Een beginnershandleiding voor het bedienen van uw eigen Bitcoin-geldautomaat

De volgende post is een gastpost van Joe Ciccolo, de oprichter & president van BitAML. Hij is te bereiken op [e-mail beveiligd].

Er is veel opwinding rond de geldautomaten van bitcoin. En waarom niet? Terminals duiken overal in de Verenigde Staten en over de hele wereld op. Sinds deze tijd vorig jaar is het aantal bitcoin-geldautomaten met ruim 55% gestegen. Van deze groei vond 20% alleen al in het eerste kwartaal van 2016 plaats. Elke dag komen er ergens ter wereld twee nieuwe terminals online.

De eetlust bij zowel consumenten als bitcoin-geldautomaten valt niet te ontkennen. Consumenten genieten van een eenvoudige, gebruiksvriendelijke en vertrouwde onramp. De verkoop van fiat-papiergeld voor bitcoin kan binnen enkele seconden worden afgerond. Voor de consument, met name bitcoin-stamgasten, zijn deze new age-automaten een populair alternatief geworden voor bitcoin-uitwisselingen, die vaak last hebben van langere verwerkingstijden, strengere controles en aantoonbaar koudere klantenservice. Voor operators zijn de toetredingsdrempels veel lager in vergelijking met de meeste bitcoin-bedrijfsmodellen, niet alleen bitcoin-uitwisselingen. In plaats van een app te coderen en omslachtige infrastructuur te ontwikkelen, koopt u als operator uw technologie eenvoudig bij een bitcoin-geldautomaatfabrikant.

Dit is de volledige lijst van Bitcoin ATM-fabrikanten vandaag beschikbaar. Geldautomaten verschillen van elkaar in grootte, prijs en functionaliteit. Sommige geldautomaten kunnen bijvoorbeeld alleen Fiat accepteren en Bitcoins uitgeven. Anderen stellen je ook in staat Bitcoins in te sturen en Fiat ervoor terug te krijgen.

Het enige dat u hoeft te doen, is een locatie zoeken en de stekker in het stopcontact steken, toch? Fout! Het bestellen en in ontvangst nemen van uw terminal zou een van de laatste stappen in uw bedrijfsplanning moeten zijn. AML-compliance zou de eerste stap moeten zijn! Ja, dat klopt, ik zei het … “AML-naleving zou stap één moeten zijn”. Al te vaak bellen aspirant-exploitanten me omdat hun bitcoin-geldautomaat morgen arriveert en ze iets hebben gehoord over de noodzaak van AML-compliance. Hoe vreemd dit ook mag klinken, het gebeurt de hele tijd. Hoewel het exploiteren van een bitcoin-geldautomaat een opwindend en potentieel lucratief bedrijf is, zal de terminal u geen geld opleveren om stof in uw appartement te verzamelen terwijl u klautert om uw compliance-zaken op orde te krijgen.

Dus, waar begint een toekomstige bitcoin ATM-operator? Hieronder staan ​​vier belangrijke elementen waarop u uw compliancestrategie vóór de lancering kunt bouwen.

1. Identificeer en onderzoek vereisten voor geldtransmitters in de staat of staten waarin u van plan bent uw terminal (s) te exploiteren

Het is belangrijk om te begrijpen dat sommige staten vriendelijker zijn voor bitcoin-geldautomaten, of bitcoin in het algemeen, dan andere. Dit zou het verschil kunnen betekenen tussen een alomvattend en kostbaar proces voor het verlenen van vergunningen door de staat en een vrijstelling onder de wet inzake geldovermakingen van de staat. De verschillen zijn zo groot als ze voortdurend veranderen. Staten blijven hun toepassing van bestaande en verouderde geldtransmissiewetgeving ontwikkelen. Op dit moment hebben verschillende staten wetgeving in behandeling die gericht is op het herdefiniëren van geldtransmissie om bitcoinbedrijven te accommoderen. Dat gezegd hebbende, is het essentieel om de vereisten in uw land te begrijpen. Om te beginnen publiceert de non-profit bitcoin-onderzoeks- en belangenbehartigingsgroep, Coin Center, een nuttige realtime staat regelgevende tracker.

2. Registreer u als een financiële dienstverlener (MSB) bij het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

Het is misschien moeilijk te geloven, maar registreren bij FinCEN, de belangrijkste waakhond voor het witwassen van geld, is misschien wel de gemakkelijkste compliance-taak. Het is letterlijk een “check-the-box” -activiteit. In tegenstelling tot het op toestemming gebaseerde staatslicentieproces, registreren entiteiten zich op federaal niveau alleen bij FinCEN via een online portaal. Het proces kan doorgaans binnen een uur worden voltooid.

Registreren bij FinCEN is een eenvoudige oefening, maar brengt veel verantwoordelijkheid met zich mee. Door als het ware de vakjes aan te vinken, stemt u ermee in gereguleerd te worden door FinCEN en dus aan bepaalde eisen te voldoen tot tevredenheid van de toezichthouders. Dit omvat onder meer registratie op staatsniveau, indien van toepassing; het ontwikkelen en implementeren van een antiwitwasprogramma (AML); het bewaren van bepaalde transactiegegevens; en het melden van verdachte activiteiten en transacties van meer dan $ 10.000.

3. Ontwikkel en implementeer een anti-witwasprogramma (AML)

FinCEN-regelgeving vereist implementatie van een geschreven AML-programma. Een effectief AML-programma is een programma dat is ontworpen om te voorkomen dat uw bitcoin-geldautomaat wordt gebruikt om witwasactiviteiten te vergemakkelijken. Elk AML-programma moet schriftelijk zijn en minimaal de “vier pijlers” als volgt behandelen:

Beleid, procedures en interne controles opnemen die redelijkerwijs zijn ontworpen om naleving van de Bank Secrecy Act (BSA) te verzekeren

Wijs een compliance officer aan die verantwoordelijk is voor de dagelijkse naleving van het BSA- en AML-programma.

Zorg voor doorlopende, gerichte training aan geschikt personeel met betrekking tot hun verantwoordelijkheden onder het AML-programma.

Zorg voor een onafhankelijke beoordeling of audit van uw AML-programma op minimaal jaarlijkse basis

FinCEN biedt exploitanten van bitcoin-geldautomaten gedetailleerde informatie over elk van de “vier pijlers”, inclusief specifieke archiverings- en rapportagevereisten.

4. Test uw AML-programma, klant- en transactiecontroles

Oké, je hebt een robuust AML-programma. Nu is het tijd om uw AML-besturingselementen te testen voordat u live gaat. Begin met het uitvoeren van enkele voorbeeldtransacties vanuit uw bitcoin-portemonnee via de terminal (s). Zorg ervoor dat u uw drempels test om er zeker van te zijn dat de vereisten van uw klant (KYC) goed worden geactiveerd, evenals eventuele “rode vlag” -indicatoren van mogelijk verdachte of ongebruikelijke activiteit. Zorg ervoor dat u bevestigt dat klant- en transactie-informatie correct is verkregen en vastgelegd. Documenteer hierbij uw bevindingen, met name eventuele latere wijzigingen in uw AML-programma als resultaat van deze tests.

Gevolgtrekking

De bovenstaande elementen zouden u moeten helpen om een ​​vliegende start te maken met uw AML-compliance en uiteindelijk de lancering van uw bitcoin ATM-bedrijf. Het belang van compliance vanaf de eerste dag kan niet genoeg worden benadrukt. Verder moet compliance met uw bedrijf meegroeien en geen bijzaak zijn of slechts een selectievakje in uw algehele bedrijfsplan.

Naleving is in veel opzichten een ethos; het is hoe u zaken doet. Dat is de reden waarom BitAML samenwerkt met 99Bitcoins om gratis educatieve nalevingsbronnen te leveren aan nieuwe en aspirant-bitcoin-ondernemer. Dit omvat ons meest recente e-book, “An Introduction to Bitcoin ATM AML Compliance”. Net als 99Bitcoins geloven wij in het vertalen van bitcoin, of in dit geval bitcoin compliance, in gewoon Engels.

[embeddoc url = “https://99bitcoins.com/wp-content/uploads/2016/04/BitAML_basic-BTM_ebook.pdf” height = “700px” download = “all”]