האם אוכל לקבל משכנתא ללא בדיקת אשראי

פשוט חפש ‘ציון אשראי בחינם’, ‘דוח אשראי בחינם בבריטניה’, ‘בדוק את קובץ האשראי שלי בחינם’ או ‘צ’ק אשראי בחינם’ ותמצא שורה של שירותים חינם כביכול המציעים את דוח האשראי שלך באופן מקוון, אבל איך אתה יודע על מי לסמוך כדי לקבל בדיקת אשראי בחינם באופן מקוון?

סיכום

בעת הגשת בקשה למשכנתא, בדרך כלל נדרשת בדיקת אשראי. דוח האשראי שלך מכיל מידע בו המלווים משתמשים כדי להעריך את היכולות הכספיות שלך. אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך עם דוח סטטוטורי מכל אחת משלוש סוכנויות האשראי בבריטניה – TransUnion, Equifax ו- Experian. דוחות אשראי מספקים היסטוריה אישית של האשראי שלך, כולל הלוואות, משכנתא, כרטיסי אשראי וחוזי טלפונים ניידים. הם מורכבים על ידי Experian, Equifax ו- Transunion, ומשמשים את המלווים הפוטנציאליים לביצוע הערכות. למרות שיש כביכול שירותים בחינם המציעים דוחות אשראי באופן מקוון, חשוב לדעת על מי לסמוך.

נקודות מפתח

1. דוח האשראי שלך משמש את המלווים כדי להחליט אם להלוות לך
2. אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך עם דוח סטטוטורי מ- TransUnion, Equifax או Experian
3. דוחות אשראי כוללים מידע על הלוואות, משכנתא, כרטיסי אשראי וחוזי טלפונים ניידים שלך
4. המלווים הפוטנציאליים משתמשים בדוח האשראי שלך כדי להעריך את היכולות הכספיות שלך
5. דוחות אשראי בחינם זמינים מסוכנויות התייחסות לאשראי, אך היו זהירים באמינותם
6. Transunion, Equifax ו- Experian מציעים שירותים נוספים בתשלום יחד עם דוחות בחינם
7. בדיקת דירוג האשראי שלך יכולה לעזור לך לנהל את הכספים שלך
8. דוחות אשראי נערכים על ידי סוכנויות התייחסות לאשראי, אוספים מידע על היסטוריית האשראי שלך
9. היזהר כשחיפשים אחר “ציון אשראי בחינם” או “בדיקת אשראי בחינם” באופן מקוון
10. משכנתא בדרך כלל דורשת בדיקת אשראי, מכיוון שיש להם קריטריוני הלוואות קפדניים

שאלות ותשובות

1. כיצד אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי?
   אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך עם דוח סטטוטורי מ- TransUnion, Equifax או Experian.
2. מה כוללים דוחות אשראי?
   דוחות אשראי כוללים מידע על הלוואות, משכנתא, כרטיסי אשראי וחוזי טלפונים ניידים שלך.
3. כיצד משתמשים במלווים פוטנציאליים דוחות אשראי?
   מלווים פוטנציאליים משתמשים בדוחות אשראי כדי להעריך את היכולות הכספיות שלך ולקבוע אם להלוות לך.
4. האם יש באמת שירותי בדיקת אשראי בחינם זמינים באופן מקוון?
   אמנם ישנם שירותי בדיקת אשראי בחינם, אך חשוב להיות זהירים ולאמת את אמינותם.
5. האם סוכנויות התייחסות לאשראי מציעות שירותים נוספים?
   כן, TransUnion, Equifax ו- Experian מציעים שירותים בתשלום נוסף יחד עם דוחות בחינם.
6. איך בדיקת דירוג האשראי שלי יכולה לעזור לי לנהל את הכספים שלי?
   בדיקת דירוג האשראי שלך מאפשרת לך להקדים את המשחק ולקבל החלטות מושכלות לגבי בקשות אשראי.
7. מי אוסף דוחות אשראי?
   דוחות אשראי נערכים על ידי סוכנויות התייחסות לאשראי, כולל Experian, Equifax ו- Transunion.
8. האם עלי להיות זהיר בעת חיפוש אחר “ציון אשראי בחינם” או “בדיקת אשראי בחינם” באופן מקוון?
   כן, חשוב להיות זהירים ולהבטיח את אמינותם של שירותים המציעים דוחות אשראי בחינם באופן מקוון.
9. האם משכנתא דורשת בדיקת אשראי?
   כן, משכנתא דורשת בדרך כלל בדיקת אשראי בגלל קריטריוני ההלוואות הקפדניים שלהם.
10. כיצד אוכל לשפר את הסיכוי שלי להיות מאושר למשכנתא עם אשראי רע?
    ישנן דרכים לשפר את הסיכויים שלך, כגון שיפור היסטוריית האשראי שלך וחיפוש ייעוץ מקצועי.

האם אוכל לקבל משכנתא ללא בדיקת אשראי

פשוט חפש ‘ציון אשראי בחינם’, ‘דוח אשראי חינם בבריטניה’, ‘בדוק את קובץ האשראי שלי בחינם’ או ‘בדיקת אשראי בחינם’ ואת’למצוא שורה של שירותים חינם כביכול המציעים את דוח האשראי שלך באופן מקוון, אבל איך אתה יודע על מי לסמוך כדי לקבל בדיקת אשראי בחינם באינטרנט?

בדוק את דירוג האשראי שלך

דוח האשראי שלך מכיל את המלווים המידע רואים מתי הם מחליטים אם להלוות לך או לא. אם אתה יודע מה הוא מכיל, יהיה לך מושג טוב יותר לאיזה אשראי אתה יכול להגיש בקשה.

המסופק על ידי

כיצד אוכל לבדוק את ציון האשראי שלי?

אתה יכול לבדוק את ציון האשראי שלך עם דוח סטטוטורי מכל אחת משלוש סוכנויות האשראי בבריטניה.

דוחות אשראי סטטוטוריים

אתה יכול לבדוק את דוח האשראי הסטטוטורי שלך עם אחת משלוש סוכנויות ההתייחסות לאשראי בבריטניה – טרנסוניון, Equifax וכן Experian.

כל סוכנות הפניה לאשראי מספקת את דוח האשראי הסטטוטורי הסטנדרטי שלך עבור שירותים בתשלום בחינם וחודשי המספקים תוספות כמו ציון האשראי שלך והתראות הונאת תעודות זהות. כך שגם אם אתה יכול לקבל בדיקת אשראי באופן מקוון, ייתכן שתרצה לשמור על חשבון בתשלום כדי לפקח ברציפות את דוח האשראי המקוון שלך.

דוחות אשראי

דוחות אשראי יכולים להיות כלי חיוני לניהול הכספים שלך, אך הם גם לא קלים לגישה ולהשתמש בהם כמו שהם צריכים להיות. למד כיצד לבדוק את דירוג האשראי שלך על ידי קריאת סיכום זה, או לראות את המדריכים שלנו בתחתית הדף לקבלת מידע נוסף.

דוחות אשראי הם היסטוריה אישית של כל האשראי שאתה’היו לו, כולל הלוואות, משכנתא, כרטיסי אשראי וחוזי טלפונים ניידים .

המלווים הפוטנציאליים ישתמשו בדוח האשראי שלך כדי לבצע הערכות ביכולות הפיננסיות שלך, כך שזה יכול להיות רעיון טוב להקדים את המשחק ולקבל את דירוג האשראי המקוון שלך.

מהו דוח אשראי?

נערך על ידי שלוש סוכנויות ההתייחסות לאשראי – Experian, Equifax וכן טרנסוניון דוחות אשראי אוספים מידע מהספקים הפיננסיים הנוכחיים והקודמים שלך על סוגי האשראי שאתה’היה, כמה, וההחזרים שלך ליצירת דוח אשראי מותאם אישית.

כשאתה מגיש בקשה לאשראי, המלווים הפוטנציאליים ירצו לברר אם אתה’אני יוכל להחזיר את החוב על ידי הפעלת בדיקת היסטוריית אשראי. בנוסף למידע על היישום שלך, כלי אחד בו הם ישתמשו כדי להחליט אם אתה לווה אמין הוא דוח האשראי שלך מסוכנויות אשראי או לא.

דוחות אשראי ‘בחינם’ ובדיקות אשראי ‘בחינם’

פשוט חפש ‘ציון אשראי בחינם’, ‘דוח אשראי חינם בבריטניה’, ‘בדוק את קובץ האשראי שלי בחינם’ או ‘בדיקת אשראי בחינם’ ואת’למצוא שורה של שירותים חינם כביכול המציעים את דוח האשראי שלך באופן מקוון, אבל איך אתה יודע על מי לסמוך כדי לקבל בדיקת אשראי בחינם באינטרנט?

נכון לעכשיו אתה יכול להשיג את דוח האשראי הסטטוטורי שלך בחינם מסוכנות הפניה לאשראי. כפי שאנו ממליצים לבדוק את הדוחות שלך לפחות פעם בשנה.

כמו גם הדו”ח החינמי, TransUnion, Equifax ו- Experian רשאים להציע גם ‘צ’ק אשראי בחינם’ לשירותים מקוונים כהקדמות זמניות לשירותים בתשלום שלהם. תקופת ההיכרות הטיפוסית היא חודש, לאחר מכן אתה מחויב בתשלום חודשי.

רבים מסוכנויות דיווח האשראי הגדולות ביותר מציעות בדיקות אשראי בחינם למשך 30 יום לפני שמשלמים עמלה חודשית, כך שבמציאות שיווק “בדיקת אשראי בחינם” אוֹ “דוח אשראי חינם בבריטניה” לא מתכוון לעזור לך אם אתה זקוק לבדיקת אשראי נוספת חודש או חודשיים בתור.

בדיקת דירוג אשראי בחינם עשויה להיות שימושית רק אם אתה רק רוצה מבט חד פעמי לפני שתגיש בקשה לחוזה נייד או כרטיס אשראי ו- DON’לא רוצה להסתכן בדחייה עוד יותר פגיעה בחיפוש האשראי שלך.

בדוק את דירוג האשראי שלך

בין אם תקבלו בדיקת אשראי בחינם באופן מקוון או תשלמו עבורו, לסוכנויות דיווח אשראי שונות יהיו שיטות שונות לבדיקת ציון האשראי שלכם. בדיקת טרנזיון עשויה להיות שונה מדו”ח אשראי Experian.

לדוגמה, דוח אשראי של Experian עשוי לכלול מידע מספקים פיננסיים כי בדיקת טרנסוניון עשויה להיות, ולהיפך.

בדיקת היסטוריית אשראי יכולה גם להפחית את הפגיעות שלך להונאה מקוונת ולשפר את האבטחה שלך כנגד גניבת זהות.

על ידי שימוש בחברת בדיקת אשראי מקוונת, כגון Experian, אתה יכול לגלות היכן מוזכרים הפרטים הרלוונטיים שלך ולנקוט בפעולה כדי למחוק אותם אם הם יהפכו אותך לפגיעים.

אם תרצה לברר יותר כיצד לבדוק ציוני אשראי, קרא את המדריכים שלנו בדוחות אשראי.

האם אוכל לקבל משכנתא ללא בדיקת אשראי?

בכל פעם שאתה מבקש אשראי, ציון האשראי שלך נבדק. משכנתא אינה יוצאת דופן ולעתים קרובות יש את קריטריוני ההלוואות המחמירים ביותר, בגלל גודל ההלוואה הגדול בהשוואה לכל צורה אחרת של הלוואה.

שתף מדריך זה

היסטוריית האשראי שלך היא גורם מכריע משמעותי כשמנסים ללוות כסף, מכיוון שהיא מציגה מלווים, כולל ספקי משכנתא, עד כמה היית אמין עם מוצרי אשראי אחרים.

כמעט בכל מקרה, אתה זקוק לבדיקת אשראי כדי לקבל משכנתא, אך אם אתה מודאג מאשראי רע, יש דרכים לשפר את הסיכוי שלך לאשר את האישור שלך.

מצא משכנתא

בדוק אם יש משכנתא המתאימה לצרכי ההלוואות שלך

השווה משכנתא

כיצד פועלים בקשות למשכנתא

מאז ההתרסקות הפיננסית ב -2008, התקיימו תקנות ומגבלות מחמירות יותר על המגזר הפיננסי, כולל אופן אישור בקשות המשכנתא, ולכן קבלת אישור למשכנתא קשה יותר ממה שהיה פעם.

תחומי המפתח שמלווים למשכנתא יראו אותם כחלק מהבקשה שלך הם:

• כדאיות
• לְהַפְקִיד
• סטטוס אשראי

קריטריונים של כדאיות

אחד השינויים העיקריים בכללי המשכנתא מאז סוף שנות האלפיים היה הכנסת בדיקות קריטריונים של כדאיות מחמירים יותר. ספקי משכנתא נדרשים לבחון את הכנסותיך, אך גם את הוצאות אורח החיים שלך וכיצד זה ישפיע על היכולת שלך לבצע את החזר המשכנתא החודשי שלך.

הם גם בודקים אם אתה יכול להתמודד כלכלית אם חווית שינוי נסיבות פתאומי, כמו מוות במשפחה או לאבד את העבודה שלך.

קיום שיפוץ הגיוני של הכספים שלך הרבה לפני הגשת בקשה למשכנתא תעזור לך להפגין יציבות פיננסית. צור תקציב, צמצם את הוצאות החיים היומיומיות שלך במידת האפשר, אתה לא’זה באמת צריך חמישה מנויים לטלוויזיה וקוסטה יומית, ולהקפיד עכשיו יועיל לך בטווח הרחוק.

הפקדת משכנתא

סטטיסטיקת המשכנתא מראים שגודל ההפקדה שלך הוא גורם קובע עיקרי כאשר המלווים מחליטים כמה לתת לך. הסיבה לכך היא שהיא קובעת את יחס ההלוואה לערך (LTV) של ההלוואות שלך.

לדוגמה:

אם אתה קונה בית בעלות 250,000 ליש”ט עם הפקדה של 50,000 ליש”ט, ההפקדה שלך היא 20%. זה הופך את הסכום שאתה צריך כדי לשאול 200,000 ליש”ט ממלווה המשכנתא – 80% מהעלות המלאה של הבית (או 80% LTV)

באותו בית בסך 250,000 ליש”ט, אם הצלחת לחסוך פיקדון של 100,000 ליש”ט, תצטרך רק ללוות 150,000 ליש”ט, מה שהופך את ה- LTV שלך ל 60% .

לכל מלווה יהיה LTV מקסימאלי שהוא נוח לו בנסיבותיך, ולכן פיקדון גדול יותר עשוי להניע יישום גבולי. כמו כן תוצע לך שיעור ריבית טוב יותר, ככל שה- LTV נמוך יותר, כך שהפקדה גדולה יותר תעזור לך לחסוך ריבית בהלוואת המשכנתא.

בדיקת אשראי

דוח האשראי שלך מציג למלווים את ההיסטוריה שלך עם מוצרים פיננסיים כמו הלוואות, כרטיסי אשראי, משיכות יתר ואפילו חשבונות שירות וטלפונים ניידים. אם אתה משלם באופן קבוע את החובות שלך בזמן ואתה לא’לא יהיה כמות גדולה של חוב יוצא מן הכלל, אתה צריך לקבל ציון אשראי טוב מאוד.

לא משנה מה היסטוריית האשראי שלך, ספקי משכנתא מבצעים בדיקת אשראי. גם אם יש רק תשלום אחד שהוחמצה או פסק הדין של בית המשפט המחוזי (CCJ) יכול להקשות עליך לקבל משכנתא עם כמה מלווים.

עם זאת, לכל מלווה יש רעיון משלו לגבי איך נראה קובץ אשראי מקובל, ובאופן כללי ככל שנושאי האשראי חמורים יותר ועדכניים יותר, כך סביר יותר שהם ישפיעו על בקשת המשכנתא שלך.

מדוע בקשות למשכנתא זקוקות לבדיקת אשראי

יישומי משכנתא זקוקים לבדיקת אשראי מכיוון שהן עוזרות לקבוע עד כמה זה מסוכן להלוות למישהו, במיוחד כאשר הלווה מבקש סכום כסף כה גדול, בדרך כלל יוחזר לאורך תקופה ארוכה.

אם יש לך היסטוריה של אשראי רע, מלווה משכנתא עשוי לדחות אותך, מכיוון שהם מרגישים שיש סיכון שתחזור על ההתנהגות שהובילה לאשראי רע מלכתחילה.

מתי מלווים במשכנתא מבצעים בדיקות אשראי?

המלווים או מתווך המשכנתא שלך בדרך כלל יפעילו בדיקת אשראי בשלב המשכנתא באופן עקרוני. זהו אישור מראש שמראה עד כמה המלווה עשוי להלוות לך על סמך מבט ראשוני על הנסיבות שלך. בשלב זה הם בדרך כלל משתמשים בחיפוש רך.

חיפוש נוסף מנוהל כשאתה מכניס ליישום המלא, אם כי זה יהיה חיפוש קשה, וזה מה שעוזר להם לקבוע שהם מוכנים להלוות לך. לאחר מכן הם יציעו לך משכנתא, או לא, על בסיס תוצאה של חיפוש זה, כמו גם הנסיבות הכספיות הרחבות שלך.

מלווים מסוימים עשויים גם לבצע חיפוש סופי בהמשך בתהליך היישום, ממש לפני או רק לאחר שתחליף חוזים או לפני סיום. עם זאת, לא כל המלווים עושים זאת, וזה’סביר יותר לכך שזה יתבצע אם היו חששות מוקדם יותר ביישום.

מה’ההבדל בין בדיקת אשראי קשה לבדיקת אשראי רכה?

חיפוש אשראי רך אינו משאיר טביעת רגל בקובץ האשראי שלך, כך שהוא ניצח’לא ניתן לראות נושים עתידיים לראות. חיפוש אשראי קשה אכן משאיר טביעת רגל בקובץ שלך. בעוד טביעת רגל אחת ניצחה’t להשפיע על ציון האשראי שלך, חיפושים קשים מרובים לאורך פרק זמן קצר יופיעו כאילו אתה נואש לאשראי ואולי לא מסוגל להשיג אותו.

זה יהיה דגל אדום מיידי למלווים אחרים, כך יכול להשפיע על היכולת שלך לקבל משכנתא עם ספקים אחרים במורד הקו. שימוש במתווך משכנתא יכול להימנע מחיפושים קשים מרובים בקובץ האשראי שלך, מכיוון שהם יכולים להבטיח לך להגיש בקשה רק עם המלווים כי הם בטוחים כי יאשר את בקשתך.

איך ציון האשראי שלך עובד

ציון האשראי שלך הוא מספר המבוסס על גורמים חיוביים ושליליים בהיסטוריית האשראי שלך. אם, למשל, אתה רשום להצביע בכתובתך, זה נחשב כסימן חיובי והציון שלך עולה. מצד שני, אם פספסת תשלום בכרטיס אשראי, זה’סימן שלילי והציון שלך יורד.

ישנן שלוש סוכנויות דיווחי אשראי עיקריות בבריטניה, Experian, Transunion ו- Equifax, כמו גם Crediva, הפועלות מעט אחרת. כל אחד מהם משתמש במערכת ניקוד אחרת, כך שלמרות שהשיטות שלהם דומות, ציון נמוך עם סוכנות אחת אולי לא נראה כי הוא נמוך עם אחר עם אחר.

כדי לקבל תמונה שלמה, ספקי משכנתא רבים למעשה משיגים את דוח ה- SERDIT שלך מכל אחת מהסוכנויות הגדולות ולשלב אותם כדי לספק סקירה של אשראי משלהם. זה’לכן מועיל לדעת ולהבין את כל סוכנויות ההתייחסות לאשראי המידע, מחזיקות לפני בקשתך.

מה הציון המינימלי הדרוש כדי לקבל משכנתא?

לכל מלווה יש תיאבון משלו לסיכון, והעדפה לגבי סוכנות או סוכנויות הם משיגים את דוחות האשראי שלך. המשמעות היא שאין ציון מינימלי אחד הדרוש כדי לקבל משכנתא.

יש גם מלווים גרועים למשכנתא אשראי שהם הרבה יותר פתוחים למועמדים עם אשראי רע, כך שאין ציון מספיק גבוה למלווים רחוב גבוה’אני בהכרח פוסל שאתה מקבל משכנתא לחלוטין.

כמובן שבדרך כלל ציון גבוה יותר פירושו שיש לך סיכוי גדול יותר להתקבל וציון נמוך יותר פירושו שיש לך סיכוי גדול יותר להידחות, אבל זה’זה הרבה יותר מורכב מזה. חלק ממלווים מוכנים לבדוק בן כמה הבעיות, כמה כסף אתה חייב ולמי, כמו גם את הסיבה לסימן השלילי.

כיצד לשפר את ציון האשראי שלך לפני שתגיש בקשה למשכנתא

כמה בעיות אשראי יראו הרבה יותר שליליות מאחרות, למשל, סביר להניח כי תשלום החמצה יחיד לחברת טלפונים ניידים לא אומר שהבקשה שלך תסרב, ואילו מספר CCJs לאחרונה בגין חסר תשלומי הלוואה מאובטחים יהיו בעייתיים יותר.

זה’תמיד רעיון טוב להסתכל על דוחות האשראי שלך בפירוט לפני שאתה מגיש בקשה למשכנתא, מכיוון שזה יכול לעזור לך לזהות כל תחומים שיכולים להיות בעיה, ולתת לך הזדמנות לשפר את הציון שלך.

להלן מספר צעדים פשוטים שתוכלו לנקוט כדי לשפר את ציון האשראי שלכם:

• וודא שאתה נמצא במגלגל הבחירות בכתובת הנוכחית שלך
• לשלם את כל החובות המצטיינים שאתה יכול להרשות לעצמך, או לחפש כדי להפחית את ההלוואות הכוללות שלך לפחות מ- 50% ממגבלת ההלוואות המשולבת שלך אם לא. כך, למשל, אם יש לך מגבלה של 5,000 ליש”ט בכרטיס האשראי שלך ומשיכה של 1000 ליש”ט, היית רוצה שהיתנות שלך יהיו מתחת ל -2,500 ליש”ט ו -500 ליש”ט בהתאמה
• סגור כרטיסי אשראי, כרטיסי אחסן וכל חשבונות אחרים שאתה כבר לא משתמש בהם. זה כולל כל חשבונות שיש לך עם קישורים פיננסיים לאחרים שאתה כבר לא קשור אליו, למשל, בן זוג לשעבר שאולי חלקת חשבון בנק איתו
• בדוק את הדיוק של כל הפרטים המוחזקים אודותיך, כתובות שגויות ופרטים אחרים יכולים לגרום לבעיה, אך יכולות להיות גם אי דיוקים במה שהסוכנויות רשמו כסימן שלילי. אם אתה יכול להוכיח שתשלום מאוחר לא היה אשמתך, למשל, בגלל שביתות דואר או בעיה חשבונאית אצל הנושה’סוף, אתה יכול לפעמים לבקש להוסיף פתק לקובץ שלך כדי להסביר זאת
• אתה יכול גם להוציא כרטיסי אשראי ספציפיים שנועדו לבנות את ציון האשראי שלך – אלה מועילים ביותר אם הציון שלך נמוך בגלל שלא השתמשתי באשראי רב בעבר. עם זאת, עליך להשתמש בו במשורה ולהחזיר אותו במלואו ובזמן כדי להוכיח שאתה יכול להתמודד עם חובות באחריות

אי שוויון בגישה לאשראי

מחקרים שבדקו הכללה פיננסית בבריטניה, למרבה הצער, מצאו כי אנשים מרקע מיעוט נוטים יותר להימנע מאלו שמזהים כבריטים לבנים.

החוק השווה 2010 מגן על זכויותיך כצרכן, מה שהופך אותו לבלתי חוקי עבור נושה להפלות על סמך מאפיינים מסוימים, כולל גזע, דת, צבע, לאום, זהות מגדרית, מיניות, מצב זוגי, מצב הריון, נכות וגיל.

למרבה המזל, בנקים וחברות בניין מובילות יותר מתוודעים לנושאים של הכללה פיננסית, ונמצאים אמצעים כדי להבטיח שכוח העבודה הפיננסי מייצג אנשים ממגוון רחב של רקע. עם זאת, אם אתה מרגיש שטופלו באופן לא הוגן באפליקציית אשראי, אתה יכול לפנות לשירות תמיכה מייעצת לשוויון (EASS).

קבלת משכנתא עם היסטוריית אשראי ענייה או מוגבלת

כשמדובר במשכנתא, אשראי רע הוא ספקטרום, כך שהוא’זה לא פשוט כמו לומר שאם יש לך אשראי רע אתה ניצחת’לא יוכל לקבל משכנתא. בין המלווים העיקריים ברחוב הראשי יש מידה של וריאציה בקריטריונים שלהם וחלקם מוכנים להסתכל על בעיות אשראי פחות חמורות כמו ברירת מחדל ו- CCJs כשהם בני שנתיים עד שלוש, ו/או היו מרוצים (חוב נמחק).

משכנתא לאשראי רע

יש אפילו ספקי משכנתא מסוימים המתמחים בהצעת משכנתאות אשראי גרועות ומוכנים יותר לקבל בקשות מלקוחות שלא’לא יהיה דירוג אשראי מושלם. לעיתים מכנים אותם מלווים תת -פריים והם לא תמיד קלים למצוא כמו בנקים מיינסטרים.

למלווה למשכנתא המתמחה במציאת משכנתא לאנשים הסובלים מבעיות אשראי יהיה גישה למגוון רחב של מלווים אשראי רעים, כך זה’כדאי בהחלט לקחת את עצתם, כמו שהסיכויים, הם יוכלו למצוא מלווה מוכן שהיית לא עושה זאת’אחרת יודע על.

כמובן שיש חסרונות לקבלת משכנתא עם אשראי רע, מכיוון שבדרך כלל תשלם שיעור ריבית גבוה יותר ו/או שתציע לו סכום הלוואה מעט נמוך יותר. זה’רעיון טוב להשוות בין המבצעים העומדים לרשותך כעת לאלה שעשויים להיות זמינים אם תחכה עד שרשומת האשראי שלך תהיה במצב טוב יותר, לפני שתקבל החלטה.

משכנתאות מובנות

אפשרות נוספת לבעלי אשראי רע הם משכנתא ערבי. אם אתה’מזל מספיק שיש לו חבר קרוב או קרוב משפחה עם דירוג אשראי טוב מאוד ובאופן אידיאלי נכס משלהם כדי להבטיח את המשכנתא עבורך, אז זו יכולה להיות אופציה.

האדם הפועל כערובה שלך יצטרך להבין באופן מלא את הסיכון והאחריות שהם לוקחים אם אתה יכול’לא להרשות לעצמו להתעדכן בהחזר. אם אתה יכול’לא ניתן להרשות לעצמם לשמור על תשלומים, את הבית שלך וביתם ניתן להחזיר את.

הוצאת משכנתא ערבי יכולה לאפשר לך לקבל משכנתא אם אתה’נדחתה בגלל אשראי רע, מכיוון שנכשלת בקריטריונים של כדאיות נכשלת בגלל הכנסה נמוכה, או בגלל שאתה יכול’לא להרשות לעצמו לחסוך את גודל ההפקדה שאתה צריך. תוכלו לקרוא עוד על משכנתא ערנות במדריך שלנו.

מצא משכנתא

בדוק אם יש משכנתא המתאימה לצרכי ההלוואות שלך

בדוק את הזכאות שלך לכרטיסי אשראי

אתה יכול לבדוק את הזכאות שלך לכרטיס אשראי מבלי שתצטרך להגיש בקשה אליו, כך שתוכל להפחית את הסיכון להידחות עבור כרטיס.

שתף מדריך זה

כאשר אתה מגיש בקשה לקבלת אשראי כלשהו, ​​אין שום ערובה לבקשתך תתקבל.

עם זאת, ישנם כלים מקוונים שיכולים לבדוק את זכאותך לאשראי לפני שתגיש בקשה, כך שתוכל לבחור להגיש בקשה למלווים שסביר יותר לקבל אותך.

שפר את הסיכוי שלך להתקבל לכרטיסי אשראי

בודק זכאות כרטיסי האשראי של USWitch לא ישפיע על ציון האשראי שלך והוא מהיר, קל וחופשי לשימוש.

בדוק את הזכאות שלך

מהי בדיקת זכאות בכרטיס אשראי?

בדיקת זכאות, יישום מקדים או בדיקת אשראי רכה היא כלי מקוון שיגיד לך את הסיכוי שלך להתקבל לכרטיסי אשראי, מבלי להשפיע על ציון האשראי שלך .

בדרך כלל תצטרך לספק כמה פרטים אישיים (בדרך כלל שם, היסטוריית כתובות ומצב תעסוקה) וזה יקלע את הסיכוי שלך להגיש בקשה בהצלחה לכרטיסי אשראי אחד או רבים.

בדרך כלל הסיכוי שלך לקבלה ניתנים כשבריר או אחוז. ככל שמספר זה גבוה יותר, כך סביר שתקבלו סבירים, אך מערכת הניקוד יכולה להשתנות בין אתרים שונים, כך שכדאי לקרוא את האותיות הקטנות. זה עוזר להוציא את הניחושים והתסכול מהגשת בקשה לאשראי שאולי אינך זכאי.

בודק הזכאות של USWitch משתמש במערכת אחוזים.

מדוע עליך לבדוק את זכאותך לכרטיס אשראי לפני שתגיש בקשה

אין שום ערובה שתקבל כרטיס אשראי אם תגיש בקשה אליו. אם אתה מביא יותר מדי בקשות לכרטיסי אשראי, או שהבקשה שלך נדחתה, זה ישפיע לרעה על ציון האשראי שלך ולא תסיים את האשראי שבמילא הגיש בקשה אליו בכל מקרה.

ציון האשראי שלך משמש את המלווים כדי לקבוע אם אתה זכאי לאשראי. קיום ציון אשראי טוב מעניק לך גישה לעסקאות הטובות ביותר, ולריבית הנמוכה ביותר לכרטיסי אשראי, הלוואות ומשכנתא.

בודק זכאות יכול להפחית את הסיכון לפגוע בציון האשראי שלך, בכך שהוא נותן לך את הידע אילו כרטיסי אשראי יש לך סיכוי גבוה יותר להציע.

יתכנו גם דרישות זכאות מסוימות שרשימות ספקי אשראי יאושרו לכרטיס, כמו להיות מעל גיל 18, להיות תושב בריטניה, ואולי דרישת הכנסה מינימלית, תלוי במוצר האשראי שהם מציעים.

כיצד עובד בודק זכאות לכרטיסי אשראי?

בודק זכאות משתמש במידע שאתה מספק כדי להפעיל א ‘רַך’ בדיקת אשראי. זה יספק הערכה של הסבירות שתתקבל לכרטיס אשראי.

רוב כלים לבדיקת זכאות אשראי קשורים בדרך כלשהי קשורים או ‘מופעלים’ על ידי סוכנויות הפניות לאשראי או על חברות הבת שלהן (במהותה Experian, Equifax, Transunion).

הכלי ייקח מידע שתספק כדי לחפש את פרופיל האשראי שלך. לאחר מכן הוא יפנה את הפרופיל הזה עם קריטריוני הקבלה של כרטיסי אשראי שונים.

עם זאת, תלוי בבודק הזכאות, יתכן שלא תהיה לו גישה לקריטריוני הקבלה של כל הכרטיסים בשוק כך שכרטיסים מסוימים עשויים להופיע כ’לא מדורגים ”. זה לא אומר שלא תוכל להגיש בקשה בהצלחה לכרטיס זה, רק שלא ניתן להעריך את הסבירות שתתקבל.

שפר את הסיכוי שלך להתקבל לכרטיסי אשראי

בודק זכאות כרטיסי האשראי של USWitch לא ישפיע על ציון האשראי שלך והוא מהיר, קל וחופשי לשימוש.

דוחות אשראי שאלות ותשובות

ישנן שלוש סוכנויות אשראי עיקריות וכמה סוכנויות אשראי קטנות יותר, אתה יכול להשוות את השירותים שלהם עם USWitch.

השווה דוחות אשראי

להלן התשובות לשאלות רבות הנפוצות על אשראי. צוות המומחים שלנו סיפק תשובות מקיפות לשאלותיך.

שאלות נפוצות

מה קורה אם אני מתגעגע להחזר חודשי?

עליך לוודא שאתה משלם לפחות את ההחזר החודשי המינימלי. אם אתה מפספס תשלום, זה ישפיע לרעה על ציון האשראי שלך במשך שבע שנים, מה שמגביל את היכולת שלך לקבל את סכום האשראי שאתה צריך בשיעורים נוחים.

מדוע סירבתי אשראי?

ישנן מספר סיבות פוטנציאליות לכך:

• אם פספסת תשלומים כלשהם – זה יכול היה להטביע חותם בדוח האשראי שלך ולגרום לך להיראות לא אמין למלווה פוטנציאלי. זה יכול להיות כל דבר החל מהחזר כרטיסי הלוואה או אשראי, חוזה טלפונים ניידים או חסר תשלום משכנתא
• אתה לא רשום על גליל הבחירות המקומי שלך
• יש לך קשרים כלכליים למישהו עם היסטוריית אשראי גרועה
• יש לך הרבה אשראי פוטנציאלי – מלווה ייקח בחשבון גם כמה חשבונות בנק יש וכמה חוב אתה מחזיק או אשראי אתה יכול להשתמש
• יכול להיות שהיית קורבן להונאת זהות ולכן יש לך הרבה אשראי על חשבונך למרות שלעולם לא לווה באופן אישי את הכסף הזה
• יתכן שיהיה לך מעט מדי מידע על דוח האשראי שלך. צעירים רבים נאבקים להשיג את כרטיס האשראי הראשון שלהם מכיוון שלמלווים אין היסטוריה פיננסית להשוות. גלה כיצד להשתמש בכרטיסי אשראי בחוכמה עם המדריך שלנו לשימוש בכרטיס האשראי הראשון שלך

האם עלי לקבל כרטיס אשראי כדי לשפר את דירוג האשראי שלי?

ישנם מספר דברים שאתה יכול לעשות כדי לשפר את דירוג האשראי שלך, אך אחד הבסיסיים ביותר הוא פשוט להראות שאתה יכול לבצע החזר. זה יכול להיות פשוט כמו שיש חוזה לטלפונים ניידים ולשמור על התשלומים הרגילים שלך.

כרטיס אשראי יכול לעזור גם בעניין זה: אם אתה מבצע רכישות צנועות בכרטיס אשראי ותחזיר את היתרה במלואה מדי חודש זה ישפר את קובץ האשראי שלך לאורך זמן.

גלה כיצד לבנות את ציון האשראי שלך באמצעות כרטיס אשראי

האם זה רע שיש יותר מדי כרטיסי אשראי?

בכל פעם שאתה מחזיר את יתרת האשראי שלך אתה מציג נושים אחרים שאתה אדם אמין להלוות אליו כסף. זה יכול לעזור בבקשות עתידיות עבור סכומי אשראי גדולים יותר, כמו משכנתא.

בעוד שכרטיסי אשראי הם דרך נהדרת ללוות לפרקי זמן קצרים, כך מספר כרטיסי האשראי גדולים יותר יש לך סיכון מהונאה או מריצת חובות שאתה לא יכול להרשות לעצמך.

כמו כן, המלווים מסתכלים על האשראי הפוטנציאלי שלך כמו גם את החוב שלך בפועל כאשר מחליטים אם להלוות לך, כך שיש הרבה כרטיסי אשראי עשויים פירושו שהם לא ששים לאשר את בקשתך לאשראי עוד יותר. בנוסף יש לך את הפיתוי לקחת על עצלן חובות שעשויים להיות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך להחזיר.

עדיף שיהיו פחות חשבונות מנוהלים היטב. סגור כל חשבונות שאינם בשימוש, במיוחד חשבונות משותפים שאולי החזקת אצל חברים או שותפים שטוחים.

יכול להגיש בקשה ליותר מדי כרטיסי אשראי להשפיע על דירוג האשראי שלי?

יותר מדי חיפושי אשראי, במיוחד תוך זמן קצר, יכולים ליצור רושם של מישהו שהיה קורבן להונאה, נואש לאשראי או לחפש אשראי עם היסטוריית אשראי לקויה.

עם זאת, באופן חיוני רק בקשות אשראי ישפיעו על קובץ האשראי שלך. ישנם מגוון של בדיקות אחרות שיכללו את קובץ האשראי שלך שלא ישפיע על ציון האשראי שלך, כמו בדיקות תעודת זהות והצעות מחיר.

אם יש לך אפשרות לבצע חיפוש רך שלא’לא השאיר טביעת רגל בקשת אשראי, זה יכול להועיל אם אתה עדיין בשלב של השוואת אפשרויות האשראי שלך.

השווה כרטיסי אשראי עם USWitch.

יש לי קרדיט רע, אבל האם אני עדיין יכול לקבל כרטיסי אשראי שנותנים לי תגמולים?

ישנם כמה כרטיסי Cashback בשוק העומדים לרשות אנשים עם אשראי רע, אך יש להם שיעורי ריבית סטנדרטיים גבוהים יותר, כך שתצטרך להיזהר כיצד אתה משתמש בהם.

אתה יכול להשתמש בכרטיס ה- Cashback שלך כדי לקבל תגמול קטן על החזרתו במלואה בכל חודש בזמן שאתה פועל לבניית דירוג האשראי שלך מחדש. קבל רק כרטיסים אלה אם אתה יכול לשלם את היתרה במלואה בכל חודש מכיוון שהריבית עשויה להיות גבוהה יותר מכרטיסים סטנדרטיים.

אם בסופו של דבר תבנה חובות בכרטיסים מסוג זה, אתה יכול למחוק כל רווחי קומבויסט שעשויה לבצע ולהסתכן בהנחת עצמך עמוק יותר בחובות ולפגוע בדירוג האשראי שלך עוד יותר.

אני גר באירוח משותף. האם דירוג האשראי של בן הבית שלי ישפיע על הסבירות שלי לקבל כרטיס אשראי?

המצב הכלכלי של בנות הבית שלך לא אמור להשפיע על דירוג האשראי שלך. קובץ האשראי שלך הוא תיעוד של ההיסטוריה הפיננסית שלך, וכיצד שמרת על ההחזרים שלך.

אם אתה דייר, ולא בעל בית, הבית בו אתה גר לא צריך להיות שום קשר לקובץ האשראי שלך, ולספק לך שלא יהיה לך שום חשבונות משותפים עם בני החברים השטוחים שלך, וגם לא האנשים שאתה גר איתם לא צריך. בדיקות אשראי נעשות כנגד האדם, לא נגד משק הבית או כתובת.

אם אתה רואה הודעות על איסוף חובות המגיעות דרך תיבת הדואר שלך למישהו שאתה גר איתו, אינך צריך לדאוג שזה ישפיע לרעה על ציון האשראי שלך.

הדרך היחידה שבניכם או חבריהם לדירה ישפיעו על דירוג האשראי שלך היא באמצעות שגיאה, אם אתה נופל מאחור בתשלומים כתוצאה ממעשיהם (הם לא משלמים לך את חלק החשבון שנמצא על שמך) או שאתה מגדיר איתם חשבון משותף.

אם אתה יוצא מהנכס, חיוני שתסיר את שמך ואחריותך מכל חשבונות או חשבונות אחרים כשאתה מפנה את הנכס. כישלון בכך יכול להיות שיש לך חובה כלכלית לנכס שאתה אפילו לא גר בו.

אם אף אחת מחברות הבית המתמשכות אינן מוכנות לקבל את העברת ההתחייבות לשמם, פשוט הודיעו לספק החשבון שאתה מסיים את החשבון – זה כבר לא באחריותך ברגע שתפנה את הנכס.

למידע נוסף על בדיקות אשראי עם חידון בדיקת האשראי שלנו.

אני צריך כמה מאות פאונד. האם עלי לקבל הלוואה ליום המשכורת או להוציא מקדמה במזומן בכרטיס האשראי שלי?

משיכות יתר מורשות הן ככל הנראה הדרך הזולה ביותר להבטיח שיש לך גישה לקרן חירום וקל להקים אותה. עליך לפנות לספק הבנק הראשי שלך אליו משולמים המשכורת שלך ולבקש מתקן משיכה יתר.

הם יפעילו בדיקת אשראי כדי לאשר זאת. איגודי אשראי הם עוד אלטרנטיבה טובה. קואופרטיבים פיננסיים אלה הם המנוהלים על ידי חברים ומציעים שיעורים טובים יותר להלוואות קטנות מתחת ל -4,000 ליש”ט.

ספקי הלוואות ליום המשכורת גובים שיעורי ריבית גבוהים מאוד ואינם מומלצים. משיכת כסף בכרטיס אשראי היא יקרה, עם 2-3% עמלות רק בגין משיכות, אם כי כמפלט אחרון הם עדיין אפשרות טובה יותר.

למידע נוסף על הלוואות, קרא את המדריך שלנו להלוואות אישיות .

השווה בין חשבונות שוטפים ובדוק אילו מתקני משיכת יתר מוצעים עם USWitch.

האם הלוואה אישית תהיה האפשרות הטובה ביותר עבורי לקנות מכונית חדשה?

ישנן מספר דרכים לשלם עבור מכונית חדשה, כולל הלוואה אישית, משיכה יתר או שימוש בחיסכון שלך שבנית מראש מראש. יש גם אפשרות להשתמש במימון לרכב, שעשוי להיות מוצע לך באולם התצוגה.

לא משנה מה אפשרות שתבחרו, חשוב מאוד להיות ברור לגבי שיעורי הריבית והעמלות שתצטרכו לשלם, כולל כל דמי הסדר ועונשים בגין תשלום ההלוואה מוקדם או חסר תשלומים חסרים. בקש מידע נוסף אם אינך בטוח בדיוק כמה תשלם בכל חודש, ובסך הכל.

השווה הלוואות אישיות עם USWitch.

יכול להיות שיש טעות בקובץ האשראי שלי?

המידע על קובץ האשראי שלך לא תמיד מושלם או מעודכן, וכל דבר מגירושין ועד מעבר לבית יכול להוביל לטעויות שנרשמו בקובץ האשראי שלך. זו הסיבה שתמיד כדאי לבדוק את קובץ האשראי שלך, במיוחד לפני שתגיש בקשה לאשראי. אתה יכול לחלוק על כל שגיאות .

כיצד אוכל לבנות מחדש את ציון האשראי שלי?

כדי לבנות מחדש את הציון שלך’אני צריך להשתמש באשראי שלך בצורה הגיונית, לעולם לא חסר תשלום ותמיד להישאר במגבלת האשראי שלך.

לקבלת טיפים כיצד לבנות מחדש את דירוג האשראי שלך תסתכל על מדריך דירוג האשראי שלנו לשפר את .

בינתיים, אתה יכול להשתמש בכרטיסי Cashback כדי לקבל תגמול קטן על החזרתו במלואה בכל חודש בזמן שאתה פועל לבניית דירוג האשראי שלך מחדש. תוספות נוספות זמינות גם עם כרטיסים אלה כדי לתת לך טפיחה בגב על תשלום היתרה שלך בזמן.

דרך נוספת לשפר את האשראי האישי שלך היא להתקשר בהתחייבות פיננסית משותפת כמו הלוואה עם מישהו שיש לו דירוג אשראי טוב, כמו בן זוג. לאחר מכן שניכם היו אחראים לעמידה בהתחייבויות ההתחייבות (כמו החזר).

לא רצוי להיכנס לסידור כזה עם בן בית אלא אם כן אתה נוח ובטוח שכל אחד מכם יוכל לבצע את ההחזר.

אתה יכול לפגוע בדירוג האשראי של מישהו אחר ללא אשמתם, או שהם עלולים לפגוע בדירוג שלך. אף אחד מהם אינו אידיאלי למישהו שאתה חי איתו.

גלה כיצד לבנות את ציון האשראי שלך באמצעות כרטיס אשראי.