En nybegynnerveiledning for å betjene din egen Bitcoin-minibank

Følgende innlegg er et gjestepost av grunnleggeren Joe Ciccolo & President for BitAML. Han kan nås på [e-postbeskyttet].

Det er stor spenning rundt bitcoin-minibankområdet. Og hvorfor ikke? Terminaler dukker opp over hele USA og over hele verden. Siden denne tiden i fjor har antall bitcoin-minibanker økt med over 55%. Av denne veksten har 20% skjedd bare i 1. kvartal 2016. Hver dag kommer to nye terminaler online et sted i verden.

Appetitten hos både forbrukere og bitcoin-minibankoperatører er ubestridelig. Forbrukerne nyter en enkel, brukervennlig og kjent rampe. Salget av fiat papirvaluta for bitcoin kan fullføres i løpet av sekunder. For forbrukerne, spesielt bitcoin-faste, har disse new age-automatene blitt et populært alternativ til bitcoin-børser, som har en tendens til å lide av lengre behandlingstider, strengere kontroller og uten tvil kaldere kundeservice. For operatører er inngangshindringene mye lavere i forhold til de fleste bitcoin-forretningsmodeller, ikke bare bitcoin-børser. I stedet for å kode en app og utvikle tungvint infrastruktur, kjøper du som operatør bare teknologien din fra en bitcoin-minibankprodusent.

Dette er den komplette listen over Bitcoin-minibankprodusenter tilgjengelig i dag. Minibanker varierer fra hverandre i størrelse, pris og funksjonalitet. For eksempel kan noen minibanker bare godta Fiat og dispensere Bitcoins. Andre lar deg også sende inn Bitcoins og få Fiat i retur.

Så alt som er igjen å gjøre er å finne et sted og koble til, ikke sant? Feil! Bestilling og levering av terminalen din bør være et av de siste trinnene i forretningsplanleggingen. AML-overholdelse bør være trinn ett! Ja, det stemmer, jeg sa det … “AML-overholdelse bør være trinn 1”. Altfor ofte ringer ambisiøse operatører til meg fordi deres bitcoin-minibank ankommer i morgen, og de hørte noe om behov for AML-samsvar. Merkelig som dette kanskje høres ut, skjer det hele tiden. Mens det å drive bitcoin-minibank er en spennende og potensielt innbringende virksomhet, vil terminalen ikke gi deg penger til å samle støv i leiligheten din mens du klatrer for å få orden på compliance-forholdene dine..

Så hvor begynner en fremtidig bitcoin-minibankoperatør? Nedenfor er fire nøkkelelementer som du kan bygge din samsvarstrategi før du lanserer.

1. Identifiser og undersøk pengesenderkrav i staten eller stater der du planlegger å operere terminalen din

Det er viktig å forstå at noen stater er vennligere med bitcoin-minibanker, eller bitcoin generelt, enn andre. Dette kan bety forskjellen mellom en omfattende og kostbar statlig lisensprosess og et unntak under lov om statlig pengesender. Forskjellene er like store som de er i stadig endring. Stater fortsetter å utvikle anvendelsen av eksisterende og antikk lov om overføring av penger. Mens vi snakker, har flere stater ventende lovgivning som tar sikte på å omdefinere pengeoverføring for å imøtekomme bitcoin-selskaper. Når det er sagt, er det viktig å forstå kravene i staten din. For det første publiserer den non-profit bitcoin-forsknings- og advokatgruppen Coin Center en nyttig sanntid statlig regulatorisk tracker.

2. Registrer deg som en pengetjenestevirksomhet (MSB) hos Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

Det kan være vanskelig å tro, men å registrere seg hos FinCEN, nasjonens største vakthund for hvitvasking av penger, kan være den enkleste oppfyllelsesoppgaven. Det er bokstavelig talt en “avkrysningsrute” -aktivitet. Faktisk, i motsetning til den tillatelsesbaserte statlige lisensieringsprosessen, registrerer enheter på føderalt nivå bare hos FinCEN via online portal. Prosessen kan vanligvis fullføres på under en time.

Selv om det er en enkel øvelse å registrere seg hos FinCEN, kommer det med mye ansvar. Ved å merke av i boksene godtar du å bli regulert av FinCEN og dermed oppfylle visse krav til tilfredshet for regulatorer. Dette inkluderer blant annet registrering på statsnivå, hvis aktuelt; utvikle og implementere et anti-hvitvaskingsprogram (AML); å beholde viss transaksjonsinformasjon; og rapporterer mistenkelig aktivitet og transaksjoner over $ 10.000.

3. Utvikle og implementere et anti-hvitvaskingsprogram (AML)

FinCEN-regulering krever implementering av et skriftlig AML-program. Et effektivt AML-program er designet for å forhindre at bitcoin-minibanken din blir brukt til å legge til rette for hvitvaskingsaktiviteter. Hvert AML-program må være skriftlig og som minimum adressere de “fire søylene” som følger:

Innlemme retningslinjer, prosedyrer og interne kontroller som er rimelig utformet for å sikre overholdelse av bankhemmelighetsloven (BSA)

Utpeke en compliance officer som er ansvarlig for den daglige overholdelsen av BSA og AML-programmet.

Gi løpende, målrettet opplæring til passende personell angående deres ansvar under AML-programmet.

Sørg for en uavhengig gjennomgang eller revisjon av AML-programmet ditt på minimum årlig

FinCEN gir bitcoin-minibankoperatører detaljert informasjon om hver av de “fire søylene”, inkludert spesifikke krav til journalføring og rapportering.

4. Test AML-programmet, kunde- og transaksjonskontrollene

Greit, du har et robust AML-program på plass. Nå er det på tide å teste AML-kontrollene dine før du går live. Start med å kjøre noen eksempler på transaksjoner fra bitcoin-lommeboken din via terminalen (e). Sørg for å teste terskelverdiene dine for å sikre at riktig kundekrav (KYC) blir utløst, samt indikatorer for “rødt flagg” for potensielt mistenkelig eller uvanlig aktivitet. Sørg for å bekrefte at kunde- og transaksjonsinformasjon er riktig innhentet og registrert. Dokumenter funnene dine, spesielt eventuelle påfølgende endringer i AML-programmet som et resultat av denne testen.

Konklusjon

Ovennevnte elementer skal hjelpe deg med å starte AML-samsvar, og til slutt lanseringen av din bitcoin-minibankvirksomhet. Viktigheten av overholdelse fra første dag kan ikke overvurderes. Videre bør overholdelse vokse med virksomheten din, ikke være en ettertanke eller bare en avkrysningsrute i den generelle forretningsplanen.

Overholdelse er på mange måter etos; det er hvordan du driver virksomheten din. Derfor har BitAML inngått et partnerskap med 99Bitcoins for å levere gratis pedagogiske overholdelsesressurser til nye og ambisiøse bitcoin-entreprenører. Dette inkluderer vår siste e-bok, “En introduksjon til Bitcoin ATM AML-samsvar”. Som 99Bitcoins tror vi på å oversette bitcoin, eller i dette tilfellet bitcoin-overholdelse, til vanlig engelsk.

[embeddoc url = ”https://99bitcoins.com/wp-content/uploads/2016/04/BitAML_basic-BTM_ebook.pdf” height = ”700px” download = ”all”]