כמה זמן לפני שנמחק חוב שלא שולם? 2023 חוקים בבריטניה

המשמעות היא שלמרות שהנושה שלך לא יוכל להמשיך בפעולות בית המשפט נגדך, הם עדיין יכולים לנקוט בפעולות אחרות להחזיר ממך את החוב.

התאוששות חובות ישנים

גיליון עובדות זה חל רק על חובות מ- NSW. למדינות וטריטוריות אחרות יש חוקים משלהם לגבי כמה זמן ניתן לאסוף חוב.
גיליון עובדות זה מיועד למידע בלבד. עליך לקבל ייעוץ לייעוץ משפטי או פיננסי לגבי מצבך האישי.

רעיונות מרכזיים

• חובות לא מאובטחים (כמו כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות) שהם בני יותר מ 6 שנים עשויים להיות ‘החוק אסר’. יתכן שלא תצטרך לשלם.

• למשכנתאות, הלוואות לרכב, ערבויות ומעשים, תקופה זו עשויה להיות 12 שנים.

• ביצוע תשלום על חוב ישן, או להודות בכתב שהחוב הוא שלך, ‘מפעיל מחדש את השעון’.

• חובות אסורים על החוק הם נדירים – קבל ייעוץ משפטי אם אתה’נרדף מחדש אחר חוב שאתה חושב שהוא אסור על החוק

בגיליון עובדות זה:

יתכן שלא תצטרך לשלם חוב בן יותר מ 6 שנים (או 12 שנים עבור סוגים מסוימים של חובות)

עבור חובות לא מאובטחים (כמו כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות והלוואות ליום המשכורת) ב- NSW, על מלווה או גובה חובות להתחיל בפעולות בית המשפט תוך 6 שנים מהשורה האחרונה:

• התאריך בו המלווה או גובה החוב קיבלו את הזכות לתבוע אותך (זה בדרך כלל בערך בזמן שפספסת לראשונה תשלום או הונפקה הודעת ברירת מחדל)
• תאריך התשלום האחרון שלך
• המועד בו הכרת בחוב בכתב (זה יכול להיות פשוט כמו לבקש הסדר פירעון או הצהרת חשבון עבור ‘שֶׁלְךָ’ חוֹב).

אם לא הוקמה פעולת בית משפט בזמן, אז החוב הוא ‘החוק אסר’ ואתה לא צריך לשלם את החוב.

אל תתקרב לשלם אפילו סכום קטן – מכיוון שהתשלום יפעל מחדש את 6 השנים. אבל אם ביצעת תשלום לאחר שהחוב כבר היה אסור על החוק, אינך יכול להפעיל מחדש את החוב (חל רק על חובות NSW).

ישנם כמה חובות שבה – זה כולל:

• משכנתא (הלוואות ביתיות או רכב, או הלוואות אחרות בהן פריט או נכס אחר משמשים כביטחון). יש להם 12 שנים לשחזר את הסכום העיקרי שהושאלו, אך רק 6 שנים לתבוע ריבית – משם החלה תביעות בית המשפט.
• מעשים (משמשים בדרך כלל למשכנתא או ערבויות).

אם מישהו אומר שאתה חייב להם כסף מזמן מזמן, בקש מידע

דוֹן’לא לשלם משהו. דוֹן’לא מכיר אותך חייב את החוב

אתה יכול לבקש מהמלווה או אספן החובות לתת לך:

• עותקים של החוזה המקורי
• עותקים של הצהרות חשבון
• עותקים של מכתבי דרישה או מסמכי בית משפט
• עותקים של כל הכרה בכתב שהם סומכים עליהם.

כשאתה כותב למלווה או לאספן החובות, השתמש במונח ‘חוב לכאורה’ – כדי להימנע מלהתאים לחוב ולהפעיל מחדש את 6 השנים. בקש מהם להשקיע את כל הפעולות המשפטיות למשך 28 יום כדי שתוכל לקבל ולשקול את המידע. אתה יכול להשתמש במכתב המדגם הזה על חובות ישנים לאספן חובות.

אם אתה מגלה שלמלווה או לאספן החובות יש פסק דין בבית המשפט נגדך, יש להם לפחות 12 שנים ממועד פסק הדין לגביית הכסף. קרא את גיליון העובדות שלנו על תהליכים בבית המשפט המקומי של NSW.

קבל ייעוץ משפטי לגבי האם אתה צריך לשלם

ברגע שאתה בטוח שהחוב כבר חוסם בחוק, אתה יכול להעלות סכסוך עם המלווה או אספן החובות כדי לקבל אישור בכתב שאתה לא עושה’לא צריך לשלם (ולשמור על זה במקום בטוח). אבל אם תתברר כטועה, יתכן שתצטרך לחשוב איך אתה יכול לשלם את החוב.

אם אתה’לא בטוח, או אם אתה מתקרב ל 6 או 12 השנים, אתה צריך להיזהר. זה יכול להיות מסוכן לעשות דבר ולקוות שהזמן ייגמר למלווה או לאספן החובות לגבות את החוב. חובות אסורים על חוק הם נדירים למדי. לרוב, אם לא כולם, המלווים הגדולים וגובבי החובות יהיו ככל הנראה מערכות שיזהירו אותם על חובות העומדים לחסום בחוק. אם אתה מחכה ולא עושה דבר, ריבית ועמלות בדרך כלל ממשיכות להתווסף לחוב, ואם המלווה יתחיל בפעולה של בית המשפט בזמן, הם יכולים להוסיף גם בית משפט ועלויות משפטיות.

שוחח עם יועץ פיננסי בחינם לקבלת ייעוץ.

אם אספן החוב או המלווה מתחילים בפעולה של בית המשפט

כאשר הפעולה של בית המשפט מתחילה, עליך לקבל הצהרת תביעה. עליכם לפעול תוך 28 יום, או שהצד השני יכול לקבל א ‘פסק דין ברירת מחדל’ נגדך (מה שאומר שאתה חייב את החוב בבית המשפט’עיניים ובית המשפט יכולים לבצע צווי אכיפה לאלץ אותך לשלם).

בדרך כלל, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא להגיש תלונה לרשות התלונות הפיננסיות האוסטרליות (AFCA). אתה יכול לעשות זאת רק אם החברה רודפת אותך תמורת כסף היא חברה ב- AFCA. בדוק אם הם נמצאים בתכנית באתר AFCA. AFCA היא תוכנית החלטת תלונות בחינם ועצמאית. הגשת תלונה מפסיקה את כל הפעולות המשפטיות עד ש- AFCA עוסק בעניין. קרא את התלונות הכספיות שלנו לגליון עובדות AFCA.

אתה יכול גם להגיש הגנה בבית המשפט. אתה צריך לטעון שהחוב הוא אסור על החוק. קבל ייעוץ משפטי בדחיפות כדי לוודא שיש לך מקרה טוב להתווכח ולהבין את הסיכונים. אם אתה

כמה זמן לפני שנמחק חוב שלא שולם? 2023 חוקים בבריטניה

המשמעות היא שלמרות שהנושה שלך לא יוכל להמשיך בפעולות בית המשפט נגדך, הם עדיין יכולים לנקוט בפעולות אחרות להחזיר ממך את החוב.

התאוששות חובות ישנים

גיליון עובדות זה חל רק על חובות מ- NSW. למדינות וטריטוריות אחרות יש חוקים משלהם לגבי כמה זמן ניתן לאסוף חוב.
גיליון עובדות זה מיועד למידע בלבד. עליך לקבל ייעוץ לייעוץ משפטי או פיננסי לגבי מצבך האישי.

רעיונות מרכזיים

• חובות לא מאובטחים (כמו כרטיסי אשראי או הלוואות אישיות) שהם בני יותר מ 6 שנים עשויים להיות ‘החוק אסר’. יתכן שלא תצטרך לשלם.

• למשכנתאות, הלוואות לרכב, ערבויות ומעשים, תקופה זו עשויה להיות 12 שנים.

• ביצוע תשלום על חוב ישן, או להודות בכתב שהחוב הוא שלך, ‘מפעיל מחדש את השעון’.

• חובות אסורים על החוק הם נדירים – קבל ייעוץ משפטי אם אתה’נרדף מחדש אחר חוב שאתה חושב שהוא אסור על החוק

בגיליון עובדות זה:

יתכן שלא תצטרך לשלם חוב בן יותר מ 6 שנים (או 12 שנים עבור סוגים מסוימים של חובות)

עבור חובות לא מאובטחים (כמו כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות והלוואות ליום המשכורת) ב- NSW, על מלווה או גובה חובות להתחיל בפעולות בית המשפט תוך 6 שנים מהשורה האחרונה:

• התאריך בו המלווה או גובה החוב קיבלו את הזכות לתבוע אותך (זה בדרך כלל בערך בזמן שפספסת לראשונה תשלום או הונפקה הודעת ברירת מחדל)
• תאריך התשלום האחרון שלך
• המועד בו הכרת בחוב בכתב (זה יכול להיות פשוט כמו לבקש הסדר פירעון או הצהרת חשבון עבור ‘שֶׁלְךָ’ חוֹב).

אם לא הוקמה פעולת בית משפט בזמן, אז החוב הוא ‘החוק אסר’ ואתה לא צריך לשלם את החוב.

אל תתקרב לשלם אפילו סכום קטן – מכיוון שהתשלום יפעל מחדש את 6 השנים. אבל אם ביצעת תשלום לאחר שהחוב כבר היה אסור על החוק, אינך יכול להפעיל מחדש את החוב (חל רק על חובות NSW).

ישנם כמה חובות שבה – זה כולל:

• משכנתא (הלוואות ביתיות או רכב, או הלוואות אחרות בהן פריט או נכס אחר משמשים כביטחון). יש להם 12 שנים לשחזר את הסכום העיקרי שהושאלו, אך רק 6 שנים לתבוע ריבית – משם החלה תביעות בית המשפט.
• מעשים (משמשים בדרך כלל למשכנתא או ערבויות).

אם מישהו אומר שאתה חייב להם כסף מזמן מזמן, בקש מידע

דוֹן’לא לשלם משהו. דוֹן’לא מכיר אותך חייב את החוב

אתה יכול לבקש מהמלווה או אספן החובות לתת לך:

• עותקים של החוזה המקורי
• עותקים של הצהרות חשבון
• עותקים של מכתבי דרישה או מסמכי בית משפט
• עותקים של כל הכרה בכתב שהם סומכים עליהם.

כשאתה כותב למלווה או לאספן החובות, השתמש במונח ‘חוב לכאורה’ – כדי להימנע מלהתאים לחוב ולהפעיל מחדש את 6 השנים. בקש מהם להשקיע את כל הפעולות המשפטיות למשך 28 יום כדי שתוכל לקבל ולשקול את המידע. אתה יכול להשתמש במכתב המדגם הזה על חובות ישנים לאספן חובות.

אם אתה מגלה שלמלווה או לאספן החובות יש פסק דין בבית המשפט נגדך, יש להם לפחות 12 שנים ממועד פסק הדין לגביית הכסף. קרא את גיליון העובדות שלנו על תהליכים בבית המשפט המקומי של NSW .

קבל ייעוץ משפטי לגבי האם אתה צריך לשלם

ברגע שאתה בטוח שהחוב כבר חוסם בחוק, אתה יכול להעלות סכסוך עם המלווה או אספן החובות כדי לקבל אישור בכתב שאתה לא עושה’לא צריך לשלם (ולשמור על זה במקום בטוח). אבל אם תתברר כטועה, יתכן שתצטרך לחשוב איך אתה יכול לשלם את החוב.

אם אתה’לא בטוח, או אם אתה מתקרב ל 6 או 12 השנים, אתה צריך להיזהר. זה יכול להיות מסוכן לעשות דבר ולקוות שהזמן ייגמר למלווה או לאספן החובות לגבות את החוב. חובות אסורים על חוק הם נדירים למדי. לרוב, אם לא כולם, המלווים הגדולים וגובבי החובות יהיו ככל הנראה מערכות שיזהירו אותם על חובות העומדים לחסום בחוק. אם אתה מחכה ולא עושה דבר, ריבית ועמלות בדרך כלל ממשיכות להתווסף לחוב, ואם המלווה יתחיל בפעולה של בית המשפט בזמן, הם יכולים להוסיף גם בית משפט ועלויות משפטיות.

שוחח עם יועץ פיננסי בחינם לקבלת ייעוץ.

אם אספן החוב או המלווה מתחילים בפעולה של בית המשפט

כאשר הפעולה של בית המשפט מתחילה, עליך לקבל הצהרת תביעה. עליכם לפעול תוך 28 יום, או שהצד השני יכול לקבל א ‘פסק דין ברירת מחדל’ נגדך (מה שאומר שאתה חייב את החוב בבית המשפט’עיניים ובית המשפט יכולים לבצע צווי אכיפה לאלץ אותך לשלם).

בדרך כלל, הדבר הטוב ביותר לעשות הוא להגיש תלונה לרשות התלונות הפיננסיות האוסטרליות (AFCA). אתה יכול לעשות זאת רק אם החברה רודפת אותך תמורת כסף היא חברה ב- AFCA. בדוק אם הם נמצאים בתכנית באתר AFCA . AFCA היא תוכנית החלטת תלונות בחינם ועצמאית. הגשת תלונה מפסיקה את כל הפעולות המשפטיות עד ש- AFCA עוסק בעניין. קרא את התלונות הכספיות שלנו לגליון עובדות AFCA.

אתה יכול גם להגיש הגנה בבית המשפט. אתה צריך לטעון שהחוב הוא אסור על החוק. קבל ייעוץ משפטי בדחיפות כדי לוודא שיש לך מקרה טוב להתווכח ולהבין את הסיכונים. אם אתה מפסיד, או שמשהו משתבש בבית המשפט, אתה יכול בסופו של דבר לשלם את הצד השני’בית משפט והוצאות משפטיות (על גבי החוב שהם רודפים עליך).

צריך עוד עזרה?

עודכן אחרון: אוקטובר 2022

כמה זמן לפני שנמחק חוב שלא שולם? 2023 חוקים בבריטניה

ניתן למחוק חוב שלא שולם לאחר שש שנים בבריטניה. עם זאת, יש קריטריונים נוקשים למחוקת חובות. תן לי לעבור אותך בתהליך.

עודכן לאחרונה ב- 9 במאי 2023

הצוות שלנו בודק את התוכן כדי להבטיח דיוק בזמן הכתיבה. שימו לב, הדברים אכן משתנים ולפעמים אנו מתגעגעים לדברים (אנחנו’רק אנושי!), אז זה’חשוב שתקרא את התנאים של מוצרים שאתה’שוב שוקל לפני שתגיש בקשה.

לקבלת ייעוץ כסף ללא פניות, תוכלו לבקר ב- MoneyHelper . רק תזהירו, לחלק מהפתרונות של חובות יש עמלות שוטפות ויכולות להשפיע על דירוג האשראי שלכם.

נקודות מפתח

• בלי הבטחה כי חובות שלא שולמו ימחירו; נושים בדרך כלל רודפים עד לשלם.
• אנשים רבים בבריטניה יכלו למחוק באופן חוקי חלק מהחובות שלהם.
• רוב חובות לא מאובטחים להיות בלתי ניתן לאכיפה לאחר מכן שש שנים; בחלק מהחובות המובטחים יש תקופות הגבלה שונות.
• ברגע שחוב הוא החוק אסר, נושים המווסתים על ידי FCA יכולים’לא צור איתך קשר, אך אחרים עשויים עדיין לנסות לשחזר את החוב.
• התעלמות מתשלומים במשך שש שנים זה לא פיתרון בר -קיימא; נושים עשויים לנקוט בפעולה לפני כן.
• חובות הם הוסר מקובץ האשראי כאשר הם הופכים לחוקות חוק, אך הם עדיין קיימים מבחינה טכנית.

תוכן העניינים

1. דוֹן’לא לדאוג, כאן’מה לעשות!קְפִיצָה
2. כמה זמן ייקח עד שהחוב שלי יימחק?קְפִיצָה
3. ברגע שחוב נוגע בחוק, האם הוא מוסר מקובץ האשראי שלי?קְפִיצָה
4. האם עלי פשוט להתעלם מתשלומים למשך שש שנים עד שהחוב יוחלף בחוק?קְפִיצָה
5. מילאתי ​​תשלום עבור החוב שלי לאחר שש שנים. האם הפכתי את זה שוב לאכיפה?קְפִיצָה
6. מסקנה

שאלה שלעתים קרובות אני מקבלת מחייבים היא “כמה זמן ייקח עד שהחוב שלי שלא שולם?” האמת היא שם’אין ערובה שזה יקרה אי פעם.

ברוב המקרים, הנושים ירדפו אחריך על החוב שלך עד שתשלם להם. זה מונע מהחוב להיות אי פעם להיות בלתי ניתן לאכיפה.

עם זאת, אם תקופת זמן ממושכת חולפת ללא כל תקשורת בינך לבין הנושה, אז החוב אכן יכול להיות בלתי ניתן לאכיפה.

היום אני’יהיה לדון כיצד זה קורה וכיצד תקופת הזמן שצוינה עשויה להשתנות עבור סוגים שונים של חובות.

האם אתה יכול למחוק קצת חוב?

• החזר סביר
• להפחית את הלחץ מאנשים שאתה חייב
• אחד פשוט חודשי תַשְׁלוּם

דוֹן’לא לדאוג, כאן’מה לעשות!

יש מספר פתרונות חוב בבריטניה, בחירת הנכון עבורך יכול למחוק כמה מהחובות הבלתי משתלמים שלך, אבל השגוי עשוי להיות יקר ונשאב החוצה.

מלא את טופס 5 שלבים כדי לגלות עוד.

האם אתה יכול למחוק קצת חוב?

שאלה 1 מתוך 5

כמה חובות יש לך?

זה לא’למצוא עובדה מלאה, Moneynerd לא’לא לתת עצות. אנו עובדים עם שירות ייעוץ החוב המספקים מידע על האפשרויות שלך.

כמה זמן ייקח עד שהחוב שלי יימחק?

תקופת ההגבלה לרוב סוגי חובות לא מאובטחים הם שש שנים. זה חל בעיקר על חובות כמו כרטיסי אשראי, הלוואות ליום המשכורת, הלוואות אישיות, קטלוגים וכו ‘.

יש כמה חובות מאובטחים שיש להם תקופות הגבלה שונות. לדוגמה, למחסור במשכנתא יש תקופת הגבלה של שתים עשרה שנים. קחו בחשבון שברגע שתקופת ההגבלה הושלמה, החוב הופך לבלתי ניתן לאכיפה אך הוא עדיין קיים מבחינה טכנית.

המשמעות היא שלמרות שהנושה שלך לא יוכל להמשיך בפעולות בית המשפט נגדך, הם עדיין יכולים לנקוט בפעולות אחרות להחזיר ממך את החוב.

אם הנושה שלך מורשה ומוסדר על ידי רשות ההתנהלות הפיננסית, אז הנחיות ה- FCA קובעות כי אסור להן לפנות אליך אם החוב שלך היה מפוצץ בחוק. לפיכך, אם החוב שלך הפך לחוק החוק ונושה הפועל במסגרת הנחיות FCA מנסה ליצור איתך קשר לגבי החוב שלך, אתה רשאי לדווח עליהם ל- FCA.

עם זאת, אם הנושה שלך לא פועל בהנחיות FCA, הם עשויים ליצור איתך קשר ולנסות להחזיר ממך את החוב גם לאחר שהוא הפך לחוק. הם עדיין יכולים’אני כמובן לוקח אותך לבית המשפט, אך הם רשאים ליצור איתך קשר ולנקוט בפעולות אחרות כדי להחזיר את חובם שלא כמו נושים הפועלים במסגרת הנחיות FCA. עליכם לזכור כי אם תקבלו פסק דין של בית המשפט המחוזי (CCJ) נגדכם לפני שהחוב שלכם יוחלף על החוק, אז זה מונע כי החוב אי פעם יהיה בלתי ניתן לאכיפה.

דבר נוסף להיות מודע לכך שיש סוגים מסוימים של נושים שאינם’אפילו צריך את עזרתו של בית המשפט כדי לנקוט בפעולה כדי לשחזר ממך את חובותיהם, ה.ז. תשלומי יתר של זיכוי מס או חובות למחלקת העבודה והפנסיות (DWP). ארגונים כמו הכנסות HM ומכס יכולים להוציא כסף ישר מהשכר וההטבות שלך על מנת לפצות על החוב שלך. הם יכולים לעשות זאת מבלי להזדקק לעולם ללכת לבית המשפט. לפיכך, גם אם החוב שלך הפך לחוק, הוא ניצח’לא משנה.

אתה עדיין יכול להיות ליצור קשר כחוק עבור חשבונות מס מועצה גם אם התשלום האחרון שביצעת היה לפני שש שנים. זה’זה גם לא סביר מאוד שהמועצה המקומית שלך תאפשר לחוב שלך להגיע לשש שנים ומעלה. זו הסיבה שתמיד צריך לטפל בחובות עדיפות כמו חובות מס מועצה, חוב מס הכנסה וכו ‘. מאוד ברצינות. יש להם השלכות מאוד קשות אם אתה מתעלם מהן.

האם עלי פשוט להתעלם מתשלומים למשך שש שנים עד שהחוב יוחלף בחוק?

לא. אנשים רבים רואים בתקופת הגבלה זו פיתרון לבעיית החוב שלהם, אך האמת היא שהיא כמעט לא עובדת עבור אף אחד. זה לא צריך להיחשב כפתרון חוב. ברוב המקרים, הנושים שלך לא יאפשר לשש שנים לעבור מבלי לנקוט בפעולה כלשהי נגדך אם אתה’מסרב לבצע את התשלומים שלך.

ברגע שתפסיק לבצע תשלומים בגין החוב שלך, הנושה שלך ישלח לך הודעת ברירת מחדל שתודיע לך שאם תעשה זאת’לא לחדש תשלומים עבור החוב שלך, ואז הם ינקוטו נגדך פעולה. סביר להניח כי פעולה זו תנקוט בפסק דין מחוזי (CCJ) נגדך. בדרך כלל ניתנים לך 14 יום להגיב להודעת ברירת המחדל.

אני ממליץ מאוד שאם תקבל הודעת ברירת מחדל, עליך לבצע תשלום בגין החוב שלך ואז להמשיך לבצע תשלומים כבקשות הנושה שלך. אם אינך יכול להרשות לעצמך לבצע את התשלומים שהנושה שלך הצהיר, אתה עדיין צריך ליצור איתם קשר ולומר להם. לעולם אל תתעלם מהנושים שלך בתקווה שהם ישכחו איכשהו מהחוב שלך ולא ינקוט בפעולה במשך שש שנים. ברוב המקרים, התעלמות מהם תסתיים בכך שתוציא נגדך CCJ נגדך.

מרגיש כמו צ’נדלר?

כל המידע הזה יכול מרגיש קצת מהמם.

למרבה המזל, יש עזרה זמינה. יתכן שאתה מסוגל למחוק קצת חוב, או שתוכל להרכיב תוכנית להתמודד עם החוב שלך עם מומחה.

מילאתי ​​תשלום עבור החוב שלי לאחר שש שנים. האם הפכתי את זה שוב לאכיפה?

זה תלוי באיזה סוג חוב זה. אם זה’חוב אשראי לא מאובטח, אז תקופת ההגבלה עבורו היא שש שנים. לפיכך, אם הייתם מבצעים תשלום לאחר שש שנים, זה עדיין יישאר בלתי ניתן לאכיפה. עם זאת, לחובות אחרים כמו חסרונות משכנתא יש תקופת הגבלה של שתים עשרה שנים. לפיכך, אם היית מגיש תשלום עבורו לאחר 6 שנים, זה בהחלט היה מרענן את תקופת ההגבלה. פירוש הדבר היה שייקח עוד שתים עשרה שנים עד שתקופת ההגבלה תושלם עבורה.

הקו התחתון הוא שברגע שתקופת ההתיישנות המתאימה לסוג החוב הושלמה, היא הופכת לבלתי הפיכה בלתי ניתנת לאכיפה. אתה מבצע תשלומים לקראת זה לאחר שהוא הפך לבלתי ניתן לאכיפה אינו הופך אותו לאכיפה שוב.

סיכום

בסופו של דבר, כל שעליכם לזכור הוא שלרוב החובות, אם הפעם האחרונה שהייתם יצירת קשר עם הנושה שלך הייתה לפני 6 שנים, אז ככל הנראה החוב הפך לבלתי ניתן לאכיפה.

עליכם לזכור שלמרות שזה הפך לבלתי ניתן לאכיפה, הוא עדיין קיים מבחינה טכנית.

הקפד תמיד לדעת מהי תקופת ההגבלה לסוג החוב הספציפי שלך. זה עשוי להיות שונה מ- 6 השנים הטיפוסיות.

האם אתה נאבק עם חוב בלתי משתלם?

• החזר סביר
• להפחית את הלחץ מאנשים שאתה חייב
• נמוך יותר חודשי החזר

האם החוב שלי ייעלם לאחר 7 שנים

5 דקות קרא • Upsolve הוא כלי ללא מטרות רווח המסייע לך להגיש פשיטת רגל בחינם. חשבו על טורבוטקס לפשיטת רגל. קבל חינוך בחינם, תמיכת לקוחות וקהילה. מוצג בפורבס 4x וממומן על ידי מוסדות כמו אוניברסיטת הרווארד, כך שלעולם לא נבקש ממך כרטיס אשראי. חקור את הכלי החינמי שלנו

בְּקִצוּר נִמרָץ

הרעיון שאם החוב יישאר ללא תשלום במשך 7 שנים הוא פשוט ייעלם הוא מיתוס בארצות הברית. אם אתה’מחדש תחת הרושם שחובותיך שלא שולמו ייעלמו לאחר תקופה של 7 שנים, אתה’אני בהחלט לא לבד.

יש מקרים בהם מידע שגוי חוזר על עצמו בצורה עקבית לאורך זמן עד שהמידע השגוי הופך למיתוס. מיתוס מוגדר כאמונה או רעיון נרחב אך כוזב. הרעיון שאם החוב יישאר ללא תשלום במשך 7 שנים הוא פשוט ייעלם הוא מיתוס בארצות הברית. אם אתה’מחדש תחת הרושם שחובותיך שלא שולמו ייעלמו לאחר תקופה של 7 שנים, אתה’אני בהחלט לא לבד. עם זאת, זה’חשוב מאוד ללמוד על מה שבאמת קורה לחובות שלא שולמו לאורך זמן כדי שלא תעשה זאת’לא לקבל החלטות לגבי מצב האוצר האישי שלך על בסיס מידע שגוי.

מה קורה כשאתה ברירת מחדל בחוב?

כשאתה לא מצליח לשלם חשבון כרטיסי אשראי, חוב רפואי, הלוואת סטודנטים, משכנתא, הלוואת רכב או חוב אחר במשך יותר מכמה חודשים ברציפות, אתה מסתכן בהחלמת החוב הזה. כשאתה ברירת מחדל בחוב, זה לא’לא נסע. ההשלכות של ברירת המחדל כוללות דיווח שלילי על דוח האשראי שלך וטבילה אפשרית בציון האשראי שלך. החוב ככל הנראה יישלח לאספן חובות או לסוכנות גבייה. תלוי באיזה סוג חובות אתה’מחדש, אתה יכול להחזיר את רכושך מחדש; וזה מה שעשוי לקרות אם אתה ברירת מחדל בהלוואת רכב או חוב מאובטח אחר. נוסף.

סוכנויות איסוף

נושים לעתים קרובות מוסרים את חובותיהם לסוכנות גבייה אם חשבון הוא יותר מכמה חודשים שחלפו. הסדר זה יכול להיות מבלבל, שכן צרכנים עשויים להישיר מובן תוהים מדוע מישהו מלבד הנושה שלהם קורא לדרוש החזר של חוב כרטיסי האשראי שלהם או את ההלוואה האישית שלהם. דוגמה לסידור גביית חובות מסוג זה היא מימון מידלנד, שהיא סוכנות גבייה, המתקשרת לבעלי חשבון כרטיסי אשראי בשם Discover Card.

אם החוב הישן שלך מנוהל כעת על ידי חברת איסוף, אתה’תתחיל לקבל הרבה שיחות טלפון ומכתבים דחופים בקרוב, אם אתה’כבר לא עומד בפני המציאות הזו כבר. גובי חובות לפעמים רוכשים חשבונות גבייה על הסף. בכך הם מוסמכים לתבוע חייבים על סכום מלא של חשבון העבר, בתוספת עמלות ועונשים. אם אתה’נתבע מחדש על ידי אספן חובות, אתה’יוגש עם זימון ותלונה. אם החברה שבבעלותה כעת החוב שלך היא אגרסיבית במיוחד, היא עשויה לנסות לקשט את שכרך או להניח היטל בחשבון הבנק שלך.

חוק נוהלי גביית חובות הוגנים

סוכנויות איסוף הן אגרסיביות לשמצה בניסיונותיהן לאסוף “חוב רע.” עם זאת, הצרכנים מוגנים על פי חוק מחשיפה לטקטיקות אוספים מסוימים. פרקטיקות אוספי החובות ההוגנים הפדרליים מגבילים באופן ספציפי את סוכנויות הגבייה מלהתקשר לחייבים בשעות בלתי סבירות, לנקוט בפעולה הקשורה לגבייה מבלי להודיע ​​לראשונה לחייבים ולשאול שאלות לא צדדיות. אם נושים מפרים תקנות אלה, הם עשויים להגיש תביעה על ידי החייבים שהם מטרידים.

לפתור חוויות משתמש

1,887 + חברים ברשת

טשוונה לי

★★★★★ לפני 7 שעות

אחת המשימה הכי מפחידה אני’היה צריך להשלים … אבל Upsolve הוציא את מרבית הפחד וכאב הראש. אני בהחלט ממליץ על כל אחד ולכל אחד שיש להם ספקות לנסות אותם. אני’M מאוד שמח עם התוצאה שלי. תודה

קרא עוד ביקורות בגוגל ⇾

פשוט הוגש !! תהליך קל . מוכן לשלבים הבאים . תודה

קרא עוד ביקורות בגוגל ⇾

מיס טואלי

אני כל כך מעריך. Upsolve נתן לי סיבה להשקיף חדש על החיים ועל כך אני אסיר תודה לנצח. השירות היה יוצא דופן, ציר הזמן היה מהיר, יעיל וחלק. אם אתה זקוק לעזרה בהגשת פשיטת רגל, Upspont צריכה להיות התחנה הראשונה שלך! שוב תודה על כל מה שאתה עושה למען האנשים!

קרא עוד ביקורות בגוגל ⇾

מה אם אני נרדף אחר חוב ישן?

אם אספן חובות מנסה לגבות חוב ישן במיוחד, הם מוגבלים על ידי כמה תקנות נוספות. זה לא אומר שחוב ישן “הולך” ויכול’T בהכרח נאסף אם הוא בן כמה שנים. עם זאת, סוכנויות גבייה מוגבלות כחוק בדרכים בהן הם יכולים לגשת לחשבונות חובות ישנים.

חוק ההתיישנות

כמעט כל הפעולות האזרחיות בארצות הברית כפופות לתוקות מגבלות. בהקשר של גביית חובות, מגבלות משפטיות אלה מגבילות את תקופת הזמן בה נושה, סוכנות גבייה או גובה חובות פרטני עשויים לנסות לגבות תשלומים שהוחמצו או חובות רעים. כל מדינה מציבה תקנות מגבלות משלה לאיסוף אי תשלום. מרבית המדינות קובעות את תקנות המגבלות שלהן איפשהו בין 3 ל 10 שנים. עם זאת, חוקי הגבלה אלה עשויים להיות “מושהה” על ידי אירועי אגרה. אירוע אגרה הוא גורם כלשהו, ​​המתואר על ידי כל מדינה’החוק, שיכול להשעות את מגבלת הזמן הרגילה המותרת על פי תקנות המגבלות. לדוגמה, אם חשבון ישן לא’לא שולמו במשך 5 שנים אך אז חייב מתחיל לשלם שוב תשלומים, זה עשוי לשמש אירוע אגרה שמשהה או מאפס את ההתיישנות בפעולות גבייה הקשורות לאותו חוב.

שים לב כי בדרך כלל נטען חוק של הפרות הגבלה כהגנות לגביית חובות ובאופן כללי לא ניתן לטעון אותו כפעולה מתקנת שהועלה על ידי חייב לפני הגשת תביעה. עם זאת, אתה’אני רוצה לבדוק את תקנות המדינה שלך אם אתה’מעוניין להביא לפעולת הטרדת נושים בהשראת הפרה של התיישנות. חוקי המדינה משתנים בטיפולם בפעולות חיוביות שהובאו על ידי חייבים בנושא זה.

תקנות המגבלות אכן מגבילות את יכולתם של נושים וסוכנויות אוספים לנקוט בפעולה נגד חייב בגין יתרות כרטיסי אשראי והלוואות אישיות. עם זאת, מידע שלילי המשפיע על אדם’היסטוריית האשראי עשויה להשפיע על החייב הזה’ציון ה- FICO גם לאחר שהתיישנות התנהלה על חוב ספציפי. כל אחד משלושת לשכות האשראי העיקריות (Experian, Transunion ו- Equifax) עשוי לשמור על פריטים שליליים בדוח האשראי שלך במשך שנים. זו אחת הסיבות הרבות שבגללה’חשוב לבחון מדי שנה את דוח האשראי שלך מכל לשכת אשראי גדולה. על ידי הבנת היסטוריית האשראי שלך נראית למלווים, בעלי אדמות ומעסיקים פוטנציאליים, אתה יכול לקבל החלטות מושכלות לגבי סוגי ההלוואות, הדיור והמשרות שעבורן אתה בוחר ליישם. מידע זה יכול גם לעזור לך לקבל החלטות על ניהול חובות קול בעת ניסוח אסטרטגיית תיקון אשראי.

חוק דיווח על אשראי הוגן

תקנים הקשורים לדיווח על אשראי לחובות ישנים מוסדרים על ידי חוק דיווח האשראי ההוגן וחוקים אחרים המסדירים את פעולות הלשכות האשראי. באופן כללי, כיפויות חיוב ומידע שלילי עשויים בדרך כלל להישאר בדוח אשראי במשך 7 שנים, אם כי פסקי דין משפטיים עשויים להישאר בדוח אשראי הרבה יותר זמן. חוב ישן באופן משמעותי עשוי להישאר בדוח אשראי ארוך מהצפוי כאשר הוא נמכר לקונה חוב או לסוכנות גבייה. לכן, דון’לא תתפלא אם אתה רואה שטרות רפואיים ישנים או חובות כרטיסי אשראי על דוח האשראי שלך זמן רב לאחר שהשפיעו לראשונה על היסטוריית האשראי שלך אם הם היו נמכרים לאספן חובות אי שם לאורך הקו.

שים לב שאם אתה’שילם חוב כרטיסי אשראי או חשבון איחור אחר והוא עדיין מופיע בדוחות האשראי שלך בשלב זה כמידע שלילי, תצטרך לחלוק על חוב זה עם סוכנות הגבייה ולדווח על המידע השגוי ללשכת האשראי כך שניתן יהיה לתקן אותו. לכל אחת מסוכנויות דיווח האשראי הגדולות יש נוהל סכסוך שאתה’צריך לעקוב בעת תיקון מידע שגוי. לרוע המזל, קשה יותר להתחקות אחר חובות ישנים מאשר חדשים ותהליך המחלוקת יכול להיות מסורבל. עם זאת, בדרך כלל שווה את זמנכם ואנרגיה למחלוקת על מידע שגוי בדוח האשראי שלכם, שכן כך יעזרו לשפר את היסטוריית האשראי שלכם ועשוי להעלות את ציון האשראי שלכם.

האם תיק פשיטת רגל יתייחס לחוב ישן?

אם יש לך יותר מחוב יוצא מן הכל. פשיטת רגל של פרק 13 תאפשר לך לארגן מחדש את החוב שלך כך שתוכל לבצע תוכנית תשלום לניהול 3-5 שנים כדי להתמודד עם יתרות המאוחרות שלך. לעומת זאת, הגשת פרק 7 פשיטת רגל עשויה לאפשר לך למחוק את החובות הזכאים שלך תוך 90 יום פחות. השימוש בפשיטת רגל כפתרון לניהול חובות מאפשר לך לקבל התחלה חדשה כדי שתוכל להמשיך עם חייך במקום להתמקח בלי סוף על חובות ישנים שנים אחריך’יש לך את התשלום האחרון שלך. לאחר סיום תיק פשיטת הרגל שלך, אתה’פשוט צריך לשמור על הכספים שלך ולפקח על דוח האשראי שלך מדי שנה כדי להבטיח את דיוקו.

סיכום

חובות ישנים דון’פשוט נעלם כשאתה מפסיק לשלם אותם. זה’חשוב להתעמת עם החוב שלך על ידי הרכבה של הגנת גבייה, פעולת FCRA או על ידי שימוש בפתרון הקלה על חובות כמו כניסה לתוכנית ניהול חובות או הגשת פשיטת רגל. על ידי היותך פרואקטיבי ככל האפשר כשמדובר בחוב שלך, אתה’לאן את עצמך במצב הטוב ביותר האפשרי להפחתת גורמי לחץ הקשורים לאוספים מיידיים ולבנות עתיד פיננסי חזק.

כיצד להתמודד עם גובי חובות כשאתה לא יכול לשלם

אחת הסיבות הנפוצות ביותר לכך שמישהו עשוי להיאבק להחזיר את החוב שלו הוא אולי הפשוט ביותר: הם פשוט יכולים’t. הם לא מתעסקים’יש את הכסף. הֵם’די ללא הכנסה או שהכנסה זו מספיקה רק בכדי לכסות את היסודות הבטורים ביותר.

כאן ב- MMI, יועצי החוב והתקציב שלנו שומעים את זה שוב ושוב. “אני רוצה להחזיר את חובותיי, אבל אני פשוט לא’יש את הכסף. מה אתה יכול לעשות עבורי?” זה’שאלה הוגנת. מה אתה יכול לעשות בקשר לחובות כשאתה שם’אין כסף לחסוך? וחוב אי פעם פשוט ייעלם אם אתה פשוט לא תעשה כלום?

מה קורה אם אתה מתעלם מהחוב שלך?

אם אתה מתעלם מהחשבונות שלך ולא תשלם תשלומים, חשבונותיך יהפכו לעבריין. אם אתה’אי פעם היה עבריין על חוב, אתה בטח יודע שהנושים מקבלים מעט נמלים כשאתה מפסיק לשלם אותם. אתה’ככל הנראה יקבל שיחות טלפון ומכתבים שמזכירים לך שאתה’עבר עתיד ומבקש תשלום.

בסופו של דבר, חובות שלא שולמו מחויבים – כלומר הנושה כותב אותם כהפסד. זה לא’עם זאת, זה אומר שהחוב נעלם, או שאתה כבר לא חייב את הכסף. הנושה רשאי להעביר את החוב למחלקת גבייה פנימית או שהם רשאים למכור את החוב לסוכנות גביית חובות של צד שלישי.

סוכנות גביית חובות רשאית לקנות את החוב בגין שבריר מערכו (הם עשויים לשלם 2,000 דולר עבור חוב של 10,000 דולר, למשל), אך יש להם את הזכות לגבות את החוב במלואו. הם ירדפו אחריך בכסף, עם מכתבים מתמשכים ושיחות טלפון. אם אין להם הצלחה לגרום לך לשלם, הם עשויים בסופו של דבר לבחור למכור את החוב פעם נוספת, והמחזור ימשיך עם אספן חובות חדש.

מה קורה לך במהלך כל זה? ובכן, ציון האשראי שלך עלול להיפגע, והחוב שלך עשוי לצמוח בזכות עמלות שונות, עונשים וחיובי ריבית, אך מעבר לשיחות טלפון ומכתב אומללות, מצבך לא ממש השתנה.

האם אתה יכול להגיש תביעה בגין חובות שלא שולמו?

ריקוד אוסף החובות הזה עשוי להימשך שנים על גבי שנים. אפילו ברגע שהסימנים השליליים מתחילים ליפול מדוח האשראי שלך שבע שנים אחר כך, לנושה של הרשומה עדיין יש זכות לנסות לגבות את כספם. ותוכל לבחור להמשיך להתעלם מהם. בתרחיש זה, הקרדיט שלך לוקח מכות אכזריות למדי ואתה’אסף ערימה מסודרת של מכתבים זועמים, אבל אתה מקלט’T למעשה שילם משהו. כמה זמן זה יכול להימשך?

בסופו של דבר, זה תלוי במידה רבה בגודל החוב שלך ובתנור הנושה שלך. האשראי מורחב בדרך כלל במסגרת הסכם המפרט את מי’זה נדרש לעשות מה. ברגע שאתה מפסיק להחזיר את החובות שלך, אתה’סביר להניח שפרץ את ההסכם והנושה המדובר יש כל זכות לקחת אותך לבית המשפט במרדף אחר הכסף הזה. ברוב המקרים, אם נושה ייקח אותך לבית המשפט ולזכות בתיק, שכרך יקצור, כאשר אחוז יוצא אוטומטית ויופנה לחוב שלך.

אז הנושה הספציפי שלך תובע אותך אם תפסיק לשלם? תהליך חיפוש הפיצויים באמצעות מערכת בתי המשפט לוקח זמן ומשאבים, מה שאומר שהסבירות להיתבע עולה בגודל החוב העבריין שלך. האם אתה צריך להניח שנושה ניצח’לא לתבוע אותך? לא. בהחלט דון’לא תעשה את זה. לאחר ששכרך מקושט’T בסוף העולם, אך עליך לנסות להימנע ממנו בכל מחיר.

מה האפשרויות שלך להתמודדות עם חוב ללא תשלום?

הסדר חוב

הסדר חוב הופך לאופציה ברגע שחובותיך מחויבים. מכיוון שהחוב ככל הנראה נמכר בפחות משמעותית מערכו המקורי, החוב’הבעלים עשוי להיות מוכן לקבל פחות ממה’זה חייב (בהנחה’S יותר ממה ששילמו על זה).

עם הסדר חובות אתה זן’לא להחזיר את החוב המלא, אבל אתה הם תשלום. שם’עלות ההסדר המוסכם, בתוספת העלויות הכרוכות בכל נזק שהאשראי שלך נקט, כמו גם הסכום שאתה’ממוסה מחדש על החוב הנסלח (הסכום שחייב שלא עשית’T שכר נחשב להכנסה וצריך להיחשב בה בעת השלמת החזרי המס שלך).

פְּשִׁיטַת רֶגֶל

פשיטת רגל נתפסה זה מכבר כמפלט אחרון מסוגים, אבל זה’היא דרך תקפה לחלוטין לנסות להפריד את עצמך מחובות מוחצים ולהתחיל מחדש. זה’אולם הוא רחוק מלהיות חופשי.

כמה עולה להשלים את תהליך הגשת פשיטת הרגל הולך להשתנות בפראות, תלוי בגורמים כמו היכן אתה גר, כמה חובות יש לך ואילו נכסים בבעלותך. אתה צריך לצפות לשלם איפשהו (בערך מאוד) בין 1,500 ל 6,000 $.

דבר נוסף שכדאי לזכור הוא ההבדל בין פשיטת הרגל של פרק 7 לפרק 13. באופן כללי, פרק 7 כרוך בפירוק הנכס הלא-חיוני, הלא פטור שלך, כדי לסייע להחזיר את הנושים שלך, בעוד שפרק 13 מתרכז ביצירת תוכנית לשכבה, בה חובותיך מותאמים לפי נסיבותיך ואתה מבצע תשלומים קבועים מהתכונת החוסנית שלך. אתה’שימו לב שבשתי הגרסאות אתם עדיין מבצעים תשלום כלשהו לנושים שלכם.

אז, מסתובבים בשאלה המקורית – האם ניתן לצאת מהחוב מבלי לשלם לאף אחד דבר? לרוע המזל לא, לא ממש. אתה בהחלט יכול לנסות להתעלם מהחובות שלך, ותוכל אפילו לגלות שיש נסיבות בהן נושים ואספנים עשויים פשוט לוותר על הניסיון לגבות ממך. אבל זה לא’לא אומר לך’מחדש מחוץ לחובות. והאפשרות קיימת שהם עשויים יום אחד לשנות את דעתם ולבוא לחפש את כספם פעם נוספת.

אם אתה’המום מחדש בחובות ולא בטוח באילו אפשרויות הגיוניות למצבך, שקול לדבר עם יועץ מוסמך מ- Money Management International. הייעוץ הוא בחינם, סודי, ודרך נהדרת לקבל עצות ללא משוא פנים והציעו את הצעדים הבאים.

ג’סי קמפבל הוא מנהל התוכן ב- MMI, המתמקד ביצירה והעברת חומרים חינוכיים יקרי ערך המסייעים למשפחות דרך אתגרים פיננסיים יומיומיים ויומיומיים.