האם בכרטיס החיוב שלי יש הגנה על רכישה?

הונאת כרטיסי אשראי לעומת. הונאת כרטיסי חיוב: האם אתה מוגן

מנפיק כרטיסי האשראי שלך יכול לשלוח לך כרטיס חדש עם מספר חדש ולחקור את החיובים שנוי במחלוקת מייד. שוב, בדוק את כל החשבונות כדי לוודא שלא נפגעו אחרים, ושנה את כל הסיכות והסיסמאות הבנקאיות בהקדם האפשרי.

7 דברים שכרטיס אשראי יכול לעשות כי כרטיס חיוב יכול’t

כרטיסי אשראי הפכו למטרה קלה עבור הקונגרס והתקנות, אך מתחת לשיעורים והעמלות שנמתחו ביקורת נרחבת שוכנים הרבה יתרונות טובים שבדרך כלל מוסתרים באותיות הקטנות.

כרטיסי אשראי יכולים לספק הגנות וביטוח יקרי רכישה שאינם תואמים במזומן וכרטיסי חיוב. עם זאת, יותר צרכנים מוותרות על היתרונות הללו ובוחרים כרטיסי חיוב במקום זאת. נפח התשלום הכולל עבור כרטיסי חיוב עלה על נפח כרטיסי האשראי לראשונה בשנת 2009 – והוא ימשיך להתרחב בשנת 2010, על פי דוח חדש של אסטרטגיית כידונים ומחקר.

יותר ממחצית – 56 אחוזים – מהצרכנים אמרו שהם השתמשו בכרטיס אשראי בחודש האחרון, לעומת 87 אחוזים בשנת 2007. המחקר צופה כי הנתון יירד ל -45 אחוזים עד 2020.

“צרכנים רבים עוברים לכרטיסי חיוב, אך ישנם זמנים שבהם השימוש בכרטיס אשראי הוא הבחירה הטובה ביותר שלך, במיוחד עבור כרטיסים ורכישות גדולות,” אומר ביל הרדקופף, מנכ”ל כרטיסים נמוכים.com ומחבר ספר ההדרכה של כרטיסי האשראי. ”עם זאת, הגנות ביטוח ורכישה משתנות לפי כרטיס ומנפיק, כך’רעיון טוב לחקור את אלה בעת השוואה בין כרטיסי אשראי.”

להלן כמה מהיתרונות הנוספים שמציעים כרטיסי אשראי רבים…

1. ביטוח הפסד להשכרת רכב/ביטוח נזק

עם מספר מנפיקים, שימוש בכרטיס האשראי שלך יכול לכסות נזק שנגרם בעת השכרת רכב, כך שאולי לא תצטרך לשלם עבור הכיסוי הביטוחי הנוסף שחברות השכרת רכב מנסות למכור. כדי להיות בטוח, הקפד לבדוק את התיאור של הכיסוי הזה בהסכם CardMember שלך. אתה חייב להיות השוכר העיקרי ולהשתמש בכרטיס שלך להשכרה. כדי להיות מכוסה על ידי ביטוח אובדן השכרת רכב/נזק, עליך לדחות את ויתור הנזק להתנגשות (CDW) או אפשרות דומה כשאתה מזמין ומרים את רכב ההשכרה שלך. הכיסוי חל על 30 הימים הראשונים, והוא עודף למקורות הביטוח האחרים שלך. הכיסוי עשוי לא להיות זמין במדינות מסוימות.

אי הכללות אופייניות כוללות: פריטים שנגנבו מתוך הרכב או מחוצה לו; אדם שאינו מוגדר בהסכם השכירות/חוזה כנהג מורשה; אובדן שמתרחש תוך כדי נהיגה תחת השפעת סמים או אלכוהול; מירוץ או נהיגה פזיזה; פיצוץ או נזק צמיג/שפה שאינו נגרם כתוצאה מגניבה או ונדליזם או שאינו תוצאה של התנגשות ברכב הגורמת לנזק צמיג או שפה.

2. הגנת מחירים

הגנת מחירים עוזרת לצרכן לקבל את המחיר הטוב ביותר שתוכלו למצוא על המוצרים שאתם קונים. מנפיקים רבים יחזירו את הפרש המחירים אם תמצאו מחיר נמוך יותר באותו פריט מאותו יצרן בפרק זמן ייעודי (בדרך כלל 60 יום). המנפיקים יקבעו גבול החזר כספי. לדוגמה, סיטי מחזירים את הפרש המחירים עד 250 דולר לפריט.

חריגים סטנדרטיים כוללים: רכישות או פרסומות באינטרנט; פריטים הנתונים להנחה או ליצרן’S קופון או החזר כספי; פריטים שנמכרו ב “לצאת ממכירות עסקיות או “סגור” פרסומות; ופריטים בהתאמה אישית. הגנת מחירים אינה מכסה כרטיסי חברות תעופה ותחבורה, צ’קים של מטיילים, מזומנים או המקבילה שלה.

כדי לקבל את הגנת המחירים, שמור את הפרסומת המודפסת ופנה למנהל התוכנית לקבלת טפסי תביעה ונהלי הגשה.

3. הגנת רכישה

הגנת רכישה מגנה על רכישות זכאיות מפני נזק מקרי או גניבה עד 90 יום ממועד הרכישה. זה יכול לתקן, להחליף או להחזיר עד הסכום שגובה. לדוגמה, הכיסוי האמריקאי אקספרס מוגבל עד 1,000 דולר לכל התרחשות, ועד 50,000 $ לחשבון חבר בכרטיס לשנת מדיניות. זה מעבר למקורות שיפוי אחרים.

אם קמעונאי לא יקבל החזר במהלך 90 הימים הראשונים של הרכישה, כרטיסים מסוימים, כמו צ’ייס ספיר, יחזירו אותך על עלות הפריט שנרכש בכרטיס שלך.

4. הגנת אחריות מורחבת

הגנה זו מרחיבה את אורך תקופת התיקון החינמית תחת היצרן המקורי’s u.ג. אחריות עד שנה נוספת. האחריות חייבת להיות שלוש שנים או פחות.

Capital One מכפיל את פרק זמן האחריות המקורי ומשכפל את כיסוי היצרן המקורי’אחריות עד למקסימום שנים עשר חודשים על רוב הפריטים שאתה רוכש. אם אינך מצליח לרשום כראוי את האחריות המקורית כנדרש על ידי היצרן, האחריות המורחבת תכפיל רק את פרק זמן האחריות בפועל שקיבלת מהיצרן.

כדי לקבל הגנת אחריות מורחבת, עליך להגיש את קבלת החנות, קבלת כרטיס האשראי והעתק של היצרן’אחריות.

5. כיסוי המטען המוביל הנפוץ

אם אתה רוכש את כרטיסי המוביל המשותף שלך בכרטיס האשראי שלך, כיסוי המזוודות האבוד יכסה אותך ואת התלויים שלך לתיקים שאבדו, גנוב או פגומים לצמיתות בזמן שאתה נבדק עם המוביל שלך. הכיסוי הוא משני למוביל’אחריות S וחלה לאחר מותשת כיסוי זה.

הכיסוי משתנה לפי המנפיק. סיטי’הכיסוי של שקיות משובצות הוא עד 3,000 דולר לכל התרחשות לאדם מכוסה, עד 10,000 דולר סה”כ. אמריקן אקספרס’ הכיסוי הוא עד 1,250 דולר עבור מטען נשיאה אבוד, נגנב או פגום, ועד 500 דולר עבור מטען משובץ. זה מעבר למנשא המשותף’אחריות S וכוללת כיסוי של עד 250 דולר לפריטים בסיכון גבוה, כגון מחשבים, תכשיטים ואלקטרוניקה.

15 שאלות ייחודיות בנושא הונאת כרטיסי אשראי והונאת כרטיסי חיוב:

ש: מהם כמה מהיתרונות שמציעים כרטיסי אשראי?

א: כרטיסי אשראי מציעים הטבות כגון אובדן השכרת רכב/ביטוח נזק, הגנה על מחירים, הגנת רכישה, הגנה על אחריות מורחבת ומוביל משותף שאבד כיסוי מזוודות.

ש: כיצד פועל ביטוח הפסד/נזק לרכב?

א: ביטוח השכרת רכב/ביטוח נזק המוצע על ידי כרטיסי אשראי מכסה נזק שנגרם בעת השכרת רכב. כיסוי זה מאפשר לך לדחות את כיסוי הביטוח הנוסף שמציעות חברות השכרת רכב. חשוב לבדוק את פרטי הכיסוי בהסכם ה- CardMember ולדחות את ויתור הנזק להתנגשות בעת הזמנתם ומאספים את רכב ההשכרה שלכם.

ש: מהן ההכללות האופייניות להפסד להשכרת רכב/ביטוח נזק?

א: אי הכללות אופייניות להפסד להשכרת רכב/ביטוח נזק כוללות גניבת פריטים מתוך הרכב או מחוצה לו, נהגים לא מורשים, נזק שנגרם בזמן השפעת סמים או אלכוהול, מירוץ או נהיגה פזיזה ונזק לצמיג/שפה שלא נגרם כתוצאה מגניבה, וונדליזם או התנגשות לרכב.

ש: איך פועלת הגנת המחירים?

א: הגנת מחירים מאפשרת לצרכנים לקבל את המחיר הטוב ביותר ברכישות שלהם. אם אתה מוצא מחיר נמוך יותר באותו פריט מאותו יצרן בפרק זמן ייעודי, מנפיקים רבים יחזירו את הפרש המחירים. עם זאת, ישנם חריגים סטנדרטיים, כגון רכישות באינטרנט, פריטים הנתונים להנחות או קופונים ופריטים שנמכרו במהלך היציאה ממכירות עסקיות או פרסומות סגירה.

ש: מהי הגנת רכישה?

א: הגנת רכישה המוצעת על ידי כרטיסי אשראי מגנה על רכישות זכאיות מפני נזק מקרי או גניבה עד 90 יום ממועד הרכישה. זה יכול לתקן, להחליף או להחזיר את הסכום שגובה.

ש: האם יש מגבלות לרכישת הגנה?

א: בחלק מהכרטיסים עשויים להיות מגבלות על הגנת הרכישה, כגון סכום החזר מקסימאלי לכל התרחשות או לשנת מדיניות. חשוב לבדוק את התנאים וההגבלות הספציפיים של כרטיס האשראי שלך.

ש: כיצד פועלת הגנת אחריות מורחבת?

א: הגנת אחריות מורחבת מרחיבה את אורך תקופת התיקון החינמית תחת U של היצרן המקורי.ג. אחריות עד שנה נוספת לפריטים עם אחריות של שלוש שנים או פחות.

ש: מהו כיסוי המטען המוביל הנפוץ?

א: כיסוי המטען המוביל המוביל הנפוץ המסופק על ידי כרטיסי אשראי מכסה את ההפסד הקבוע, הגניבה או הנזק של התיקים הבודקים שלך בעת נסיעה עם מוביל משותף. כיסוי זה הוא משני לכיסוי האחריות של המוביל.

ש: מהם מגבלות הכיסוי למטען המוביל המשותף?

א: מגבלות כיסוי עבור המטען המשותף המטען האבוד משתנות על ידי המנפיק. לדוגמה, סיטי מציעה כיסוי של עד 3,000 דולר לכל התרחשות לאדם מכוסה עבור תיקים משובצים, ואמריקן אקספרס מציעה עד 1,250 דולר עבור מטען אבוד, גנוב או פגום ועד 500 דולר עבור מטען משובץ.

ש: האם יש יתרונות כיסוי נוספים לפריטים בסיכון גבוה?

א: כמה כרטיסי אשראי מציעים כיסוי נוסף לפריטים בסיכון גבוה, כגון מחשבים, תכשיטים ואלקטרוניקה. כיסוי נוסף זה עשוי להיות עד סכום מסוים, כגון 250 $.

ש: האם כל כרטיסי האשראי זכאים להטבות אלה?

א: זמינותם של הטבות אלה עשויה להשתנות בהתאם לכרטיס ומנפיק. חשוב לחקור ולהשוות כרטיסי אשראי כדי לקבוע אילו מציעים את היתרונות הרצויים.

ש: האם כרטיסי חיוב יכולים לספק את אותם יתרונות כמו כרטיסי אשראי?

א: כרטיסי חיוב עשויים שלא להציע את אותם יתרונות כמו כרטיסי אשראי. חשוב לבדוק את התנאים וההגבלות של כרטיס החיוב שלך כדי לקבוע את ההגנות והיתרונות הזמינים.

ש: מדוע יותר צרכנים בוחרים כרטיסי חיוב על כרטיסי אשראי?

א: השימוש בכרטיסי חיוב גדל, וצרכנים רבים מעדיפים אותם בגלל הפשטות שלהם וההימנעות מצבור חוב. עם זאת, כרטיסי אשראי עדיין מציעים יתרונות והגנות ייחודיים שיכולים להיות בעלי ערך במצבים מסוימים.

ש: כיצד אוכל להגן על עצמי מפני הונאת כרטיסי אשראי או הונאת כרטיסי חיוב?

א: כדי להגן על עצמך מפני הונאה, חשוב לפקח על חשבונותיך באופן קבוע בגין כל חיובים לא מורשים. אם אתה מבחין בפעילות חשודה כלשהי, דווח על כך למנפיק הכרטיס שלך באופן מיידי. בנוסף, מומלץ לשנות את הסיכות והסיסמאות הבנקאיות שלך באופן קבוע ולהשתמש בסיסמאות חזקות וייחודיות.

ש: מה עלי לעשות אם כרטיס האשראי או כרטיס החיוב שלי נפגעים?

א: אם כרטיס האשראי או כרטיס החיוב שלך נפגעים, צור קשר עם מנפיק הכרטיס שלך באופן מיידי. הם יכולים לשלוח לך כרטיס חדש עם מספר חדש ולחקור את החיובים המחלוקת. חשוב גם לבדוק את כל החשבונות כדי להבטיח שלא נפגעו אחרים ולשנות את כל הסיכות והסיסמאות הבנקאיות בהקדם האפשרי.

הונאת כרטיסי אשראי לעומת. הונאת כרטיסי חיוב: האם אתה מוגן

מנפיק כרטיסי האשראי שלך יכול לשלוח לך כרטיס חדש עם מספר חדש ולחקור את החיובים שנוי במחלוקת מייד. שוב, בדוק את כל החשבונות כדי לוודא שלא נפגעו אחרים, ושנה את כל הסיכות והסיסמאות הבנקאיות בהקדם האפשרי.

7 דברים שכרטיס אשראי יכול לעשות כי כרטיס חיוב יכול’t

להלן כמה מהיתרונות הנוספים שמציעים כרטיסי אשראי רבים ..

1. ביטוח הפסד להשכרת רכב/ביטוח נזק

2. הגנת מחירים

כדי לקבל את הגנת המחירים, שמור את הפרסומת המודפסת ופנה למנהל התוכנית לקבלת טפסי תביעה ונהלי הגשה.

3. הגנת רכישה

4. הגנת אחריות מורחבת

כדי לקבל הגנת אחריות מורחבת, עליך להגיש את קבלת החנות, קבלת כרטיס האשראי והעתק של היצרן’אחריות.

5. כיסוי המטען המוביל הנפוץ

6. ביטול טיול וכיסוי הפרעות טיול

כדי לקבל את הכיסוי, עליך לרכוש את הטיול לחלוטין בכרטיס האשראי שלך. אם משתמשים בתעודות, שוברים או קילומטרים תכופים, יש לשלם כל חיוב שנותר בגין הטיול בכרטיס האשראי. הכיסוי מוגבל בדרך כלל לפחות של 1,500 דולר לשנה קלנדרית או לעלות המקורית של הכרטיס.

אם הטיול שלך נקטע מסיבה מקורה, תקבל החזר לנסיעה במוביל ליעד החזרה שלך או להצטרף לקבוצה שלך במיקום הנוכחי שלהם. ההכללות כוללות: מצבים רפואיים קיימים; השתתפות בספורט מגע גוף; טיפול או ניתוח ללא חירום; הריון ולידה (למעט סיבוכים). הכיסוי מוגבל לסכום שאינו מכוסה בביטוח או שיפוי אחר. חלק מהכרטיסים מציעים כיסוי זה בחינם בעוד שאחרים עשויים לגבות פרמיה.

7. סיוע בצד הדרך

חלק מהכרטיסים מציעים סיוע לצד הדרך למסירת גז, שינויי צמיגים, קפיצות התחלות וכו ‘. העמלות עבור השירותים בדרך כלל מועסקות מראש ויחויבו לחשבונך. אם יש לך רכב להשכרה, התקשר לסוכנות להשכרת רכב לפני שאתה מתקשר לחברת כרטיסי האשראי שלך מכיוון שלסוכנויות להשכרה רבות יש נהלים מיוחדים בנוגע לשירות דרכי חירום.

הטבות אחרות

חלק מהכרטיסים מציעים יתרונות עוד יותר ..

סיוע להחלפת מרשם רפואי: אם תרופות אבודות או נשכחות, חלק מנפיקי הכרטיסים יעזרו לך להשיג מרשמים חדשים.

הפניה לרופאים/סיוע בהובלה רפואית חירום: אם אתה או בן משפחה מכוסה אחר נפצע או חולה בזמן נסיעתו, המנפיק שלך יכול לספק רשת הפניה עולמית של רופאים כלליים, רופאי שיניים, בתי חולים וברוצים. זה יכול גם לעזור לארגן הובלה למתקן הרפואי המתאים ביותר, ולהקים ולתאם את ההובלה. אתה אחראי לכל העלויות הקשורות לטיפול רפואי ותחבורה. במקרה של מוות, מנהל ההטבה יכול לקבוע סידורים להחזרת שרידי הבית המנוח.

עיכוב טיול: כאשר טיול מקורה מתעכב יותר מ- 12 שעות בגלל אירוע מקורה, הוצאות שנגרמו כתוצאה מהעיכוב, כמו ארוחות ולינה, מוחזקות. (דוגמה: צ’ייס ספיר)

עיכוב מטען: אם התיקים המסומנים שלך מתעכבים לתקופה של 18 שעות ומעלה על ידי מנשא משותף, תקבל החזר לרכישת חירום של פריטים חיוניים מכוסים. (דוגמה: צ’ייס ספיר)

שירות הפניה לשילוח דרך: שירותי גרירה ומנעולנים נוחים ב- U.ג. וקנדה זמינים 24/7. כל העלויות הן באחריותך.

החלפת כרטיס חירום: עוזר לך עם המוביל’S אבוד נהלי החזר כרטיסים אם אתה צריך לאבד את הכרטיס שלך ויכול לארגן משלוח של כרטיס חלופי עבורך. כל העלויות הן באחריותך. (דוגמה: חתימת ויזה)

כיסוי לביטוח נסיעות מוביל משותף: כמה כרטיסים, כמו כרטיסי Citi/Aadvantage and Dispante, מציעים עד 500,000 $ בביטוח תאונות טיסה.

ביטוח פריצה למלונות/מוטל: זה מחזיר אותך לרכוש אישי שנגנב מהמלון או חדר המוטל שלך. יש לרכוש את השהות שלך במלון/מוטל כולו עם כרטיס זכאי. (MasterCard)

על הסופר

מלינדה אופרמן היא מחנכת יוצאת דופן שחיה ונושמת את היצירה והביצוע של דרכים חדשניות להניע ולחנך חברי קהילה ותלמידים על אוריינות פיננסית. מלינדה הצטרפה לאשראי.אורג בשנת 2003 ובעל ניסיון של למעלה משני עשורים בענף.

הכי עדכני

ייעוץ אשראי צבאי בחינם לוותיקים וחברי שירות
סוגים שונים של הלוואות ביתיות
6 סוגים של ההלוואות הגרועות ביותר שלעולם לא תשיג

הונאת כרטיסי אשראי לעומת. הונאת כרטיסי חיוב: האם אתה מוגן?

צפה בתמונה גדולה יותר

האם אתה יודע שאיך אתה חולק על חיובי הונאה בכרטיס חיוב שונה מאשר בכרטיס אשראי? חוקי הגנת הצרכן נבדלים זה מזה בכל מקרה וידיעת ההבדלים יכולה לעזור לשמור על חשבונותיך מפני גניבת זהות.

בעיקר, אם אתה צריך לחלוק על חיוב בכרטיסי חיוב הונאה, הכספים שאיבדת היו שלך בלבד. במקרה של רכישת כרטיסי אשראי הונאה, לעומת זאת, מנפיק הכרטיסים איבד את כספם, אותם הם’יש לך מורחב לך דרך קו אשראי.

בדרך כלל קל יותר לטיפול בהונאת כרטיסי אשראי מאשר טיפול בהונאת כרטיסי חיוב מכיוון שמנפיקי האשראי יש אינטרס להגן על האינטרסים הכספיים שלהם, ואילו הבנקים מחזיקים רק בכסף שיש לך כבר.

אם אתה משתמש לעתים קרובות בכרטיס החיוב שלך באופן מקוון, ייתכן שתרצה לשקול מחדש. אמנם יש הגנות לשניהם’D השתמש במקום זאת בכרטיס האשראי שלך.

הגנת צרכנים לעסקאות כרטיסי חיוב

צרכנים המשתמשים בכרטיסי חיוב מוגנים על ידי חוק העברת הכספים האלקטרוניים (EFTA).

חוק זה מפרט את התחייבויות הצרכן כדלקמן:

אם מדווח על כרטיס חיוב אבוד או נגנב למוסד הפיננסי לפני שניתן יהיה לבצע רכישות הונאה, הצרכן אינו עומד בפני אחריות.
אם מדווח על כרטיס חיוב אבוד או נגנב תוך 48 שעות, הצרכן’האחריות לכל עסקאות הונאה מוגבלת ל 50 $.
אם מדווח על כרטיס חיוב אבוד או נגנב לאחר 48 שעות אך תוך 60 יום, הצרכן’האחריות S מוגבלת ל 500 $.
אם כרטיס חיוב אבוד או נגנב הוא’T דיווח תוך 60 יום, הצרכן אחראי לכל אישומי הונאה שנגרמו. זה כולל את כל הכסף המנוהל מחשבון כרטיס החיוב, כל דמי משיכת יתר וכסף שנלקח מכל חשבונות המקושרים לחשבון כרטיס החיוב.

כיצד לחלוק על חיובי כרטיסי חיוב הונאה

אם אתה מבחין בעסקה לא מורשית בחשבון כרטיס החיוב שלך, צור קשר מייד עם העסק בו התרחשה העסקה, ואמר להם שהאשמה לא הייתה מורשית. סוחרים רוצים לשמור על לקוחותיהם מאושרים ולהימנע מחזקי חיוב מהבנק, כך שזה’שווה לשאול אם הם’להחזיר אותך בגין החיוב. הם עשויים לעבוד איתך כדי לחקור את ההונאה ולייצר דו”ח למשטרה.

לאחר מכן, התקשר למספר שירות הלקוחות בגב הכרטיס שלך והסביר את המצב. ככל הנראה הם מפנים אותך למחלקת ההונאה, שיכולה לחקור משם ועשויים לבקש מידע נוסף.

הם יכולים לייעץ לך על הצעדים הבאים שלך. זה’זה גם המליץ לך לקבל הכל בכתיבה-ועדת הסחר הפדרלית מספקת מכתב לדוגמא שתוכל למלא ולשלוח לבנק שלך.

בדוק את כל חשבונותיך כדי לוודא שלא נפגעו אחרים. שנה את הסיכות שלך, סיסמאות בנקאיות מקוונות ושען מקרוב על חשבונותיך.

הגנות צרכנים לעסקאות כרטיסי אשראי

משתמשי כרטיסי אשראי מוגנים על ידי חוק חיוב האשראי ההוגן (FCBA). בדומה ל- EFTA, חוק זה מבטיח שאם צרכן מדווח על כרטיס האשראי שלו או שלה נעדר או נגנב, הם אינם עומדים באחריות כלשהי בהאשמות הונאה לאחר מכן.

עם זאת, ה- FCBA קובע גם כי צרכנים’ אחריות אינה יכולה לעלות על 50 $ עבור כל עסקאות כרטיסי אשראי הונאה. אם הכרטיס הפיזי לא אבד אך מספרו נגנב והשתמש בו, הצרכן אינו עומד בפני אחריות. בנוסף, מוסדות פיננסיים רבים מציעים כרטיסי אשראי שמבטיחים אפס אחריות לכל עסקאות הונאה.

ה- FCBA גם מגן על הצרכנים במצבים הבאים:

פריט שהוזמן באופן מקוון או אחרת למשלוח לעולם לא מגיע.
פריט שנרכש פגום או לא זהה למה שהוזמן.
כל מקרה בו הצרכן חויב יותר מדי עבור מוצר.

כיצד לחלוק על חיובי כרטיסי אשראי הונאה

אם מספר כרטיס האשראי שלך נפגע ואתה מבחין בחיוב לא מורשה, דווח על כך לעסק בו התרחש החיוב. לאחר מכן, דווח עליו מייד לבנק שלך כדי לוודא שאתה קיים’לא אחראי עד 50 $.

מנפיק כרטיסי האשראי שלך יכול לשלוח לך כרטיס חדש עם מספר חדש ולחקור את החיובים שנוי במחלוקת מייד. שוב, בדוק את כל החשבונות כדי לוודא שלא נפגעו אחרים, ושנה את כל הסיכות והסיסמאות הבנקאיות בהקדם האפשרי.

הזמינו את דוח האשראי שלכם כדי לוודא שאין הונאה נוספת כמו כרטיסי אשראי שנפתחו על שמכם. אם אתה מבחין בדפוס כלשהו של פעילות הונאה או חוסר עקביות בחיוב, הגיש דוח משטרתי.

אחריך’VE הוגש למשטרה, פנה לשלושת לשכות האשראי הגדולות כדי לבקש הקפאת אשראי ולהכניס התראה על הונאה על הפרופיל שלך. שקול להירשם להגנה על גניבת זהות ולהגדיר התראות הונאה עם הבנק שלך.

מתי עלי להשתמש בכרטיס אשראי?

להלן כמה מקרים שבהם השימוש בכרטיס אשראי עשוי להיות אפשרות טובה:

קניות באינטרנט: כרטיסי אשראי או כרטיסי אשראי וירטואליים יכולים להיות אפשרות בטוחה יותר לקניות מקוונות מכיוון שהם מציעים הגנה טובה יותר על הונאה מאשר כרטיסי חיוב. לדוגמה, אם פרטי כרטיסי האשראי שלך נפגעים, אתה יכול לחלוק על החיובים עם חברת הכרטיסים שלך ולא צריך לשלם להם בזמן שהבעיה נפתרת. כמו כן, כמה כרטיסי אשראי מגיעים עם תכונות אבטחה נוספות, כמו מספרי כרטיסים וירטואליים או אימות דו-גורמי, כדי להגן עוד יותר על המידע שלך.
משאבת דלק: משאבות דלק הן יעד עיקרי עבור רחפני כרטיסי אשראי, שיכולים לגנוב את פרטי הכרטיס שלך. שימוש בכרטיס אשראי במקום כרטיס חיוב יכול להגן.
דירוג אשראי: שימוש בכרטיס אשראי באחריות יכול לעזור בשיפור ציון האשראי שלך. ביצוע תשלומים בזמן ושמירה על יתרתך נמוכה יכולה להפגין למלווים שאתה לווה אחראי.
תגמולים: כרטיסי אשראי רבים מציעים תגמולים או מזומנים בחזרה לרכישות שנעשו עם הכרטיס. אם אתה יכול לשלם את היתרה במלואה בכל חודש, שימוש בכרטיס אשראי לרכישות יומיומיות כמו מצרכים או גז יכול להיות דרך נהדרת להרוויח תגמולים ולחסוך כסף. פשוט בחר תוכנית תגמולים שמתאימה לאורח החיים שלך ולהרגלי ההוצאות שלך.

כדי לעזור להימנע מצבור חוב מיותר, עליך להימנע משימוש בכרטיס האשראי שלך לרכישות בעלות גבוהה. בנוסף, להשתמש בכרטיס האשראי שלך כדי למשוך מזומנים או לבצע התקדמות במזומן.

מתי עלי להשתמש בכרטיס חיוב?

להלן כמה מקרים שבהם שימוש בכרטיס חיוב עשויה להיות אפשרות טובה יותר מכרטיס אשראי:

להישאר מחוץ לחובות: כרטיסי חיוב מאפשרים לך לבזבז רק את הכסף בחשבון הבדיקה שלך, מה שמקל על הימנעות מהוצאות יתר והכנסת חוב. עם כרטיס אשראי, הוצאות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך ונשיאת יתרה יכולה להיות מפתה, מה שמוביל לחיובי ריבית וחובות גבוהים.
צריך להוציא מזומנים: אם אתה צריך למשוך מזומנים, כרטיס חיוב עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר, מכיוון שהוא מאפשר לך לגשת לכספים שלך מבלי להיגרם עמלות מקדמות במזומן או חיובי ריבית. השתמש בכרטיס החיוב שלך בכספומט מכובד כדי למנוע רחפנים ותוכניות הונאה אחרות.
חוסך כסף בריבית: מאז כרטיסי חיוב לא’לא יהיה ריבית, אתה יכול להימנע מתשלום דמי ריבית על רכישות ולחסוך כסף בטווח הרחוק. זה יכול להועיל במיוחד לרכישות גדולות יותר שאתה מתכנן להשתלם לאורך זמן, כפי שניצחת’לא נוגעים בדמי ריבית כמו כרטיס אשראי.

בשורה התחתונה

זה’s חיוני כדי להגן על עצמך מפני הונאת כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב. אם אתה מבחין בחיובים לא מורשים בכרטיס האשראי שלך, דווח עליהם מייד על זיכוי להצהרת החיוב שלך. השתמש בכרטיסי אשראי לרכישות מקוונות כדי למנוע פגיעה ביכולת שלך לשלם חובות אחרים.

אתה יכול גם להשתמש בשירותי IdentityIq כדי לפקח על האשראי שלך ולהגן מפני גניבת זהות. הישאר ערני ושמור על הכספים שלך כדי ליהנות מביטחון כלכלי גדול יותר.

מדריך להגנת כרטיסי אשראי וחיוב

כשאתה מבצע תשלום בין 100 ל 30,000 ליש”ט עם כרטיס אשראי, אתה’מכוסה מחדש בסעיף 75 לחוק אשראי צרכני. זה אומר שאם שם’בעיה עם המוצר שאתה’קנה או את החברה שאתה’לחברת כרטיסי האשראי נקנתה ממינהל, יש אחריות שווה לוודא שאתה’לא נשאר מחוץ לכיס.

בדרך כלל אתה יכול לטעון להחזיר את הכסף שלך כשחברה מחזיקה’לא העבירו מוצרים או שירותים, או אם הם’יש לייצג באופן שגוי מה הם’מכר מחדש.

הגנת תשלום בכרטיס חיוב

אתה לא דון’לא לקבל הגנה מפני סעיף 75 אם אתה קונה סחורות בכרטיס חיוב – הסיבה לכך היא שהם לא חלק מהסכם אשראי. עם זאת, ייתכן שתוכל להגיש תביעה להחזר תחתון, אותה אנו מכסים בסעיף למטה.

תוכנית החיוב מכסה רכישות שנעשו באמצעות כל כרטיסי החיוב בבריטניה, כולל כרטיסי ויזה ואלקטרונים ויזה, כרטיסי חיוב מאסטרקארד, כרטיסי חיוב מאסטרו וכרטיסים מראש.

תשלומים מינימליים והגנה על כרטיסי אשראי

על מנת להיות מוגן על ידי סעיף 75, עליך להוציא 100 פאונד ומעלה. עם זאת, שם’תפס קל; הסכום המינימלי של 100 ליש”ט חל על כל פריט בודד שאתה קונה – ולא לעלות הכוללת של הסחורה.

לדוגמה, אם קנית חולצה וז’קט שברן’לא חלק מחליפה מלאה, וכל פריט עולה 95 פאונד, היית’לא להיות מוגן על ידי סעיף 75. עם זאת, היית מוגן אם קנית חליפה שלמה כפריט יחיד שעולה 100 פאונד.

אותו כלל חל אם אתה קונה כרטיסי קונצרט, פסטיבל או חברות תעופה – למעט כרטיסים משפחתיים, המקובצים כפריט אחד, אלא אם כן אתה מוציא 100 פאונד על כל פריט שזכית’לא להיות מכוסה.

איך אתה יכול לתבוע כסף בחזרה אם אתה’הוצא פחות מ -100 פאונד, או הוצא כסף בכרטיס חיוב?

יתכן שתוכל לתבוע את כספך בחזרה על ידי תביעה נגד חברת כרטיסי האשראי שלך באמצעות תוכנית מרצון בשם Chargeback-זוהי ויזה הסכם מחייב לא לשגנית, Mastercard, Maestro ו- American Express נרשמו ל-.

חיוב חוזר עובד על ידי חברת כרטיסי האשראי שמנסה לתבוע את כספך בחזרה מהחברה שאתה’יש לשלם על ידי היפוך העסקה. עם זאת, שם’מגבלת זמן להעלות תביעה – בדרך כלל 45 או 120 יום מביצוע הרכישה – והכללים המדויקים לתכניות חיוב משתנים על ידי ספק הכרטיסים, לכן עליך לוודא שאתה יודע את כללי החוזר של כרטיס החיוב שלך.

זה יכול לקחת זמן מה לעבד את ההחזר שלך מכיוון שחברת כרטיסי האשראי צריכה להחזיר את הכסף לפני שהיא תוכל להעביר אותו אליך.

לטעון באמצעות חיוב חוזר, אתה’צריך ליצור קשר עם הבנק שלך ולבקש מהם להתחיל בתהליך החיוב. לאחר מכן הבנק שלך יחקור את העניין ואם העניין ממוין, הם יחזירו את הכסף שלך.

אם תביעת החיוב שלך נכשלת, אתה יכול לקחת את המקרה שלך לשירות נציב תלונות הציבור הפיננסי תוך שישה חודשים לאחר שנאמר לך שהתביעה שלך לא הצליחה.

הן רכישות PayPal המוגנות על ידי חיוב חוזר?

לא אתה’לא סביר שיוגנו תחת תוכניות חיוב בכרטיס חיוב עבור פריטים שנרכשו באמצעות PayPal. PayPal מנהלת תוכנית הגנה משלה המציעה כיסוי מסוים, אך היא’סכמה פנימית שהיא לא’לא מוגן על ידי החוק.

כיצד לתבוע כסף בחזרה בכרטיסי אשראי

אם שם’זה בעיה עם מוצר או שירות שאתה’קניתי עם כרטיס אשראי, הצעד הראשון שלך הוא ליצור קשר עם החברה שקנית ממנה את הסחורה כדי לראות אם הם’אני יעזור לך עם החזר כספי.

אם הם לא מצליחים לעזור לך או לחברה’הוא עבר למינהל, אתה יכול להגיש תביעה כנגד חברת כרטיסי האשראי שלך.

כתוב לחברת כרטיסי האשראי, אמר להם מה קנית, איפה ומתי קנית אותו וכמה שילמת.
קבלות צילום או צילום צילום וכוללים עותקים אם יש לך אותם.
אם אתה לא’לא יש קבלות, תצטרך למצוא הוכחת רכישה נוספת – בדוק את הודעות הדוא”ל שלך לקבלת הודעות אישור.
תגיד לחברת כרטיסי האשראי שלך שאתה’היה בקשר עם החברה שמכר לך בתחילה את הסחורה ומה הם’אמר לך בחזרה – אם הם’ve אמר הכל בכלל.
הסביר מה אתה’ד ‘כמו חברת כרטיסי האשראי שתעשה, שבדרך כלל תהיה להחזיר את הכסף לחשבון כרטיס האשראי שלך.
כלול את הביטוי, ‘אני מגיש תביעה לפי סעיף 75 לחוק אשראי צרכני’.
שמור רישומים של מכתבים או דוא”ל’נשלח.

הגנה על פיקדון ששולם באמצעות כרטיס אשראי

אם אתה’משלם עבור פיקדון עבור מלון או אירוע, אתה לא’לא צריך להוציא 100 פאונד כדי לקבל הגנה על סעיף 75. לדוגמה, אם אתה מניח פיקדון לאירוע שעולה 150 ליש”ט אבל ההפקדה הייתה 20 פאונד, אתה’D עדיין להיות מכוסה, ולהיות מסוגל לתבוע את כל 150 פאונד המלאים בחזרה אם האירוע בוטל.

אתה לא דון’לא צריך לשלם את המחיר המלא מכיוון שדי לשלם פיקדון כדי להשיג לך את ההגנה החוקית.

תביעה בחזרה לחופשה ששולמה בכרטיס אשראי

אם אתה’הזמינה חג או טיסות שעולות בין 100 ל -30,000 ליש”ט ושילמה פיקדון או את המחיר המלא בכרטיס האשראי שלך, ייתכן שתוכל להגיש תביעה אם חברת התעופה או חברת הנסיעות נכנסת לממשל, או שהחג שונה מאוד ממה שתואר.

כאן’s מה’S מכוסה בסעיף 75 אם החג שלך משתבש:

עלות הטיסות שלך אם חברת התעופה עוברת
עלות החופשה שלך אם חברת הנסיעות תפסיק לסחור
הוצאות נוספות או אובדן תוצאתי – ה.ז. אם היית צריך להישאר כמה ימים נוספים במלון מכיוון שהטיסות שלך בוטלו

מה לא’לא מכוסה?

אם אתה קונה א ‘טיסה בלבד’ נסיעה מסוכן נסיעות, יתכן שלא תוכל להגיש תביעה מכיוון שהצד השלישי נדבק רק כדי לספק את הכרטיסים ולא לטיסה.
עלויות נוספות, כמו להישאר בחופשה במשך שלושה שבועות נוספים לאחר שחברת התעופה שלך יצאה לחזה, ואתה’הוצעו טיסות חלופיות הביתה כמה ימים לאחר שחברת התעופה שלך הפסיקה לסחור.

תובע כסף בחזרה אם אתה’מחזיק כרטיסים שני

הדברים יכולים להיות קצת יותר מסובכים אם הרכישה נעשית על ידי בעל כרטיס שני. כל התביעות צריכות להיעשות על ידי בעל הכרטיסים הראשי – מי שחתם במקור על הסכם האשראי.

אם אתה צריך לבצע רכישה גדולה ואתה’מחזיק כרטיסים נוסף, כדאי לגרום לבעל הכרטיסים הראשי לקנות את הפריט, במקום להשתמש בכרטיס בעצמך בעצמך.

זה לא’זה אומר שרכישות שנעשו על ידי בעל כרטיס משני ניצחו’לא היה מכוסה, אבל אם אתה רוצה להיות בטוח שסעיף 75 בהחלט יגן עליך, בקש ממחזיק הכרטיס הראשי לבצע את הרכישה.

עם זאת, אם בעל הכרטיסים המשני א) קונה משהו עם בעל הכרטיס הראשי’S ההסכם ו- B) בעל הכרטיס העיקרי ייהנה ממנו (ה.ז. חג משפחתי או מתנה), עדיין יש לכסות את הרכישה שלך לפי סעיף 75.

בדוק עם מנפיק הכרטיסים שלך כדי לראות מה הכללים והתקנות שלהם קובעים בכל מה שקשור למחזיקי כרטיס שני.

מה זה בנקאות פתוחה?
יכול COVID-19 לעזור לך לחסוך?
מה המונח “חוּפשָׁה” מתכוון?
דרכים לחסוך כסף בשנת 2020
אינפוגרפיקה: הורים וחג המולד
כיצד פועלים זיכוי מס?
מהי קרן נאמנות?
מהו מס ירושה?
סגירת חשבון בנק לאחר מוות
מהי קצבת מס נישואין?
מה קורה אם אתה לא’לא להשאיר צוואה?
רישום מוות
מה קורה לרכוש לאחר גירושין?
האם קדם פרנופ יגן עלי אם אביא גירושין?
כמה עולה גירושין?
דואג לציון האשראי שלך בזמן שאתה’Re באוניברסיטה
מדריך להגנת כרטיסי אשראי וחיוב
חברה חסרת מזומנים ושינוי הרגלי חיסכון לילדים
חיים ועובדים על שכר המינימום בבריטניה
איך לתקצב אם אתה’מחדש הורה יחיד
אינפוגרפיקה: ציוני אשראי ממוצעים של Equifax ברחבי בריטניה
כיצד לתקצב באוניברסיטה
מדריך לשליחת כסף מעבר לים
איך לתקצב לילדים שחוזרים לבית הספר
כיצד תקציב 2021 משפיע על הכספים שלך
אינפוגרפיקה: כמה עולה להתחתן?
מה הפנסיה במקום העבודה?
אינפוגרפיקה: אלפי שנים וכסף – איזה סוג של המולים צדדיים הם עושים?
תקצוב לעונת החגים – מתנות
תקצוב לחתונה
כמה שכר דירה אני יכול להרשות לעצמי?
כלי פנסיה ומשאבים
תכנון לפנסיה מוקדמת
צמצום הבית שלך
מה תהיה הפנסיה הממלכתית שלי?
תקצוב לתינוק
תקצוב לחופשה
מבוא להשקעות
תקצוב להלוויה
תכנון פיננסי להורים
כיצד עובדת פנסיות מעבירה
עוזר להורים קשישים לנהל את כספם
תקצוב לחופשות בית הספר
דואג למסמכים הכספיים שלך
שנה חדשה, התחלה חדשה לכספים שלך
כיצד להימנע מהוצאות יתר באירועים מיוחדים
ז’רגון פיננסי באסטר
קבלת עזרה כלכלית – המשאבים המקוונים הטובים ביותר
הסבר על סוגי חשבונות החיסכון השונים
הבנת כרטיסי תשלום
אסטרטגיות לחיסכון בכסף – טיפים כיצד לחסוך
כיצד לתקצב את הכספים שלך

היא הגנה על כרטיסי חיוב זהה לכרטיסי אשראי?

רכישות שנעשו בכרטיס האשראי שלך מציעות לך הגנה מסוימת, אך הכללים לכרטיסי חיוב שונים. כך מגן על סכמת החיוב מגן על כרטיס החיוב שלך.

שתף מדריך זה

היו 1.9 מיליארד עסקאות כרטיסי חיוב בספטמבר 2021 בלבד, וחלקם יביאו לכך שבעלי כרטיסים קונים מוצרים מטעים או לקבל שירות לקוי. אז מה עליכם לעשות אם זה יקרה לכם?

האם אתה מקבל הגנה על כרטיסי חיוב דרך סעיף 75?

אתה’מוגן רק על ידי סעיף 75 לחוק האשראי לצרכן כשאתה מבצע רכישה בעלות בין 100 ל -30,000 ליש”ט ושילם עבור חלק ממנו בכרטיס האשראי שלך. מה שהופך את זה לנאגט שימושי באמת של דיני הצרכנים הוא שאתה צריך רק להוציא חלק מהסך הכל, נניח £ 1 בכרטיס האשראי שיוגן במלוא העלות.

אבל סעיף 75 מכסה רק אשראי. זה לא’לא אומר שם’אין הגנה על בעיות ברכישות כרטיסי חיוב, רק שזה’סוג אחר של הגנה.

מהי תוכנית החיוב?

אף על פי שפחות ידוע מסעיף 75, תוכנית החיוב נותנת לך דרך להחזיר את הכסף שלך מהבנק שלך אם אתה רוכש משהו פגום. זה גם מגן עליך כאשר הוצאת כסף בכרטיס חיוב עבור שירות שלא נמסר או אם חברה מפסיקה לסחור ולא מצליחה לספק סחורה מובטחת.

אתה מקבל הגנה באמצעות תוכנית החיוב לרכישות שנעשו באמצעות כל כרטיסי החיוב בבריטניה וכרטיסי האשראי, כולל:

כרטיסי חיוב ואשראי ויזה וכן כרטיסי אלקטרונים ויזה
כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי של MasterCard
כרטיסי חיוב מאסטרו (תקפים עד 1 ביולי 2023)
כרטיסים בתשלום מראש

קיימת תוכנית הגנת רכישה דומה לכרטיסי חיוב של AMEX.

מהם מגבלות ההגנה עבור Baremback?

אתה יכול לתבוע החזר כספי עבור כל סכום כסף בעת השימוש במערכת החיוב, והוא מכסה הוצאות בכרטיס אשראי וכרטיסי חיוב.

המשמעות היא שגם אם קנית משהו בכרטיס האשראי שלך שאינו מכוסה בסעיף 75 – למשל, אם זה עולה יותר מ -30,000 ליש”ט או פחות מ -100 ליש”ט – אתה יכול לטעון באמצעות חיוב במקום זאת.

האם חיוב חוזר מספק הגנה משפטית?

ההגנה המוצעת באמצעות חיוב חוזר אינה נאכפת על פי החוק (בניגוד לסעיף 75 לכרטיסי אשראי) אלא כלל פנים.

המשמעות היא שאתה צריך לבדוק עם ספק כרטיסי החיוב שלך כדי לברר מה כללי החוזר שלו מכיוון שארגונים שונים מפרשים אותם אחרת.

זה’זה רעיון טוב לדבר תחילה עם הקמעונאי או ספק השירות לפני שתבקש החזר כספי מספק הכרטיסים שלך. יתכן שהם יוכלו ליישב את המחלוקת עצמם.

כיצד לתבוע באמצעות חיוב חוזר

אתה’בדרך כלל צריך ליצור קשר עם ספק הכרטיסים שלך תוך 120 יום מהנודע שיש בעיה בסחורה או מהיום שהם נמסרו.

יש לך גם 120 יום ליצור קשר עם ספק הכרטיסים שלך אם נעשה שימוש בכרטיס שלך במרמה.

פעם אתה’בקשר מחדש, בקש מהם ליזום את תהליך החיוב . ספק הכרטיסים שלך יפתח סכסוך, יחקור את הנושא ויחזיר את כספך, בהנחה שהוא מסכים עם התביעה שלך.

אם תביעת החיוב שלך נכשלת, אתה יכול לקחת אותה לשירות נציב תלונות הציבור הפיננסי תוך שישה חודשים לאחר שהודיעו לו.

מכוסות רכישות PayPal?

אתה’לא סביר שיש להגן על כרטיסי חיוב במסגרת תוכנית החיוב עבור פריטים שנרכשו באמצעות PayPal.

במקרים אלה, פעולת העמסת הכסף לחשבון PayPal שלך נחשבת כעסקת כרטיסי החיוב ולא רכישה, אלא אם כן הכסף לא יזכה, הוא זכה’לא להיות מכוסה.

PayPal מנהלת תוכנית הגנת רכישה משלה שמאריך כיסוי מסוים לרכישות שלך, אך זוהי מערכת פנימית ולא מוסדרת על פי החוק.

חשבונות בנק חדשים מוצעים כל הזמן, אז השווה את כל האפשרויות הטובות ביותר כדי לוודא שאתה מקבל את הנכון עבורך.