Sitios de préstamos de Bitcoin
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Sitios de préstamos de Bitcoin
Los préstamos de Bitcoin permiten a los clientes pedir dinero prestado colocando su Bitcoin como garantía o invirtiendo su Bitcoin a cambio de intereses. Esta publicación cubre los principales sitios de préstamos de Bitcoin.
Resumen de sitios de préstamos de Bitcoin
Los préstamos de Bitcoin son préstamos otorgados a personas o empresas a cambio de Bitcoin (u otras criptomonedas) como garantía. Los préstamos varían entre sí en cuanto a la duración, el interés anual, el calendario de pagos y la relación entre préstamo y valor..
Eso es préstamos de Bitcoin en pocas palabras. Para obtener una explicación más detallada sobre los préstamos de Bitcoin y una explicación sobre los diferentes sitios de préstamos, siga leyendo, esto es lo que cubriré:
1. ¿Qué son los préstamos de Bitcoin??
El préstamo de Bitcoin es el proceso de obtener un préstamo en moneda fiduciaria (USD, EUR, etc.) mientras se coloca su Bitcoin como garantía contra el préstamo..
Muchas personas quieren mantener sus criptomonedas como una inversión a largo plazo (también conocida como Hodling), sin embargo, todavía necesitan efectivo para alquilar, iniciar un negocio, unas vacaciones o una variedad de otras razones..
Los préstamos de Bitcoin o criptomonedas les permiten recibir un préstamo en fiat colocando su criptomoneda como garantía. De esta manera, puede obtener efectivo instantáneo y, cuando obtenga suficiente dinero para pagar el préstamo, podrá recuperar su garantía..
Otra razón para tomar un préstamo en lugar de vender sus Bitcoins podría ser evitar un evento fiscal que requiera que pague las ganancias obtenidas con la compra..
Debido al hecho de que su criptomoneda se coloca como garantía, la mayoría de los préstamos respaldados por criptomonedas no requieren ninguna verificación de crédito y pueden ejecutarse instantáneamente.
Préstamo de Bitcoin por interés
La mayoría de las empresas que ofrecen préstamos de Bitcoin también permiten a los clientes prestar sus Bitcoins a cambio de intereses. Si, por ejemplo, no necesita efectivo, aún puede depositar sus Bitcoins y recibir un interés anual sobre su depósito..
Esto significa que sus Bitcoins pueden generar ingresos adicionales para usted, en lugar de simplemente quedarse en su billetera Bitcoin..
Calcular un préstamo respaldado por Bitcoin
Cuando obtiene un préstamo respaldado por criptografía, está colocando su criptomoneda como garantía. Dado que las criptomonedas tienden a ser extremadamente volátiles, la compañía de préstamos debe asegurarse de que el valor de su garantía siempre pueda cubrir el préstamo, en caso de que no pueda reembolsarlo en fiat..
Una de las formas en que una empresa puede asegurarse de que su garantía pueda cubrir el préstamo es calculando la relación LTV del préstamo..
Relación LTV
La relación LTV (préstamo-valor) de un préstamo determina la cantidad de garantía criptográfica que necesita publicar para obtener o mantener un préstamo. Se calcula dividiendo el monto prestado por el monto puesto como garantía.
Por ejemplo, un préstamo de $ 10,000 con una garantía de 2 BTC por valor de $ 10,000 cada uno tiene un LTV de 10,000 / 2 * 10,000 = 0.5 o 50%.
Aquí hay otro ejemplo: un préstamo de $ 10,000 con una garantía de 5 BTC por valor de $ 10,000 cada uno tendrá un LTV de 10,000 / 5 * 10,000 = 0.2 o 20%.
Tenga en cuenta que cuando las criptomonedas fluctúan en precio, el LTV también cambia. Por ejemplo, si Bitcoin cae repentinamente a $ 5,000, el LTV de nuestro último ejemplo sería 10,000 / 5 * 5000 = 0.4 o 40%.
Un LTV más bajo significa que su garantía puede cubrir fácilmente el préstamo si es necesario, mientras que un LTV alto pone a la compañía de préstamos en riesgo de que usted no pueda pagar su préstamo..
Llamadas de margen
Si su LTV se vuelve demasiado alto, la compañía prestamista puede realizar una llamada de margen. Una llamada de margen significa que usted, el prestatario, deberá tomar medidas para reducir su LTV. Esto se puede hacer depositando más criptomonedas como garantía o pagando parte del préstamo en fiat..
En caso de que no pueda hacer nada de lo anterior, la compañía de préstamos puede vender parte de su garantía para reducir el LTV a la zona segura..
Tarifa de originación
Muchas empresas cobran una tarifa inicial para establecer el préstamo. Por ejemplo, una empresa que cobra una tarifa inicial del 2% por un préstamo de $ 10,000 tomará $ 200 como pago por el servicio..
APR del préstamo
APR significa tasa de porcentaje anual. La APR es el interés anual general que necesitaría pagar por su préstamo, todas las tarifas incluidas (interés + tarifa de originación). La APR se calcula dividiendo cuánto paga al final de los 12 meses con el monto original del préstamo..
Por ejemplo, si tomó un préstamo por $ 10,000 con una tarifa inicial del 1% y una tasa de interés del 5%, la APR sería del 6% (5 + 1) y al final de los 12 meses, deberá pagar $ 10,600.
Importante:
Algunas empresas calculan la tasa de interés sobre una base compuesta (por ejemplo, Bitbond), lo que hace que la APR sea un poco más difícil de calcular.
La mayoría de las empresas le proporcionarán una calculadora de préstamos o algún tipo de estimación de su TAE. Antes de solicitar un préstamo, asegúrese de comprender exactamente cuánto deberá reembolsar.
2. Plataforma de préstamos Nexo Bitcoin
Nexo permite a sus clientes recibir préstamos respaldados por criptomonedas a cambio de una garantía en cualquiera de las más de 20 criptomonedas que admiten. Nexo puede ofrecer préstamos en 40 monedas fiduciarias diferentes, en 200 jurisdicciones en todo el mundo..
Los préstamos Nexo tienen un valor LTV del 50% para préstamos respaldados por Bitcoin y Ethereum, 40% para préstamos respaldados por XRP y 30% para préstamos respaldados por tokens Nexo..
La APR para préstamos Nexo es del 11,9% durante 12 meses sin comisión de apertura. Esto puede reducirse al 5,9% durante 12 meses si reembolsa o respalda su préstamo con tokens Nexo.
No se deben realizar pagos de intereses durante la vigencia del préstamo, por lo que no es necesario realizar ningún reembolso mientras el préstamo esté pendiente.
Tokens Nexo se emitieron en la ICO de Nexo en 2017 y se pueden comprar en varios intercambios. A diferencia de muchas ICO, Nexo cumple con la SEC según la regulación D (por lo que es más una STO).
Aparte de los descuentos en préstamos, Nexo paga el 30% de las ganancias de la empresa a los titulares de tokens Nexo. Hay dos tipos de dividendos, regular y lealtad.
El equipo de Nexo es el mismo que está detrás Credissimo, una empresa pública europea que ofrece préstamos instantáneos al consumo en línea, financiación del comercio electrónico y servicios de pago de facturas. Credissimo es auditado por Deloitte.
Credissimo tiene más de 100 empleados y recientemente ganó un premio Forbes Business Award por innovaciones en el sector financiero..
Nexo parece estar manteniendo un Excelente Puntuación TrustPilot de sus usuarios, que es bastante inusual en el ecosistema de criptomonedas. Puedes leer más sobre Nexo en su documento técnico original.
3. Plataforma de préstamos BlockFi Bitcoin
BlockFi, fundada en agosto de 2017, es una startup con sede en EE. UU. Que ha asegurado más de $ 60 millones en fondos de personas respetadas y capitalistas de riesgo..
BlockFi ofrece préstamos respaldados por criptografía en 35 estados de EE. UU. Los préstamos pueden estar respaldados por Bitcoin, Etheruem, Litecoin y GUSD (Stablecoin de Gemini).
Para obtener un préstamo de BlockFi, deberá pasar su proceso de verificación KYC y cumplir con los siguientes requisitos:
- Un mínimo de $ 15,000 en criptoactivos
- Sin gravámenes sobre activos (incluidos gravámenes fiscales)
- Sin quiebras
Los préstamos BlockFi tienen un LTV del 50% y la APR comienza en 6.5% (tarifa de apertura del 2% + 4.5% de interés anual) durante 12 meses.
Además del servicio de préstamos respaldados por criptografía, BlockFi ofrece cuentas de interés BlockFi (también conocidas como BIA). BIA le permite ganar intereses compuestos en su Bitcoin, Ethereum o GUSD mensualmente.
El rendimiento porcentual anual (APY) de su BIA puede oscilar entre el 0,5% y el 8,6%, según la cantidad que invierta.
Si bien los servicios de BlockFi parecen atractivos, varias reseñas en línea afirman que la empresa rehipoteca los fondos de los usuarios y opera con reservas fraccionarias. Esto significa que BlockFi utiliza criptomonedas publicadas como garantía o dentro de BIA para tratar de generar ganancias, bastante similar a los bancos regulares..
Habla con tu abogado. Prácticamente el estatuto de fraude de todos los estados es similar. Todo lo que se necesita es que un cliente pierda dinero + un abogado del distrito emprendedor / un asistente general que le cobre personalmente por #rehipotecario activos del cliente, incluso si el cliente estuvo de acuerdo. Necesita seriamente asesoramiento legal!
– Caitlin Long &# 128273; (@CaitlinLong_) 6 de marzo de 2019
Este es un modelo relativamente arriesgado de usar y podría poner en riesgo los fondos de los usuarios. Personalmente, no invertiría en una empresa que emplee este tipo de modelo.
4. Plataforma de préstamos de Bitcoin de capital desencadenado
Unchained Capital fue fundada en 2017 por Joe Kelly y Dhruv Bansal en Austin Texas. La empresa planteó $ 3 millones en una ronda semilla desde la capital eclíptica y la línea de salida.
Unchained Capital ofrece dos servicios principales: una bóveda para almacenar sus tenencias de Bitcoin fuera de línea en una dirección multifirma y préstamos respaldados por criptografía.
Cuando solicite un préstamo respaldado por criptografía de Unchained Capital, su garantía se mantendrá en una dirección de firma múltiple controlada por usted, Unchained Capital y un agente clave externo. 2 de cada 3 firmas pueden liberar los fondos necesarios.
Este modelo multifirma es mucho mejor que el modelo habitual en el que le otorga un control total sobre sus fondos a la empresa crediticia, por varias razones:
Unchained Capital está disponible internacionalmente y en los estados de EE. UU. Excepto en:
- Alabama
- Nevada
- Nueva York
- Dakota del Norte
- Dakota del Sur
- Tennesse
- Vermont
Las tasas de interés para los préstamos respaldados por criptomonedas comienzan desde el 8.5% durante 3 meses hasta el 13.5% durante 36-60 meses. La tarifa de originación está entre 0.5% -1%. El LTV de los préstamos al 50%.
Unchained Capital solo acepta Bitcoin y Ethereum como garantía. El préstamo mínimo es de $ 10K para clientes de EE. UU. Los préstamos internacionales están disponibles solo para uso comercial y tienen un mínimo de $ 100K.
A diferencia de BlockFi y Nexo, Unchained Capital no ofrece ninguna forma de generar ingresos con su criptografía, lo que la hace un poco menos popular que las dos empresas anteriores..
Personalmente, creo que esto se debe a que Unchained Capital se centra en los préstamos y la seguridad de la garantía del usuario mucho más que la competencia. Probablemente no verá ningún “truco” de reserva fraccionaria con esta plataforma, que en mi opinión, la hace mucho más segura.
5. Plataforma de préstamos BitBond
Bitbond es una empresa de préstamos de criptomonedas que existe desde 2013.
La empresa fue fundada por Jürgen Walter, Radoslav Albrecht y Robert Nasiadek y tiene su sede en Berlín, Alemania. Bitbond tiene más de 20 empleados y ha obtenido más de $ 13 millones en fondos de varios inversores..
Bitbond es muy diferente a las empresas descritas anteriormente, ya que sus préstamos no están respaldados por criptografía. En cambio, ofrece préstamos para usos comerciales solo cuando los prestatarios pasan por una prueba de solvencia crediticia para ser elegibles para un préstamo..
Los préstamos tienen una comisión de apertura del 2% al 3% y deben reembolsarse mensualmente con una tasa de interés del 1%. Este tipo de reembolso es más complejo que el cálculo habitual de pago único + APR, así que asegúrese de obtener un calendario completo de reembolso del préstamo antes de presentar la solicitud..
Si no está buscando un préstamo, también puede respaldar préstamos específicos con la esperanza de obtener un APY alto en su inversión. Invertir en préstamos puede generar entre el 10% y el 35% APY, con un APY esperado de alrededor del 13%.
Es importante saber que, dado que estos préstamos no están respaldados por ninguna garantía, el riesgo de no recibir el pago es sustancialmente mayor (como puede ver en mi propia experiencia personal)..
Bitbond también realizó una STO para sus propios tokens BB1 y recaudó 2,3 millones de dólares de inversores de todo el mundo (excepto EE. UU.). La mayoría de los fondos de STO se utilizarán para financiar inversiones en la plataforma Bitbond y aprovechar el capital disponible..
Los titulares de tokens reciben un interés del 1% sobre la cantidad invertida cada trimestre (4% al año). Además, el 60% de las ganancias de Bitbond se pagarán a los tenedores de tokens como un cupón variable anualmente..
Personalmente, he tenido experiencias muy malas con sitios que tienen un modelo de préstamo similar al de Bitbond, pero no he tenido ninguna experiencia con Bitbond en sí. Además, cuando intenta registrarse en Bitbond como prestamista o prestatario, recibe un mensaje que dice que los registros están cerrados..
6. Plataforma de préstamos YouHodler
YouHodler es una plataforma de préstamos con sede en Europa con sede en Chipre y Suiza. Permite a los usuarios tomar prestados USD, EUR, GBP, CHF o BTC, utilizando cualquiera de las más de 20 criptomonedas compatibles como garantía..
La plataforma ofrece una de las relaciones préstamo-valor (LTV) más altas de cualquier plataforma de préstamos de criptomonedas, con un LTV máximo del 90%. También permite uno de los tamaños de préstamo mínimos más pequeños, con préstamos de solo $ 100 disponibles.
Los prestatarios pueden seleccionar un plazo de préstamo de 30, 60 o 180 días, con tarifas de préstamo que varían entre 1,70% y 7,50%.
YouHodler también ofrece a los prestamistas de criptomonedas retornos del 12% APR sobre depósitos de stablecoin, que es sustancialmente más alto que la mayoría de las otras plataformas. Otras monedas y tokens pueden ganar entre 4.5% y 8.0% APR.
Vale la pena señalar que cualquier usuario solo puede depositar un límite máximo de $ 100,000 en criptomonedas en la plataforma YouHodler.
Además de las características habituales de préstamo y ahorro, YouHodler también ofrece un dúo de servicios similares a los de trading llamados MultiHODL y Turbocharge. En pocas palabras, estos servicios permiten a los usuarios especular sobre el precio de un activo con margen, utilizando préstamos como apalancamiento..
YouHodler no tiene una gran presencia en línea, sin embargo, tiene una calificación muy alta en Trustpilot.
6. Conclusión
Los préstamos de Bitcoin son una nueva forma de “banca moderna” que permite a las empresas y a las personas obtener préstamos instantáneos poniendo sus criptomonedas como garantía..
Dado que no todos los sitios de préstamos son iguales, le recomiendo que analice en profundidad los siguientes aspectos antes de elegir un sitio de préstamos:
- ¿Los préstamos están respaldados por garantías? Esto es fundamental si eres un inversor.
- Condiciones de préstamo (APV, LTV, calendario de pagos)
- Tenencia de garantías (firma múltiple frente a custodia frente a la cartera de la empresa)
- ¿La empresa utiliza fondos de los usuarios para inversiones adicionales??
¿Ha tenido alguna experiencia con Bitcoin u otros préstamos de criptomonedas? Me encantaría saberlo en la sección de comentarios a continuación..
