New York mengeluarkan draf untuk BitLicense yang unik dan inovatif
Jabatan Perkhidmatan Kewangan New York (NY-DFS) mengubah cara pihak berkuasa Amerika melihat cryptocurrency: jabatan itu dibebaskan Khamis ini (18) draf yang menunjukkan bagaimana rupa BitLicenses negara.
Titik yang paling mengejutkan – atau mungkin tidak – memberitahu bahawa sesiapa yang menggunakan perkhidmatan Bitcoin atau cryptocurrency yang dibenarkan oleh New York tidak akan lagi dikenali, Petikan Business Insider. Sekiranya BitLicense diluluskan, sebarang perniagaan yang membeli, menjual atau berurusan dengan Bitcoin dengan cara apa pun mesti menyimpan rekod nama dan alamat pelanggan mereka, memeriksa latar belakang mereka secara berkala.
Namun demikian, salah satu langkah yang paling dipuji adalah memastikan perniagaan ini mempunyai simpanan Bitcoin yang sama dengan jumlah dana pelanggan. Mereka juga harus terikat “dalam bentuk dan jumlah yang dapat diterima oleh DFS untuk melindungi pelanggan pemegang lesen”.
Terdapat juga berita baik untuk pedagang yang mesra Bitcoin: anda tidak memerlukan lesen jika anda peruncit yang menerima Bitcoin atau cryptocurrency lain. Berikut adalah draf lengkap BitLicen, yang akan tersedia untuk komen selama 45 hari akan datang.
NY DFS MENGELUARKAN KERANGKA PERATURAN BITLICENSE YANG DICADANGKAN UNTUK PERUSAHAAN MATA WANG VIRTUAL
Rangka Kerja Merangkumi Peraturan Perlindungan Pengguna, Pencegahan Pengubahan Wang Haram, dan Keselamatan Siber untuk Perniagaan Mata Wang Maya
Cadangan Peraturan yang Dihantar untuk Notis 45 Hari dan Tempoh Komen untuk Mendapatkan Maklum Balas Masyarakat
Benjamin M. Lawsky, Pengawas Perkhidmatan Kewangan, hari ini mengumumkan bahawa Jabatan Perkhidmatan Kewangan Negeri New York (DFS) telah mengeluarkan untuk komen umum mengenai kerangka peraturan “BitLicense” yang dicadangkan untuk perniagaan mata wang maya New York. Kerangka peraturan yang dicadangkan – yang merupakan hasil penyelidikan DFS selama hampir setahun, termasuk perbicaraan awam yang diadakan oleh Jabatan pada Januari 2014 – mengandungi perlindungan pengguna, pematuhan anti pencucian wang, dan peraturan keselamatan siber yang disesuaikan untuk firma mata wang maya.
Superintendan Lawsky berkata: “Kami telah berusaha untuk mencapai keseimbangan yang tepat yang membantu melindungi pengguna dan membasmi kegiatan haram – tanpa menahan inovasi yang bermanfaat. Menetapkan peraturan jalan masuk akal adalah penting untuk masa depan jangka panjang industri mata wang maya, serta keselamatan dan kesihatan aset pelanggan. “
Selaras dengan Akta Prosedur Pentadbiran Negeri New York (SAPA), peraturan DFS yang dicadangkan untuk firma mata wang maya akan diterbitkan dalam edisi New York State Register pada 23 Julai 2014, yang memulakan tempoh komen awam selama 45 hari. Selepas tempoh komen awam itu, peraturan tersebut akan ditinjau dan disemak semula berdasarkan maklum balas orang ramai sebelum DFS memuktamadkannya.
Selain itu, DFS hari ini segera menerbitkan salinan peraturan di laman web Reddit. Awal tahun ini, Superintendan Lawsky menjadi tuan rumah forum “Ask Me Anything” di Reddit mengenai kerja DFS mengenai peraturan mata wang maya, yang menghasilkan lebih dari 1.200 komen awam. Pautan ke peraturan yang dicadangkan juga di-tweet dari pemegang Twitter DFS (@NYDFS) dan pemegang Twitter Superintenden Lawsky (@BenLawsky).
Superintendan Lawsky berkata: “Kami menyedari bahawa – sebagai negara pertama yang mengemukakan peraturan yang disesuaikan khusus untuk firma mata wang maya – maklum balas masyarakat yang berterusan akan menjadi bahagian penting dalam menyelesaikan kerangka peraturan ini. Kami berharap dapat mengkaji komen orang ramai mengenai cadangan kami dengan teliti dan teliti. “
BitFicens DFS baru akan diperlukan untuk syarikat yang menjalankan perniagaan mata wang maya berikut:
- Menerima atau menghantar mata wang maya bagi pihak pengguna;
- Menjamin, menyimpan, atau menjaga hak atau kawalan mata wang maya tersebut bagi pihak pelanggan;
- Melakukan perkhidmatan penukaran runcit, termasuk penukaran atau pertukaran Mata Wang Fiat atau nilai lain menjadi Mata Wang Maya, penukaran atau pertukaran Mata Wang Maya menjadi Mata Wang Fiat atau nilai lain, atau penukaran atau pertukaran satu bentuk Mata Wang Maya menjadi bentuk Maya yang lain Mata Wang;
- Membeli dan menjual Mata Wang Maya sebagai perniagaan pelanggan (berbeza dengan penggunaan peribadi); atau
- Mengawal, mentadbir, atau mengeluarkan Mata Wang Maya. (Catatan: Ini tidak merujuk kepada penambang mata wang maya.)
Lesen tidak diperlukan untuk peniaga atau pengguna yang menggunakan Mata Wang Maya semata-mata untuk pembelian atau penjualan barang atau perkhidmatan; atau syarikat-syarikat yang disewa di bawah Undang-Undang Perbankan New York untuk melakukan perkhidmatan pertukaran dan diluluskan oleh DFS untuk terlibat dalam aktiviti perniagaan Mata Wang Maya.
Keperluan utama bagi syarikat yang memegang BitLicenses termasuk:
- Melindungi Aset Pengguna. Setiap firma mesti memiliki Mata Wang Maya dengan jenis dan jumlah yang sama dengan Mata Wang Maya yang terhutang atau diwajibkan kepada pihak ketiga. Syarikat juga dilarang menjual, memindahkan, menyerahkan, memberi pinjaman, berjanji, atau membebankan aset, termasuk Mata Wang Maya, yang disimpannya atas nama orang lain. Setiap pemegang lesen juga mesti menyimpan akaun bon atau amanah dalam dolar Amerika Syarikat untuk kepentingan pelanggannya dalam bentuk dan jumlah yang boleh diterima oleh DFS untuk melindungi pelanggan pemegang lesen.
- Penerimaan Mata Wang Maya. Setelah menyelesaikan sebarang transaksi, setiap firma harus memberikan kepada pelanggan resit yang berisi maklumat berikut: (1) nama dan maklumat hubungan firma, termasuk nombor telefon yang dibuat oleh Pemegang Lesen untuk menjawab pertanyaan dan mendaftarkan aduan; (2) jenis, nilai, tarikh, dan waktu transaksi yang tepat; (3) fi yang dikenakan; (4) kadar pertukaran, jika ada; (5) pernyataan mengenai tanggungjawab Pemegang Lesen untuk penghantaran yang tidak diserahkan atau ditunda; (6) pernyataan mengenai polisi pengembalian wang Pemegang Lesen.
- Dasar Aduan Pengguna. Setiap firma mesti menetapkan dan mengekalkan dasar dan prosedur bertulis untuk menyelesaikan aduan pengguna dengan adil dan tepat waktu. Syarikat juga mesti memberi notis kepada pengguna, dengan cara yang jelas dan jelas, bahawa pengguna dapat mengemukakan aduan kepada perhatian DFS untuk tinjauan dan penyiasatan lebih lanjut.
- Pendedahan Pengguna. Syarikat mesti memberikan pendedahan yang jelas dan ringkas kepada pengguna mengenai potensi risiko yang berkaitan dengan mata wang maya, termasuk hakikat bahawa: urus niaga dalam Mata Wang Maya pada amnya tidak dapat dipulihkan dan, oleh itu, kerugian akibat transaksi penipuan atau tidak sengaja mungkin tidak dapat dipulihkan; turun naik harga Mata Wang Maya berbanding dengan Mata Wang Fiat boleh mengakibatkan kerugian atau liabiliti cukai yang ketara dalam jangka masa yang singkat; terdapat peningkatan risiko kehilangan mata wang maya kerana serangan siber; mata wang maya bukan tender sah, tidak disokong oleh kerajaan, dan akaun dan baki nilai tidak dikenakan perlindungan FDIC atau SIPC; dalam kalangan yang lain.
- Pematuhan Anti Pengubahan Wang Haram. Sebagai sebahagian daripada program pematuhan anti pencucian wang, setiap firma harus menyimpan maklumat berikut untuk semua transaksi yang melibatkan pembayaran, penerimaan, pertukaran atau penukaran, pembelian, penjualan, pemindahan, atau penghantaran Mata Wang Maya: (1) identiti dan fizikal alamat pihak yang terlibat; (2) jumlah atau nilai transaksi, termasuk dalam denominasi apa yang dibeli, dijual, atau dipindahkan, dan metode pembayaran; (3) tanggal transaksi dimulai dan diselesaikan, dan (4) deskripsi transaksi.
o Pengesahan Pemegang Akaun. Firma mesti, sekurang-kurangnya, ketika membuka akaun untuk pelanggan, mengesahkan identiti mereka, sejauh yang munasabah dan praktis, menyimpan rekod maklumat yang digunakan untuk mengesahkan identiti tersebut, termasuk nama, alamat fizikal, dan maklumat pengenalan lain, dan memeriksa pelanggan terhadap senarai Warga Negara yang Ditetapkan Khas (“SDN”) yang dikendalikan oleh Pejabat Kawalan Aset Asing (“OFAC”) Jabatan Perbendaharaan AS. Ketekunan wajar yang ditingkatkan mungkin diperlukan berdasarkan faktor tambahan, seperti untuk pelanggan berisiko tinggi, akaun bervolume tinggi, atau akaun tempat laporan aktiviti mencurigakan telah diajukan. Syarikat juga tertakluk kepada syarat ketekunan wajar untuk akaun yang melibatkan entiti asing dan larangan ke atas akaun dengan entiti shell asing.
o Melapor Penipuan dan Aktiviti Haram yang Disangka.Setiap Pemegang Lesen akan memantau transaksi yang mungkin menandakan pengubahan wang haram, pengelakan cukai, atau aktiviti haram atau jenayah lain dan memberitahu Jabatan, dengan cara yang ditentukan oleh penguasa, sebaik sahaja mengetahui transaksi tersebut. Apabila Pemegang Lesen terlibat dalam transaksi atau rangkaian transaksi untuk penerimaan, pertukaran atau penukaran, pembelian, penjualan, pemindahan, atau penghantaran Mata Wang Maya, dalam jumlah agregat yang melebihi nilai dolar Amerika Syarikat sebanyak $ 10,000 dalam satu hari, satu Seseorang, Pemegang Lesen juga harus memberitahu Jabatan, dengan cara yang ditentukan oleh penguasa, dalam masa 24 jam. Dalam memenuhi syarat pelaporannya, Pemegang Lesen mesti menggunakan metodologi yang diluluskan ketika mengira nilai Mata Wang Maya dalam Mata Wang Fiat.
- Program Keselamatan Siber: Setiap pemegang lesen mesti mengekalkan program keselamatan siber yang dirancang untuk melaksanakan sekumpulan fungsi teras, termasuk: mengenal pasti risiko siber dalaman dan luaran; melindungi sistem daripada akses yang tidak dibenarkan atau tindakan jahat; mengesan pencerobohan sistem dan pelanggaran data; dan bertindak balas dan pulih dari sebarang pelanggaran, gangguan, atau penggunaan sistem yang tidak dibenarkan. Di antara perlindungan lain, setiap syarikat juga harus melakukan ujian penembusan sistem elektroniknya, sekurang-kurangnya setiap tahun, dan penilaian kerentanan sistem tersebut, sekurang-kurangnya setiap.
- Ketua Pegawai Keselamatan Maklumat. Setiap Pemegang Lesen akan menetapkan pekerja yang berkelayakan untuk berfungsi sebagai Ketua Pegawai Keselamatan Maklumat Pemegang Lesen (“CISO”) yang bertanggungjawab untuk mengawasi dan melaksanakan program keselamatan siber Pemegang Lesen dan menguatkuasakan dasar keselamatan sibernya.
- Peperiksaan DFS Bebas: Pemeriksaan pemegang lesen akan dilakukan bila-bila masa yang difikirkan perlu oleh pengawas – tetapi tidak kurang dari sekali setiap dua tahun kalendar – untuk menentukan keadaan kewangan, keselamatan dan kesihatan pemegang polisi, polisi pengurusan, dan kepatuhan terhadap undang-undang dan peraturan.
- Buku dan Rekod: Pemegang lesen diminta untuk menyimpan buku dan catatan tertentu, termasuk maklumat transaksi, penyata bank, catatan atau minit dewan pengarah atau badan pemerintah, catatan yang menunjukkan kepatuhan terhadap undang-undang yang berlaku termasuk dokumen pengenalan pelanggan, dan dokumentasi yang berkaitan dengan penyiasatan aduan pengguna.
- Laporan dan Pendedahan Kewangan, Keperluan Audit. Setiap firma mesti menyerahkan kepada penyata kewangan suku tahunan DFS dalam 45 hari setelah penutupan suku fiskal Pemegang Lesen. Setiap firma juga mesti mengemukakan penyata kewangan tahunan yang diaudit, disusun mengikut prinsip perakaunan yang diterima umum, bersama dengan pendapat akauntan awam bebas yang disahkan dan penilaian oleh akauntan prosedur perakaunan dan kawalan dalaman firma tersebut dalam masa 120 hari sejak akhir tahun fiskal.
- Keperluan Modal: Keperluan modal yang diperlukan akan ditentukan oleh DFS berdasarkan pelbagai faktor, termasuk komposisi jumlah aset dan liabiliti pemegang lesen, sama ada pemegang lesen sudah dilesenkan atau dikawal selia oleh DFS, jumlah leverage yang digunakan oleh firma, kedudukan kecairan firma, dan sejauh mana perlindungan kewangan tambahan diberikan untuk pelanggan.
- Pengawai pelaksana. Setiap Pemegang Lesen akan menetapkan individu atau individu yang berkelayakan yang bertanggungjawab untuk menyelaraskan dan memantau kepatuhan dengan kerangka peraturan BitLicense NYDFS dan semua undang-undang, peraturan, dan peraturan persekutuan dan negeri lain yang berlaku.
- Kesinambungan Perniagaan dan Pemulihan Bencana. Setiap Pemegang Lesen hendaklah menetapkan dan mengekalkan kesinambungan perniagaan bertulis dan rancangan pemulihan bencana yang dirancang dengan munasabah untuk memastikan ketersediaan dan fungsi perkhidmatan Pemegang Lesen sekiranya berlaku kecemasan atau gangguan lain terhadap aktiviti perniagaan biasa Pemegang Lesen.
- Pemberitahuan mengenai Kecemasan atau Gangguan. Setiap firma harus segera memberitahu DFS mengenai keadaan darurat atau gangguan lain terhadap operasinya yang mungkin mempengaruhi kemampuannya untuk memenuhi kewajiban peraturan atau yang mungkin memberikan kesan buruk yang signifikan terhadap Pemegang Lesen, rakan niaga, atau pasar.
- Tempoh Peralihan. Permohonan untuk mendapatkan lesen akan diterima bermula pada tarikh peraturan yang dicadangkan berkuatkuasa. Mereka yang sudah menjalankan aktiviti perniagaan mata wang maya akan mempunyai tempoh peralihan selama 45 hari untuk memohon lesen dari tarikh peraturan berkuatkuasa. Penguasa akan mengeluarkan atau menolak lesen dalam masa 90 hari dari penyerahan permohonan yang lengkap.
Dengan draf cadangan ini, jabatan New York menjadi entiti kerajaan pertama yang mencadangkan garis panduan berkaitan Bitcoin lengkap, yang mungkin akan mendorong perubahan di negeri lain.
Menurut Tim Byun, ketua pegawai pematuhan pemproses pembayaran utama BitPay, kerangka kerja yang dicadangkan mencerminkan “pemahaman kuat ekosistem Bitcoin, termasuk perkhidmatan berharga kepada pengguna yang akan mendapat manfaat daripada sistem pembayaran yang muncul, cekap dan lebih murah”.
Imej ciri: Coindesk
