ακόμα να κερδίσουν μετρητά και να απολαύσουν μια εισαγωγική περίοδο Απριλίου.

3. Πληρώστε τον λογαριασμό σας εγκαίρως, πλήρως (όχι μόνο το ελάχιστο) και ποτέ δεν θα πληρώσετε τόκους

Μπορεί να αισθανθήκατε εκφοβισμένοι από τα υψηλά επιτόκια των πιστωτικών καρτών, γνωστές και ως APRS, αλλά εφ ‘όσον πληρώνετε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας εγκαίρως και πλήρως, δεν θα χρειαστεί ποτέ να τους πληρώσετε. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πολλές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν μια περίοδο χάριτος, η οποία είναι η χρονική περίοδος μεταξύ του τέλους ενός κύκλου χρέωσης και όταν οφείλεται ο λογαριασμός σας. Κατά τη διάρκεια μιας περιόδου χάριτος, ενδέχεται να μην χρεώνετε τόκους για το υπόλοιπο σας – εφ ‘όσον το πληρώνετε μέχρι την ημερομηνία λήξης. Οι περιόδους χάριτος ποικίλλουν ανάλογα με τον εκδότη καρτών, αλλά πρέπει να είναι τουλάχιστον 21 ημέρες από το τέλος ενός κύκλου χρέωσης. Για παράδειγμα, εάν ο κύκλος χρέωσης σας τελειώσει τον πρώτο κάθε μήνα και ο λογαριασμός σας οφείλεται στις 22 του μήνα, η περίοδος χάριτος σας είναι 21 ημέρες. Εάν συμβεί να μεταφέρετε ένα μέρος της ισορροπίας σας μέχρι τον επόμενο μήνα, θα αρχίσουν να συγκεντρώνονται τόκοι. Η εγγραφή στο Autopay είναι ένας εύκολος τρόπος για να βεβαιωθείτε ότι δεν χάσετε ποτέ μια πληρωμή πιστωτικής κάρτας, αλλά γνωρίζουμε ότι μερικές φορές συμβαίνουν λάθη. Ενώ μπορείτε να πάρετε μια ποινή APR, μπορείτε να εξετάσετε μια πιστωτική κάρτα που δεν έχει καθυστερημένα τέλη πληρωμής ποτέ, όπως η Citi Simplicity® Card.

4. Χρησιμοποιήστε πολύ λίγο από το πιστωτικό σας όριο

Οι δαπάνες κάτω από το πιστωτικό σας όριο είναι ένα ουσιαστικό βήμα προς την επίτευξη ενός καλού πιστωτικού αποτελέσματος. Ο κανόνας είναι να μην ξοδεύετε περισσότερο από το 30% του πιστωτικού σας ορίου (ορισμένοι εμπειρογνώμονες προτείνουν ακόμη και να έχετε ένα όριο 10%). Αυτό το ποσοστό είναι ένας κοινός όρος πιστωτικής κάρτας που ονομάζεται το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης σας. Το ποσοστό χρήσης σας είναι ένας λόγος που μετράει πόση πίστωση χρησιμοποιείτε σε σύγκριση με το πόσα έχετε στη διάθεσή σας. Ο υπολογισμός εξετάζει τόσο το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας όσο και το όριο της πιστωτικής σας κάρτας. Για παράδειγμα, εάν το τρέχον υπόλοιπο σας είναι 2.000 $ και έχετε όριο 5.000 $, αυτό κάνει το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης 40%. ($ 2.000 / $ 5.000 = 0.4 x 100 = 40%) Οι πιστωτικές κάρτες που έχουν σχεδιαστεί για όσους μόλις ξεκινούν μπορεί να έχουν χαμηλά όρια, αλλά μόλις αποκτήσετε άλλες κάρτες και το συνολικό όριο σας μεγαλώνει, θα θελήσετε να δώσετε προσεκτικότερη προσοχή στο ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης και να είστε σίγουροι ότι θα περάσετε με σύνεση. Καθώς η χρήση της πιστωτικής σας κάρτας αυξάνεται με την πάροδο του χρόνου και προσπαθείτε να διατηρήσετε ένα χαμηλό ποσοστό χρήσης, σκεφτείτε να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου, εφόσον είστε σίγουροι ότι δεν θα υπερβείτε. Μπορείτε επίσης να πληρώσετε το λογαριασμό σας πολλές φορές το μήνα, ή ακόμα και μόλις το σύρετε, για να διατηρήσετε το υπόλοιπο σας χαμηλό.

Μην χάσετε: Τι συμβαίνει εάν προσπαθείτε να ξοδέψετε περισσότερα από το πιστωτικό σας όριο?

5. Ελέγξτε συνεχώς τις χρεώσεις της πιστωτικής σας κάρτας

Είναι σημαντικό να αναφέρετε μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις πιστωτικής κάρτας όσο μπορείτε, ώστε να μην υπερφορτούμε, αλλά είστε ήδη πολύ πιο ασφαλείς με μια πιστωτική κάρτα από ό, τι θα χρησιμοποιούσατε μια χρεωστική κάρτα όταν πρόκειται για απάτη ευθύνη. Ενώ θα μπορούσατε να είστε πλήρως υπεύθυνοι εάν κάποιος κλέβει τις πληροφορίες της χρεωστικής κάρτας σας, με πιστωτικές κάρτες, οι περισσότεροι εκδότες προσφέρουν 24ωρη προστασία από απάτες και βοήθεια για την κλοπή ταυτότητας, ώστε να είναι εκεί για να σας καλύψουν για δόλιες χρεώσεις. Και σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, οι περισσότεροι που θα μπορούσατε ποτέ να είστε υπεύθυνοι για μια δόλια χρέωση πιστωτικής κάρτας είναι 50 $. Κάντε το ρουτίνα για να δώσετε προσοχή στον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα. Βλέποντας τις συνήθειες των δαπανών σας μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε μια διασκεδαστική ρουτίνα από τον προϋπολογισμό, επίσης.

6. Μην φοβάστε να χρησιμοποιήσετε πραγματικά την πιστωτική σας κάρτα

Η διατήρηση ενός υπόλοιπου $ 0 στην πιστωτική σας κάρτα δεν θα σας κάνει (ή το πιστωτικό αποτέλεσμά σας) καλό. Οι δανειστές και οι εκδότες πιστωτικών καρτών θέλουν να δουν πώς εσείς χρήση πίστωση, οπότε είναι σημαντικό να κάνετε αγορές στην πιστωτική σας κάρτα. Η διατήρηση του ενεργού θα εμποδίσει επίσης τον εκδότη σας να το κλείσει σε εσάς. Ενώ θέλετε να διατηρήσετε την πιστωτική σας χρήση χαμηλότερη από 30%, θέλετε επίσης να είστε βέβαιοι ότι χρησιμοποιείτε την κάρτα σας για το έπακρο και το όφελος της.

7. Σκεφτείτε δύο φορές για να ακυρώσετε ποτέ την πιστωτική σας κάρτα – ειδικά την πρώτη σας

Η πρώτη πιστωτική σας κάρτα θα έχει μεγάλο αντίκτυπο στο πιστωτικό σας ιστορικό. Και όσο το χρησιμοποιείτε υπεύθυνα, ο αντίκτυπος μπορεί να είναι πολύ θετικός. Οι πιστωτικές κάρτες όχι μόνο σας επιτρέπουν να αντέξετε οικονομικά τα βασικά, όπως τα καθημερινά έξοδα, αλλά μπορούν να σας κερδίσουν ανταμοιβές όταν χρεώνετε και σας βοηθούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια στα δάνεια. Η ακύρωση της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να είναι επιβλαβής για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, ειδικά αν είναι η παλαιότερη σας κάρτα. Θα μειώσει τη μέση ηλικία του λογαριασμού σας, αλλά ίσως το πιο σημαντικό θα μειώσει το συνολικό πιστωτικό σας όριο, το οποίο είναι ένας από τους σημαντικότερους παράγοντες για τον υπολογισμό του πιστωτικού σας αποτελέσματος. Ενώ υπάρχουν σενάρια όπου μπορεί να έχει νόημα να κλείσετε μια πιστωτική κάρτα, όπως πληρώνετε μια ετήσια αμοιβή σε μια κάρτα που δεν χρησιμοποιείτε πλέον ή επιβάλλετε υψηλό επιτόκιο, θα πρέπει πρώτα να ελέγξετε πώς θα επηρεαστεί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τους προσομοιωτές του online βαθμολογίας, όπως Creditwise From Capital One, για να σας βοηθήσουν να λάβετε την πιο ενημερωμένη απόφαση.

Μην χάσετε: Εξετάστε αυτές τις καταστάσεις προτού αποφασίσετε εάν πρέπει να λάβετε μια πιστωτική κάρτα

Για τις τιμές και τα τέλη του ανακαλύψτε το IT® Student Cash Back, κάντε κλικ εδώ. Για τις τιμές και τα τέλη της ασφαλισμένης πιστωτικής κάρτας Discover IT®, κάντε κλικ στο κουμπί εδώ. Πληροφορίες σχετικά με την κάρτα Citi Simplicity® έχουν συλλεχθεί ανεξάρτητα από την Select και δεν έχουν αναθεωρηθεί ή παρέχεται από τον εκδότη της κάρτας πριν από τη δημοσίευση.

Συντακτική σημείωση: Οι απόψεις, οι αναλύσεις, οι κριτικές ή οι συστάσεις που εκφράζονται σε αυτό το άρθρο είναι αυτές του επιλεγμένου συντακτικού προσωπικού’μόνο S, και δεν έχουν αναθεωρηθεί, εγκριθεί ή με άλλο τρόπο εγκριθεί από τρίτους.