מלווים אחרים. עם זאת, שירות הלקוחות ב- USAA מוערך מאוד, כך שתוכלו לצפות לקבל תשומת לב וסיוע בהתאמה אישית לאורך כל תהליך המשכנתא.

ביקורות על שירות לקוחות משכנתא של ארה”ב

USAA מקבלת באופן עקבי דירוגים גבוהים עבור שירות הלקוחות שלה. ב- J.ד. מחקר שביעות רצון המשכנתא של Power 2021, USAA מדורגת הגבוהה ביותר בשביעות רצון הלקוחות, מה שמצביע על כך שלווים מרוצים מרמת השירות שהם מקבלים. ההתמקדות המתמחה של ארה”ב בחברים צבאיים מאפשרת להם להבין את הצרכים והאתגרים הייחודיים של בסיס לקוחות זה, מה שמוביל לחוויה מותאמת אישית יותר עבור לווים.

מוצרי הלוואת משכנתא של ארה”ב

USAA מציעה מגוון מוצרי הלוואות כדי לענות על הצרכים המגוונים של חבריה. בנוסף למשכנתאות VA, בהן הם מתמחים, הם מציעים גם משכנתאות ג’מבו של VA, משכנתא קונבנציונאלית והלוואות מחדש. זה מאפשר ללווים לבחור את האפשרות המתאימה ביותר ליעדים ולנסיבות הפיננסיים שלהם.

איפה אתה יכול לקבל משכנתא עם ארה”ב משכנתא?

מוצרי משכנתא של USAA זמינים לחברי צבא זכאים, כולל חברים נוכחיים ושעבר ב- U.ג. חיל האוויר, הצבא, משמר החופים, הנחתים, חיל הים, המשמר הלאומי והעתודות וכוח החלל. אלמנות, אלמנות ובני זוג לשעבר של בני צבא לא נשואים עשויים להיות זכאים לחברות בארה”ב. כדי לגשת למוצרי המשכנתא של USAA, עליך להצטרף ל- USAA ולהיות חבר.

שאלות נפוצות במשכנתא של ארה”ב

1. האם אוכל לקבל הלוואת בית קונבנציונאלית מ- USAA?
USAA אכן מציעה משכנתא קונבנציונאלית בנוסף למשכנתאות VA. זה מאפשר ללווים שאינם זכאים להלוואת VA או להעדיף הלוואה קונבנציונאלית שתשיג עדיין מימון באמצעות USAA.
2. מהי דרישת המקדמה המינימלית למשכנתא של ארה”ב?
USAA מציעה אפשרויות תשלום נמוכות ואפסיות עבור לווים זכאים. דרישת המקדמה המינימלית עשויה להשתנות בהתאם לתכנית ההלוואות ובכישורי הלווה. עם זאת, עבור תוכניות הלוואה מסוימות, USAA מציעה אפשרות של מקדמה של 0%.
3. מהי דרישת ציון האשראי המינימלי למשכנתא של ארה”ב?
USAA דורש ציון אשראי מינימלי של 620 למבקשי משכנתא. עם זאת, יתכן ויהיה צורך בציון אשראי גבוה יותר לתוכניות הלוואה מסוימות או להעפיל לריבית חיובית יותר.
4. האם USAA מציעה הלוואות FHA או USDA?
לא, USAA לא מציעה הלוואות FHA או USDA. הצעות ההלוואות שלהם מתמקדות בעיקר ב- VA ובמשכנתא קונבנציונאלית.
5. האם USAA שוקל מידע על אשראי חלופי עבור הסמכה?
לא, USAA לא שוקלת מידע על אשראי חלופי עבור הסמכה. בדרך כלל הם מסתמכים על ציוני אשראי מסורתיים והיסטוריה כדי להעריך את אמינות האשראי של הלווים.
6. האם USAA מציעה הלוואות הון ביתיות או HELOCS?
לא, USAA לא מציעה הלוואות הון ביתיות או HELOCS. מוצרי ההלוואות שלהם מתמקדים בעיקר במשכנתא, כולל VA, ג’מבו ומשכנתא קונבנציונאלית.
7. האם USAA מציעה אפשרויות מימון מחדש למשכנתא?
כן, USAA מציעה אפשרויות מימון מחדש למשכנתא ללווים זכאים. זה מאפשר לבעלי בתים להוריד את הריבית שלהם, להתאים את תנאי ההלוואה שלהם או לגשת להון הבית שלהם למטרות אחרות.
8. מה המוניטין של USAA לשירות לקוחות?
ל- USAA יש מוניטין חזק לשירות לקוחות מעולה. הם מדורגים בעקביות בסקרי שביעות רצון הלקוחות, וגישתם המותאמת אישית לשרת חברי צבא ומשפחותיהם מבדילים אותם.
9. הם שיעורי המשכנתא של USAA ועמלות תחרותיות?
שיעורי המשכנתא של USAA ותשלום בדרך כלל תחרותי עם המלווים הגדולים האחרים. עם זאת, חשוב לציין כי התעריפים משתנים בהתאם לגורמים בודדים כמו אמידות אשראי, סכום הלוואה ותוכנית הלוואה. כדי לקבוע את התעריפים והעמלות הספציפיות עבור מצבך, עדיף לבקש הצעת מחיר בהתאמה אישית מ- USAA.
10. מה גורם ל- USAA להתבלט כמלווה למשכנתא?
USAA בולטת כמלווה למשכנתא למומחיותה במשכנתאות VA ומחויבותה לשרת את הקהילה הצבאית. ההתמקדות שלהם בשירות לקוחות ומגוון מוצרי ההלוואות שלהם הופכים אותם לבחירה פופולרית עבור חברי צבא זכאים בחיפוש אחר מלווה למשכנתא שהם יכולים לסמוך עליהם. אז אם אתה בצבא ומחפש משכנתא, אני ממליץ בחום לשקול את USAA.

האם USAA מציעה הלוואות ביתיות קונבנציונאליות

עם זאת, בניגוד להלוואת הון ביתי, מימון מחדש במזומן כרוך בהתחלה מחדש של המשכנתא שלך. אז אתה צריך לשקול בזהירות את העלויות לטווח הארוך במנהל ובריבית לפני שתתחייב לאחד.

סקירת משכנתא של ארה”ב לשנת 2023

ל- USAA יש מוניטין רב כמלווה למשכנתא, עם תעריפים ותשלום תחרותי וציוני שביעות רצון הלקוחות המובילים. אבל זה זמין רק לחברי צבא זכאים.

גמישות הלוואות 4.3

שירות לקוחות 4.2

קלות היישום 5.0

חוויה מקוונת 5.0

מקדמה מינימלית 0%

ציון אשראי מינימלי 620

מוצרי הלוואה המוצעים

משכנתא VA
VA Jumbo משכנתא
משכנתא קונבנציונאלית
הלוואות למימון מחדש

התכונות הטובות ביותר

• שביעות רצון לקוחות סטרלינג
• הלוואות תשלום נמוכות ואפסיות
• מומחיות רצינית במשכנתא VA

חסרונות

• אין הלוואות FHA או USDA
• אין HELOCS
• לא ישקול “אלטרנטיבה” מידע על אשראי עבור הסמכה

סקירה כללית

בהתחשב בהתמקדותה בחברות צבאית, USAA היא מומחית בהלוואות VA. אבל זה מספק גם אפשרויות הלוואה אחרות-כמו תוכנית רוכשי בית לראשונה ומימון נכסי חופשה והשקעות בפעם הראשונה. יש לו גם מוניטין בלתי מנוצח עבור שירות לקוחות.

למרות ההטבות האחרות הללו, שיעורי המשכנתא של USAA ואסור. אך זכרו, המחירים משתנים הרבה מאדם לאדם.

תצטרך לקבל הצעת מחיר בהתאמה אישית כדי לראות כיצד תעריף משלך ועלויות הסגירה שלך מ- USAA השווה.

לקפוץ לקטע.

1. שיעורי משכנתא של ארה”ב
2. סקירת משכנתא של ארה”ב לשנת 2023
3. עבודה עם ארה”ב משכנתא
4. ביקורות על שירות לקוחות משכנתא של ארה”ב
5. מוצרי הלוואת משכנתא של ארה”ב
6. איפה אתה יכול לקבל משכנתא עם ארה”ב משכנתא?
7. שאלות נפוצות במשכנתא של ארה”ב
8. האם ארה”ב הוא המלווה הטוב ביותר למשכנתא עבורך?

שיעורי משכנתא של ארה”ב

משכנתאות VA בדרך כלל מגיעות עם שיעורים נמוכים יותר מרוב סוגי ההלוואות. ואתה לא’לא צריך לשלם פרמיות חודשיות עבור ביטוח משכנתא. אז ל- USAA כבר יש התחלה ראשית בכל הנוגע לשיעורי המשכנתא ועלויות, בהנחה שאתה זכאי להלוואת VA.

מי שמשתמש בהלוואה קונבנציונאלית – בין אם דרך USAA או מלווה אחר – בדרך כלל ישלם ריביות גבוהות יותר.

שיעורי משכנתא ממוצעים של 30 שנה במלווים גדולים

משכנתא של ארה”ב	משכנתא טילים	וולס פארגו	משכנתא לחופש
ריבית ממוצעת של 30 שנה, 2021 1	2.87%	3.00%	3.14%	2.66%
עלויות ההלוואה הכוללות החציוניות, 2021	3,660 דולר	4,670 דולר	3,600 דולר	3,880 דולר
דמי מקור חציוניים, 2021	250 $	2,430 דולר	1,330 דולר	0 $

נתוני התעריף והעמלות הממוצעים הועמדו לרישומי שיעור ציבוריים ותשלום הנדרשים על ידי חוק גילוי משכנתא לבית (HMDA).

סקירת משכנתא של ארה”ב לשנת 2023

בנק USAA הוקם בשנת 1922 על ידי 25 קצינים צבאיים שרצו לבטח זה את זה’S רכבים. שבסיסה בסן אנטוניו, טקסס, זה’s התרחב מחוץ לביטוח, ומספק מגוון שירותים פיננסיים ל -13 מיליון החברים שלה בפריסה ארצית.

כשמדובר במשכנתא, ל- USAA יש מוניטין רב. זה קיבל את הגבוה ביותר ב- J.ד. כּוֹחַ’S 2021 מחקר שביעות רצון משכנתא, המדרג מלווים על כל דבר, החל משירות הלקוחות שלהם ועד תמחור ומוצרי ההלוואות שלהם. למעשה, USAA מציגה את הגבוה ביותר בסקר זה כמעט בכל שנה. נראה שללקוחות יש מעט מאוד להתלונן. זֶה’סביר כי USAA כל כך מתמחה. זה משרת רק את u הנוכחי והעבר לשעבר.ג. חברי כוחות צבא ומוכנים באופן ייחודי לצרכיהם.

מבחינת הלוואות משכנתא, פירוש הדבר כי USAA מכיר עמוקות את הפרטים הקטנים של הלוואות VA – שלעתים קרובות הבחירה הטובה ביותר עבור רוכשי בתים מוסמכים. עם גיבוי מה- U.ג. למחלקה לענייני ותיקים, הלוואות VA יש דרישות אשראי והכנסה גמישות, שיעורים תחרותיים ולעתים קרובות דורשים אפס מקדמה וללא ביטוח משכנתא.

זכאות למשכנתא של ארה”ב

כנראה החיסרון הגדול ביותר ל- USAA הוא שזה’זה לא זמין לעוד אנשים. אתה צריך להצטרף ל- USAA כדי לגשת למוצרים הפיננסיים שלה. אתה יכול להיות חבר רק אם אתה’זכאי מחדש.

חברות USAA פתוחה לוותיקים ולחובה פעילה או לחברים משוחררים בכבוד של:

• U.ג. חיל האוויר
• U.ג. צָבָא
• U.ג. משמר החופים
• U.ג. נֶחָתִים
• U.ג. חיל הים
• U.ג. המשמר הלאומי ושמורות
• U.ג. כוח חלל

גם אלמנות, אלמנות ובני זוג לשעבר לא נשואים יכולים גם הם להעפיל.

עבודה עם ארה”ב משכנתא

אתר המשכנתא של USAA נראה מודרני, אינפורמטיבי ומסביר פנים כמו כל אחד אחר. אבל מתחת לפני השטח הוא מציע פחות פונקציונליות מכמה מלווים חדשניים יותר’ אתרים.

נכון, אתה יכול לקבל אישור מראש עבור הלוואת דירה חדשה תוך דקות, הכל באינטרנט, בתנאי לך’כבר חבר ארה”ב. ויש מאמרים מקוונים מועילים המותאמים ללווים משכנתא VA. אבל שירותים אחרים מבוססי אינטרנט נראים כיום מוגבלים.

אתה בטח צריך לצפות לבזבז יותר זמן בטלפון עם רכז הנדל”ן שלך וקצין הלוואות USAA ממה שאתה יכול עם מלווים רבים אחרים. חלק מהלווים יהיו בסדר גמור עם תהליך בקשת משכנתא מסורתי יותר. אבל חובבי טק עשויים למצוא את החוויה מיושנת.

ביקורות על שירות לקוחות משכנתא של ארה”ב

USAA באמת בולטת כשמדובר בשביעות רצון הלקוחות. י.ד. הכוח לא’T טכנית כולל את ארה”ב בדירוג שביעות רצון הלקוחות שלה, מכיוון שהחברה היא’T זמין ללווים רבים. אבל זה נותן ל- USAA משכנתא ציון בכל זאת. וכן, ארה”ב זורחת. השנה היא קלעה 906 בסולם של 1,000 נקודות-והכה את המשכנתא בגילדת החזית ב 22 נקודות.

תלונות הקשורות למשכנתא במלווים גדולים

תלונות CFPB, 2021 4	תלונות לכל 1,000 משכנתא, 2021 5	י.ד. ציון שביעות רצון הכוח, 2021 6
משכנתא של ארה”ב	28	0.57	906/1,000
משכנתא טילים	376	0.24	876/1,000
וולס פארגו	488	0.58	832/1,000
משכנתא לחופש	262	0.35	829/1,000

ל- USAA יש גם מספר נמוך של תלונות לקוחות שהוגשו בפני הלשכה להגנה פיננסית לצרכן (CFPB): פחות מתלונה אחת לכל 1,000 משכנתא.

מוצרי הלוואת משכנתא של ארה”ב

כמעט כל מי שמסמך לחברות בארה”ב, זכאי גם להלוואת VA. בהתחשב באילו מבצעים נהדרים ההלוואות הללו בדרך כלל מספקות, זה’לא מפתיע ש- USAA מספקת הרבה מהם.

במהלך השנים הבנק בנה ידע ומומחיות ניכרים כמלווה מומחה למוצרי משכנתא VA. עם זאת, יש לו גם סוגים אחרים של הלוואות בתיק העבודות שלה, שרובם מספקים תשלומים נמוכים:

• משכנתא VA: משכנתאות VA זמינות לחברי שירות מוסמכים וותיקים. הם מציעים שיעורים תחרותיים, דרישות אשראי והכנסה גמישות ועשויים לאפשר לך לקנות עם 0% למטה
• משכנתא בשיעור קבוע: למשכנתאות בשיעור קבוע יש ריבית יציבה לאורך חיי ההלוואה, שהיא בדרך כלל 15 או 30 שנה. שלא כמו הלוואות VA, משכנתאות בקצב קבוע קונבנציונאלי דורשות פרמיות ביטוח משכנתא פרטיות (PMI) אם אתה מניח פחות מ- 20% למטה
• 97 קונבנציונאלי((“הלוואת קונה ביתית ראשונה”): מגוון זה של הלוואה קונבנציונאלית מאפשרת לך ללוות עד 97% מהבית’ערך S (לפיכך השם) ועשוי לאפשר פחות 3% למטה. אלטרנטיבה טובה להלוואת FHA
• הלוואת ג’מבו VA: כל הלוואות הג’מבו של VA לא מגיעות ללא ביטוח משכנתא פרטי עם מגבלות הלוואה של 3 מיליון דולר לבית חדש

USAA יכולה גם לעזור לך לממן או למימון מחדש של נכסי השקעה ובתים שניים.

האם USAA מציעה HELOCS?

USAA אינה מציעה הלוואות להון ביתי או קווי אשראי ביתיים (HELOCS).

עם זאת, בעלי בתים יכולים לקבל מימון מחדש של מזומנים מקובלים או מימון מחדש של VA במזומן מ- USAA. זוהי דרך נוספת להקיש על ההון בבית שלך ולהשתמש בשווי המזומנים שלה כדי לבצע רכישה גדולה, לשלם הלוואות אחרות, לשלם עבור ילד’מכללת S וכו ‘.

עם זאת, בניגוד להלוואת הון ביתי, מימון מחדש במזומן כרוך בהתחלה מחדש של המשכנתא שלך. אז אתה צריך לשקול בזהירות את העלויות לטווח הארוך במנהל ובריבית לפני שתתחייב לאחד.

תוכנית VA IRMRL (מימון מחדש של Streamline)

USAA מציעה את הלוואת הפחתת הריבית של VA להפחתת ריבית בין אפשרויות המימון שלה. ה- VA IRRRL הוא סוג של מימון מחדש של זרימה המקלה על מחזיקי הלוואות VA לעבור לשיעור נמוך יותר ולתשלום חודשי. באמצעות VA IRMRL, אתה יכול לממן מחדש הלוואת VA ללא הערכת בית, בדיקת הכנסה או אימות תעסוקה.

USAA לא’T מחייב דמי מקור הלוואה על IRMRLS, וזה יכסה את דמי המימון של VA. זה בדרך כלל הופך אותו למהיר וזול יותר מאשר מימון מחדש מסורתי. אם אתה’קבלת va irmrl מ- USAA, אך המשכנתא המקורית שלך הייתה ממלווה אחר, יתכן שאתה עדיין נדרש לקבל הערכה ביתית.

הלוואות בנייה של ארה”ב

לרוע המזל, USAA אינה מציעה הלוואות לבנייה של VA. אם אתה’מחפש מימון מסוג זה, אתה’צריך למצוא מלווה אחר שעושה זאת. שימו לב כי הלוואות לבנייה של VA קצת יותר קשה להגיע מאשר לרוב סוגי ההלוואות הביתיות.

איפה אתה יכול לקבל משכנתא עם ארה”ב משכנתא?

אתה’אני צריך להיות מזל מאוד שיהיה לי מיקום של סניף USAA מעבר לפינה מהבית. יש בו רק חמש.

1. קולורדו ספרינגס, קולורדו
2. ווסט פוינט, ניו יורק
3. היילנד פולס, ניו יורק
4. אנאפוליס, מרילנד
5. סן אנטוניו, טקסס

עם זאת, ל- USAA יש ניסיון של כמעט מאה שנה לספק שירותים פיננסיים מרחוק.

חברי USAA בכל 50 המדינות ומחוז קולומביה יכולים להתחיל את תהליך בקשת המשכנתא שלהם עם קצין הלוואות של ארה”ב, בטלפון או באינטרנט. וכן, בהתחשב באתר האינטרנט שלה’פונקציונליות מוגבלת, אתה עלול לבזבז זמן רב בטלפון. עדיין, החברה’ציון שביעות רצון הלקוחות יוצא הדופן מציע זאת’זה לא בעיה עבור חבריה.

שאלות נפוצות במשכנתא של ארה”ב

האם USAA טוב למשכנתא?

USAA הוא מלווה טוב למשכנתא כדי לבדוק אם אתה’RE VA זכאי להלוואות. ב- J.ד. כּוֹחַ’סקר שביעות הרצון, ארה”ב מדורגת על ידי לקוחות המשכנתא שלה שנה אחר שנה. יש לזה מומחיות מיוחדת בשירות ותיקים, חברי צבא ומשפחותיהם, והיא תהיה משאב נהדר לכל צרכי הלוואת VA שלך. רק הקפד להשוות בין שיעורי USAA עם מלווים מובילים אחרים ב- VA כדי לוודא שהתמחור שלה תחרותי עבורך. ותיקים יונייטד ואיחוד האשראי הפדרלי של חיל הים הם אפשרויות טובות לקניות בהשוואת הלוואות VA.

מי יכול לקבל משכנתא של ארה”ב?

כדי לקבל משכנתא של ארה”ב, אתה צריך להיות u הנוכחי.ג. חבר שירות, בן / בת זוג ותיק, ששרדו חבר צבא, או שיש לו קשרים צבאיים אחרים. הלוואות VA הן בעלות הנחיות הזכאות הספציפיות שלהן, כולל ציון אשראי מינימלי של 620 ברוב המקרים. USAA מציעה גם הלוואות שאינן VA (כמו משכנתא קונבנציונאלית), אך אתה עדיין צריך להיות קשור לצבא כדי לעבוד עם החברה.

מהם שיעורי המשכנתא של ארה”ב?

שיעורי המשכנתא של USAA בדרך כלל נמוכים יותר ממלווים מרכזיים אחרים. זֶה’S מכיוון שארה”ב מציעה בעיקר הלוואות VA, שיש בהן שיעורי שוק מתחת לשוק בזכות הגיבוי שלהם מהמחלקה לענייני ותיקים. אבל התעריפים משתנים לפי סכום הלקוח והלוואה, אז אתה’צריך לבקש הצעת מחיר כדי למצוא את שלך.

האם USAA משלם עלויות סגירה?

USAA לא תשלם עבורך את עלויות הסגירה שלך. אבל ישנן דרכים אחרות לקבל סיוע בסגירת עלויות. אתה יכול להגיש בקשה לסיוע במקדמה או סגירת מענקי עלות. אתה יכול לבקש מבני משפחה קרנות מתנה. ואם אתה’מימון מחדש מחדש, ייתכן שתוכלו להפעיל את עלויות הסגירה למאזן ההלוואות ולשלם להם לאורך זמן. שוחח עם קצין ההלוואות שלך בארה”ב על אפשרויות.

באיזה ציון אשראי משתמשים ב- USAA למשכנתא?

USAA דורש ציון FICO של לפחות 620 כדי לקבל משכנתא.

איזה ציון אשראי אתה צריך כדי להעפיל להלוואת VA?

המחלקה לענייני ותיקים טכנית אינה דורשת ציון אשראי מינימלי עבור הלוואות VA. עם זאת, מרבית המלווים קובעים מינימום משלהם. חברות משכנתא רבות דורשות לפחות ציון 620 FICO עבור הלוואת VA, כולל USAA. כדי לשפר את ציון האשראי שלך, הקפד לשלם חובות כמו הלוואות אישיות וחשבונות כרטיסי אשראי בזמן, ובדוק את דוח האשראי שלך עבור שגיאות לפני שתגיש בקשה למשכנתא

איזה סוג של תיעוד דורש ארה”ב?

כמו מלווים משכנתא אחרים, USAA’תהליך החיתום יבקש מכם לתעד את ההכנסה והנכסים שלכם. קצין ההלוואות שלך יכול לבקש דפי בנק, מאזני השקעות, טפסי W2 ושלם דלעים. להלוואת VA, אתה’יהיה צורך בתעודת זכאות להוכיח אותך’זכאי לתוכנית הלוואת הבית של VA. קל להשיג COES; מלווים רבים, כולל USAA, יעזרו לכם להגיש את הניירת.

האם ארה”ב הוא המלווה הטוב ביותר למשכנתא עבורך?

אם אתה’זכאי לחברות בארה”ב – כלומר אתה’מחדש חבר הנוכחי או לשעבר ב- U.ג. כוחות צבא, או בן / בת זוג זכאים – ארה”ב עשויה להיות פשוט המלווה הטוב ביותר עבורך. יש לו ציוני שביעות רצון לקוחות מדהימים ושיעורי משכנתא תחרותיים של VA.

אך זכרו שהשיעורים משתנים מאוד לפי לווה ועל ידי החברה. גם אם אתה’נקבע מחדש על USAA למשכנתא שלך, קבל כמה הערכות הלוואות ממלווים אחרים בכל מקרה – רק כדי לוודא שאתה’לקבל את העסקה הטובה ביותר בשיעור שלך ועלויות הסגירה שלך.

הלוואות לבית ומימון מחדש

סכום תשלום זה כולל רק קרן וריבית על בסיס משכנתא בריבית קבועה. אם תשתמש במשכנתא בריבית מתכווננת, סכום זה חל רק על התקופה הקבועה. סכום התשלום החודשי המוצג מבוסס על מידע שסיפקת והוא רק הערכה. זה לא כולל עלויות אחרות של בעלות על בית, כגון ארנונה וביטוח. ראה הערה 1

מחיר בית (בדולרים) ראה הערה 2

מקדמה (בדולרים)

אחוז מקדמות דולר (באחוזים)

ריבית (באחוזים)

תקופת הלוואה (שנים)

איזה סוג של הלוואת בית מתאימה לי?

הלוואת רכישה של VA

הלוואת VA עשויה להיות מתאימה לאלה המשרתים כיום, ותיקים וזכאים לבני זוג ששרדו מחפשים אפשרות ללא מקדמה. ראה הערה 3

• שיעורי הריבית נמוכים עד 5.750 % ראה הערה 4
• הריבית נמוכה עד 6.090 % אפריל ראה הערה 5

הלוואת מימון מחדש של הפחתת ריבית VA (IRMRL)

הלוואת הפחתת ריבית ריבית של VA, או IRMRL, יכולה לעזור להפחית את הריבית או לקצר את המונח מבלי להחזיר מזומנים בסגירה.

• הריבית נמוכה עד 6.500 % ראה הערה 4
• הריבית נמוכה עד 6.611 % אפריל ראה הערה 5

הלוואת מימון מחדש של VA

הלוואת מימון מחדש של VA במזומן עשויה להיות מתאימה למי שרוצה לסחור בהון הבית שלהם במזומן. ראה הערה 6

• שיעורי הריבית נמוכים עד 5.750 % ראה הערה 4
• הריבית נמוכה עד 6.203 % אפריל ראה הערה 5

הלוואת רכישה קונבנציונאלית

הלוואה קונבנציונאלית עשויה להיות מתאימה למי שמשתמש במקדמה לרכישת בית.

• הריבית נמוכה עד 6.250 % ראה הערה 4
• הריבית נמוכה עד 6.456 % אפריל ראה הערה 5

הלוואת מימון מחדש קונבנציונאלית

הלוואת מקדמה נמוכה

הלוואת רכישת מקדמה נמוכה עשויה להיות אלטרנטיבה נהדרת להלוואת FHA, ולקונה בית לראשונה. ראה הערה 7

• הריבית נמוכה עד 6.250 % ראה הערה 4
• שיעורי הריבית נמוכים עד 7.081 % אפריל ראה הערה 5

לראשונה רוכשי בתים, יתכן ויהיה צורך בקורס מקוון. ראה הערה 8

הלוואת רכישת ג’מבו של VA

הלוואת ג’מבו של VA עשויה להיות מתאימה לאלה המשרתים כיום, ותיקים ובני זוג ששרדו זכאים המחפשים לממן יותר מ- 726,200 דולר.

• הריבית נמוכה עד 6.750 % ראה הערה 4
• שיעורי הריבית נמוכים עד 7.096 % אפריל ראה הערה 5

הלוואת מימון מחדש של ג’מבו

צעדים לבעלות בתים

קניית בית זו תקופה מרגשת. נהיה כאן כדי להדריך אותך בכל שלב.

שלב 1 קבלו מראש ראו הערה 9

• ספר לנו קצת על הכספים שלך ואיפה אתה רוצה לזוז.
• אנו נבדוק את האשראי שלך להבנה טובה יותר של ההתחייבויות הבולטות שלך.
• קבל מכתב אישור מראש שיעזור לך לנהל משא ומתן טוב יותר עם מוכרים.

שלב 2 השלם את בקשת המשכנתא שלך

• דוחות הכנסה, כגון דלי שכר או מכתבי פרסים.
• דוחות בנקאיים נוכחיים.
• מסמכים תומכים אחרים לפי הצורך. נלך אותך דרך זה.

שלב 3 כמעט שם!

• יש לנו את כל המסמכים הנדרשים.
• המסמכים התומכים שלך תואמים את היישום.
• הכותרת ברורה.

שלב 4 קבל את המפתחות שלך

• תעודת הזהות שלך – רישיון נהיגה, דרכון או תעודת זהות צבאית
• המחאה של קופאית או העברת חוט לכיסוי עלויות הסגירה שלך ומקדמה

מרכז הלמידה הביתית של USAA

הבנת שיעורי הריבית והנקודות המשכנתא

מדוע עלי לממן מחדש את המשכנתא שלי?

הלוואות VA לעומת הלוואות קונבנציונאליות

קניית בית 101

מתחילים

• רשימת בדיקה למכירת בית
• קונה את הבית הראשון שלך
• האם אני מוכן לקנות בית

למצוא את הבית שלך

• 14 שאלות לסוכן הנדל”ן שלך
• החשיבות של מציאת סוכן הנדל”ן הטוב ביותר
• איך הטכנולוגיה משתנה קניית בית

מימון הבית שלך

• הוא מקדמה של 20% באמת נחוצה
• כיצד להשיג אישור מראש למשכנתא
• מידע על הלוואה מגובה VA

סוגר את הבית שלך

• אחריות לבית היתרונות והחסרונות
• סגרתי את המשכנתא שלי: עכשיו מה?

מידע נוסף

• כיצד להבטיח את הבית שלך
• הבנת ביטוח דירה

הערה 1 סכום זה אינו כולל נאמנות, ביטוח בעלי בתים, ארנונה, ביטוחים, דמי HOA ועלויות אחרות הקשורות לבעלות על בית. מחשבון משכנתא זה נועד לסייע לך באומדן תשלומי משכנתא חודשיים בסיסיים. זה מידע בלבד. כל הדוגמאות מבוססות על המידע שהוזן ונועדו למטרות המחשה בלבד. זו לא הצעה להלוואות.

הערה 2 דרישות סכום הלוואה מינימליות עשויות לחול.

הערה 3 הלוואות VA דורשות עמלה חד פעמית הנקראת דמי מימון של VA שעלולים להיאסף בסגירה או לגלגל אותה להלוואה שלך. העמלה נקבעת לפי סכום ההלוואה, היסטוריית השירות שלך וגורמים אחרים. מקדמה על הלוואת VA שלך עשויה להידרש בנסיבות מסוימות ומגבלות ההלוואות המרביות משתנות לפי מחוז.

הערה 4 התעריפים והנקודות המפורסמים עשויים להשתנות ללא הודעה מוקדמת ואינם זמינים לכל לווה. התעריפים המפורסמים מבוססים על הנחות מסוימות ותרחישים של הלוואות, והשיעור שאתה עשוי לקבל יהיה תלוי בנסיבות האישיות שלך, כולל היסטוריית האשראי שלך, סכום ההלוואה, המקדמה וקריטריוני האשראי הפנימיים שלנו. התעריפים המפורסמים מבוססים על הלוואת משכנתא בשיעור קבוע ותעריפים ישתנו בהתאם לתקופת הלוואת המשכנתא ומיקום הנכס. שיעורים, נקודות ותנאים אחרים עשויים להיות זמינים. כל ההלוואות כפופות לאישור אשראי ואישור רכוש. ביטוח נכסים הוא, וביטוח שיטפון עשוי להיות נדרש.

הערה 5 אפריל (שיעור אחוז שנתי) הוא שיעור המשמש לחישוב עלות ההלוואות שלך בשנה. בניגוד לשיעורי הריבית, גורמי אפריל בסכום שהושאל, הריבית, נקודות, עמלות חד פעמיות והנחות כדי לקבוע עלות שנתית מדויקת יותר. הנוסחה APR הסטנדרטית משמשת כדי להקל על הצרכנים להשוות שיעורים בעסקים שונים.

הערה 6 בנק USAA אינו מציע מוצר מימון מחדש במזומן במדינת טקסס.

הערה 7 רוכש בית לראשונה פירושו מישהו שלא היה בעל בית בשלוש השנים האחרונות.

הערה 8 אם כל הלווים הכובשים לא היו בעלי בית בשלוש השנים האחרונות ומתכננים להגיש בקשה לבנק חיסכון פדרלי של ארה”ב, הלוואה קונבנציונאלית ל -30 שנה עם פחות ממקדמה של 5%, לפחות לווה אחד על הלוואת המשכנתא יצטרך להשלים קורס חינוך לרכישת בית חינם באופן מקוון לפני הסגירה.

הערה 9 ההסברה המוקדמת שלנו אינה מחויבות להלוואות. מידע המשמש להנפקת ההסברה המוקדמת ידרוש אימות במהלך תהליך היישום.

משכנתא בנק ארה”ב מציעה מוצרי משכנתא לחברים בהם הנכס ממוקם בתוך ארצות הברית היבשתית, AK, HI ו- DC. לא כולל מאפיינים בתוך u.ג. שטחים.

VA IRRRL: כל כללי ה- VA, ההנחיות ודרישות התוכנית הנוספות יחולו. למעט כאמור בהנחיות VA החלות, אותם צדדים המחויבים בהלוואה המקורית חייבים להיות הצדדים על הכותרת ומחויבים בהלוואה החדשה. ההכנסות מההלוואה החדשה ישמשו רק לתשלום סכום ההלוואה המקורי. לא ניתן לקבל מזומנים מההלוואה החדשה. תשלום נקודות הנחה, מיסים, ביטוח ודמי HOA הם באחריות הלווה. חריגות אחרות חלות. מימון מחדש או להוריד את התשלום החודשי או לשינוי משיעור משתנה להלוואה בריבית קבועה עשוי לגרום לעלייה בסך המספר הכולל של התשלומים החודשיים ובחיובי הריבית ששולמו לאורך תקופת ההלוואה החדשה.

זכאות לחברות ומגבלות מוצרים חלות וכפופות לשינוי.

הלוואות ביתיות בכפוף לאישור אשראי ואישור רכוש.

מוצרי בנק המסופקים על ידי USAA Bank Savings Bank, חבר FDIC.

שיעורי משכנתא

תרשים זה כולל שיעורים לכל אחד מסוגי המשכנתא שאנו מציעים.

עבור VA או להעריך תעריף הלוואות קונבנציונאלי ספציפית לך, התקשר למספר 800-531-0341 כדי להתחיל להתחיל.

הלוואות בשיעור קבוע

מוצר	עניין ראה הערה 1	Ay Pea ar אפריל ראה הערה 2	נקודות
הלוואת רכישה של VA	עניין ראה הערה 1 5.750%	אפריל ראה הערה 2 6.090%	נקודות 1.010
הלוואת רכישת ג’מבו של VA	עניין ראה הערה 1 6.750%	אפריל ראה הערה 2 7.096%	נקודות 0.960
הלוואת רכישה קונבנציונאלית	עניין ראה הערה 1 6.250%	אפריל ראה הערה 2 6.456%	נקודות 1.075
הלוואת רכישת מקדמה נמוכה *	עניין ראה הערה 1 6.250%	אפריל ראה הערה 2 7.081%	נקודות 1.006	לראשונה קונים בתים. ראה הערה 3 יתכן שיידרש קורס מקוון. ראה הערה 4

* לראשונה רוכשי בתים. ראה הערה 3
* עשוי להידרש קורס מקוון. ראה הערה 4

תן לנו לעזור לך לעשות את הצעד הבא.

כבר התחיל את התהליך?

או התקשרו למספר 800-531-0341 כדי לדבר על האפשרויות שלכם.

שיעורי המימון מחדש של היום

הלוואה ממומנת יכולה לעזור לך להפחית את הריבית שלך, לקצר את המונח או לקבל מזומנים עבור אלה המעוניינים לסחור בהון הבית שלהם. התרשים שלהלן כולל שיעורי משכנתא עבור האפשרויות שאנו מציעים. עבור הערכת תעריף ספציפית לך, התקשר למספר 800-531-0341 כדי להתחיל להתחיל.

הלוואות בשיעור קבוע

מוצר	עניין ראה הערה 1	Ay Pea ar אפריל ראה הערה 2	נקודות
הפחתת ריבית של VA הפחתת ריבית הלוואה (IRRRL) הפחתת ריבית הלוואה מחדש	עניין ראה הערה 1 6.500%	אפריל ראה הערה 2 6.611%	נקודות 0.885
VA JUMBO הפחתת ריבית הלוואת מימון מחדש	—–	—–	—–
הלוואת מימון מחדש של VA במזומן ראו הערה 5	עניין ראה הערה 1 5.750%	אפריל ראה הערה 2 6.203%	נקודות 1.010

ראה הערה א ‘לתעריפים חייג 800-531-0341

הלוואות קונבנציונאליות

מוצר	עניין ראה הערה 1	Ay Pea ar אפריל ראה הערה 2	נקודות
הלוואת מימון מחדש קונבנציונאלית	עניין ראה הערה 1 6.125%	אפריל ראה הערה 2 6.317%	נקודות 0.950
הלוואת מזומנים קונבנציונאלית ראו הערה 5	עניין ראה הערה 1 7.500%	אפריל ראה הערה 2 7.710%	נקודות 0.901

ראה הערה א ‘לתעריפים חייג 800-531-0341

מוכן להתחיל את המימון שלך?

כבר התחיל את התהליך?

סגור ריבית של כלים זה הסכום שאתה משלם בכל שנה כדי ללוות כסף.

סגור כלים לכלים שיעור אחוז שנתי (אפריל) זה משקף הן את הריבית והן את העלויות האחרות הקשורות לקבלת הלוואת דירה, כולל עמלות ונקודות.

סגור נקודות כלים ניתן לקנות את אלה כדי להוריד את הריבית שלך או למכור כדי לקבל אשראי על עלויות סגירה. כל נקודה עולה 1% מסכום ההלוואה.

מרכז הלמידה הביתית של USAA

הבנת שיעורי הריבית והנקודות המשכנתא

מדוע עלי לממן מחדש את המשכנתא שלי?

הלוואות VA לעומת הלוואות קונבנציונאליות

קניית בית 101

מתחילים

• רשימת בדיקה למכירת בית
• קונה את הבית הראשון שלך
• האם אני מוכן לקנות בית

למצוא את הבית שלך

• 14 שאלות לסוכן הנדל”ן שלך
• החשיבות של מציאת סוכן הנדל”ן הטוב ביותר
• איך הטכנולוגיה משתנה קניית בית

מימון הבית שלך

• הוא מקדמה של 20% באמת נחוצה
• כיצד להשיג אישור מראש למשכנתא
• מידע על הלוואה מגובה VA

סוגר את הבית שלך

• אחריות לבית היתרונות והחסרונות
• סגרתי את המשכנתא שלי: עכשיו מה?

מידע נוסף

• כיצד להבטיח את הבית שלך
• הבנת ביטוח דירה

הערה 1 השיעורים והנקודות המפורסמים עשויים להשתנות ללא הודעה מוקדמת ואינם זמינים לכל לווה. התעריפים המפורסמים מבוססים על הנחות מסוימות ותרחישים של הלוואות, והשיעור שאתה עשוי לקבל יהיה תלוי בנסיבות האישיות שלך, כולל היסטוריית האשראי שלך, סכום ההלוואה, המקדמה וקריטריוני האשראי הפנימיים שלנו. התעריפים המפורסמים מבוססים על הלוואת משכנתא בשיעור קבוע ותעריפים ישתנו בהתאם לתקופת הלוואת המשכנתא ומיקום הנכס. שיעורים, נקודות ותנאים אחרים עשויים להיות זמינים. כל ההלוואות כפופות לאישור אשראי ואישור רכוש. ביטוח נכסים הוא, וביטוח שיטפון עשוי להיות נדרש.

הערה 2 אפריל (שיעור אחוז שנתי) הוא שיעור המשמש לחישוב עלות ההלוואות שלך בשנה. בניגוד לשיעורי הריבית, גורמי אפריל בסכום שהושאל, הריבית, נקודות, עמלות חד פעמיות והנחות כדי לקבוע עלות שנתית מדויקת יותר. הנוסחה APR הסטנדרטית משמשת כדי להקל על הצרכנים להשוות שיעורים בעסקים שונים.

הערה 3 רוכש בית לראשונה פירושו מישהו שלא היה בעל בית בשלוש השנים האחרונות.

הערה 4 אם כל הלווים הכובשים לא היו בעלי בית בשלוש השנים האחרונות ומתכננים להגיש בקשה לבנק חיסכון פדרלי של ארה”ב, הלוואה קונבנציונאלית ל -30 שנה עם פחות ממקדמה של 5%, לפחות לווה אחד על הלוואת המשכנתא תצטרך להשלים קורס חינוך לרכישת בית חינם באופן מקוון לפני הסגירה.

הערה 5 בנק USAA אינו מציע מוצר מימון מחדש במזומן במדינת טקסס.

משכנתא בנק ארה”ב מציעה מוצרי משכנתא לחברים בהם הנכס ממוקם בתוך ארצות הברית היבשתית, AK, HI ו- DC. לא כולל מאפיינים בתוך u.ג. שטחים.

דרישות סכום הלוואה מינימליות עשויות לחול.

הלוואות VA דורשות עמלה חד פעמית הנקראת דמי מימון VA שעשויים להיאסף בסגירה או לגלגל אותה להלוואה שלך. העמלה נקבעת לפי סכום ההלוואה, היסטוריית השירות שלך וגורמים אחרים. מקדמה על הלוואת VA שלך עשויה להידרש בנסיבות מסוימות ומגבלות ההלוואות המרביות משתנות לפי מחוז.

מימון מחדש של הלוואת בית עשוי להועיל עבור לקוחות רבים שרוצים להוריד את תשלומי החוב החודשיים שלהם. עם זאת, מימון מחדש מאובטח על ידי הבית שלך, יש לו עלויות סגירה ועשוי בסופו של דבר לדרוש לשלם יותר בריבית לאורך זמן.

VA IRRRL: כל כללי ה- VA, ההנחיות ודרישות התוכנית הנוספות יחולו. למעט כאמור בהנחיות VA החלות, אותם צדדים המחויבים בהלוואה המקורית חייבים להיות הצדדים על הכותרת ומחויבים בהלוואה החדשה. ההכנסות מההלוואה החדשה ישמשו רק לתשלום סכום ההלוואה המקורי. לא ניתן לקבל מזומנים מההלוואה החדשה. תשלום נקודות הנחה, מיסים, ביטוח ודמי HOA הם באחריות הלווה. חריגות אחרות חלות. מימון מחדש או להוריד את התשלום החודשי או לשינוי משיעור משתנה להלוואה בריבית קבועה עשוי לגרום לעלייה בסך המספר הכולל של התשלומים החודשיים ובחיובי הריבית ששולמו לאורך תקופת ההלוואה החדשה.

זכאות לחברות ומגבלות מוצרים חלות וכפופות לשינוי.

מוצרי בנק המסופקים על ידי USAA Bank Savings Bank, חבר FDIC.

הבנת סוגים שונים של הלוואות משכנתא

אם אתה מתכונן לקנות בית, תרצה לדעת את אפשרויות המשכנתא שלך. למד על שלושה סוגים של משכנתא לפני שמימון הבית שלך.

כשאתה מתכונן לממן רכישה ביתית, כל בחירות המשכנתא והתנאים יכולים להיות מעט מבלבלים. למרבה המזל, זה הופך להיות הרבה יותר פשוט כשאתה מבין את הדרכים הבסיסיות לסיווג משכנתא.

משכנתא קבועה או מתכווננת

למשכנתא בריבית קבועה יש ריבית שננעלת לתקופה המלאה של המשכנתא. זה אומר שתשלום הקרן והריבית שלך נותר זהה לאורך ההלוואה. עם משכנתא, או זרוע מתכווננת, הריבית והתשלום נשארים זהים במשך תקופה ראשונית של שנים. לאחר מכן, הם מסתגלים, לעתים קרובות מדי שנה, על סמך שינויים בשוק. לזרועות בדרך כלל יש כובעים המגבילים את העלייה שלהם. כובע שיעור תקופתי מגביל את כמה השיעור יכול להשתנות בשנה, בעוד שערך החיים מגביל את העלייה הכוללת לאורך חיי המשכנתא שלך. המלווים נותנים תוויות נשק המציינות כמה זמן מובטח את השיעור הראשוני ובאיזו תדירות השיעור מותאם לאחר מכן. לזרועות בדרך כלל יש ריביות ותשלומים ראשוניים נמוכים יותר מאשר משכנתא בריבית קבועה. הסחר הוא שאתה לא יודע כמה תשלם לאחר תחילת ההתאמות. התשלום החודשי שלך יכול להיות גבוה משמעותית מאשר אם היית בוחר משכנתא בריבית קבועה. עם זאת, אם אינך מתכנן לשמור על הבית ארוך יותר מהתקופה הקבועה, אתה עשוי לראות חיסכון משמעותי עם מוצר זרוע.

הלוואות קונבנציונאליות או מגובות ממשלתיות

• מינהל ותיקים, או VA: הלוואות VA, העומדות לרשותם לחברי שירות צבאי, הלוואות VA אינן דורשות מקדמה ברוב המקרים. אמנם אין דרישה לביטוח משכנתא, אך יתכן שתצטרך לשלם דמי מימון VA. ראה הערה 1 העמלה משתנה תלוי אם אתה מניח כסף והאם זו הלוואת VA הראשונה שלך. אתה עלול להיות פטור מתשלום דמי המימון אם אתה מקבל תשלומי נכות הקשורים לשירות או שאתה בן / בת הזוג שנותר בחיים של מישהו שמת בזמן ההגשה או ממוגבלות הקשורה לשירות.
• מינהל דיור פדרלי, או FHA: הלוואות אלה יכולות להועיל ללווים שיש להם ציון אשראי נמוך יותר או פחות כסף עבור מקדמה. מכיוון שהלוואות FHA דורשות פרמיית ביטוח משכנתא ראשונית, או MIP, ותשלומי MIP חודשיים לאחר מכן, העלות עבור הלוואות אלה יכולה להיות גדולה יותר עם הזמן. בגלל עלויות אלה, זה עשוי להיות הגיוני לראות אם אתה זכאי לראשונה ל- VA או למשכנתא קונבנציונאלית.

משכנתא מתאימה או לא מתאימה

משכנתא המתאימה מתאימה להנחיות שנקבעו על ידי גורמי משכנתא בחסות ממשלה, כמו פאני מיי ופרדי מק. גורמים אלה קונים משכנתא ממלווים ואז מוכרים אותם למשקיעים.

עבור הלוואות שאינן מתאימות יכולות להיות אופציות בהן הקונה ייתכן שלא יצטרך לקבל מקדמה של 20%, אך יתכנו דרישות אחרות, ועליך לדבר עם קצין ההלוואות שלך לקבלת פרטים נוספים. בדרך כלל מכונה סוג אחד של הלוואה שאינה מתאימה למשכנתא “ג’מבו”. זה אחד עם מגבלות הלוואות גדולות יותר מאלו שקבעו פאני מיי ופרדי מק. סכום ההלוואה הגדול יותר פירושו סיכון רב יותר למלווה, שעשוי לתרגם לריבית גבוהה יותר ולקריטריונים זכאים יותר קפדניים להלוואה.

סוגי הלוואות אלה מתאימים ללווים הרוכשים מעבר למגבלת ההלוואות המחוזית שהוקמה על ידי הסוכנות הפדרלית למימון דיור, או FHFA. מגבלות הלוואה אלה כפופות לשינוי מדי שנה. אם יש לך שאלות אם הלוואת ג’מבו הכי טובה עבורך לדבר עם קצין ההלוואות שלך.

כמה משכנתא לא שכיחה

בנוסף לסוגי המשכנתא שכבר מכוסים, ישנם כמה אחרים שתיתקל בהם.

• בַּלוֹן: משכנתא בלון מציעה בדרך כלל תשלומים חודשיים נמוכים יותר בתחילת ההלוואה, ונושאת יתרה עיקרית גדולה לתשלום במועד מאוחר יותר. אם הלווה אינו מסוגל לשלם את היתרה העיקרית הגדולה בבת אחת, הם יוכלו למכור את הבית, או להוציא הלוואה חדשה לכיסוי התשלום – מימון מחדש של המשכנתא מחדש.
• עניין בלבד: כפי שהשם מרמז, עם משכנתא בריבית בלבד, אתה משלם ריבית רק למלווה לתקופה של שנים. אחרי אותה תקופה, התעריפים בדרך כלל מתאימים ותתחיל לשלם גם קרן וגם ריבית. זה עלול לגרום לעלייה משמעותית לתשלומים החודשיים שלך.
• בנייה לתקנה: אם אתה בונה בית, המשכנתא הדו-שלבית הזו מספקת תחילה כסף לשלם עבור המגרש והבנייה. כשאתה מוכן לעבור לגור, יתרה זו מגולגלת למשכנתא קבועה.

אנו יכולים לעזור להקל על תהליך הלוואת הבית.

למידע נוסף על הלוואות המשכנתא שלנו.

סקירת משכנתא של ארה”ב 2023

מאת נינה סמצ’וק עודכן 07 באפריל 2023
אנו שומרים על שלמות עריכה קפדנית בכתיבה ובהערכות שלנו. פוסט זה מכיל קישורים מהמפרסמים שלנו, ואנחנו עשויים לקבל פיצויים כשאתה לוחץ על קישורים אלה. כל דעות, ניתוחים, ביקורות או המלצות המובעות במאמר זה הן של המחבר’s לבד. | גילוי מפרסם אנו מקיימים את שלמות העריכה הקפדנית בכתיבה ובהערכות שלנו. פוסט זה מכיל קישורים מהמפרסמים שלנו, ואנחנו עשויים לקבל פיצויים כשאתה לוחץ על קישורים אלה. כל דעות, ניתוחים, ביקורות או המלצות המובעות במאמר זה הן של המחבר’s לבד. | גילוי מפרסם

הדירוג שלנו: 4.12/5

כיצד חישבנו את הדירוג הזה

כיצד חישבנו את הדירוג הזה כאן

• שיעורים נמוכים ומומחיות עם הלוואות VA
• זמין בכל 50 המדינות
• מקדים מקוונים

• ניתן להשיג רק ללווים העומדים בדרישות הזכאות הצבאיות/הוותיקות
• לא מוצעות הלוואות של FHA או USDA

משכנתא של ארה”ב היא חטיבת הלוואות הבית בבנק USAA, מוסד פיננסי המשרת בעיקר חברי צבא, ותיקים ומשפחותיהם. ארה”ב משכנתא מציעה הלוואות VA, משכנתא קונבנציונאלית, הלוואות ג’מבו ואפשרות הלוואת משכנתא קונבנציונאלית לאנשים עם תשלומים של לפחות 3% למטה.

בנק USAA מספק מגוון מלא של מוצרים ושירותים פיננסיים כמו רכב, ביטוח רכוש וחיים, בנקאות, השקעות, פרישה, משכנתא והלוואות. אתה צריך להיות חבר כדי לנצל את כל שירותיו. כדי להיות זכאי לחברות בחינם, אתה חייב להיות חבר פעיל או ותיק של ה- U.ג. צבא או צוערים ואנשי אמצע, או משפחותיהם.

הבנק, שבסיסו בסן אנטוניו, הוקם בשנת 1922 כאשר 25 קציני צבא החליטו לבטח זה את זה’S רכבים. בארה”ב יש כ -34,000 עובדים המשרתים 12.8 מיליון חברים.

התעריפים של היום

שיעורים ממוצעים ארציים

שיעורי משכנתא לאומיים

מקור: FREDDIE MAC סקר שוק משכנתא ראשוני, מחקר Smartasset

אזורים המוגשים על ידי USAA

האם USAA פועל באזור שלי?

USAA מקורו בהלוואות בכל 50 המדינות. לבנק מיקומים פיזיים בשבע ערים בלבד בפריסה ארצית. סוכני משכנתא מנהלים את כל העסקים בטלפון ובאינטרנט.

איזה סוג של משכנתא אוכל להשיג עם USAA?

USAA לא’לא יש אפשרויות הלוואה לא פחות מאחת מארבעת הבנקים הגדולים, כמו וולס פארגו או מרדף, אבל אתה’אני עדיין מוצא מספר אפשרויות, כולל:

הלוואה לענייני ותיקים (VA): כדי להיות זכאים להלוואה זו, עליכם לעמוד באחת מכמה דרישות אפשריות, כולל שירות 90 ימים רצופים בזמן מלחמה או לשרת 181 ימים רצופים בתקופת שלום או יותר משש שנים במשמר הלאומי או במילואים. אתה יכול גם להעפיל אם אתה’מחדש את בן זוגו של חבר צבאי שנפטר ממוגבלות הקשורה לשירות או בפעולה.

הלוואות VA מגובות על ידי המחלקה לענייני ותיקים ומגיעים עם שלל הטבות כולל אין צורך במקדמה, אין צורך בביטוח משכנתא פרטי, היכולת לממן את דמי המימון ודמי מימון מופחתים עם 5% תשלום ירידה. ותיקים פטורים מדמי המימון אם הם מקבלים פיצוי נכות. USAA מתמחה בסוג זה של הלוואה מכיוון שבסיס החברים שלה בדרך כלל זכאי להלוואות VA. בחר מתוך תנאים בריבית קבועה של 30, 20, 15 או 10 שנים או משכנתא בשיעור מתכוונן 5/1 (ARM).

הלוואת ג’מבו: אם אתה רוצה לקנות בית שעולה על 726,200 דולר, אתה’צריך להגיש בקשה להלוואת ג’מבו. התנאי “עֲנָק” מציין כי המחיר הוא מעל גבולות ההלוואות המקובלות שהוגדרו על ידי הממשלה. הלוואות ג’מבו של VA דורשות 25% מקדמה ומגיעות בתנאים של 30 שנה (תעריף קבוע או 5/1 זרוע). הלוואות ג’מבו קונבנציונאליות זמינות בתנאים של 30 או 15 שנה ודורשים מקדמה של 20%. USAA מממן הלוואות ביתיות עד 3 מיליון דולר.

הלוואה קונבנציונאלית: אלה הלוואות שאינן מגובות ממשלתיות שדבקות במגבלות ההלוואות שקבעו פרדי מק ופני מיי. USAA מציעה הלוואות קונבנציונאליות בשיעור קבוע. הריבית נשארת זהה למשך כל הלוואה זו, כלומר התשלומים החודשיים שלך יישארו גם הם יציבים. רוכשי בתים שמתכננים להישאר מכניסים לבתיהם החדשים לטווח הארוך עשויים להעריך את האמינות של הלוואה בריבית קבועה ועשויים למצוא את זה קל לתקצב תשלומים שאינם משתנים. בזכות אופיו הפשוט והמאובטח, הלוואה זו פופולרית מאוד. USAA מציעה הלוואות קונבנציונאליות בריבית קבועה רק בתנאים הבאים: 30 שנה, 20 שנה, 15 שנה או 10 שנה.

הלוואה קונבנציונאלית 97: הלוואה זו מיועדת לרוכשי בית לראשונה ויכולה לשמש רק לבית שיהיה בית המגורים העיקרי. המוצר מוצע כהלוואה ל -30 שנה ומחייב רק 3% מקדמה ומלווה בריבית מוגדרת, כך שלקונים יהיו תשלומים חודשיים עקביים. המלווה משלם את ביטוח המשכנתא הפרטי הדרוש להלוואה זו (בגלל המקדמה הנמוכה), אך העלות מועברת לך בריבית גבוהה יותר מאשר הלוואה קונבנציונאלית.

מימון מחדש: USAA מציעה גם אפשרויות מימון מחדש, כולל VA והלוואות קונבנציונאליות. ניצחת’לא למצוא קווי אשראי ביתיים (HELOCS) בבנק זה.

אפשרויות מסוג משכנתא

מבוסס על משכנתא

ציון האשראי של נקודות הערך הביתיות
לא מה שאתה מחפש? צפה בשיעורים מותאמים אישית

לא נמצאו משכנתא.

מחפש משכנתא.

גילוי נאות

צפה במשכנתאות נוספות

לא נמצאו משכנתא.

מחפש משכנתא.

גילוי נאות

צפה במשכנתאות נוספות

לא נמצאו משכנתא.

מחפש משכנתא.

גילוי נאות

צפה במשכנתאות נוספות

מה אתה יכול לעשות באופן מקוון עם USAA?

בעוד שבנק USAA היה אחד הבנקים הראשונים שאמצו את האינטרנט ככלי ממשק לקוחות, זכית’לא מצא את המבצע המוחלט הטוב ביותר בצד המשכנתא. אתה יכול’t מראש מבלי להיכנס לחשבונך ואתה’אני צריך לדבר עם נציג משכנתא כדי להתחיל בקשה. שם גם הוא’תכונת צ’אט חי, וזה משהו שאתה’למצוא באתרי מלווים אחרים.

עם זאת, החדשות הטובות הן שהמידע באתר הוא מועיל, קל למצוא ומוצג בפורמטים מרובים. USAA מארחת סמינרים מקוונים קניית בית, מאמר בבלוג של פוסטים על קניית בית, מספק כלים ומשאבים אינטראקטיביים כדי לתת לך את שיעור המשכנתא שלך ומידע מפתח אחר ונותן לך אפשרות להקדים מראש “דקות ספורות.” עם זאת, קדם -מידה ISN’Trauppruction – התהליך הנרחב יותר שיכול לנעול את השיעור שלך – כך שהוא’זה דומה למה שאתה יכול לקבל דקות באתרי מלווה רבים אחרים.

כשמגיע הזמן להגיש בקשה, אתה יכול למצוא מסמכים מקצין ההלוואות שלך בתיבת הדואר הנכנס של USAA שלך. בדרך כלל ניתן לגשת אליו בצורה הטובה ביותר דרך שולחן העבודה, אך יש לך פונקציונליות מסוימת על הבנק’אפליקציה לנייד. לאחר השלמת הלוואת המשכנתא שלך, אתה יכול לארגן תשלומים ולפקח על ההלוואה שלך באמצעות האפליקציה.

תכונה מקוונת אחרונה היא “מצא סוכן” תכנית. רשת תגמולי הנדל”ן של USAA יכולה לחסוך לך כסף אם תחליט להשתמש במתווך מהתוכנית.

האם היית זכאי למשכנתא מ- USAA?

בזמן שאתה לא’לא צריך ציון FICO גבוה במיוחד כדי להעפיל להלוואת דירה של USAA, בדרך כלל אתה זקוק לפחות לציון 620 FICO. מלווה זה אינו מציע הלוואות FHA, שיכולות להיות בעלות דרישות ציון אשראי נמוכות יותר. זה אומר שאם אתה’חזר מתחת ל 620 המדד, סביר להניח שתחכה להגיש מועמדות עד שתגדיל את ציון האשראי שלך.

בנוסף לציון האשראי, סוכן ההלוואות שלך ישקול את מחיר הבית, הכנסותיך, חיסכון בתשלום ויחס חוב להכנסה. אם אתה’מגיש בקשה להלוואת VA, אתה לא’לא צריך מקדמה, ואם אתה’בקשה להגיש בקשה להלוואה המקובלת של 97 הדורשת רק 3% למטה, החיסכון שלך ניצח’לא צריך להיות משמעותי כמו לווה קונבנציונאלי. עם זאת, אתה עדיין צריך להוכיח שיש לך מספיק כסף לכיסוי עלויות סגירה, תשלומי משכנתא והוצאות משק בית אחרות. עם זאת, אם אתה’הגשת בקשה להלוואת בית ג’מבו, אתה’אני צריך מקדמה של 20% עבור משכנתא קונבנציונאלית ו -25% חסכו עבור הלוואת ג’מבו VA.

תמורה נוספת בהסמכה היא תזרים מזומנים. הסוכן שלך יסתכל על ההכנסה והחוב שלך ויחשב אחוז המכונה יחס החוב להכנסה (DTI). ה- DTI שלך אחת הדרכים שמלווה המשכנתא שלך קובע אם אתה’יהיה לי מספיק כסף כדי לשלם את חשבון ההלוואה החודשי שלך. באופן כללי, מרבית המלווים מחפשים DTI של 36% או פחות עבור תנאי ההלוואה החיוביים ביותר. כשיש לך אחוז גבוה יותר, אתה לא’יש מספיק מזומנים בחינם כדי להרשות לעצמו משכנתא.

מצא DTI משלך על ידי סך כל תשלומי החוב החודשיים שלך, כולל הלוואות הסטודנטים שלך, תשלומי כרטיסי אשראי, הלוואות רכב, מזונות ילדים וכו ‘. קח את הסכום הזה וחלק אותו לפי ההכנסה החודשית שלך לפני מס והכפיל ב 100 כדי למצוא את האחוז שלך.

חיסכון במקדמה הוא שיקול נוסף. בזמן שאתה לא’לא צריך לשים כסף עבור הלוואת VA, תצטרך לשלם את דמי המימון של VA יחד עם עלויות סגירה. זה בדרך כלל מסתכם באלפי דולרים, כך שאתה צריך להיות מספיק חיסכון בכדי לכסות את העלויות הללו כמו גם כמה חודשים של תשלומי משכנתא.

מה’התהליך לקבלת משכנתא עם USAA?

USAA משרטט חמישה צעדים עיקריים לבעלות בתים. הראשון הוא קדימה, צעד שיכול לארוך דקות ספורות. השלב הבא – קבלת סוכן נדל”ן דרך USAA – הוא אופציונלי. אם אתה עובד עם סוכן ברשת תגמולים של נדל”ן בארה”ב, אתה יכול לקבל תגמול במזומן בהתבסס על מחיר המכירה של הבית שלך.

שלב שלישי הוא בקשת המשכנתא שלך בפועל. אתה’יהיה צורך בדוחות הכנסה כמו דפי שכר או דוחות חופשה ורווחים (פחות), דוחות בנק נוכחיים ומסמכים תומכים אחרים, לפי הצורך. אם אתה’הגשת בקשה להלוואת VA, אתה’צריך לקבל תעודת זכאות (COE) מאתר המחלקה לעניינים ותיקים.

מכיוון שאתה צריך להיות לקוח של ארה”ב כדי להגיש בקשה למשכנתא, יישום המשכנתא עשוי להיות תהליך קל עבורך אם תשמור על כל הנכסים שלך בבנק. קצין ההלוואות שלך יתקשר איתך במהלך שלב זה כדי להבטיח שתעלה או תשלח את כל המסמכים הנדרשים.

השלב השני לסיום הוא סקירת יישומים. קצין ההלוואות שלך יעריך את המסמכים הכספיים שלך ויבדוק אם כותרת הבית ברורה. יתכן שתתבקש לספק מסמכים נוספים או לחתום על טפסים נוספים בהתאם למצבך. הלוואות VA דורשות הערכות לפני הסגירה. השמאי יאמת את הבית שאתה’מחדש מנסה לרכוש את תקני הלוואת VA וכי המחיר תואם את ערך הבית. בעוד שתהליך זה בדרך כלל מסודר עבורך, אתה’אחראי מחדש על סידור בדיקת בית ובדיקת טרמיטים שהם דרישות הלוואות VA. כל הבדיקות ודמי ההערכה מתווספים לעלויות הסגירה שלך.

אם הכל הולך טוב, אתה’לארגן פוליסת ביטוח בעלי בתים והמשיך לסגירה. במהלך השלב האחרון הזה’יהיה צורך בזיהוי וקופאית’S צ’ק או העברת חוט כדי לכסות את עלויות הסגירה והמקדמה שלך.

איך מתרומם משכנתא של ארה”ב

מכיוון שהחברות בארה”ב מוגבלת לחברי שירות מוסמכים וותיקים, אפשרות המשכנתא זו בוחרת את הקהל שלה. יותר ממחצית מהמשכנתא שמקורם בארה”ב הם הלוואות VA, מה שהופך את המומחיות של החברה. זה אומר שסוכן ההלוואות שלך יכיר את התהליך ויש לך סיכוי טוב יותר למומחה שיעזור לך לעבור את הפרטים על ההלוואה. אם אתה’נתקע מחדש בין בחירת בנק אזורי קטן שיש לו ניסיון מוגבל בהתמודדות עם דרישות VA, USAA היא ככל הנראה האפשרות הטובה יותר בתרחיש זה. הבנק מפרסם גם עמלות נמוכות (רק דמי מקור אחד, ללא מסמך או תוספות עלות סגירה אחרות) ושיעורים תחרותיים מאוד.

עם זאת, בהשוואה למלווים השולטים בשוק, כמו הלוואות Quicken, Wells Fargo ו- Chase, אתה עשוי למצוא חוויה טובה יותר עם אחד מאותם ענקים בתעשייה. ראשית, Quicken שלטה בתהליך הבקשה המקוון, ועם התוכנית המקוונת שלה משכנתא, לעולם אינך צריך להתמודד עם קצין הלוואות בטלפון אלא אם תבחר לעשות זאת. USAA עדיין לא ממש משולבת לגמרי, ולכן תצטרך לארגן כמה פרטים בטלפון או בדוא”ל, במקום פורטל שירות עצמי. הבנקים הגדולים מציעים בדרך כלל גם הלוואות USDA ו- FHA, שהן שתי אפשרויות הלוואה מגובות ממשלתיות חלופיות שלא מוצעות על ידי USAA.

עם זאת, ישנם הרבה מלווים המציעים הלוואות VA; אתה לא צריך’לא מרגיש כאילו USAA הוא המלווה היחיד בזירה ההיא. למעשה, אם אתה רוצה לפגוש קצין הלוואות באופן אישי כדי לדון בהגשת בקשה להלוואת VA, USAA יכול’לא לעזור לך. בעוד שלבנק יש ארבעה מיקומים, השירותים מוגבלים בכל אחד ולרוב, אתה’להתמודד עם אנשים בטלפון או באינטרנט, ולא באופן אישי. עבור חלק מהרוכשים בתים, זו עשויה להיות בעיה אם הם מעדיפים את החוויה האינטראקטיבית והאישית. זֶה’פשוט לא חלק מ- USAA’s מודל עסקי.

אבל אם אתה’חבר חבר של ארה”ב, רוצה לשמור על כל הכספים שלך במקום אחד, ודון’אכפת לי קצת קדימה ואחורה עם סוכן ההלוואות שלך בטלפון או בדוא”ל, אז המלווה הזה עשוי להתאים הגון. החברה מתגאה בשירות הלקוחות שלה ויש לה עומק ניסיון עם הלוואות VA שזכית’לא למצוא בבנקים רבים אחרים.

טיפים למתחילים משכנתא

• יועץ פיננסי יכול לעזור לך לבחור משכנתא שמתאימה לתוכנית הפיננסית שלך. כלי חינם של SmartAsset תואם אתכם עם עד שלושה יועצים פיננסיים משובצים המשרתים את האזור שלכם, ותוכלו לראיין את התאמות היועצים שלכם ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה’מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, התחל עכשיו.
• בעוד ששיעורי הריבית מקבלים את מרבית תשומת הלב בכל הנוגע לתהליך ציד המשכנתאות, שיעורי אחוז שנתיים (אפריקים) לפעמים מחזיקים בתובנה עוד יותר. הסיבה לכך היא שאפריל לוקח בחשבון עלויות סגירה, מיסים ועמלות אחרות שייכללו מחוץ לתשלומי הריבית הרגילים שלך.