האם הקפאת האשראי שלך מונעת גניבת זהות?

סיכום:

הקפאת אשראי, המכונה גם הקפאת אבטחה, מאפשרת לך להגביל את הגישה לדוח האשראי שלך. שליטה זו על המידע הכספי שלך יכולה להקשות על גנבי זהות לפתוח חשבונות אשראי חדשים על שמך. הקפאת האשראי שלך אינה משפיעה על ציון האשראי שלך והיא ללא עלות. עם זאת, ישנם גורמים שיש לקחת בחשבון לפני שמניחים הקפאת אשראי בקובץ האשראי שלך.

נקודות מפתח:

1. הקפאת אשראי מונעת נושים פוטנציאליים לגשת לדוח האשראי שלך.
2. זה מקשה על גנבי זהות לפתוח שורות אשראי חדשות על שמך.
3. הקפאת האשראי שלך אינה משפיעה על ציון האשראי שלך.
4. Equifax, Experian ו- Transunion הם ה- U העיקריים.ג. לשכות אשראי.
5. המלווים מסתמכים על דוחות אשראי כדי להעריך את אמינות האשראי.
6. הקפאת אשראי מגנה מפני גנבי זהות באמצעות המידע שלך למשכנתאות וחובות.
7. הקפאת אשראי אינה מגנה על חשבונות פיננסיים קיימים.
8. הצבת הקפאת אשראי מחייבת ליצור קשר עם כל סוכנות דיווח על אשראי בנפרד.
9. מידע אישי נחוץ בעת הגדרת הקפאת אשראי.
10. מספר זיהוי אישי (PIN) משויך להקפאת האשראי.

שאלות ותשובות:

1. איך הקפאת אשראי עובדת?

הקפאת אשראי מגבילה את הגישה לדוח האשראי שלך, מה שהופך אותו למאתגר עבור גנבי זהות להשתמש במידע שלך כדי לפתוח חשבונות אשראי חדשים.

2. האם הקפאת האשראי שלך משפיעה על ציון האשראי שלך?

לא, הקפאת האשראי שלך לא משפיעה על ציון האשראי שלך.

3. לאיזה לשכות אשראי עלי ליצור קשר כדי להציב הקפאת אשראי?

אתה צריך ליצור קשר עם Equifax, Experian ו- Transunion בנפרד כדי להציב הקפאת אשראי.

4. איזה מידע אני צריך לספק בעת הגדרת הקפאת אשראי?

סביר להניח שתצטרך לספק את שמך, כתובתך, תאריך הלידה, מספר הביטוח הלאומי ומידע אישי אחר.

5. כיצד אוכל לחזות את האשראי שלי כשאני רוצה להגיש בקשה לאשראי חדש?

אתה יכול להשתמש במספר הזיהוי האישי שלך (PIN) המשויך להקפאת האשראי כדי לבטל את נעילת קובץ האשראי שלך באופן זמני.

6. האם אני יכול להרים הקפאת אשראי לצמיתות?

כן, אתה יכול להסיר הקפאת אשראי לצמיתות אם אתה כבר לא דורש זאת.

7. מתי ייתכן שאצטרך להרים הקפאת אשראי?

יתכן שתצטרך להרים הקפאת אשראי בעת הגשת בקשה לחשבון משכנתא, הלוואת רכב, שכירות, כרטיס אשראי או שירות. יתכן שזה יידרש למטרות תעסוקה.

8. כמה זמן לוקח להרים הקפאת אשראי?

אם הבקשה מתבצעת באופן מקוון או בטלפון, על לשכת אשראי להרים את ההקפאה תוך שעה. אם הבקשה מבוצעת בדואר, בלשכה יש שלושה ימי עסקים להרים את ההקפאה.

9. נושים נוכחיים שנפגעו מהקפאת אשראי?

לא, אשראי קופא מגביל רק את הגישה לדוחות האשראי שלך על ידי נושים פוטנציאליים. לנושים קיימים עדיין יש גישה למידע האשראי שלך.

10. האם סוכנויות ממשלתיות יכולות לגשת לדוחות האשראי שלך עם הקפאת אשראי במקום?

בנסיבות מסוימות, כמו עם בית משפט או צו מנהלי, זימון או צו חיפוש, סוכנויות ממשלתיות עשויות עדיין לקבל גישה לדוחות האשראי שלך.

11. מה עוד אוכל לעשות כדי להגן מפני גניבת זהות?

מומלץ לפקח על דוחות האשראי שלך באופן קבוע ולהיות ערניים לכל פעילות חשודה. בנוסף, אמצעי זהירות שונים כמו סיסמאות חזקות, התנהגות מקוונת מאובטחת והימנעות מניסיונות דיוג יכולים לעזור להגן על המידע האישי שלך.

האם הקפאת האשראי שלך מונעת גניבת זהות?

יש בעיות שיש לקחת בחשבון לפני שתחליט להציב הקפאת אשראי בקובץ האשראי שלך. ראשית, זה דורש מאמץ.

בבקשה נסה שוב

אנו מצטערים, אירעה שגיאה. יתכן שלא ניתן למצוא את הדף שאליו אתה מנסה לגשת.

אנו רוצים לעזור לך, אנא נסה את הדברים הבאים:

• בדוק את שורת הכתובות כדי לוודא שהזנת את כתובת האתר הנכונה
• השתמש בלחצן “הגב” של הדפדפן שלך כדי לחזור לדף הקודם
• בקר במפתח.com דף הבית
• חפש באתר באמצעות תיבת החיפוש בראש עמוד זה.
• התקשרו 1-800-key2you (539-2968) למידע נוסף או צרו קשר עם מפתח.com תמיכה ולספק את הדברים הבאים מספר אירוע: 18.9D8F1402.1683984981.12283036

זכויות יוצרים © 2015 KeyCorp®. כל הזכויות שמורות

האם הקפאת האשראי שלך מונעת גניבת זהות?

הקפאת אשראי – המכונה גם הקפאת אבטחה – מאפשרת לך להגביל את הגישה לדוח האשראי שלך. זה מאפשר לך להשתלט על המידע הכספי שלך על ידי מניעת שחרור ציון האשראי שלך ודוחות מפורטים על ידי סוכנויות דיווח על אשראי.

הקפאת אשראי פירושה שנושים פוטנציאליים לא יוכלו לגשת לדוח האשראי שלך, מה שמקשה על גנב זהות לפתוח שורות אשראי חדשות על שמך. הקפאת אשראי אינה משפיעה על ציון האשראי שלך, והיא’s בחינם.

שלושת u העיקריות.ג. לשכות אשראי – Equifax, Experian ו- Transunion – הם מקור למידע אשראי עבור חברות אחרות. מלווים למשכנתאות, חברות כרטיסי אשראי, סוכנויות רכב וסוכנויות אחרות קונים גישה להיסטוריית האשראי שלך כדי להחליט אם אתה סיכון אשראי טוב.

סביר להניח כי המלווים לא יאשרו הלוואות אלא אם כן הם מכירים אותך’מחדש סיכון אשראי טוב, וזה מחייב אותם לבדוק את דוחות האשראי שלך. לכן, הקפאת אשראי יכולה לעזור בהגנה מפני, למשל, גנב זהות המוציא משכנתא או חוב אחר על שמך.

מה אם אתה’היה הקורבן של הפרת נתונים?

אם מספר הביטוח הלאומי שלך נחשף במהלך הפרת נתונים, הקפאת אשראי נחשבת למהלך חזק כדי למנוע מכל אחד לפתוח חשבונות אשראי חדשים על שמך. המלווים ורהיטים ניצחו’לא יוכל לגשת לקובץ האשראי שלך, וכתוצאה מכך לא יהיה סביר להעניק אשראי לכל מי שמשתמש במספר הביטוח הלאומי שלך.

אך קחו בחשבון שהקפאת אשראי ניצחה’לא תעשה הכל כדי להגן על החשבונות הכספיים הקיימים שלך או על פעילויות אחרות הקשורות לזהות שאינן’t לדרוש בדיקת אשראי.

יש בעיות שיש לקחת בחשבון לפני שתחליט להציב הקפאת אשראי בקובץ האשראי שלך. ראשית, זה דורש מאמץ.

איך אני מציב הקפאת אשראי?

כדי להציב הקפאת אשראי בכל אחד מהקבצים שלך, עליך ליצור קשר ישירות עם כל סוכנות דיווח על אשראי. ההוראות הן באתרי החברה:

• Equifax: 1-800-349-9660 או Equifax.com
• Experian: 1-888-397-3742 או Experian.com
• Transunion: 1-800-680-7289 או Transunion.com

כאן’S מידע אתה’ככל הנראה צריך לספק: שם, כתובת, נתוני לידה, מספר ביטוח לאומי ומידע אישי אחר.

כשאתה מגדיר הקפאת אשראי, תבחר או תינתן מספר זיהוי אישי המשויך להקפאה.

הסיכה שלך מאפשרת לך לפתוח את קובץ האשראי שלך כאשר ברצונך לספק גישה למלווים כשאתה מגיש בקשה לאשראי. זה’s חכם כדי לשמור על הסיכה שלך במקום מאובטח. ככה, זה’שם כשאתה רוצה לפרוק את האשראי שלך.

אם היית קורבן לגניבת זהות, עליך לשקול להקפיא את קבצי האשראי שלך.

הקפאת אשראי מורכבת משלוש פעולות: אתה יכול להוסיף, להרים או להסיר הקפאת אשראי.

• הוספת הקפאת אשראי פירושה הצבת הקפאה על האשראי שלך.
• הרמת הקפאת אשראי מסלקת באופן זמני את ההקפאה כך שתוכל להגיש בקשה לאשראי.
• הסרת הקפאת אשראי מסלקת אותו לצמיתות.

אתה יכול לעשות את כל הפעולות הללו בחינם.

מתי אצטרך להרים הקפאת אשראי?

ישנם מגוון מקרים שבהם תצטרך להרים הקפאת אשראי.

לדוגמה, תצטרך להרים את ההקפאה אם ​​אתה מתכנן לקנות בית או רכב, לשכור רכב או דירה, להירשם לתכנית טלפון סלולרי או חשבון בחברת שירות או להגיש בקשה לכרטיס אשראי.

מעסיקים רבים דורשים גם בדיקות אשראי של עובדים פוטנציאליים.

אתה יכול להגיש בקשה להרים הקפאת אשראי עבור חברה ספציפית או לפרק זמן מסוים.

כמה זמן זה ייקח? אם הבקשה מתבצעת באופן מקוון או בטלפון, על לשכת אשראי להרים הקפאה תוך שעה, על פי נציבות הסחר הפדרלית. אם הבקשה מתבצעת בדואר, יש ללשכה שלושה ימי עסקים להרים הקפאה עם קבלת בקשתך.

קחו בחשבון, הקפאת אשראי אינה חלה על הנושים הנוכחיים. הם עדיין יכולים לגשת לדוחות האשראי שלך. כמו כן, לסוכנויות ממשלתיות עשויה להיות גישה בנסיבות מסוימות, כמו למשל עם בית משפט או צו מנהלי, זימון או צו חיפוש.

אם אתה מחליט שהקפאת אשראי הוא רעיון טוב עבורך או לא, זה’S חכם לנקוט צעדים אחרים כדי לסייע בהגנה מפני גניבת זהות והונאה. למשל, זה’רעיון טוב לפקח על דוחות האשראי שלך. ככה, אתה יכול לראות אם דוח האשראי שלך מכיל פעילות לא מוכרת או חשודה.

אתה יכול לקבל דוח אשראי בחינם מדי שנה מכל אחת משלוש סוכנויות דיווח האשראי הגדולות ב- SentalCreditReport.com. אתה יכול להפעיל את בקשותיך, נניח, להזמין דוח מאחד משלוש הלשכות כל ארבעה חודשים, כדי להיות מסוגל לפקח על דוחות האשראי שלך לאורך כל השנה. גם אם יש לך הקפאת אשראי, אתה עדיין יכול לגשת לדוחות האשראי שלך.

יכול להקפיא אשראי לפגוע בציון האשראי שלי?

לא. הקפאת אשראי אינה פוגעת בציון האשראי שלך. זה ניצח’לא להשפיע על ציון האשראי שלך בכל דרך שהיא.

הקפאת אשראי גם לא’לא לעשות את הדברים האלה, על פי ה- FTC.

• למנוע ממך להשיג את דוח האשראי השנתי שלך בחינם.
• למנוע ממך לפתוח חשבון חדש, אם כי אתה’צריך להרים את ההקפאה באופן זמני.
• מונע ממך להגיש בקשה למשרה, לשכור דירה או לקנות ביטוח. הקפאה לא’לא חל על פעולות אלה, על פי ה- FTC. עם זאת, אם אתה’מבצע מחדש את כל הדברים האלה, ייתכן שתצטרך להרים את ההקפאה באופן זמני, אם למשך זמן מסוים או למסיבה ספציפית, נניח, בעל בית או מעסיק פוטנציאלי. זה’חופשי להרים את ההקפאה ולשחרר אותו למקם אותה שוב כשאתה’ביצעתי לגשת לאשראי שלך.
• למנוע מגנב לבצע חיובים לחשבונות הקיימים שלך. אתה עדיין צריך לפקח על דוחות הבנק, כרטיס האשראי והביטוח שלך בגין עסקאות הונאה.

יתרונות וחסרונות של הקפאת אשראי

הקפאת אשראי יכולה לעזור אם אתה’מחדש את הקורבן לגניבת זהות במקום בו נפגע מספר הביטוח הלאומי שלך, אך ישנם יתרונות וחסרונות של הקפאת אשראי שעליך לקחת בחשבון.

מקפיא אשראי מקצוענים

להלן מספר יתרונות של הקפאת הקפאה על קבצי האשראי שלך.

זה מונע פתיחת קווי אשראי חדשים

אף אחד לא יוכל לפתוח שורות אשראי חדשות או חשבונות אחרים הדורשים בדיקת אשראי בשמך. אם רמאי ינסה לפתוח קו אשראי, הם ייחסמו. זֶה’S מכיוון שמלווים בדרך כלל בודקים את קובץ האשראי שלך כדי לראות אם אתה’מחדש סיכון אשראי טוב וסביר להניח להחזיר את ההלוואה. הקפאת אשראי מונעת ממלווים לבדוק את קובץ האשראי שלך.

זה עוזר להגן עליך מפני סוגים מסוימים של הונאת זהות

אם היית קורבן לגניבת זהות והקפידת הקפאה בזיכוי שלך, אתה עלול לחוות פחות מקרים של ניסיון להונאה הכוללת את המידע האישי שלך. הסיבה לכך היא שגנבי זהות לא יוכלו לפתוח שורות אשראי חדשות על שמך, אם כי הם עדיין יוכלו להשתמש בטעות בחשבונות הקיימים שלך אם הם יקבלו גישה אליהם.

לא’לא להשפיע על ציון האשראי שלך

הקפאת האשראי שלך זכה’לא להשפיע על ציון האשראי שלך. זה לא’עם זאת, פירושו שציון האשראי שלך ניצח’t שינוי. גורמים אחרים כמו סכום החוב שלך והאם אתה מבצע תשלומי כרטיסי אשראי או לא עלול לגרום לעליית ציון האשראי שלך או ליפול.

זה’s בחינם

בפעם אחת יתכן שהיית צריך לשלם תשלום כדי להקפיא או לפרוק את קבצי האשראי שלך. זֶה’זה כבר לא המקרה.

הקפאת אשראי חסרונות

להלן מספר חסרונות של הצבת הקפאה על קבצי האשראי שלך.

זה לוקח קצת מאמץ

זה דורש מאמץ מסוים למקם או להרים הקפאת אשראי. למשל, אתה’אני צריך ליצור קשר עם כל שלושת לשכות האשראי.

זה דורש לעקוב אחר הסיכות שלך

אתה עלול לאבד את מספרי הזיהוי האישיים שלך כדי להרים ולהקפיא את הדוחות שלך. אם אתה רוצה להרים או להקפיא את דוחות האשראי שלך, אתה נדרש לספק את הסיכה שלך. אם אתה שוכח או מאבד את הסיכה שלך, אתה’אני צריך לנקוט צעדים נוספים כדי להשיג אחד חדש.

אתה’צריך להרים הקפאה כדי לתת לנושה גישה לקובץ האשראי שלך

כשמגיע הזמן לפתוח קו אשראי חדש – למשל, אם אתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי חדש – אתה’צריך להרים את ההקפאה כדי לתת לנושה גישה לקובץ שלך.

זה לא’לא למנוע מגנבים לגשת לחשבונות הקיימים שלך

הקפאת אשראי יכולה לעזור למנוע גנבי זהות לפתוח חשבונות חדשים על שמך, אך זה לא עושה דבר כדי למנוע מהם לבצע הונאה עם החשבונות הקיימים שלך. זה אומר שרמאים עשויים לבצע חיובים בכרטיס תשלום בארנק שלך.

קבל הגנת גניבת זהות LifeLock 30 יום בחינם*

פושעים יכולים לפתוח חשבונות חדשים, לקבל הלוואות ליום המשכורת ואפילו להגיש החזרי מס על שמך. היה קורבן לגניבת זהות כל 3 שניות בשנת 2019 °, אז אל תעשה זאת’לא לחכות כדי לקבל הגנה על גניבת זהות.

התחל את ההגנה שלך עכשיו. לוקח רק דקות להירשם.

הערת עריכה: המאמרים שלנו מספקים עבורך מידע חינוכי. הצעות Nortonlifelock אינן יכולות לכסות או להגן מפני כל סוג של פשע, הונאה או איום שאנו כותבים עליו. המטרה שלנו היא להגביר את המודעות לבטיחות הסייבר. אנא עיין בתנאים מלאים במהלך ההרשמה או ההתקנה. זכרו שאיש אינו יכול למנוע את כל גניבת הזהות או פשעי רשת, וכי LifeLock אינו עוקב אחר כל העסקאות בכלל.

מהי הקפאת אשראי? האם עלי להקפיא את האשראי שלי?

הקפאת אשראי ומנעולי אשראי עוזרים למנוע רמאים לפתוח חשבונות ולהוציא הלוואות על שמך. אבל יש גם הבדלים חשובים.

מהו ציון אשראי טוב?

האשראי והכספים שלך הם אינטגרליים לרווחתך הכספית שלך. כאשר הם מטופלים כראוי, הם יכולים להקל על חייך. בין אם ברצונך לאתגר שגיאת דוח אשראי או לשפר את ציון האשראי שלך, אתה יכול ללמוד יותר כאן.

הם כרטיסי חיוב מסוכנים?

אם אתה מוצא משהו בדוח האשראי שלך שלא’לא שייך לשם, הנה’מה לעשות.

כיצד לערער על שגיאת דוח אשראי ב -5 שלבים פשוטים

שגיאות בדוחות אשראי צרכנים יכולות להיות אירוע נפוץ. אם אתה מוצא משהו בדוח האשראי שלך שלא’לא שייך לשם, הנה’מה לעשות.

התחל את ההגנה שלך,
להירשם לדקות.

מותג LifeLock הוא חלק מ- Nortonlifelock Inc. הגנת גניבת זהות חיים אינה זמינה בכל המדינות.

זכויות יוצרים © 2023 Nortonlifelock Inc. כל הזכויות שמורות. Nortonlifelock, הלוגו Nortonlifelock, לוגו ה- Checkmark, Norton, Lifelock ולוגו Lockman הם סימנים מסחריים או סימנים מסחריים רשומים של Nortonlifelock Inc. או שלוחותיה בארצות הברית ובמדינות אחרות. Firefox הוא סימן מסחרי של קרן מוזילה. Android, Google Chrome, Google Play ולוגו של Google Play הם סימנים מסחריים של Google, LLC. Mac, iPhone, iPad, Apple ו- Apple Logo הם סימנים מסחריים של Apple Inc., רשום ב- U.ג. ומדינות אחרות. App Store הוא סימן שירות של Apple Inc. אלכסה וכל הלוגואים הקשורים הם סימנים מסחריים של אמזון.com, inc. או שלוחותיה. מיקרוסופט ולוגו החלונות הם סימנים מסחריים של חברת Microsoft Corporation ב- U.ג. ומדינות אחרות. הרובוט אנדרואיד משוחזר או משתנה מעבודה שנוצרה ומשותפת על ידי גוגל ומשמשת לפי מונחים המתוארים ב- Creative Commons 3.0 רישיון ייחוס. שמות אחרים עשויים להיות סימנים מסחריים של בעליהם בהתאמה.

מה לדעת על הקפאת אשראי והתראות הונאה

הקפאת אשראי והתראות הונאה יכולות להגן עליך מפני גניבת זהות או למנוע שימוש לרעה נוסף במידע האישי שלך אם הוא נגנב. למד מה הם עושים ואיך למקם אותם.

קופא אשראי

מי יכול למקם אחד: כל אחד יכול להקפיא את דוח האשראי שלו, גם אם זהותו לא נגנבה.

מה שזה עושה: הקפאת אשראי מגבילה את הגישה לדוח האשראי שלך, מה שאומר שאתה – או אחרים – ניצחת’לא יוכל לפתוח א חשבון אשראי חדש בזמן שההקפאה נמצאת במקום. אתה יכול להרים את הקפאת האשראי באופן זמני אם אתה צריך להגיש בקשה לאשראי חדש. כאשר ההקפאה נמצאת במקום, עדיין תוכל לעשות דברים כמו להגיש מועמדות למשרה, לשכור דירה או לקנות ביטוח מבלי להרים או להסיר אותה.

מֶשֶׁך: הקפאת אשראי נמשכת עד שתסיר אותה.

עֲלוּת: חינם

איך למקם: איש קשר כל אחד מבין שלושת לשכות האשראי – Equifax, Experian ו- Transunion.

התראות הונאה

התראות הונאה זמינות במצבים שונים ויש להן יתרונות שונים.

התראת הונאה

מי יכול למקם אחד: כל מי שחושד בהונאה יכול להציב התראת הונאה על דוח האשראי שלו.

מה שזה עושה: התראת הונאה תקשה על מישהו לפתוח חשבון אשראי חדש על שמך. על עסק לאמת את זהותך לפני שהוא מנפיק אשראי חדש על שמך.

כשאתה מציב התראת הונאה בדוח האשראי שלך, אתה יכול לקבל עותק חינם של דוח האשראי שלך מכל אחד משלושת לשכות האשראי.

מֶשֶׁך: התראת הונאה נמשכת שנה אחת. אחרי שנה אתה יכול לחדש את זה.

עֲלוּת: חינם

איך למקם: צור קשר עם כל אחד משלושת לשכות האשראי – Equifax, Experian ו- Transunion. אתה לא דון’לא צריך ליצור קשר עם שלושת. בלשכת האשראי שאתה פונה אליהן חייבת לומר לשני האחרים להציב התראה על הונאה בדוח האשראי שלך.

התראת הונאה מורחבת

מי יכול למקם אחד: התראת הונאה מורחבת זמינה רק לאנשים שנגנבו את זהותם וסיימו דוח גניבת זהות FTC ב- IdentityTheft.GOV או הגיש דוח משטרתי.

מה שזה עושה: כמו התראת הונאה, התראת הונאה מורחבת תקשה על מישהו לפתוח חשבון אשראי חדש על שמך. על עסק לפנות אליך לפני שהוא מנפיקה אשראי חדש על שמך.

כשאתה מציב התראת הונאה מורחבת על דוח האשראי שלך, אתה יכול לקבל עותק חינם של דוח האשראי שלך מכל אחד משלושת לשכות האשראי פעמיים תוך שנה אחת ממשימת את ההתראה, מה שאומר שאתה יכול לבדוק את דוח האשראי שלך שש פעמים בשנה.

בנוסף, לשכות האשראי יסירו אתכם מרשימות השיווק שלהם עבור הצעות אשראי וביטוח בלתי רצויות במשך חמש שנים, אלא אם תבקשו מהם לא.

מֶשֶׁך: התראת הונאה מורחבת נמשכת שבע שנים.

עֲלוּת: חינם

איך למקם: צור קשר עם כל אחד משלושת לשכות האשראי – Equifax, Experian ו- Transunion. אתה לא דון’לא צריך ליצור קשר עם שלושת. בלשכת האשראי שאתה פונה אליהן חייבת לומר לשני האחרים להציב התראת הונאה מורחבת על דוח האשראי שלך.

Active Duty Alert

מי יכול למקם אחד: חברי שירות פעיל בחובה יכולים להציב התראת הונאה פעילה.

מה שזה עושה: התראת הונאה פעילה תקשה על מישהו לפתוח חשבון אשראי חדש על שמך. על עסק לאמת את זהותך לפני שהוא מנפיק אשראי חדש על שמך.

בנוסף, לשכות האשראי יסירו אתכם מרשימות השיווק שלהם עבור הצעות אשראי וביטוח בלתי רצויות במשך שנתיים, אלא אם תבקשו מהם לא.

מֶשֶׁך: התראת הונאה פעילה נמשכת שנה. אחרי שנה, תוכלו לחדש אותו לאורך הפריסה שלכם.

עֲלוּת: חינם

איך למקם: צור קשר עם כל אחד משלושת לשכות האשראי – Equifax, Experian ו- Transunion. אתה לא דון’לא צריך ליצור קשר עם שלושת. בלשכת האשראי שאתה פונה אליהן חייבת לומר לשני האחרים להציב התראה על הונאה פעילה על דוח האשראי שלך.

ניטור אשראי בחינם עבור חברי שירות פעיל

חברי שירותי פעילים יכולים לקבל ניטור אשראי אלקטרוני בחינם, מה שעלול לאתר בעיות שעשויות להיות תוצאה של גניבת זהות. כדי להירשם, צור קשר כל אחד מבין שלושת לשכות האשראי – Equifax, Experian ו- Transunion.

איזו התראת הונאה מתאימה לך?

התראת הונאה

התראת הונאה מורחבת

Active Duty Alert

מקום כשאתה’מודאג מגניבת זהות. זה מקשה על מישהו לפתוח חשבון אשראי חדש על שמך. זה’S בחינם ונמשך שנה.

מקום כשאתה’VE נגנב את זהותך וסיים דוח גניבת זהות FTC ב- IdentityTheft.GOV או הגיש דוח משטרתי. זה מקשה על מישהו לפתוח חשבון אשראי חדש על שמך ומסיר אותך מהצעות אשראי וביטוח לא רצויות במשך 5 שנים. זה’S בחינם ונמשך 7 שנים.

מקום כשאתה’מחדש על חובה צבאית פעילה. זה מקשה על מישהו לפתוח חשבון אשראי חדש על שמך ומסיר אותך מהצעות אשראי וביטוח לא רצויות במשך שנתיים. זה’S בחינם ונמשך שנה.

הפרות נתונים – מה לדעת, מה לעשות

מה לעשות אם המידע שלך נחשף בהפרת נתונים

כיצד להקפיא את האשראי שלך

הקפאת אשראי יכולה לעזור במניעת גניבת זהות והונאה. הגשת אחת היא בחינם ולא פוגעת באשראי שלך.

Bev O’Shea
סופר מימון אישי | MSN כסף, אשראי.COM, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea היא סמכות לשעבר של Nerdwallet בנושא אשראי צרכני, הונאות וגניבת זהות. היא בעלת תואר ראשון בעיתונות מאוניברסיטת אובורן ותואר שני בחינוך מאוניברסיטת ג’ורג’יה. לפני שהגיעה ל- Nerdwallet, היא עבדה בעיתונים יומיים, MSN Money and Credit.com. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, הוושינגטון פוסט, לוס אנג’לס טיימס, MarketWatch, USA Today, MSN Money ומקום אחר. טוויטר: @beverlyoshea.

אמנדה בארוסו
סופר מוביל | ניקוד אשראי, תקצוב, מימון אישי

אמנדה בארוסו היא סופרת פיננסית אישית שהצטרפה ל- Nerdwallet בשנת 2021, ומכסה את ציון האשראי. היא גם כתבה לימודי נתונים ותרמה לפודקאסט “הכסף החכם” של Nerdwallet. לפני שהצטרפה לצוות, אמנדה בילתה יותר מעשור בכיסוי סוגיות העומדות בפני אמריקאים רבים, הכוללים את עבודתה כסופרת במרכז המחקר Pew, אנליסט מדיניות במרכז הלאומי למשפטים לנשים ופרופסור במכללה. אמנדה הרוויחה דוקטורט מאוניברסיטת אוהיו.

עודכן 8 במרץ, 2023

קתי הינסון
עורך הקצאת עופרת | מימון אישי, ניקוד אשראי, חוב וניהול כסף

קתי הינסון מובילה את צוות הכספים האישי הליבה ב- Nerdwallet. בעבר בילתה 18 שנה באורגוניאן בפורטלנד בתפקידים כולל ראש דלפק העותקים ומנהיג צוות לעיצוב ועריכה. ניסיון קודם כולל עריכת חדשות ועותקים למספר עיתונים בדרום קליפורניה, כולל לוס אנג’לס טיימס. היא הרוויחה רווק’תואר בעיתונות ותקשורת המונית מאוניברסיטת איווה.

רבים או כולם המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה משפיע על אילו מוצרים שאנו כותבים עליהם ואיפה ואיך המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על הערכותינו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

טייקאות חנוניות

• כדי להקפיא את האשראי שלך, עליך ליצור קשר עם כל אחד משלושת לשכות האשראי בנפרד.
• הצבת הקפאת אשראי היא בחינם עבורך ועבור ילדיך, כמו גם מרימה אותה בעת הגשת בקשה לאשראי חדש.
• הקפאה אינה משפיעה על ציון האשראי שלך.

יותר כמו הכספים האישיים האלה

הקפאת אשראי שומרת על הגישה לנתונים הרגישים בקבצי האשראי שלך ללא הסכמתך הספציפית. שיכולים להגן עליך מפני בקשות אשראי הונאה, גם אם לפושע יש מידע מפתח כמו תאריך הלידה ומספר הביטוח הלאומי שלך.

מהי הקפאת אשראי?

הקפאת אשראי, או הקפאת אבטחה, חוסמת את הגישה לדוחות האשראי שלך, ומגנה מפני ניסיונות הרמאים לגשת לדוחות האשראי שלך ולפתוח חשבונות הונאה. כאשר מישהו מגיש בקשה לאשראי באמצעות המידע האישי שלך, מלווה או מנפיק כרטיסים בדרך כלל בודק את האשראי שלך לפני שאתה מקבל החלטה.

אם האשראי שלך קפוא, הנושה הפוטנציאלי לא יכול לראות את הנתונים הנדרשים לאישור היישום.

כיצד להקפיא את האשראי שלך

אז איך מקפיאים את האשראי שלך? צור קשר עם כל אחד משלושת לשכות האשראי העיקריות – Equifax, Experian ו- Transunion – באופן אינדיבידואלי כדי להקפיא את האשראי שלך:

Equifax: חייג 800-349-9960 או היכנס לרשת . עיין במדריך להקפאת אשראי שלב אחר שלב אחר צעד.

Experian: היכנס לאינטרנט ליזום, או למידע התקשר 888-397-3742. כאן’זה דרך מפורטת על קבלת הקפאת אשראי של Experian .

Transunion: התקשרו למספר 888-909-8872 או היכנסו לאינטרנט . קרא את מדריך הקפאת האשראי TransUnion שלנו.

הקפאת האשראי שלך בשלושת הלשכות העיקריות שלמעלה צריכה להיות בראש סדר העדיפויות. כדי לעבור את הקילומטר הנוסף, אתה יכול גם להקפיא את דוח האשראי שלך בשני לשכות אשראי פחות ידועות שעשויות לקבל מידע אודותיך:

Innovis: חייג 866-712-4546 או היכנס לרשת .

חילופי טלקום ושירותים לאומיים של צרכנים: התקשרו 866-349-5355 או היכנסו לאינטרנט .

מידע שאתה צריך להקפיא את האשראי שלך בכל 3 לשכות

זה’רעיון טוב לאסוף את כל המסמכים שתזדקק להם לפני שתפעל הקפאת אשראי. בעוד שלשלוש לשכות האשראי יש דרישות שונות במקצת, הנה המידע שבדרך כלל תצטרך לספק:

מספר ביטוח לאומי.

תאריך לידה.

תלוי איך אתה יוזם את הקפאת האשראי – באופן מקוון, בטלפון או בדואר – ייתכן שתצטרך גם את הדברים הבאים:

העתק הדרכון שלך, מנהל ההתקן’רישיון או תעודת זהות צבאית.

העתק מסמכי מס, דפי בנק או חשבונות שירות.

הוכחת כתובת, כמו חשבון שירות.

שים לב שאם אתה מקפיא את האשראי שלך בטלפון, היה מוכן לענות גם על כמה שאלות אימות.

ברגע שהקפאת אשראי נמצאת במקום, היא מאבטחת את קובץ האשראי שלך עד שתרים את ההקפאה. אתה יכול לפרוק את האשראי באופן זמני כאשר ברצונך להגיש בקשה לאשראי חדש.

כיצד לפרוק את האשראי שלך

עבור לאתר לשכת האשראי והשתמש בחשבון בו השתמשת כדי להקפיא את האשראי שלך כדי לפרק את האשראי שלך . יתכן שתוכל גם לפרק את האשראי שלך בטלפון או בדואר דואר אם אתה יכול לספק מידע אימות מסוים. אלא אם כן אתה משתמש בדואר דואר, ביטול הקפאה בדרך כלל נכנס לתוקף תוך דקות מהבקשה.

סיבות לפירוק האשראי שלך

אמנם כדאי לשמור על האשראי שלך קפוא כל הזמן, אך יש כמה נסיבות בהן ייתכן שתצטרך להפשיר את האשראי שלך באופן זמני. בעיקר, תצטרך לפרוק את האשראי שלך אם אתה מגיש בקשה לשורה חדשה של אשראי. בין אם אתם בשוק לרכב חדש, משכנתא, דירה להשכרה או טלפון סלולרי, האשראי שלכם יימשך על ידי המלווה כדי להעריך את יכולתכם לשלם.

יתכן שתצטרך גם לפרק את האשראי שלך אם אתה מתכנן להשתמש בשירות “קנה עכשיו, שלם אחר כך” בזמן קניות מקוונות. לדוגמה, Affirm – אחת מפלטפורמות ה- BNPL הפופולריות ביותר – מורה למבקשים להרים באופן זמני הקפאת אשראי בכל לשכות בהן הם הציבו אותם.

כשמדובר ב- BNPL, ישנם כמה יתרונות וחסרונות עבור קונים מקוונים עם אשראי קפוא. החלק הפוך הוא שדרוש מהקונים להתנתק ללא הרף (ואז להקפיץ מחדש) את האשראי שלהם יכול להוות מחסום להוצאות מהירות וחסרות דעת. עם זאת, אשראי הקפאה והפשרה עלולים להיות מייגעים עבור אנשים שנמצאים לעתים קרובות על BNPL כדי לבצע רכישות.

טיפים לפירוק האשראי שלך

לקבלת בקשה יחידה לאשראי, ללא הקפאה רק עם לשכות רלוונטיות: אתה יכול לשאול את הנושה באיזה לשכת האשראי היא תשתמש כדי לבדוק את האשראי שלך ולהתנתק רק בזה.

כשאתם קונים אשראי, הקפאו הרמה בכל שלוש הלשכות: אם אתם מגישו מפיקים עם כמה מלווים בפרק זמן קצר, יתכן וזה הגיוני להרים את ההקפאה בכל שלושת לשכות האשראי הגדולות.

קבע מגבלת זמן לשקט נפשי: אתה יכול לבחור להתנתק לפרק זמן מוגדר, לאחר מכן ההקפאה מתחדשת אוטומטית. אמנם אפשרות זו מורידה אותך מהלחץ מהזכרים להפעיל מחדש את ההקפאה שלך, אך חשוב לתת למלווים את הזמן שהם צריכים לבדוק את האשראי שלך. לדוגמה, הגשת בקשה למשכנתא תדרוש פרק זמן ארוך יותר מאשר הלוואת רכב.

איך להקפיא את ילדך’S זיכוי

הורים ואפוטרופוסים יכולים להקפיא את האשראי של ילד מתחת לגיל 16.

אם אתה מבקש הקפאה לילדך, על לשכת האשראי ליצור קובץ אשראי לילד (בהנחה שאין להם כבר כזה), קפיא אותו. בנוסף לאספקת המידע הנדרש להקפאת אשראי למבוגרים, אתה’אני זקוק גם לניירת כדי לאמת את זהותו של הילד ואת ההוכחה לכך שאתה עומד להקפיא את הילד’S זיכוי .

אתה יכול גם להקפיא את האשראי של בן / בת זוג או מבוגר בלתי מסוגל בכל שלוש הלשכות. אתה’צריך לספק את התיעוד הנדרש (עותקים של תעודות לידה, הוראות בית משפט והעתקים של כרטיסי ביטוח לאומי, למשל) ולשלוח אותם ל- Experian, Equifax ו- Transunion. תוכל למצוא פרטים באופן מקוון בנושא זה, כמו גם כל טפסי בקשת הקפאה להורדה, בכל לשכה’דף הקפאת אבטחה.

שאלות נפוצות

הוא קפוא אשראי רעיון טוב?

כן. הצבת הקפאה בדוחות האשראי שלך יכולה לעזור לך להגן עליך מפני בקשות אשראי הונאה. חוסר הקפאה, המכונה גם הפשרה, האשראי שלך בדרך כלל מהיר כשאתה צריך להגיש בקשה לאשראי.

האם יש חסרון להקפיא את האשראי שלך?

יש כמה חסרונות להקפאת האשראי שלך. אתה עלול להיות חשוף להונאות המערבות את מספר הביטוח הלאומי שלך ושיעור הביטוח שלך עשוי לעלות אם מדינתך מאפשרת למבטחים להשתמש במידע אשראי כדי לקבוע תעריפים.

מה ההבדל בין הקפאת אשראי למנעול אשראי?

שירותי הקפאת אשראי מחויבים על ידי החוק הפדרלי והם בחינם. מנעול אשראי הוא שירות אופציונלי שלשכת אשראי עשויה להציע לך תמורת תשלום, אך היא מציעה פחות הגנות משפטיות מאשר הקפאה.

כיצד משפיעה הקפאת אשראי משפיעה על שירותי ניטור אשראי?

כאשר האשראי שלך קפוא, שירות לניטור אשראי עדיין יכול לגשת לדוחות האשראי שלך ועדיין יתריע בפניך על שינויים ופעילות חשודה.

מכיוון שיש לך את האשראי שלך קפוא, ניסיונות לפתוח חשבונות חדשים על שמך לא צריכים לעבור. אתה יכול לחשוב על שירותי הקפאת אשראי וניטור אשראי כשכבה כפולה של הגנה.

אם יש לך הקפאת אשראי ושוקלים להוסיף שירות לניטור אשראי, סביר להניח שתצטרך ליצור קשר עם כל לשכת אשראי כדי להרים את ההקפאה. לאחר שתוסיף את שירות הניטור, תצטרך להקטין מחדש את האשראי שלך.

הוא קפוא אשראי רעיון טוב?

כן. הצבת הקפאה בדוחות האשראי שלך יכולה לעזור לך להגן עליך מפני בקשות אשראי הונאה.

חוסר הקפאה, הידוע גם בשם הפשרה, האשראי שלך

בדרך כלל מהיר כשאתה צריך להגיש בקשה לאשראי.

האם יש חסרון להקפיא את האשראי שלך?

יש כמה חסרונות להקפאת האשראי שלך. אתה עלול להיות חשוף להונאות המערבות את מספר הביטוח הלאומי שלך ושיעור הביטוח שלך עשוי לעלות אם מדינתך מאפשרת למבטחים להשתמש במידע אשראי כדי לקבוע תעריפים.

מה ההבדל בין הקפאת אשראי למנעול אשראי?

שירותי הקפאת אשראי מחויבים על ידי החוק הפדרלי והם בחינם.

הוא שירות אופציונלי שלשכת אשראי עשויה להציע לך תמורת תשלום, אך היא מציעה פחות הגנות משפטיות מאשר הקפאה.

כיצד משפיעה הקפאת אשראי משפיעה על שירותי ניטור אשראי?

כאשר האשראי שלך קפוא, שירות לניטור אשראי עדיין יכול לגשת לדוחות האשראי שלך ועדיין יתריע בפניך על שינויים ופעילות חשודה.

מכיוון שיש לך את האשראי שלך קפוא, ניסיונות לפתוח חשבונות חדשים על שמך לא צריכים לעבור. אתה יכול לחשוב על שירותי הקפאת אשראי וניטור אשראי כשכבה כפולה של הגנה.

אם יש לך הקפאת אשראי ושוקלים להוסיף שירות לניטור אשראי, סביר להניח שתצטרך ליצור קשר עם כל לשכת אשראי כדי להרים את ההקפאה. לאחר שתוסיף את שירות הניטור, תצטרך להקטין מחדש את האשראי שלך.

מתי לקבל הקפאת אשראי

אם אתה’לא קונה באופן פעיל כרטיס אשראי או הלוואה, הקפאת האשראי שלך היא חכמה. כעת, לאחר שהקפאת אשראי ואשראי ללא הקפאה הם בחינם, Nerdwallet ממליצה לכל הצרכנים להגן על עצמם בדרך זו.

אם אתה חושב שהנתונים שלך עשויים להתפשר, למשל בהפרת נתונים, קבל הקפאת אשראי. זה’S מפתח במיוחד אם ייתכן שמספר הביטוח הלאומי החשוב שלך נחשף.

חסרונות של הקפאת אשראי

ישנם כמה, פוטנציאליים:

הקפאה יכולה לתת לך תחושת ביטחון שגויה; אתה עדיין יכול להיות חשוף לחיובי הונאה בחשבון אשראי קיים אם זה’S נפגעו, או הונאות החזר כספי לבריאות או מיסוי המערבות את מספר הביטוח הלאומי שלך. זה’S עדיין חשוב לבדוק הצהרות חודשיות בזהירות אם יש סימנים של פעילות הונאה.

זה יכול לסבך את יצירת חשבון MySocialSecurity (כדי לעקוב אחר הרווחים, להעריך יתרונות עתידיים וכו ‘.). אתה יכול לעשות זאת עם הקפאת אשראי או התראה על הונאה, אך תצטרך ללכת באופן אישי למשרד לביטוח לאומי.

שיעור הביטוח שלך עשוי לעלות אם המדינה שלך מאפשרת שימוש במידע אשראי לקביעת שיעורים. במקרים מסוימים, המבטחים אינם יכולים לגשת לקובץ הקפוא שלך ואולי לא לתת לך הנחה ציון טוב מזכה אותך. אם זה קורה, אתה יכול להתקשר לסוכן שלך כדי לגלות אם אתה צריך לפרוק את האשראי שלך .

זה יכול להיות מעט לא נוח, מכיוון שאתה צריך לזכור להרים את ההקפאה כשאתה רוצה להגיש בקשה לאשראי. אי הנוחות הזו מחשיבה בהשוואה להירגע להירגע הונאה או גניבת זהות.

אתה יכול לשכוח אם האשראי שלך קפוא. (אם זה קורה, ישנן דרכים פשוטות לגלות אם האשראי שלך קפוא .)

הקפאת אשראי או נעילת אשראי?

גם הקפאת אשראי וגם נעילת אשראי חוסמים גישה לדוחות האשראי שלך. עם זאת, מנעול אשראי הוא מוצר המוצע מרצון על ידי לשכת אשראי, שעשויה לגבות תשלום. Equifax’מנעול האשראי הוא בחינם; TransUnion מציעה מנעול חינם באמצעות מוצר ה- TrueIdentity שלו או כחלק ממנוי בתשלום רחב יותר; Experian’S מנעול זמין רק כחלק מחבילת מנוי בתשלום.

שירותי הקפאת אשראי מחויבים על ידי החוק הפדרלי והם בחינם.

מנעולי אשראי עשויים להציע נוחות, כמו שנפתחים וסגורים עם החלקה על האצבע באפליקציה, אך הם מציעים פחות הגנות משפטיות מאשר הקפאה.

מי יכול לגשת לדוחות אשראי קפואים?

הקפאת אשראי הופכת את דוחות האשראי שלך לבלתי נגישים לרוב האנשים, עם כמה חריגים:

אתה יכול לגשת לרשומות משלך, כולל קבלת דוחות האשראי השנתיים שלך בחינם . אתה יכול גם לבדוק את סיכום דוח האשראי שלך בחינם וציון מ- Nerdwallet בזמן שדוחות האשראי שלך קפואים.

לנושים הנוכחיים שלך עדיין יש גישה, וכך גם גובי חובות.

משווקים יכולים לראות את דוחות האשראי שלך לצורך שליחת הצעות.

בנסיבות מסוימות, סוכנויות מזונות ממשל או ילדים יכולים לראות אותם.

אתה עדיין יכול לתת אישור למעסיק או למעסיק פוטנציאלי לבדוק את האשראי שלך (אם כי הגרסה שהם רואים משמיטה פרטים מסוימים).

מה הלאה?

הירשם כדי לקבל את ציון האשראי והדוח שלך בחינם מ- Nerdwallet. המידע מתעדכן מדי שבוע, והגורמים המשפיעים על הציון שלך מתפרקים כדי להקל עליהם להבנה.

למד כיצד תוכל לנהל את האשראי שלך באמצעות Nerdwallet.

על המחברים: Bev O’Shea הוא סופר אשראי לשעבר ב- Nerdwallet. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, וושינגטון פוסט, MarketWatch ובמקומות אחרים. קרא עוד