Quebecer ציון האשראי שלך, ולכן עדיף להימנע מפתיחת חשבונות מרובים בפרק זמן קצר.

שמור על חשבונות ישנים פתוחים

אורך היסטוריית האשראי שלך הוא גורם חשוב בציון האשראי שלך. שמירה על חשבונות ישנים פתוחים, גם אם אינך משתמש בהם לעתים קרובות, יכול לעזור בשיפור ציון האשראי שלך.

הגבל בקשות אשראי

בכל פעם שאתה מגיש בקשה לאשראי, זה מייצר בירור קשה בדוח האשראי שלך. יותר מדי פניות קשות יכולות להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך, ולכן עדיף להגביל בקשות אשראי אלא אם כן יש צורך.

דיווח אשראי – שאלות נפוצות

1. מדוע דוח האשראי שלי חשוב?
דוח האשראי שלך חשוב מכיוון שהוא משפיע על היכולת שלך לקבל אשראי, הלוואות וריבית חיובית. זה גם משפיע על אזורים אחרים בחייך כמו לשכור דירה או לקבל עבודה.

2. באיזו תדירות עלי לבדוק את דוח האשראי שלי?
מומלץ לבדוק את דוח האשראי שלך לפחות פעם בשנה כדי להבטיח דיוק ולתפוס שגיאות פוטנציאליות או פעילות הונאה.

3. כיצד אוכל לקבל את דוח האשראי החינמי שלי?
אתה יכול לקבל את דוח האשראי שלך בחינם מכל אחד משלושת הלשכות העיקריות לדיווח על אשראי על ידי ביקור ב- WWW.שנתית שנתית.com או על ידי פנייה לכל סוכנות בנפרד.

4. מה עלי לעשות אם אמצא שגיאה בדוח האשראי שלי?
אם אתה מוצא שגיאה בדוח האשראי שלך, עליך לדווח על כך ללשכת האשראי ולספק כל תיעוד תומך. לשכת האשראי תחקור את השגיאה ותבצע כל תיקונים נחוצים.

5. האם אוכל לשפר את ציון האשראי שלי?
כן, אתה יכול לשפר את ציון האשראי שלך על ידי תשלום החשבונות שלך בזמן, הפחתת החוב שלך ושמירה על ניצול האשראי שלך נמוך. חשוב גם לבדוק באופן קבוע את דוח האשראי שלך בשגיאות.

6. כמה זמן נשאר מידע שלילי בדוח האשראי שלי?
מידע שלילי, כגון תשלומים מאוחרים או פשיטות רגל, יכול להישאר בדוח האשראי שלך עד שבע שנים. עם זאת, ההשפעה של מידע שלילי פוחתת לאורך זמן.

7. האם בדיקת דוח האשראי שלי תשפיע על הציון שלי?
לא, בדיקת דוח האשראי שלך נחשבת לחקירה רכה ואינה משפיעה על ציון האשראי שלך. חשוב לפקח באופן קבוע על דוח האשראי שלך באופן קבוע.

8. האם אוכל להסיר מידע שלילי מדוח האשראי שלי?
אם מידע שלילי על דוח האשראי שלך מדויק, לא ניתן להסיר אותו. עם זאת, אתה יכול להוסיף הצהרה המסבירה את הצד שלך בסיפור.

9. האם חברות לתיקון אשראי יכולות לשפר את ציון האשראי שלי?
חברות לתיקון אשראי טוענות כי הן משפרות את ציון האשראי שלך, אך רבות מהפרקטיקות שלהן מוטלות בספק. עדיף לעבוד על שיפור ציון האשראי שלך בעצמך על ידי תשלום החשבונות שלך בזמן והפחתת החוב שלך.

10. מדוע ציון האשראי שלי שונה בכל לשכות אשראי שונות?
לכל לשכת אשראי עשויה מידע שונה במקצת על דוח האשראי שלך, מה שמוביל לשונות בציון האשראי שלך. חשוב לבדוק את דוח האשראי שלך עם כל לשכה כדי להבטיח דיוק.

דיווח אשראי – רגולציה פיננסית

Experian
מרכז הסיוע הלאומי לצרכן
888.397.3742
www.Experian.com

הבנת ציון האשראי שלך

דוח האשראי שלך הוא היבט חשוב בחייך. בנוסף להשפעה עליך כלכלית, דוח האשראי שלך יכול להשפיע על השכלתך, הקריירה שלך ועל שיעורי הריבית שמלווים מציעים לך בעת קבלת החלטות רכישה מרכזיות כמו קניית בית או רכב. דוח האשראי שלך מכיל אוסף של היסטוריית התשלום שלך והיסטוריית החשבון שלך על כל חשבונות האשראי שלך כדי לשפוט את ראוי האשראי שלך. ציון האשראי שלך נקבע על ידי גורמים הכוללים היסטוריית תשלום, סכומים חייבים, אורך היסטוריית האשראי ותדירות האשראי החדש. ציוני האשראי נעים בין 350-850; ככל שהציון גבוה יותר טוב!

טווח ציוני אשראי
730 – 850	מְעוּלֶה
700 – 729	טוֹב
670 – 699	יריד
585 – 669	סיכון בינוני
מתחת ל 584	סיכון גבוה

לשכות דיווח על אשראי

הצרכנים זכאים לדוח אשראי אחד בחינם משלושת הלשכות הגדולות המדווחות על אשראי מדי שנה:

טרנסוניון
מרכז גילוי צרכני
800.888.4213
www.טרנסוניון.com

Experian
מרכז הסיוע הלאומי לצרכן
888.397.3742
www.Experian.com

Equifax
פתרונות מידע אישי
800.685.1111
www.Equifax.com

על פי החוק הפדרלי, אתה זכאי לדוח אשראי בחינם מכל אחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי הלאומיות מדי שנה. כדי לקבל את דוח האשראי השנתי שלך בחינם, אתה יכול ליצור קשר עם כל סוכנות בנפרד או לבקר ב- WWW.שנתית שנתית.com, האתר הרשמי שיעזור לצרכנים להשיג את דוח האשראי החינמי שלהם.

דוח האשראי החינמי שלך לא יכלול את ציון האשראי שלך. תשלום נוסף יחויב כדי לצפות בציון האשראי שלך.

מה מכיל דוח האשראי שלך

דוח האשראי שלך הוא חלקים מחולקים כולל מידע אישי, היסטוריית אשראי, רשומות ציבוריות ופניות. חשוב לך לבדוק כל קטע לדיוק ולנקוט בפעולה בכל שגיאות.

מידע אישי

פרק זה יכול לכלול מספר איות של שמך או יותר ממספר ביטוח לאומי אחד, בדרך כלל מכיוון שנושה דיווח באופן שגוי על המידע. מידע נוסף בסעיף זה יכול לכלול את הכתובות הנוכחיות והקודמות שלך, תאריך הלידה, מספר רישיון הנהיגה, מידע על מעסיק ומידע על בני זוג.

היסטוריית אשראי

פרק זה יכלול מידע על כל החשבונות האישיים, כולל שם הנושים ומספרי החשבון. הערכים בסעיף זה יכולים לכלול גם:

• חשבון תאריך נפתח
• סוג האשראי המעורב
• שמות בחשבון
• סכום ההלוואה הכולל, מגבלת האשראי או היתרה הגבוהה ביותר בכרטיס אשראי
• איזון עדיין חייב
• היסטוריית תשלום

עדויות פומביות

פרק זה יכלול כל נתונים הקשורים כלכלית פשיטות רגל, פסקי דין ושעבדות מס כאלה. מידע בחלק זה נחשב לשלילי.

פניות

פרק זה מראה את כל מי שביקש לראות את דוח האשראי שלך. פניות “קשה” נוצרות כשאתה ממלא בקשת אשראי, הגש בקשה למשרה או להגיש בקשה לביטוח. פניות “רכות” נוצרות כאשר המלווים מבקשים מלשכת האשראי לרשימות של אנשים שמתאימים לקריטריוני הלוואות מסוימים כדי שיוכלו לאתר אותם מראש להצעות מיוחדות.

שיפור ציון האשראי שלך

בדוק את דוח האשראי שלך מדי שנה

צפה בדוח האשראי שלך לפחות פעם אחת בשנה ובדוק את כל המידע הכלול כדי לבדוק אם אי דיוקים.

שגיאות נכונות

אם אתה מוצא שגיאה בדוח שלך, תצטרך לדווח עליה ללשכת האשראי. אתה יכול לעשות זאת על ידי מילוי הטופס הכלול בדוח האשראי שלך או על ידי הגשת המחלוקת באופן מקוון באתר של לשכת האשראי.

לנקות חוב

נסה לשלם את החוב שלך ולגבש את כרטיסי האשראי שלך לחשבון אשראי אחד. עבור כל חשבון אשראי חדש שנפתח, אתה יוצר קו אשראי חדש שיכול להשפיע על הציון שלך.

שלם את החשבונות שלך בזמן

אחד הגורמים העיקריים לשיפור ציון האשראי שלך הוא לשלם את החשבונות שלך בזמן. אם החמצת תשלומים, קבלו עדכניים והישארו עדכניים בתשלומים כדי לסייע בשיפור ציון האשראי שלכם.

שלם יותר מהתשלום המינימלי

מרבית כרטיסי האשראי דורשים רק תשלום חודשי מינימלי של 2% על היתרה המצטיינת. שלם יותר ממינימום, ככל שתוכלו להרשות לעצמכם, ושמרו על האיזון נמוך ככל האפשר.

שמור על מאזנות נמוכות

שמור על יתרתך נמוכה ביחס למגבלת האשראי שלך. יתרות גבוהות עדיין יכולות להשפיע לרעה גם אם הם לא “מקסימום”.

דע את הגבולות שלך

תטען רק פריטים שאתה יודע שאתה יכול לשלם כל חודש. חשוב לזכור כי אשראי אינו הארכת הכנסה.

אל תפתח הרבה חשבונות חדשים מהר מדי

פתיחת חשבונות חדשים יכולה להוריד את הגיל הממוצע של ההיסטוריה שלך, מה שיכול להשפיע על הציון שלך אם אין לך סכום גדול יותר של מידע אשראי אחר.

למד את הצעדים החוקיים לשיפור ציון האשראי שלך

בבניית נציבות הסחר הפדרלית של דוח אשראי טוב יותר יש מידע על תיקון שגיאות בדו”ח שלך, טיפים להתמודדות עם חוב, הימנעות מהונאות ועוד.

מנהל כסף

מנהל כסף הוא כסף מקוון
כלי ניהול, משולב בבנקאות מקוונת, שמאפשר לך לשלוט בכספיך ולפשט את חייך.

דיווח אשראי – רגולציה פיננסית

צרכנים רבים אינם מודעים למה שמשפיע על דוח האשראי שלהם ועל הצעדים הדרושים לשיפור מעמד האשראי שלהם. תשלומים מאוחרים, פסקי דין ושעבודים וכן חשבונות פתוחים במצב טוב, כולם ממלאים חלק בסיוע למלווים הנוכחיים והעתידיים להעריך את ראוי האשראי. דוח אשראי צרכני יכול להשתנות מדי יום בהתאם אם מידע חדש יסופק על ידי מלווה או גורם אחר המספק מידע שישפיע על דוח אשראי.

• אוספים, תשלומים מאוחרים, עבריינות ופסקי דין, שנשארים בדוח אשראי במשך 7 שנים
• פשיטות רגל, שנשארות בדוח אשראי עד 10 שנים
• חשבונות נסגרים במצב טוב, שנשארים בדוח אשראי במשך 10 שנים
• שיעבודים מס, שיכולים להישאר בדוח אשראי ללא הגבלת זמן
• פניות אשראי (אני.ה. בקשות על ידי אחרים למידע על אשראיך) שנשארים בדוח אשראי למשך שנתיים
• חשבונות חיוביים פתוחים, שנשארים בדוח אשראי ללא הגבלת זמן

כל מי שיש לו מה שנחשב למטרה מותרת יכול להסתכל על דוח האשראי שלך. חלק מהחברות, הקבוצות והאנשים הללו כוללים:

• מלווים או נושים פוטנציאליים
• בעלי אדמות
• מעסיקים פוטנציאליים
• חברות ביטוח
• חברות המפקחות על חשבונותיך לגניבת זהות
• סוכנויות ממשלתיות (למרות שניתן יהיה לאפשר להן רק לראות חלקים מסוימים)
• חברות הזקוקות להיסטוריית האשראי שלך עבור מוצר או שירות שביקשת
• סוכנות מזונות ילדים ממלכתית או מקומית

עם זאת, מישהו הזקוק לגישה להיסטוריית האשראי שלך חייב לחשוף את בקשתו ובאופן כללי לקבל את ההרשאה שלך. אם אתה ממלא בקשה לאשראי, הדבר עשוי להוות אישור משיכת דוח האשראי שלך. הקפד לקרוא את האותיות הקטנות ושאל שאלות לפני הגשת בקשת אשראי כלשהי.

זכויותיך לדיווח על אשראי מדויק, פרטי והוגן מכוסים על ידי חוק דיווח האשראי ההוגן הפדרלי. מדינת מרילנד הקימה זכויות צרכניות נוספות לתושביה. אם אתה חולק על מידע הכלול בקובץ האשראי שלך, אנא נסה לפתור את הנושא ישירות עם סוכנות דיווח האשראי לצרכן. אם אינך מרוצה מהתוצאות, אתה רשאי להגיש תלונה בכתב למשרד הממונה על הרגולציה הפיננסית.

אתה יכול לגשת לדוח האשראי החינמי שלך משלושת הלשכות אחת ל -12 חודשים על ידי ביקור שנתית CreditReport.com או התקשר 1-877-322-8228 או בדואר: שירות בקשת דוח אשראי שנתי, עמ ‘.O. תיבה 105281, אטלנטה, GA 30348-5281. תוכלו לראות דוחות משלושת לשכות האשראי העיקריות: Equifax, Experian ו- Trans Union. המידע עשוי להשתנות בכל דוח כך שהוא’S חיוני כדי להסתכל על שלושת שלוש. בנוסף, החוק של מרילנד מעניק לתושביה את הזכות לגשת לעותק בחינם של הדו”ח שלהם מדי שנה, כלומר אתה יכול לגשת לדוחות שלך משלושת לשכות האשראי פעמיים בשנה בחינם.

ציון האשראי שלך לא נכלל כשאתה מושך את דוח האשראי שלך ושלושת הלשכות בדרך כלל יגבו תשלום כדי לראות את ציון האשראי שלך. ציון האשראי שלך הוא ייצוג מספרי (שנע בין 300-850) מהיסטוריית האשראי שלך במקום בו המספר גבוה יותר, כך ייטב. ציוני אשראי גבוהים יותר יאפשרו בדרך כלל סיכוי טוב יותר לאישור בבקשות הלוואות וכן ריביות נמוכות יותר שיכולות להפחית את סכומי התשלום החודשיים ולחסוך לך כסף לאורך זמן. ציון האשראי שלך ישתנה עם הזמן עם עדכוני היסטוריית האשראי שלך. פריטים שמקורנים בציון האשראי שלך כוללים:

• היסטוריית תשלום
• סכומים חייבים
• אורך היסטוריית האשראי
• חשבונות/אשראי חדשים
• סוגי אשראי בשימוש

דברים כמו עבריינות, יותר מדי חובות, יותר מדי חשבונות חדשים ולא מספיק היסטוריית אשראי יכולים להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך. לשלם את החשבונות שלך בזמן, למזער את החוב ולהפחתת מספר החשבונות החדשים שאתה פתוח יכול להשפיע לטובה על האשראי שלך. דברים כמו הגזע שלך, דת, מין, מצב משפחתי, גיל, לאום וקבלת סיוע ציבורי אינם חלק מהיסטוריית האשראי שלך. בנוסף יש לך את הזכות להלן כשמדובר בדו”ח שלך:

• סודיות
• דיוק
• מה’s בדוח שלך
• יכולת לספק הצהרה בדוח שלך המסבירה חשבון מסוים בעמידה
• דע למי ניגש לדוח שלך
• יכולת לתקן שגיאות בדוח שלך

• בקר ב- MyFico כדי ללמוד עוד על דיווח אשראי וציוני אשראי FICO®.
• מידע על זכויות דיווח האשראי השוות שלך מוועדת הסחר הפדרלית
• שאלות נפוצות בנושא דוחות אשראי מוועדת הסחר הפדרלית
• שאלות נפוצות בנושא דוחות אשראי וציוני הלשכה להגנת הכספים הצרכנית
• צור קשר עם לשכות האשראי: Equifax; Experian; טרנסוניון
• אתה יכול גם להגיש תלונה למשרד הממונה על הרגולציה הפיננסית כנגד סוכנות לדיווח על אשראי צרכני.
• מידע על FTC על דוחות אשראי בחינם
• דוח אשראי שנתי: זכויותיך
• CFPB: דוחות אשראי וציונים

דוחות אשראי

דוח אשראי הוא הצהרה שיש בה מידע על פעילות האשראי שלך ומצב האשראי הנוכחי כגון היסטוריה משלמת הלוואות ומצב חשבונות האשראי שלך.

לרוב האנשים יש יותר מדוח אשראי אחד. חברות דיווח על אשראי, המכונות גם לשכות אשראי או סוכנויות דיווח על צרכנים, גובות ומאחסנות נתונים פיננסיים אודותיך המוגשים אליהם על ידי נושים, כמו מלווים, חברות כרטיסי אשראי וחברות פיננסיות אחרות. הנושים אינם נדרשים לדווח על כל חברת דיווחי אשראי.

המלווים משתמשים בדוחות אלה כדי לעזור להם להחליט אם הם ילוו לך כסף, אילו שיעורי ריבית הם יציעו לך.

מידע שנמצא בדוח האשראי שלך

דוח האשראי שלך מפרט:

• באילו סוגי אשראי אתה משתמש
• משך הזמן שהחשבונות שלך היו פתוחים
• בין אם שילמת את החשבונות שלך בזמן
• בין אם הגשתם לפשיטת רגל
• כמו גם מידע אישי אודותיך.

כיצד משתמשים בדוח האשראי שלך

המלווים משתמשים בדוח האשראי שלך כדי לראות כמה אשראי השתמשת, כמה סביר שתשלם את החשבונות שלך בזמן והאם אתה מחפש מקורות אשראי חדשים.

בדוק את דוח האשראי שלך בחינם

בקר באתר www.שנתית שנתית.com. אתה זכאי לדוח אשראי אחד בחינם בשנה מכל אחד משלושת לשכות האשראי הגדולות.

בדיקת דוח האשראי שלך לא פוגעת בציון האשראי שלך. ובדיקת ציון האשראי שלך לא’גם לא פגע באשראי שלך. פעולות אלה נחשבות “משיכות רכות” איזה דון’לא להשפיע על ציון האשראי שלך.

תיקון אי דיוקים בדוח האשראי שלך

אם אתה מוצא שגיאה בדוח האשראי שלך, עליך לחלוק עליה מייד. עליך לפנות ישירות לחברת דיווחי האשראי ולהגיש סכסוך בכתב. בדרך כלל יש לחברת דיווחי האשראי 30 יום לחקור את תביעתך.

בלשכת ההגנה הפיננסית של הצרכן יש מאמר טוב כיצד להחליף שגיאות בדוח האשראי שלך.

משאבים נוספים

• שנתית שנתית.com
  האתר בו תוכלו להשיג את דוח האשראי השנתי שלכם בחינם.
• שאלות נפוצות לגבי דוחות אשראי
  ממועצת הסחר הפדרלית – תשובות לשאלות נפוצות על דוחות אשראי.