2023 סקירת הלוואות אישיות של ארה”ב

דורש חברות בארה”ב

USAA סוקר את כל מה שהיא מציעה בשנת 2022

גילוי מפרסם דף זה עשוי להכיל קישורים למוצרים ושירותים של השותפים שלנו, המאפשר לנו לשמור על אתר האינטרנט שלנו בר קיימא. המשמעות היא שסקירה 42.COM עשוי לקבל פיצוי כשאתה נרשם ו / או רכישת מוצר או שירות באמצעות הקישורים שלנו. עם זאת, כל הדעות המובעות במאמר זה אינן אך ורק שלנו, ותוכן זה אינו מסופק בשום אופן או מושפע מאף אחד מהשותפים שלנו.

בקר באתר

ציון אשראי מינימלי נדרש: 640
טווח סכומי הלוואה: 2,500 $ – 3,000,000 $
שיעור אחוז שנתי (אפריל): 3.125% -35.89%
זמן אישור וזמן הפקדה: 1 – 2 ימי עסקים ומעלה
תיקון האשראי שלך בזמן הוצאת הלוואה

• אישור מהיר
• אין דמי מקור
• מציעה תוכנית להגנת חוב של USAA

• אתה צריך להיות חבר בארה”ב
• חייב להיות בעל ציון אשראי אישי של ארה”ב USAA

ה- USAA היא חברת שירותים פיננסיים ש מציע ביטוח, בנקאות, וכן סוגים שונים של הלוואות. ביקורות USAA מראות כי המשכנתא, הלוואות הרכב והלוואות האישיות שלה יכולות להועיל ללקוחות ב- מגוון מצבים פיננסיים.

בסקירה זו נעשה את הפעולות הבאות:

• לעזור לך לבחור את סוג ההלוואה הנכון בשבילך
• לענות אם ל- USAA יש הלוואה לבונה אשראי או א תוכנית בניית אשראי כדי לעזור לך לשפר את ציון האשראי שלך
• תשובה שאלות נפוצות
• לספק מידע על איך להיות אחבר ארה”ב

המשך לקרוא כדי לגלות עוד.

אודות החברה

USAA הוא בנק שמציע את שירותיו לחברי צבא ולמשפחותיהם. החברה הוקמה בשנת 1922 ומטה בסן אנטוניו, טקסס. ל- USAA יש למעלה מ- 28 מיליון חברים ו -290 מיליארד דולר בנכסים.

החברה מציעה מגוון מוצרים ושירותים בנקאיים, כולל חשבונות בדיקה וחיסכון, כרטיסי אשראי, משכנתא, הלוואות רכב ועוד. USAA מציעה גם מוצרי ביטוח, כמו ביטוח חיים, ביטוח בריאות וביטוח בעלי בתים.

סוגי הלוואות המוצעות על ידי USAA

יש שלושה סוגים של הלוואות שמציע ארה”ב הלקוחות שלה. אם אתה רוצה לקנות בית, עליך לקחת בחשבון את הצעות ה- USAA משכנתא. יש גם הלוואות אוטומטיות והלוואות אישיות החברה מציעה.

עיין בביקורות של USAA להלן בשלוש ההלוואות שתוכל לבחור בהן בהתאם לצרכים שלך.

הלוואות אישיות

האם אתה רוצה מימון מהיר למשהו שאתה באמת צריך? ואז א הלוואה אישית מ- USAA עשוי להיות מה שאתה מחפש. הלוואה מסוג זה עוזרת לך לממן הוצאות נסיעות, פריטים שתצטרך לאוניברסיטה, או פשוט לקנות אוכל או בגדים למשפחה שלך כשאתה נמוך בכספים.

מה שכן, שיעורי ההלוואות האישיות של USAA נמוכות למדי כך שזה אידיאלי למי שלא רוצה שיעורי פירעון גבוהים. תוכלו גם להעריך שתנאי ההלוואה האישיים הם בין שנה עד 7 שנים נותן לך מספיק זמן להחזיר את הסכום ששאלת.

יתכן שלא תהיה הלוואה לבניית אשראי של ארה”ב, אך הלוואה אישית יכולה לעזור לך לשפר את ציון האשראי שלך.

יתרונות

• אישור מהיר
• אין דמי מקור
• מציעה תוכנית להגנת חוב של USAA

חסרונות

• אתה צריך להיות חבר בארה”ב
• חייב להיות בעל ציון אשראי אישי של ארה”ב USAA

הלוואות משכנתא

להלוואת המשכנתא הביתית של USAA יש מוניטין מצוין מכיוון שיש להם שיעורים תחרותיים. הלוואה זו מציעה א תוכנית Buysuyer בפעם הראשונה ומימון נכסי השקעה. החיסרון היחיד לסוג זה של הלוואה הוא שהוא לא זמין לכולם.

הלוואת משכנתא זו היא המיועד באופן ספציפי לוותיקים. אז כל מי ששירת אי פעם בכוחות המזוינים בארה”ב יכול ליהנות מהלוואת המשכנתא של ארה”ב. מלבד הוותיקים, משפחות חברי הצבא יכולות ליהנות גם מהלוואת הבית למשכנתא של ארה”ב.

USAA לא גובה עמלות על מימון הלוואות VA. אתה גם מעריך שהעסקים נעשים בטלפון או באינטרנט אז אתה לא צריך לבקר בסניף.

אישור המשכנתא של USAA עשוי לארוך מספר דקות אך התהליך כולו יכול לארוך כמה שבועות כי הלוואות ביתיות לוקחות יותר זמן. אם יש לך ציון אשראי מצוין, התהליך עשוי לעבור מהר יותר.

יתרונות

• שיעורי המשכנתא של ארה”ב הם תחרותיים
• מציע נוחות מקוונת
• מציעה תוכנית קונה ביתית בפעם הראשונה

חסרונות

• לא מציע משכנתא שנייה
• מידע מוגבל על שיעורי המשכנתא
• רק לחברי צבא

הלוואות אוטומטיות

ה- USAA מציע גם הלוואות אוטומטיות למכוניות חדשות ומשומשות עם שיעור אחוז שנתי נמוך (אפריל). התעריף המדויק שלך יחושב על פי דוח האשראי שלך. בנוסף, אתה יכול להוריד את התעריפים הללו על ידי הרשמה להנחה אוטומטית של USAA.

שוב, החיסרון היחיד הוא שאתה צריך להיות חבר של ארה”ב כדי להיות מאושר להלוואה אוטומטית. תגלה כי הריבית של רכב USAA מתאימה למי שרוצה לשמור על הכספים שלהם על ידי לא מבלה הרבה באפריל.

1. האם אוכל לקבל הלוואה אישית מ- USAA אם אני לא חבר צבאי?

לרוע המזל, הלוואות אישיות של USAA זמינות רק לחברי צבא ולמשפחותיהם. תצטרך לעמוד בקריטריוני הזכאות ולהיות חבר בארה”ב כדי להגיש בקשה להלוואה אישית.

2. מהו ציון האשראי המינימלי הנדרש עבור הלוואה אישית של ארה”ב?

ציון אשראי מינימלי של 640 נדרש להיות זכאי להלוואה אישית של ארה”ב. ציון האשראי שלך הוא גורם חשוב בתהליך אישור ההלוואות.

3. כמה אוכל ללוות עם הלוואה אישית של ארה”ב?

טווח סכומי ההלוואות להלוואות אישיות של USAA הוא בין 2,500 ל -3,000,000 $. הסכום הספציפי שתוכלו ללוות יהיה תלוי בגורמים שונים, כולל כושר האשראי וההכנסה שלכם.

4. מהו שיעור האחוזים השנתי (אפריל) עבור הלוואות אישיות של ארה”ב?

שיעור האחוז השנתי (אפריל) עבור הלוואות אישיות של ארה”ב נע בין 3.125% עד 35.89%. האפריל שלך זכאי להיות תלוי בגורמים כמו ציון האשראי שלך וסכום ההלוואה.

5. כמה זמן לוקח לקבל אישור ולקבל את ההפקדה עבור הלוואה אישית של ארה”ב?

זמן האישור והפקדה להלוואה אישית של USAA הוא בדרך כלל 1 עד 2 ימי עסקים. עם זאת, זה עשוי להימשך זמן רב יותר בהתאם למורכבות היישום שלך וגורמים אחרים.

6. האם יש דמי מקור עבור הלוואות אישיות של ארה”ב?

לא, אין דמי מקור עבור הלוואות אישיות של ארה”ב. המשמעות היא שלא תצטרך לשלם עמלות מקדימות כשאתה לוקח הלוואה אישית עם USAA.

7. האם USAA מציעה תוכנית הלוואות לבניית אשראי או תוכנית לבניית אשראי?

USAA אינה מציעה תוכנית הספציפית לבניית אשראי או תוכנית לבניית אשראי. עם זאת, הוצאת הלוואה אישית וביצוע תשלומים בזמן יכולה לעזור בשיפור ציון האשראי שלך לאורך זמן.

8. איך אוכל להיות חבר בארה”ב?

כדי להפוך לחבר USAA, עליכם לעמוד בקריטריוני זכאות מסוימים. באופן כללי, חברות USAA זמינה לאנשי צבא פעילים, בדימוס ומופרדים בכבוד, כמו גם לבני משפחתם הזכאים.

9. אילו סוגים של מוצרים ושירותים בנקאיים מציעה USAA?

USAA מציעה מגוון מוצרים ושירותים בנקאיים, כולל חשבונות בדיקה וחיסכון, כרטיסי אשראי, משכנתא, הלוואות רכב ועוד. הם מספקים גם מוצרי ביטוח כמו ביטוח חיים, ביטוח בריאות וביטוח בעלי בתים.

10. הם שיעורי משכנתא של ארה”ב תחרותיים?

כן, ידוע שיעורי המשכנתא של ארה”ב הם תחרותיים. הם מציעים תעריפים תחרותיים להלוואות לרכישת בית, הלוואות למימון מחדש ומוצרי משכנתא אחרים. עם זאת, תמיד מומלץ להשוות שיעורים ממלווים מרובים כדי להבטיח שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר.

11. האם USAA מציעה תוכנית רוכשי בית לראשונה?

כן, USAA מציעה תוכנית רוכש בית לראשונה לחברים זכאים. תוכנית זו מספקת תמיכה ומשאבים נוספים עבור הקונים את הבית הראשון שלהם.

12. האם משפחות חברי הצבא יכולות ליהנות גם מהלוואות למשכנתא של ארה”ב?

כן, משפחות חברי צבא יכולות ליהנות גם מהלוואות למשכנתא של ארה”ב. בני משפחה זכאים יכולים להגיש בקשה להלוואת משכנתא באמצעות USAA ולנצל את היתרונות והשיעורים התחרותיים המוצעים.

13. האם דמי חיוב של USAA על מימון מחדש של הלוואות VA?

לא, USAA לא גובה עמלות על מימון מחדש של הלוואות VA. זה יכול לעזור לך לחסוך לך כסף בעת מימון מחדש של הלוואת VA שלך עם USAA.

14. מה התהליך לקבלת אישור משכנתא של ארה”ב?

תהליך אישור המשכנתא של USAA כרוך בדרך כלל בהגשת בקשה ומתן תיעוד כגון אימות הכנסה, היסטוריית אשראי ופרטי הנכס שאתה מתכוון לרכוש. החלטת האישור לפני כן עשויה לארוך מספר דקות, אך כל התהליך יכול לארוך עד מספר שבועות.

15. האם ניתן לקבל משכנתא שנייה דרך USAA?

לא, USAA לא מציעה משכנתא שנייה. הם מתמקדים בעיקר במתן משכנתא ראשונה ומוצרים ושירותים בנקאיים אחרים.

2023 סקירת הלוואות אישיות של ארה”ב

דורש חברות בארה”ב

USAA סוקר את כל מה שהיא מציעה בשנת 2022

גילוי מפרסם דף זה עשוי להכיל קישורים לשותפים שלנו’ מוצרים ושירותים, המאפשרים לנו לשמור על אתר האינטרנט שלנו בר קיימא. המשמעות היא שסקירה 42.COM עשוי לקבל פיצוי כשאתה נרשם ו / או רכישת מוצר או שירות באמצעות הקישורים שלנו. עם זאת, כל הדעות המובעות במאמר זה אינן אך ורק שלנו, ותוכן זה אינו מסופק בשום אופן או מושפע מאף אחד מהשותפים שלנו.

בקר באתר

• ציון אשראי מינימלי נדרש: 640
• טווח סכומי הלוואה: 2,500 $ – 3,000,000 $
• שיעור אחוז שנתי (אפריל): 3.125% -35.89%
• זמן אישור וזמן הפקדה: 1 – 2 ימי עסקים ומעלה

תיקון האשראי שלך בזמן הוצאת הלוואה

• אישור מהיר
• אין דמי מקור
• מציעה תוכנית להגנת חוב של USAA

• אתה צריך להיות חבר בארה”ב
• חייב להיות בעל ציון אשראי אישי של ארה”ב USAA

ה- USAA היא חברת שירותים פיננסיים ש מציע ביטוח, בנקאות, וכן סוגים שונים של הלוואות. ביקורות USAA מראות כי המשכנתא, הלוואות הרכב והלוואות האישיות שלה יכולות להועיל ללקוחות ב- מגוון מצבים פיננסיים.

בסקירה זו אנו’אעשה את הדברים הבאים:

• לעזור לך לבחור את סוג ההלוואה הנכון בשבילך
• לענות אם ל- USAA יש הלוואה לבונה אשראי או א תוכנית בניית אשראי כדי לעזור לך לשפר את ציון האשראי שלך
• תשובה שאלות נפוצות
• לספק מידע על איך להיות אחבר ארה”ב

המשך לקרוא כדי לגלות עוד.

אודות החברה

USAA הוא בנק שמציע את שירותיו לחברי צבא ולמשפחותיהם. החברה הוקמה בשנת 1922 ומטה בסן אנטוניו, טקסס. ל- USAA יש למעלה מ- 28 מיליון חברים ו -290 מיליארד דולר בנכסים.

החברה מציעה מגוון מוצרים ושירותים בנקאיים, כולל חשבונות בדיקה וחיסכון, כרטיסי אשראי, משכנתא, הלוואות רכב ועוד. USAA מציעה גם מוצרי ביטוח, כמו ביטוח חיים, ביטוח בריאות וביטוח בעלי בתים.

סוגי הלוואות המוצעות על ידי USAA

יש שלושה סוגים של הלוואות שמציע ארה”ב הלקוחות שלה. אם אתה רוצה לקנות בית, עליך לקחת בחשבון את הצעות ה- USAA משכנתא. יש גם הלוואות אוטומטיות והלוואות אישיות החברה מציעה.

עיין בביקורות של USAA להלן בשלוש ההלוואות שתוכל לבחור בהן בהתאם לצרכים שלך.

הלוואות אישיות

האם אתה רוצה מימון מהיר למשהו שאתה באמת צריך? ואז א הלוואה אישית מ- USAA עשוי להיות מה שאתה’מחפש מחדש. הלוואה מסוג זה עוזרת לך לממן הוצאות נסיעות, פריטים שתצטרך לאוניברסיטה, או פשוט לקנות אוכל או בגדים למשפחה שלך כשאתה’נמוך מחדש בכספים.

מה’יתרה מזאת, שיעורי ההלוואות האישיות של USAA נמוכות למדי כך’ג אידיאלי למי שלא’לא רוצה שיעורי פירעון גבוהים. אתה’אני מעריך גם שתנאי ההלוואה האישיים הם בין שנה עד 7 שנים נותן לך מספיק זמן להחזיר את הסכום שאתה’הושאל.

יתכן שלא תהיה הלוואה לבניית אשראי של ארה”ב, אך הלוואה אישית יכולה לעזור לך לשפר את ציון האשראי שלך.

יתרונות

• אישור מהיר
• אין דמי מקור
• מציעה תוכנית להגנת חוב של USAA

חסרונות

• אתה צריך להיות חבר בארה”ב
• חייב להיות בעל ציון אשראי אישי של ארה”ב USAA

הלוואות משכנתא

להלוואת המשכנתא הביתית של USAA יש מוניטין מצוין מכיוון שיש להם שיעורים תחרותיים. הלוואה זו מציעה א תוכנית Buysuyer בפעם הראשונה ומימון נכסי השקעה. החיסרון היחיד בסוג זה של הלוואה הוא שזה’זה לא זמין לכולם.

הלוואת משכנתא זו היא המיועד באופן ספציפי לוותיקים. אז כל מי ששירת אי פעם בכוחות המזוינים בארה”ב יכול ליהנות מהלוואת המשכנתא של ארה”ב. מלבד ותיקים, חברי צבא’ משפחות יכולות גם ליהנות מהלוואת בית המשכנתא של ארה”ב.

USAA לא’דמי חיוב על מימון הלוואת VA. אתה’אני מעריך גם שהעסקים נעשים בטלפון או באינטרנט אז אתה דוֹן’לא צריך לבקר בסניף.

אישור המשכנתא של USAA עשוי לארוך מספר דקות אך התהליך כולו יכול לארוך כמה שבועות כי הלוואות ביתיות לוקחות יותר זמן. אם יש לך ציון אשראי מצוין, התהליך עשוי לעבור מהר יותר.

יתרונות

• שיעורי המשכנתא של ארה”ב הם תחרותיים
• מציע נוחות מקוונת
• מציעה תוכנית קונה ביתית בפעם הראשונה

חסרונות

• לא’לא מציעים משכנתא שנייה
• מידע מוגבל על שיעורי המשכנתא
• רק לחברי צבא

הלוואות אוטומטיות

ה- USAA מציע גם הלוואות אוטומטיות למכוניות חדשות ומשומשות עם שיעור אחוז שנתי נמוך (אפריל). התעריף המדויק שלך יחושב על פי דוח האשראי שלך. בנוסף, אתה יכול להוריד את התעריפים הללו על ידי הרשמה ל- USAA’S הנחה אוטומטית.

שוב, החיסרון היחיד הוא שאתה צריך להיות חבר של ארה”ב כדי להיות מאושר להלוואה אוטומטית. אתה’ימצא כי הריבית של רכב USAA מתאימה למי שרוצה לשמור על הכספים שלהם על ידי לא מבלה הרבה באפריל.

עם הלוואת הרכב של ארה”ב, אתה מקבל תנאי החזר של עד 84 חודשים. להלוואה מסוג זה יש אין עונש של תשלום מראש וכן אין בקשה עמלות. ביקורות על הלוואות רכב של USAA ממלווים מראות כי הלקוחות מרוצים מה- תהליך אישור מהיר.

יתר על כן, ניתן לבצע בקשות הלוואה במכשיר הנייד שלך עבור שירותים מהירים וקלים. דרישת ארה”ב לציון אשראי להלוואת רכב נמוכה למדי ולכן תוכל לקבל אישור להלוואת הרכב שלהם גם אם יש לך ציון אשראי מינימלי שֶׁל 560.

יתרונות

• בקשת ההלוואה מהירה וקלה
• מציע הנחה של תעריף הלוואה
• מציע מונחים גמישים

חסרונות

• צריך להיות חבר בארה”ב כדי להגיש בקשה
• שם’אין אפשרות להצהרה מראש

פגישות ייעוץ אחד על אחד על אחד על אחד

לחברי ארה”ב, החברה מציעה בנייה מחדש של אשראי חינם וניהול הלוואות. אתה יכול לקבל ייעוץ אשראי אחד על אחד מבית מקצוע בארה”ב כשאתה זקוק לזה.

אז אם אתה’היועץ יעבור על דוח האשראי שלך ראה אילו בנקים יקבלו אותך להלוואות ביתיות, הלוואות רכב והלוואות אישיות. אתה יכול גם לקבל עצות לגבי דמי המשכנתא של ארה”ב.

הדירוגים והביקורות של USAA של הלקוחות לייעוץ הלוואות הם די גבוהים מכיוון שהחברה מציעה עצה מקצועית ועוזר למי שנאבק באישור הלוואות.

זכאות

להיות זכאי להלוואה של ארה”ב מכל סוג שאתה’D צריך להיות א בן משפחה ישיר של מישהו ש שירת בצבא. או שאתה צריך להיות ותיק כוחות צבא. גם חברי צבא שהם מועמדים לקצין בתוכניות הזמנה זכאים.

אלמנות ואלמנות של חברי USAA המאוחרים יכולים להיות זכאים להגיש בקשה לכל הלוואה של USAA בתנאי שהם יש ציון אשראי טוב. ביקורות של USAA ודירוגי BBB מלקוחות מראים כי קל לעבוד עם החברה ו תכונת הייעוץ מועילה ביותר.

התבונן בקטע למטה כדי לראות כיצד ניתן להגיש בקשה להלוואת USAA.

כיצד להגיש בקשה להלוואת USAA

• להפוך לחבר ארה”ב: על מנת ליהנות מהלוואות של ארה”ב, אתה’צריך להירשם כדי להיות חבר, לספק הוכחה לך’קשור מחדש לחבר צבאי או שירת בעצמך בכוחות המזוינים.
• לאסוף ולהגיש תיעוד נדרש: אתה’יהיה צורך בדוחות בנק, הוכחת הכנסה, טפסי W-2, מספר הביטוח הלאומי שלך וכל היסטוריית חוב כדי להגיש בקשה לחברות בארה”ב. ביקורות לקוחות של USAA מראות שזו יכולה להיות משימה מייגעת אבל זה’s נחוץ כדי לאשר.
• למד את השיעור שלך: עליכם ללמוד מה התעריפים להלוואה שלכם, כך שתוכלו לתקצב להחזר מדי חודש.
• קבל את הכסף שלך: עכשיו כשאתה’יש לחבר USAA שתוכל לחכות לתשלום ההלוואה שלך לחשבונך.

אלטרנטיבות

יש כמה אלטרנטיבות של USAA שכדאי לקחת בחשבון אם אתה’מחפש אפשרויות נוספות להשוות:

תמיכת לקוחות של USAA

אם אתה זקוק לסיוע בחשבונך או שיש לך שאלות לגבי USAA’מוצרים או שירותים, אתה יכול ליצור קשר עם שירות לקוחות בטלפון בטלפון 1 (800) 531-8722, או לאפשרות הצ’אט הזמינה באתר האינטרנט. אתה יכול גם לבקר בסניף המקומי שלך בארה”ב לקבלת עזרה באופן אישי.

סיכום

ארה”ב מציעה שירותי בנקאות איכותיים לחבריה. בין אם אתה מוציא משכנתא, הלוואת רכב, או שאתה פשוט רוצה לקחת הלוואה אישית של USAA עם תשלום מוקדם, אתה’לקבל את השירותים שאתה צריך.

צור קשר עם USAA כדי להיות חבר או בחר בשירותי הייעוץ שלהם אם אתה’נאבק מחדש לקבל אישור להלוואה. אתה’ימצא שיש למשכנתא, הלוואות רכב והלוואות אישיות שיעורים נמוכים והם’מִחָדָשׁ קל להירשם אליו אם יש לך ציון אשראי טוב.

כל עוד אתה או מישהו במשפחתך נמצאים בכוחות המזוינים, אתה יכול להירשם להיות חבר בארה”ב ולקבל הלוואה עם החברה.

שאלות נפוצות

האם USAA מציעה הלוואות סטודנטים?

לא, USAA לא’כרגע לא מציעים הלוואות סטודנטים. שירות זה בוטל בשנת 2016.

היא ארה”ב חברה טובה?

כן, USAA היא חברה טובה כפי שניתן לראות ברמה הגבוהה של שביעות רצון הלקוחות. הם גם מציעים ייעוץ שיעזור לך לבנות אשראי ולמצוא את ההלוואה הטובה ביותר לצרכים שלך.

האם ארה”ב הוא מלווה משכנתא טוב?

ביקורות של USAA מלקוחות מראות כי החברה היא מלווה משכנתא מצוין לחברי צבא. יש להם שיעורים תחרותיים נמוכים בהשוואה לשירותי בנקאות אחרים והם מציעים מקדמה של 3% עבור בעלי בתים לראשונה.

כריסטל מאייר

בגאווה דרום אפריקה, יש לי היסטוריה בפסיכולוגיה, כמו גם במינהל, אבל כתיבה היא האהבה הראשונה שלי. אני קופירייטר במשרה מלאה כבר ארבע שנים ויוצר בלוגים ידידותיים לקידום SEO, מחקרי מקרה, תוכן אינטרנט, דפי נחיתה, ביקורות, לבנים ועוד. אני מכסה נושאים רבים אך נהנה במיוחד לכתוב על שיווק דיגיטלי, חיים בריאים (גוף ונפש) כמו גם על כמה נישות טכניות.

2023 סקירת הלוואות אישיות של ארה”ב

הערה עריכה: תוכן מאמר זה מבוסס על חוות דעתו והמלצותיו של המחבר בלבד. יתכן שזה לא נבדק, הוזמן או אושר בדרך אחרת על ידי אף אחד משותפי הרשת שלנו.

דירוג הלוואות אישי: 4.2/5

פרטי הלוואה אישיים

• טווח אפריל: עד 18.51%
• תנאי הלוואה: 12 עד 84 חודשים
• סכום הלוואה: 2,500 – 100,000 $
• ציון אשראי מינימלי: לא מוגדר

פסק הדין שלנו: בנק USAA מציע הלוואות אישיות אך ורק לאלה שיש להם קשרים צבאיים. אם אתה מתאים לקריטריונים אלה ויש לך אשראי טוב, ייתכן שתוכל לגשת להלוואות אישיות עם אפריקים תחרותיים, תנאי הלוואה ארוכים וסכומי הלוואה גמישים.

ל- USAA יש סיפור מקור ייחודי. בשנת 1922 הקימו 25 קציני צבא את החברה כשעבדו יחד כדי להבטיח זה את זה’S רכבים. מאז, USAA המשיכה לשרת את חברי הצבא, ותיקים ומשפחותיהם עם מוצרים ושירותים פיננסיים שונים, כולל הלוואות אישיות שנעו בין 2,500 ל 100,000 $.

• אפריל תחרותי: ארה”ב’שיעור האחוזים השנתי (אפריל) הולך רק עד 18.51% – נמוך בהרבה מהכובע של 36% שמציעים המלווים מסוימים.
• תנאי הלוואה גמישים: לווים יכולים לנקוט בהלוואות עם תנאי החזר קצרות עד 12 חודשים או ארוכות 84 חודשים; עם זאת, תנאי ההחזר שלך יהיו תלויים בסכום שאתה לווה ובשכנות האשראי שלך.
• מגוון גדול של סכומי הלוואה: חברי USAA יכולים ללוות עד 2,500 דולר ועד 100,000 $. מגוון ההלוואות הזה גמיש הרבה יותר ממה שמציעים מלווים אחרים.
• משרת רק אנשים עם קשרים צבאיים: אם אתה רוצה לקבל הלוואה דרך USAA, אתה’צריך להיות חבר בצבא, ותיק או להיות בן משפחה של מישהו בצבא. אתה חייב להיות חבר ב- USAA לפני שתוכל לקבל הלוואה אישית. אבל בגלל הבלעדיות הזו, אתה’גישה לגישה מימון מהיר במיוחד וגמישות הלוואות.
• אין הלוואות איחוד חוב: מלווה זה אינו מציע הלוואות איחוד חובות בהן תוכלו לגלגל את כל החובות שלכם להלוואה יחידה ואז להשתמש בכספים מאותה הלוואה כדי לשלם את הנושים לשעבר שלכם.
• אין דמי בקשה: USAA לא גובה דמי בקשה כלשהם. USAA גם לא גובה עונשים של תשלום מראש, כך שתוכל להחזיר את ההלוואה האישית שלך מבלי להיפטר מעמלות נוספות.

בעמוד זה

• יתרונות וחסרונות של ארה”ב
• דרישות USAA
• כיצד להשיג הלוואה עם USAA
• כיצד ארה”ב משתווה לחברות הלוואות אישיות אחרות
• איך דירגנו את ארה”ב
• שאלות נפוצות

יתרונות וחסרונות של ארה”ב

ואילו ארה”ב isn’לא מושלם לכולם, הוא מציע הלוואות אישיות נהדרות למי שמספק.

מציע סכומי הלוואה גמישים ותנאים

אפריל רק עולה עד 18.51%

משרת רק אנשים עם קשרים צבאיים

לא’T להציע הלוואות איחוד חוב

דורש חברות בארה”ב

USAA יכולה לספק כסף ללווים תוך 24 שעות מיום סגירת חוזה ההלוואה, שהם חדשות טובות לצרכנים המחפשים מימון מהיר. מלבד סכומי ההלוואה הגמישים שלה (2,500 עד 100,000 $) ומספר אופציות לטווח החזר (12 עד 84 חודשים), USAA מציעה גם אפריל תחרותי. המלווה הזה’S אפריל הולך רק עד 18.51%. לצורך הקשר, אפריל מתחת ל -36% נחשבים בדרך כלל למחירים הזולים ביותר בקרב הלוואות אישיות.

אתה צריך להפוך לחבר USAA כדי לקבל הלוואה אישית, ועליך לקבל עניבה צבאית שתאושר לחברות. USAA גם לא’T להציע הלוואות איחוד חוב, כך שאם אתה’מחפש הלוואה למטרה זו, ייתכן שיהיה לך עדיף לבחון אפשרויות אחרות.

עונש אזרחי של ארה”ב

במארס 2022 הכריזה רשת אכיפת הפשעים הפיננסיים (FINCEN) על קנס של 140 מיליון דולר נגד בנק החיסכון הפדרלי של ארה”ב – הפועל תחת USAA – בגין הפרת חוק הסודיות בבנק (BSA). משרד מבקר המטבע (OCC) הוציא גם קנס של 60 מיליון דולר בגין הפרות קשורות.

בשנת 2020, ה- OCC הוציא גם עונש של 85 מיליון דולר נגד בנק החיסכון הפדרלי של ארה”ב בגין אי יצירת ותוכנית לניהול סיכוני תאימות מוסמכים ותוכנית ממשל סיכוני טכנולוגיה הנדרשת על פי חוק ההלוואות הצבאיות וחוק הסעד האזרחי של שירותי השירותים.

בזמן שזה לא’לא קשור ישירות להלוואות אישיות, זה עשוי להשפיע על ההחלטה שלך אם להשתמש במלווה זה.

דרישות USAA

בעוד USAA אכן מספקת הנחיות כיצד להיות חבר, המלווה לא’לא מציעים תובנות רבות לגבי דרישות ההלוואה האישיות שלה. כאן’מה שאנחנו יודעים:

אם אתה עומד בדרישות החברות הבסיסיות לעיל, יתכן שתצטרך לחשוף כיצד אתה מתכנן להשתמש בהלוואה האישית שלך. בעוד USAA אכן מאפשרת ללווים להשתמש במימון שלה למגוון מטרות, ישנן הוצאות מסוימות שאינך יכול לשים את הכסף.

אם ארה”ב’אפשרויות ההלוואה S ניצחו’לא לעבוד לצרכי ההלוואות שלך, קנה למלווה שעוזר לך לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך ויכול להציע לך את התעריפים, התנאים והסכומים המתאימים ביותר.

אפשרויות ההלוואה האישיות הטובות ביותר עבור:

• לווים עם אשראי מצוין
• לווים עם אשראי הוגן
• לווים עם אשראי רע
• הגשת בקשה עם Cosigner

• איחוד חובות
• מימון רפואי
• הלוואות לא מאובטחות או הלוואות מאובטחות
• הלוואות אישיות קטנות מתחת ל -5,000 דולר

כיצד להשיג הלוואה עם USAA

כדי לקבל הלוואה אישית של ארה”ב, אתה’אני צריך להיות חבר קודם. כאן’זה מה שאתה צריך לדעת על התהליך:

להיות חבר בארה”ב

אם אתה’לא כבר לא חבר בארה”ב, אתה’אני צריך להגיש בקשה תחילה להיות אחד לפני שתוכל לקבל הלוואה אישית.

במהלך תהליך זה, בנוסף לפרטי הקשר שלך, אתה’צריך לדווח על החוויה שלך ב- U.ג. כוחות צבא, מעמדך הצבאי, סניף, דרגה וכשמשרתת.

מלא יישום

פעם אתה’אושר מחדש להצטרף ל- USAA, אתה יכול להגיש בקשה להלוואה אישית.

USAA לא’לא מציעים פניות אשראי רכות למי שמגיש בקשה להלוואה, כלומר אתה’יש השפעה על ציון האשראי שלך אם אתה רוצה לבדוק את התעריפים שלך עם USAA.

אז אם אתה רוצה לראות אם אתה זכאי, אתה’אני צריך להגיש לחקירת אשראי קשה, מה שעלול לגרום לציון האשראי שלך לרדת עד חמש נקודות. בגלל זה, ייתכן שתרצה לבדוק אם אתה מראש את הלוואה עם המלווים האחרים לפני שתגיש בקשה עם USAA.

ברגע שאתה ניגש לשיעורים הפוטנציאליים שלך, לתנאים ולסתכם אותך’זכאי מחדש, אתה’צריך לבחור באיזו תוכנית אתה רוצה ללכת.

בתהליך זה אתה’אני צריך גם לאמת את המידע האישי שלך כגון הכנסותיך וזהותך באמצעות תיעוד כגון דלי שכר, W-2S ותעודת זהות שהונפקו על ידי הממשלה.

חתום על החוזה שלך

אם אתה’אושר מחדש להלוואה אישית, אתה’צריך לחתום על הסכם ההלוואה שלך ולסגור את ההלוואה שלך. אחריך’יש את החלק הזה של התהליך, USAA תשלח את הכספים שלך לחשבון הבנק שלך בארה”ב תוך 24 שעות.

אם אתה’לא אושר מחדש, ייתכן שתרצה לשקול טקטיקות כדי להגדיל את הסיכוי שלך להעפיל להלוואה. זה יכול לכלול העלאת ציון האשראי שלך על ידי קיצוץ החוב שלך ושלם את החשבונות שלך בזמן וכן בדיקת דוח האשראי שלך עבור כל שגיאות.

כיצד ארה”ב משתווה לחברות הלוואות אישיות אחרות

גם אם אתה מאמין שארה”ב תואמת את מה שאתה’מחפש מחדש בהלוואה אישית, זה אף פעם לא כואב לקנות ולהשוות בין מלווים אחרים. כאן’S איך USAA מתרחשת מול המלווים האישיים הדומים.

איך משלמים LendingTree?

LendingTree מפוצה על ידי חברות באתר זה ופיצוי זה עשוי להשפיע על אופן ההצעות באתר זה (כגון ההזמנה). LendingTree אינו כולל את כל המלווים, מוצרי החיסכון או אפשרויות ההלוואה הזמינות בשוק.

איך משלמים LendingTree?

LendingTree מפוצה על ידי חברות באתר זה ופיצוי זה עשוי להשפיע על אופן ההצעות באתר זה (כגון ההזמנה). LendingTree אינו כולל את כל המלווים, מוצרי החיסכון או אפשרויות ההלוואה הזמינות בשוק.

איך משלמים LendingTree?

מַשׁאִיל	ארה”ב	סופי	LightStream
LendingTree’דירוג S	4.2/5	4.6/5	4.5/5
ציון אשראי מינימלי	לא מוגדר	680	לא מוגדר
אפריל	עד 18.51%	8.99%-23.43%	7.49%-24.49%
סכום הלוואה	2,500- 100,000 $	5,000- $ 100,000	5,000- $ 100,000
מונח החזר	12 עד 84 חודשים	24 עד 84 חודשים	24 עד 144 חודשים
דמי מקור	אף אחד	אין צורך בתשלום	אף אחד
ציר זמן מימון	לקבל כספים ברגע יום עסקים אחד	לקבל כספים באותו יום עסקים	לקבל כספים באותו יום עסקים
שורה תחתונה	בעוד שבנקות USAA יש ציר זמן מימון איטי יותר מאשר בנק סופי ו- LightStream, יש לו אפריל מקסימאלי נמוך יותר. יש לו גם סכום הלוואה מינימלי נמוך יותר מאשר SOFI או LightStream.	ל- SOFI מימון מהיר יותר והוא שקוף יותר סביב דרישות הזכאות שלו. שלא כמו USAA, זה גם מאפשר לצרכנים להתקדם מראש. עם זאת, ל- SOFI מקסימום אפריל גבוה יותר.	בדומה ל- USAA, LightStream אינו מאפשר לצרכנים להתקדם מראש להלוואה. בעוד של- LightStream יש מונחי החזר גמישים יותר, יש לו אפריל מקסימאלי גבוה יותר מאשר ארה”ב.

איך דירגנו את ארה”ב

כדי לבוא עם דירוג הכוכבים שלנו לחברות הלוואות אישיות, LendingTree שקל 22 נקודות נתונים בשלוש קטגוריות:

• נְגִישׁוּת: שמנו לב אם המלווים הציעו הלוואות ללווים לא מסורתיים, כמו גם לאלה ללא ציוני אשראי מצוינים. בדקנו גם אם המלווים הציעו משיכות אשראי רכות, והאם הם היו שקופים לגבי קריטריוני זכאות מלבד ציוני אשראי.
• שיעורים ותנאים: רצינו לדעת אם שיעורי המלווה, תנאים, סכומים ועמלות לא היו רק שקופים, אלא תחרותיים.
• חווית פירעון: ביססנו קטגוריה זו על המלווים’ מוניטין, זמינות תמיכת לקוחות ויתרונות ייחודיים.

נקודות הנתונים משקפות כל שלב בתהליך לקניות ולהגיש בקשה, לשאול ולהחזיר הלוואות אישיות. למלווה של חמישה כוכבים, למשל, יש דרישות זכאות גמישות, מציע לך את ההזדמנות להתחייב ללא מחויבות ותומך בך באפס את האיזון שלך.

22 נקודות הנתונים, שנשללו מהמלווים עצמם, קובעים את הדירוג הכללי. אנו מבקיעים מלווים בעקביות, לפעמים מעניקים נקודות חלקיות, כך שתוכלו לבצע השוואה בין תפוחים לתפוחים בעת קניות בסביבה.

LendingTree isn’לא שילם עבור עריכת ביקורות אלה, ומלווים דון’יש שליטה על התוכן שלהם. בעזרת הביקורות והדירוגים שלנו, אנו שואפים לתת למשתמשים שלנו את המידע המטרה והממצה שהם צריכים כדי לקבל את ההחלטות הטובות ביותר האפשריות.

סקירת הלוואות אישיות של USAA

סופר עצמאי עם יותר משלוש שנים של מחקר וכתיבה על הלוואות אישיות, ביטוח, כרטיסי אשראי ועוד, עבודתו של לינדזי הופיעה באתרים כמו Insurify, Bankrate והדולר הפשוט.

עודכן 09 במרץ, 2023

עובדה נבדקת על ידי

עובדה שנבדקה על ידי מייקל רוזנסטון

מייקל רוזנסטון הוא בודק עובדות וחוקר עם מומחיות בעסקים, מימון וביטוח.

אנו מעריכים באופן עצמאי את כל המוצרים והשירותים המומלצים. אם תלחץ על קישורים שאנו מספקים, אנו עשויים לקבל פיצוי. למד עוד.

USAA מציעה הלוואות אישיות עם תעריפים תחרותיים, אך הלוואותיה אינן’t לכולם. רק חברים צבאיים ובני משפחה זכאים יכולים להגיש מועמדות ומינימום יותר אפריל פירושו שהלווים האשראי ביותר יכולים למצוא שיעורים נמוכים יותר במקומות אחרים.

המדורגת העליונה לדירוג

• חסרונות יתרונות
• מפרטים

חסרונות יתרונות

• אין דמי מקור או דמי בקשה
• גישה מהירה לכספים
• המחירים ניצחו’לא עולה על 18.51%

• מוצר של חברים בלבד
• אין בדיקת תעריף, רק אומדן
• לא ניתן להשתמש בהשכלה גבוהה

מפרטים

סכום הלוואה

2,500 $ – 100,000 $

תנאי הלוואה

12 חודשים – 84 חודשים

ציון אשראי מינימלי מומלץ

דמי מקור ממוצעים

למה לסמוך עלינו

המלווים נבדקו

תכונות הלוואה שנחשבות

נקודות נתונים שניתחו

מקורות נתונים ראשוניים המשמשים

Investopedia אספה נקודות נתוני מפתח מכמה מלווים כדי לזהות את הגורמים החשובים ביותר ללווים. השתמשנו בנתונים אלה כדי לבדוק כל מלווה בגין עמלות, נגישות, תנאי החזר ותכונות אחרות כדי לספק ביקורות בלתי משוחדות ומקיפות כדי להבטיח שהקוראים שלנו יקבלו את החלטת ההלוואות הנכונה לצרכים שלהם.

תוכן העניינים

סקירת הלוואות אישיות של USAA

המקצוענים הסבירו

• אין דמי מקור או דמי בקשה: USAA לא’t דמי חיוב עבור חברים להגיש בקשה להלוואה, כך שהסכום שאתה פונה ללוואות הוא הסכום שאתה’יקבל אם אושר.
• גישה מהירה לכספים: אם אתה’אושר מחדש, הכסף שלך יופקד בחשבון הבנק שלך בארה”ב תוך 24 שעות, שני עד שישי.
• המחירים ניצחו’לא עולה על 18.51%: המחירים יכולים להשתנות בהתאם לאשראי, אבל אתה’לעולם לא לשלם יותר מ -18.51% אפריל.

הסבר חסרונות

• מוצר של חברים בלבד: כדי להגיש בקשה להלוואה אישית מ- USAA, אתה צריך להיות חבר בארה”ב. וכדי להיות חבר בארה”ב, אתה חייב להיות חבר צבאי פעיל, ותיק או בן משפחה זכאי.
• אין בדיקת תעריף: בניגוד למלווים רבים אחרים, ארה”ב לא’T להציע כלי לקיום באתר האינטרנט שלו. כדי לבדוק את התעריף שלך, אתה’צריך להגיש בקשה רשמית, שתדרוש חקירת אשראי קשה. יש אומדן תעריף פשוט, אבל זה לא לוקח בחשבון את מצבך האישי, אלא רק את סכום ההלוואה והשנים.
• פחית’לא ישמש להשכלה גבוהה: ניצחת’לא יוכל להשתמש בהלוואה אישית של ארה”ב לכיסוי עלויות המכללה.

מבוא

USAA מציעה הלוואות אישיות, בהן ניתן להשתמש לרוב המטרות מלבד הוצאות להשכלה גבוהה. סכומי ההלוואה נעים בין 2,500 $ ל 100,000 $. אפריל ההתחלה הוא 8.74% עם ההנחה האוטומטית, שהיא גבוהה יותר מאשר במלווים אחרים. לווים ראויים לאשראי עשויים להיות מסוגלים למצוא שיעור נמוך יותר במקום אחר.

עם זאת, השיעור להלוואה אישית של ארה”ב מכוסה ב -18.51%, שהוא נמוך בהשוואה למלווים אחרים. אם יש לך אשראי הוגן או אשראי טוב, אתה עשוי להיות מועמד טוב להלוואה אישית מ- USAA.

עם זאת, קחו בחשבון שמלווה זה מציע רק את מוצרי ההלוואה האישיים שלו לחברי USAA. לכן הלוואה אישית של ארה”ב היא הטובה ביותר לחברי צבא פעילים, ותיקים ובני משפחתם הזכאים.

USAA לא’T מאפשר לך להתאמץ מראש עם בדיקת אשראי רכה. זה’רעיון טוב לבדוק את התעריף שלך עם מלווים אחרים לפני שתגיש בקשה להלוואה מ- USAA.

אודות החברה

USAA הוקמה בשנת 1922 והחלה עם 25 קציני צבא שמבטחים זה את זה’S רכבים. החברה, שבסיסה בסן אנטוניו, טקסס, מונה כיום למעלה מ -13 מיליון חברים המוגשים על ידי 36,000 עובדים.

בסוף 2020 היה ל- USAA שווי נטו של 40 מיליארד דולר ו -200 מיליארד דולר בסך הנכסים. החברה התחייבה מחויבות של 50 מיליון דולר לשלוש שנים לעמותות ברבעון הרביעי של 2020.

בנוסף להצעת הלוואות אישיות, USAA מציעה גם מוצרי ביטוח, השקעה ובנקאות.

סוגי הלוואות אישיות המוצעות על ידי USAA

ההגבלה היחידה ב- USAA’ההלוואות האישיות הן שהם יכולים’לא לשלם עבור הוצאות להשכלה גבוהה. אחרת, הלוואותיו גמישות וניתן להשתמש בהן למגוון מטרות, כולל אך לא רק:

• לשלם חוב בכרטיסי אשראי בריבית גבוהה
• שיפוץ או תיקון הבית שלך
• תשלום עבור הוצאות לא מתוכננות כמו חשבונות רפואיים

הגיע הזמן לקבל כספים

USAA מספקת תמורת הלוואה ללווים במהירות יחסית בהשוואה למתחרותיה. ברגע שאתה’אושר מחדש, הכסף יופקד בבנק USAA שלך מיום 24 שעות לאחר מכן בימי חול. כמה מלווים פופולריים אחרים יכולים לקחת כמה ימי עסקים להפצת קרנות הלוואות.

תכונות הלוואה אישיות של USAA

הנחה אוטומטית

לווים אשר בוחרים בתשלום אוטומטי זכאים לקבל 0.הנחה של 25 נקודת אחוזים על ההלוואה האישית שלהם אפריל.

דרישת חברות

ארה”ב מחייבת את כל המועמדים להלוואות אישיות להיות חברים. זה מגביל את הגישה להלוואות אישיות של ארה”ב לחברי הצבא, הוותיקים ובני משפחתם הזכאים.

הגש בקשה להלוואה אישית של ארה”ב

זה’קל להגיש מועמדות מקוונת להלוואה אישית מ- USAA, אבל אתה’אני צריך להיות חבר ארה”ב קודם. כאן’מה אתה יכול לצפות:

1. הפוך לחבר USAA: אתה’צריך לספק הוכחה לזכאותך, שיכלול פרטים על השירות שלך או בן משפחתך’שירות בצבא.
2. פתח חשבון בדיקת USAA: אתה יכול לפתוח חשבון בדיקה בחינם עם הפקדה מינימלית של 25 $, שתוכל לממן באמצעות כרטיס אשראי או העברה בנקאית.
3. בחר את סכום ההלוואה שלך ומונח: החלט כמה אתה רוצה לשאול ואיזה תשלום חודשי אתה יכול להרשות לעצמך.
4. הגש בקשה להלוואה אישית של ארה”ב: היכנס לחשבונך ומלא את השדות הדרושים ליישום המקוון. יישום רשמי יביא לבדיקת אשראי קשה, העלולה לגרום לטבילה קטנה אך זמנית בציון האשראי שלך.
5. סקור את ההצעה שלך: אם אתה’שמח עם אפריל שלך, אתה יכול להשלים את תהליך הבקשה על ידי ביצוע ההנחיות לקבל את ההצעה שלך.
6. קבל את הכספים שלך: הכספים שלך יופקדו בחשבון הבנק שלך בארה”ב תוך 24 שעות, שני עד שישי. (המהפך עשוי להיות מעט ארוך יותר אם אתה מגיש בקשה בסוף שבוע.)

בחר את המונח הקצר ביותר עם תשלום חודשי שאתה יכול להרשות לעצמך באמצעות USAA’מחשבון הלוואות אישי. זה יכול לחסוך לך כסף בריבית.

האם אתה יכול לממן מחדש הלוואה אישית עם USAA?

USAA מציעה מימון מחדש של הלוואות אוטומטיות אך אינה מציעה מימון מחדש של הלוואות אישי בשלב זה. עם זאת, ארה”ב’ניתן להשתמש בהלוואות אישיות למגוון מטרות, כולל תשלום חשבונות אחרים. זה’אפשר לקבל הלוואה אישית מ- USAA לשלם הלוואה אישית נוספת עם ריבית גבוהה יותר.

שירות לקוחות

אתה יכול ליצור קשר עם הסוכן הווירטואלי של USAA לקבלת סיוע בכל עת, וניתן לגשת לשירותים רבים באופן מקוון דרך חשבונך.

אם אתה צריך לדבר עם אדם, אתה יכול להגיע לכל מחלקה דרך מספר הטלפון הראשי, שהוא 800-531-8722.

שביעות רצון של לקוח

ל- USAA יש יותר מ -1,300 ביקורות לקוחות עם TrustPilot, ו- 84% מהם רעים, וכתוצאה מכך דירוג ממוצע של 1 בלבד 1.3 מתוך 5 כוכבים. לקוחות מתלוננים כי הבנקאות עם USAA החמירה עם השנים, עם זמני המתנה ארוכים לשירות לקוחות וצוות לא כשיר.

ביקורות לקוחות על מצרי צרכנים היו חיוביות יותר, עם 3.דירוג 5/5 כוכבים, אך יש אנשים שעדיין התלוננו על שירות לקוחות הידרדר. שימו לב שאם אתם נתקלים בבעיות בהלוואה האישית שלכם, יתכן שלא תקבלו את חווית שירות הלקוחות הטובה ביותר. למלווים אישיים אחרים יש ביקורות חיוביות יותר מלקוחות.

ניהול חשבון

אתה יכול להשלים את בקשת ההלוואה האישית שלך באופן מקוון, אך USAA לא’לא ציין אילו תכונות ניהול חשבונות מקוונות זמינות ללווים. אתה’אני יוכל להגדיר תשלומים אוטומטיים ולצפות בפעילות התשלום שלך, אך ביצוע שינויים בחשבונך עשוי לדרוש שיחת טלפון.

כיצד ארה”ב משתווה לחברות הלוואות אישיות אחרות

בהשוואה למלווים אישיים אחרים, ל- USAA יש דרישות זכאות קפדניות. אתה חייב להיות חבר USAA כדי להגיש בקשה להלוואה.

ארה”ב’מוצר ההלוואות האישיות הפשוטות לא’לא לבוא עם תכונות רבות, כמו הגנת אבטלה, אך יש לו אפריל מקסימאלי נמוך יותר ממה שרוב המלווים האחרים מציעים.

USAA לעומת חיל הים של איחוד האשראי הפדרלי הלוואות אישיות

בדומה לארה”ב, איחוד האשראי הפדרלי של חיל הים מציע רק הלוואות אישיות לחברים, ואתה חייב להיות בן משפחה צבאי, ותיק או בן משפחה זכאי להצטרף.

שתי החברות מציעות הלוואות אישיות למגוון מטרות עם כובע תעריפים דומה ואף אחת מהן אינה מציעה אפשרות ללימוד מראש. עם זאת, ישנם כמה הבדלי מפתח בין שני המלווים הללו:

• איחוד האשראי הפדרלי של חיל הים מציע הלוואות המובטחות בחיסכון או בתעודות פיקדון, ואילו ארה”ב לא.
• להלוואות לרוב המטרות יש תנאים של עד 60 חודשים באיגוד האשראי הפדרלי של חיל הים, לעומת 84 חודשים ב- USAA. אולם פדרלי חיל הים מציע הלוואה לשיפור בית עם קרן מינימום גבוה יותר ותנאים עד 180 חודשים.
• איחוד האשראי הפדרלי של חיל הים לא’T מציע הנחה אוטומטית על ההלוואות האישיות שלה, כך שיעורי ההתחלה מעט גבוהים יותר מהשיעורים ב- USAA.
• לאיחוד האשראי הפדרלי של חיל הים יש דירוגים גבוהים בהרבה על TrustPilot מאשר USAA.

ארה”ב	איחוד האשראי הפדרלי של חיל הים
טווח אפריל	8.74% עד 18.51%	7.49% עד 18% או 14.79% עד 18% לתנאים ארוכים מ- 36 חודשים
מונחים	12 חודשים עד 84 חודשים	עד 180 חודשים למטרות וסוגים של הלוואה, אחרת 60 חודשים
סכומים זמינים	2,500 עד 100,000 $	250 עד 50,000 $ לרוב הסוגים
מאפיינים	הנחה אוטומטית	הלוואות מאובטחות חיסכון
דירוג TrustPilot	1.3 מתוך 5 כוכבים	4.7 מתוך 5 כוכבים

בעוד ארה”ב מנצחת מבחינת אפריל, אם אתה זקוק להלוואה קטנה יותר או גדולה יותר, יתכן שתוגש טוב יותר על ידי איחוד האשראי הפדרלי של חיל הים. רק שימו לב שהאפריל שלכם יהיה גבוה יותר אם תבחרו לטווח ארוך יותר של חיל הים פדרלי.

קרא את סקירת איחוד האשראי הפדרלי המלא שלנו לחיל הים לפרטים נוספים.

פסק דין אחרון

לווים עם אשראי טוב שהם חברי ארה”ב ימצאו ככל הנראה תעריפים תחרותיים מ- USAA – במיוחד אם הם יירשמו לתשלום אוטומטי. היעדר דמי מקור או עונשי תשלום מראש שומר על עלות ההשאלה נמוכה. כמו כן, אתה יכול להוציא הלוואות גדולות שצריכות להתאים לצרכים שלך כמעט לכל דבר. עם זאת, החברה’ביקורות מצביעות על כך שאיכות התמיכה ושירות הלקוחות ירדו לאורך השנים.

יתר על כן, מכיוון שארה”ב לא’אני מציע את שיעורי ההתחלה הנמוכים ביותר, ככל הנראה הוא ניצח’לא תהיה האפשרות הטובה ביותר עבור לווים עם אשראי מצוין. אם אתה’הוא חבר צבאי עם קרדיט חזק מאוד, זה’שווה להגיש בקשה להלוואה אישית מ- USAA. אבל זה’הכי טוב לבדוק את השיעור שלך עם המלווים האחרים תחילה, מכיוון שארה”ב לא’יש אפשרות להתייחסות מראש.

מֵתוֹדוֹלוֹגִיָה

Investopedia מוקדשת לספק לצרכנים ביקורות בלתי משוחדות ומקיפות של מלווים בהלוואות אישיות. כדי לדרג ספקי, אספנו למעלה מ- 25 נקודות נתונים על פני יותר מ -50 מלווים, כולל שיעורי ריבית, עמלות, סכומי הלוואה ותנאי פירע.

מתודולוגיית ההלוואות האישיות המלאות שלנו, כולל תהליך איסוף הנתונים שלנו ונקודות נתונים משוקללות, זמינה לבדיקה.

אשראי מכחיש? הנה מה שאתה יכול לעשות בקשר לזה

היה כרטיס האשראי שלך או בקשת הלוואה אחרת נדחתה? למידע נוסף על אישורי אשראי, התפקיד שציון האשראי שלך ממלא וצעדים שתוכל לנקוט כדי לבנות את היסטוריית האשראי שלך.

“מדוע איני יכול לקבל כרטיס אשראי או הלוואה?”אנשים נשללים מאשראי מסיבות שונות – וזה לא תמיד בגלל משהו שהם עשו. “אחד הדברים המתסכלים ביותר יכול לנסות לקבל אשראי כדי שתוכל לבנות את היסטוריית האשראי שלך, אבל אז אתה נדחה מכיוון שאין לך היסטוריית אשראי”, אומר מיקל ואן קליב, מנהל ייעוץ בארה”ב לבנק החיסכון הפדרלי של ארה”ב. “זה כמו להגיש מועמדות למשרה ולאמר לך שאתה לא מוסמך כי אין לך ניסיון.”גם אם נשלל ממך אשראי בגלל טעויות בעבר, אתה עדיין יכול לפעול כדי לשנות את מהלך עתידך הכלכלי. להלן הסיבות הנפוצות ביותר ליישומי אשראי שנדחו – ומה אתה יכול לעשות בקשר לזה:

סיבה 1: יש לך היסטוריית אשראי לקויה

“סימנים שליליים בדוח אשראי הם המתנות שממשיכות לתת”, אומר ואן קליב. גורמים התורמים לדינגס על היסטוריית האשראי עשויים לכלול תשלומים שהוחמצו של 30 יום או יותר או פשיטת רגל, ששניהם יכולים לרדוף אותך לפחות שבע שנים. “זה מובן,” הוא אומר. “האם היית הלוואת כסף למישהו, אפילו בן משפחה או חבר, שהיה לו מוניטין פחות מהכוכבים של להחזיר אנשים?”

החדשות הטובות הן, כאשר כל שנה עוברת, ההשפעה השלילית על דוח האשראי שלך פוחתת. זה נותן לך את ההזדמנות להזיז את המחט לטובתך בהתנהגות אחראית ועקבית.

סיבה 2: יש לך יותר מדי חובות

כאשר חברות הלוואות בודקות את בקשתך, הן מסתכלות על מספר חשוב שנקרא יחס החוב-הכנסה (DTI). במילים אחרות, הם משווים כמה אתה חייב בכל חודש עד כמה אתה מרוויח. אם כבר יש לך יותר מדי חובות, חברות לא ששות להשאיל לך כסף מכיוון שהן רואות אותך סיכון. אז איך אתה יכול להקל על הדאגות שלהם? ואן קליב מייעץ כי באופן אידיאלי, אתה רוצה לשמור על יחס ה- DTI שלך מתחת ל 36%. “המלווים רוצים לראות שאתה יודע להיות אחראי עם כמה שאתה לווה לפני שהם מוכנים להשאיל לך יותר כסף,” הוא אומר.

סיבה 3: אין לך היסטוריית אשראי

עבור חידושים לעולם האשראי, ואן קליב מציע מילה של עידוד: “זה מתסכל שיכחש לו קרדיט למרות שלא עשית שום דבר לא בסדר. אבל תראה את זה כהזדמנות נהדרת. אתה מתחיל להתחיל עם צפחה נקייה, לנהל חובות ולבזבז בחוכמה מהקפיצה.”כדי לקבוע אשראי, שקול אפשרויות אלה:

• בקש מבני משפחה עם אשראי טוב כדי להוסיף אותך כמשתמש מורשה בכרטיס האשראי שלו.
• שקול להגיש בקשה לסוג אחר של כרטיס אשראי. (מילת זהירות: היזהר משיעורי אחוז שנתיים גבוהים (אפריל) והקפידו לשלם את היתרה במלואה בכל חודש.)
• שקול להגיש בקשה להלוואה.
• התחל לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך. התשלומים שלך ידווחו ויכולים לעזור לך לבסס ראוי אשראי. זה תקף גם אם לא הייתה בדיקת אשראי כאשר הוצאת בתחילה את ההלוואות, ולעתים קרובות המקרה בהלוואות סטודנטים פדרליות.
• לקבוע מערכת יחסים עם בנק שמנפיק אשראי. אמנם חיסכון ובדיקת חשבונות אינם מופיעים בדוח האשראי שלך, אך הם עשויים למלא גורם באישורי אשראי.

הבטחת גישה שווה לאשראי

חשוב לדעת שחוק הזדמנויות אשראי שווה (ECOA) משנת 1974 הופך את זה בלתי חוקי לכל נושה להפלות מפונים על בסיס גזע, צבע, דת, מוצא לאומי, מין, מצב משפחתי או גיל. זה גם לא חוקי עבור הנושים לבסס החלטות אם ההכנסה נגזרת מתוכנית סיוע ציבורי.

אם נשללת מכך אשראי – או שניתנה לך אשראי באופן שונה מהתנאים שבהם הגשת בקל במקור – הנושים חייבים להודיע ​​לך על הסיבות הספציפיות תוך 30 יום. יש לך גם את הזכות לדעת מדוע הוצעו מונחים שונים, כמו קבלת ריבית גבוהה יותר או תנאים פחות חיוביים שאותם הגשת בקשה. משאב טוב למידע נוסף על חוק זה והגנות אחרות נמצא באתר של ועדת הסחר הפדרלית. ראה הערה 1

אם יש לך היסטוריית אשראי לקויה, קל להרגיש מיואש. אבל אתה יכול להשתמש בזמן הזה כדי לתקן את הספינה הפיננסית שלך, להקים הרגלים פיננסיים חזקים ולבנות ציון אשראי טוב.

מוכן להתחיל? תוכנית תלת-השלבים של ארה”ב-הערך, הימנע, התקפה-נותנת לך שליטה על הגורל הכלכלי שלך.

1. לְהַעֲרִיך החוב שלך על ידי סקירת עותקים של דוח האשראי שלך. קבל עותק חינם של דוח האשראי שלך ב- SenfalCredItrePort.com. ראה הערה 1 זה לא נדיר שמידע שגוי יופיע בדוח אשראי. תרצה לחלוק על כל מידע לא מדויק בהקדם האפשרי. בזמן שאתה במצב הערכה, בדוק גם את ההוצאות הנוכחיות שלך ויצר תקציב מציאותי המסייע להגביל את ההוצאות יתר על המידה והעברת חובות יותר. אם אתה זקוק לעזרה בהתחלה, אתה יכול להוריד את גיליון העבודה התקציבי שלנו או להשתמש בכלי התקציב של USAA בחינם.
2. לְהִמָנַע הוספת לחוב שלך על ידי תריסת כרטיסי האשראי שלך. זה הזמן לתרום לקרן החירום שלך – חשבון חיסכון שקל לגשת אליו. המטרה שלך היא לחסוך לפחות 1,000 דולר. אתה יכול לגלות מדוע קיום קרן חירום הוא עדיפות גבוהה במאמר שלנו, אם עלי לחסוך או לשלם חוב?
3. לִתְקוֹף החוב שלך, מתחיל עם זה עם הריבית הגבוהה ביותר או זה עם היתרה הקטנה ביותר. למד איזו אסטרטגיה מתאימה לך במאמר שלנו, כיצד לצאת מהחוב. “במקום לקבל סימן שלילי על היסטוריית האשראי שלך עבור תשלום מאוחר או שלא שולם, לפחות לשלם את התשלומים המינימליים בכל חודש על כל החובות שלך. כשאתה יכול, השתמש באחת מאסטרטגיות התשלום לחובות כדי לחסל את החוב שלך על ידי הוספת כסף נוסף לתשלומי החוב שלך בכל חודש “, אומר ואן קליב.

זכרו, הסיפור שדוח האשראי מספר הוא חשוב יותר מציון האשראי עצמו. אם אתה דוחה אשראי בגלל דוח האשראי שלך, התמקד במידע שהוא מכיל. כל עוד אתה מתחייב לבצע תשלומים בזמן, שמירה על יתרות כרטיסי האשראי שלך נמוכות ורק לבסס אשראי חדש במידת הצורך, טעויות העבר שלך לא ירדפו אותך לנצח.

לקבוע אשראי בתקופות קשות כלכליות

במובנים מסוימים, מגיפת ה- COVID-19 הקשה על אישור לאשראי. המלווים מנסים להגביל את הסיכונים על ידי הידוק תקני החיתום שלהם.

“מה שאולי היה מספיק טוב כדי לאשר לפני שניתן היה לדחות עכשיו,” אומר ואן קליב. “פתאום מישהו שזכה לאשראי במשך זמן רב יכול לחוות את הירידה, מה שיכול להיות מתסכל ביותר.”

העצה שלו: “התמקד במה שאתה יכול לשלוט בו – צמצום החוב שלך, תשלום בזמן, בניית חיסכון וניהול ההוצאות שלך.”

החדשות הטובות הן שיש עזרה העומדת לרשותך לסייע לך בבחינת מצב האשראי שלך ולספק ייעוץ אשראי. שקול לדבר עם יועץ אשראי ללא מטרות רווח בקרן הלאומית לייעוץ אשראי. ראה הערה 1

מרכז הייעוץ של USAA מספק ייעוץ כללי, כלים ומשאבים להנחות את המסע שלך. תוכן עשוי להזכיר מוצרים, תכונות או שירותים שבנק החיסכון הפדרלי של USAA ו/או בנק החיסכון של USAA אינם מציעים. המידע הכלול נמסר למטרות מידע בלבד ואינו נועד לייצג אישור כלשהו, ​​מבוטא או משתמע, על ידי ארה”ב או כל שלוחות כלולות. כל המידע שנמסר עשוי להשתנות ללא הודעה מוקדמת.

להלן המדריך שלך לניהול חובות

למידע נוסף על גישת שלושת A שלנו לשלם חוב