מה קורה לציון היתרה שלך ולציון האשראי שלך כשאתה משלם רק את המינימום בכרטיס האשראי שלך

סיכום

תשלום רק הסכום המינימלי המגיע לחשבון כרטיסי האשראי שלך עשוי להשפיע על ציוני האשראי שלך ולגרום לך לשלם הרבה בריבית. מצד שני, תשלום יותר מהמינימום עוזר לך לחסוך כסף, לשלם את יתרות כרטיסי האשראי שלך מהר יותר ואולי לשפר את ציוני האשראי שלך.

נקודות מפתח:

1. אם תבצע רק את התשלומים המינימליים בכרטיס האשראי שלך, תביא ריבית שתגדיל את היתרה שלך.
2. תשלום מינימלי הוא הסכום הקטן ביותר שמנפיק כרטיסי האשראי יקבל את יתרת כרטיס האשראי שלך בכל חודש.
3. סכום התשלום המינימלי שלך מחושב בדרך כלל כאחוז מהיתרה המצטיינת או סכום דולר מוגדר.
4. יתכן שיש לך יותר כסף בכיס בכל חודש אם אתה רק מבצע את התשלום המינימלי, אך בסופו של דבר תשלם הרבה יותר מהיתרה המקורית שלך עד שתשלם אותו.
5. רק אחוז קטן מתשלום מינימלי מוחל על היתרה העיקרית של הכרטיס – השאר דואג לריבית הצבורה והעמלות שנצברו.
6. דגמי ניקוד אשראי שוקלים את יחס ניצול האשראי שלך, או את אחוז האשראי הזמין שאתה משתמש בו בעת חישוב הציון שלך.
7. חשוב לפחות לשלם את המינימום בכל חודש כדי למנוע עמלות מאוחרות, אפריל עונש ולשמור על דירוג האשראי שלך.
8. תשלום ככל שתוכלו להרשות לעצמכם בנוחות יכול לעזור לכם לצאת מהחוב מהר יותר ולמזער את הפגיעה בציוני האשראי שלכם.
9. בחירת אסטרטגיית החזרת כרטיסי אשראי, כגון מפולת או שיטת כדור שלג, יכולה לעזור לך לתעדף אילו כרטיסי אשראי לשלם תחילה.
10. אם אתה מתקשה לבצע את התשלומים המינימליים, פנייה למנפיק כרטיסי האשראי שלך או לבקש ייעוץ אשראי עשויה לספק סיוע.

שאלות:

1. מה קורה אם אתה מבצע רק את התשלומים המינימליים בכרטיס האשראי שלך?

אם אתה מבצע רק את התשלומים המינימליים בכרטיס האשראי שלך, אתה כרוך בריבית שתגדיל את היתרה שלך ותהיה בחובות הרבה יותר זמן.

2. מהו תשלום מינימלי?

תשלום מינימלי הוא הסכום הקטן ביותר שמנפיק כרטיסי האשראי יקבל את יתרת כרטיס האשראי שלך בכל חודש.

3. כיצד נקבע סכום התשלום המינימלי?

הסכום של התשלום המינימלי מחושב בדרך כלל כאחוז מהיתרה יוצאת מן הכלל או סכום דולר מוגדר.

4. מדוע לא מומלץ לבצע רק את התשלום המינימלי?

אם אתה מבצע רק את התשלום המינימלי, בסופו של דבר תשלם הרבה יותר מהיתרה המקורית שלך עד שתשלם אותו וייקח הרבה יותר זמן להיות ללא חובות.

5. כיצד תשלום רק המינימום משפיע על יחס ניצול האשראי שלך?

תשלום רק המינימום שומר על יחס ניצול האשראי שלך גבוה, מה שיכול להשפיע לרעה על ציוני האשראי שלך.

6. מה צריכה להיות המטרה עבור יחס ניצול האשראי שלך?

באופן אידיאלי, אתה רוצה שיחס ניצול האשראי שלך יהיה או מתחת ל -30% כדי להימנע מפגיעה בציון האשראי שלך.

7. מה ההשלכות של לא לשלם את התשלום המינימלי בזמן?

אי תשלום התשלום המינימלי בזמן יכול לגרום לעמלות מאוחרות, אפריל עונש ונזק פוטנציאלי לדירוג האשראי שלך.

8. מה עליכם לעשות אם אינכם יכולים לשלם את יתרת כרטיסי האשראי שלכם במלואה בכל חודש?

אם אינך יכול לשלם את יתרת כרטיסי האשראי שלך במלואה, חשוב לפחות לשלם את המינימום בכל חודש כדי להימנע מעונשים. בנוסף, תשלום כמה שאתה יכול להרשות לעצמך בנוחות יעזור לך להפחית את החוב שלך מהר יותר.

9. איך אתה יכול לתעדף אילו כרטיסי אשראי לשלם קודם?

אתה יכול לתעדף את כרטיסי האשראי שלך לקבלת פירעון על ידי שימוש באסטרטגיות כמו שיטת Avalanche (התמקדות בכרטיס הריבית הגבוה ביותר) או בשיטת כדור השלג (התמודדות עם הכרטיס עם האיזון הנמוך ביותר תחילה).

10. אילו אפשרויות זמינות אם אתה מתקשה לבצע את התשלומים המינימליים?

אם אתה נאבק לבצע את התשלומים המינימליים, אתה יכול לפנות למנפיק כרטיסי האשראי שלך כדי לדון במצבך או לפנות לייעוץ אשראי לקבלת סיוע.

מה קורה לציון היתרה שלך ולציון האשראי שלך כשאתה משלם רק את המינימום בכרטיס האשראי שלך

מה הסכום המינימלי המגיע בכרטיס אשראי?

מה קורה אם אתה משלם רק את המינימום בכרטיס האשראי שלך?

אם אתה מבצע רק את התשלומים המינימליים בכרטיס האשראי שלך, אתה’אני כרוך בריבית שתגדיל את היתרה שלך.

ב- Experian, אחד מסדרי העדיפויות שלנו הוא חינוך לאשראי ופיננסים צרכני. פוסט זה עשוי להכיל קישורים והפניות לאחד או יותר מהשותפים שלנו, אך אנו מספקים תצוגה אובייקטיבית שתעזור לך לקבל את ההחלטות הטובות ביותר. למידע נוסף, עיין במדיניות העריכה שלנו.

במאמר זה:

• כיצד פועלים תשלומי מינימום של כרטיס אשראי?
• רק ביצוע תשלומים מינימום פירושו שאתה משלם יותר בריבית
• כיצד רק ביצוע תשלומים מינימליים יכולים להשפיע על האשראי שלך
• מה לעשות אם אתה יכול’לא לשלם את היתרה שלך במלואה בכל חודש

תשלום רק הסכום המינימלי המגיע לחשבון כרטיסי האשראי שלך עשוי להשפיע על ציוני האשראי שלך ולגרום לך לשלם הרבה בריבית. מצד שני, תשלום יותר מהמינימום עוזר לך לחסוך כסף, לשלם את יתרות כרטיסי האשראי שלך מהר יותר ואולי לשפר את ציוני האשראי שלך.

כיצד פועלים תשלומי מינימום של כרטיס אשראי?

תשלום מינימלי הוא הסכום הקטן ביותר שמנפיק כרטיסי האשראי יקבל את יתרת כרטיס האשראי שלך בכל חודש. עליכם לשלם לפחות סכום זה עבור התשלום שלכם כדי להיחשב כ”זמן “, וכדי להימנע מעמלות מאוחרות ועונשים אחרים. יש נושים עשויים אפילו להגדיל את הריבית שלך אם אתה מבצע תשלום מאוחר.

סכום התשלום המינימלי שלך מחושב בדרך כלל כאחוז מהיתרה המצטיינת או סכום דולר מוגדר (כמו $ 25). בדרך כלל זה מגיע בין 1% ל -3% מהיתרה החוברת בכרטיס האשראי שלך, וכולל ריבית שנצברה ועמלות רלוונטיות. באופן כללי, אם יתרתך הכוללת פחות מהמינימום המגיע, יש לשלם את היתרה שלך במלואה.

חשוב להבין את מדיניות התשלום המינימלית של מנפיק האשראי שלך.

רק ביצוע תשלומים מינימום פירושו שאתה משלם יותר בריבית

יתכן שיש לך יותר כסף בכיס בכל חודש אם אתה רק מבצע את התשלום המינימלי, אך בסופו של דבר תשלם הרבה יותר מהיתרה המקורית שלך עד שתשלם אותו. בנוסף, רק לשלם את האמצעים המינימליים שתהיה בחובות הרבה יותר זמן. למה? רק אחוז קטן מתשלום מינימלי מוחל על היתרה העיקרית של הכרטיס – השאר דואג לריבית הצבורה והעמלות שנצברו. לכן, אם לכרטיס האשראי שלך יש ריבית של 21% וריבית של 4,000 $, תשלום המינימום של 1% פלוס ריבית בכל חודש ישמור אותך בחובות למשך 257 חודשים. בנוסף, תוציא 6,374 דולר.64 בריבית, הבאת העלות הכוללת שתשלם ליותר מ -10,000 דולר.

אם יש לך כרטיס שמציע תקופת קידום מכירות של 0% באפריל ברכישות, אתה לא בהכרח צריך לשלם יותר מהמינימום מייד כדי להימנע מלהתחיל חיובי ריבית. כרטיסים אלה מאפשרים לך לבצע רכישות מבלי לצבור ריבית לתקופה מוגדרת אם אתה מבצע את התשלומים החודשיים המינימליים בזמן. אם בכלל אפשרי, יש לשלם את היתרה במלואה לפני שתסתיים התקופה ללא ריבית לקידום מכירות, אחרת המנפיק לכרטיס האשראי יתחיל לגבות ריבית על כל יתרה שנשארת.

כיצד רק ביצוע תשלומים מינימליים יכולים להשפיע על האשראי שלך

דגמי ניקוד אשראי שוקלים את יחס ניצול האשראי שלך, או את אחוז האשראי הזמין שאתה משתמש בו בעת חישוב הציון שלך. באופן אידיאלי, אתה רוצה שהניצול שלך יהיה או מתחת ל -30% כדי להימנע מפגיעה בציון האשראי שלך, אך ככל שנמוך יותר, כך ייטב.

כדי להמחיש, אם מגבלת האשראי שלך על כל הכרטיסים שלך היא 10,000 $ ואתה נושא יתרה של 6,000 $, יחס השימוש שלך הוא 60%. אם תבצע רק את התשלום המינימלי, תשמור על היתרה הגבוהה הזו הרבה יותר זמן גם אם תפסיק להשתמש בכרטיס כדי לבצע רכישות. לכן, כדי למזער את הפגיעה בציוני האשראי שלך, נסה להגדיל את התשלום החודשי שלך על מנת לקבל את יחס ניצול האשראי שלך ל -30% ומטה.

מה לעשות אם אינך יכול לשלם את היתרה שלך במלואה בכל חודש

חשוב לפחות לשלם את המינימום בכל חודש כדי למנוע עמלות מאוחרות, אפריל עונש ולשמור על דירוג האשראי שלך. במידת האפשר, ברצונך לשלם את היתרה במלוא. אבל מה אם אתה קשור במזומן ואינך יכול לשלם את כל היתרה במלואה?

שלם כמה שאתה יכול להרשות לעצמך בנוחות כדי להוריד את האיזון. זה מאפשר לך לצאת מהחובות מהר יותר ולשחרר כספים כדי לעמוד ביעדים פיננסיים אחרים. נאבק להמציא כסף לשלם יותר מהמינימום בכרטיסי האשראי שלך בכל חודש? יצירת תקציב יכולה לעזור לך לקבל טיפול בהוצאות שלך. חתוך או צמצם את ההוצאות שלך והניח את המזומנים הנוספים לכרטיסי האשראי שלך. אתה יכול גם לנסות למצוא דרכים אחרות להרוויח הכנסה נוספת, כמו לקבל עבודה במשרה חלקית או לחקור הזדמנויות פרילנסרים.

בחירת אסטרטגיית החזרת כרטיסי אשראי תעזור לך גם לתעדף אילו כרטיסי אשראי לשלם באגרסיביות ראשונה. לדוגמה, שיטת המפולת לשלם את הכרטיסים שלך האם אתה מתמקד בחשבונות עם הריבית הגבוהה ביותר. אתה יכול גם לעקוב אחר שיטת כדור השלג, הקוראת לך למקד את הכרטיס עם האיזון הנמוך ביותר תחילה.

אם הכספים צמודים ואתה מתקשה להתעדכן בתשלומים המינימליים, התקשר למנפיק כרטיסי האשראי שלך כדי לדון במצבך. הם עשויים להציע לך הסדר תשלום אם אתה עובר תיקון פיננסי מחוספס. לחלקם יש גם תוכניות קשיים העומדות לרשות מחזיקי כרטיסים במצוקה כלכלית.

ייעוץ אשראי הוא אפשרות נוספת עבור מי שמתקשה לבצע תשלומים. שירות זה מסופק בדרך כלל בחינם על ידי עמותות שמלמדות צרכנים בהרגלי ניהול כסף. הם יכולים גם לעזור לך ליצור תוכנית לניהול חובות לשלם את היתרות שלך. במסגרת הסדר זה, תקבל תשלום אחד לסוכנות הייעוץ האשראי בכל חודש והם יפיצו כספים לנושים לאחר שתשאיר על תנאי חשבון חיוביים יותר מטעמך, כמו ריבית נמוכה יותר, ויתרו על שכר טרחה או תוספות תשלום.

בשורה התחתונה

אם אתה יכול לעשות זאת, תשלום יותר מהתשלום המינימלי בכרטיס האשראי שלך יכול לחסוך לך הרבה בריבית ולעזור בהגנה על דירוג האשראי שלך. עדיף שתשלם את היתרה במלוא.

מודאג שציון האשראי שלך עשוי להיות מושפע מכיוון שאתה לא יכול לעמוד בתשלומי המינימום? פנה למנפיק כרטיסי האשראי מייד כדי לברר על אפשרויות הקלה שעשויות להיות זמינות עבורך. כמו כן, שמור כרטיסיות על ציון האשראי שלך ובבריאות האשראי הכוללת עם ניטור אשראי חינם מ- Experian.

מה קורה לציון היתרה שלך ולציון האשראי שלך כשאתה משלם רק את המינימום בכרטיס האשראי שלך?

הערת עריכה: אנו מרוויחים עמלה מקישורי שותפים ביועץ פורבס. העמלות אינן משפיעות על חוות הדעת או הערכות העורכים שלנו.

פקסס

כאשר הכסף צמוד, ביצוע התשלומים המינימליים בכרטיסי האשראי שלך יכול להיות מפתה. למרבה הצער, אנשים רבים אינם מצליחים להבין עד כמה הרגל הפיננסי הרע הזה יכול להיות יקר. על פי נתוני הלשכה להגנת הכספים לצרכן, אמריקאים מוציאים כ -120 מיליארד דולר בכל שנה בריבית ועמלות כרטיסי אשראי, מה שמגיע לעלות שנתית של בערך 1,000 דולר למשק בית.

למרות שתשלומי כרטיסי אשראי מינימליים עשויים לפעמים להיראות מועילים, הם’כמעט תמיד טעות בטווח הרחוק. ביצוע תשלומים מינימליים יכולים לכדור שלג לבעיה גדולה – פוטנציאלית לפגוע גם בציון האשראי שלך וגם בארנק שלך.

הצעות שותפות מוצגות

כרטיס Wells Fargo Refle Refle

באתר של וולס פארגו

בונוס ברוך הבא

תשלום שנתי

דירוג אשראי

מצוין, טוב

אפריל רגיל

17.99% – 29.משתנה של 99% אפריל

טווחי ציון אשראי מבוססים על ציון אשראי FICO®. זוהי רק שיטת ניקוד אחת ומנפיק כרטיסי אשראי עשוי להשתמש בשיטה אחרת כשאתה שוקל את הבקשה שלך. אלה ניתנים כהנחיות בלבד ואישור אינו מובטח.

בנק האשראי המותאם אישית של בנק אוף אמריקה

באתר של בנק אוף אמריקה

בונוס ברוך הבא

תשלום שנתי

דירוג אשראי

טוב, מצוין

אפריל רגיל

17.74% – 27.74% משתנה אפריל על רכישות והעברות יתרה

טווחי ציון אשראי מבוססים על ציון אשראי FICO®. זוהי רק שיטת ניקוד אחת ומנפיק כרטיסי אשראי עשוי להשתמש בשיטה אחרת כשאתה שוקל את הבקשה שלך. אלה ניתנים כהנחיות בלבד ואישור אינו מובטח.

200 דולר מקוון לתגמולים במזומן בונוס לאחר שתבצע לפחות 1,000 דולר ברכישות ב -90 הימים הראשונים של פתיחת החשבון

כרטיס CITI® Diamond Preforted®

באתר של סיטי

בונוס ברוך הבא

תשלום שנתי

דירוג אשראי

מצוין, טוב

אפריל רגיל

17.99% – 28.74% (משתנה)

טווחי ציון אשראי מבוססים על ציון אשראי FICO®. זוהי רק שיטת ניקוד אחת ומנפיק כרטיסי אשראי עשוי להשתמש בשיטה אחרת כשאתה שוקל את הבקשה שלך. אלה ניתנים כהנחיות בלבד ואישור אינו מובטח.

אילו אפשרויות תשלום בכרטיס אשראי זמינות?

לפני שנצלול כיצד לשלם את המינימום המגיע בכרטיס אשראי יכול להשפיע עליך מבחינת עלויות הריבית ועל ציון האשראי שלך, זה עוזר להבין את אפשרויות התשלום שלך מנפיק הכרטיס שלך ייתן לך. כשאתה מקבל את הצהרת כרטיס האשראי שלך בדואר או בתיבת הדואר הנכנס שלך, בדרך כלל אתה יכול לבחור לשלם אחד מהדברים הבאים:

• התשלום המינימלי: התשלום המינימלי שלך הוא הסכום שאתה צריך לשלם כדי לשמור על חשבונך טוב עם מנפיק הכרטיס שלך. חברות כרטיסי אשראי מחשבות תשלומי מינימום בשיטות שונות. לדוגמה, התשלום המינימלי בחשבונך עשוי להיות 2% מיתרת כרטיסי האשראי שלך או סכום אחר שנקבע מראש (i.ה., $ 35, 25 $ וכו ‘.)-מה שיותר גדול. אם היתרה שלך פחות ממנפיק הכרטיסים’סכום תשלום מראש, אתה’צריך לשלם את כל היתרה באותו חודש. בדוק את הסכם כרטיס האשראי שלך או התקשר למספר בחלק האחורי של הכרטיס שלך כדי ללמוד כיצד מחושבים תשלומי מינימום בחשבונך.
• איזון הצהרה: יתרת ההצהרה שלך היא הסכום שאתה חייב כאשר מחזור החיוב שלך נסגר. הסכום הזה משתנה רק פעם בחודש. זה’s סכום היתרה הקודמת שלך ללא שכר (אם ישים) בתוספת חיובים, עמלות וריבית חדשות שנגרמו מאז הצהרת כרטיס האשראי האחרונה שלך. אם אתה משלם סכום זה בתאריך המועד שלך, אתה יכול להימנע מחיובי ריבית בחשבונך.
• יתרת חשבון נוכחית: היתרה הנוכחית שלך מתאימה בכל פעם שהסכום שאתה חייב שינויים בכרטיס האשראי שלך. במילים אחרות, זה’S תמונת מצב של יתרת חשבונך ברגע הנוכחי בזמן (מינוס רכישות וזיכויים בהמתנה). תשלום סכום זה יביא ליתרה אפסית בחשבונך, לפחות עד לחיוב הבא או לפוסחי האשראי.
• סכום אחר: אתה יכול לציין את הסכום הספציפי שברצונך לשלם עבור יתרת כרטיס האשראי שלך. התפיסה היחידה היא שאתה עדיין צריך לשלם לפחות את המינימום המגיע בכל חודש. אחרת, אתה יכול להתמודד עם עמלות מאוחרות ותוצאות שליליות אחרות.

מה קורה ליתרת כרטיסי האשראי שלך כשאתה מבצע את התשלום המינימלי?

לשלם את המינימום בכרטיס אשראי ISN’הכל רע. לדוגמה, אם אתה משלם לפחות את התשלום בתאריך המועד שלך, אתה’ישמור על חשבונך במצב טוב ולהימנע מעמלות מאוחרות. עמלות מאוחרות בכרטיסי אשראי יכולים להיות גבוהים של 30 $ לעבירה הראשונה שלך. עם תשלומים מאוחרים חוזרים בתוך שישה מחזורי חיוב, הלשכה להגנת הכספים של הצרכן מסבירה כי מנפיק הכרטיסים שלך עשוי לגבות עד 41 דולר עבור כל התרחשות.

למרות שאתה יכול להימנע מעמלות מאוחרות על ידי ביצוע התשלום המינימלי, זכית’לא הימנע מחיובי ריבית. אם אתה רוצה להתרחק מדמי ריבית בכרטיסי אשראי, אתה’צריך לשלם את יתרת ההצהרה המלאה המגיעה לחשבונך. (הערה: שם’חריג לכלל זה אם אתה’מחדש לנצל את הצעת כרטיס האשראי של 0% אפריל.)

הריבית הממוצעת של כרטיס האשראי – לחשבונות העריכו ריבית – הוא מעל 16%, על פי הפדרל ריזרב. לכן, עלויות ריבית יכולות להסתדר מהר יותר ממה שאתה עשוי להבין.

כאן’דוגמה.

דמיין שאתה חייב 2,500 דולר בכרטיס אשראי עם אפריל של 16%. בהנחה שמנפיק הכרטיסים שלך מחשב תשלומי מינימום ב -2% מהיתרה שלך (ובהנחה שאתה לא מבצע חיובים חדשים בחשבון), תצטרך לשלם 50 $ לחודש כדי לשמור על חשבונך הנוכחי. אם הייתם בוחרים לשלם רק את $ 50 המגיעים, זה היה לוקח לכם כמעט 22 שנה ועלות לכם בסביבות 6,500 $ כדי לשלם את החוב – 4,000 $ מהסכום הכולל ששולם יהיה ריבית.

מאז 2009, זה’מחזיקי כרטיסי האשראי היו הרבה יותר קלים לגלות את העלות לטווח הארוך של ביצוע תשלומים מינימליים. זֶה’S כאשר הקונגרס העביר את חוק האחריות והגילוי של כרטיסי האשראי (חוק כרטיסים) משנת 2009. חוק הכרטיס מאלץ את מנפיקי כרטיסי האשראי לצרכן לכלול אזהרת תשלום מינימלית בכל הצהרת כרטיס אשראי חודשי.

אם אתה רוצה לדעת כמה תשלום המינימום בכרטיס אשראי אישי יכול לעלות לך, כל שעליך לעשות הוא להתייעץ עם ההצהרה שלך. תלוי באפריל וביתרה בכרטיס האשראי שלך, אזהרת התשלום המינימלית שלך עשויה להיראות כמו הדברים הבאים.

אזהרת תשלום מינימלית: אם תבצע רק את התשלום המינימלי בכל תקופה, תשלם יותר בריבית ותיקח לך זמן רב יותר לשלם את היתרה שלך. לדוגמה:

מה קורה לציון האשראי שלך כשאתה מבצע את התשלום המינימלי?

מנקודת מבט פיננסית, זה’ברור כי תשלום עקבי של המינימום בכרטיסי אשראי הוא רעיון רע. מה שאתה אולי לא יודע זה שהדבקה בתוכנית התשלומים המינימלית בכל חודש עשויה להשפיע גם על ציוני האשראי שלך. זה בגלל הגורמים המרכיבים את ציון האשראי שלך.

היסטוריית התשלומים חשובה ביותר בכל הנוגע לציון האשראי שלך. זה’S שווה 35% מציון ה- FICO שלך. בתחום זה, תשלום לפחות הסכום המינימלי המגיע בכל חודש יכול למנוע דיווח מאוחר בתשלומים ולהגן על ציון האשראי שלך מפני נזק.

עם זאת, ציון האשראי שלך מורכב מיותר מסתם היסטוריית התשלומים שלך. דגמי ניקוד שוקלים גם מידע אחר על דוח האשראי שלך, כגון הסכומים שאתה חייב. בקטגוריית דוח אשראי זה, גורמים כמו ניצול אשראי (הדרך בה יתרות כרטיסי האשראי שלך קשורים למגבלות האשראי שלך) בתוספת פרטים אחרים משפיעים על 30% משמעותיים מציון ה- FICO שלך.

ניצול אשראי הוא אחוז מגבלת כרטיס האשראי שלך’S בשימוש, על פי דוחות האשראי שלך. לכן, אם דוח האשראי שלך מראה שיש לך יתרה של 2,500 דולר בכרטיס אשראי עם מגבלה של 5,000 $, יחס ניצול האשראי שלך בכרטיס זה הוא 50%. כאשר ניצול כרטיסי האשראי שלך מטפס, ציון האשראי שלך נוטה לנוע בכיוון ההפוך.

תשלומים מינימליים עצמם עשויים שלא להשפיע על ציון האשראי שלך. אולם תשלום המינימום המגיע לכרטיסי אשראי יכול להוביל לבעיות ניצול. ניצול אשראי הולך וגובר סביר יותר אם אתה ממשיך להשתמש בכרטיסי האשראי שלך עבור חיובים נוספים מבלי לשלם את היתרה שלך (או לפחות לשלם כמה שיותר) כאשר החשבון שלך מגיע לכל חודש.

עם חיובי ריבית, אזהרת התשלום המינימלית שלך מראה לך בבירור את ההשלכות הכספיות של ביצוע תשלומים מינימליים בלבד. אבל חישוב ההשפעה על ציון אשראי ISN’לא פשוט. זה’קשוח יותר לכמת את ההשפעה המדויקת של ציון האשראי של תשלומי מינימום מכיוון שעל שיעורי הניצול ישפיעו על ציוני הצרכנים השונים בדרכים שונות.

אתה יכול’T, למשל, נניח שמקסם את כרטיסי האשראי שלך ושלם רק את המינימום המועד יוריד את הציון שלך במספר ספציפי של נקודות. זֶה’לא איך עובד ניקוד אשראי. אתה עלול לראות באופן אישי ירידה בציון אשראי של 30 נקודות בתרחיש זה. האדם הבא עשוי לחוות ירידה של ציון אשראי של מעל 100 נקודות לאותה פעולה.

עם זאת עובדה אחת בטוחה. דגמי ניקוד אשראי מתגמלים אותך כשאתה מנהל את כרטיסי האשראי שלך באחריות ושמור על יחס השימוש שלך נמוך. ביצוע תשלומים מינימליים כמעט בוודאי לא יעזור לך כאן כמו לשלם את היתרה שלך במלואה – או ככל האפשר – היה יכול להיות.

מצא את כרטיסי האשראי הטובים ביותר להעברת היתרה משנת 2023

שורה תחתונה

ההימור הטוב ביותר שלך הוא לעולם לא להוציא יותר על כרטיס אשראי מכפי שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם לפי ההצהרה הבאה שלך. אבל אם אתה’כבר כבר מעל הראש עם חוב כרטיסי אשראי, יש לך אפשרויות. לדוגמה, תוכל לשקול לאחד את החוב שלך עם הלוואה אישית או הצעת כרטיס אשראי להעברת יתרה. אם אתה’מחדש בכניסה פיננסית רצינית, זה עשוי להועיל לך לדבר עם יועץ אשראי גם על האפשרויות שלך.

לא משנה מה תעשה, אל תים’לא נופל למלכודת לשלם רק את מה שיש לך בכרטיסי האשראי שלך חודש אחרי חודש. השימוש בכרטיס האשראי שלך לכל דבר יכול להיות גם מסוכן, תלוי עד כמה אתה מתקצב ומעקב אחר ההוצאות שלך.

עובדה אחת בטוחה – ככל שתתחיל להתנתק במאזן הבולט שלך, ככל שאתה עומד יותר לחסוך. בנוסף, כשאתה מצמצם את ניצול האשראי שלך בסיביות, ציון האשראי שלך עשוי להתחיל להתאושש גם כן.

האם המאמר הזה היה מועיל?

האם ביצוע תשלומים מינימליים משפיע על ציון האשראי שלך?

הסכום המינימלי או הפחות פחות שמנפיק כרטיסי האשראי שלך יקבל את יתרת כרטיס האשראי שלך בכל חודש עבור ההוצאות שביצעת באמצעות הכרטיס ידוע כתשלום מינימלי. מדיניות תשלום מינימלית שונה מחברה לחברה, חשוב להבין את ספק כרטיסי האשראי שלך’תקנות תשלום מינימום. חשוב לשלם לפחות את הסכום המינימלי המגיע בכל חודש כדי להימנע משכר טרחה מאוחר ולשמור על ציון האשראי שלך.

ביצוע התשלום המינימלי בכרטיס אשראי חודש אחרי חודש עשוי להיות קל יותר עבורך בטווח הקצר מכיוון שהוא מאפשר לך להפיץ את התשלומים שלך לאורך חודשים ולא לשלם את כל זה מראש. מצד שני, לתשלומים מינימליים יש השלכות פיננסיות משמעותיות לטווח הארוך, מה שעשוי להכניס אותך לחובות ולהוריד את ציון האשראי שלך.

מה הסכום המינימלי המגיע בכרטיס אשראי?

כרטיסי אשראי נועדו להציע גמישות בהחזר. מכאן שיש סכום כולל שיש לשלם כמו גם סכום מינימלי שיש לשלם. הסכום הכולל המגיע הוא סכום כל ההוצאות שלך במחזור החיוב הנוכחי, כולל כל יתרות מצטיינות אחרות ממחזורי החיוב בעבר.

בעוד שהסכום המינימלי המגיע הוא סכום התשלום הנמוך ביותר שמנפיק כרטיסי האשראי שלך יקבל את חוב ההצהרה שלך. התשלום המינימלי המגיע הוא בדרך כלל 5% מכלל הסכום המצטיין.

כיצד ביצוע רק תשלומים מינימליים בכרטיס שלך משפיע על ציון האשראי שלך?

לא תחויב בדמי תשלום מאוחרים אם תשלם רק את הסכום המינימלי המגיע לפני מועד התשלום; עם זאת, הריבית המוצגת בכרטיס האשראי שלך תחול על היתרה שנותרה. אם יש לך דפוס של תשלום רק את הסכום המינימלי המגיע לאורך זמן, ניצול האשראי שלך יגדל, ישפיע לרעה על ציון האשראי שלך.

יחס ניצול אשראי של יותר מ -30% יש השפעה שלילית על ציון האשראי שלך. כתוצאה מכך, גם אם אתה מסוגל רק לשלם את הסכום המינימלי המגיע לבעלות על חירום פיננסי, עליך להבטיח שיחס ניצול האשראי שלך לא יעלה על 30% כדי למנוע פגיעה בציון האשראי שלך.

התנהגות פירעון האשראי היא ההיבט החיוני ביותר בציון האשראי של הלקוח מכיוון שהיא משפיעה על יחס ההיסטוריה של ההחזר על היסטוריית האשראי שלהם, או כמה ממגבלת האשראי שלהם משמשת. מנפיק כרטיסי האשראי שלך ישקול את התשלום שלך בזמן אם תשלם רק את הסכום המינימלי הנדרש, וזה יופיע גם ברשומת האשראי שלך. כתוצאה מכך, בעוד שה- DPD בדוח האשראי שלך לא ייפגע, יחס הסכום והניצול האשראי יוצא מן הכלל יוצג באופן בולט בדוח האשראי שלך.

כיצד אתה משלם יותר על ידי ביצוע תשלומים מינימליים בלבד בכרטיס האשראי שלך?

יתכן שיש לך יותר כסף בכל חודש כדי לשלם עבור חוב כרטיסי האשראי שלך, עם זאת, אתה בוחר לבצע את התשלום המינימלי בלבד. עד שתשלם את כל החוב, שילמת משמעותית יותר מהסכום המקורי שהוצאת באמצעות כרטיס האשראי. בנוסף, רק תשלום המינימום החשוף ישמור אותך בחובות למשך זמן רב. סיבה? רק חלק קטן מהתשלום המינימלי עובר לכיוון יתרה הכוללת של כרטיס האשראי; השאר משמש לכיסוי ריבית ועמלות.

ביצוע תשלומים מינימליים עשוי להיראות קל יותר על הכיסים שלך לטווח הקצר, עם זאת, תצטרך לשלם יותר בריבית ובעמלות לאורך זמן לטווח הארוך. כדי להוריד את היתרה הכוללת המצטיינת, שלם כמה שאתה יכול להרשות לעצמך בקלות. זה מאפשר לך לצאת מהחובות במהירות רבה יותר ולשחרר את הכספים שלך כדי להמשיך ביעדים פיננסיים אחרים.

האם אתה מתקשה לבוא עם מספיק כסף בכל חודש כדי לשלם יותר מהמינימום בכרטיסי האשראי שלך? ביצוע תקציב עשוי לסייע לך להשיג שליטה מלאה על הכספים האישיים שלך. צמצם הוצאות מיותרות והשתמש בכסף הנוסף כדי לשלם את חוב כרטיס האשראי שלך.

ההשפעה של תשלומי מינימום על ציון האשראי שלך

Latoya Irby הוא מומחה אשראי שמכסה אשראי וניהול חובות עבור היתרה במשך יותר מתריסר שנים. היא צוטטה ב- USA Today, The Chicago Tribune ו- Associated Press, ועבודתה צוטטה בכמה ספרים.

עודכן ב- 24 באוקטובר 2021

נסקר על ידי

תומאס ג’יי. ברוק הוא CFA ו- CPA עם ניסיון של למעלה מעשרים שנה בתחומים שונים כולל השקעה, ניהול תיקי ביטוח, מימון וחשבונאות, עצות אישיות ותכנון פיננסי ופיתוח חומרים חינוכיים אודות ביטוח חיים וקצבאות.

במאמר זה

במאמר זה

מנפיק כרטיסי האשראי שלך רק מחייב אותך לשלם חלק קטן מהיתרה שלך בכל חודש. תשלום מינימלי זה הוא הסכום הנמוך ביותר שתוכלו לשלם עבור יתרת כרטיסי האשראי שלכם ולשמור על חשבונכם במצב טוב.

יתכן שאתה כבר יודע שהיסטוריית התשלומים היא אחד הגורמים החשובים ביותר לציון האשראי שלך, המהווה 35% מציון ה- FICO שלך. אך האם סכום התשלום חשוב? וליתר דיוק, תשלומי מינימום פוגעים בציון האשראי שלך?

כיצד תשלומים מינימליים משפיעים על ציון האשראי שלך

דוח האשראי שלך, שהוא הבסיס לציון האשראי שלך, מפרט את סכום התשלום האחרון שלך. חישובי ניקוד אשראי Don’לא שקול את סכום תשלומי כרטיס האשראי שלך (או הלוואה) בציון האשראי שלך. כל עוד שאתה’מחדש את התשלום המינימלי לפחות בזמן בכל חודש, אתה’למעשה עוזר לציון האשראי שלך על ידי בניית היסטוריית תשלום חיובית עקבית וחיובית.

סכום התשלום החודשי שלך אינו משפיע ישירות על ציון האשראי שלך, אך הוא משפיע על סכום האשראי שאתה משתמש בו – ניצול האשראי שלך. שימוש יותר ממגבלת האשראי שלך יכול לעלות לך מספר נקודות ציון אשראי. אובדן הנקודה הוא זמני בלבד; צמצום היתרה שלך במהירות יעזור לריבאונד ציון האשראי שלך.

הערה

סכום החוב שאתה נושא הוא 30% מציון ה- FICO שלך. עבור כרטיסי אשראי, חישוב ניקוד האשראי שוקל את יתרות כרטיסי האשראי האישיים והיתרה המצטברת שלך בכל כרטיסי האשראי שלך.

כשאתה משלם רק את המינימום, היתרה שלך רק מצמצמת בסכום קטן בכל חודש וניצול אשראי גבוה ימשיך לפגוע בציון האשראי שלך. ואם אתה משלם רק את המינימום ומבצע רכישות נוספות בכרטיס שלך בכל חודש, סביר להניח שציון האשראי שלך יסבול מכיוון שהיתרה שלך גדלה ולא מתכווצת. מצד שני, אם יש לך איזון נמוך – תגיד 30% ממגבלת האשראי שלך או פחות – ואתה משלם רק את המינימום, ציון האשראי שלך כנראה בטוח בכל מה שקשור לניצול האשראי.

תשלום היתרה המלאה שלך במקום לבצע את התשלום המינימלי יכול לעזור לציון האשראי שלך, אבל זה לא בהכרח סכום התשלום שעוזר. תשלום היתרה המלאה שלך וקיבלת יתרה אפסית המשתקפת בדוח האשראי שלך תוריד את ניצול האשראי שלך ויכול להגביר את ציון האשראי שלך.

היתרון בתשלום יותר מהמינימום

למרות שביצוע התשלום המינימלי עלול לא לפגוע בציון האשראי שלך, יש הטבות לשלם יותר – כמו להפחית את היתרה שלך מוקדם יותר ולחסוך כסף בריבית. לעתים קרובות ככל שתוכל, לשים יותר את האיזון שלך.

הערה

תשלום המינימום הוא בדרך כלל חכם כחלק מתוכנית יוצאת מהחוב או כשאתה חווה קשיים כלכליים ואינך יכול להרשות לעצמו לשלם יותר.

מכיוון שהתשלום האחרון שלך נכלל בדוח האשראי שלך, יש נושים ומלווים עשויים לשקול שכאשר הם בודקים את בקשתך. באופן כללי, אדם שמשלם רק את המינימום, במיוחד באיזון גבוה, יכול להיחשב כלווה מסוכן ועלול להיות נדחה.

כיצד להימנע ממלכודת התשלום המינימלית

קל ליפול להרגל לבצע תשלומים מינימליים בלבד, אבל שבירת דפוס זה חשובה לציון האשראי שלך ולכספיך. להלן כמה טיפים שיעזרו לך לשלם יותר.

קיצצו את ההוצאות באזורים אחרים

בחן את ההוצאות החודשיות הטיפוסיות שלך כדי למצוא אזורים שבהם אתה יכול לחסל או להפחית את ההוצאות. יצירת תקציב משק בית יכולה לעזור לך להקצות טוב יותר את הכנסותיך ולתעדף את צמצום יתרת כרטיס האשראי שלך.

הערה

צור קשר עם מנפיק כרטיסי האשראי שלך או לסוכנות לייעוץ אשראי צרכני אם אתה נתקל בקשיים וזקוק להקל עם הריבית שלך או בתשלום חודשי.

להרוויח יותר הכנסה

עבודה שעות נוספות, איסוף עבודה במשרה חלקית או התחלת המולה צדדית יכולה להביא הכנסה נוספת שתוכל להשתמש בה כדי להפיל את יתרת כרטיסי האשראי שלך מוקדם יותר.

הגבל את רכישות כרטיסי האשראי שלך

לאחר ששילמת את יתרת כרטיסי האשראי שלך, התחל לחייב רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם בחודש בודד. לאחר מכן, שלם את יתרתך המלאה בכל חודש. תימנע מתשלום ריבית ותגן על ציון האשראי שלך.

שאלות נפוצות (שאלות נפוצות)

כיצד מחושב תשלום מינימלי של כרטיס אשראי?

מנפיק אשראי בדרך כלל יגדיר את התשלום המינימלי שלך כסכום קבוע כאשר היתרה שלך נמצאת תחת סף מסוים. עבור יתרות גבוהות יותר, התשלום המינימלי שלך עשוי להיות אחוז מהיתרה הכוללת שלך. ספים אלה משתנים, תלוי בחברת כרטיסי האשראי וסוג הכרטיס שיש לך.

מתי התשלום המינימלי המגיע בכרטיס האשראי שלי?

תאריך תשלום התשלום המינימלי מופיע בהצהרת כרטיס האשראי שלך. אם לא תבצע את התשלום המינימלי עד אותו תאריך, תחויב בתשלום מאוחר יחד עם ריבית בכל יתרה מצטיינת. גם אם תשלם את הסכום המינימלי בזמן, תחייב ריבית בכל חלק שלא שולם מיתרת ההצהרה.

כיצד אוכל להבין את התשלום המינימלי עבור כרטיס האשראי שלי?

התשלום המינימלי יירשם בהצהרת כרטיס האשראי שלך, יחד עם תאריך המועד ובית היתרה ההצהרה. אל תנסה להעריך את התשלום הנדרש בעצמך, או שתוכל בסופו של דבר לשלם את התשלום. בדוק תמיד את הצהרתך או את החשבון המקוון שלך כדי למצוא את הסכום הנכון.