כמה זמן לאחר שתפרסם את החוב משתפר האשראי שלך

סיכום:

אנשים רבים תוהים כיצד יושפעו ציוני האשראי שלהם כאשר הם ישלמו את חוב כרטיסי האשראי שלהם. בעוד שציוני אשראי יכולים להיות מסתוריים, ישנם כמה מגמות כלליות שיש לקחת בחשבון. תשלום חוב כרטיסי אשראי יכול בדרך כלל לגרום לדחיפה בציון האשראי שלך. עם זאת, ההשפעה על הציון שלך עשויה להשתנות בהתאם לשיטה המשמשת כדי לשלם את החוב. תשלומי מזומנים או צ’קים, הלוואות אישיות והלוואות איחוד חובות בדרך כלל גורמים לדחיפה בציון שלך. מצד שני, שימוש במימון מחדש במזומן או בכרטיס אשראי להעברת יתרה בדרך כלל אין השפעה על הציון שלך. חשוב לציין כי לא ניתן לראות השפעות אלה עבור כולם, שכן ציוני האשראי מחושבים על סמך גורמים שונים. גורמים שנכנסים לחישוב ציון האשראי שלך כוללים היסטוריית תשלום, סכומים חייבים, אורך היסטוריית האשראי, תמהיל אשראי ואשראי חדש. שיעור ניצול האשראי שלך, שמשווה את הסכום שהושאל שלך לאשראי הזמין שלך, ממלא גם תפקיד משמעותי בחישוב ציון האשראי שלך. שמירה על ניצול האשראי שלך ב 30% ומטה יכולה להשפיע לטובה על הציון שלך. הסכום שציון האשראי שלך עולה לאחר פירוק חוב כרטיסי האשראי תלוי עד כמה השימוש שלך היה גבוה מלכתחילה. אם היית קרוב למקסם את כרטיסי האשראי שלך, אתה יכול לראות קפיצה משמעותית בציון שלך. עם זאת, אם היה לך ניצול נמוך, העלייה עשויה להיות מינימלית. חשוב לא לסגור את כרטיסי האשראי שלך לאחר שתפרע את החוב שלך, מכיוון ששמירה עליהם פתוחים יכולה להשפיע לטובה על ציוני האשראי שלך. מבחינת כמה זמן לוקח לשפר את ציון האשראי שלך לאחר תשלום כרטיסי אשראי, עליך לראות תוצאות תוך חודש. מנפיקי כרטיסי אשראי בדרך כלל מעדכנים דוחות אשראי פעם בחודש, ומידע היתרה המעודכן שלך יבוא לידי ביטוי בציון האשראי החדש. ראוי לציין שאם אתה רואה ירידה בציון האשראי שלך לאחר פירעתי את חוב כרטיסי האשראי שלך, זה יכול להיות בגלל סגירת החשבון, מכיוון שזה יכול להשפיע על ניצול האשראי שלך.

שאלות ותשובות:

1. האם ציון האשראי שלי ישתנה אם אשלם כרטיס אשראי?

כן, בדרך כלל תשלום כרטיס אשראי יכול לגרום לדחיפה לציון האשראי שלך.

2. אילו גורמים עוברים לחישוב ציון אשראי?

ציוני אשראי מחושבים על סמך גורמים כמו היסטוריית תשלום, סכומים חייבים, אורך היסטוריית האשראי, תמהיל אשראי ואשראי חדש.

3. כיצד ניצול אשראי משפיע על ציון האשראי שלי?

ניצול אשראי משווה את הסכום שהשאלת לסכום האשראי העומד לרשותך. שמירה על ניצול האשראי שלך ב 30% ומטה יכולה להשפיע לטובה על ציון האשראי שלך.

4. כמה יעלה ציון האשראי שלי לאחר שפרסם כרטיסי אשראי?

הגידול בציון האשראי שלך תלוי עד כמה השימוש שלך היה גבוה לפני שתפרע את החוב. אם היה לך ניצול גבוה, אתה יכול לראות קפיצה משמעותית בציון שלך. אם השימוש שלך היה נמוך, העלייה עשויה להיות מינימלית.

5. האם עלי לסגור את כרטיסי האשראי שלי לאחר פירוק החוב?

לא, בדרך כלל מומלץ לשמור על כרטיסי האשראי שלך פתוחים גם לאחר שתפרע את החוב. סגירתם יכולה להשפיע על ניצול האשראי שלך ועלולה להפחית את ציון האשראי שלך.

6. כמה זמן לוקח לציון האשראי שלי להשתפר לאחר פירוק כרטיסי אשראי?

אתה אמור לראות שיפורים בציון האשראי שלך תוך חודש, מכיוון שמנפיקי כרטיסי אשראי בדרך כלל מעדכנים דוחות אשראי פעם בחודש.

7. מדוע ציון האשראי שלי ירד לאחר ששילמתי את כרטיס האשראי שלי?

אם ציון האשראי שלך ירד לאחר תשלום כרטיס האשראי שלך, זה עשוי להיות בגלל סגירת החשבון, מה שיכול להשפיע על ניצול האשראי שלך.

8. יש לשלם חוב כרטיסי אשראי בשיטות שונות יש השפעות שונות על ציון האשראי שלי?

כן, שיטות שונות לתשלום חוב כרטיסי אשראי יכולות להשפיע על ציון האשראי שלך. תשלומי מזומנים או צ’קים, הלוואות אישיות והלוואות איחוד חובות בדרך כלל גורמים לדחיפה בציון שלך, בעוד ששיטות אחרות עשויות להשפיע עליהן.

9. יכול לשלם חוב כרטיסי אשראי להשפיע על ציון האשראי שלי אם יש לי קו אשראי או קו האשראי (HELOC) (HELOC)?

לשלם חוב כרטיסי אשראי בדרך כלל אין השפעה על ציון האשראי שלך אם יש לך קו אשראי או HELOC.

10. כמה חשוב היסטוריית התשלומים בקביעת ציון האשראי שלי?

היסטוריית התשלומים היא גורם משמעותי בחישוב ציון האשראי שלך, מהווה 35% מהציון.

כמה זמן לאחר שתפרסם את החוב משתפר האשראי שלך

כדי להבין את ציון האשראי שלך, שאל את עצמך את חמש השאלות הללו:

אם אני משלם כרטיס אשראי, האם ישתנה ציון האשראי שלי?

רבים או כולם המוצרים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה’איך אנחנו מרוויחים כסף. אבל שלמות העריכה שלנו מבטיחה את המומחים שלנו’ הדעות אינן’לא מושפע מפיצוי. תנאים עשויים לחול על הצעות המופיעות בדף זה.

עבור רוב האנשים, ציוני אשראי הם תעלומה; אפילו מומחי אשראי לא יודעים כל דבר אחרון כיצד מחושבים ציוני אשראי – ומה גורם להם להשתנות. אם תשלם חוב כרטיסי אשראי, למשל, ציון האשראי שלך יעלה – או למטה? הנה מה שאתה צריך לדעת.

אם אני משלם את כרטיס האשראי שלי, במלואו, האם האשראי שלי יעלה?

כן. (בְּדֶרֶך כְּלַל.)

להלן תרשים קצר המציג שיטות שונות לשלם חוב כרטיסי אשראי וכיצד הם בדרך כלל משפיעים על ציון האשראי שלך.

שיטה המשמשת לשלם כרטיסי אשראי	השפעה רגילה על ציון האשראי
מזומן או צ’ק	דחיפה בציון
הלוואה אישית, הלוואת איחוד חוב	דחיפה בציון
מימון מחדש במזומן	דחיפה בציון
קו אשראי, HELOC	ללא שינוי
כרטיס אשראי להעברת יתרה	ללא שינוי

הערה: בהתאם לנסיבות שלך, יתכן שלא תראה את ההשפעות הללו על ציון האשראי שלך. נסביר יותר על אופן חישוב ציון האשראי שלך להלן כך שתוכל לקחת בחשבון את כל הגורמים.

מה נכנס לחישוב ציון האשראי שלי?

היסטוריית האשראי של כל צרכן היא ייחודית. ורוב סוכנויות ניקוד האשראי אינן מפרסמות את הנוסחאות שלהן.

עם זאת, FICO – סוכנות ניקוד האשראי הנפוצה ביותר – אכן מפרסמת אילו סוגים של נתונים היא שוקלת, וכמה היא שוקלת כל גורם.

להלן גורמי הניקוד הרשמיים של FICO:

• היסטוריית תשלום (35% מהציון)
• סכומים חייבים (30% מהציון)
• אורך היסטוריית האשראי (15% מהציון)
• תערובת אשראי (10% מהציון)
• אשראי חדש (10% מהציון)

כדי להבין את ציון האשראי שלך, שאל את עצמך את חמש השאלות הללו:

• האם אתה משלם את כל החובות שלך בזמן כל חודש? (היסטוריית תשלום)
• האם אתה מביא את כרטיסי האשראי שלך? (סכומים חייבים)
• האם יש לך היסטוריה סולידית של תשלום חוב? (אורך היסטוריית האשראי; ישן יותר טוב)
• האם אתה יודע לנהל מגוון סוגים של חובות? (תערובת אשראי)
• האם הגשת בקשה למספר הלוואות חדשות, כרטיסי אשראי או צורות אשראי אחרות לאחרונה? (אשראי חדש)

מה שיעור ניצול האשראי שלי?

כאשר חברות מחליטות ציון האשראי שלך, הן משוותות כמה לואלת בהשוואה לכמה אשראי שיש לך. ההשוואה בין כמה אתה הָיָה יָכוֹל הוצא על אשראי לעומת. כמה אתה לַעֲשׂוֹת הוצאת אשראי היא שיעור ניצול האשראי שלך. זה גורם לקטגוריית “הסכומים המגיעים” של ציון אשראי.

הנה דוגמא:

סכום המגיע בכרטיס אשראי	מגבלת כרטיס אשראי	יחס ניצול אשראי	טוב או רע?
500 דולר	500 דולר	100%	רַע
500 דולר	1,000 דולר	50%	רַע
500 דולר	2,000 דולר	25%	טוֹב

FICO מסתכל על השימוש שלך בכל כרטיסי האשראי שלך, אך הם שוקלים גם את השימוש האישי של כל כרטיס. לקבלת ציון אשראי טוב, נסה לשמור על ניצול האשראי שלך בערך 30% או פחות.

מכיוון שהשימוש הנמוך יותר טוב, הפחתת השימוש שלך בדרך כלל מגדילה את ציון האשראי שלך. זהו החלק העיקרי בציון שלך שנפגע כשאתה משלם חוב בכרטיס אשראי.

כמה יגדל ציון האשראי לאחר שפרסם כרטיסי אשראי?

הסכום שציון האשראי שלך משתפר תלוי רבות עד כמה השימוש שלך היה מלכתחילה.

אם אתה כבר קרוב למקסם את כרטיסי האשראי שלך, ציון האשראי שלך יכול לקפוץ 10 נקודות ומעלה כשאתה משלם לחלוטין את יתרות כרטיסי האשראי.

אם לא השתמשת ברוב האשראי הזמין שלך, אתה עשוי להשיג רק כמה נקודות כשאתה משלם חוב בכרטיס אשראי. כן, גם אם אתה משלם את הכרטיסים לחלוטין.

אל תסגור את כרטיסי האשראי שלך

כי השימוש שלך הוא יחס של כמה אתה חייב לעומת כמה זמין אשראי שיש לך, חשוב לשמור על כרטיסי האשראי שלך לִפְתוֹחַ. 0 דולר חייבים בכרטיס עם גבול של 1,000 דולר הוא מרשים. 0 $ חייבים כשיש לך 0 כרטיסי אשראי לא אורזים את אותו האגרוף.

כמה זמן לאחר פירוק כרטיסי אשראי משתפרת ציון האשראי?

אתה אמור לראות את הציון שלך עולה תוך חודש (לפעמים פחות).

מנפיק כרטיסי האשראי שלך בדרך כלל שולח דוח מעודכן ללשכות האשראי פעם בחודש כאשר תקופת ההצהרה שלך מסתיימת. ציון אשראי חדש מחושב בכל פעם שהאשראי שלך נמשך, והציון החדש משתמש במידע האיזון האחרון. לכן עליכם לראות את תוצאות התשלומים הללו ברגע שעדכנו יתרות כרטיסי האשראי בדוחות האשראי שלכם.

זה די מהר בהשוואה לשיטות אחרות. כמה דרכים להגביר את האשראי שלך יכולות לארוך חודשים, או אפילו שנים.

מדוע ציון האשראי שלי ירד כששלמתי את כרטיס האשראי שלי?

באופן כללי, הפעם היחידה שעליך לראות ירידה בציון האשראי שלך כשאתה משלם את חוב כרטיסי האשראי הוא אם אתה גם סוגר את חשבונך. למה? שוב, זה בעיקר מסתכם בשימוש.

כפי שראינו, ניצול האשראי שלך יורד כשאתה משלם יתרות כרטיסי אשראי. אבל זה עובד רק אם האשראי הכולל הזמין שלך נשאר זהה.

כשאתה סוגר כרטיס אשראי, אתה מאבד גישה לקו האשראי הזה. המשמעות היא שכל האשראי הזמין שלך יורד. אם יש לך יתרות בכרטיסי האשראי שנותרו, ירידה בסך האשראי הזמין שלך יכולה לגרום לשיעור השימוש שלך.

כדי להימנע מכך, ייתכן שתרצה לשלם יתרות כרטיסי אשראי מבלי לסגור את חשבונותיך. כמובן שאם יש לך בעיות בשימוש בכרטיס שלך באחריות או לכרטיס יש תשלום שנתי, יתכן שכדאי לסגור את החשבון למרות ההשפעה הפוטנציאלית על השימוש שלך. במקרה זה, נסה לשלם את כל יתרות כרטיסי האשראי שלך כדי לשמור על השימוש הכללי שלך נמוך.

פחות חובות, ציונים טובים יותר-זה win-win

תמיד כדאי לשלם חוב כרטיסי אשראי, ללא קשר לאופן בו החזר החוב הזה משפיע על ציוני האשראי שלך. אלא אם כן יש לך עסקת מבוא אפריל, כל יתרה יוצאת מן הכלל שנשא מחודש לחודש צובר ריבית – בריבית גבוהה.

למרבה השמחה, אינך צריך לבחור בין לשלם חוב בריבית גבוהה לציון האשראי שלך-אתה צריך כמעט תמיד לראות שיפור בציון שלך כשאתה משלם את חוב כרטיס האשראי. קשה לחזות כמה ציון האשראי שלך ישתנה, אבל אני מקווה שמדריך זה יעזור לך להעריך את השינוי הפוטנציאלי.

עדיין יש שאלות?

להלן כמה שאלות אחרות שעניינו:

• האם הגשת בקשה לכרטיס אשראי פוגעת בציון האשראי שלך?
• האם מקסימום כרטיס אשראי פוגע בציון האשראי שלך?
• כיצד לבנות מחדש את האשראי שלך
• כרטיסי האשראי הטובים ביותר בגבול הגבוה ביותר

כמה זמן לאחר שתפרסם את החוב משתפר האשראי שלך?

ההחלטות הכספיות היומיומיות שאתה מקבל יכולות לעזור או לפגוע באשראי שלך. לדוגמה, כשאתה משלם את חשבונות ההלוואה או כרטיסי האשראי שלך בזמן, אתה מקים היסטוריית פירעון חיובית שתבנה את האשראי שלך. מצד שני, ביצוע תשלומים מאוחרים או נשיאת יתרות כרטיסי אשראי גדולות עלולות לפגוע באשראי שלך.

תשלום חשבונות חוב הוא הישג עצום שיכול גם להשפיע על האשראי שלך, אך כמה זמן לוקח להשפיע? התשובה תלויה בסוג החוב המדובר, בפרטי תיק האשראי שלך וכאשר הנושה מדווח על מעמד החשבון ללשכות האשראי.

אין שום ערובה לכך שפרום חוב יעזור לניקוד שלך, ועשה זאת יכולה למעשה לגרום לציונים לטבול באופן זמני בהתחלה. עם זאת, באופן כללי, אתה יכול לראות שיפור בזיכוי שלך ברגע שחודשיים לאחר שתשלם את החוב. הנה למה לצפות כשאתה משלם חוב.

חשבונות מסתובבים (כרטיסי אשראי)

כרטיס אשראי הוא סוג של אשראי מסתובב, כלומר ניתן להשאיר כסף מחדש כפי שהוא משולם בחזרה, ואין תקופת סיום. כשיש לך חשבון אשראי פעיל מסתובב, היתרה שלך ממלאת תפקיד מרכזי ביחס ניצול האשראי שלך, שמשפיע על עד 30% מציון ה- FICO ® שלך ☉ ☉ .

יחס ניצול האשראי שלך מודד כמה מהאשראי הזמין שלך אתה משתמש בכל זמן נתון. לדוגמה, אם יש לך כרטיס אשראי אחד שיש לו יתרה של 1,000 $ ומגבלת אשראי של 2,000 $, שיעור ניצול האשראי שלך הוא 50%. דגמי ניקוד אשראי מסתכלים על כמה מהאשראי הזמין שלך אתה משתמש הן בכרטיסים בודדים והן בסך הכל בכל חשבונותיך.

אין מספר קסם שאליו לכוון, אך בדרך כלל ניצול אשראי מעל 30% יכול לגרור את ציון האשראי שלך. שמירה על השימוש שלך מתחת לקצב זה יכולה לעזור לך לשפר את האשראי שלך. אלה עם ציוני האשראי הגבוהים ביותר נוטים להיות בעלי שיעורי ניצול אשראי בספרות בודדות נמוכות, על פי נתוני Experian.

כשאתה משלם יתרת כרטיסי אשראי ושומר על החשבון פתוח, אתה עושה לעצמך טובה עצומה מבחינת האשראי שלך מכיוון שהפחתת את סכום האשראי הזמין שאתה משתמש בו. ניתן לראות דחיפה זו מהפרום של חשבון בדוח האשראי שלך במהירות; המלווים מדווחים בדרך כלל על פעילות בחשבון בסוף מחזור החיוב, כך שזה יכול לקחת 30 עד 45 יום עד שתשפיע על דוח האשראי שלך.

עם זאת, אם אתה מתפתה לסגור את החשבון, זכור שאתה מוותר על קו האשראי הזמין הזה. אם אתה נושא יתרות בכרטיסים אחרים, סגירת כרטיס אשראי עשויה להגדיל את שיעור ניצול האשראי שלך, מה שעלול להוביל לציוני אשראי נמוכים יותר. מסיבה זו, בדרך כלל תפיק תועלת רבה יותר משמירה על חשבון תשלום פתוח, אלא אם כן הפיתוי לתפוס חיובים הוא גבוה מדי או שאתה משלם תשלום שנתי שאינו עובד עם התקציב שלך.

הלוואות לתשלומים

הלוואות לתשלומים, כגון משכנתא או הלוואות רכב, יש תקופה מוגדרת עם תשלומים חודשיים קבועים. שלא כמו חשבון אשראי מסתובב, ברגע שהלווה יעשה את התשלום החודשי הסופי, החשבון סגור. ניגוד נוסף לאשראי מסתובב הוא שאפס את היתרה שלך בהלוואת תשלומים עשוי להיות בעל תועלת רבה לאשראי שלך – למעשה, זה עשוי למעשה לגרום לציונים שלך לרדת.

עבור חלק, פירעון הלוואה לא ישפיע הרבה על ציוני האשראי. עבור אחרים זה עלול לגרום לירידה זמנית. זה יכול לקרות אם זו הייתה הלוואת התשלומים היחידה שלך, מכיוון שיש תערובת של סוגים שונים של חשבונות עוזרת לציון שלך, ואיבוד חשבון התשלומים האחד שלך יכול להפיל אותו מעט. בנוסף, אם זה היה החשבון היחיד שלך עם יתרה נמוכה, תשלום זה יכול לפגוע בציון שלך אם החשבונות הפעילים האחרים הם דרך ארוכה מלהתשלום.

למרבה המזל, כל מטבלים הם בדרך כלל זמניים. לאחר השלמת הלוואת התשלומים, ציון האשראי שלך צריך לחזור למקום בו הוא היה בתוך חודש או חודשיים. אם הציון שלך לא יופעל לאחר שתשלם את ההלוואה, אל תתייאש: ההלוואה המשולמת תישאר בדוח האשראי שלך עד 10 שנים לאחר שנסגר החשבון. אם חשבונך היה במצב טוב, היסטוריה חיובית זו בקובץ האשראי שלך יכולה לעזור לציון האשראי שלך בטווח הרחוק.

פריטים שליליים

כשם שהוצאות אחראיות והחזר חובות יכול להועיל לאשראי שלך לשנים הבאות, פריטים שליליים בדוח האשראי שלך יכולים לפגוע בציון שלך. רוב הפריטים השליליים נשארים בדוח האשראי שלך במשך שבע שנים, אך אחרים יכולים להימשך עשור. הנה למה לצפות:

• תשלומים מאוחרים או שהוחמצו: כאשר מדווח על תשלום מאוחר משמעותית על הלוואה או קו אשראי לדווח על לשכות האשראי, הוא יכול להישאר בדוח שלך עד שבע שנים.
• אוספים: חוב שעבר מספיק שהוא נשלח לאוספים יצוין בדוח האשראי שלך ויישאר שם במשך שבע שנים. לחשבונות איסוף יכולה להיות השפעה שלילית משמעותית על הציון שלך.
• פְּשִׁיטַת רֶגֶל: הגשת פשיטת רגל יכולה לפגוע באופן משמעותי בציון האשראי שלך, ובמשך זמן רב. פרק 13 פשיטת רגל נשארת על דוחות אשראי במשך שבע שנים, ואילו פרק 7 פשיטת רגל נדבקת במשך 10 שנים.
• סימנים שליליים אחרים: סוכנויות לדיווח על אשראי יכולות גם לדווח על עיקולים, חזרות והסדר חוב למשך עד שבע שנים מאז כל אלה מצביעים על כך שהאשראי לא הושלם כמוסכם.

מהם גורמי ציון האשראי?

כשאתה משתלם ושקול לסגור חשבונות חוב, זה נבון להבין כיצד מחושב ציון האשראי שלך ואיך הפעולות שלך ישפיעו עליו.

אלה גורמי ניקוד האשראי המובילים להיות מודעים אליהם:

• היסטוריית תשלום: הגורם החשוב ביותר, המהווה 35% מציון ה- FICO ® שלך, משקף אם אתה משלם את החשבונות שלך בזמן. חסר אפילו תשלום אחד יכול לפגוע בציון שלך; תשלום חשבונות בזמן עוזר לזה.
• סכומים חייבים: בהתחשב ב -30% מציון ה- FICO שלך, גורם זה מציין עד כמה אתה חייב להלוואות כמו גם על שיעור ניצול האשראי שלך על שורות זיכויים. שמירה על שיעור הניצול שלך מתחת ל 30% יכולה להועיל לאשראי שלך.
• היסטוריית אשראי: גיל חשבונותיך קובע 15% מהציון שלך. ככל שהיו לך חשבונות אשראי זמן רב יותר, כך ייטב, כך שיכול להיות כדאי לשמור על חשבונות כרטיסי אשראי ישנים פתוחים גם אם אתה לא משתמש בהם לעתים קרובות.
• תערובת אשראי: המגוון של חשבונות האשראי שלך פחות חשוב, מהווה 10% מהציון שלך, אבל זה יכול לעשות את ההבדל. לדוגמה, אם היו לך רק הלוואות לתשלומים (כגון הלוואות סטודנטים או הלוואות רכב), פתיחת חשבון כרטיס אשראי יכולה לשפר את תערובת האשראי שלך. זה לא אומר שאתה צריך לפתוח חשבון חדש אך ורק למטרה זו, אולם.
• אשראי חדש: בכל פעם שאתה מבקש הלוואה או קו אשראי חדש, בירור קשה יוצא לדוח האשראי שלך ויכול להוריד את הציון שלך באופן זמני. בערך 10% מגורמי ציון האשראי שלך בכמה חשבונות חדשים שפתחת לאחרונה וכמה פניות קשות יש לך, מכיוון שגידול בפעילויות אלה יכול לגרום לך להיראות מסוכנת למלווים.

אם לא סקרת את ציון האשראי שלך או את הדיווח שלך זמן מה, כדאי לבחון כיצד כל אחד מגורמי סיכון ציון האשראי הללו משפיע עליך באופן אישי.

בשורה התחתונה

כשאתה בודק את ציון האשראי שלך פעם אחת, אתה יכול לראות היכן אתה עומד כרגע עם כל אחד מהגורמים הללו. זה עוזר, אבל מועיל עוד יותר לפקח על האשראי שלך, שתוכל לעשות בחינם עם Experian, כדי לקבל מבט שוטף כיצד ההתנהגויות הכספיות שלך מעצבות את ציון האשראי שלך. אם הציון שלך זקוק לשיפור, זכור את הגורמים המשפיעים הכי הרבה את האשראי שלך ונסה לבצע התאמות בהתאם. כשאתה יודע כיצד ציון האשראי שלך עובד ואתה משקיע את המאמץ לשפר אותו, הצפייה בו עולה עם הזמן תשפר את הבריאות הכלכלית שלך ותשאיר לך תחושת סיפוק.

למידע נוסף על עדכוני ציון אשראי

• באיזו תדירות מתעדכנת ציון האשראי שלי?
  ציוני אשראי יכולים להשתנות לעיתים קרובות, ולשקף עדכונים מתמשכים לתיקי האשראי שלך בלשכות האשראי הלאומיות.
• מהו חילזור מהיר?
  המלווים למשכנתא משתמשים בחיקוי מהיר כדי לקבל מידע חדש בתשלום נוסף לדוחות האשראי שלך במהירות – באופן פוטנציאלי להגדיל את ציון האשראי שלך.
• באיזו תדירות מעודכן דוח אשראי?
  Experian היקר, באיזו תדירות מעודכן מידע אשראי?- CNA
• מתי משתנה ציון האשראי שלי?
  ציון אשראי מחושב כאשר המלווה מבקש זאת. ציונים מבוססים על דוחות אשראי, שמתעדכנים כאשר מידע חדש נשלח ללשכות.

העלה באופן מיידי את ציון ה- FICO ® שלך בחינם

השתמש ב- Experian Boost ® כדי לקבל אשראי עבור החשבונות שאתה כבר משלם כמו כלי עזר, טלפון נייד, שירותי הזרמת וידאו וכעת.

אין צורך בכרטיס אשראי

כמה מהר ציון אשראי עולה לאחר ששילם חוב?

על ידי תשלום האשראי שלך, אתה מקטין את החוב שלך. פעולות כאלה אכן עוזרות בשיפור ציון האשראי שלך. בכל פעם שאתה מבצע החזר כלשהו כנגד חוב, יחס ניצול האשראי שלך יורד גם הוא. השאלה כאן היא תשלם חוב שיקף מייד את דוח האשראי שלך על ידי הגברת הציון שלך? או שזה לוקח זמן עד שציון האשראי ישתפר כשאתה משלם את החוב?

ניהול אשראי וחוב ביעילות יעזור לכם בבניית ציון אשראי מצוין. יתכן ונצטרך קרדיט למגוון מטרות כמו למימון השכלתנו, קניית בית חדש, קבלת מכונית החלומות שלנו, או אפילו לפריטי כרטיסים קטנים כמו רכישת טלפון נייד יוקר. עם זאת, כל הדברים האלה מגיעים בעלות. לפעמים יש לנו את התקציב ולפעמים אנו מסתמכים על מוצרי אשראי כמו כרטיסי אשראי והלוואות אישיות.

שימוש בכרטיס אשראי או בהלוואה אישית מעניק לנו את מרחב הנשימה הכספי להחזיר את הסכום שהשאלנו מהמלווה או הבנק. עם זאת, חוב תמיד משפיע על ציון האשראי שלך. כשאתה מתחיל להחזיר את החוב שיש לך, אתה יכול להבחין בשינוי בציון האשראי שלך – נע כלפי מעלה.

כמה זמן לוקח לציון אשראי לעדכן לאחר פירעון החוב?

תשלום החובות שלך הוא הישג כספי משמעותי שיכול להשפיע על ציון האשראי שלך. אך השאלה היא כמה זמן לוקח להשפעות אלה להרהר בדוח האשראי שלך? התשובה היא – זה תלוי. כמה זמן ייקח עד שציון האשראי שלך ישתפר כשאתה משלם כל חוב תלוי בסוג החוב ששילמת, ובזמן שהמלווה או הבנק ייקח כדי לדווח על מצב החוב שלך ללשכות האשראי.

אין הבטחה כי תשלום החוב ישפר את ציון האשראי שלך ב 100 נקודות או 200 נקודות תוך 30 יום. לאחר סיום מחזור התשלומים שלך, חברות כרטיסי אשראי חולקות בדרך כלל דוחות חודשיים לכל לשכות האשראי הגדולות. על פי היכן אתה נמצא במחזור הזה, זה יכול לקחת שבועות עד שתדווח על התשלום שלך. זה יכול לקחת שבועות ואפילו ימים כדי שתבחין בשינוי בציון האשראי שלך.

אם פרסמת לאחרונה חוב, המתן לפחות 30 עד 45 יום כדי לראות את ציון האשראי שלך עולה.

האם זה מועיל לציון האשראי שלי אם אשלם חוב?

היסטוריית התשלומים שלך לא תוסר לאחר שתשלם חוב. גם אם ההלוואה שלך השתלמה, תשלומים חסרים עשויים עדיין להופיע ברשומת האשראי שלך עד כמה שנים. עם זאת, תשלום החוב שלך יעזור לציון האשראי שלך לעלות בהדרגה. יחס ניצול האשראי שלך עולה ככל שאתה מצמצם את חוב כרטיסי האשראי שלך או כשאתה משלם הלוואה. ציון אשראי טוב יעזור לך לקבל הצעות טובות יותר על הלוואות, מגבלת אשראי גבוהה יותר בכרטיסי אשראי או אפילו לעזור לך להתקבל לעבודה. כן! כמה חברות שוקלות גם את ציון האשראי שלך תוך הערכת המועמדות שלך עבור החברה שלהן.

ברגע שאתה משלם את החוב וציון האשראי שלך משתפר, עליך לנסות לשמור על הציון. שמור כרטיסי אשראי ששולמו והשתמש בהם לפעמים אם אתה יכול ולא לסגור אותם. על ידי הפחתת הגיל הממוצע של חשבונות האשראי שלך וסגירת כרטיס יכול להוריד את ציון האשראי שלך.

דרכים לשמור על ציון אשראי טוב

אם יש לשפר את ציון האשראי שלך, זכור את הגורמים העיקריים הממלאים תפקיד מכריע בבניית ציון האשראי שלך. הידיעה כיצד ציון האשראי שלך עובד ומאמץ להגדיל אותו לאורך זמן ישפר את רווחתך הכספית. להלן מספר דרכים לשמור על ציון אשראי טוב:

א) שלם את החובות שלך בזמן בכל פעם שאתה יכול. נסה להיות לווה אחראי על ידי ביצוע כל ההחזרים שלך בזמן ומלא. היסטוריית התשלומים היא מרכיב חשוב המסייע בבניית ציון אשראי. ותשלום מאוחר עלול לפגוע בציון האשראי שלך.

ב) זכור את כלל 30 אחוזים בכל הנוגע לשימוש בכרטיס האשראי שלך. השתמש בלא יותר מ -30% ממגבלת האשראי שהוקצתה על ידי כל כרטיס במהלך חודש.

ג) הגש בקשה לכרטיס אשראי או הלוואה כשאתה באמת זקוק לו, ודאג לחפש את כרטיס האשראי המתאים ביותר לפרופיל האשראי הספציפי שלך ולדרישות הכספיות שלך. אל תגיש בקשה לכרטיסי אשראי והלוואות מרובות מכיוון שזה יקטין את ציון האשראי שלך.

ד) אמת את הדיוק של דוח האשראי שלך לפחות פעם בשנה. הגש מחלוקת ללשכת האשראי המציינת את השגיאה אם ​​אתה מוצא אחת ומחכה להחלטה.

זה עשוי להיות מאתגר להבין מה טוב לציון האשראי שלך תוך ניסיון לפרוע חובות. מכאן, ברגע שתשלמו את החוב, המתינו זמן מה לחברת כרטיסי האשראי או המלווה לשלוח את המידע החדש ללשכת האשראי. ברגע שללשכת האשראי יש את המידע החדש שלך, הם יעדכנו אותו ואותו ישתקף בדוח האשראי שלך.

שאלות נפוצות הקשורות לשיפור ציון האשראי על ידי תשלום חוב

ישלם את החוב ישפר באופן מיידי את האשראי שלי?

לא. אבל ציון האשראי שלך יעלה ברגע שמדווח על סטטוס החוב שלך ללשכת האשראי על ידי המלווה או הבנק בהתאמה. המתן לחודש או 45 יום כדי לראות את ההשפעה על ציון האשראי שלך כשאתה משלם את החוב שלך.

האם ציון האשראי שלי יעלה אם אשלם במלואו?

כן. בכל פעם שאתה משלם את הסכום הכולל המגיע בכרטיס האשראי שלך, ציון האשראי שלך עולה. תשלום כרטיס האשראי שלך במלוא המופעים שאתה יכול לנהל את הכספים שלך ביעילות וזה עוזר בבניית הציון שלך.

כמה נקודות יגדל ציון האשראי שלי כשאני משלם את החוב?

כשאתה משלם את החוב שלך, ציון האשראי שלך בהחלט יעלה. עם זאת, לפי כמה נקודות ציון האשראי שלך יגדל תלוי בהרבה גורמים כמו אלגוריתם ציון האשראי המשמש לשכות אשראי שונות, סוג ההלוואה ששילמת, אורך ההלוואה. כמו כן, זה תלוי ביחס ניצול האשראי הנוכחי שיש לך. לכן, זה לפי כמה נקודות ציון האשראי שלך יגדל לאחר ששילום חוב לא ניתן לקבוע.

האם תשלום חוב פוגע בציון האשראי שלך?

את סכום האשראי הכולל שיש לך גישה למוגלה אם אתה משלם חוב בכרטיסי אשראי ומחליט לסגור את החשבון. ניצול האשראי הכולל שלך עשוי לעלות כתוצאה מכך, מה שיוריד את ציון האשראי שלך.

פשוט שילמתי את כרטיס האשראי שלי. האם ציון האשראי שלי יעלה?

תשלום כרטיס אשראי יעזור לציון שלך, במיוחד אם השתמשת ביותר מ- 30% ממגבלת האשראי שלך.

Bev O’Shea
סופר מימון אישי | MSN כסף, אשראי.COM, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea היא סמכות לשעבר של Nerdwallet בנושא אשראי צרכני, הונאות וגניבת זהות. היא בעלת תואר ראשון בעיתונות מאוניברסיטת אובורן ותואר שני בחינוך מאוניברסיטת ג’ורג’יה. לפני שהגיעה ל- Nerdwallet, היא עבדה בעיתונים יומיים, MSN Money and Credit.com. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, הוושינגטון פוסט, לוס אנג’לס טיימס, MarketWatch, USA Today, MSN Money ומקום אחר. טוויטר: @beverlyoshea.

עודכן 18 באוקטובר 2021

רבים או כולם המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה משפיע על אילו מוצרים שאנו כותבים עליהם ואיפה ואיך המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על הערכותינו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

יותר כמו הכספים האישיים האלה

תשלום חוב כרטיסי אשראי הוא חכם, בין אם אתה מאפס את היתרה שלך כל חודש או שבסופו של דבר תשלם חוב לאחר חודשים או שנים. וכפי שאתה יכול לצפות, זה ישפיע על ציון האשראי שלך.

בין אם אתה מסתלק בנתון או מבטל אותו בתשלום גדול אחד, הציון שלך ככל הנראה יעלה.

כאן’S כיצד סביר להניח שתרחישי תשלום של כרטיסי אשראי ישחקו.

האם עלי לשאת איזון או לשלם במלוא?

נשיאת יתרה אינה עוזרת לציון האשראי שלך. יש מיתוס מתמשך כי תשלום כל היתרה שלך הוא טעות כשאתה מנסה לבנות אשראי . זֶה’זה לא נכון.

זה’s הטוב ביותר לארנק שלך ולציון שלך יתלם יתרות במלואן ובזמן. השני הטוב ביותר? שלם לפחות את התשלום המינימלי, בזמן.

אם אתה נושא איזון, נסה לשמור עליו מתחת ל -30% ממגבלת האשראי שלך – והרבה פחות טוב יותר. זֶה’S מכיוון ששימוש באשראי – או כמה מהאשראי שלך מגביל אותך’מחדש משתמש – הוא גורם חשוב בחישוב ציון האשראי שלך. Vantagescore קוראת ליחס זה “משפיע מאוד,” ו- FICO אומר שזה מהווה כ- 30% מהציון שלך. (אתה יכול לבדוק כמה ממגבלות האשראי שלך אתה משתמש על ידי צפייה בציון האשראי החינמי שלך מ- Nerdwallet.)

בצד ההפוך, לא להשתמש בכרטיס בכלל יכול להוביל לכך שהכרטיס יבוטל לחוסר פעילות .

דע כיצד קלע האשראי שלך

ראה את הציון החינמי שלך ואת הגורמים המשפיעים עליו, בתוספת תובנות לגבי דרכים להמשיך לבנות.

להתחיל

כמה ישלם את תועלת כרטיס האשראי שלי?

ככל שהיית קרוב יותר למגבלות האשראי שלך, כך סביר להניח שכרטיס תשלום יותר ירים את הציון שלך, כל שאר הדברים יהיו שווים.

תשלום היתרה המלאה: אם ניצול האשראי שלך יורד משמעותית מכיוון שאתה מחזיר את חוב כרטיס האשראי שלך, אתה’ככל הנראה תראה שיפור ברגע שהיתרה הנמוכה מדווחת לשלושת לשכות האשראי העיקריות .

תשלום זה לאט ובשיטתיות: רוב דגמי ניקוד האשראי ישקפו גם את ההתקדמות שלך באופן מצטבר. ניצחת’לא לראות עלייה אדירה כשאתה סוף סוף מקבל את האיזון הזה לאפס.

משלם כרטיס אחד, אך אם יש איזונים על האחרים: ניצול האשראי שלך מחושב גם לכרטיס וגם בסך הכל. בזמן שזה’הכי טוב לשלם את כל הכרטיסים בכל חודש, אתה’פונה לכיוון הנכון אם אתה מחסל איזון אחד.

לפקוח עין על ההתקדמות שלך

כשאתה משלם את יתרות כרטיסי האשראי שלך, יחס ניצול האשראי שלך משתפר.

מרבית המנפיקים הגדולים ביותר בכרטיסים מאפשרים לך גם להגדיר התראות כדי ליידע אותך מתי אתה מתקרב למגבלה שתבחר.

שמירה על הרווחים

לאחר שתפיל את יתרות כרטיסי האשראי שלך ותראה פרופיל אשראי משופר, סביר להניח שאתה רוצה לשמור על ההתקדמות הזו.

אם אתה מסוגל לנהל את זה, שמור על כרטיסי אשראי בתשלום והשתמש בהם מדי פעם. סגירת כרטיס עלולה לפגוע בציון שלך על ידי צמצום הגיל הממוצע של חשבונות האשראי שלך ועל ידי העלאת השימוש שלך.

אתה יכול לשמור על ניצול נמוך בכמה דרכים: ציון גבוה יותר עשוי לגרום לך להיות זכאי למגבלת אשראי גבוהה יותר. גבול גבוה יותר תוך שמירה על החיובים שלך בערך זה יעניק לך ניצול אשראי נמוך יותר.

אבל הגשת בקשה למגבלה גבוהה יותר נחשבת לפעמים כחקרה קשה, מה שעלול לגרום לטבילה קטנה וזמנית בציון שלך, אז היה אסטרטגי.

אתה יכול גם לבצע תשלומים מרובים לאורך החודש, כך שהניצול שלך נמוך לא משנה מתי במחזור החיוב מדווח המנפיק לכרטיס שלך ללשכות האשראי. אם היתרה שלך במקרה גבוהה כאשר המנפיק מדווח, זה יכול לפגוע בציון שלך, גם אם אתה משלם כרטיסים כל חודש.

תשומת לב להרגלי אשראי טובים בסיסיים היא חיונית.

שלם את החשבונות שלך בזמן ככל האפשר. היסטוריית התשלומים היא הגורם העיקרי האחר בציונים, יחד עם ניצול. וככל שהציון שלך גבוה יותר, תשלום מאוחר יותר יכול לפגוע בו.

זכור את ההנחיות של 30%. דוֹן’לא השתמש ביותר מ- 30% מהאשראי הזמין שלך בכל כרטיס בכל עת במהלך החודש.

הגש בקשה רק לאשראי שאתה צריך בפועל, ודאג ללכת אחרי כרטיס האשראי הטוב ביותר עבור הציון והצרכים הכספיים האישיים שלך.

בדוק את דוחות האשראי שלך בחינם לפחות פעם בשנה לדיוק. אם אתה מבצע שגיאה, חלוק עליה בלשכת האשראי המדווחת עליה.

אודות המחבר: Bev O’Shea הוא סופר אשראי לשעבר ב- Nerdwallet. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, וושינגטון פוסט, MarketWatch ובמקומות אחרים. קרא עוד

בנימה דומה.

האם הגשת בקשה לכרטיסי אשראי פוגעת באשראי שלך?

אילו גורמים משפיעים על ציוני האשראי שלך?

6 דרכים לבניית אשראי מחדש

האם תשלומים חלקים עוזרים?

לצלול עוד יותר במימון אישי

ציון אשראי בחינם

מאת Nerdwallet

איזה ציון אשראי מינימלי אתה צריך כדי לקנות מכונית?

מאת Bev O’Shea, אמנדה בארוסו

איזה ציון אשראי אתה צריך כדי לקנות בית?

מאת Bev O’Shea, קייט ווד

דף הבית של Nerdwallet

הרוויחו את כל הכסף הנכון עוברים

כרטיסי אשראי

תכנון פיננסי

חדשות פיננסיות

עסק קטן

הורד את האפליקציה

הצהרת אחריות: Nerdwallet שואף לשמור על המידע שלו מדויק ומעודכן. מידע זה עשוי להיות שונה ממה שאתה רואה כשאתה מבקר במוסד פיננסי, ספק שירות או מוצר ספציפי’s אתר. כל המוצרים הפיננסיים, מוצרי הקניות ושירותים מוצגים ללא אחריות. בעת הערכת הצעות, אנא עיין במוסד הפיננסי’התנאים וההגבלות. ההצעות המוסמכות מראש אינן מחייבות. אם אתה מוצא אי התאמות עם ציון האשראי שלך או מידע מדוח האשראי שלך, אנא צור קשר עם TransUnion® ישירות.

Nerdwallet השווה, Inc. מזהה NMLS# 1617539

קליפורניה: הלוואות מלווה לפיננסים בקליפורניה מסודרות על פי מחלקת ההגנה הכספית וחדשנות המלווים למימון רישיון #60DBO-74812

שירותי ביטוח רכוש ונפגעים המוצעים באמצעות שירותי ביטוח Nerdwallet, Inc. (רישיון תושב CA לא. OK92033) רישיונות נכסים ונפגעים

Nerdwallet ™ | רחוב Hawthorne 55. – קומה 11, סן פרנסיסקו, CA 94105