אילו מנפיקי כרטיסי אשראי מבצעים בירור קשה להגדלת מגבלת אשראי

סיכום:

מנפיקי כרטיסי אשראי רבים דורשים בירור קשה בבקשת העלאת מגבלת אשראי. עם זאת, חלק מהמנפיקים רשאים לדרוש רק בירור רך או להגדיל את המגבלה באופן אוטומטי ללא כל בירור. חשוב להבין את המדיניות של כל מנפיק לפני שתבקש עליית מגבלת אשראי. להלן סקירה כללית של כללי הגדלת האשראי לבנקים גדולים שונים:

• אמריקן אקספרס: משיכה רכה, עלייה מקסימאלית עד 3x מגבלת זרם.
• בנק המרדף: תמיד חקירה קשה למגבלת אשראי עולה.
• ברקליס: בירור קשה אם אתה יוזם את הגידול, אך הם עשויים להגדיל את המגבלה באופן אוטומטי כל חצי שנה.
• בנק סיטי: יכול להיות בירור קשה או רך, הם יודיעו לך לפני בירור.
• בנק אוף אמריקה: בדרך כלל בירור קשה, אך הצעות מיוחדות עשויות לגרום לחקירה רכה.
• וולס פארגו: יכול להיות בירור קשה או רך.
• הון ראשון: בירור רך, יכול לבקש עלייה כל חצי שנה.
• לגלות: יכול להיות בירור קשה או רך, תלוי בהגברת המגבלה המבוקשת.

שאלות ותשובות:

1. אכן מגלה לעשות משיכה קשה?

כן, גילוי עשוי לבצע משיכה קשה להגדלת מגבלת האשראי, תלוי בהגבלת המגבלה המבוקשת. אם הגידול המבוקש יתקבל או מתבקש מגבלה גבוהה יותר, היא תביא לחקירה קשה.

2. מהי מדיניותו של אמריקן אקספרס למגבלת אשראי עולה?

בדרך כלל אמריקן אקספרס מבצעת משיכה רכה למגבלת אשראי, ומאפשרת לך לבקש עד 3 פעמים את מגבלת האשראי הנוכחית שלך.

3. האם יש בירור קשה בבקשת הגבלת מגבלת אשראי מבנק המרדף?

כן, כל עלייה במגבלת אשראי עם בנק צ’ייס תוביל לחקירה קשה.

4. איך Barclays מטפלים במגבלת האשראי עולה?

אם אתה יוזם עליית מגבלת אשראי עם ברקליס, זה יביא לחקירה קשה. עם זאת, ברקליס לעתים קרובות מגדיל אוטומטית את מגבלת האשראי כל חצי שנה, ולכן ההמתנה לגידול אוטומטי עשויה להועיל.

5. האם בנק סיטי מבצע בירור קשה או רך בגין מגבלת אשראי עולה?

בנק סיטי רשאית לבצע חקירה קשה או רכה בגין מגבלת אשראי עולה. כשאתה מתקשר לבקש עלייה, הם יודיעו לך אם זו תהיה בירור קשה או רך.

6. היא עליית מגבלת אשראי עם בנק אוף אמריקה תמיד בירור קשה?

מרבית מגבלת האשראי עולה עם בנק אוף אמריקה גורמת לחקירה קשה. עם זאת, אם יש הצעה מיוחדת המוזכרת כשאתה נכנס לחשבון המקוון שלך, זו עשויה להיות בירור רך.

7. מהי מדיניותו של וולס פארגו למגבלת אשראי עולה?

וולס פארגו עשויה לבצע חקירה קשה או רכה בגין מגבלת אשראי עולה. מומלץ להתקשר ולשאול איזה סוג בירור זה יהיה.

8. כיצד הון One מטפל בהגבלת האשראי מגדיל את בקשותיו?

Capital One בדרך כלל מבצעת חקירה רכה לגבול אשראי עולה. אתה יכול להגיש בקשה חדשה כל חצי שנה.

9. האם נטילת מגבלת אשראי עולה עם גילוי משפיע על ציוני האשראי?

כן, אם Discover מבצע בירור קשה לעליית מגבלת האשראי, יתכן שהיא תהיה השפעה קלה על ציוני האשראי. עם זאת, פניות רכות אינן משפיעות על ציוני האשראי.

10. האם יש סיכונים הקשורים לבקשת עליית מגבלת אשראי גבוהה מ- American Express?

כן, בקשת עליית מגבלת אשראי גבוהה עם אמריקן אקספרס עשויה להוביל לבדיקה פיננסית. הסקירה עשויה להיות כרוכה בהקפאת החשבון, בקשת טפסי מס ובדיקת מידע תעסוקתי. מומלץ לשקול את הסיכונים הפוטנציאליים לפני שתבקש עלייה גבוהה.

11. האם עדיף להגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש במקום לבקש עליית מגבלת אשראי?

אם מנפיק כרטיסי אשראי דורש בירור קשה להגדלת מגבלת האשראי, ייתכן שיהיה מועיל יותר להגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש שמציע במקום זאת בונוס הרשמה. בדרך זו, אתה יכול להשיג הטבות נוספות מבלי להשפיע על האשראי שלך בחקירה קשה.

12. האם אשראי מחדש בין שני כרטיסי בנק אוף אמריקה יביא לחקירה קשה?

כן, אפילו אשראי מחדש בין שני כרטיסי בנק אוף אמריקה עלול לגרום לחקירה קשה אלא אם כן אתה קורא להם ישירות כדי לבצע את השינוי.

13. מה קורה אם אתה דוחה עליית מגבלת אשראי עם גילוי?

אם אתה דוחה הצעת הגדלת מגבלת אשראי מגילוי או בקש מגבלה גבוהה יותר ממה שמוצע, זה עלול לגרום לחקירה קשה.

14. אילו גורמים עשויים לעורר סקירה פיננסית עם אמריקן אקספרס?

סקירה פיננסית עם אמריקן אקספרס עשויה להיות מופעלת אם אתה מבקש עליית מגבלת אשראי העולה על 20,000 $ או אם מגבלת האשראי הכוללת שלך עם AMEX היא מעל 35,000 $. כרטיסי חיוב מ- AMEX אינם נחשבים בחישוב זה מכיוון שאין להם מגבלת הוצאות.

15. איזה מנפיק כרטיסי אשראי מציע מגבלת אשראי עולה אוטומטית?

ברקליס ידועה בהגדלת אוטומטית של מגבלות האשראי כל חצי שנה, ללא צורך בבקשה ספציפית.

אילו מנפיקי כרטיסי אשראי מבצעים בירור קשה להגדלת מגבלת אשראי

אנדרואיד הוא סימן מסחרי של Google Inc.

אכן מגלה לעשות משיכה קשה?

נראה שאנחנו מתקשים לגשת לחשבון האשראי שלך. אָנוּ’עבודה קשה כדי לקבל את הכל לגיבוי ופועל, אז חזור בקרוב כדי לגשת לציוני האשראי החינמיים שלך, דוח אשראי מלא ועוד.

© 2007–2016 Credit Karma, Inc. Credit Karma ™ הוא סימן מסחרי רשום של Credit Karma, Inc. כל הזכויות שמורות. שם מוצר, לוגו, מותגים וסימנים מסחריים אחרים המוצגים או המוזכרים בתוך אשראי קארמה הם רכושם של מחזיקי הסימנים המסחריים שלהם בהתאמה. אתר זה עשוי להיות פיצוי באמצעות מפרסמים של צד שלישי.

אייפון הוא סימן מסחרי של Apple Inc., רשום ב- U.ג. ומדינות אחרות. App Store הוא סימן שירות של Apple Inc.

אנדרואיד הוא סימן מסחרי של Google Inc.

הלוגו של Equifax הוא סימן מסחרי רשום בבעלות Equifax בארצות הברית ובמדינות אחרות.

אילו מנפיקי כרטיסי אשראי מבצעים בירור קשה להגדלת מגבלת אשראי?

גילוי נאות: חלק מקישורי הכרטיס והמוצרים המופיעים באתר זה הם מחברות אשר AskSebby עשויה לקבל פיצוי כשאתה לוחץ על קישורים למוצרים אלה. אתה לא צריך להשתמש בקישורים שלנו, אבל אנחנו אסירי תודה כשאתה כן! צפה במדיניות הפרסום שלנו .התוכן בדף זה מדויק נכון לתאריך הפרסום; עם זאת, חלק מההצעות השותפות שלנו עשויות לפג.

אילו מנפיקי כרטיסי אשראי מבצעים בירור קשה להגדלת מגבלת אשראי?

הערה מהירה אחת: אם מוצעים לך עליית מגבלת אשראי ואין בירור קשה, קח אותה. עם זאת, אם יש בירור קשה, ייתכן שיהיה לך מוטב להגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש עבור בונוס ההרשמה.

לקיחת בירור קשה להגדלת מגבלת אשראי זה כמו להזמין מי ברז במסעדה ולשלם עבור מילוי מחדש. אם כוס מי הברז הראשונה בחינם, קח אותם. כאשר הם מנסים לטעון אותך על מילוי מחדש שאמור להיות חופשי, אתה יכול באותה מידה להזמין כל דבר אחר חוץ ממים.

נקודות הנתונים בפוסט זה נאספות מ- myfico.פורומים com ו- reddit. דוקטור אשראי H/T. אנו הולכים לכסות את כללי הגבלת האשראי לרוב הבנקים הגדולים.

אמריקן אקספרס

אמריקן אקספרס עושה משיכה רכה ותוכל לבקש עד 3x את מגבלת האשראי הנוכחית שלך. עוד על אמריקן אקספרס בסוף הפוסט.

צ’ייס בנק

כל עליית מגבלת אשראי תמיד תוביל לחקירה קשה.

ברקליס

אם אתה יוזם את עליית מגבלת האשראי, תהיה בירור קשה. עם זאת, ברקליס בדרך כלל יגדיל אוטומטית את מגבלת האשראי כל חצי שנה. אם אינך ממהר, הגיוני לחכות שהם ינפיקו את הגבלת האשראי באופן אוטומטי.

בנק סיטי

זו יכולה להיות חקירה קשה או רכה. אין מספיק נתונים כדי לדעת בוודאות, אבל הדבר הטוב הוא שהם יגידו לך לפני שבררו. כשאתה מתקשר לבקש עלייה, הם יודיעו לך אם זו תהיה בירור קשה או רך.

בנק אמריקה

מגבלת האשראי גדלה בדרך כלל מובילה לחקירה קשה, אך ישנם כמה חריגים. אם אתה נכנס לחשבון המקוון שלך ויש הצעה מיוחדת, זו תהיה בירור רך. זה יזכיר כי אין בירור קשה.

מעניין, גם אם אתה מודה מחדש על האשראי שלך בין שני כרטיסי בנק אוף אמריקה, זה עדיין יביא לחקירה קשה אלא אם כן אתה קורא להם לעשות זאת.

וולס פארגו

זו יכולה להיות בירור קשה או רך. התקשרו לשאול איזה מהם יהיה.

הון ראשון

עליית מגבלת אשראי היא חקירה רכה, ותוכלו להגיש בקשה חדשה כל חצי שנה.

לְגַלוֹת

לגלות יכול להיות חקירה קשה או רכה, תלוי אם אתה מבקש עלייה במגבלת אשראי נמוכה או גבוהה. יש להם כלי מקוון שיכול להוביל לשני התוצאה. לדוגמה, אם יש לך כרטיס שיש לו מגבלה של 2,000 דולר ואתה רוצה עלייה ל -5,000 $, הכלי יגיד לך שהוא בסדר ויעניק אותו או יגיד לך מספר נמוך יותר, אז זה יהיה בירור רך. אם אינך מקבל את ההצעה או שאתה מבקש מגבלה גבוהה יותר, זו תהיה בירור קשה.

התנהגות מסוכנת

שימו לב שאם תבקשו עלייה גבוהה מדי מגבלת אשראי עם AMEX, זה עשוי להוביל לבדיקה פיננסית. סקירה פיננסית היא כאשר AMEX רואה בחשבונך סיכון גבוה. הם יקפיאו את חשבונך ויבדקו כל עסקה. במהלך הסקירה הם יבקשו מכם לשלוח טופס מס המאפשר להם לראות את החזרי המס שלכם במשך 2-3 השנים האחרונות, כמו גם מידע על התעסוקה.

אם תבחר לא לבקש, הם יסגרו את כל חשבונותיך. שוב, עבור רוב האנשים, זה יהיה בסדר, אבל זה עדיין טרחה לעבור את התהליך.

אחד הגורמים המובילים לבדיקה פיננסית הוא אם יש לך כרטיס אשראי שיש לו יותר ממגבלת אשראי של 20,000 $. נניח שאתה מתחיל עם כרטיס אשראי עם מגבלת אשראי בסך 10,000 דולר, ואתה מגיש שתי בקשות להגדיל את המגבלה ל 30,000 $; זה יפעיל אוטומטית סקירה פיננסית.

מופע נוסף שיגרום לבדיקה פיננסית הוא אם מגבלת האשראי הכוללת שלך עם AMEX היא יותר מ- 35,000 $. לדוגמה, אם יש לך שלושה כרטיסי אשראי עם מגבלת אשראי כוללת של 40,000 $, זה יפעיל את הסקירה. כרטיסי חיוב של AMEX אינם נחשבים במשוואה זו מכיוון שהם טכנית אין להם מגבלת הוצאות.

אם אתה צריך לבזבז הרבה כסף עם AMEX, ההמלצה שלי היא לקבל כרטיס חיוב כמו פלטינה או כרטיס הזהב מכיוון שאין מגבלת הוצאות.

CHASE SAPPHIRE PREDERFERED®

הרוויחו 60,000 נקודות בונוס לאחר שתוציאו 4,000 דולר על רכישות בשלושת החודשים הראשונים מפתיחת החשבון.

הרוויחו 60,000 נקודות בונוס לאחר שתוציאו 4,000 דולר על רכישות בשלושת החודשים הראשונים מפתיחת החשבון.

שאל את סבי’s בחירות

גילוי מפרסם:
חלק מקישורי הכרטיסים ומוצרים אחרים המופיעים באתר זה הם מחברות ש- AskSebby ירוויחו עמלה שותפים או בונוס הפניה. AskSebby הוא חלק מרשת מכירות של שותפים ומקבל פיצויים בגין שליחת תנועה לאתרי שותפים, כגון כרטיסי אשראי.com. פיצוי זה עשוי להשפיע על אופן היכן ואיפה מופיעים מוצרים באתר זה (כולל, למשל, על הסדר בו הם מופיעים). אתר זה אינו כולל את כל חברות כרטיסי האשראי או את כל הצעות כרטיסי האשראי הזמינות.

הערת עריכה:
דעות המובאות כאן הן של המחבר בלבד, לא של כל בנק, מנפיק כרטיסי אשראי, חברות תעופה או רשת מלונות, ספקים או חברות, ולא נבדקו, אושרו או אושרו אחרת על ידי אף אחד מהגופים הללו.

איזה דוח אשראי אכן מגלה משיכה?

גלה איזה u.ג. לשכת האשראי משמשת לגלות לרוב בעת אישור בקשות לכרטיסי אשראי והלוואות.

עודכן: 14 במרץ, 2023

אם אתה חושב להגיש בקשה לכרטיס אשראי מ- Discover, אתה צריך להיות מודאג ביותר שלך Equifax דוח אשראי, ואחריו Experian ואז transunion.

חקרנו 134 פניות אשראי זמינות, שדווחו על ידי צרכנים, שנעשו בשנת 2016 ו -2017. בעוד שגילוי עושה שימוש בכל שלוש סוכנויות האשראי, יש לו זיקה ל- Equifax הכי הרבה.

זה אכן מידע שימושי מכיוון שלדעת היכן ספקים פיננסיים בודקים את האשראי שלך (במקרה זה, גלה), אתה יכול לנקוט צעדים כדי למקסם את ציון האשראי שלך עם לשכת האשראי שהם מעדיפים – שיפור הסיכוי שלך לקבל את ההלוואה או בקשת האשראי שלך עם צבעי טיסה.

לגלות’תמיד השתמש ב- Equifax כמשרד האשראי שלה, כך מצא המחקר שלנו, אך בוחר אותה ברוב המקרים לבדיקת אשראי. התוצאות משתנות ממדינה למדינה; כאן’איך זה נראה לפי מדינה:

גלה נתוני דוחות אשראי

מדינה	לשכות אשראי השתמשו
אלבמה	Equifax
ארקנסו	טרנסוניון
אריזונה	Equifax ו- Experian
קליפורניה	Equifax*, Experian ו- Transunion
קולורדו	Equifax
קונטיקט	Equifax* ו- Experian
פלורידה	Equifax, Experian*ו- Transunion
הוואי	Equifax ו- Experian
ג’ורג’יה	Equifax, Experian ו- Transunion
אילינוי	Equifax* ו- Transunion
אינדיאנה	Experian
קנזס	Experian
קנטאקי	Equifax* ו- Transunion
לואיזיאנה	Experian
מרילנד	Equifax* ו- Experian
מסצ’וסטס	Equifax ו- Experian
מישיגן	Equifax ו- Experian
מינסוטה	Equifax
מיזורי	Equifax ו- Transunion
נבדה	Equifax* ו- Experian
ניו המפשייר	Experian
ניו ג’רזי	Equifax ו- Experian*
ניו מקסיקו	Equifax
ניו יורק	Equifax* ו- Transunion
צפון קרוליינה	Experian ו- Transunion
צפון דקוטה	טרנסוניון
אוהיו	Equifax, Experian ו- Transunion
אוקלהומה	Equifax
אורגון	Equifax
פנסילבניה	Equifax* ו- Experian
דרום קרוליינה	Equifax
טנסי	Experian ו- Transunion*
טקסס	Equifax*, Experian ו- Transunion
יוטה	Equifax
וושינגטון	טרנסוניון

*מציין את לשכת האשראי הנפוצה ביותר במערך הנתונים של אותה מדינה.

שם קיבלנו את הנתונים

ראשית, מדוע האשראי שלך נבדק מלכתחילה? כשאתה מבקש אשראי, ספק הבנק, המלווה או ספק כרטיסי האשראי (תן’תגיד גלה) אתה’יש להחיל על צרכים להתייחס לדוח האשראי שלך כדי לראות איזה סוג לווה אתה’D Make.

האם יש לך היסטוריה סולידית של התנהגות אשראי אמין ואשראי? או שחיית חיים מלאים בחובות, ברירות מחדל ועבריינות?

מוסדות פיננסיים יודעים את כל המידע הזה, אך הם’תמיד רק קצת מסתורי היכן הם מוצאים אותו, או איפה הם מושכים את האשראי שלך.

זה’גם תעלומה עבורנו.

ספקים פיננסיים אוהבים לשמור על מרחק מסוים בין מועמדים שהם מקדמים’לא ביצע עסק. כי מידע כזה הוא’לא נחשף בקלות, עשינו כמה חפירות באמצעות לוחות אשראי.com, סורק את האתר על ידי חיפוש אחר אנשים שהגישו בקשה לאשראי עם גילוי.

מרבית התוצאות שופכות אור על הימצאותה של Equifax כ- Discover’S הסוכנות הנפוצה ביותר מבצעים משיכות אשראי קשה.

שם’סיבה לכך שיש לך שלושה ציוני FICO מכל שלוש סוכנויות דיווח האשראי. כל אחד מהם משתמש בקריטריוני אשראי משלו, כך שתוכל בסופו של דבר עם שלושה (מעט) ציונים שונים.

למשל, אתה יכול להיות על סף האשראי ההוגן עד טוב, אבל הבנק אתה’D רוצה לקבל הלוואה עם דחיית בקשתך (או מאשר לך ריבית גבוהה).

גלה אולי השתמש בדו”ח/ציון Equifax שלך שבסופו.

אז זה’חשוב שתדע באיזה לשכת האשראי משתמש בנק מסוים במשיכות האשראי שלו מכיוון שרוב הבנקים לא צפויים לחשוף באיזו סוכנות הם מתייעצים עבור בדיקות אשראי. זה יכול לעשות את כל ההבדל בהגדלת הסיכויים לאישור ההלוואות שלך לעומת הצורך לחפש מלווה אחר.

מדוע הנתונים חשובים

בין אם האשראי שלך הוא גרוע או בתולי, שלושת ציוני האשראי שלך מ- Equifax, Experian ו- Transunion ישקפו ציונים דומים, ובכל זאת נבדלים זה מזה מעט.

להיות על סף אשראי הוגן עד טוב יכול לעשות את כל ההבדל בהתקבל או לדחות עבור הלוואה או אשראי, במיוחד אם, למשל, דוח Equifax שלך שיקף את הסוף הגרוע יותר של היסטוריית האשראי שלך.

ובמקרה של Discover, ספק כרטיסי אשראי עם תקני אישור גבוהים, זה’חובה לקבל אשראי מהממים כשמחפשים כרטיס מהתיק שלהם.

אָנוּ’כאן כדי לעזור לך לזהות איזה דוח אשראי ולשכת אשראי הם החלים ביותר להשפעה על שיעור האישור שלך עבור ספק כמו Discover.

מציין כי נקיטת הצעדים להגברת האשראי שלך באמצעות שלושת לשכות האשראי שומרת על האשראי שלך, ובנוסף משפרת מאוד את סיכויי האישור שלך הכי הרבה עבור כל מוצר הלוואה או אשראי שאתה ממשיך.

כיצד לבדוק את האשראי שלך

להיות בחושך לגבי האשראי שלך, אך בקשה לאשראי בכל מקרה, יכול להיות פירושו של דחייה, לא מודע לכך שהאשראי שלך הוא’t עד par. לחלופין, זה יכול להיות לדעת שהאשראי שלך הוא למופת, רק התחמושת שאתה צריך להיות בטוחים בהגשת בקשה להלוואות ומוצרי אשראי שהם תחרותיים יותר.

התחל בבדיקת אשראי משלך. דוֹן’לא לדאוג, זה ניצח’t להפיל את ציון האשראי שלך. לגלות את משיכת האשראי שלך דרך Equifax תשפיע מעט על האשראי שלך, אך בדיקה עצמית ידועה כ- “רַך” משוך שיש לו אפס השפעה על הציון שלך.

משאב לגיטימי וחינמי אחד הוא שנתית דו”ח.com, מסד הנתונים הרשמי של דוחות האשראי היחיד שהוסמך על ידי ה- U.ג. הממשלה עצמה, אז שם’אין צורך לדאוג לגבי הרמאים המבקשים את כרטיס האשראי או המידע האישי שלך. האתר מספק לך את דוח האשראי המלא והמפורט שלך המצטבר מ- Equifax, Experian ו- Transunion כאחד.

זכור כמה מהטיפים הללו בעת הגישה לדוח האשראי שלך:

• עשה קצת מחקר על עצמך. כחלק מתהליך האימות, האתר עשוי לשאול אותך סדרת שאלות אודותיך שעשויות להיות נכונות או לא. יש לך רשימה של בנקים שאתה’היו לו חשבונות עם שמות ספקי הלוואות הסטודנטים שלך, וכתובות העבר שלך אם שמות ומספרים ברחוב מעורפלים. דוֹן’יש לשכנע את התשובה’S שגוי בצורה לא משמעית; כאשר ישים, בחר “אף אחד מן הנזכרים מעלה.”
• בדוק שוב את המידע שלך. שם אחד שגוי בשגיאה או כניסה לא נכונה תאריך לידה או מספר ביטוח לאומי עשוי לגרום לאתר להאמין שמישהו מתחזים לך, נועל אותך מגישה לדו”ח שלך. ודא שכל המידע האישי שלך מדויק.
• השווה וניגודיות דוחות אשראי. שמור עותק של דוח האשראי שלך ושמור אותו על היד עד שבפעם הבאה שתמשוך את הדוח שלך. ראשית, האתר עשוי לנעול אותך אם אתה מנסה לרענן את הדפדפן שלך, מה שמאפשר לך רק הצצה לכל החבילה! לאחר מכן, השווה את הדוחות הישנים והחדשים כדי לראות איך האשראי שלך מסתדר.
• חקור את האפשרויות שלך. העדיפו דואר חילזון או הגשת בקשה לטלפון? אתה יכול לשלוח טופס זה לשירות בקשת דוחות אשראי שנתיים, עמ ‘.O. תיבה 105281 אטלנטה, GA 30348-5281 לקבלת עותק קשיח, או חייג 1-877-322-8228.

שפר את האשראי שלך

כשמדובר באשראי, מה’S בדוח הנייר שלך משקף את מצב האשראי שלך בחיים האמיתיים. ומצב האשראי שלך בחיים האמיתיים הוא’רק להופעות; זה ממש יכול לבצע או לשבור בקשת אשראי מ- “יש” אל א “לָאו.” (וזה’S גם כשיש לך את הכוונות הכספיות הטובות ביותר.)

מוודא שאתה’מחדש לעשות את כל הדברים הנכונים כדי להגביר את האשראי שלך מבטיח שהמאמצים שלך יופיעו בדוח האשראי שלך ולהרשים המלווים שמושכים את האשראי שלך.

לשלם חוב

חוב שלא שולם שולח את ההודעה לנושים כמו לגלות שאתה’לא מוכן ללוות כסף ולקחת יותר חובות.

נקה את פרופיל האשראי שלך של כל חוב יוצא מן הכל.).

זה’להפחית את יחס החוב-קרדיט שלך, סכום האשראי שאתה משתמש בו לעומת. מה’זה זמין לך.

שגיאות דוח אשראי מחלוקות

לא הכל בדוח אשראי תמיד יכול להיות נכון.

זה יכול להיות מידע מיושן, כמו חוב עבריין בעבר שאתה’מאז ששולם; אפס נוסף שגורם לחוב כרטיסי האשראי שלך להיראות כמו 10,000 $ במקום 1,000 $; או מישהו אחר’מידע שלילי שהופיע בדוח שלך.

קח את ההזדמנות לחלוק על שגיאות אלה עם לשכות האשראי שיכולות לפגוע בציון האשראי שלך, על ידי ביצוע אחד מהקישורים הללו:

הרם את הגבולות שלך

הגדלת כמות האשראי העומדת לרשותך אך לא השימוש בכל זה מגדילה את ציון האשראי שלך והופכת אותך ללווה אטרקטיבי יותר.

מה’זה נקודת אשראי אך לא להשתמש בו?

זה מראה שאתה משתמש רק בחלק קטן של אשראי ואינן’לא להסתמך על אשראי כקביים להסתדר.

אשראי לוקח זמן לבנות, לתקן, לתקן ולחזק, אז היה סבלני. זה יכול לארוך חודשים, או יותר, תלוי במצב הכלכלי שלך.

המתן להגיש בקשה לאשראי חדש עד שזה’S בטוח לחלוטין שציון האשראי שלך נמצא בטווח שספק הכרטיסים מחפש.

לדוגמה, אם זה’S כרטיס אשראי עבור אשראי ממוצע-טוב לך’מחפש מחדש, מכוון לציון אשראי בשנות ה -600 הנמוכות עד העליונות.

לטובת אשראי טוב מאוד, קבעו מטרה להגיע ל -700 ומעלה בסולם FICO. וכאשר מגיעים לראש פסגת מועדון ה- VIP – ציון האשראי הנחשק 800 – שם’אין ספק שאתה’יהיה הבחירה המובילה לגלות ומלווים אחרים לאחר שראו דוח אשראי נוצץ, האם זה’S מ- Equifax, Experian או Transunion.

בירור קשה לעומת. בירור רך

נקודות מפתח לגבי: ההבדלים בין פניות אשראי קשות ורכות

1. פניות אשראי קשה מתרחשות בדרך כלל כאשר אתה מגיש בקשה לאשראי חדש, כגון בקשה לכרטיס אשראי חדש.
2. פניות אשראי רכות הן בדרך כלל חלק מבדיקת רקע או תהליך קדם -מראש.
3. אמנם חקירה קשה יכולה להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך, אך בירור רך לא ישפיע על ציון האשראי שלך.

ישנם שני סוגים של פניות אשראי, בירור קשה וחקירה רכה. אבל מה המשמעות של כל אחד מהם, ומה הם ההבדלים העיקריים של חקירה רכה לעומת. בירור קשה?

מהי בירור רך?

פניות רכות (המכונה גם “בדיקות אשראי רכות” אוֹ “משיכות אשראי רכות”), התרחש כשאתה בודק את דוח האשראי שלך, או כאשר חברה סוקרת את הדוח שלך כחלק מבדיקת רקע או הסמכה מראש עבור כרטיס אשראי, למשל.

משיכת אשראי רכה אינה משמשת לצורך אישור אשראי חדש. במקום זאת, בדיקת אשראי רכה מאפשרת למלווה לבדוק את חשבונך כדי לקבל סקירה כללית על האופן בו אתה מנהל את האשראי שלך. מידע זה יכול לעזור להם להחליט אם הם רוצים להציע לך הצעה לאישור מראש או לקידום מכירות. לדוגמה, חברת כרטיסי האשראי הנוכחית שלך עשויה לבצע משיכה רכה כדי להקל אותך מראש בכרטיס אשראי חדש או לשלוח הצעת קידום מכירות.

האם ידעת?

מחפש כרטיס אשראי חדש? גלה מציע טופס אישור מהיר ומאובטח בכרטיס אשראי. לראות אם אתה’אושר מראש עבור כרטיס אשראי חדש לגלות ללא פגיעה באשראי שלך.

מעסיק פוטנציאלי עשוי לבקש להפעיל בירור אשראי רך כחלק מבדיקת הרקע שלהם.

דוגמא נוספת לחקירה רכה היא כשאתה בודק את דוח האשראי שלך. אתה יכול לעשות זאת על ידי פנייה לאחד משלושת לשכות האשראי העיקריות: Equifax, Experian או Transunion. תוכלו לבקר גם ב- SentalCreditReport.com לקבלת עותק של דוח האשראי החינמי שלך.

האם חקירה רכה משפיעה על ציון האשראי שלך?

בירור אשראי רך אינו משפיע על ציון האשראי שלך מכיוון שהוא לא’לא קשור לבקשה לאשראי חדש.

כשאתה מבקש עותק של דוח האשראי שלך, אתה’אראה רשימה של הפניות הרכות שנעשו במהלך 12 עד 24 החודשים האחרונים, אך הנושים ניצחו’לא ראה מידע זה.

מהי בירור קשה?

פניות אשראי קשה (המכונה גם “בדיקות אשראי קשות” אוֹ “משיכות אשראי קשה”) להתרחש כאשר חברה או מוסד פיננסי בודקים את דוח האשראי שלך כחלק מתהליך בקשה לאשראי חדש.

בדיקת אשראי קשה מופעלת בדרך כלל על ידי בקשות אשראי עבור כרטיס אשראי חדש, משכנתא, חוזה טלפוני סלולרי, הלוואה אישית, הלוואת סטודנטים או הלוואה לרכב. בקשה לחקירה קשה עשויה להתרחש גם בעת הגשת בקשה להשכרת דירות חדשה, או אם אתה מבקש עלייה במגבלת האשראי שלך.

הנושים מבקשים משיכה קשה לבחינת דוח האשראי שלך ולהעריך אותך כלאווה פוטנציאלי. דוח האשראי שלך מכיל מידע על סוג האשראי שיש לך, כאשר פתחת את חשבון האשראי, מגבלות האשראי שלך, היסטוריית התשלומים, יתרות הנוכחיות, כמו גם פניות קשות קודמות. מידע על הרשומה הציבורית, כולל חובות איחור שעבר לאוספים ולכל פשיטת רגל, יכול גם להופיע בדוח האשראי שלך.

למלווה פוטנציאלי, כל זה מידע חשוב בו הם יכולים להשתמש כדי לקבוע אם הם רוצים להרחיב את האשראי החדש שלך.

האם בירור קשה משפיע על ציון האשראי שלך?

כן, בירור קשה יכול להשפיע על ציון האשראי שלך. בדיוק כמה ציון האשראי שלך מושפע יהיה תלוי בגורמים אחרים כמו אורך היסטוריית האשראי שלך.

בירור אשראי יחיד יכול להישאר בדוח שלך עד שנתיים. עם זאת, ההשפעה של חקירת אשראי עשויה להתחיל לרדת תוך מספר חודשים.

כיצד פניות קשות מרובות משפיעות על ציון האשראי שלך?

אמנם חקירת אשראי קשה אחת יכולה להשפיע על ציון האשראי שלך, אך מספר בדיקות אשראי קשה בפרק זמן קצר יכול להשפיע יותר על.

כאשר בירור קשה מופיע בדוח האשראי שלך הוא מדגים שאתה’מחדש מחפש אשראי. כאשר יש לך פניות קשות מרובות המופיעות בפרק זמן קצר, הדבר עשוי לייצג סיכון גדול יותר למלווים.

כאשר משווים בין VS קשה. בירורים רכים, זכור שהם נבדלים זה מזה במטרה וכיצד הם משפיעים על ציון האשראי שלך. בדרך כלל נדרשת בירור קשה כאשר אתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש או הלוואה ויכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך. חקירה רכה משמשת כחלק מבדיקת רקע או כדי להקל מראש עבור אשראי. בדיקת ציון האשראי שלך נחשבת גם למשיכת אשראי רכה ולא תשפיע על ציון האשראי שלך.

האם הגשת בקשה לכרטיס אשראי פוגעת באשראי שלך?

נקודות מפתח לגבי: כיצד הגשת בקשה לכרטיס אשראי יכולה לפגוע באשראי שלך

1. כשאתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי, מנפיק כרטיסי האשראי שלך ינהל א “בירור קשה” לזכותך.
2. בירור קשה אחד עשוי לא להשפיע באופן משמעותי על האשראי שלך, אך פניות מרובות יכולות להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
3. קבלת אשראי רב יותר עשויה להוריד את ניצול האשראי שלך, מה שעשוי לעזור לציון האשראי שלך, אך הקפד להשתמש באשראי החדש שלך בחוכמה.

באופן כללי, יישומי כרטיסי אשראי מפעילים “קָשֶׁה” פניות בדוח האשראי שלך, שבניגוד “רַך” פניות, יכול להשפיע על ציון האשראי שלך. עם זאת, כמה ציונים לא מושפעים. מדריך זה יכול לעזור לך לקבל תחושה טובה יותר של ההשלכות הפוטנציאליות של יישום כרטיסי אשראי חדש על הציון שלך.

איך בירור קשה משפיע על ציון האשראי שלך?

יתכן ששמעת כי הגשת בקשה לכרטיס אשראי מביאה בירור קשה, אך מה חקירה קשה? בכל פעם שאתה מבקש משכנתא, כרטיס אשראי, הלוואת רכב או כל סוג אחר של אשראי, המלווה שלך ישלח בקשה לקבלת ציון האשראי ודוח האשראי שלך מלשכת אשראי. בקשה זו נקראת א “בירור קשה,” אוֹ “משיכה קשה,” וזה יצוין בדוח האשראי שלך.

בירור קשה משפיע על “אשראי חדש” קטגוריה של ציון האשראי שלך. שים לב שחלק זה מהציון שלך מסתכם רק בכ -10 אחוזים מהציון הכולל, אך הוא עדיין גורם חשוב.

אך בירור קשה אינו מהסוג היחיד של חקירת אשראי. בירור רך פירושו שאתה או מישהו אחר מסתכל על דוח האשראי שלך, אבל אתה מקיים’לא הגיש בקשה לאשראי חדש. לדוגמה, בנק יעשה א “בירור רך” על היסטוריית האשראי שלך כאשר היא מחליטה אם אתה זכאי לקבל הצעת כרטיס אשראי מראש. עם זאת, ברגע שתגיש בקשה רשמית להצעתך המוקרנת מראש, תגיע חקירה קשה.

פניות רכות לא ישפיעו על ציון האשראי שלך בשום דרך.

כשאתה מגיש בקשה להלוואת משכנתא או רכב, ציון האשראי מכיר בכך שאתה עשוי לקניות את התעריפים הטובים ביותר, ותקבץ יישומים מרובים במסגרת זמן קצרה, כגון 14 יום, וסופר אותם כחקירה יחידה. זה לא נכון ליישומי כרטיסי אשראי, אז אתה’אני רוצה להגביל את מספר הכרטיסים שאתה מגיש בבת אחת.

כדי להבין טוב יותר את הסיכוי שלך שהאשראי שלך ייפגע מבירור קשה, זה עוזר ללמוד את הגורמים המשפיעים על הציון שלך. אמנם ישנם סוגים שונים של ציוני אשראי, אולם 90% מהמלווים המובילים משתמשים בציוני אשראי FICO®, כולל גילוי. 1

יסודות ציון אשראי FICO®

• היסטוריית תשלום: 35%
  • סכומים חייבים: 30%
  • אורך היסטוריית האשראי: 15%
  • תערובת אשראי: 10%
  • אשראי חדש: 10%

  חשיבותן של קטגוריות אלה עשויה להשתנות עבור פרופילי אשראי שונים.

  כפי שאתה יכול לראות, שתי הקטגוריות הראשונות, “היסטוריית תשלום” וכן “סכומים חייבים,” בדרך כלל יש את ההשפעה הגדולה ביותר. השיטות הטובות ביותר להיסטוריית התשלומים הן לשלם בזמן, כל הזמן.

  הסכומים המגיעים זה מה שאנשי אשראי מכנים יחס ניצול אשראי. זה מחשב את המידה בה אתה משתמש באשראי הזמין שלך. לדוגמה, אם כל קווי כרטיס האשראי שלך מסתכמים ב 20,000 $ והחוב שלך על כולם הוא 2,000 $, יחס ניצול האשראי שלך הוא 10 אחוזים, מה שעשוי להיחשב די טוב. עם זאת, אם אתה חייב 10,000 דולר, בעוד שקווי האשראי שלך נשארים על 20,000 $, אתה משתמש כעת באחוז גדול יותר מהאשראי הזמין שלך, 50 אחוז, אשר עשוי להראות על ידי המלווה כסיכון גבוה יותר.

  זה’זה גם רעיון טוב לבדוק את דוח האשראי שלך באופן קבוע כדי לראות אם זה’S מדויק ולחלוק על כל שגיאות עם שלוש לשכות האשראי (Experian, TransUnion ו- Equifax). אתה יכול לבקש את דוח האשראי שלך בחינם ב- NeanCredItrePort.com.

  מדוע הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש עלולה לפגוע בציון שלך

  אז מדוע בחקירה קשה יכולה לפגוע באשראי שלך? פניות קשות נועדו לעקוב אחר כמה הלוואות או קווי אשראי שאתה מגיש בקשה. אם אתה מנסה להוציא הלוואות או כרטיסי אשראי רבים, אתה’יהפוך ללווה מסוכן יותר ויהיה פחות סיכוי לשלם את ההלוואות שלך.

  המלווים אוהבים לדעת את הפרטים האלה לפני הזמן כדי שיוכלו להעריך עד כמה אתה מסוכן של לווה. הם גם אוהבים לדעת כמה הלוואות או כרטיסי אשראי אתה’הגיש בקשה בעבר. זֶה’הסיבה שהם משתמשים בפניות קשות בכל פעם שאתה מוערך על הסיכון של הלוואה וזה’מדוע פניות קשות מרובות עלולות לפגוע בציון האשראי שלך.

  בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש יכול לעזור לציון האשראי שלך

  אם יש לך היסטוריית אשראי קצרה, אתה צריך להיזהר שלא לפתוח יותר מדי חשבונות חדשים מהר מדי, מכיוון שסביר להניח כי פניות קשות מרובות יורידו את ציון האשראי שלך.

  עם זאת, אם יש לך היסטוריית אשראי ארוכה ומבוססת, ציון ה- FICO® שלך עשוי להיות מושפע אחרת. זה לא’לא אומר שחקירה קשה יכולה’זה לא משפיע על הציון שלך, אך ישנם גורמים אחרים במשחק. מכיוון שכבר הקמת את היסטוריית התשלומים ואת אורך היסטוריית האשראי, פתיחת חשבונות חדשים עשויה לעזור לציון האשראי שלך על ידי שינוי יחס ניצול האשראי שלך. אֵיך?

  נניח שאתה חייב 2,000 דולר בשלושה כרטיסי אשראי עם קו אשראי כולל של 8,000 $. זֶה’יחס ניצול של 25 אחוזים. אם תקבלו אישור לשני כרטיסי אשראי חדשים עם קו 2,000 דולר כל אחד, האשראי הכולל שלכם יגדל ל 12,000 $ ויחס השימוש שלכם יירד ל 17 אחוזים. אמנם זה אולי נשמע כמו רעיון טוב, אך זכרו שהוצאות אחראיות תחת מגבלות האשראי הללו חשובות לבריאות האשראי הכוללת.

  הגש בקשה לאשראי כשאתה באמת צריך אשראי

  רוב אנשי האשראי והפיננסים מאוד ברורים בדבר אחד – עשה זאת’לא להגיש בקשה לאשראי שאתה זמין’לא הולך להשתמש. זה אומר, דון’לא הגש בקשה לכרטיס אשראי רק כדי לעזור לציון שלך. הגש בקשה רק כאשר יש לך צורך ומסוגל לנהל חוב חדש. אם אתה לווה אחראי עם היסטוריית אשראי מבוססת שמשלמת את החשבונות שלך בזמן, השאר ידאגו לעצמם.