סיכום:

במאמר זה נבדוק אם תשלום החשבונות החודשיים שלך יכול לעזור לבנות את היסטוריית האשראי שלך. אמנם תשלומים שאינם עוברים על דוחות האשראי שלך אינם יכולים לתרום ישירות לציון האשראי שלך, אך אי ביצוע תשלומים אלה יכול להשפיע לרעה על האשראי שלך. נדון בסוגים שונים של שטרות כמו שטרות טלפון, דמי ביטוח וחשבונות רפואיים כדי להבין את השפעתם על האשראי שלך. בנוסף, אנו נספק שיטות חלופיות שיכללו תשלומים אלה בפרופיל האשראי שלך.

1. האם חשבונות טלפון משלמים נאמנה בונים אשראי?

באופן נאמן לשלם את חשבון הטלפון שלך אינו עוזר בדרך כלל לבנות אשראי. חברות טלפונים בדרך כלל אינן מדווחות על פעילות תשלום ללשכות אשראי. עם זאת, אם ספק הטלפון בודק את האשראי שלך לפני שמאפשר לך בתוכנית טלפון, זה עשוי להשפיע באופן זמני על ציון האשראי שלך. יש דרכים לעקיפת הבעיה, כגון לקחת הלוואה אישית לרכישת טלפון סלולרי או לשים את חשבון הטלפון שלך בכרטיס אשראי ולשלם אותו בזמן.

2. יכול לשלם דמי ביטוח לבנות אשראי?

תשלום דמי ביטוח הרכב שלך בזמן בדרך כלל אינו עוזר לבנות אשראי מכיוון שמבטחים אינם מדווחים על תשלומים ללשכות אשראי. עם זאת, אם אתה שם את דמי ביטוח הרכב שלך בכרטיס אשראי ותשלם אותו בזמן, זה יכול לתרום בעקיפין לבניית אשראי. באופן דומה, תשלום עבור ביטוח בריאות אינו משפיע ישירות על ציון האשראי שלך.

3. מה לגבי תשלום חשבונות רפואיים?

פשוט לשלם חשבונות רפואיים בדרך כלל אינו בונה אשראי אלא אם כן אתה משתמש בכרטיס אשראי לתשלום. אם אתה שם חשבונות רפואיים בכרטיס אשראי, מתייחסים אליהם כאל כל חיוב אחר ויכולים לתרום להיסטוריית האשראי שלך.

4. האם יש אפשרויות אחרות לכלול שטרות חוזרים בפרופיל האשראי שלך?

כמה ציוני אשראי רואים כעת כ”נתונים אלטרנטיביים “, כגון חשבונות טלפון ושירותים. תוכניות כמו Experian Boost מאפשרות הכללת רשומות תשלום חיוביות מחשבונות טלפון ושירותים, שיכולים להעלות את ציוני האשראי שלך. עם זאת, אפשרות זו זמינה כרגע רק עם Experian ואיננה יכולה להשפיע על כל ציוני האשראי.

5. האם תשלומים חסרים על חשבונות רגילים פגע באשראי שלך?

אם החשבונות הרגילים שלך נשלחים לאוספים עקב תשלומים שהוחמצו או אי תשלום, זה יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך. חשוב להבטיח תשלום בזמן של כל החשבונות לשמירה על היסטוריית אשראי חיובית.

6. כיצד אוכל להשתמש בכרטיס האשראי שלי כדי לבנות אשראי עם חשבונות חוזרים?

הצבת חשבונות חוזרים, כגון חשבונות טלפון או שירות, בכרטיס האשראי שלך ולשלם אותו בזמן יכולה לעזור בעקיפין לבנות אשראי. תשלומי כרטיסי האשראי ידווחו ללשכות אשראי, ויציגו את היסטוריית התשלומים האחראית שלך.

7. מה ההשפעה של דוחות אשראי על שיעורי הביטוח?

מבטחי רכב יכולים להשתמש במידע מדוחות אשראי כדי לקבוע את שיעורי הביטוח, למעט בקליפורניה, בהוואי ובמסצ’וסטס. קיום ציון אשראי גרוע עלול לגרום לדמי ביטוח גבוהים יותר, בעוד שציון אשראי טוב יכול להוביל לפרמיות נמוכות יותר.

8. יכול לקבל הלוואת רכב או חוזה שכירות לעזור לבנות אשראי?

בדרך כלל מדווחים על תשלומי רכב על הלוואות או חכירה. תשלומים בזמן על התחייבויות אלה יכולים להשפיע לטובה על היסטוריית האשראי שלך באופן חיובי.

9. מה המטרה של Experian Boost?

Experian Boost היא תוכנית הצטרפות המאפשרת הכללת נתוני תשלום חיוביים מחשבונות טלפון ושירותים לציון האשראי שלך ב- Experian שלך. תוכנית זו יכולה להגדיל את ציוני ה- Experian FICO 8 שלך.

10. האם ניתן לבטל את הסכמתו של Experian Boost להוריד את ציון האשראי שלי?

Experian Boost עשוי לגייס את מרבית ציוני האשראי, אך הוא אינו מבטיח עלייה עבור כל פרט. אם זה מוריד את הציון שלך או שלא נוח לך עם התוכנית, יש לך אפשרות לבטל את הסכמתך.

האם תשלום חשבונות חודשיים בונה את היסטוריית האשראי שלך

בשני המקרים, תשלומים שנעשו בזמן ודיווחו ללשכות האשראי יכולות לעזור לך לבנות או לבנות מחדש אשראי, גם אם חלק מהשטרות הרגילים שלך לא תורמים ישירות לציון שלך.

האם תשלום חשבונות בונה את האשראי שלך?

תשלומים שלא עוברים על דוחות האשראי שלך לא יכולים לעזור לזיכוי שלך – אך אי תשלום עלול לפגוע בזה.

Bev O’Shea
סופר מימון אישי | MSN כסף, אשראי.COM, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Bev O’Shea היא סמכות לשעבר של Nerdwallet בנושא אשראי צרכני, הונאות וגניבת זהות. היא בעלת תואר ראשון בעיתונות מאוניברסיטת אובורן ותואר שני בחינוך מאוניברסיטת ג’ורג’יה. לפני שהגיעה ל- Nerdwallet, היא עבדה בעיתונים יומיים, MSN Money and Credit.com. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, הוושינגטון פוסט, לוס אנג’לס טיימס, MarketWatch, USA Today, MSN Money ומקום אחר. טוויטר: @beverlyoshea.

עודכן 8 בינואר 2020

קתי הינסון
עורך הקצאת עופרת | מימון אישי, ניקוד אשראי, חוב וניהול כסף

קתי הינסון מובילה את צוות הכספים האישי הליבה ב- Nerdwallet. בעבר בילתה 18 שנה באורגוניאן בפורטלנד בתפקידים כולל ראש דלפק העותקים ומנהיג צוות לעיצוב ועריכה. ניסיון קודם כולל עריכת חדשות ועותקים למספר עיתונים בדרום קליפורניה, כולל לוס אנג’לס טיימס. היא הרוויחה רווק’תואר בעיתונות ותקשורת המונית מאוניברסיטת איווה.

רבים או כולם המוצרים המוצגים כאן הם מהשותפים שלנו שמפצים אותנו. זה משפיע על אילו מוצרים שאנו כותבים עליהם ואיפה ואיך המוצר מופיע בדף. עם זאת, זה לא משפיע על הערכותינו. הדעות שלנו הן שלנו. הנה רשימה של השותפים שלנו וכאן אנו מרוויחים כסף.

יותר כמו הכספים האישיים האלה

ציוני האשראי שלך מחושבים מהנתונים בדוחות האשראי שלך, כך שאתה רוצה שהדוחות שלך יראו תיעוד מוצק של תשלומים בזמן בזמן. אבל לא כל תשלום שאתה מבצע יוצא לדוחות האשראי שלך.

זה אומר חברות בחדר כושר, חשבון הכבלים שלך, דמי ביטוח הבריאות שלך ועוד לא סביר שיעזור לך לבנות אשראי גם אם אתה’יש לשלם נאמנה במשך שנים. עם זאת, אי תשלוםם עלול לפגוע בציון שלך אם חשבונך נשלח לאוספים.

כאן’תסתכל אם שטרות חוזרים ונשנים בונים אשראי, וכמה דרכים חדשות להוסיף אותן לפרופיל האשראי שלך.

זקוק לבדיקת דוח אשראי?

הירשם לחשבון כדי לקבל את דוח האשראי החינמי שלך ולציון ביד, כל הזמן.

להתחיל

האם תשלום חשבון טלפון בונה אשראי?

בתשלום נאמן של חברת הטלפונים, חודש בחודש, לא עוזר לך לבנות אשראי מכיוון שחברות טלפון לא’בדרך כלל דווח ללשכות אשראי. אפילו מימון הטלפון שלך או חכירה אותו באמצעות חוזה טלפוני שזכה’לא לבנות אשראי, מכיוון שהחברות לא’לא דווח על הפעילות.

יתכן שתראה טבילה קטנה וזמנית בציון האשראי שלך, עם זאת, אם ספק הטלפון בודק את האשראי שלך לפני שתאפשר לך בתוכנית טלפון.

עם זאת, ישנם כמה דרכים לעקיפת הבעיה:

3 דרכים להשתמש בטלפון שלך לבניית אשראי

אם אתה מוציא הלוואה אישית לרכישת טלפון סלולרי ומשתמש בו לתוכנית “הביא טלפון משלך”, ההלוואה שלך תדווח מכיוון שתדווח על חובות תשלומים ותשלומי הלוואה בזמן. אולם חיוב הטלפון החודשי לא היה.

באופן דומה, אתה יכול לקבל בעקיפין אשראי על תשלום חשבון הטלפון שלך על ידי הצבתו בכרטיס אשראי ולשלם זאת בזמן. דוח האשראי שלך יציג רק את כרטיס האשראי ולא את תוכנית הטלפון שלך, אלא לשלם את חשבון כרטיס האשראי שלך בזמן, בכל פעם שהוא מרכיב חיוני באשראי טוב .

לחלק מהציונים יש כעת אפשרות לכלול “נתונים אלטרנטיביים,” כגון חשבונות טלפון ושירות. Experian Boost, למשל, היא תוכנית הצטרפות המשתמשת בנתונים חיוביים מרשומות תשלום טלפוניות ושירותים ברגע שתעביר ניסיון גישה לחשבון בו אתה משתמש כדי לשלם את החשבונות האלה. זה יכול לעזור להעלות את ציוני ה- Experian FICO 8 שלך (ישנם ציונים רבים אחרים, אך FICO 8 נמצא בשימוש נרחב בהחלטות אשראי). שני לשכות האשראי העיקריות האחרות, Transunion ו- Equifax, לא הציגו מוצרים דומים. ובעוד ניסיון’האלגוריתם מעלה את מרבית ציוני האשראי, הוא לא מגדל את כולם. אם זה מוריד את שלך, אתה יכול לבטל את הסכמתך.

האם תשלום ביטוח בונה אשראי?

ברוב המדינות, מבטחי רכב רשאים להשתמש במידע בדוחות האשראי שלך כדי לסייע בקביעת שיעורי ביטוח . באופן זה, קיום ציון רע יכול לגרום לשלם יותר עבור ביטוח רכב. (החריגים הם קליפורניה, הוואי ומסצ’וסטס.)

אבל תשלום דמי ביטוח הרכב שלך בזמן זכה בדרך כלל’לא עוזר לך לבנות אשראי. מכיוון שחברות ביטוח רכב אינן מלכות לך כסף, הן אינן מדווחות על תשלומי שלך ללשכות אשראי. אם אתה מפסיק לשלם, הם פשוט מבטלים את הכיסוי שלך.

עם זאת, אם אתה שם את דמי ביטוח הרכב שלך בכרטיס אשראי ותשלם זאת באופן מתוזמן, תשלומי הביטוח שלך יכולים לעזור בעקיפין לבנות אשראי. והלוואת רכב או חוזה שכירות יכולים לעזור לך: בדרך כלל מדווחים על תשלומי רכב ללשכות האשראי, ולכן הם אכן משפיעים על האשראי שלך.

כמו בביטוח רכב, תשלום עבור ביטוח בריאות (או אי תשלום) אינו משפיע על האשראי שלך.

האם תשלום חשבונות רפואיים בונה אשראי?

פשוט לשלם חשבונות רפואיים בדרך כלל לא בונה אשראי, אלא אם כן אתה שם אותם בכרטיס אשראי. אז הם’מחדש כמו כל חיוב אחר, ותשלום זמן ושמירה על יתרות נמוכות יכול לעזור לאשראי שלך.

עם זאת, יש להשתמש בכרטיסי אשראי כמפלט אחרון; זה’לעתים קרובות ניתן למצוא דרך פחות יקרה לשלם או לנהל משא ומתן על הנחה.

ישנם כרטיסי אשראי רפואיים, שנועדו לסייע בהחזרת העלויות הרפואיות לזולות יותר, אך הם עדיין כרטיסי אשראי ויש להעריך אותם זהים לכל אחד אחר. הכירו את שיעור האחוז השנתי, תנאי התשלום וכל העונשים שיכולים לצבור. השווה אותם עם סוגים אחרים של כרטיסי אשראי, כמו אלה המציעים 0% הצעות ריבית.

כרטיסי אשראי רפואיים אכן מדווחים ללשכות האשראי. באופן דומה, הלוואות רפואיות הן עדיין הלוואות ומדווחות ללשכות אשראי, ולכן תשלום אותן בזמן יעזור לבנות אשראי.

אתה מקבל הפסקה אחת על חוב רפואי: לא ניתן לדווח על לשכות האשראי למשך 180 יום, כך שיש לך זמן לפתח תוכנית תשלום או לביטוח לשלם. כמו כן, יש למחוק את האוספים הרפואיים מדוח האשראי שלך אם הם משולמים מאוחר יותר על ידי ביטוח.

האם תשלום חשבונות כבלים או אינטרנט עוזר לבנות אשראי?

כשאתה נרשם לשירות כבלים או אינטרנט, יתכן שתצטרך להסכים לבדיקת אשראי. זה יכול לקחת כמה נקודות מציון האשראי שלך אם זה “בירור קשה” על האשראי שלך. אבל ציון אשראי טוב עשוי לחסוך אותך מלהצטרך לשלם פיקדון או להביא לך נמוך יותר.

עם זאת, תשלום שירותי שירות וכבל. עם זאת, כמו בחשבונות חוזרים אחרים, אם אתה שם אותם על כרטיס אשראי ותשלם בזמן, זה בונה היסטוריית תשלומים טובה ועוזר לציון שלך.

כישלון בתשלום יכול לגרום לכך שחשבונך יגיע לאוספים . אוספים מדווחים ללשכות אשראי ויכולים לפגוע בצורה לא טובה בציון שלך.

כמו בחשבונות טלפון, חשבונות כבלים ואינטרנט יכולים לעזור לניקוד שלך אם תבחר ב- Experian Boost. דוחות האשראי שלך ב- TransUnion ו- Equifax לא יושפעו.

האם תשלום שכר לימוד במכללות עוזר לבנות אשראי?

שכר לימוד תשלום לא עוזר לזיכוי שלך אלא אם כן אתה לוקח הלוואה כדי לשלם אותו, ואז להחזיר את הכסף. הלוואות סטודנטים, ששולמו כמוסכם, יסייעו בבניית אשראי. אבל אם אתה משלם עבור שכר לימוד מבלי לממן אותו, ציון האשראי שלך ניצח’לא יושפע.

האם שכר דירה לדירה עוזר לבנות אשראי?

רוב הפעילות בשכר דירה לא’t דווח על התשלומים שלך ללשכות אשראי, ותשלומים שאינם מדווחים יכולים’לא לבנות את האשראי שלך. בנוסף, חוזים להשכרה לבעלות בדרך כלל גורמים לצרכנים שישלמו הרבה יותר עבור פריט ממה שהוא שווה.

סוג אחר של השכרה יכול לבנות את האשראי שלך: ניתן לדווח על תשלומי השכרה עבור בית או דירה ללשכות האשראי ועשויות לעזור לבנות כמה ציונים.

מה עוזר לך לבנות אשראי?

אם אתה’מקווה מחדש לשמוט קובץ אשראי דק, ישנן אפשרויות להוספת קווי אשראי מבלי להוסיף חוב.

שלוש אפשרויות שכדאי לקחת בחשבון:

פתיחת כרטיס אשראי חדש שאתה משתמש בו באופן קבוע לקבלת הוצאות קטנות ומשלמים במלואם בכל חודש.

הלוואה קטנה לבניית אשראי, המשחררת לך את הכסף שהושאל ברגע שתשלם את ההלוואה.

כרטיס אשראי מאובטח המדווח ללשכות האשראי. אתה יכול להימנע מהוספת חוב ותשלום ריבית על ידי תשלום חיובים באופן מקוון במהירות שהם פורסמים – ועדיין לקבל את הטבת האשראי.

וודא שאתה מבין את מבנה העמלות של כל אשראי לפני הגשת בקשה. אתה יכול גם לחפש מוצר אשראי שניתן להשיג ללא בירור אשראי קשה כך שפשוט הגשת בקשה לא מצמצמת את ציון האשראי שלך.

בשני המקרים, תשלומים שנעשו בזמן ודיווחו ללשכות האשראי יכולות לעזור לך לבנות או לבנות מחדש אשראי, גם אם חלק מהשטרות הרגילים שלך לא תורמים ישירות לציון שלך.

אודות המחבר: Bev O’Shea הוא סופר אשראי לשעבר ב- Nerdwallet. עבודתה הופיעה בניו יורק טיימס, וושינגטון פוסט, MarketWatch ובמקומות אחרים. קרא עוד

האם תשלום חשבונות חודשיים בונה את היסטוריית האשראי שלך?

באופן קבוע לשלם חשבונות כמו שכר דירה, חשמל ושירותים אחרים לא ידווחו לשלושת לשכות הדיווח על האשראי, אלא. לא לשלם להם.

האם תשלומי השירות משפיעים על ציון האשראי שלי?

לִפְעָמִים. מרבית חברות השירות לא ידווחו על היסטוריית התשלומים שלך לשלושת לשכות האשראי, מכיוון שאתה משלם עבור שירותים במקום לעמוד בתשלומים בשורה של אשראי. עם זאת, חברות שירות ובעלי בית נוטות מאוד לגייס חברת אוספים שתרדוף אחר כל שטרות שלא שולמו, ואוספים אכן מדווחים על הלשכות. אם אינך בטוח אם מדווחים על חברת החשמל או גז שלך ללשכות האשראי, תוכל ליצור איתם קשר כדי לגלות או לבקש עותק של דוח האשראי שלך כדי לבדוק אם מתפרסמים פעילות או עבריינות אחרונים.

האם עלי לשלם כלי עזר עם כרטיס אשראי?

כן. עם זאת, חברת השירות שלך עשויה לגבות תשלום אם ברצונך לעבד תשלומים בכרטיס אשראי. זו הרגשה נחמדה לדעת שכל החשבונות שלך מקבלים משלמים בזמן, מכיוון שהגדרת אותם כדי להיות משולמים בכרטיס האשראי שלך מדי חודש. אך היזהר מכל עלויות נסתרות. חברות שירות מסוימות יגבו תשלום עבור עיבוד התשלום בכרטיס אשראי, ותשלם תוספת ריבית אם לא תשלם את יתרת כרטיסי האשראי שלך במלואה בכל חודש.

ייתכן שתרצה להשתמש בכרטיס חיוב במקום לאוטומציה של החשבונות החודשיים שלך. תשלום כלי עזר עם כרטיס חיוב אינו מחויב בדרך כלל על דמי עיבוד נוספים. רק הקפד שיהיו לך מספיק כספים בחשבון הבדיקה שלך כדי לעמוד בתשלומים אלה בתאריכי הגורם שלהם.

דרך קלה לוודא שיש לך מספיק כסף בחשבונך היא שתתקציב חשבונות מראש ולהקרב את החשבונות שלך ליום המשכורת שלך.

אילו הוצאות מתמשכות יכולות לעזור לציון האשראי שלך?

בנוסף לשירותים, ניתן לשלם כמה שטרות ורכישות חוזרות אופייניות כמו מנויים חודשיים, מצרכים, אוכל, בגדים, נסיעות וגז באמצעות כרטיס אשראי ללא דמי עיבוד מעורבים. לא רק שתפיק תועלת מהתגמולים, אלא שציון האשראי שלך יכול להשתפר אם אתה שומר על יתרתך נמוך על ידי תשלום יותר מהיתרה המינימלית הנדרשת שלך. אם אתה שוקל להציב הוצאות חודשיות כמו שירותים בכרטיס האשראי שלך, חשוב לשקול כמה תשלם בסופו של דבר ברגע שתקח בחשבון עמלות וריבית.

יכול לשלם חשבונות לעזור לבנות אשראי?

למד מדוע תשלום חשבונות טלפון ושירותים בזמן חשוב לרווחתך הכספית שלך.

2 במרץ 2021 | 8 דקות לקרוא

אתה יכול לדעת שציוני אשראי מחושבים על בסיס בעיקר על ניסיון העבר שלך עם דברים כמו הלוואות וכרטיסי אשראי. אך על פי הלשכה להגנת הכספים הצרכנית (CFPB), תשלום חשבונות על זמן עבור שירותים וטלפונים סלולריים יכול להיות גם גורם.

סוגי החשבונות האלה הם מה’S המכונה נתונים אלטרנטיביים. תשלומי שכר דירה הם דוגמא נוספת. אולם יש לדווח על נתונים אלטרנטיביים ללשכות אשראי על כך שהם ישפיעו על האשראי שלך. ואתה צריך להיות אחראי גם בחלקים אחרים מהחיים הפיננסיים שלך. המשך לקרוא כדי ללמוד עוד כיצד תשלום חשבונות יכול לעזור לך לבנות את האשראי שלך.

האם תשלום חשבונות טלפון ושירותים עוזר לבנות אשראי?

אם אתה ממשיך לחשבוני השירות והטלפון שלך והפעילות הזו מדווחת ללשכות אשראי, זה יכול לעזור להגביר את האשראי שלך. אך קחו בחשבון, החשבונות הללו הם רק גורם אפשרי אחד בניקוד אשראי. ונפילה מאחור אליהם או על הצעות חוק אחרות יכולות להיות בעלות השפעה שלילית.

שימוש בכרטיס אשראי לתשלום כלי עזר? אתה יכול להשפיע על האשראי שלך בדרך אחרת, גם אם התשלומים שלך יתקיימו’לא דיווח. זֶה’מכיוון שכרטיסי אשראי מדווחים בדרך כלל ללשכות. אז ישנם גורמים אחרים שיכולים להשפיע על האשראי שלך, כמו אם אתה משלם בזמן וכמה קרוב למגבלת האשראי שלך אתה מקבל.

זה אולי לא ישפיע על האשראי שלך, אבל זה’S שווה לבדוק: כמה כלי עזר גובים דמי עיבוד אם אתה מנסה לשלם חשבונות באמצעות כרטיס אשראי.

כיצד מופיעים תשלומי חשבונות שירות וטלפון בדוחות האשראי שלי?

שלא כמו גורמי אשראי מסורתיים, נתונים אלטרנטיביים כמו שטרות שירות ISN’בדרך כלל דווח על לשכות אשראי. אבל אם הם כן, הם יופיעו בדוחות האשראי שלך כמו מה’זה המכונה קו מסחר. ב- CFPB, נכתב כי CFPB כוללים בדרך כלל פרטי חשבון, כולל היסטוריית תשלומים.

אם היסטוריית התשלומים שלך היא’אם מדווחים, יתכנו צעדים שתוכלו לנקוט כדי לשנות את זה. תהליך זה, שנקרא “דיווח עצמי,” דורש שירות של צד שלישי כדי להכניס את המידע שלך לידי לשכות אשראי.

לפני שתחליט להשתמש בשירות לדיווח עצמי, ישנם כמה דברים שכדאי לדעת:

1. חברות רשאיות לגבות עבור שירותיהן. והם עשויים שלא לדווח על שלושת לשכות האשראי העיקריות: Equifax®, Experian® ו- Transunion®.
2. גם אם תשלומי החשבון שלך נמצאים בדוחות האשראי שלך, זה ניצח’T להבטיח דחיפה לציון האשראי שלך.

אתה יכול לקבל מושג מה’S מדווחים והיכן VantageScore שלך ​​3.0 ציון אשראי עומד על ידי שימוש ב- Creditwise מ- Capital One. זה’S בחינם לכולם, והשתמש בו ניצח’לא פוגע באשראי שלך. אתה יכול גם לקבל עותקים של דוחות האשראי שלך מכל הלשכה הגדול.com.

כיצד משפיעים תשלומי חשבונות טלפון סלולרי ושירותים?

ציוני אשראי יכולים להשתנות בהתאם לנוסחה, או מודל האשראי, המשמש לחישובם. זה אומר ששני דברים צריכים לקרות עבור תשלומי חשבון השירות כדי להגיש את ציון האשראי שלך:

1. תשלומי חשבון השירות שלך מדווחים ללשכות אשראי.
2. חברת ניקוד האשראי משתמשת במודל ניקוד השוקל מידע על תשלום חשבונות.

רק כמה מודלים בניקוד לוקחים בחשבון נתונים אלטרנטיביים. VantageScore®, למשל, כולל נתונים אלטרנטיביים כמו שכר דירה ותשלומי שירות ל- VantageScore 3 שלה.0 ו- Vantagescore 4.0 דגמים. גם דגמי ניקוד FICO עדכניים יותר, כמו FICO 9, גם כן. אבל פיקו’הדגם הפופולרי ביותר, FICO 8, לא.

ההחלטות לגבי הארכת אשראי הן בסופו של דבר למלווים.

האם תשלומי חשבונות טלפון ושירותים מאוחרים יכולים להשפיע על האשראי?

עכשיו ה- Flipside: להגיע מאחור בתשלומים יכול להוריד את ציון האשראי שלך גם אם החשבונות שלך יתקיימו’לא מדווח באופן קבוע-בין אם הדיווח הזה נעשה על ידי חברות עצמן או באמצעות דיווח עצמי.

תלוי כמה רחוק מאחוריך נופל, אתה יכול להביא לעונשים או חיובים מאוחרים, וניתן היה להפוך את חשבונך לסוכנות אוספים. אם זה’S דיווחו ללשכות האשראי, פעילות האוספים יכולה להישאר בדוח האשראי שלך במשך שבע שנים, לפעמים ארוכה יותר, על פי ה- CFPB.

מה עם סוגים אחרים של שטרות?

כמה חשבונות מדווחים ללשכות אשראי ועשויות להשפיע יותר על האשראי שלך. שעשויים לכלול תשלומי הלוואות וחשבונות כרטיסי אשראי. נתונים אלטרנטיביים כמו שטרות טלפון סלולרי, חשבונות חשמליים וחשבונות מים עשויים שלא להופיע כלל. גם אם כן, החשבונות הללו בלבד לא משפיעים מאוד על ציון האשראי שלך.

אז אתה עשוי לחשוב על דרכים מסורתיות שאתה יכול לעזור לעצמך לבנות אשראי אם’מה המטרה שלך היא:

1. כרטיסי אשראי מאובטחים: עם כרטיס מאובטח, אתה מניח פיקדון לפתיחת חשבון. בדרך כלל ניתן להחזיר את ההפקדה בשלב מסוים. וכשאתה משתמש בכרטיס ומבצע תשלומים בזמן, אתה עוזר לבנות את היסטוריית האשראי שלך.
2. משתמש מורשה: כמשתמש מורשה במישהו אחר’כרטיס האשראי, אתה יכול ליהנות מהיסטוריית האשראי שלהם – אם זה’טוב – והמשך השימוש האחראי. בעל הכרטיס העיקרי אחראי בסופו של דבר לתשלומים. זכור, שני האנשים’אשראי עשוי לטבול אם ידווח על פעילות שלילית.
3. חשבונות משותפים או משותפים: בדומה להפוך למשתמש מורשה, קיום חתימה משותפת או פתיחת חשבון משותף יכול לעזור לך לגשת לאשראי שאינך רשאי לא להיות זכאי אליו. במקרים אלה, שני הצדדים אחראים לתשלומים.
4. הלוואות בונה אשראי: הלוואה קטנה מופקדת לחשבון חיסכון, ואתה מבצע תשלומים לאורך תקופה קבועה כדי לעזור לבנות את היסטוריית האשראי שלך. ברגע שאתה משלם את ההלוואה, אתה מקבל את כל הכסף בחזרה.

להישאר עדכניים בחשבונות ובאוספים יכול לעזור לך למנוע מידע שלילי להשפיע על ציון האשראי שלך.

בניין – ובנייה מחדש – אשראי לוקח זמן ועבודה אמיתית. אבל קיום אשראי טוב יכול לעזור לך כשאתה מגיש בקשה להלוואות, כרטיסי אשראי, משרות וחכירה. וגם אם החשבונות שלך יתקיימו’לא חלק מאסטרטגיית בניית האשראי שלך, לפחות אתה מכיר אותך’יש לי הרבה יותר אפשרויות שיעזרו בשיפור הציון שלך.

אנו מקווים שמצאת את זה מועיל. התוכן שלנו אינו נועד לספק ייעוץ משפטי, השקעה או פיננסי או לציין שמוצר או שירות הון אחד מסוים זמין או מתאים לך. לקבלת עצות ספציפיות לגבי הנסיבות הייחודיות שלך, שקול לדבר עם איש מקצוע מוסמך.

ציון האשראי שלך מחושב באמצעות TransUnion® VantageScore® 3.0 דגם, שהוא אחד מדגמי ציון האשראי הרבים. זה אולי לא אותו מודל שהמלווה משתמש בו, אבל זה יכול להיות מדד מדויק לבריאות האשראי שלך. הזמינות של הכלי Creditwise תלויה ביכולת שלנו להשיג את היסטוריית האשראי שלך מ- TransUnion. יתכן כי ניטור והתראות מסוימות אינן זמינות עבורך אם המידע שאתה מזין בהרשמה אינו תואם את המידע בקובץ האשראי שלך ב (או שאין לך קובץ ב) סוכנויות דיווח על צרכנים אחת או יותר.

כיצד חשבונות שירות יכולים להגביר את ציון האשראי שלך

בעבר, חשבונות השירות יכולים רק לפגוע בציון האשראי שלך. אם הורדת ברירת מחדל בתשלומים שלך, הספק שלך יכול לסגור את חשבונך ולגייס סוכנות גבייה לקבלת תשלום – להשפיע באופן שלילי את דוח האשראי שלך במשך שבע שנים. אולם כעת ניתן להשתמש בתשלומי חשבון השירות שלך בזמן כדי לשפר את ציון האשראי שלך.

הם שטרות כלי עזר המדווחים ללשכות אשראי?

חשבונות השירות נותרו באופן היסטורי מדוחות אשראי צרכנים לחלוטין, בעיקר מכיוון שהם לא נחשבים לחשבונות אשראי. אפילו עכשיו, חברות השירות אינן מדווחות אוטומטית על התשלומים החודשיים שלך לשלוש סוכנויות דיווח האשראי (Experian, Transunion ו- Equifax).

עם כלי חדש שנקרא Experian Boost ® Ø, עם זאת, אתה יכול לקבל חשבונות שירות מסוימים הכלולים בדוח האשראי שלך כדי לעזור להגדיל את ציון האשראי שלך.

כלי זה זמין רק לדוח האשראי של Experian, מה שאומר שצייר השירות ימשיך להשפיע על דוחות האשראי של Equifax ו- Transunion, יחד עם ציוני האשראי שלך על סמך דוחות אלה.

כיצד יכולים חשבונות שירותי עזר לעזור לאשראי שלי?

שטרות שירות אינם משתמשים בדרך כלל כדי לקבוע את ציון האשראי שלך. אבל אם אתה מבצע את התשלומים החודשיים האלה בזמן, אתה עלול להרגיש שאתה צריך לקבל קרדיט על כך.

כעת יש לך הזדמנות לקבל את הקרדיט הזה עם Experian Boost. באמצעות כלי זה אתה מאפשר ל- Experian לגשת לפרטי חשבון הבנק שלך כדי לזהות תשלומי שירות וטלקום שונים, כולל חשבון הטלפון הסלולרי שלך.

לאחר מכן תהיה לך סיכוי לאמת את המידע ולאשר שאתה רוצה להוסיף אותו לדוח האשראי שלך. התהליך כולו אורך בערך חמש דקות, ואם אתה זכאי לדחיפה לציון האשראי שלך, זה יקרה מייד.

Experian Boost שוקל רק תשלומים בזמן, כך שאתה לא צריך לדאוג לתשלומים מאוחרים שישפיעו לרעה על ציון האשראי שלך.

בהתבסס על נתונים של Experian, 75% מהאנשים עם ציון FICO ® ☉ מתחת ל 680 חוו שיפור בציון שלהם לאחר הוספת מידע על תשלום כלי עזר לדו”ח שלהם.

האם המלווים ישתמשו בציון ה- Experian Boost שלי?

Experian Boost חל על מרבית ציוני האשראי בהם המלווים משתמשים, כולל ציון Base Fico ®, כמו גם על ציוני BankCard, משכנתא ורכב. אז ברגע שתצטרכו להצטרף ומסכימים להוסיף תשלומי שירות לדוח האשראי של Experian, הם ייכללו בציוני אשראי בהתבסס על קובץ האשראי של Experian שלכם.

עם זאת, זכור כי הכלי אינו משפיע על קבצי האשראי שלך באמצעות Equifax ו- Transunion. אז אם מלווה משתמש בציון המבוסס על נתוני האשראי שלך מאותם סוכנויות דיווח על אשראי, תשלומי חשבון השירות שלך לא יאפו בציון שהם רואים.

האם שטרות שירות יכולים לפגוע באשראי שלי?

בעוד ש- Experian Boost לא ישתמש בתשלומים מאוחרים עבור חשבונות שירות, עדיין יתכן שחשבון עבריין יפגע בציון האשראי שלך.

באופן ספציפי, זה יכול לקרות אם ספק השירות שולח את החשבון לאוספים או לחייב את החוב. בדרך כלל זה לא יקרה רק לאחר תשלום אחד שהוחמצה. אבל אם אתה מתגעגע לתשלומים מרובים או להשאיר חשבון חודשי ללא תשלום במשך חודשים, הספק רשאי לגייס את עזרתו של אספן חובות. השאר את זה מספיק זמן, וזה עשוי לגבות את החשבון במקום, בהנחה שאתה לא מתכוון לשלם.

היסטוריית התשלומים שלך היא הגורם החשוב ביותר בקביעת ציוני האשראי. זה מהווה 35% מציון ה- FICO ® שלך ונחשב להשפיע ביותר על VantageScore שלך. לכן קיום חשבון גבייה או חיוב המדווח על סוכנויות דיווח האשראי יכול לפגוע בציון האשראי שלך באופן משמעותי.

מה שכן, קו המסחר השלילי יישאר בתיק האשראי שלך עם כל סוכנות דיווח במשך שבע שנים. ובעוד הוספת היסטוריית תשלום חיובית יכולה לעזור להפחית את השפעתו על ציון האשראי שלך, זה יכול לקחת זמן רב להתאושש באופן מלא.

הצעדים הבאים

אם אתם מחפשים דרך לשפר את ציון האשראי שלכם, Experian Boost יכול לעזור על ידי הכללת היסטוריית תשלום חיובית לשירותים לקובץ האשראי של Experian שלכם. לאחר מכן ניתן להשתמש במידע זה כדי להגדיל את ציוני האשראי שעשויים לשמש את המלווים בבחינת בקשות האשראי העתידיות שלך.

בנוסף לשימוש ב- Experian Boost, חשוב גם להבטיח שתשלם את כל התחייבויות החוב החודשי שלך בזמן. אם יש לך חשבונות עבריינות או אוספים, קבל עליהם זרם במהירות האפשרית.

כמו כן, פועל לשלם יתרות כרטיסי אשראי, במידת הצורך, כדי לשמור על שיעור ניצול אשראי סביר (סכום החוב בכרטיסי האשראי בו אתה משתמש כאחוז מהסך הכל זמין). והימנע מפתיחת מספר חשבונות אשראי חדשים בתקופה קצרה. אמנם אלה אינן הדרכים היחידות לשפר את ציון האשראי שלך, אך הם כמה מהגורמים החשובים ביותר להתמקד בהם. לבסוף, הקפד לבדוק את דוח האשראי החינמי שלך כדי לגלות היכן עומד האשראי שלך, ואז קח צעדים חיוביים לבניית היסטוריית האשראי שלך מתחיל עכשיו.

רוצה להגדיל באופן מיידי את ציון האשראי שלך? Experian Boost ® עוזר בכך שהוא מתן קרדיט על חשבונות השירות והטלפון הנייד שאתה כבר משלם. עד עכשיו, התשלומים הללו לא השפיעו לטובה על התוצאות שלך.

שירות זה הוא בחינם לחלוטין ויכול להגביר את ציוני האשראי שלך במהירות על ידי שימוש בהיסטוריית התשלומים החיובית שלך. זה יכול גם לעזור לאנשים עם מצבי אשראי עניים או מוגבלים. שירותים אחרים כמו תיקון אשראי עשויים לעלות לך עד אלפים ורק עוזרים להסיר אי דיוקים מדוח האשראי שלך.

העלה באופן מיידי את ציון ה- FICO ® שלך בחינם

השתמש ב- Experian Boost ® כדי לקבל אשראי עבור החשבונות שאתה כבר משלם כמו כלי עזר, טלפון נייד, שירותי הזרמת וידאו וכעת.

אין צורך בכרטיס אשראי

כמה טוב ציון האשראי שלך?

אֶמְצָעִי

• דירוג אשראי
  • שאלות נפוצות של ציון אשראי
  • מה משפיע על ציוני האשראי שלך?
  • מהם טווחי ניקוד האשראי השונים?
  • יסודות ציון אשראי
  • מהו ציון אשראי טוב?
  • דוח אשראי
    • יסודות דוח אשראי
    • תיקון אשראי: איך לעשות זאת “לתקן” האשראי שלך בעצמך
    • כיצד לחלוק על מידע על דוחות אשראי
    • הבנת דו”ח האשראי של Experian שלך
    • גניבת הונאה וזהות
      • כיצד להקפיא את האשראי שלך
      • סיוע בקורבן גניבת זהות
      • מהי גניבת זהות ואיך אני מוודא שהיא לא’לא יקרה לי?
      • צעדים לנקוט אם אתה קורבן להונאת כרטיסי אשראי
      • לשפר את האשראי
        • כיצד לשפר את ציון האשראי שלך
        • מהו שיעור ניצול אשראי?
        • כיצד לבנות אשראי
        • מימון אישי
          • תוכנית לניהול חובות: האם זה נכון עבורך?
          • כיצד להשיג הלוואת איחוד חוב באשראי רע
          • האם הלוואת איחוד חוב מתאימה לך?
          • כיצד לשלם חוב כרטיסי אשראי
          • איך לצאת מהחוב
          • מחשבונים
            • מחשבון אפריל
            • מחשבון הלוואות אישי
            • מחשבון שכר כרטיסי אשראי
            • מחשבון משכנתא
            • מחשבון תשלום לרכב

            המחקר האחרון

            • יתרת ההלוואה האישית הממוצעת עלתה ב -7% בשנת 2022
            • דור Z ואשראי בשנת 2023
            • יתרות הלוואות אוטומטיות ממוצעות גדלו 7.7% בשנת 2022
            • צפה בכל המחקר

            ביקורות אחרונות

            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר לבוגרי המכללות משנת 2023
            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר לסטודנטים משנת 2023
            • כרטיסי הגז הטובים ביותר משנת 2023
            • כרטיסי אשראי לשימוש מיידי הטוב ביותר של 2023
            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר לרכישות גדולות של 2023
            • כרטיסי האשראי הטובים ביותר להוצאות יומיומיות של 2023

            אַשׁרַאי

            • ניטור אשראי חינם
            • דוחות 3-בורו וציוני FICO ®
            • דוח אשראי שנתי
            • Experian Creditlock
            • הבנת דוחות אשראי
            • כיצד לשפר את ציון האשראי שלך

            מימון אישי

            מימון אישי

            • ביקורות על כרטיסי אשראי
            • ביקורות הלוואות
            • ביקורות על ביטוח רכב
            • תִקצוּב
            • חִסָכוֹן
            • משכנתא והשכרה

            תמיכה

            • כיצד להקפיא את קובץ האשראי שלך
            • כיצד לערער על מידע על דוח האשראי שלך
            • סיוע בקורבן גניבת זהות
            • תמיכה באשראי שנדחה
            • העלה מסמך ל- Experian
            • תמיכת לקוחות של Experian

            המגוון, ההון וההכללה של Experian

            • תנאים והגבלות משפטיים
            • מדיניות הפרטיות
            • מדיניות פרטיות של CA
            • ללחוץ
            • אפשרויות מודעות
            • קריירה
            • קשרי משקיעים
            • צור קשר

            Ø התוצאות ישתנו. לא כל התשלומים זכאים לגבר. משתמשים מסוימים עשויים שלא לקבל סיכויים משופרים של ציון או אישור. לא כל המלווים משתמשים בקבצי אשראי של Experian, ולא כל המלווים משתמשים בציונים שהושפעו על ידי Experian Boost ® . למד עוד.

            ☉ ציון Credit מחושב על בסיס דגם FICO ® ציון 8. המלווה או המבטח שלך עשויים להשתמש בציון FICO ® שונה מאשר ב- FICO ® ציון 8, או בסוג אחר של ציון אשראי לחלוטין. למד עוד.

            מדיניות עריכה: המידע הכלול ב- Ask Experian הוא למטרות חינוכיות בלבד ואינו ייעוץ משפטי. עליך להתייעץ עם עורך הדין שלך או לפנות לייעוץ ספציפי מאיש מקצוע משפטי בכל סוגיות משפטיות. אנא הבינו שמדיניות Experian משתנה עם הזמן. פוסטים משקפים את מדיניות Experian בזמן הכתיבה. בעודם מתוחזקים על המידע שלך, פוסטים בארכיון עשויים שלא לשקף את מדיניות Experian הנוכחית.

            דעות המובאות כאן הן של המחבר בלבד, לא אלה של כל בנק, מנפיק כרטיסי אשראי או חברה אחרת, ולא נבדקו, אושרו או שאושרו בדרך אחרת על ידי אף אחד מהגופים הללו. כל המידע, כולל שיעורים ועמלות, מדויקים נכון למועד הפרסום ומתעדכנים כמקובל על ידי השותפים שלנו. יתכן כי חלק מההצעות בדף זה לא יהיו זמינות דרך אתר האינטרנט שלנו.

            הצעות היתרונות והחסרונות נקבעים על ידי צוות העריכה שלנו, המבוסס על מחקר עצמאי. הבנקים, המלווים וחברות כרטיסי האשראי אינם אחראים לכל תוכן המפורסם באתר זה ואינם תומכים או מבטיחים ביקורות כלשהן.

            גילוי מפרסם: ההצעות המופיעות באתר זה הן מחברות צד ג ‘(“השותפים שלנו”) שממנה שירותי הצרכן של Experian מקבלים פיצויים. פיצוי זה עשוי להשפיע על האופן בו, איפה ובאיזו סדר המוצרים מופיעים באתר זה. ההצעות באתר אינן מייצגות את כל השירותים, החברות או המוצרים הפיננסיים הזמינים.

            *למידע מלא, עיין בתנאי ההצעה והגבלות באתר המנפיק או השותף. לאחר שתלחץ על החל, תועבר לאתר המנפיק או לשותף, שם תוכל לבדוק את התנאים וההגבלות של ההצעה לפני הגשת מועמדות. אנו מראים סיכום, לא את התנאים החוקיים המלאים – ולפני הגשת מועמדות, עליך להבין את התנאים המלאים של ההצעה כאמור על ידי המנפיק או השותף עצמו. בעוד ששירותי צרכנים של Experian משתמשים במאמצים סבירים כדי להציג את המידע המדויק ביותר, כולם מציעים מידע מוצג ללא אחריות.

            אתרי Experian תוכננו לתמוך בדפדפני אינטרנט מודרניים ומעודכנים. Experian אינו תומך ב- Internet Explorer. אם אתה משתמש כרגע בדפדפן שאינו נתמך, ייתכן שהניסיון שלך לא יהיה אופטימלי, אתה עלול להתנסות בבעיות טיוח וייתכן שתחשוף לסיכוני אבטחה פוטנציאליים. מומלץ לשדרג לגירסת הדפדפן האחרונה.

            © 2023 כל הזכויות שמורות. Experian. Experian וסימני המסחר של Experian המשמשים כאן הם סימנים מסחריים או סימנים מסחריים רשומים של Experian וסניפיו. השימוש בכל שם מסחרי אחר, זכויות יוצרים או סימן מסחרי מיועד למטרות זיהוי והתייחסות בלבד ואינו מרמז על שום קשר עם זכויות היוצרים או בעל הסימן המסחרי של המוצר או המותג שלהם. שמות אחרים של מוצרים וחברות המוזכרים כאן הם רכושם של בעליהם בהתאמה. רישיונות וגילויים.